Zvoľte si ideálnu kombináciu pre vaše úspory

02 | 2016

€ 0 á 0 r 0 b 5dmo ad vkl€ ý v o i préod 701k . 8a. č 3 i o ž d pleônesačne m

Zvoľte si ideálnu kombináciu pre vaše úspory Poznáme tie najlepšie letné kombinácie

SPB_06642_SPRAVNA_INVESTICIA_2_2016.indd 1

Staňte sa súčasťou lukratívnych projektov

Len dobre zarábať nestačí

Ako si zabezpečiť dôstojný dôchodok

25.07.16 17:30

Príhovor Vážení čitatelia, prinášame vám ďalšie vydanie investičného newslettera Správna investícia, časopisu PRVEJ PENZIJNEJ SPRÁVCOVSKEJ SPOLOČNOSTI POŠTOVEJ BANKY a Dôchodkovej správcovskej spoločnosti Poštovej banky. Aj v tomto čísle vám prinášame ľahké témy, aby vám na jeho prelistovanie doma na terase alebo na dovolenke stačila len chvíľka. Veríme, že na nasledujúcich stránkach každý z vás nájde niečo nové, inšpiratívne a zaujímavé. Poradíme vám ideálnu kombináciu pre vaše úspory v podobe Prémiového vkladu a tiež vám ukážeme, ako správne šetriť. Ak máte zainvestované vo fonde NÁŠ PRVÝ REALITNÝ o.p.f, pozrite sa na nové projekty, ktoré vám prináša. Ak náš špeciálny fond nehnuteľností ešte nepoznáte, dozviete sa, ako sa môžete stať súčasťou jeho lukratívnych projektov. Na záver si určite tiež prečítajte naše postrehy, ako si môžete navýšiť svoj dôchodok a znížiť si pritom daňový základ za rok 2016. Ako iste i podľa tém vidíte, portfólio produktov, ktoré vám vieme ponúknuť, je ozaj široké. Sme tu pre vás už viac ako 21 rokov a sme radi, že pomáhame vašim investíciám rásť. Prajeme vám príjemné čítanie!

Upozornenie: Úlohou tohto reklamného dokumentu nie je nahradiť kľúčové informácie pre investorov, predajný prospekt, štatút fondu, ktoré sú k dispozícii v slovenskom jazyku na obchodných miestach spoločnosti PRVÁ PENZIJNÁ SPRÁVCOVSKÁ SPOLOČNOSŤ POŠTOVEJ BANKY správ. spol., a. s., a na www.penzijna.sk. S investíciou do fondu je spojené aj riziko v závislosti od investičnej stratégie fondu. Hodnota investície do fondu, ako aj výnos z nej sa môžu aj znižovať a investor nemá zaručenú návratnosť pôvodne investovanej sumy. V súlade so štatútom fondu môže podiel prevoditeľných cenných papierov alebo nástrojov peňažného trhu vydaných alebo zaručených štátmi alebo orgánmi uvedenými v štatúte prekročiť 35 % hodnoty majetku vo fonde, pričom tento podiel môže dosiahnuť až 100 %. V súlade so štatútom špeciálneho fondu nehnuteľností môže správca predĺžiť lehotu na vyplatenie podielových listov až na 12 mesiacov. Upozornenie: Za účelom ochrany majetku v dôchodkových fondoch vykonáva Národná banka Slovenska dohľad nad činnosťou dôchodkovej správcovskej spoločnosti. Sporenie na osobný dôchodkový účet na základe uzatvorenej zmluvy o starobnom dôchodkovom sporení s dôchodkovou správcovskou spoločnosťou obsahuje aj riziko spojené s budúcimi výnosmi majetku dôchodkového fondu. Doterajší alebo propagovaný výnos majetku dôchodkového fondu nie je zárukou budúceho výnosu majetku dôchodkového fondu. Kontakty: Časopis vydáva úsek obchodu a marketingu PRVEJ PENZIJNEJ SPRÁVCOVSKEJ SPOLOČNOSTI POŠTOVEJ BANKY, správ. spol., a. s., a Dôchodkovej správcovskej spoločnosti Poštovej banky, d.s.s., a. s. Pripomienky a námety posielajte na adresu: [email protected].

2 SPB_06642_SPRAVNA_INVESTICIA_2_2016.indd 2

25.07.16 17:30

Len dobre zarábať nestačí... „Jeden z najdôležitejších zvykov je naučiť sa správne šetriť.“ Slová významného amerického obchodníka, akcionára a miliardára Warrena Buffetta skrývajú v sebe viac ako pravdu. Tajomstvo bohatých ľudí je totiž práve v tom, že si časť zarobených peňazí odkladajú a vytvárajú si finančné rezervy. Ako sú na tom so šetrením, resp. sporením slovenské domácnosti? n Takmer

polovica slovenských rodín dokáže sporiť, a teda odkladať si časť svojho príjmu. Vo všeobecnosti sa odporúča odložiť každý mesiac minimálne 10 percent zo svojho príjmu. n Ďalšia skupina domácností nie je schopná sporiť vôbec, ale hospodári s vyrovnaným rozpočtom. Ide o domácnosti, ktoré sa síce nezadlžujú, problém však nastáva v prípade mimoriadnych výdavkov, ktoré nemajú z čoho vykryť. Inak povedané – ide o domácnosti, ktoré žijú od výplaty k výplate. n Posledná skupina nielenže nedokáže šetriť, ale nedokáže ani hospodáriť s vyrovnaným rozpočtom. Znamená to, že tieto domácnosti žijú na dlh. Nech už patríte do ktorejkoľvek skupiny domácností, prinášame 5 pravidiel, ktoré nám všetkým môžu pomôcť k bohatšiemu „zajtrajšku“. 1. Začnite sporiť už dnes. Akákoľvek je vaša finančná situácia, začnite sporiť už dnes. Čím skôr začnú vaše peniaze pracovať, tým viac času majú na to, aby sa zhodnotili. 2. Stanovte si ciele a sústreďte sa na ich dosiahnutie.

Či už ide o kúpu novej práčky, splatenie dlhu, našetrenie si na letnú dovolenku, alebo vytvorenie finančnej rezervy, ciele sú to, čo nás inšpiruje a motivuje zároveň. Ak chcete, aby sa vaše želania, sny stali skutočnosťou, sústreďte sa na ich dosiahnutie a udeľte im najvyššiu možnú prioritu. 3. Dajte svojim cieľom reálnu hodnotu. Je dôležité určiť si cieľovú sumu, ktorú na dosiahnutie svojho cieľa/svojich cieľov potrebujete. 4. Stanovte si čas, ktorý potrebujete na ich dosiahnutie. 5. Vyberte si spôsob, ako tieto ciele dosiahnete. Vankúše a ponožky už dávno nie sú tá správna voľba, ako a kde si odkladať peniaze. Nechajte svoje úspory pracovať. Minimum je zdolať infláciu a zachovať hodnotu úspor. Ideálne je však infláciu prekonať. Ak ste sa rozhodli, že začnete so svojimi peniazmi zaobchádzať rozumnejšie a hľadáte vyšší potenciál zhodnotenia svojich úspor, máte možnosť využiť atraktívnu kombináciu sporenia a investovania, tzv. INVESTIČNÉ SPORENIE. Investičné sporenie je dostupné pre každého, či už sú vaše ciele dlhodobé, alebo vám stačí kratší čas na ich dosiahnutie. Ušetrite si na vysnívanú dovolenku, rekonštrukciu vášho domova alebo zabezpečte seba či vašich blízkych do budúcna prostredníctvom investičného sporenia dobrésporenie INVESTÍCIA. Výhody investičného sporenia dobrésporenie INVESTÍCIA: n sami si môžete určiť cieľovú sumu, dobu sporenia, frekvenciu a výšku investície určenej na sporenie, n máte možnosť získať vyššie zhodnotenie ako pri pevných úrokových sadzbách, n sporíte si vo vybraných fondoch v správe Prvej penzijnej, n doba sporenia je flexibilná v závislosti od vybraných fondov (odporúčaná 2 – 10 rokov), n sporíte si s vkladom od 10 € do 500 € mesačne a s cieľovou sumou od 500 € do 15 000 €, n je možný 1 čiastočný výber z úspor počas doby sporenia, n v prípade, že sa rozhodnete prestať pravidelne sporiť, nebudete za to sankcionovaní ani sa sporenie nezruší, n máte možnosť pomenovať si svoje sporenie, n investičné sporenie si viete vybaviť v každej pobočke Poštovej banky a na vybraných poštách.

Dobrý tip na záver: Pri dosahovaní svojich finančných cieľov nešetrite na spolupráci s profesionálmi. Pretože ako hovorí už spomínaný Warren Buffett: „Trh rovnako ako Boh pomáha tým, ktorí si pomáhajú sami. Ale na rozdiel od Boha trh neodpúšťa tým, ktorí nevedia, čo robia.“


25.07.16 17:30

Úspešní svoje peniaze nemíňajú, ale investujú To je posolstvo, ktoré chceme šíriť ďalej. Preto sme vytvorili internetovú stránku, na ktorej vám ukážeme, ako jednoducho sa dá splniť si svoje sny pomocou investičného sporenia. Neváhajte a navštívte stránku www.neminaj-investuj.sk a dajte sa inšpirovať príbehmi úspešných ľudí či tých, ktorí si už vďaka nášmu sporeniu splnili svoje sny. Na stránke nájdete všetko, čo potrebujete vedieť o sporení, investičné tipy či inšpiratívne príbehy úspešných velikánov ako Warrena Buffetta, Eltona Johna alebo napríklad Tomáša Baťu. Okrem toho si sami na modelovom príklade môžete vyskúšať sporenie v našich fondoch, nápomocná vám k tomu bude aj naša kalkulačka. Je to jednoduché: n

Vyberte si sen, na ktorý si chcete sporiť.

n

tvorí sa vám kalkulačka s odporúčaným pravidelným vkladom a dĺžkou sporenia. Samozrejme, tieto hodnoty môžete O upravovať podľa svojich preferencií.

n

o zadaní pravidelného vkladu a dĺžky sporenia vám kalkulačka zobrazí modelový príklad pre odporúčaný fond, ako aj P sumu, ktorú si s nami môžete nasporiť.


25.07.16 17:30

Začnite sporiť už teraz a ušetrite ešte viac! Tým, že patríte k našim čitateľom, sa teraz medzi prvými dozvedáte o možnosti, ako si založiť dobrésporenie INVESTÍCIA bez zriaďovacieho poplatku a možnosti získať k tomu navyše darček v podobe šarkana zo série WORLD smallest KITETM.

€ 0 á 0 r 0 b o 5 AodK €a 0 C 7 I d k A pôežsiaččne m Ako na to?* Vyberte si jeden z fondov, v ktorom si chcete sporiť. Akcia sa vzťahuje na sporenie v nasledujúcich fondoch: n Konzervatívne portfólio o.p.f., n Vyvážené portfólio o.p.f., n EUROFOND o.p.f., n Dynamické portfólio o.p.f.

a v období od 1. 9. 2016 do 30. 9. 2016 si založte investičné sporenie dobrésporenie INVESTÍCIA. Počas septembra neplatíte zriaďovací poplatok ani žiadne ďalšie vstupné či výstupné poplatky, vďaka čomu môže byť váš výnos vyšší. Neváhajte však dlho, prvým 500 z vás od nás poletí tento výnimočný šarkan.

MY NENECHÁME VAŠE PENIAZE ULETIEŤ. * Presné podmienky akcie nájdete na stránke www.penzijna.sk.


25.07.16 17:30

Poznáme ideálne letné kombinácie Slnko a more, pláž a dobrá kniha, leto a zmrzlina a mnohé ďalšie. Typické dovolenkové kombinácie, ktoré jednoducho patria k sebe! Letné mesiace nám však prinášajú aj iné možnosti. Také, ktoré by nám možno ani nenapadli... More alebo hory? Túto dovolenkovú dilemu rieši nejeden z nás. Ideálne je spojenie oboch. Pre vaše financie sú atraktívnou letnou kombináciou istota garantovaného úroku a možný vyšší výnos z investície. Ideálnu kombináciu termínovaného vkladu a fondu prináša len počas mesiacov júl a august Prémiový vklad od Poštovej banky. Na to, aby ste mohli využiť túto letnú kombináciu, vám stačí pritom len 1 000 eur. Navyše, to všetko bez vstupných poplatkov, pokiaľ klient dodrží stanovenú viazanosť. 50 : 50 V rámci Prémiového vkladu platí jednoduché pravidlo 50 : 50. Znamená to, že polovicu vložených prostriedkov si klient úročí na termínovanom vklade s možnosťou získania garantovaného úroku až do výšky 2 % p. a. Druhá polovica peňazí sa mu zhodnocuje vo fonde NÁŠ PRVÝ REALITNÝ o.p.f., ktorého výkonnosť za rok 2015 dosiahla 3,32 % p. a. Fond sa zameriava na investovanie do realitných projektov. „V dnešnej dobe, keď sa úroky na klasických termínovaných vkladoch pohybujú iba okolo jedného percenta, je dobré myslieť na ďalšie možnosti, ako zhodnotiť svoje financie. Ako konzervatívny človek zároveň preferujem bezpečný spôsob ich zhodnotenia. Som rád, že existuje riešenie, ktoré mi prináša vyšší výnos ako na termínovanom vklade a zároveň sa nemusím vzdať istoty. Prémiový vklad mi totiž ponúka oboje v jednom,“ hovorí pán Ivan z Banskej Bystrice.

Poštová banka touto cestou reaguje na aktuálnu situáciu na trhu, ako aj na preferencie svojich klientov, ktorí sú prevažne konzervatívni. „K tvorbe produktov pristupujeme tak, aby boli pre klientov v prvom rade užitočné. Na jednej strane sledujeme aktuálnu situáciu nízkych úrokových sadzieb a s tým súvisiaci záujem o vyššie zhodnotenie. Na druhej strane si uvedomujeme fakt, že väčšina klientov radšej uprednostňuje garantovaný výnos pred potenciálom vyšších úspor formou investovania. Všetky tieto aspekty sme zohľadnili a zlúčili do Prémiového vkladu, ktorý spĺňa viaceré klientmi preferované atribúty,“ ozrejmuje Juraj Dolný, riaditeľ odboru retailových produktov Poštovej banky. Keď stúpa nielen teplota, ale aj úrok Tak, ako v lete stúpa teplota, tak počas doby viazanosti rastie aj úroková sadzba. Polovica prostriedkov, ktorú si klient zhodnocuje v rámci Prémiového vkladu, a to na termínovanom vklade, sa totiž úročí postupne rastúcou sadzbou. Každých šesť mesiacov si klient na svoj účet pripíše o 100 % vyššiu úrokovú sadzbu, ako v predchádzajúcom polroku. Celková doba viazanosti na Prémiovom vklade je 3x šesť mesiacov. Po tomto období sa mení na štandardný šesťmesačný termínovaný vklad s aktuálne platnou úrokovou sadzbou.


25.07.16 17:30

Prečo by ste si mali zvoliť ideálnu kombináciu pre vaše úspory? Máte pocit, že úrok na vašom aktuálnom termínovanom vklade je málo atraktívny? Zaujímate sa o investovanie do realít? Chcete mať možnosť získať bezpečný vklad a výnos z investície? Ak ste aspoň jedenkrát odpovedali áno, máme pre vás riešenie!

Z čoho sa skladá Prémiový vklad? NÁŠ PRVÝ REALITNÝ o.p.f.

Zhodnoťte svoj majetok s naším Prémiovým vkladom. n Investovať

môžete už od 1 000 € (sumu rozdelíte na dve časti v pomere 1 : 1). n 50 % vašich úspor zhodnotíme garantovaným úrokom až do 2 % na 3x 6-mesačnom termínovanom vklade. n Ďalších 50 % s možnosťou zhodnotenia v obľúbenom fonde NÁŠ PRVÝ REALITNÝ o.p.f. s potenciálom vyššieho výnosu, navyše bez vstupného poplatku pri dodržaní stanovenej viazanosti 18 mesiacov.

50 %

50 %

termínovaný vklad

investícia vo fonde

BEZPEČNOSŤ VKLADU Úrok až 2 % p. a.

VÝNOSY Z INVESTÍCIE Potenciál vyššieho výnosu

n Špeciálny

fond nehnuteľností vhodný pre investorov očakávajúcich vyšší výnos. n Investujete do rôznych druhov nehnuteľností a realitných spoločností, čím si riziko investície rozkladáte. n Možnosť výnosu z investovania do fondov bez vstupného poplatku. n Zameriava sa na lukratívne budovy, pozemky a dlhodobé prenájmy, ktorých súčasťou sa investíciou vo fonde stávate i vy. Termínovaný vklad s viazanosťou 3x šesť mesiacov garantuje výnos počas celej doby viazanosti. n Vklad je chránený v zmysle zákona o ochrane vkladov. n Zvýhodnená a postupne rastúca úroková sadzba 3 po

sebe nasledujúce 6-mesačné obdobia viazanosti. 6 mesiacov sa zvýši úroková sadzba o 100 %.

n Každých

Mesiac viazanosti

1. – 6.

7. – 12.

13. – 18.

Úroková sadzba (p. a.)

0,5 %

1%

2%

Ak vás ponuka Prémiového vkladu zaujala, neváhajte ju využiť. Ponuka je časovo obmedzená, Prémiový vklad si môžete založiť v každej pobočke Poštovej banky alebo na vybraných poštách len do 31. augusta 2016.


25.07.16 17:30

Staňte sa súčasťou lukratívnych projektov Nehnuteľnosti u väčšiny z nás evokujú dobrý prostriedok na uchovávanie hodnoty investície, vzhľadom na svoju hmatateľnú podobu a fyzickú využiteľnosť v porovnaní s cennými papiermi. Realitám sa najviac darí rásť počas obdobia zvýšenej inflácie, keď sa táto premieta do cien nájmov i samotných nehnuteľností. Chcete aj vy ťažiť z nájmu renomovaných budov s výbornou lokalitou v našom regióne, či podieľať sa na starostlivo vybraných investičných projektoch s vysokým očakávaným výnosom na poli realít, no nemáte k dispozícii stovky miliónov eur? Potom ste na správnej adrese! Využite možnosť investovať do realít prostredníctvom fondu NÁŠ PRVÝ REALITNÝ o.p.f. V predchádzajúcom vydaní newslettera sme vám predstavili exkluzívne developerské i nájomné projekty vo fonde NÁŠ PRVÝ REALITNÝ o.p.f.:

Nájomné projekty – kvalitné projekty s dlhodobými nájmami veľkých zahraničných firiem.

Multifunkčný komplex RIVER PARK

Administratívna budova TOWER 115

Biznis komplex WESTEND

Administratívne centrum PROSEK POINT

Administratívny komplex JAVOR

Obchodné centrum Levice CITY PARK

Developerské projekty – predstavujú výstavbu nových projektov, ktoré sú financované prostredníctvom fondu NÁŠ PRVÝ REALITNÝ o.p.f., kde fond vystupuje ako investor.

Polyfunkčný komplex SOLAR

Polyfunkčný bytový dom Petržalka City A

ch

Predaný

87% bytov

ch

Predaný

98% bytov


25.07.16 17:30

Naši špeciali na realitný biznis však neaustále vyhľadávajú nové príležitosi na realitnom trhu, aby sme vám v realitnom fonde mohli prinášať vždy tie najzaujímavejšie projekty, preto vám dnes predstavujeme dva nové developerské projekty, ktorých výstavba práve prebieha. Bytové domy – Kramáre – Vlárska ulica

Stavba sa nachádza v lokalite Kramáre – Vlárska ulica, Bratislava. Riešené územie má obdĺžnikový tvar a je vklinené medzi areál onkologického ústavu zo severozápadu, bytový dom na ulici Vlárska zo severovýchodu a tri objekty ubytovní ministerstva zdravotníctva z juhovýchodu. Ide o výstavbu 4-podlažných objektov – blok A a B s 84 bytovými jednotkami. Každý blok sa skladá z uličnej a dvornej časti, ktoré majú samostatné vstupy, výťahy a schodiská. Petržalka City B

Polyfunkčný bytový dom Petržalka City B

vaných

Rezervo

53%

výstavbe bytov, vo

Ide o druhú etapu originálneho polyfunkčného bytového domu Petržalka City A. Polyfunkčný bytový dom Petržalka City B je situovaný hneď vedľa úspešného projektu Petržalka City A. Výstavba, ktorej ukončenie je naplánované na polovicu roku 2018, prinesie komfortné bývanie vo výnimočnej lokalite v „srdci“ Petržalky s jedinečným výhľadom na Chorvátske rameno. Okrem 138 bytov, 183 parkovacích miest prinesie projekt i občiansku vybavenosť na ploche 1 300 m2.

Kvalita projektov vo fonde je dôležitá. Participáciou na developerských alebo nájomných projektoch totiž získavate výnos v podobe nájmu alebo predaja.


25.07.16 17:30

Ako si zabezpečiť dôstojný dôchodok? Či už sme z Bratislavy, zo Žiliny, alebo Sniny, všetci máme jedno spoločné – každý sa chce mať na dôchodku čo najlepšie. A keďže situácia týkajúca sa budúceho poberania dôchodkov je naozaj alarmujúca, treba zavčasu myslieť na to, že pre pohodlnú starobu musíme urobiť maximum už dnes. Téma dôchodkov sa týka každého z nás. Ak ste aktuálny dôchodca, určite máte vo svojom okolí blízkych a známych, budúcich dôchodcov, mladých ľudí, ktorí začínajú pracovať. Odovzdajte im svoje životné múdrosti a poraďte im, ako môžu pre svoje budúce „dôchodcovské ja“ urobiť maximum už dnes. Ak ste aktuálne pracujúci, budúci dôchodca, neváhajte a konajte. 1. VSTÚPTE DO II. PILIERA Prvý a zásadný krok je vstúpiť do II. dôchodkového piliera, a teda v budúcnosti poberať dôchodok z 2 nezávislých zdrojov. Poberanie dôchodku z 2 nezávislých zdrojov fungujúcich na odlišných princípoch je ideálnym spôsobom, ako rozložíte riziko. Prvý a druhý pilier si navzájom nekonkurujú, práve naopak, ideálne sa dopĺňajú. II. pilier okrem 2-zdrojového poberania dôchodku v starobe ponúka: n možnosť odkladať si časť povinných odvodov na osobný dôchodkový účet, a teda sporiť si sám pre seba. Sporenie na osobnom dôchodkovom účte nestojí nič navyše – sú to peniaze, ktoré ste povinní odvádzať. Riaďte sa heslom: Zmeňte povinné odvody na svoje úspory; n nízke poplatky za správu majetku v dôchodkovom fonde, čím starobné dôchodkové sporenie na Slovensku patrí medzi najlacnejšie; n možnosť garancie – možnosť zhodnocovať svoje peniaze v garantovanom fonde;

Vyberáme z reálneho života: Ako sme už spomínali vyššie, najväčšou výhodou je to, že všetky peniaze na vašom osobnom dôchodkovom účte sú vaším vlastníctvom a môžu byť predmetom dedenia. Čo to znamená? V prípade, ak sa človek nedožije dôchodku, peniaze z neho zdedí oprávnená osoba. Naša klientka pani Jana si sporila na dôchodok v II. pilieri

2. MAXIMALIZUJTE – SNAŽTE SA ZVÝŠIŤ SVOJE ZDROJE Z II. PILIERA NA MAXIMUM Výška príjmu z druhého piliera závisí od sumy, ktorú si nasporíte a jej zhodnotenia. Takže koľko si nasporíte, toľko sa vám bude zhodnocovať. K II. pilieru si môžete dobrovoľne prispievať. Využitím dobrovoľných príspevkov máte nielen jedinečnú

n možnosť

sporiť si v 2 dôchodkových fondoch, čím môžete investičnú stratégiu viac prispôsobiť svojim predstavám, pričom jeden z fondov musí byť zo zákona vždy garantovaný. Takto si investičnú stratégiu prispôsobíte vlastnej miere rizika; n neustály prehľad o vašich dôchodkových úsporách prostredníctvom bezplatného elektronického prístupu k vášmu osobnému dôchodkovému účtu; n daňové zvýhodnenie dobrovoľných príspevkov, ktoré sú až do výšky 2 % zo základu dane nezdaniteľnou časťou vášho základu dane. A navyše: n peniaze na vašom osobnom dôchodkovom účte sú po celý čas vaším majetkom; n dôchodkové úspory z II. piliera je možné dediť; n dlhodobé investovanie umožní dosiahnuť zaujímavé zhodnotenie dôchodku; n bezpečnosť vášho budúceho dôchodku je mnohonásobne poistená – silnou kontrolou (najvyšší stupeň kontroly – Národná banka Slovenska). 11 rokov. Žiaľ, pani Jana zomrela pred dosiahnutím dôchodkového veku. Na svojom osobnom dôchodkovom účte mala v čase úmrtia zostatok nasporenej sumy vo výške 6 644,19 €. Keďže mala na svojom osobnom dôchodkovom účte stanovenú oprávnenú osobu, svoju dcéru, bola jej po podaní žiadosti o vyplatenie nasporená suma vyplatená. Sporením v druhom dôchodkovom pilieri sa nestaráte len o svoju budúcnosť, ale aj o budúcnosť svojich blízkych.

možnosť zvýšiť si svoj budúci dôchodok, ale zároveň získate daňové zvýhodnenie až do výšky 2 % zo základu dane. Ide o daňovo uznateľný náklad. Dobrovoľné príspevky majú aj ďalšie výhody: dobrovoľných príspevkov rozhodujete vy sami. Výška dobrovoľných príspevkov je ľubovoľná, podľa vašich finančných možností a nemusí byť vždy rovnaká;

n o výške


25.07.16 17:30

n sami

si tiež určujete frekvenciu platenia, čiže ako často budete dobrovoľné príspevky na svoj osobný dôchodkový účet posielať. Môže to byť pravidelne raz za mesiac (táto suma môže byť každý mesiac iná), alebo raz za polrok/rok, napríklad v čase polročných/ročných odmien.

V každom prípade, pri svojich rozhodnutiach myslite na to, ako sme už uviedli, že maximálny výsledok môžeme dosiahnuť iba pri maximálnom úsilí. Dobrovoľné príspevky si môžete posielať 2 spôsobmi: n prostredníctvom zamestnávateľa – treba sa na tom dohodnúť so zamestnávateľom, ktorý pošle platbu za vás (obdobne ako 3. pilier), alebo

Názorný príklad: Vek Hrubá mesačná mzda

36 rokov 800 €

n individuálne –

platby do 2. piliera si budete posielať sami. Pri oboch možnostiach je potrebné uzatvoriť dodatok k zmluve o starobnom dôchodkovom sporení o platení dobrovoľných príspevkov.

Vyberáme z reálneho života: Viete, o koľko môžete mať vďaka dobrovoľným príspevkom vyšší dôchodok? Ukážeme vám to na príklade pána Jána. Ján má 36 rokov. Jeho hrubá mesačná mzda je 800 €. Pán Ján myslí zodpovedne na svoju budúcnosť, preto je sporiteľom v II. pilieri. Do DSS Poštovej banky si posiela mesačne dobrovoľný príspevok vo výške 10 €. Na svojom dôchodkovom účte má v súčasnosti nasporených 3 600 €. Aká môže byť suma na jeho dôchodkovom účte po dosiahnutí 62 rokov? Pozrite si názorný príklad.

Mesačný dobrovoľný príspevok Nasporená suma

10 € 3 600 €

STABILITA dlhopisový garantovaný d. f. Povinné príspevky

17 680 €

Dobrovoľné príspevky

3 120 €

Zhodnotenie prostriedkov

3 960 €

Suma na vašom dôchodkovom účte po dosiahnutí 62 rokov

24 760 €

BENEFIT zmiešaný negarantovaný d. f. Povinné príspevky Dobrovoľné príspevky Zhodnotenie prostriedkov Suma na vašom dôchodkovom účte po dosiahnutí 62 rokov

17 680 € 3 120 € 11 267 €

32 067 €

PROSPERITA akciový negarantovaný d. f. Povinné príspevky Dobrovoľné príspevky Zhodnotenie prostriedkov Suma na vašom dôchodkovom účte po dosiahnutí 62 rokov

17 680 € 3 120 € 24 543 €

45 343 €

PERSPEKTÍVA indexový negarantovaný d. f. Povinné príspevky Dobrovoľné príspevky

17 680 € 3 120 €

Zhodnotenie prostriedkov

42 405 €

Suma na vašom dôchodkovom účte po dosiahnutí 62 rokov

63 205 €

Upozornenie: Výpočty zhodnotenia majú informatívny charakter, očakávaná výkonnosť je konzervatívnym odhadom strednej hodnoty výkonnosti pre nasledujúce 2 mesiace. Všetky ďalšie potrebné informácie nájdete na stránke www.dsspabk.sk. Uvedený názorný príklad sa vzťahuje na sporenie v jednom dôchodkovom fonde do dosiahnutia 52. roku života sporiteľa. Od 52. roku života sa majetok sporiteľa zo zákona presúva do garantovaného fondu STABILITA, čo nie je zohľadnené v uvedenom príklade.


25.07.16 17:30

CS298, platnosť od 1. 8. 2016 [ ]

SPB_06642_SPRAVNA_INVESTICIA_2_2016.indd 12

25.07.16 17:30

Zvoľte si ideálnu kombináciu pre vaše úspory

Recommend Documents