Checklist Pensioenanalyse IB-ondernemer Met uw persoonlijke pensioenanalyse krijgt u een duidelijk inzicht in uw financiële situatie. U kunt dan de juiste financiële beslissingen nemen voor uw financiële toekomst. Aan de hand van deze checklist kunt u gegevens verzamelen en gedachten ordenen. Graag ontvangen wij deze checklist en de bijlagen ingevuld en ondertekend retour samen met kopieën van uw financiële stukken.
Personalia (zie bijlage 2) Namen en voorletters van uw gezinsleden
Geboortedata van uw gezinsleden
Adres, postcode en woonplaats
Telefoon- en faxnummers
E-mailadres
Burgerlijke staat
Kopie legitimatiebewijs
Uittreksel bedrijf KvK
Inkomens- en pensioenpositie De meest recente aangifte inkomstenbelasting (niet de aanslag) van u en uw partner Winst uit onderneming volgens laatste jaarcijfers Actuele salarisgegevens van uw partner (laatste jaaropgave en recente loonstrook) Pensioenrechten, inclusief oude rechten van u en uw partner (kopie pensioenopgaven laatste 2 jaar) Uitdraai pensioenoverzicht website www.mijnpensioenoverzicht.nl van u en uw partner Spaar-, Lijfrente-, en/of Arbeidsongeschiktheidsverzekering (kopie polissen) Alimentatiebetalingen c.q. ontvangen alimentatie, echtscheidingsconvenant Uw inschatting van het benodigde netto besteedbaar inkomen (maandelijks netto in portemonnee)
Woning en hypotheek Uw inschatting actuele marktwaarde van uw woning WOZ waarde woning Taxatierapport woning (indien aanwezig) Hoogte en ingangsdatum van de hypothecaire geldlening (kopie hypotheekakte) Jaaroverzicht rente hypotheek afgelopen jaar (kopie jaaropgave geldverstrekker) Offerte + toelichting hypotheekadviseur tijdens afsluiten hypotheek (kopie offerte + adviessamenvatting ) Rentevoet van de geldlening plus einddatum rentevaste periode Levensverzekering die is gesloten samen met de hypotheek (kopie polis)
Vermogen van u en uw partner
Overzicht van schulden met de condities waartegen de leningen zijn gesloten en het doel
Versie 12-2013
Vermogen opgebouwd in spaar‐ en levensverzekeringen (kopie polissen)
Pagina 1 van 7
Rekeningafschrift spaargeld en eventueel overzicht van beleggingsportefeuille
Vragenlijst: risico’s, wensen, doelstellingen, kennis en ervaring (zie bijlage 1)
Risicobereidheid
Toekomstige financiële situatie
Kennis en ervaring
Wensen en doelstellingen
Vanzelfsprekend worden uw gegevens in vertrouwen behandeld conform de privacy‐ wetgeving.
U kunt de gegevens sturen naar: Hoeksche Advies T.a.v. de heer E. Troost (afdeling pensioen analyse) Antwoordnummer 358
Versie 12-2013
Pagina 2 van 7
3260 WB OUD-BEIJERLAND
BIJLAGE 1: VRAGENLIJST
1. Wat is voor u het best van toepassing? Nu lekker kunnen leven; geld opzij leggen voor inkomen later is voor mij minder belangrijk. Alleen voor specifieke doelstellingen geld opzij leggen voor later. Bij vroegtijdig overlijden de nabestaande(n) financieel onbezorgd achterlaten. Zekerheid van voldoende inkomsten in alle situaties. 2. Wat zijn uw belangrijkste (financiële) doelstellingen die u wilt realiseren? (Meerdere antwoorden zijn mogelijk.) Geld beschikbaar krijgen voor studies. Grotere woning in de toekomst. Ooit een wereldreis te kunnen maken. Parttime gaan werken. Eerder stoppen met werken. Anders, namelijk …………………………………………………………………… 3. Kunt u aangeven hoeveel inkomen er t.o.v. uw huidige inkomenssituatie naar verwachting nodig is indien: U met pensioen gaat:
U arbeidsongeschikt raakt:
U komt te overlijden:
Geen idee
Geen idee
Geen idee
Circa 25%
Circa 25%
Circa 25%
Circa 50%
Circa 50%
Circa 50%
Circa 75%
Circa 75%
Circa 75%
Circa 100%
Circa 100%
Circa 100%
4. Wat is uw gewenste pensioenleeftijd? ……… jaar
5. Ik kan mijn financiële situatie inschatten tot: Aan mijn pensioen 15 jaar 10 jaar 5 jaar 1 jaar
6. Inkomensschatting voor de toekomst:
Blijft gelijk
Blijft gelijk
Waardevast (inflatie)
Waardevast (inflatie)
Stijging
Stijging
Daling
Daling
Versie 12-2013
Uw partner
Pagina 3 van 7
U
7. Ik ga in de toekomst meer/minder werken: U
Uw partner Blijft gelijk
Blijft gelijk
Meer
Meer
Minder
Minder
8. Welke veranderingen verwacht u in de komende 5 jaar in uw persoonlijke situatie? (Meerdere antwoorden zijn mogelijk.) Verhuizen. Erfenis / Schenking. Kinderen (b.v. kinderwens, studie, etc.). Inkomen (b.v. andere baan, pensionering, eigen bedrijf, etc.). Anders, namelijk …………………………………………………………………… 9. In welke mate is uw huidig inkomen voor u toereikend voor uw levensstijl? Ruim voldoende. Voldoende, we houden wat over. Redelijk, we houden niets over. Ontoereikend. 10. Kunt u leven met financiële risico’s? Ik accepteer onzekerheid en kan goed leven met financiële risico’s. Ik waag wel eens een gokje maar vermijd grote risico’s. Ik zoek altijd zoveel mogelijk zekerheid. 11. Bent u bereid uw uitgavenpatroon te verlagen in geval van financiële tegenvallers? Ik ben desnoods bereid mijn huis te verkopen. Ik ben bereid mijn levensstijl naar beneden bij te stellen. Beperkt, ik ben bereid om een keer minder op vakantie te gaan. Geheel niet.
12. Aan welke eisen moet uw pensioen voldoen? Ik ben bereid om op pensioendatum netto inkomen in te leveren t.o.v. mijn huidige situatie. Ik wil op pensioendatum netto hetzelfde inkomen hebben t.o.v. mijn huidige situatie. Ik wil op pensioendatum netto meer inkomen hebben.
Genoeg Weinig Niets
Versie 12-2013
Heel veel
Pagina 4 van 7
13. Wat weet u van fiscale en sociale wetgeving?
14. Wat weet u van uw huidige pensioensituatie? Heel veel Genoeg Weinig Niets
15. In welke mate volgt u wat er op de financiële markt gebeurt? Nooit 1 x per maand 1 x per week 16. In welke mate bent u bekend met begrippen als Pensioen, AOW en ANW? Niet Matig Redelijk
Versie 12-2013
Pagina 5 van 7
Goed
BIJLAGE 2: PERSOONLIJKE & FINANCIËLE GEGEVENS
1. Uw persoonlijke gegevens Achternaam
……………………………
Roepnaam
……………………………
Voorletters
……………………………_________
Tel. privé
……………………………
Adres
……………………………
Tel. werk
……………………………
Postcode / woonplaats
……………………………
Mobiel
……………………………
Geb.datum / plaats
……………………………
Fax
……………………………
Nationaliteit
……………………………
Burgerservicenr. ……………………………
Roker
Ja
M
V
Nee ____________
E-mailadres
……………………………
Roepnaam
……………………………
__________________________________
2. Persoonlijke gegevens van uw partner Achternaam
……………………………
Voorletters
……………………………_________
Tel. privé
……………………………
Adres
……………………………
Tel. werk
……………………………
Postcode / woonplaats
……………………………
Mobiel
……………………………
Geb.datum / plaats
……………………………
Fax
……………………………
Nationaliteit
……………………………
Burgerservicenr. ……………………………
Roker
Ja
M
V
Nee ____________
E-mailadres
…………………………… __
____________________ 3. Persoonlijke gegevens van uw kinderen Naam
Voorletter(s)
Roepnaam
Geboortedatum
Woonsituatie
........................
........................
........................
........................
• uitwonend • thuiswonend
........................
........................
........................
........................_____
• uitwonend • thuiswonend
........................
........................
........................
........................_____
• uitwonend • thuiswonend
_____________________ ____________ ______________ ____-____-_____ 4. Juridische gegevens Burgerlijke staat
Gehuwd
Samenwonend
Alleenstaand
Datum: …... - .….. -…
Gescheiden
U
Partner
N.v.t.
Datum: …... - .….. -…
Voorwaarden
Gem.v.g.
Huw.voorw.
Datum: …... - …... -…
Ger.partner
Samenl.contr.
Datum: …... - …... -…
Ja
Nee
Datum: …... - …... -…
Testament
5. Woning
Op naam van
U
Nee, huur per maand € ……..
Uw partner Beide, verhouding ….. % ..… % Vrije verkoopwaarde (indicatie)
€ ……………………………..
Versie 12-2013
Ja
Pagina 6 van 7
Is er een eigen Woning?
6. Gegevens huidige hypotheek Hypotheekdeel 1
Hypotheekdeel 2
Hypotheekdeel 3
Hypotheekvorm Hypotheeksom Box 1 / Box 3 Bank / Verzekeraar Ingangsdatum Looptijd Renteperiode / Percentage
/ %
/ %
/ %
Datum renteherziening Rente aftrekbaar tot datum ________‐ ____‐ ____ ____‐ ____‐ ____ 7. Sparen / Beleggen / Verplichtingen 1. Wat is het bedrag dat u op dit moment maandelijks ‘vrij’ spaart? …………………………………………………………………………………………………………………………………………… …………………..…………………………………………………………………………………………………………………………
2. Ontvangt u momenteel een voorlopige teruggaaf (IB), en zo ja voor welk bedrag? ….………………………………………………………………………………………………………………………………………… ..….……………………………………………………………………………………………………………………………………… 8. Spaarrekening en/of Beleggen Rekening 1
Rekening 2
Rekening 3
Bank / Instelling Saldo Rente % Soort rekening Ten name van Doelstelling --------------------------------ONDERTEKENING
: …………………………………
Naam partner
: …………………………………
Handtekening
: …………………………………
Handtekening partner
: …………………………………
Versie 12-2013
Naam
Pagina 7 van 7
Naar waarheid ingevuld en ondertekend te …………………………………..… op datum ……….…. - …….…… - …….…….
