Verzekerd Verweer
“Aanvullende rechtsbijstand voor ongedekte aanspraken op de beroepsaansprakelijkheidsverzekering” HDI-Gerling heeft speciaal met verzekeraar DAS een
HDI-Gerling ervaart dit als onbevredigend.
rechtsbijstandsverzekering ontwikkeld in aanvulling op de
‘Verzekerd Verweer’ biedt u juridische hulp bij claims, die
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV):
normaliter bij geen enkele BAV-verzekeraar onder de
‘Verzekerd
Verweer’.
biedt
dekking vallen, tegen een uitermate betaalbare premie. Met
van
dit nieuwe vangnet van HDI-Gerling bent u verzekerd van
beroepsfouten die niet zijn gedekt onder een BAV of die
deskundige hulp bij claims die tegen u zijn ingediend als
onder het eigen risico van een BAV vallen, zoals:
gevolg van beroepsfouten.
rechtsbijstand
bij
Deze
geschillen
verzekering als
gevolg
Honorariumgeschillen
Doelgroepen
Bestuursrechtelijke sancties en bijzondere
‘Verzekerd Verweer’ is af te sluiten door vrijwel alle (vrije)
bedingen (bijv. boetes)
beroepsbeoefenaars waarvoor HDI-Gerling een BAV biedt.
Toezeggingen op gebied van resultaten en/of
Specifieke doelgroepen waar de aanvullende dekkingen
rendementen
bijzonder tot hun recht komen, zijn:
Inbreuk op intellectueel eigendomsrecht
Milieuaantasting
Tucht- en strafrecht (bijv. economische delicten)
belastingadviesbureaus
Bij het onderdeel ‘Schadevoorbeelden’ vindt u een uitgebreidere toelichting.
Accountants, administratiekantoren en
Assurantietussenpersonen, financiële planners en makelaars o.z.:
ICT- en consultancybedrijven. Er zijn helaas geen mogelijkheden voor advocaten, juridisch
Aansprakelijkheid voor (vrije) beroepsbeoefenaars krijgt de laatste
jaren
veel
aandacht.
adviseurs en notarissen
Maatschappelijke
ontwikkelingen, economische omstandigheden, kritische consumenten en claimgedrag bij ondernemers dragen er aan bij dat beroepsbeoefenaars steeds vaker aansprakelijk worden gesteld. Gelukkig dekt uw BAV de gevolgen van
Voorbeelden minimumpremies Administrateur, Architect, Consultant, Ingenieur € 100,-
onbedoelde fouten die u als (vrije) beroepsbeoefenaar
Accountant, Belastingadviseur € 125,-
maakt bij uw werkzaamheden. De BAV van HDI-Gerling
Assurantietussenpersoon, Makelaar oz € 150,-
kenmerkt zich door een ruime dekking. Toch wordt er incidenteel een beroep op de verzekering gedaan in situaties waarvoor HDI-Gerling geen dekking verleent of mag verlenen.
Maatwerk Verzekerd!
Exclusief bij HDI-Gerling ‘Verzekerd Verweer’ kan alleen worden gesloten als
Verzekeringsgebied rechtsbijstanddekking is
aanvullende verzekering op een BAV van HDI-Gerling en is
normaliter beperkt. Bij HDI-Gerling geldt het
niet los te sluiten. Deze verzekering is uniek en kan niet
verzekeringsgebied voor de
rechtstreeks
beroepsaansprakelijkheid ook voor de
worden
gesloten
bij
DAS
of
andere
verzekeraars.
rechtsbijstand. Dus dekking voor de EU bij beroepsaansprakelijkheid is dekking EU voor de
Ook zinvol als u al een
rechtsbijstand.
rechtsbijstandverzekering heeft
rechtsbijstandverzekeringen uitgesloten.
Ook als u al een rechtsbijstandverzekering heeft, kan het zinvol zijn om ‘Verzekerd Verweer’ te sluiten. Een normale rechtsbijstandverzekering dekt namelijk lang niet alle risico’s
Niet bij ‘Verzekerd Verweer’.
voeren? Dan biedt de rechtsbijstanddekking
rechtsbijstandverzekeraar beperkingen in het verzekerings-
voortaan een oplossing voor de juridische kosten
gebied én uitsluitingen ten aanzien van bijvoorbeeld
van het verweer. Er is wel een franchise van
octrooirecht en boetes. Als u ‘Verzekerd Verweer’ sluit,
rechtsbijstandverzekering van DAS.
Blijft een schade onder het eigen risico van de BAV en is er toch de noodzaak om verweer te
die onder de HDI-Gerling dekking vallen. Zo heeft elke
ontvangt u bovendien 5% korting op een normale
Intellectueel eigendom is op de meeste
€ 250,- van toepassing.
Geschillen die gaan over toezeggingen op gebied van resultaten of rendementen zijn gedekt.
Optimale afstemming tussen BAV en
Geschillen die beperkt zijn tot een dispuut over de hoogte van én het betalen van de declaratie
rechtsbijstand
vallen ook onder deze nieuwe aanvullende
Het afstemmen van twee verschillende verzekeringsvormen
verzekering.
- rechtsbijstand en aansprakelijkheid - is geen sinecure. Er
zijn
partijen
aansprakelijkheid
die
gecombineerde
en
rechtsbijstand
pakketten
van
aanbieden.
Het
boetes) vallen onder de dekking.
bijzondere van ‘Verzekerd Verweer’ is dat de voorwaarden en condities op elkaar zijn afgestemd. Belangrijk, want een
wordt
gehanteerd,
heeft
bij
Geen franchise voor tucht-, straf- en bestuursrechtzaken.
goede afstemming van voorwaarden en condities loopt u nog steeds het gevaar tussen wal en schip te vallen.
Geschillen over strafrecht (bijv. economische delicten) zijn gedekt.
aansprakelijkheidsverzekeraars een heel andere lading. ‘Inloop’ en ‘uitloop’ worden anders ingevuld. Zonder een
Voortaan wordt ook tuchtrechtbijstand verleend als het civiele belang ontbreekt.
begrip als ‘gebeurtenis’ zoals dat door rechtsbijstandverzekeraars
Geschillen over bestuursrechtelijke sancties (bijv.
De premie is een relatief lage toeslag op de BAVpremie.
Het verzekerd bedrag voor externe kosten is hoger dan bij de meeste reguliere rechtsbijstandverzekeringen: € 50.000 binnen
De Voordelen
Benelux en Duitsland.
De juridische hulp wordt verleend door de MKB-
Juridische bijstand voortaan ook bij zaken die
unit van DAS. Deze is speciaal gericht op de
vaak uitgesloten zijn op de BAV.
zakelijke markt, waardoor u met specialisten te
Begrippen als ‘gebeurtenis’ en ‘geschil’ sluiten
maken krijgt die ervaren zijn in uw materie.
naadloos op elkaar aan. Geen losse
Bijzonder is dat ook rechtsbijstand kan worden
verzekeringen die in één pakket zitten maar een
verleend tegen HDI-Gerling als de verzekerde het
volledig geïntegreerd product:
niet eens is met een schadeafwijzing of niet
waar de aansprakelijkheidsdekking ophoudt,
tevreden is over de schadebehandeling door
begint de rechtsbijstanddekking.
HDI-Gerling.
Schadevoorbeelden
De adviseur is hier verbolgen over en zendt een stevige
Fiscaal adviseurs
vervelende reactie op. Niet alleen weigert de klant te
factuur aan de klant. Dat levert - misschien begrijpelijk - een
betalen, maar spreekt de adviseur ook aan voor de extra
en bestuursrechtelijke sancties
kosten die hij moet maken nu een nieuwe adviseur de zaak
Door een fiscaal adviesbureau is namens een cliënt aangifte gedaan. Na beoordeling door de inspecteur krijgt
geheel over moet doen. Via ‘Verzekerd Verweer’ wordt de adviseur bijgestaan in zijn
het bureau bericht dat de inspectie van mening is dat er
incassogeschil over de factuur en zijn geschil tegen de
verwijtbare fouten zijn gemaakt. Hoewel ongebruikelijk is
vordering m.b.t de extra kosten, want deze geschillen zijn
dat het bureau daarvoor een sanctie krijgt opgelegd,
niet gedekt op de BAV.
gebeurt dit nu wel. De inspecteur legt het fiscale adviesbureau een bestuursrechtelijke sanctie (= een boete) op. Het verzekeren van boetes is bij wet verboden. De rechtsbijstand is ook niet verzekerd op een BAV omdat een boete geen schade van derden in de zin van de polis is, maar zgn. ‘eigen schade’. Maar de verzekerde kan wel een beroep doen op de Verzekerd Verweer-polis voor het voeren van verweer tegen de opgelegde sanctie. Blijkt de boete opgelegd te zijn als gevolg van een beroepsfout dan biedt de BAV wel dekking voor de schade van de cliënt als
Een architect maakt een onvolledige werktekening als gevolg van een beroepsfout. Het ontbrekende gedeelte wordt alsnog door een andere architect getekend. De cliënt stelt de architect aansprakelijk voor de met het tekenwerk van de andere architect gepaard gaande kosten. De BAV biedt geen dekking voor dit geschil want het gaat over het opnieuw doen van het werk van verzekerde, een uitsluiting op de polis. Via ‘Verzekerd Verweer’ wordt de architect wel bijgestaan in zijn verweer.
gevolg hiervan. Zoals gesteld: de boete zelf blijft altijd ongedekt.
Een softwareleverancier ontwikkelt en implementeert voor een grote winkelketen een nieuw boekhoudprogramma.
Makelaars in onroerende zaken
Het programma blijkt door een beroepsfout niet goed aan te
en het eigen risico
sluiten op het bestaande kassasysteem, deels door een
Een makelaar bemiddelt bij de aankoop van een woning. Bij het inspecteren van de woning geeft de verkopende makelaar aan dat alles in goede staat is en dat er geen gebreken zijn. Op het woord van collega’s mag men vertrouwen. Dus een verdere eigen inspectie wordt door de makelaar nagelaten. Dan blijkt er toch een gebrek te zijn. Niet zo ernstig, een oude leiding onder de vloer blijkt al een tijd lekkage te vertonen. Reparatie kost € 2.000,-.
programmeerfout maar ook deels omdat de afdeling boekhouding haar wensen niet goed heeft doorgegeven. De softwareleverancier besteedt extra tijd aan het aanpassen van het programma en stuurt daarvoor een rekening. De winkelketen weigert de rekening te betalen, omdat zij meent dat verzekerde een beroepsfout heeft gemaakt. Ook hier betreft het een geschil over het honorarium dat niet is gedekt op de BAV. De Verzekerd Verweer-polis helpt wel.
De aankoop makelaar wordt aansprakelijk gesteld voor deze kosten. Een inspectie had dit probleem direct aan het
Technologiebedrijven
licht kunnen brengen. Helaas is er gekozen voor een stevig
en het eigen risico
eigen risico op de BAV. Daar blijft de claim onder. Toch wil de makelaar zich verweren. Hem is groot onrecht aangedaan.
Je
mag
toch
kunnen
vertrouwen
op
mededelingen, gedaan door een collega? Daarom wordt de zaak op de Verzekerd Verweer-polis gemeld en wordt de juridische haalbaarheid van het verweer getoetst.
Een ingenieursbureau heeft de technologie ontworpen voor speciaal plastic om hooi te verpakken. Helaas blijkt al snel dat er iets mis is met het procedé en het hooi gaat in rap tempo schimmelen bij de eerste boeren die er gebruik van maken. Het wordt gelukkig bijtijds ontdekt en daarmee blijft de schade beperkt. Er zijn twee agrariërs die hun leverancier aanspreken. En uiteindelijk komt de claim
Adviseurs en geschillen over declaraties
terecht bij onze verzekerde, die immers het procedé en de
Een fiscalist heeft een beroepsfout gemaakt bij het indienen
technologie heeft geadviseerd.
van de stukken. De beroepsfout is evident en de fiscus
De schade van € 11.344, - blijft onder het eigen risico. Maar
zendt de stukken retour met de toelichting dat stukken
de verzekerde vindt dat er ook fouten zijn gemaakt door de
ontbreken en dat er vragen zijn over de inhoud. De stukken
leveranciers bij het inpakken van het hooi en in de
komen bij de klant. Die heeft geen vertrouwen meer in zijn
verwerking. Daarom meldt hij de zaak toch bij HDI-Gerling.
adviseur en schakelt een ander fiscaal adviesbureau in.
Met de Verzekerd Verweer-polis wordt wel verweer
gevoerd. Daarbij komt uiteindelijk een schikking uit de bus en de schade wordt tussen de partijen gedeeld.
N.B. De BAV dekt wel het verweer indien er een civiel belang in het geding is. De ervaring leert dat dit heel weinig voorkomt.
Accountantskantoren Alle genoemde schadevoorbeelden zijn niet volledig weergegeven. Derhalve kunnen aan deze voorbeelden geen rechten worden ontleend.
en tuchtrechtelijke bijstand Een tuchtrechtelijke klacht is voor elke beroepsbeoefenaar gevoelig. Dat is voor accountantskantoren niet anders. De zorgplicht is de afgelopen jaren sterk toegenomen. De Wet tuchtrechtspraak accountants doet zich gelden. Fasegewijs komt er steeds meer op de accountant af. Hoe doet de accountantskamer zich gelden? Wat verandert er
Contact Voor vragen of meer informatie kunt u contact opnemen met de afdeling Special Lines Beroepsaansprakelijkheid. T:
010-40 36 395
E:
[email protected]
met het nieuwe tuchtprocesrecht? Wat zijn de gevolgen van de inwerkingtreding van de Vierde Tranche Algemene Wet
Bestuursrecht?
Wat
verandert
er
aan
de
HDI-Gerling Industrie Versicherung AG Directie voor Nederland is een van de leidende schadeverzekeringsmaatschappijen voor het
verantwoordelijkheid van de accountant rond de zorgplicht
bedrijfsleven in Nederland.
met
Onze
de
Wet
toezicht
accountantsorganisaties?
Een
kernactiviteit
is
het
verzorgen
van
specialistische
tuchtzaak zonder civiel belang is niet gedekt op de normale
schadeverzekeringen voor organisaties en hun bestuurders, zowel
BAV. Wie gaat helpen?
nationaal als grensoverschrijdend en van MKB tot multinational.
De Verzekerd Verweer-polis staat de accountant bij in de tuchtzaak. Een accountant heeft voor een verkoper van een aannemingsbedrijf een overnamebalans opgesteld.
HDI-Gerling is toonaangevend onder andere op het gebied van Brand,
Bedrijfs-,
Beroeps-
en
Bestuurdersaansprakelijkheid,
Transport, Motorrijtuigen, Technische verzekeringen, Specie, Glas, Product Recall en Kidnap&Ransom.
In de koopovereenkomst tussen de verkoper en de koper
HDI-Gerling Industrie Versicherung AG is onderdeel van de Talanx
is een balansgarantie opgenomen: indien de waarde van
Group, de op twee na grootste verzekeringsgroep binnen
de onderneming lager blijkt te zijn dan opgenomen in de
Duitsland.
overnamebalans,
HDI-Gerling Industrie Versicherung AG is wereldwijd actief in meer
dan
wordt
de
koopprijs
met
dit
waardeverschil verminderd. De accountant heeft de post ‘onderhanden
werk’
overnamebalans.
te In
hoog
opgenomen
werkelijkheid
blijkt
in
de het
aannemersbedrijf minder lopende opdrachten te hebben
dan
130
landen.
Kijk
voor
meer
informatie
op
www.hdi-gerling.nl. HDI-Gerling Industrie Versicherung AG Directie voor Nederland
dan de accountant heeft vastgesteld. Om deze reden heeft
KvK Rotterdam 34285499
de verkoper een gedeelte van de koopprijs aan de koper
DNB/AFM 12000587
moeten terugbetalen. De verkoper heeft daarop een klacht ingediend bij de Raad van Tucht, stellende dat de accountant vaktechnische fouten heeft gemaakt. De Raad van Tucht oordeelt alleen of de accountant volgens de beroepsregels heeft gehandeld en spreekt zich niet uit over
DAS is de grootste rechtsbijstandverzekeraar in Nederland én Europa. Jaarlijks behandelt DAS voor Nederlandse particulieren en bedrijven meer dan 110.000 zaken. Met 500 juridisch specialisten beschikt DAS over de juridische kennis en ervaring die nodig is om
de vraag of de accountant ook aansprakelijk is voor door
elk geschil tot een goed einde te brengen.
de verkoper geleden schade. De BAV, die dekking verleent
Voor de zakelijke markt heeft DAS een MKB unit opgezet. Deze is
voor de aansprakelijkheid van de accountant, heeft geen
speciaal gericht op de wensen van de zakelijke markt en spreekt de
belang bij de uitkomst van de tuchtprocedure.
taal van de ondernemer. Er is altijd een MKB unit in de buurt.
De accountant zelf heeft wel belang bij de uitkomst van de tuchtprocedure, omdat de Raad van Toezicht hem een maatregel op kan leggen en dit zijn reputatie kan schaden. Met de Verzekerd Verweer-polis krijgt hij bijstand in de tuchtprocedure.
DAS heeft vestigingen in Amsterdam, Arnhem, Den Bosch, Rijswijk, Groningen en Roermond.
Verschillenoverzicht
Onderstaande tabel geeft u een overzicht van de dekkingsverschillen tussen de (relevante onderdelen van de) DAS rechtsbijstandverzekeringen en Verzekerd Verweer.
DAS Ondernemers Optimaal
DAS RechtsPartner
Verzekerd Verweer
Gebeurtenis: geschil
Gebeurtenis: geschil
Gebeurtenis: naadloze aansluitingen op BAVpolis
Tuchtrecht
Tuchtrecht
Tuchtrecht
Geschillen met klanten
Geschillen met klanten
Geschillen met klanten
Franchise € 450,-
Franchise € 400,-
Franchise € 250,-. Geen franchise voor tucht-,
Geen dekking onrechtmatige daad
Verweer onrechtmatige daad alleen aanvullend
Verweer in zaken als gevolg van een
op AVB
beroepsfout
Verzekeringsgebied beperkt tot Benelux en
EU, als BAV ruimer dan ook Verzekerd
straf- en bestuursrechtzaken
Verzekeringsgebied beperkt tot Nederland
Duitsland
Verweer ruimer
Kostendekking € 35.000,-
Kostendekking € 50.000,-
Kostendekking € 50.000,-
Eigen risico externe kosten 10%
Geen eigen risico externe kosten
Geen eigen risico externe kosten
Inloop 3 maanden na ingangsdatum
Inloop 3 maanden na ingangsdatum
Inloop maximaal 5 jaar voor ingangsdatum
Geen uitloop
Geen uitloop
Uitloop naadloze aansluiting BAV-polis
Intellectueel eigendom niet gedekt
Intellectueel eigendom niet gedekt
Intellectueel eigendom wel gedekt
Geschillen onder franchise/eigen risico
Geschillen onder franchise/eigen risico
Idem maar niet voor tucht-, straf- en
uitgesloten
uitgesloten
bestuursrechtzaken
Geschil over afwijzer zaak uitgesloten
Geschil over afwijzer zaak uitgesloten
Geschil over afwijzing door HDI-Gerling wel
Buiten Benelux en Duitsland € 25.000,-
gedekt, geschil met DAS uitgesloten Gebruikelijke uitsluitingen m.b.t. verhuur,
Gebruikelijke uitsluitingen m.b.t. verhuur,
fiscale zaken, milieu e.d.
fiscale zaken, milieu e.d.
Meeste uitsluitingen zijn vervallen
Geschillen met afnemers
Geschillen met afnemers
Als gevolg van beroepsfouten gedekt
Geschillen met leveranciers/aantrekken van
Geschillen met leveranciers/aantrekken van
N.v.t. want dit is geen
diensten
diensten
beroepsaansprakelijkheid
Geschillen als werkgever
Geschillen als werkgever
N.v.t. want dit is geen beroepsaansprakelijkheid
Geschillen rond vastgoed in gebruik,
Geschillen rond vastgoed in gebruik, bij
N.v.t. want dit is geen
nieuwbouw gedekt tot zaken met aanneemsom
nieuwbouw pand voor eigen gebruik geen
beroepsaansprakelijkheid
van maximaal € 100.000,-
limiet in aanneemsom
Bestuursrechtelijke kwesties
Bestuursrechtelijke kwesties
Als gevolg van beroepsfouten gedekt
Incasso
Incasso
Honorariumgeschillen als gevolg van een
Geen regionale service
Regionale service door eigen team
Regionale service door eigen team
beroepsfout gedekt
bedrijfsjuristen
bedrijfsjuristen
Geen dekking voor boetes
Geen dekking voor boetes
Wel dekking voor verweer tegen boetes
Geen korting
Geen korting
Korting 5% op DAS Optimaal of RechtsPartner indien deze wordt/is afgenomen
Premie hoger
Premie hoger
Premie veel lager
Versie januari 2015. Kijk voor de meest actuele versie op www.hdi-gerling.nl
