AG Protect+ Select Index 1
100 % blootstelling van de nettopremie via een belegging bij BNP Paribas Fortis NV1
Kies voor het potentieel van Europese aandelen2! Europese aandelen met een hoog dividendrendement zijn in trek bij beleggers omwille van hun rendementspotentieel. Deze aandelen zijn immers defensief van aard en getuigen van een goede financiële gezondheid. Bovendien behoren deze bedrijven vaak tot relatief stabiele sectoren zoals basisconsumptiegoederen, energie of gezondheidszorg. Toch blijft het investeren in aandelen, zelfs in diegene van defensieve aard, steeds een relatief risicovolle onderneming. Dankzij AG Protect+ Select Index 1 geniet u van het potentieel van Europese aandelen met hoog dividendrendement zonder rechtstreeks in deze aandelen te beleggen. De dividenden strijkt u niet op, maar u profiteert wel van drie belangrijke troeven: • Sectoriële diversificatie: binnen het universum van aandelen uit de eurozone, mikt u op het potentieel op lange termijn (9 jaar) van de index EURO STOXX SELECT DIVIDEND 30 (Price), uitgedrukt in euro en samengesteld uit 30 aandelen uit de eurozone die bekendstaan om hun gulle dividenden. • Bescherming: uw geïnvesteerde nettopremie (exclusief taks en instapkosten) is voor 100 % beschermd op de einddatum, behalve bij faling of wanbetaling van BNP Paribas Fortis NV1. • 125 % van de indexprestatie: bij een gunstige evolutie van de index profiteert u van een mooi hefboomeffect. Uw meerwaarde zal namelijk gelijk zijn aan 125 % van de positieve evolutie van de index! BNP Paribas Fortis NV is de financiële instelling waar het geheel van de geïnvesteerde nettopremies wordt geplaatst. Bij faling of wanbetaling van BNP Paribas Fortis NV riskeert u uw kapitaal op de vervaldag niet terug te krijgen. Rating van BNP Paribas Fortis NV: A2 (stable outlook) bij Moody’s, A+ (negative outlook) bij Standard & Poor’s en A+ (stable outlook) bij Fitch. Een rating wordt louter indicatief toegekend en vormt geen aanbeveling tot kopen, verkopen of bewaren van de effecten van de emittent. Een rating kan door het ratingagentschap op elk moment worden geschorst, gewijzigd of opgeheven. 2 Met bescherming van de nettopremie, behalve in geval van faling of wanbetaling van BNP Paribas Fortis NV. 1
Beleggingsverzekering van AG Insurance (tak 23) ∫∫ Beleggingshorizon: 9 jaar ∫∫ Nettopremie 100 % beschermd op de einddatum, behalve bij faling van BNP Paribas Fortis NV ∫∫ Defensief tot dynamisch beleggersprofiel
Raadpleeg de financiële infofiche Levensverzekering en het beheersreglement voor alle kenmerken en kosten van AG Protect+ Select Index 1. Deze documenten zijn gratis beschikbaar bij uw makelaar of op www.aginsurance.be.
∫∫ Geen roerende voorheffing (onder voorbehoud van latere wijzigingen) ∫∫ Inschrijvingsperiode van 17 juni 2013 tot en met 31 juli 2013
De index EURO STOXX SELECT DIVIDEND 30 (Price) Met AG Protect+ Select Index 1 mikt u met voldoende diversificatie op het potentieel (zonder dividenden) van aandelen met een hoog dividendrendement. De potentiële meerwaarde wordt immers gekoppeld aan de prestatie van de index EURO STOXX SELECT DIVIDEND 30 (Price). Via blootstelling aan deze index, kunt u als belegger profiteren van de prijsstijging van 30 aandelen uit de eurozone die de hoogste dividenden bieden in hun land, zonder dat deze effectief worden uitgekeerd. De samenstelling van de index wordt jaarlijks herzien in maart. Om opgenomen te worden in de index, moeten de aandelen voldoen aan verschillende selectiecriteria. De twee belangrijkste zijn: ∫∫ een groeicijfer van het dividend per aandeel dat de voorbije vijf jaar niet negatief was, en ∫∫ de uitkering van minstens 4 jaarlijkse dividenden gedurende de laatste 5 jaar.
De samenstelling van de index wordt bepaald in functie van het netto dividendrendement en bedraagt maximaal 15 % per aandeel. Evolutie van de index EURO STOXX SELECT DIVIDEND 30 (Price) tijdens de voorbije tien jaar 4.000 3.500 3.000 2.500 2.000 1.500 1.000 500 0 3/06/03 3/06/04 3/06/05 3/06/06 3/06/07 3/06/08 3/06/09 3/06/10 3/06/11 3/06/12 2/06/13
Bron: Bloomberg. Cijfers bepaald op 16 mei 2013. Op 16 mei 2013 sloot de index EURO STOXX SELECT DIVIDEND 30 (Price) af op 1489,31. Voor de periode van 16 mei 2003 tot 16 mei 2013 boekte de index een actuarieel rendement van 1,12 %. Gegevens uit het verleden bieden geen garantie voor de toekomst.
AG Protect+ Select Index 1: een belegging op uw maat? Wilt u: ∫∫ minstens 2500 EUR (exclusief taks en instapkosten) beleggen? ∫∫ beleggen met een voldoende lange horizon van 9 jaar om te mikken op een aantrekkelijk rendement? ∫∫ het beurspotentieel van Europese aandelen met hoog dividendrendement optimaliseren, zonder er rechtstreeks in te beleggen en zonder de dividenden ervan op te strijken? ∫∫ op de einddatum minstens 100 % van uw geïnvesteerde nettopremie terugkrijgen? Zoja, schrijf u dan in voor AG Protect+ Select Index 1. Deze beleggingsformule richt zich tot beleggers met een defensief tot dynamisch profiel.
125 % van de positieve prestaties van de index AG Protect+ Select Index 1 beschermt uw nettopremie voor 100 % op einddatum, met een veelbelovende potentiële meerwaarde. ∫∫ Nettopremie 100 % beschermd In tegenstelling tot bij een rechtstreekse belegging in Europese aandelen met hoog dividendrendement hoeft u zich geen zorgen te maken over uw belegde kapitaal, dat volledig beschermd is op de einddatum, behalve bij faling van BNP Paribas Fortis NV.
∫∫ Potentiële meerwaarde De potentiële meerwaarde is gekoppeld aan de prestatie van de index EURO STOXX SELECT DIVIDEND 30 (Price), samengesteld uit 30 aandelen uit de eurozone met hoog dividendrendement. Is die index op de einddatum gestegen, dan zal uw meerwaarde niet gelijk zijn aan de positieve prestatie, maar aan 125 % van deze prestatie!
Berekening van de meerwaarde Op de einddatum wordt de eventuele meerwaarde in drie stappen bepaald: 1. Eindwaarde van de index De eindwaarde van de index wordt berekend op basis van 31 observaties op 31 vooraf bepaalde data, maandelijks gespreid tussen 31 januari 2020 en 29 juli 2022. 2. Prestatie van de index De prestatie van de index wordt berekend ten opzichte van de beginwaarde, die gelijk is aan de slotkoers van de index op 16 augustus 2013. 3. Bepalen van de meerwaarde De meerwaarde is gelijk aan 125 % van de positieve prestatie. Bij een negatief of nulverloop wordt geen meerwaarde toegekend.
Op de einddatum ontvangt u 100 % van de geïnvesteerde nettopremie
(exclusief taks en instapkosten)
+ 125 % van de stijging van de index
Voorbeelden van de berekening van de meerwaarde Deze fictieve voorbeelden gelden louter als illustratie van het berekeningsmechanisme van de eventuele meerwaarde. Ze bieden geen enkele garantie of indicatie voor toekomstige prestaties.
EURO STOXX Select Dividend 30 (Price)-Index
Negatief scenario
Neutraal scenario
Positief scenario
Startwaarde
1490
1490
1490
Eindwaarde
1326
1937
2235
- 11 %
30 %
50 %
/
30 x 125 % = 37,50 %
50 x 125 % = 62,50 %
100 % van zijn geïnvesteerde nettopremie2 maar geen meerwaarde, dit betekent een actuarieel rendement van - 0,38 %3
100 % van zijn geïnvesteerde nettopremie2 + een meerwaarde van 37,50 %, dit betekent een actuarieel rendement van 3,21 %3
100 % van zijn geïnvesteerde nettopremie2 + een meerwaarde van 62,50 %, dit betekent een actuarieel rendement van 5,14 %3
1
Prestatie Meerwaarde van 125 % van elke positieve prestatie
De begunstigde krijgt op einddatum
De eindwaarde is gelijk aan het gemiddelde van 31 maandelijkse observaties op 31 vooraf bepaalde data, gespreid tussen 31 januari 2020 en 29 juli 2022. Exclusief taks en instapkosten. 3 Exclusief taks, maar instapkosten inbegrepen. 1
2
Gratis uitgebreide overlijdensdekking Met AG Protect+ Select Index 1 beschikt u als verzekeringnemer gratis over een uitgebreide overlijdensdekking. Dat maakt deze belegging een geschikt instrument voor successieplanning. Als de verzekerde overlijdt voor de einddatum van het contract, wordt de nettopremie die werd geïnvesteerd in haar totaliteit uitbetaald aan de begunstigden, als aan volgende voorwaarden werd voldaan: ∫∫ de verzekerde was bij het sluiten van het contract nog geen 68 jaar, ∫∫ de verzekerde was op het moment van overlijden nog geen 70 jaar, ∫∫ het totaal van de gestorte nettopremies in de contracten AG Protect+ afgesloten op het hoofd van dezelfde verzekerde bedraagt niet meer dan 375 000 EUR.
Indien door een tegenvallende prestatie van de EURO STOXX SELECT DIVIDEND 30 (Price), de waarde van het contract op het moment van overlijden van de verzekerde kleiner zou zijn dan de geïnvesteerde nettopremie, wordt deze nettopremie toch uitbetaald aan de begunstigden, dankzij de uitgebreide overlijdensdekking!
Gunstige fiscaliteit De nieuwe fiscale wetgeving is in België van kracht sinds 1 januari 2013. Onder voorbehoud van latere wijzigingen is de mogelijke meerwaarde die toegekend zal worden op einddatum niet onderworpen aan roerende voorheffing.
AG Protect+ Select Index 1: technische kenmerken Omschrijving
AG Protect+ Select Index 1 is een individuele levensverzekering gekoppeld aan een beleggingsfonds (tak 23) van AG Insurance. Betrokken partijen: ∫∫ Verzekerde = de verzekeringnemer. ∫∫ Verzekeraar = AG Insurance nv. ∫∫ Begunstigde bij leven van de verzekerde = naar keuze. ∫∫ Begunstigde bij overlijden van de verzekerde = naar keuze.
Risico
Belangrijkste risico’s verbonden aan een belegging in AG Protect+ Select Index 1: ∫∫ Kredietrisico: de bescherming van de nettopremie op de einddatum wordt geregeld via een depot van de nettopremies bij BNP Paribas Fortis NV. AG Insurance nv staat niet in voor een eventueel in gebreke blijven van die onderneming. Bij een faling of wanbetaling van de depothouder loopt de belegger het risico zijn kapitaal op de einddatum niet terug te krijgen. ∫∫ Beleggingsrisico: er wordt eveneens belegd in afgeleide producten. Die afgeleide producten bestaan uit de omwisseling van het grootste deel van het rendement van het depot bij BNP Paribas Fortis NV, via swapcontracten met gespecialiseerde financiële partners. De verzekeringsmaatschappij staat niet in voor een eventueel in gebreke blijven van welke tegenpartij dan ook die gehouden is tot een betalingsverplichting in het voordeel van het fonds. De eventuele gevolgen zijn ten laste van de verzekeringnemer. De tegenpartijen die gehouden zijn tot een betalingsplicht ten gunste van het fonds, beschikken op het ogenblik van het aangaan van de contracten minimaal over een rating ’Investment Grade’ (minimaal Baa3 bij Moody’s, BBB bij Standard & Poor’s en BBB bij Fitch).
∫∫ Liquiditeitsrisico: uitzonderlijk zou de vereffening van de eenheden van het fonds vertraagd of opgeschort kunnen worden. ∫∫ Risico op schommeling van de waarde van het contract: de eenheidswaarde hangt af van de evolutie van de waarde van het onderliggende actief, de rentetarieven en de volatiliteit, en is nooit gewaarborgd. Het financiële risico wordt volledig en op elk moment gedragen door de verzekeringnemer. Bijgevolg kan de eenheidswaarde zowel hoger als lager zijn dan de beginwaarde. Daaruit volgt dat de verzekeringnemer zich ervan bewust moet zijn dat hij bij een eventuele afkoop voor de einddatum mogelijk niet zijn volledige geïnvesteerde nettopremie terugkrijgt.
Inschrijving
Inschrijvingsperiode: van 17 juni tot en met 31 juli 2013 (uitgezonderd bij vervroegde afsluiting). Geen bijkomende stortingen mogelijk na de inschrijvingsperiode. Uiterste betaaldatum: 10 augustus 2013. Nettobelegging: minimaal 2500 EUR (exclusief taks en instapkosten). Eenheidswaarde: 100 EUR.
Kosten
Instapkosten: maximaal 3,5 %. Beheerskosten: maximaal 1,40 % op jaarbasis (begrepen in de eenheidswaarde). Uitstapkosten: geen uitstapkosten op de einddatum of in geval van overlijden. Een gedeeltelijke afkoop is niet mogelijk. De afkoopvergoeding bedraagt 1 %. Er is geen afkoopvergoeding verschuldigd indien de afkoop plaatsvindt tijdens het laatste jaar voor het einde van het contract.
Fiscaliteit
Taks op de levensverzekeringen: 2 % (verzekeringnemer = fysiek persoon). Deze beleggingsverzekering komt niet in aanmerking voor fiscale aftrekbaarheid, noch voor belastingvermindering. De verzekeraar houdt geen roerende voorheffing in op de verzekeringsprestaties bij afkoop voor de einddatum, noch op het kapitaal bij leven op de einddatum en evenmin op het kapitaal bij overlijden, conform de fiscale wetgeving van kracht op 1 juni 2013 en onder voorbehoud van latere wijzigingen.
Garanties
Waarborgen bij leven: aantal aangehouden eenheden van het fonds, vermenigvuldigd met de waarde van de eenheid op de einddatum. Waarborgen bij overlijden: de geïnvesteerde nettopremie tot de datum van oprichting van het fonds, vervolgens het aantal aangehouden eenheden van het fonds, vermenigvuldigd met de waarde van de eenheid met, onder bepaalde voorwaarden (zie ’Gratis uitgebreide overlijdensdekking’), een minimale waarde van 100 EUR per eenheid.
Rendement
Er is geen gewaarborgd eindrendement. Het eindrendement is afhankelijk van de gerealiseerde meerwaarde van het fonds AG Protect+ Select Index 1. Fonds AG Protect+ Select Index 1: ∫∫ Aanvangsdatum van het fonds: 16 augustus 2013. ∫∫ Einddatum van het fonds: 16 augustus 2022.
∫∫ Doel van het fonds: de geïnvesteerde nettopremie (exclusief taks en instapkosten) op de einddatum beschermen tegen 100 % en een mogelijke meerwaarde realiseren die 125 % bedraagt van de positieve evolutie van de index EURO STOXX SELECT DIVIDEND 30 (Price). ∫∫ Startwaarde van de index: slotkoers op 16 augustus 2013. ∫∫ Eindwaarde van de index: gemiddelde van de slotkoersen genoteerd op 31 maandelijkse observatiedata, gespreid tussen 31 januari 2020 en 29 juli 2022. ∫∫ Risicoklasse van het fonds AG Protect+ Select Index 1 op 17 juni 2013 wordt geschat op III, op een schaal van 0 tot VI (waarbij VI staat voor het hoogste risico). De risicoklasse wordt ieder jaar herzien en kan dus evolueren in de tijd. AG Insurance behoudt zich in bepaalde omstandigheden het recht voor om het fonds AG Protect+ Select Index 1 voor de voorziene einddatum te vereffenen, alsook om het beheersreglement volledig of gedeeltelijk te wijzigen. In het beheersreglement vindt u meer informatie over die mogelijkheid en de gevolgen ervan voor de verzekeringnemer.
Op www.aginsurance.be verzekert AG Insurance een maandelijkse opvolging van de evolutie van AG Protect+ Select Index 1. Als er in de toekomst belangrijke wijzigingen zouden zijn van het risicoprofiel of de waarde van AG Protect+ Select Index 1, dan vindt u die daar ook terug. Interesseert deze beleggingsverzekering u of wilt u er meer over weten? Contacteer dan uw makelaar. Samen maken jullie de beste keuze!
Dit document bevat algemene informatie. De juiste omvang van de waarborgen vindt u in de Algemene Voorwaarden bij mij en te raadplegen op www.aginsurance.be/broker.
AG Insurance nv – RPR Brussel – BTW BE 0404.494.849 – www.aginsurance.be/broker E. Jacqmainlaan 53, B-1000 Brussel – Tel. +32(0)2 664 81 11 – Fax +32(0)2 664 81 50 Verantwoordelijke Uitgever: Johan Adriaen
0079-2443031N-17062013
Uw makelaar
