VZOR RÁMCOVÉ SMLOUVY O SPOTŘEBITELSKÉM ÚVĚRU uzavřená v souladu s ust. § 2395 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku a zákonem č. 145/2010 Sb., o spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů, ve znění pozdějších předpisů
Smluvní strany: Ferratum Bank p.l.c. Reg. číslo: C 56251 Číslo licence: C56251 se sídlem Tagliaferro Business Centre, Level 6, 14 High Streeet, Sliema SLM 1551, Malta tel. kontakt: +420 245 001 715 e-mail:
[email protected] (dále jen „Věřitel")
a [__] r.č.: [__] adresa trvalého bydliště [__] tel. kontakt: [__] e-mail: [__] číslo bankovního účtu: [__] (dále jen „Klient")
uzavírají tuto smlouvu o spotřebitelském úvěru (dále jen "Smlouva“)
Článek I. Úvodní ustanovení 1. Věřitel a Klient touto Smlouvou sjednávají vzájemná právo a povinnosti při poskytováni spotřebitelského revolvingového úvěru Věřitelem Klientovi o jeho splacení Klientem Věřiteli (dále jen „Úvěr"). Úvěr je možné opakovaně čerpat do výše sjednaného Úvěrového rámce zejména prostřednictvím osobního účtu na webu nebo přes telefon. Smlouvou se Věřitel v postavení úvěrujícího zavazuje, že po splnění sjednaných podmínek poskytne ve prospěch Klienta v postavení úvěrovaného peněžní prostředky do určité výše, a Klient se zavazuje takto poskytnuté peněžní prostředky vrátit, zaplatit úroky, další sjednané poplatky a splnit veškeré povinnosti podle Smlouvy. 2. Další smluvní ujednání mezi Věřitelem a Klientem jsou obsaženy v přílohách, které tvoří nedílnou součást této Smlouvy. Nedílnou součástí této smlouvy jsou Standardní podmínky smlouvy o úvěru a Standardní evropské informace o spotřebitelským úvěru, které tvoří přílohy této Smlouvy.
3. Z hlediska hierarchie smluvní dokumentace mají přednost smluvní ujednání obsažená ve Smlouvě před smluvními ujednáními, které jsou obsaženy v přílohách této Smlouvy.
Článek II. Některé definice „Osobním účtem“ osobním účtem se rozumí elektronický účet Klienta, vytvořený pro Klienta Věřitelem na internetových stránkách Věřitele dostupných na internetové adrese (URL): https://www.ferratum.cz/, a do kterého se Klient přihlašuje prostřednictvím jedinečných přístupových údajů Klienta. 1.
„Přihlašovacími údaji“ se rozumí jméno a heslo do Osobního účtu, které byly Věřitelem zaslány Klientovi SMS správou na telefonní číslo uvedené v záhlaví této Smlouvy. Přihlašovací údaje slouží k ověření Věřitele, že projevená vůle při činění právního jednání je skutečně vůlí Klienta, a dále také k ověření totožnosti Klienta. j 2.
„Bankovním účtem Klienta“ se rozumí bankovní účet Klienta vedený na území České republiky uvedený v záhlaví této Smlouvy. 3.
Článek III. Parametry úvěru 1. Parametry úvěru jsou následující: DRUH ÚVĚRU:
Revolvingový úvěr na kreditním účtu
VÝŠE AKTUÁLNÍHO ČERPÁNÍ:
[__]
AKTUÁLNÍ ÚVĚROVÝ RÁMEC:
[__]
MAXIMÁLNÍ ÚVĚROVÝ RÁMEC: [__] VÝPŮJČNÍ ÚROKOVÁ SAZBA:
0,2833 % denně
VÝŠE SPLÁTKY:
Výši splátky si může Klient zvolit dle své úvahy. Výše splátky však bude vždy činit alespoň 12,5% z aktuální výše Úvěru nebo alespoň 1.000,- Kč. Podle toho, která částka je vyšší.
VÝŠE RPSN:
[__]
TERMÍN SPLATNOSTI SPLÁTKY: [__] Poplatek za čerpání úvěru:
[__]
DALŠÍ POPLATKY A SAZBY:
Smluvní pokuta. Klient se zavazuje uhradit Věřiteli v případě prodlení s úhradou sjednané výše splátky smluvní pokutu ve výši 10% dlužné částky za každý týden
prodlení s úhradou dlužné částky, smluvní pokuta však vždy činí alespoň 250,Kč.
2. Hodnota RPSN má informativní povahu. Dojde-li ke změně předpokladů, mohou se tyto hodnoty změnit.
Článek IV. Podmínky čerpání 1. Tato Smlouva je sjednána na dobu neurčitou. 2. Čerpání úvěru: prostřednictvím osobního účtu nebo přes telefon 3. Splatnost úvěru: 3.1. Klient je povinen peněžní prostředky poskytnuté podle Smlouvy vrátit Věřiteli formou měsíčních splátek. Měsíční splátka se skládá z platby na jistinu, platby úroku a poplatku za čerpání a případné smluvní pokuty a úroky z prodlení. 3.2. Řádná měsíční splátka zahrnuje: poplatek za čerpání a splátku Úvěru. 3.3. Řádné měsíční splátky jsou splatné k [__] dni v měsíci, počínaje dnem [__]. 4. Způsob splácení Úvěru Klient hradí splátky Úvěru ve sjednané výši prostřednictvím účtu Klienta uvedeného v záhlaví této Smlouvy. Splátky budou hrazeny vždy nejpozději ke [__] dni v měsíci. 5. Možnost předčasného splacení Úvěru. Úvěr může Klient předčasně splatit celý nebo jen jeho část. Svůj záměr o předčasném splacení úvěru oznámí Klient Věřiteli písemně minimálně 5 dnů před požadovaným termínem předčasného splacení. Předčasné splacení provede Klient převodem z Běžného účtu, který slouží pro splácení úvěru. 6. Zajištění Úvěru. Úvěr je poskytnut bez zajištění.
Článek V. Ostatní ustanovení 1. Klient prohlašuje, že obdržel souhlas svého manžela/manželky s uzavřením Smlouvy o s plněním závazků z ní vyplývajících. 2. Klient prohlašuje, že zajistí, aby měl Věřitel po celou dobu trvání smluvního vztahu vzniklého na základě této Smlouvy úplné, přesné a pravdivé údaje týkající se Klienta, a to zejména pokud jde o schopnost Klienta splácet řádně a včas pohledávky vůči věřiteli.
3. Řešení sporů a orgán dozoru. Jestliže dojde ke sporu ohledně této smlouvy, pak tyto spory lze řešit i mimosoudní cestou prostřednictvím finančního arbitra podle příslušného právního předpisu. Orgánem dozoru pro spotřebitelské úvěry je Česká obchodní inspekce/Česká národní banka. 4. Tabulka umoření. Kdykoliv za trvání této smlouvy má Klient právo na základě písemné žádosti od nás obdržet tabulku umoření. 5. Prohlášení. Sítě elektronických komunikací sloužící pro zasílání výpisů nebo jiných dokumentů e-mailem nejsou pod naší přímou kontrolou, a proto neodpovídáme za škodu vám způsobenou jejich případným zneužitím. 6. Odstoupení. Od této Smlouvy má Klient právo odstoupit i bez uvedení důvodu, a to ve lhůtě 14 kalendářních dní ode dne uzavření této Smlouvy. V takovém případě odstoupení Klient vyhotoví písemně a odešle jej nejpozději v poslední den shora uvedené lhůty a doručí na adresu Věřitele pro doručování. Podpis na odstoupení musí být úředně ověřen. Jestliže Klient využije možnost odstoupení od Smlouvy, má povinnost uhradit Věřiteli jistinu Úvěru a úroky z vyčerpané jistiny za období od doby čerpání úvěru do dne splacení vyčerpané jistiny, a to bez zbytečného odkladu, nejpozději však do 30 kalendářních dnů ode dne odeslání odstoupení Věřiteli. Odstoupení je možné vzít zpět pouze v případě, že oznámení o zpětvzetí odstoupení bude Věřiteli doručeno nejpozději současně s odstoupením. Odstoupením se ruší celý závazek z této Smlouvy od samého počátku. 7. Zvýšení úvěrového rámce. Podmínky zvýšení úvěrového rámce jsou podrobně upraveny ve Standardních podmínkách smlouvy o úvěru, které jsou jako příloha č. 1 nedílnou součástí této Smlouvy. 8. Snížení úvěrového rámce. Věřitel je oprávněn provést snížení úvěrového včetně přiměřeného snížení denních limitů pro bezhotovostní čerpání s okamžitou účinností, dojde-li k porušení Smlouvy ze strany Klienta. Věřitel je rovněž oprávněn, má-li dostatek informací o tom, že se Klientova finanční situace objektivně změnila tak, že se zhoršila Klientova schopnost Úvěr splácet nebo toto zhoršení v blízké době hrozí, Klientovi snížit Úvěrový rámec až o 50 %. Novou výši Úvěrového rámce a podmínky účinnosti snížení Věřitel Klientovi sdělí zejména prostřednictvím osobního účtu. 9. Pořadí hrazení závazků Klienta. Nestanoví-li Věřitel v konkrétním případě jinak, jsou jednotlivé Klientovy závazky hrazeny podle termínu splatnosti (od nejstaršího termínu splatnosti) v následujícím pořadí: a) poplatky, včetně smluvních pokut; b) úrok z Úvěru; c) splátky jistiny Úvěru.
Článek IV. Podmínky čerpání 1. Klient potvrzuje, že mu Věřitel s dostatečným předstihem před podpisem Smlouvy (i) poskytl aktuální znění Standardních podmínek a Standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru, že se s nimi seznámil, a
že s jejich obsahem bez výhrad souhlasí, (ii) písemně poskytl povinné informace před uzavřením smlouvy, ve které se sjednává spotřebitelský úvěr a to na formuláři „Standardní informace o spotřebitelském úvěru", podle platného a účinného znění zákona o spotřebitelském úvěru (iii) poskytl náležité vysvětlení, zejména předsmluvních informací včetně důsledků prodlení Klienta s úhradou závazků tak, aby Klient byl schopen posoudit, že úvěr odpovídá jeho potřebám o finanční situaci. 2. Smluvní strany prohlašují, že za trvalý nosič ve smyslu ust. § 3 písm. j) zákona o spotřebitelském úvěru, tedy za nástroj, který umožňuje spotřebiteli uchování informací určených jemu osobně tak, aby mohly být využívány po dobu přiměřenou účelu těchto informací, a který umožňuje reprodukci těchto informací v nezměněné podobě, považují i uložení obsahu listiny v Osobním účtu v takovém formátu, který bude umožňovat Klientovi uchování jemu určených informací, jejich využívání a reprodukci v nezměněné podobě nejméně po dobu trvání práv ze Smlouvy. Strany dále prohlašují, že za písemný právní úkon považují i úkon učiněný prostřednictvím osobního účtu a prostřednictvím e-mailové komunikace způsobem dle této (rámcové) smlouvy, neboť takový úkon má písemnou formu, je podepsán elektronicky způsobem dle této (rámcové) smlouvy, je zachycen obsah právního úkonu a určena osoba, která právní úkon učinila. 3. Vztahuje-li se důvod neplatnosti pouze na některé ustanovení této Smlouvy, je neplatným pouze takové ustanovení, pokud z jeho povahy nebo obsahu anebo z okolností, za nichž bylo sjednáno, nevyplývá, že jej nelze oddělit od ostatního obsahu Smlouvy. 4. Klient prohlašuje, že si podrobně pročetl a seznámil se s podmínkami této Smlouvy o úvěru, měl dostatek času a veškerá ustanovení jsou mu srozumitelná. Věřitel poskytl Klientovi prostřednictvím internetových stránek Věřitele a uživatelského účtu náležité vysvětlení a Klient prohlašuje, že je schopen posoudit, že tato (rámcová) smlouva o úvěru i jednotlivá smlouva o úvěru odpovídá jeho potřebám a finanční situaci. Klient nežádá další vysvětlení od Věřitele či od třetí osoby. 5. Strany odpovídají za pravdivost a správnost údajů uvedených v této Smlouvě. Klient rovněž odpovídá za pravdivost a správnost údajů uvedených v žádosti o čerpání. Klient bere na vědomí, že se v případě uvedení nepravdivých nebo hrubě zkreslených údajů nebo zamlčení podstatných údajů při uzavírání této Smlouvy, nebo při čerpání úvěru, může se dopustit trestného činu úvěrového podvodu. 6. Věřitel je oprávněn měnit Standardní podmínky smlouvy o úvěru, které jsou nedílnou součástí této Smlouvy jednostranně měnit pouze za předpokladu jejich uveřejnění v rozhraní Osobního účtu Klienta tak, aby měl Klient možnost vyjádřit ve lhůtě do 2 měsíců od uveřejnění jejich nového znění svůj případný nesouhlas s jejich změnami. V případě, že Banka neobdrží v uvedené lhůtě písemný nesouhlas s jejich změnou, stanou se účinnými. V případě nesouhlasu se změnou Standardních podmínek smluv o úvěru je Klient oprávněn smlouvu vypovědět do 1 měsíce od jejich uveřejnění v Osobním účtu Klienta, a to s výpovědní dobou v délce trvání 14 dnů.
Dne [__]
