Verzekerd Doel Distriplan ontwikkelt sinds 1985 software pakketten voor financiële planning op de Belgische markt. Het is een gamma van flexibele, gebruiksvriendelijke en gespecialiseerde software waarbij aan een klant een persoonlijk financieel advies op maat kan worden geleverd. Doorheen de jaren is Distriplan de nieuwste technologische evoluties op de voet blijven volgen, teneinde haar klanten de best mogelijke ondersteuning te kunnen waarborgen. Sedert begin 2008 heeft Distriplan dan ook haar nieuwste ontwikkeling ‘Verzekerd Doel’ op de markt gebracht, een internetapplicatie die toelaat om op eenvoudige wijze een basis financieel plan voor een klant te maken. En dat met de garantie dat alle berekeningen 24 uur op 24 up-to-date zijn. Hoe zeker bent u van uw pensioen ? Verzekerd Doel laat u toe om een analyse te maken, die volgende features omvat : • • • • • • •
Wat zal mijn toekomstig pensioen zijn? Over welk inkomen kan ik beschikken na pensionering? Hoeveel moet ik sparen? Hoe groot moet mijn vermogen zijn op pensioenleeftijd? Heb ik alle fiscale opportuniteiten optimaal benut? Ben ik voldoende verzekerd bij invaliditeit? Is mijn partner voldoende beschermd bij mijn overlijden?
Dankzij Verzekerd Doel zijn al deze vragen snel geanalyseerd en overzichtelijk beantwoord. Verzekerd Doel wordt ondersteund door een fiscale module, aangepast aan alle wijzigingen die de wetgever heeft geïmplementeerd. Zo ondersteunt het model een correcte fiscale verwerking voor werknemers, ambtenaren en zelfstandigen. Naast een fiscale module ondersteunt Verzekerd Doel bovendien de belangrijkste regels inzake sociale zekerheid, zowel voor de berekening van het wettelijk pensioen als het overlevingspensioen, de sociale zekerheidsuitkering in geval van invaliditeit of het kindergeld. Verzekerd Doel wordt dagelijks aangepast, zodat u steeds gegarandeerd bent van up-todate software.
Page 1 of 6
De bouwstenen van een financieel plan Inhoud: volgende deelanalyses zijn mogelijk: −
module financiële planning: overzicht van de huidige financiële situatie
Zowel de vermogensbalans als het overzicht van ontvangsten en uitgaven worden opgemaakt. Elke component van het vermogen vindt zijn plaats in de vermogensbalans. De ontvangsten- en uitgavenrekening geeft inzicht in de samenstelling van de kasstromen. De vermogensbalans spiegelt de bezittingen aan de schulden en geeft als saldo het nettovermogen weer.
Page 2 of 6
De balans van ontvangsten en uitgaven biedt een zicht op eventuele overschotten en/of tekorten.
−
module financiële planning: invaliditeits- en overlijdensanalyse De analyse laat de klant toe het effect van invaliditeit voor zichzelf of zijn partner te simuleren.
Page 3 of 6
Bovendien wordt voorgerekend hoe de financiële situatie van de klant er bij een onverwacht overlijden zou uitzien. Welke verzekeringen komen vrij?
−
module financiële planning: pensioen-analyse
Deze analyse legt de financiële gevolgen van pensionering bloot. Zowel grote wijzigingen in de samenstelling van het vermogen (vrijkomen van verzekeringen, verkoop van de zaak, ...) als in het patroon van ontvangsten en uitgaven zijn dan immers aan de orde van de dag. U kan steeds de vermogensbalans en ontvangsten/uitgavenbalans op het moment van pensionering bekijken die de wijzigingen weergeven. Bovendien krijgt u inzicht in de vraag of u financieel onafhankelijk bent op het ogenblik dat u uw actieve loopbaan stopzet, rekening houdend met uw wettelijk pensioen en uw eigen plannen.
Page 4 of 6
−
module financiële planning: optimalisatie van uw situatie
Nadat de tekorten in de gap-analyse zijn vastgesteld, laat Verzekerd Doel toe om de situatie te optimaliseren. Verzekerd Doel bepaalt het benodigde kapitaal om met een gerust hart met pensioen te gaan. U krijgt inzicht in het benodigd kapitaal om het tekort in te vullen evenals een productvoorstel om de tekorten effectief in te vullen. Zo ziet u als gebruiker hoeveel premie u in welk product moet storten om de situatie te optimaliseren. Grafische weergave van het tekort en de productoplossingen
Page 5 of 6
De impact van de oplossing op uw levensstandaard
Het optimalisatievoorstel toont de gebruiker precies welke premie in welk type product dient belegd te worden.
Premies Taks-systeem
Verzekerde
Jaarpremie
Premie na fiscaliteit
Levensverzekering tak 21
mijnheer
1.990 EUR
1.335 EUR
Levensverzekering tak 21
mevrouw
1.990 EUR
1.335 EUR
Tak 23
mijnheer
8.308 EUR
8.308 EUR
12.288 EUR
10.979 EUR
Totaal
Dekkingen Taks systeem
Verzekerde
Levensverzekering tak 21 Levensverzekering tak 21 Tak 23 Totaal
mijnheer
Dekking leven Bruto 26.246 EUR
Dekking leven Netto 25.574 EUR
Dekking overlijden Bruto 5.871 EUR
Dekking overlijden Netto 5.255 EUR
mevrouw
26.818 EUR
26.106 EUR
6.138 EUR
5.494 EUR
mijnheer
160.773 EUR
160.773 EUR
8.539 EUR
8.539 EUR
213.838 EUR
212.454 EUR
20.549 EUR
19.288 EUR
Voor meer informatie, contacteer Jo Stremersch op 03/205.10.33 of via email
[email protected].
Page 6 of 6
