Van harte welkom bij ons kantoor. Wij danken U voor het in ons gestelde vertrouwen en de uiteindelijke keuze voor ons als assurantie adviseur. Van Son Assurantiën is een door en door Tilburgs bedrijf. Met als jaar van oprichting 1921 en een aanpak van NU. Een moderne adviseur die thuis is in de complexe materie van financiële dienstverlening. Ervaring en een goede naam gaan hand in hand met een eigentijdse manier van zakendoen. Waar de klant centraal staat en uw belang dus ons belang is. De verzekeringsbedrijfstak hecht aan een goede voorlichting op het gebied van verzekeringen, daarnaast eist de Wet financieel toezicht (Wft) dat consumenten voorafgaand aan het tot stand komen van een overeenkomst een inzicht krijgen in de aard van de dienstverlening die de financiële dienstverlener hun biedt. Wij trachten in onze voorlichting dan ook zo goed mogelijk te voldoen aan de inhoud van de Wft. De complete tekst van deze Wet financieel toezicht kunt U vinden op de website van de beroepsorganisatie waar wij bij zijn aangesloten; www.nva.nl. Dit dienstverleningsdocument is een puur informatief document. Dat betekent dat U door dit document op generlei wijze verplicht bent om bepaalde diensten van ons kantoor af te nemen of om een bepaalde overeenkomst met betrekking tot een financieel product af te sluiten.
WIE ZIJN WIJ? Wij zijn adviseurs op het gebied van verzekeringen en andere financiële diensten. Wij zien het als onze taak om samen met U een inventarisatie te maken van de risico's waar U mee te maken hebt. Vervolgens gaan wij met U na welke risico's verzekerd moeten worden. Hierbij geven wij adviezen welke producten naar ons oordeel goed aansluiten bij uw wensen en persoonlijke omstandigheden. Wij zijn vrij om te kiezen welke mogelijkheden wij u voorleggen of adviseren. Ons kantoor is verbonden met Van Son Volmachten BV, één van de rond 300 kantoren in Nederland die bij schadeverzekeringen speciale bevoegdheden hebben gekregen van de verzekeringsmaatschappijen, de gevolmachtigd agenten. De keus van een product hangt af van de prijs of de voorwaarden maar ook van de afwerking bij betaling en schadeafhandeling. In ons volmachtbedrijf hebben wij zelf in de hand dat u goed geholpen wordt. Daarom zullen wij snel geneigd zijn u een of meer van onze prima volmachtproducten voor te leggen. Wij noemen onszelf ongebonden selectief bemiddelaars. Het volmachtbedrijf is een apart bedrijf dat uitsluitend voor ons en de volmachtgevende verzekeringsmaatschappijen werkt. Ons bemiddelingsbedrijf en Van Son Volmachten BV zijn beide volledig eigendom van dezelfde holding. Voor meer informatie: kijk gerust op www.vansonvolmachten.nl. Onze communicatie voeren wij met U in het Nederlands en kan op verschillende manieren plaatsvinden: schriftelijk, per e-mail, telefonisch of in een persoonlijk gesprek. Wij horen graag uw voorkeuren. Wij beschikken over een eigen internetsite. Hierop treft U regelmatig informatie en tips aan. Ga naar: www.vansonassurantien.nl
Ons kantoor is bij verschillende organisaties geregistreerd. De belangrijkste zijn: -
AFM Adfiz NVGA SEH Kifid KvK
Autoriteit Financiële Markten (AFM) De AFM (www.afm.nl) houdt krachtens de wet toezicht op ondernemingen die actief zijn in sparen, lenen, beleggen, verzekeren en pensioenen. Ons kantoor is bij de AFM geregistreerd onder nummer 12010596. Voor vragen over toezicht kunt U terecht bij het meldpunt Financiële Markten via telefoonnummer 0900-5400540 (5 ct/min). Adfiz Ons kantoor is lid van de Adfiz.. De Adfiz is een branchevereniging voor onafhankelijke financiële- en assurantie adviseurs. De bij de Adfiz aangesloten leden zijn onafhankelijk en vrij in de keuze van producten en aanbieders. NVGA Wij zijn aangesloten bij de NVGA. De Nederlandse Vereniging van Gevolmachtigde Assurantiebedrijven (NVGA) stelt het volmachtbedrijf centraal. Zij geeft onder meer actief richting aan een verdere professionalisering en groei van het volmachtbedrijf. De NVGA stelt hoge eisen aan haar leden waar het gaat om integriteit en professionaliteit. Zij streeft naar openheid en transparantie (www.nvga.org). SEH De Stichting Erkend Hypotheekadviseurs (SEH), een initiatief van gezamenlijke hypotheekaanbieders, helpt consumenten bij het vinden van deskundig hypotheekadvies. Zij reikt hiertoe het keurmerk Erkend Hypotheekadviseur uit aan hypotheekadviseurs die aantoonbaar genoeg kennis hebben op het gebied van hypotheekadvies. Deze erkenning is persoonsgebonden en geeft U als consument de waarborg van een deskundige hypotheekadviseur (www.erkendhypotheekadviseur.nl). Dit betekent dat wij zijn aangesloten bij meerdere organisaties die van hun leden een bepaalde kwaliteitsnorm eisen. Deze norm geldt zowel voor onze bemiddeling als voor de wijze waarop de vakkennis van medewerkers op peil wordt gehouden. Onze medewerkers bekwamen zich in hun vak via permanente educatie. Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Wij doen ons uiterste best U zo goed mogelijk van dienst te zijn. Maar mocht U toch een klacht over onze dienstverlening hebben, en wij komen er samen niet uit, dan kunt U zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). Ons aansluitnummer bij Kifid is 300.006967.
Kamer van Koophandel (KvK) In het handelsregister van de Kamer van Koophandel staan wij geregistreerd onder nummer 18028178.
ONZE BEREIKBAARHEID Naam kantoor : VAN SON ASSURANTIEN B.V. Bezoekadres : Schouwburgring 170 Woonplaats : 5038 TM TILBURG Telefoon : 013-5434024 Fax: : 013-5434027 e-mail :
[email protected] website : www.vansonassurantien.nl openingstijden : van maandag t/m vrijdag van 08.30 tot 12.30 en van 13.15 tot 17.00 uur
ONZE DIENSTVERLENING Wij beschikken over een vergunning om te adviseren over en te bemiddelen in financiële producten en diensten van diverse aanbieders. Dit betekent dat wij samen met U een overzicht maken van de financiële risico's waar U mee te maken heeft of kunt krijgen en dat wij U kunnen adviseren over de financiële producten die naar ons oordeel aansluiten bij uw (toekomstige) wensen en persoonlijke omstandigheden. Bemiddeling houdt in dat wij U onder meer begeleiden bij het afsluiten van de geadviseerde producten. Wij nemen contact op met aanbieders van financiële producten en vragen een offerte op. Hierna leest U op welke wijze wij U van dienst kunnen en mogen zijn. Schadeverzekeringen Vrijwel iedereen heeft wel één of meer schadeverzekeringen. Dat kan gaan om de verzekering van uw inboedel of van uw auto. Wellicht hebt U ook behoefte aan schadeverzekeringen die U beschermen tegen financiële schade die ontstaat door bijvoorbeeld brand, diefstal of aansprakelijkheid. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in schadeverzekeringen. Levensverzekeringen Levensverzekeringen zijn er in veel vormen. Van een eenvoudige verzekering om de uitvaart te bekostigen tot complexe verzekeringen om uw pensioen te financieren. Maar ook een verzekering waarmee U te zijner tijd de schuld van uw hypotheek aflost, kan een vorm van levensverzekering zijn. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in levensverzekeringen. Hypothecair krediet Indien U een woning koopt, zult U hiervoor waarschijnlijk een hypotheek afsluiten. Dat is een belangrijk adviesmoment. Immers U beslist hier over een verplichting die U aangaat voor een lange periode. Bij zo'n beslissing moet U als consument op veel zaken letten. Niet alleen op de hoogte van de rente maar ook op de periode waarvoor U de
rente vastzet en wat de mogelijkheden zijn om de lening vervroegd af te lossen. Zo zijn er meer adviesaspecten die voor U belangrijk zijn. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in hypotheken. Sparen en betalen (bancaire producten) Sparen kunt U op verschillende manieren doen. Door geld te storten op een spaarrekening. Maar ook via bedrijfsspaarregelingen of via deelname aan de levensloopregeling. Wij hebben de bevoegdheid om te adviseren en te bemiddelen in betaal- en spaarproducten. Banksparen Het opbouwen van vermogen kan ook met banksparen. Bijvoorbeeld ten behoeve van het aflossen van uw hypotheek of het opbouwen van een oudedagsvoorziening of lijfrentevoorziening. Wij beoordelen graag met U of banksparen, in de vorm van sparen of beleggen, geschikt voor U is. Volmacht Wij beschikken over een volmacht van een aantal verzekeringsmaatschappijen, DAS Rechtsbijstand, Delta Lloyd, Europeesche, Nationale Nederlanden en Reaal. Als gevolmachtigde hebben wij de bevoegdheid om - zonder tussenkomst van de verzekeraar - verzekeringen af te sluiten, uw premie te berekenen en schades af te handelen. Voor U heeft deze samenwerking louter voordelen: kortere communicatielijnen, waardoor zaken sneller kunnen worden afgehandeld. Wij blijven echter volledig vrij in de keuze van het voor U meest geschikte product bij de verzekeraar naar keuze.
WELKE DIENSTEN VERRICHTEN WIJ? Om tot een goed advies te komen dat zo volledig mogelijk is afgestemd op uw persoonlijke omstandigheden, hanteren wij de volgende werkwijze: 1. Intake Voorafgaand aan het adviestraject houden wij een intakegesprek. U geeft aan waaruit uw adviesvraag bestaat en wij geven een indicatie van onze werkzaamheden die hiervoor benodigd zijn en onze beloning. Het intakegesprek is altijd gratis. 2. Inventariseren Al U akkoord bent met onze werkwijze en onze beloning, gaan wij over tot het inventariseren van uw persoonlijke omstandigheden en uw wensen. Wij kijken niet alleen naar uw huidige omstandigheden, maar ook naar de omstandigheden gedurende de looptijd van het financiële product en op het moment dat het financiële product afloopt of tot uitkering komt. Voor deze inventarisatie zullen wij in veel gevallen een klantprofiel gebruiken. Hierbij is het van belang dat U zoveel mogelijk relevante informatie verzamelt en beschikbaar heeft tijdens ons adviesgesprek en dat U ons eerlijk informeert. Vervolgens gaan wij na welke prioriteiten U heeft ten aanzien van uw doelstellingen. Tenslotte zullen wij U, op basis van de ontvangen informatie, in formeren over de oplossingsrichtingen en de daarbij behorende productkeuzes. Wij gaan hierbij na of U zich bewust bent van de gehanteerde uitgangspunten en de door U gemaakte keuzes.
3. Analyseren De onder punt 2 verzamelde informatie hanteren wij - voor zover relevant - als uitgangspunt voor ons advies. Wij maken een vertaling van deze informatie naar een oplossingsrichting en zoeken hierbij de producten die - naar onze mening - aansluiten bij uw persoonlijke omstandigheden, uw risicobereidheid en uw doelstellingen . Hierbij is het voor U wel van belang om te weten dat wij niet met alle aanbieders zaken doen. Wij maken periodiek een selectie uit die aanbieders die naar onze mening de producten hebben met de beste prijs/kwaliteitsverhouding en een goede dienstverlening. 4. Adviseren Hierna presenteren wij aan U de mogelijkheden voorzien van de voor- en de nadelen per product. Wij gaan na of wij de uitgangspunten, in uw ogen, op een passende wijze hebben vertaald. Tevens gaan wij na of U zich bewust bent van de gemaakte keuzes en de financiële consequenties van het geadviseerde product. In ons advies zullen wij altijd aangeven waarom wij voor een bepaalde oplossing hebben gekozen. Hierbij maken wij een vertaling van de relevante punten uit het klantprofiel naar het geadviseerde product. 5. Bemiddelen Als U zich kunt vinden in het door ons geadviseerde product dan kunnen wij bemiddelen in de totstandkoming van de overeenkomst tussen U en de aanbieder van het product. Wij zullen dit traject actief begeleiden en nagaan of het door de aanbieder afgegeven product overeenstemt met hetgeen wij hebben geadviseerd. Indien U afwijkt van ons advies, zullen wij U daar altijd schriftelijk op wijzen en U op de hoogte brengen van de financiële consequenties van deze afwijking. Afhankelijk van de mate van afwijking kunnen wij nog wel bemiddelen in het product. 6. Nazorg Als U er prijs op stelt kunnen wij U ook gedurende de looptijd van het financiële product van dienst blijven. Wij zullen U, samen met de aanbieder, op de hoogte houden van relevante wijzigingen in het product of de wet en regelgeving. Ook zullen wij periodiek contact met U opnemen om na te gaan of het financiële product nog overeenstemt met uw persoonlijke omstandigheden en de gestelde doelen. En niet onbelangrijk, U kunt altijd bij ons terecht met uw vragen omtrent het product.
ONZE RELATIE MET AANBIEDERS Ons kantoor doet zaken met verschillende aanbieders (banken en verzekeraars) van financiële producten. Wij zijn ongebonden en onpartijdige bemiddelaars. Zoals hierboven beschreven hechten wij aan het zelf kunnen uitvoeren van uw wensen met behulp van ons Volmachtbedrijf Van Son Volmachten BV. Wij baseren ons advies echter wel tevens op een analyse van een toereikend aantal op de markt verkrijgbare, vergelijkbare financiële producten. Geen enkele financiële instelling zoals een bank of een verzekeraar, heeft een eigendomsbelang of zeggenschap in onze onderneming.
HOE ZIT HET MET ONZE BELONING? Onze dienstverlening is niet gratis. Om onze diensten te kunnen verlenen maken wij bedrijfskosten. Denkt U maar aan salarissen, kosten van huisvesting, opleidingen en vergunningen, enz. De tijd die wij aan een advies moeten besteden is geheel afhankelijk van het soort product en uw persoonlijke omstandigheden. Naast de gesprekken met U moet U denken aan: -
het het het het het het het het het
verzamelen van informatie; analyseren van de informatie opmaken/opvragen van offertes; opstellen van een advies; bijhouden van ons adviesdossier; controleren van het adviesdossier (4-ogen principe); overleggen met aanbieders; bewaken van het bemiddelingstraject; controleren van het uiteindelijke product.
De vergoeding die wij voor onze dienstverlening rekenen, kan op verschillende wijzen worden voldaan. In een aantal voorgeschreven gevallen zullen wij een separate overeenkomst van opdracht tot dienstverlening met U aangaan.
HOE BELOONT U ONS? Er zijn verschillende mogelijkheden om ons te belonen voor onze werkzaamheden: 1. Wij ontvangen van de aanbieders waar uw product is gesloten provisie die een onderdeel vormt van de premie die bij in rekening is gebracht. Indien er extra diensten aan U worden geleverd,waarvoor U rechtstreeks kosten in rekening worden gebracht, informeren wij U hierover vooraf. 2. Wij ontvangen een beloning van U, deze beloning geschiedt op basis van een uurtarief dat wij vooraf met U hebben overlegd. Voordat wij aan een opdracht beginnen, maken wij een inschatting van zowel de inhoud van de dienstverlening, als de kosten die hiermee gemoeid zijn. Op het moment dat meerwerk ontstaat ten opzichte van de aangenomen opdracht, stellen wij U op de hoogte van de financiële consequenties die dit heeft. Afhankelijk van de opdracht kunnen wij U vragen om een voorschot op de nog te maken kosten. Wij specificeren onze nota's naar opdracht en het aantal uren dat daarmee gemoeid is. Om de kwaliteit van onze dienstverlening te waarborg en hanteren wij altijd een minimum tarief, zowel voor beloning op basis van provisie als voor de beloning op uurtarief. 3. Het minimumtarief is afhankelijk van het productsoort en de geschatte tijdsbesteding en wordt vermeld in de matrix.
HOEVEEL BEDRAAGT DE HOOGTE VAN ONZE VERGOEDING? Onderstaand geven wij U een indicatie van de tijdsbesteding per productsoort. Product
Uurtarief
Tijd
Factor
Grondslag
Aflossingsvrije
€ 150,00
15 – 20 uur
0.75% 0,95%
Hypotheeksom
Termijn *1 1
€ 150,00
20 – 25 uur
1,00% 1,20%
Hypotheeksom
10
€ 150,00 € 150,00 € 150,00 € 150,00 € 150,00 € 150,00 € 175,00 € 150,00
20 – uur 20 – uur 20 – uur 10 – uur
1,00% 1,20% 1,00% 1,205 0,75% 0,95%
Hypotheeksom
10
Hypotheeksom
10
Hypotheeksom
1
Premie x Looptijd Premie x Looptijd Koopsom
1
hypotheek Beleggingshypotheek Levenhypotheek Spaarhypotheek Bankspaarhypotheek Levensverzekering Risicoverzekering Woonlastbeschermer Pensioen Uitvaartverzekering
25 25 25 15 5
uur
3,00% 10,00% 20,00%
5 uur
1
20,00% 20
uur
3,00% 5
uur
1
8,00%
Premie x Looptijd Verzekerd bedrag
10 1
Afsluitprovisie *1 Aantal termijnen waarin de afsluitprovisie wordt uitbetaald. Bij die producten waarbij de afsluit-provisie niet ineens wordt uitbetaald ontvangen wij 50% ineens en de overige 50% gedurende de komende tien jaar. Doorloopprovisie Product Aflossingsvrije hypotheek Beleggingshypotheek
Factor N.v.t. 3,00%
Grondslag N.v.t. Premie
Termijnen N.v.t. Looptijd
Levenhypotheek
3,00%
Premie
Looptijd
Spaarhypotheek
3,00%
Premie
Looptijd
Bankspaarhypotheek
0,20%
Uitstaand saldo
Looptijd
Levensverzekering Risicoverzekering Woonlastbeschermer Pensioen Uitvaartverzekering
1,20% 1,20% N.v.t. 1,20% N.v.t.
Premie Premie N.v.t. Premie N.v.t.
Looptijd Looptijd N.v.t. Looptijd N.v.t.
Dienstverlening Product
Aflossingsvrije hypotheek
Intake, inventariseren, analyseren, adviseren, bemiddelen en nazorg Ja
Beleggingshypotheek
Ja
Levenhypotheek
Ja
€
750,00
Spaarhypotheek
Ja
€
750,00
Bankspaarhypotheek
Ja
€
750,00
Levensverzekering
Ja
€
750,00
Risicoverzekering
Ja
€
750,00
Woonlastbeschermer
Ja
€
750,00
Pensioen
Ja
€
750,00
Uitvaartverzekering
Ja
€
750,00
Minimum tarief*2
Maximum tarief
€ 750,00 € 750,00 € 5.000,00 € 5.000,00 € 5.000,00 € 2.500,00 € 1.000,00 € 1.000,00 € 4.000,00 € 1.000,00
€ 5.000,00 € 5.000,00
*2 Het minimum advies geldt per advies, niet per product.
WIJ VRAGEN OOK IETS VAN U Om uw belangen op het gebied van financiële diensten optimaal te kunnen behartigen, vragen wij ook een aantal zaken van U.
Juiste en volledige informatieverstrekking. Voor onze adviezen zijn wij afhankelijk van de informatie die U ons verstrekt. In de relatie die wij met U hebben, vragen wij van U, afhankelijk van actualiteiten, dat U ons regelmatig informeert. bijvoorbeeld of er wijzigingen zijn in uw inkomenssituatie, of dat U recent grote uitgaven hebt gedaan voor uw woning. De informatie die wij van U ontvangen is mede bepalend voor de adviezen die wij U geven. Totaalbeeld Uw financiële portefeuille kunt U het best vergelijken met een puzzel. Het beeld is pas compleet te maken als alle puzzelstukjes bekend zijn. Het is mogelijk dat U bepaalde financiële producten elders hebt afgesloten en ook elders laat begeleiden. Om uw belangen optimaal te kunnen behartigen is het voor ons echter belangrijk een totaalbeeld te hebben. Zo kan voorkomen worden dat wij U niet attent zouden maken op een
bepaald risico omdat wij konden denken dat U dit elders al geregeld had. Daarom vragen wij U mee te werken aan het vervolmaken van het totaalbeeld van uw financiële dienstenpakket. Wijzigingen doorgeven Vanzelfsprekend vragen wij van U ons te informeren over wijzigingen in uw persoonlijke situatie die van invloed kunnen zijn op uw pakket van financiële diensten. Denkt U bijvoorbeeld aan een verhuizing, een andere baan, een huwelijk, een geboorte, werkeloos of arbeidsongeschikt worden. Informatie doornemen Indien wij voor U een bepaalde financiële dienst verzorgen zal het vaak gebeuren dat wij U informatie zenden. Soms gaat het daarbij om informatie die wij op basis van een wettelijke verplichting aan U verzenden. Maar ook kunnen wij U informatie toesturen omdat wij denken dat U zich daarmee nog beter kunt oriënteren op bestaande of nieuwe financiële producten en diensten. Wij vragen U al onze informatie aandachtig door te nemen en ons zonodig te raadplegen. In ieder geval vragen wij van U de polissen en andere contracten altijd zelf te controleren en vast te stellen of deze zijn opgesteld conform uw wensen. Vanzelfsprekend controleren wij deze documenten ook.
PERSOONSGEGEVENS Om uw belangen op het gebied van financiële diensten te behartigen, zullen wij U om een aantal persoonsgegevens vragen. Wij gaan hier zorgvuldig mee om. De verwerking van persoonsgegevens heeft ons kantoor aangemeld bij het College Bescherming Persoonsgegevens (CBP).
ALS U EEN KLACHT HEEFT Wij behartigen uw belangen op het gebied van financiële diensten zo goed mogelijk. Maar ook wij kunnen fouten maken. En dat kan ertoe leiden dat U een klacht hebt.
Eerst de klacht kenbaar maken aan ons Indien U een klacht hebt, vragen wij U dit eerst kenbaar te maken aan de directie van ons kantoor. In de meeste gevallen zullen wij uw klacht snel kunnen verhelpen.
Daarna eventueel naar het klachteninstituut Indien wij er niet samen uitkomen, kunt U zich altijd wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid). U kunt zich hiervoor wenden tot: Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) Postbus 93257, 2509 AN Den Haag Telefoon: 0900-3552248 e-mail :
[email protected] internet: www.kifid.nl Mocht U vragen of opmerkingen hebben dan zijn wij uiteraard graag bereid U nader te informeren. In dat geval verzoeken wij U om contact op te nemen met onze afdeling cliëntenservice 013-5434024. Zoals altijd van harte de raadgever in verzekeringszaken, met vriendelijke groeten, VAN SON ASSURANTIEN B.V..
