Melléklet Tervezet
Hitelgarancia Részvénytársaság
ÜZLETSZABÁLYZAT a hitelhez és a bankgaranciához kapcsolódó készfizető kezességvállalásról
A 2004. évi Üzletszabályzathoz képest javasolt szövegmódosításokat vastagon szedett dőlt betűvel, a hatályon kívül helyezett szövegrészeket pedig zárójelbe tett vastagon szedett dőlt betűkkel jeleztük.
2005
1.
A HITELGARANCIA RT. CÉLJA ÉS AZ ÁLTALA NYÚJTOTT SZOLGÁLTATÁS A Hitelgarancia Rt. (a továbbiakban Rt.) a kis- és középvállalkozások működőképességének javítása, versenyképességük növelése, fejlődésük elősegítése, valamint az Európai Unió követelményeinek való megfelelésük támogatása érdekében a hitelintézetek kis- és középvállalkozások részére történő hitelnyújtását, bankgaranciavállalását készfizető kezességvállalással segíti. Az Rt. készfizető kezességvállalásával lehetőség nyílik arra, hogy a hitelintézetek olyan életképes vállalkozások számára nyújtsanak hitelt, vállaljanak bankgaranciát, amelyek egyébként az Rt. biztosítéki hátteret megerősítő készfizető kezességvállalása nélkül nem vehetnék igénybe a hiteleket és bankgaranciákat. Az Rt. készfizető kezességvállalása a hitelintézetek hitelezési kockázatát csökkenti. A kezességhez kapcsolódó állami viszontgarancia alapján az Rt. által garantált követelés részben államilag garantált követelésnek minősül. A készfizető kezességvállalással az Rt. kötelezi magát arra, hogy ha az adós a hitelintézettel szembeni fizetési kötelezettségének nem tesz eleget, akkor a vállalt mértékig az Rt. maga fog az adós helyett a hitelintézetnek teljesíteni. Ha az ügylettel kapcsolatban a készfizető kezességvállalás igénye merül fel, a hitelintézet keresi meg kérelmével az Rt-t.
2.
AZ RT. KÉSZFIZETŐ KEZESSÉGVÁLLALÁSI SZOLGÁLTATÁSÁNAK IGÉNYBEVÉTELÉRE JOGOSULTAK KÖRE
2.1
A készfizető kezességvállalást az Rt-ben legalább 10 millió forint névértékű részvénytulajdonnal rendelkező hitelintézet, szakosított hitelintézet vagy legalább 1 millió forint névértékű részvénytulajdonnal rendelkező szövetkezeti hitelintézet (a továbbiakban: hitelintézet) veheti igénybe. A készfizető kezességvállalás igénybevételére jogosultak azok a szövetkezeti hitelintézetek is, amelyek a társaság alapításakor az alaptőke befizetéséhez az alapító takarékszövetkezeteken és az Országos Takarékszövetkezeti Szövetségen keresztül hozzájárultak.
2.2
A társaság kizárólag a kis- és középvállalkozásokról, fejlődésük támogatásáról szóló 2004. évi XXXIV. törvény alapján kis- és középvállalkozásnak minősülő vállalkozások és egyéni vállalkozók, illetve a Munkavállalói Résztulajdonosi Program (MRP) megvalósítására létrejött szervezetek (a továbbiakban: hiteligénylő) a társaság részvényesi körébe tartozó hitelintézetekkel szembeni – hitelszerződésből, kölcsönszerződésből, hitelkeretszerződésből (a továbbiakban együtt: hitelszerződésből), bankgarancia-szerződésből és bankgarancia keretszerződésből ( a továbbiakban együtt: bankgarancia szerződésből) eredő, legfeljebb 15 éves – kötelezettségeiért vállalhat készfizető kezességet. A hitel- vagy bankgarancia keretet kitöltő hitelvagy bankgarancia szerződések futamideje meghaladhatja a keret lejáratát, de a készfizető kezességvállalás időtartama legfeljebb a hitelvagy bankgarancia keret lejáratáig terjedhet. 2
2.3
Az Rt. által vállalt készfizető kezesség összege egy hiteligénylő vonatkozásában a kérelem benyújtásának időpontjában, - a 6.3 pont harmadik bekezdésében meghatározott kamatszámítási módszer figyelembevételével nem haladhatja meg a 600 millió Ft-ot. A különböző hitelekhez és bankgaranciákhoz kapcsolódó készfizető kezességet együttesen kell számítani.
2.4
Az Rt. nem vállal készfizető kezességet olyan hiteligénylővel kapcsolatban, akinek a készfizető kezességvállalási kérelem alapját jelentő hitelszerződésből vagy bankgarancia-szerződésből eredő tartozásai megfizetéséért az Agrárvállalkozási Hitelgarancia Alapítvány, vagy a Magyar Vállalkozás-fejlesztési Alapítvány kötelezettséget vállalt, vagy erre irányuló kérelmet nyújtott be ezen intézményekhez, illetve akinek a fenti ügyletéhez állami készfizető kezesség kapcsolódik, aki az Rt. készfizető kezességvállalását korábban igénybe vette és a kérelemhez kapcsolódóan valótlan tartalmú nyilatkozatot tett, az új kérelem benyújtását megelőző 5 éven belül beváltott készfizető kezessége volt, ügyletéhez kapcsolódóan a készfizető kezesség beváltása folyamatban van, aki csőd-, felszámolási- vagy végelszámolási eljárás alatt áll, akit a cégnyilvántartásból töröltek, illetve akivel szemben erre irányuló eljárás indult, akit a cégnyilvántartásba nem jegyeztek be, feltéve, hogy a megalakuláshoz a bejegyzés szükséges, akinek félévnél régebbi lejárt, hitelszerződésből vagy bankgaranciaszerződésből eredő tartozása áll fenn, akinek 60 napon túl lejárt és át nem ütemezett adó-, vám-, társadalombiztosítási tartozása van, akinek hitelét az Rt. készfizető kezességvállalásán kívül más biztosíték nem biztosítja, akinél a hitelintézet olyan bankgaranciához kapcsolódóan igényel készfizető kezességet, amely hitel vagy állami támogatás (visszatérítendő vagy vissza nem térítendő) visszafizetéséhez kapcsolódik, aki környezetszennyezéssel járó tevékenységet valósít meg a hitel igénybevételével,
akinek olyan hitel, illetve bankgarancia szerződésből eredő kötelezettségéhez kapcsolódóan igényel a hitelintézet készfizető kezességet, amely a 85/2004. (IV. 19.) Korm. rendelet, valamint a 2001. január 12-ei 69/2001/EK bizottsági rendelet alapján kizárt.
Éven túli lejáratú hitelek esetén akkor vállalható készfizető kezesség, ha a hitelintézet biztosítékként a Ptk. XXIII. fejezetében meghatározott szerződést biztosító mellékkötelezettségek valamelyikét kötötte le. Az Rt. nem vállal készfizető kezességet az alábbi főtevékenységet folytató vállalkozások részére: fegyver- és lőszergyártás (TEÁOR 2960), szerencsejáték, fogadás (TEÁOR 9271), 3
pénzügyi tevékenység (TEÁOR 65-67), továbbá, ha a hitel (projekt) célja lakossági-, személyi fogyasztás finanszírozása (személyi-, áruvásárlási-, lakás- gépkocsi vásárlási kölcsön), spekulációs célú ingatlan-, részvény- vagy üzletrész vásárlás, külföldi befektetések finanszírozása, kábítószer előállítás, kereskedelem, pénzmosás, játékautomaták üzemeltetése, prostitúció elősegítése. A hiteligénylőnek és a hitelintézetnek a készfizető kezességvállalási kérelemben nyilatkoznia kell arról, hogy az Üzletszabályzatban meghatározott kizáró okok nem állnak fenn. Az Rt. a készfizető kezességvállalási szerződést azonnali hatállyal felmondhatja, vagy a teljesítést megtagadja, ha a hitelintézet nyilatkozata valótlan adatokat tartalmaz.
3.
A KÉSZFIZETŐ KEZESSÉG MÉRTÉKE, NAGYSÁGA
3.1
Az Rt. a készfizető kezességvállalás minimális mértékét nem határozza meg. Az Rt. által vállalt készfizető kezesség maximális mértéke: a hitelszerződés alapján a hiteligénylőt terhelő tőkeösszeg + kamat + a hitelszerződésben (bankgarancia-szerződésben) vagy a hirdetményben meghatározott, kamatszerűen fizetendő járulék 80%-a, a mezőgazdasági tőkepótló hitel esetén a hitelszerződés alapján a hiteligénylőt terhelő tőkeösszeg + kamat + a hitelszerződésben vagy a hirdetményben meghatározott, kamatszerűen fizetendő járulék 60%-a, amely azonban a kérelem benyújtásakor nem haladhatja meg a 2.3 pontban meghatározott összeget.
3.2
Az Rt. készfizető kezességvállalása nem terjed ki a készfizető kezességvállalási díj összegére, az adós késedelme miatt felszámított többlet (késedelmi)- kamatokra és a hitelintézet által felszámított bankgarancia-díjra.
3.3
A hiteligénylő által az igénylést megelőző 3 évben a 163/2001. (IX. 14.) Korm. rendelet, a 85/2004. (IV. 19.) Korm. rendelet, valamint a 2001. január 12-ei 69/2001/EK bizottsági rendelet alapján kapott csekély összegű (de minimis) támogatások összege a kezességvállalás támogatástartalmával megnövelve nem haladhatja meg a százezer eurónak – a kérelem benyújtását megelőző hónap utolsó napján érvényes MNB devizaárfolyamon számított – megfelelő forint összeget. ( A hiteligénylőnek a készfizető kezességvállalási kérelem benyújtásakor nyilatkoznia kell az általa a kérelem benyújtását megelőző 3 évben igénybe vett csekély összegű (de minimis) támogatások összegéről.)
4
4.
A KÉSZFIZETŐ KEZESSÉGVÁLLALÁSSAL KAPCSOLATOS ELJÁRÁS A KÉSZFIZETŐ KEZESSÉGVÁLLALÁSI KÉRELEM BENYÚJTÁSA
4.1
Az Rt. készfizető kezességvállalása iránti kérelmet a hitelező hitelintézet – a hitel folyósítását, illetve a bankgarancia nyilatkozat kiadását megelőzőennyújtja be az Rt-hez. Ha a kérelem benyújtása postai úton történik, benyújtás alatt a kérelem postára adását kell érteni.
4.2
A készfizető kezességvállalási kérelmet az Rt. által rendszeresített formanyomtatványon kell benyújtani, az abban felsorolt, elválaszthatatlan mellékletek csatolásával. A banki különmegállapodások alapján benyújtott kérelmek esetén a megállapodásban meghatározott dokumentumokat kell csatolni. A kérelem – a hitelintézettel kötött megállapodás alapján – elektronikus úton is benyújtható.
A KÉSZFIZETŐ KEZESSÉGVÁLLALÁSI KÉRELEM ELBÍRÁLÁSA, AZ RT. ÁLTAL HOZOTT DÖNTÉSEK
4.3
Az Rt. a benyújtott készfizető kezességvállalási kérelmet megvizsgálja. Ha a kérelem nem felel meg az Üzletszabályzatban meghatározott feltételeknek, a kérelem befogadását megtagadja. A befogadás megtagadása esetén az Rt. a teljes dokumentációt visszaküldheti. Ha a kérelem befogadható, az Rt. a kérelmet a befogadástól számított legkésőbb 15 munkanap alatt bírálja el. A bírálat során a hitelintézettől és az adóstól hiánypótlás, adategyeztetés kérhető, ennek időtartamával a bírálati idő meghosszabbodik.
4.4
Az Rt. a bírálat eredményeképpen dönt a készfizető kezességvállalásról. Az Rt. a készfizető kezességvállalási kérelmet abban az esetben utasítja el, ha az ügylet és az ügyfél kockázata meghaladja az Rt. által vállalható kockázat mértékét. Az Rt. által hozott döntés megváltoztatására csak a kockázati feltételek érdemi csökkenése esetén, új kezességvállalási kérelem benyújtásával van lehetőség.
4.5
Az Rt. a döntésről 1 munkanapon belül értesíti a hitelintézetet. Az elfogadásról szóló értesítés az Rt. visszavonhatatlan kötelezettségvállalását jelenti a készfizető kezességvállalási szerződés megkötésére. A feltételhez kötött szerződéskötésről és az alacsonyabb mértékű készfizető kezességvállalásra tett ajánlatról szóló értesítés akkor minősül visszavonhatatlan kötelezettségvállalásnak, ha a szerződéskötési feltétel teljesül, illetve a hitelintézet az ajánlatot elfogadja.
4.6
Ha az Rt. a készfizető kezességvállalási kérelem elfogadását valamilyen feltétel teljesítésétől teszi függővé, vagy ha alacsonyabb mértékű készfizető kezességvállalásra tesz ajánlatot, a feltétel teljesítésére, illetve az ajánlat elfogadására a hitelintézetnek 60 naptári nap áll rendelkezésére. Ha a hitelintézet az ajánlatot elfogadja, az Rt. az ajánlatban szereplő mértéknek megfelelően köti meg a készfizető kezességvállalási szerződést. 5
Ha a hitelintézet az ajánlatot nem fogadja el, vagy az ajánlattételtől számított 60 naptári napon belül nem nyilatkozik, illetve a feltételt nem teljesíti, a kérelem elutasítottnak minősül. 4.7
Ha az Rt. a készfizető kezességvállalási kérelmet elfogadta, vagy ha a szerződéskötési feltétel teljesült, illetve a hitelintézet az ajánlatot elfogadta, a hitelintézettel készfizető kezességvállalási szerződést köt. Egyes esetekben az Rt. az elfogadó vagy a szerződéskötési feltételekhez kötött döntésekről ígérvényt vagy szándéknyilatkozatot adhat ki.
5.
A KÉSZFIZETŐ KEZESSÉGVÁLLALÁSI SZERZŐDÉS MEGKÖTÉSE, A SZERZŐDÉSBEN KIKÖTHETŐ FELTÉTELEK, A SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA ÉS MEGSZŰNÉSE A KÉSZFIZETŐ KEZESSÉGVÁLLALÁSI SZERZŐDÉS MEGKÖTÉSE
5.1
A készfizető kezességvállalási szerződést az Rt. készíti el, és aláírva megküldi a hitelintézetnek. A hitelintézet az általa is aláírt szerződést a kiküldéstől számított 20 napon belül köteles visszajuttatni az Rt-nek. Ha e határidő alatt az aláírt szerződés az Rt-hez nem érkezik meg, a hitelintézet határidőhosszabbítási kérelme hiányában az Rt. szerződéskötési ajánlata érvényét veszti és az Rt. a befizetett készfizető kezességvállalási díjat visszautalja.
A KÉSZFIZETŐ KEZESSÉGVÁLLALÁSI SZERZŐDÉS TARTALMA, A SZERZŐDŐ FELEK JOGAI ÉS KÖTELEZETTSÉGEI
5.2
Az Rt. a készfizető kezességvállalási szerződésben kötelezettséget vállal arra, hogy az adósnak a hitelszerződésből vagy bankgarancia-szerződésből eredő és az adott időpontban fennálló kötelezettségeiért a kezességvállalás mértékének megfelelően helyt áll, ha az adós a kötelezettségeit nem, vagy csak részben teljesíti. Az Rt-vel szembeni igényérvényesítésre a 6.2 pontban meghatározott határidőn belül van lehetőség. Az Rt. és a hitelintézet az adós kérelmére vagy a vele való egyeztetést követően ennél rövidebb lejáratban, illetve a készfizető kezességvállalás lejárat előtti megszüntetésében is megállapodhat. Ha a hitelintézet a hiteligénylővel hitelkeret-szerződést kötött, az Rt. a hitelkeret-szerződéshez kapcsolódó készfizető kezességvállalási szerződésben a keretet kitöltő valamennyi hitelre és bankgaranciára készfizető kezességet vállal, ha hitelintézet a hitelkeretet kitöltő és a készfizető kezességvállalást követően megkötött szerződéseket a megkötésüket követően 30 napon belül megküldi. Ha a hitelintézet a hitelkerethez tartozó hitelszerződés vagy bankgarancia-szerződés megküldését elmulasztja vagy késedelmesen teljesíti, a mulasztással érintett hitelszerződésből vagy bankgarancia-szerződésből eredő kötelezettségek teljesítését az Rt. megtagadja.
6
5.3
A készfizető kezességvállalási szerződésnek tartalmaznia kell a hitel vagy a bankgarancia összegét, végső lejáratát, a készfizető kezességvállalás mértékét, továbbá a hatálybalépési feltételeket. Ha az Rt. a 6.4 pont alapján a behajtással a hitelintézetet bízza meg, a megbízás feltételeit a készfizető kezességvállalási szerződés tartalmazza. A készfizető kezességvállalási szerződés mellékletét képezi- a mezőgazdasági hitelekhez vállalt készfizető kezességek kivételével- a készfizető kezességvállalás támogatástartalmáról szóló kimutatás, amelyet a hitelintézet továbbít a hiteligénylő részére.
5.4
A hitelintézet a készfizető kezességvállalási szerződés alapján a tudomásrajutástól számított 30 napon belül köteles értesíteni az Rt-t: a hitelszerződésben vagy a bankgarancia-szerződésben foglalt kötelezettségek teljesítését érintő minden lényeges körülményről, az adós ellen megindult a hitelintézet tudomására jutott csőd- vagy felszámolási eljárásról, illetve arról, hogy a hiteligénylőt a cégnyilvántartásból törölték, az adós nevének, székhelyének és adószámának megváltozásáról azokról a szerződésmódosításokról, amelyek a készfizető kezességvállalás év végi állományát érintő tőketörlesztés módosítást tartalmaznak.
5.5
Ha a hitelszerződés a Ptk. 525. § (1) bekezdés a)-d) pontjában meghatározott körön kívüli, illetve az adós teljesítési késedelmével össze nem függő felmondási okot tartalmaz, és a hitelintézet a felmondást ezekre kívánja alapítani, a felmondás előtt köteles egyeztetni az Rt-vel. Az Rt. a kérelem beérkezésétől számított 15 munkanapon belül nyilatkozik arról, hogy a felmondással egyetért-e. Ha a hitelintézet a szerződést az Rt. egyetértése nélkül mondja fel, a készfizető kezes nem teljesít. Az egyeztetési kötelezettség megszűnik, ha az adós időközben a hitelszerződés szerinti fizetési kötelezettségét elmulasztja, vagy ha a Ptk. 525. § (1) bekezdés a)-d) pontjában meghatározott felmondási okok bármelyike bekövetkezett.
5.6
Az Rt. a készfizető kezességvállalási szerződésben egyedi szerződéses feltételeket is meghatározhat, de köteles erről a döntésről szóló értesítésben a hitelintézetet tájékoztatni.
A KÉSZFIZETŐ KEZESSÉGVÁLLALÁSI SZERZŐDÉS MÓDOSÍTÁSA, A HITELINTÉZET TÁJÉKOZTATÁSI KÖTELEZETTSÉGE, A SZERZŐDÉS MEGSZŰNÉSE
5.7
Ha a hitelintézet a készfizető kezességvállalás fenntartását igényli, az Rt. előzetes írásos hozzájárulásával kerülhet sor: a., a biztosítékok megváltoztatására, b., a hitelintézet személyében engedményezés vagy követelés átruházása során bekövetkező változásokra. Az a., pontban meghatározott esetekben nem szükséges a hitelintézetnek hozzájárulást kérnie, ha: - keretbiztosítéki jelzálogjog alapján a zálogtárgy további terhelésére kerül sor ( kivéve, ha a kezességvállalási szerződés ezt az Rt. előzetes hozzájárulásához köti ),
7
-
a keretbiztosíték összegét a hitelintézet felemeli, a hitelintézet az Rt. kezességvállalásával biztosított hitelének ranghelyét követő ranghelyen a zálogtárgyon jelzálogjogot alapít, a zálogtárgy tulajdonosának személyében változás történik, az óvadékot letevő személyében változás történik, a zálogtárgyat a zálogkötelezett gazdasági társaságba kívánja apportálni, a jelzálogjoggal terhelt ingatlan megosztása estén, ha a terhelés a megosztást követően is fennmarad. A hitelintézet személyében bekövetkező változáshoz hozzájárulás nem adható, ha a jogosulti pozícióba kerülő hitelintézet nem felel meg az Üzletszabályzat 2.1 pontjában meghatározott feltételeknek. A hitelintézet a hozzájárulás iránti kérelmet írásban, az Rt. a készfizető kezességvállalási szerződésén szereplő – ügylet-azonosító számának feltüntetésével terjesztheti elő, az Rt. pedig a beérkezésétől számított 15 munkanapon belül dönt és írásban nyilatkozik, hogy a hozzájárulást megadja-e. Ha a hitelintézet a hozzájárulás kérését elmulasztja, az Rt. a készfizető kezességvállalási szerződést azonnali hatállyal felmondhatja, vagy ha az információ a beváltási eljárás során jut tudomására, a teljesítést megtagadja. Ha az Rt. a hozzájárulást megtagadja, a készfizető kezességvállalás az eredeti feltételek mellett marad fenn. Prolongáció (a hitel vagy a bankgarancia /a továbbiakban: hitel/ végső lejáratának meghosszabbításáról szóló szerződés-módosítás, amelynek keltezése nem lehet későbbi, mint a hitel végső lejáratának napja) esetén, ha a hitelintézet a készfizető kezességvállalási szerződés végső lejáratának meghosszabbítását igényli, erre irányuló kérelmet kell benyújtania, feltéve, hogy a hitel meghosszabbított lejárati időpontja az eredeti végső lejárathoz képest meghaladja a 30 napot. A hitel végső lejáratának ennél rövidebb, első alkalommal történő meghosszabbítása esetén (technikai prolongáció), a készfizető kezességvállalás lejárata automatikusan meghosszabbodik a hitel meghosszabbított végső lejáratáig, erről azonban a hitelintézetnek az Rt-t tájékoztatnia kell. A készfizető kezességvállalási szerződés lejáratának meghosszabbítása iránti kérelem benyújtására és elbírálására vonatkozóan az előzetes írásos hozzájárulás szabályait a következő eltérésekkel kell alkalmazni: - a kérelmet legkésőbb a szerződés-módosítás keltezését követő 30. munkanapig kell benyújtani, - a kérelemhez csatolni kell a módosított hitelszerződés egy példányát, - hozzájárulás esetén pedig az Rt. a módosított készfizető kezességvállalási szerződést – a készfizető kezességvállalási díjról kiállított számlával együtt – küldi meg. A szerződés visszaküldésére vonatkozóan az 5.1 pont szabályait kell alkalmazni.
5.8
A készfizető kezességvállalási szerződést az Rt. és a hitelintézet közös megegyezéssel bármikor módosíthatja, de a készfizető kezességvállalás
8
százalékos mértéke és a (az induló) hitel vagy bankgarancia összege nem növekedhet, valamint a díjfizetés módja nem változhat.
5.9
Ha a tartozásátvállalás eredményeképpen az adós személye megváltozik, a készfizető kezességvállalás megszűnik, az új adós hiteléhez kapcsolódóan pedig új készfizető kezességvállalás iránti kérelmet kell benyújtani.
5.10
A hitelintézet a készfizető kezességvállalás állományának nyilvántartásához évente, az Rt. garanciamonitoring tevékenységéhez kapcsolódva pedig félévente az Rt. kérelmére, az általa meghatározott adattartalommal információkat szolgáltat.
5.11
Ha az adós a hitelt visszafizette vagy a bankgarancia igénybevételének lehetősége megszűnt, erről a hitelintézetnek legkésőbb a visszafizetést vagy a bankgarancia-igénybevétel lehetőségének megszűnését követő 60 napon belül értesítenie kell az Rt-t. Az értesítés alapján az Rt. a készfizető kezességvállalási szerződést a nyilvántartásából törli.
5.12
Ha a hitelintézet a hitelszerződést felmondta, vagy ha a bankgarancia nyilatkozat alapján kifizetést teljesített, továbbá, ha az adós a végső lejárat időpontjában a hitelt nem fizette vissza, a hitelintézet az esemény vagy a mulasztás időpontjától számított 60 napon belül köteles az Rt-t erről tájékoztatni.
6.
A KÉSZFIZETŐ KEZESSÉG IGÉNYBEVÉTELÉNEK (BEVÁLTÁSÁNAK) MÓDJA A KÉSZFIZETŐ KEZESSÉG BEVÁLTÁSÁNAK FELTÉTELEI
6.1
Ha az adós a hitelszerződésben előírt fizetési kötelezettségének 30 napon túl nem vagy nem teljes mértékben tesz eleget, a hitelintézet erről az Rt-t legkésőbb az adós késedelembe esésétől számított 60 napon belül köteles értesíteni. Az értesítési kötelezettség megszegése esetén az Rt. a készfizető kezességvállalási szerződést azonnali hatállyal felmondhatja, vagy a teljesítést megtagadja. Az Rt. nem élhet az azonnali hatályú felmondási jogával, ha a hitelintézet igazolja, hogy az értesítés elmaradása olyan elháríthatatlan külső okra vezethető vissza, amely a hitelintézet tevékenységi körén kívül esik.
6.2
A hitelintézet jogosult a készfizető kezesség beváltására, ha a hitelszerződést a Ptk. rendelkezései és a hitelszerződés kikötései szerint szabályszerűen felmondta, vagy a hitelszerződésben meghatározott utolsó törlesztőrészlet megfizetésének elmulasztása esetén a kötelezettet a teljesítésre felhívta, vagy a bankgarancia-szerződés kötelezettjét (megbízó) a teljesítésre felhívta, vagy az adós ellen felszámolási eljárás indult.
9
A készfizető kezesség az utolsó törlesztőrészlet elmulasztásának a hitelszerződésben meghatározott időpontjától, vagy ha a hitelszerződés felmondására ezt megelőzően került sor, a hitelszerződés felmondásának keltétől, vagy bankgaranciához kapcsolódó készfizető kezességvállalás esetén, az adóshoz intézett fizetési felszólítás keltétől, vagy a felszámolási eljárás megindításától számított 6 hónapon belül váltható be, feltéve, hogy a hitelintézet az 5.12 pont szerinti tájékoztatási kötelezettségének határidőben eleget tett.
A KÉSZFIZETŐ KEZESSÉG BEVÁLTÁSÁVAL KAPCSOLATOS ELJÁRÁS 6.2.1
A készfizető kezesség beváltása iránti kérelmet az Rt. által rendszeresített formanyomtatványon kell benyújtani. A kérelemhez mellékelni kell: a hátraléki kimutatást, a biztosítékokra kötött szerződéseket és azok mellékleteit, a hitelszerződés kötelezettjéhez intézett, a szerződésszegési ok megszüntetésére irányuló felszólítás és a felmondó levél másolatát a szabályszerű kézbesítést igazoló tértivevény másolatával együtt (A felmondó levél akkor tekinthető szabályszerűen kézbesítettnek, ha a tértivevényen a kézbesítést az adós aláírásával igazolta, ha kényszerkézbesítés történt, vagy ha a tértivevényt a posta "a címzett ismeretlen", illetve "ismeretlen helyre költözött" jelzéssel küldte vissza. Ha a megadott címen a címzett nem található meg, a felmondó levelet a második postai figyelmeztetés időpontjától számított ötödik munkanapon kell kézbesítettnek tekinteni.), az utolsó törlesztőrészlet elmulasztása, vagy bankgaranciához kapcsolódó készfizető kezességvállalás esetén az adóshoz intézett felszólító levél másolatát, a jelzálogjog fennállását igazoló tulajdoni lap (elektronikus tulajdoni lap) 30 napnál nem régebbi másolatát, az ingó- vagy a vagyont terhelő jelzálogjog közjegyzői kamarai bejegyzésére vonatkozó tanúsítványt, a nyílt árbevétel engedményezések kötelezettjeinek tudomásulvételi nyilatkozatait, a hitel folyósítási feltételeinek teljesítését igazoló dokumentumokat.
6.2.2
Ha a benyújtott dokumentumok hiánytalanok, és megállapítható, hogy a készfizető kezességvállalási szerződésben, az Üzletszabályzatban és a Ptk-ban meghatározott feltételeknek megfelelnek, az Rt. a kérelem beérkezésétől számított 8 munkanapon belül köteles átutalni a hitelintézet bankszámlájára a hitelintézetet megillető részt. Ha a teljesítési határidő utolsó napja munkaszüneti napra esik, a határidő az azt követő munkanapon jár le. Ha a benyújtott dokumentáció hiányos vagy ellentmondásos, az Rt. írásban hiánypótlást vagy adategyeztetést kezdeményezhet, ennek időtartamával a fizetési határidő meghosszabbodik. A hiánypótlás és az adategyeztetés teljesítésére annak kezdeményezésétől számított 6 hónapon belül van
10
6.2.3
lehetőség. Ha hiánypótlásra és adategyeztetésre több alkalommal kerül sor, ezek időtartamát a 6 hónapos határidő számításánál össze kell adni. A hitelintézet a beváltási kérelem benyújtásával egyidejűleg a beváltás felfüggesztését kérheti, ha az adóssal vagy az Rt-n kívüli készfizető kezessel a tartozás halasztott, vagy részletekben történő megfizetésében állapodott meg. A kérelemhez csatolnia kell az adóssal kötött fizetési megállapodást. Ha a hitelintézet a beváltás felfüggesztését kéri, hátraléki kimutatást nem kell csatolnia. A beváltás felfüggesztésének időtartama alatt a hitelintézet köteles betartani az előzetes hozzájárulásra vonatkozó szabályokat (5.7 pont), továbbá haladéktalanul tájékoztatnia kell az Rt-t, ha az adós a teljes tartozást megfizette. A hitelintézet a beváltási eljárás folytatását kérheti, ha az adós vagy a készfizető kezes a tartozás megfizetéséről kötött megállapodást megszegi, és emiatt a megállapodást felmondja. A beváltási eljárás folytatása esetén a hátraléki kimutatást a megállapodás felmondásának időpontjában fennálló adósi tartozásra vonatkozóan kell elkészíteni, és azt csatolni kell a beváltás folytatása iránti kérelemhez. Csatolni kell továbbá az adós számára megküldött felmondó levél másolatát a szabályszerű kézbesítést igazoló tértivevény másolatával együtt. Késedelmes átutalás esetén az Rt. a hatályos jogszabályokban meghatározott mértékű késedelmi kamatot köteles megfizetni.
6.2.4
Az Rt. a beváltási kérelem teljesítését megtagadja, ha - a hitelintézet – az Rt. hozzájárulása nélkül – lemond a követelést biztosító olyan jogról, amelynek alapján az Rt. a reá átszálló követelésre kielégítést kaphatott volna (Ptk. 276. § (2) bekezdés), - a hitelintézet az Üzletszabályzat 5.2, 5.5, 5.7, 6.1 és 7.6 pontjában meghatározott kötelezettségeket megszegte, vagy azok teljesítését elmulasztotta, - a hitelszerződést vagy a biztosítéki szerződést olyan személy írta alá, aki a hiteligénylővel szemben elrendelt felszámolási eljárás megindítása következtében erre nem volt jogosult, és erről a hitelintézet a Cégközlönyből tudomást szerezhetett volna, - a hitel folyósítását megelőző napon a hiteligénylővel szemben elrendelt csőd-, felszámolási- vagy végelszámolási eljárás megindításáról vagy a cégnyilvántartásból való törléséről rendelkező határozat a Cégközlönyben megjelent, - a hitelintézet a hitelt a hitelszerződésben előírt folyósítási feltételek teljesítése nélkül folyósította, - a készfizető kezességvállalási szerződést az Üzletszabályzat 5.10 és 5.11 pontja szerinti hitelintézeti értesítés alapján az Rt. a nyilvántartásból törölte, - a hiánypótlásra vagy adategyeztetésre irányuló felhívásnak a hitelintézet a 6.2.2 pontban meghatározott időtartamon belül nem tesz eleget.
6.2.5 Ha a beváltás teljesítése előtt az adóst terhelő tartozás összege csökken, a hitelintézetnek nem kell új hátraléki kimutatást készítenie, de a beváltás
11
teljesítése előtt az adós vagy más által befizetett, vagy az adóstól, kezestől behajtott összegből az Rt. által vállalt készfizető kezesség mértékének megfelelő részt a hitelintézet köteles – az Rt. teljesítésétől számított 8 munkanapon belül – az Rt-nek átutalni. Ha a hitelintézet az Rt-t megillető összeget e határidőn belül nem utalja át, a hatályos jogszabályokban meghatározott mértékű késedelmi kamatot köteles megfizetni.
A KÉSZFIZETŐ KEZESSÉG BEVÁLTÁSA SORÁN A HITELINTÉZET RÉSZÉRE KIFIZETENDŐ ÖSSZEG
6.3
A beváltás során az Rt. az utolsó törlesztőrészlet esedékességének időpontjában fennálló tartozásról készített, illetve a felmondásban, továbbá a bankgarancia-szerződésben meghatározott tartozás megfizetésére irányuló felszólításban közölt hátraléki kimutatás szerinti összegből a készfizető kezességvállalás százalékának megfelelő – és a 3.2 pont szerinti korrekciós tényezők figyelembevételével számított – összeget, de legfeljebb 600 millió Ftot utal át. Ha a hitelintézet a biztosítéki ingatlanra vagy ingó vagyontárgyra vonatkozó vételi jogával a beváltást megelőzően él, a készfizető kezes az opciós vételárral csökkentett adósi tartozás alapján teljesít. Az Rt. fizetési kötelezettségét minden esetben forintban teljesíti. Devizahitelekhez és devizában vállalt bankgaranciához kapcsolódó készfizető kezességvállalás esetén a beváltás a hitel felmondásának vagy lejáratának időpontjában érvényes MNB deviza középárfolyamon történik. A garantált kamat + a hitelszerződésben (bankgarancia-szerződésben) vagy a hirdetményben meghatározott, kamatszerűen fizetendő járulék összege a beváltáskor (devizahiteleknél a devizaárfolyam-változás következtében megemelkedett tőketartozással együtt) nem haladhatja meg a tőkeösszeg (devizahiteleknél a hitelszerződés megkötésekor érvényes MNB deviza középárfolyamon számolt tőkeösszeg) 20%-át. A devizában vállalt bankgaranciánál a beváltáskori összeg nem lehet magasabb, mint a bankgarancia-szerződés megkötésekor érvényes MNB deviza középárfolyamon számolt forintösszeg + 20%.
A KÖVETELÉSEK BEHAJTÁSA 6.4
A készfizető kezességvállalási szerződésből eredő kötelezettségek teljesítése következtében az Rt-re átszálló követeléseket az Rt. hajtja be. Az Rt. köteles a szükséges intézkedéseket megtenni annak érdekében, hogy az adóssal szembeni követelést a hitel vagy bankgarancia fedezeteként lekötött biztosítékokból, illetve minden egyéb törvényes módon és eszközzel behajtsa. Az eredményesebb behajtás érdekében az Rt. a követelés behajtásával megbízhatja a hitelt nyújtó (bankgaranciát vállaló) hitelintézetet, az Rt. által erre a célra létesített szervezetet, a behajtásra szakosodott szervezetet vagy személyt. A megbízott köteles a megbízás teljesítéséről negyedévente tájékoztatni az Rt-t, és félévente elszámolást készíteni a bevételekről és a költségekről.
12
A követelés engedményezésére csak az Rt. hozzájárulása esetén kerülhet sor. Ha a rendelkezésre álló biztosítékok keretbiztosítéki jellegűek, és több hitel fedezetét is képezik, az ezekből származó bevételek a felmondás időpontjában fennálló tőketartozás arányában kerülnek megosztásra. A követelés behajtható: bírósági végrehajtás, végelszámolási- és felszámolási eljárás, a követelés értékesítése vagy cseréje, a fedezetként lekötött vagyontárgy értékesítése útján. Ha az Rt. a rá átszállt követelést és a hitelintézet az adóssal szemben fennmaradt követelést együttesen érvényesíti, külön jogszabályban meghatározott feltételek mellett megállapodhatnak abban, hogy a behajtási bevételekből először a hitelintézet követelését kell kielégíteni.
7.
A KÉSZFIZETŐ KEZESSÉGVÁLLALÁSÉRT FELSZÁMÍTOTT DÍJ
7.1
Az Rt. által vállalt készfizető kezességért a hitelintézet díjat köteles fizetni, amelynek mértékét és a díj számításának módját a Hirdetmény tartalmazza. A készfizető kezességvállalási díjat a hitelintézet a hiteligénylőnek továbbszámlázhatja.
7.2
A készfizető kezességvállalási díjról az Rt. számlát bocsát ki, és a díjat a számlában meghatározott időpontban kell megfizetni. Ha a hitelintézet a díj átutalásakor az azonosításhoz szükséges adatokat nem közli ( az Rt. által megküldött készfizető kezességvállalási szerződés azonosító számát, valamint a kibocsátott számla sorszámát), és emiatt nem állapítható meg, hogy a díjfizetés milyen ügylethez kapcsolódik, az Rt. a díjfizetést nem fogadja el és az átutalt összeget visszautalja.
7.3
A készfizető kezességvállalási díjat a)
legfeljebb egy éves lejáratú kezességvállalásnál a kezességvállalási szerződés keltének időpontjától a végső lejáratig – a futamidő napjainak száma szerint időarányosan – a készfizető kezességvállalási szerződésben foglalt hitelösszeg garantált hányada alapján kell megfizetni,
b)
éven túli kezességvállalás esetén évente kell a díjat fizetni: az első évben a készfizető kezességvállalási szerződés keltének időpontjától az év végéig terjedő időszakra, a készfizető kezességvállalási szerződésben foglalt hitelösszeg garantált hányada alapján, az év végéig hátralévő napok száma szerint időarányosan, a további években az előző év december 31-én fennálló hitelállomány garantált hányada alapján a teljes naptári évre vonatkozóan, vagy ha a futamidő ennél rövidebb, a végső lejáratig időarányosan.
13
7.4
Éven túli – legfeljebb 5 éves futamidejű - kezességvállalás esetén a hitelintézet kérheti a teljes futamidőre vonatkozóan az egyösszegben, előre történő díjfizetést is. Egyösszegben, a teljes futamidőre kell a díjat fizetni abban az esetben, ha az Rt-vel kötött megállapodás keretében erre vállal kötelezettséget a hitelintézet.
7.5
A 7.3 b) pont második bekezdése szerinti készfizető kezességvállalási díj megállapításához a hitelintézet legkésőbb január 25-ig köteles tájékoztatni az Rt-t az adósnak a megelőző év december 31. napján fennálló tőketartozásáról, illetve a bankgarancia összegéről. Ha a tájékoztatást a hitelintézet elmulasztja, az Rt. a díjat a saját nyilvántartásának adatai alapján állapítja meg. Hitelkerethez kapcsolódó kezességvállalásnál az Rt. a szerződés szerinti hitelkeretösszeg figyelembe vételével állapítja meg a kezességvállalási díjat.
7.6
Ha a hitelintézet a díjat a számlában meghatározott időpontig nem fizeti meg, az Rt. a készfizető kezességvállalási szerződést felmondja, illetve a készfizető kezesség beváltását megtagadja.
7.7
Ha a hitel folyósítása részben vagy egészben meghiúsult, vagy ha a készfizető kezességvállalás a végső lejáratot megelőzően megszűnt, az Rt. a folyósításra nem került összegre eső készfizető kezességvállalási díjat, illetve a készfizető kezességvállalási díjból az előtörlesztésről szóló értesítés beérkezésének időpontját követő időre járó részt az Rt. hatályos Hirdetményében meghatározottak szerint –, 8 napon belül a hitelintézetnek visszatéríti. Ha a hitelintézet a készfizető kezességvállalási díjat egyösszegben a teljes futamidőre megfizette (7.4 pont), és a készfizető kezesség a végső lejáratot megelőzően szűnt meg, visszatérítésre nem kerülhet sor.
8.
IRATBETEKINTÉS, TITOKTARTÁS
8.1
Az Rt. készfizető kezességvállalásával kapcsolatos irataiba a jogszabály által erre feljogosított személyek, az Rt. munkatársai és megbízottjai és a Támogatásokat és Járadékokat Kezelő Szervezet képviselői, díjtámogatás esetén pedig a támogatás ellenőrzésére jogosult szervezet képviselői tekinthetnek be.
8.2
A 8.1 pont szerinti személyeket titoktartási kötelezettség terheli az Rt. működésével kapcsolatos valamennyi adat, információ tekintetében. A titoktartásra a banktitkokra és az üzleti titokra, továbbá a személyes adatok kezelésére vonatkozó szabályokat kell alkalmazni.
9.
KÉZBESÍTÉS, ÜGYFÉLFOGADÁS
9.1
Az Rt. küldeményeinek kézbesítésére postai úton kerül sor. A küldeményeket a postára adástól számított 3 munkanapon belül kell kézbesítettnek tekinteni.
9.2
Az Rt-hez postai úton érkező küldemények a postai kézbesítés időpontjában minősülnek kézbesítettnek.
14
9.3
Az Rt-hez érkező küldemények személyes kézbesítése esetén az ügyfélfogadási idő hétfőtől csütörtökig 8-15 óráig, pénteken 8-13 óráig tart. Az ügyfélfogadási időt követően beérkező küldeményeket a következő munkanapon kell benyújtottnak tekinteni. Az Rt. a befogadásról a következő munkanapon dönt.
9.4
Ha a hitelintézet valamely az Üzletszabályzatban meghatározott határidőt a késedelmes postai kézbesítés miatt nem tud betartani, írásban kérheti a határidő meghosszabbítását.
10.
HATÁLYBALÉPÉS
10.1
Ez az Üzletszabályzat 2005. január 1-jén lép hatályba. Az Üzletszabályzat rendelkezéseit a hatálybalépést követően benyújtott készfizető kezességvállalási kérelmekre, az 5.5, 5.7, 6.2, 6.3, és 7.7 pont rendelkezéseit pedig a már megkötött készfizető kezességvállalási szerződésekre is alkalmazni kell. A korábban megkötött készfizető kezességvállalási szerződések vonatkozásában – az előző mondatban meghatározott kivételekkel – a megkötés időpontjában hatályos Üzletszabályzat rendelkezései az irányadóak.
10.2
Az Rt. megállapodhat a hitelintézettel az Üzletszabályzattól eltérő eljárási szabályok alkalmazásában.
10.3
Ezt az Üzletszabályzatot az Rt. a hitelintézetek rendelkezésére bocsátja és a hitelintézet gondoskodik arról, hogy az Üzletszabályzatot a hiteligénylők megismerjék.
Hitelgarancia Rt.
15
