v ý r o č n í z p r á v a

výroční zpráva

2008

výroční zpráva sbk 2008

strana 1 (celkem 18)

přijmětepozvánído karet2008 romankotlán světa

předseda sbk

8 931 872

karet v čr

58 007

obchodních míst v čr

55 783

eftpos v čr

3 534

atm v čr

© sbk 2009

www.bankovnikarty.cz



sbk - sdružení pro bankovní karty Sdružení pro bankovní karty je zájmovým sdružením právnických osob - bank příp. i jiných organizací, jejichž zájmem je rozvoj platebních karet v České republice a koordinace prací, souvisejících s tímto rozvojem. V zájmu svých členů jedná a spolupracuje s tuzemskými i mezinárodními organizacemi z oblasti platebních karet. Sdružení pro bankovní karty bylo zaregistrováno u Obvodního úřadu Praha 1 dne 14.9.1992 podle § 201 i, odst. 2, zák. č. 47/92Sb pod č.j. 22/92. SBK - Sdružení pro bankovní karty Vodičkova 28/699 110 00 Praha 1 IČ : 64933849 DIČ : CZ64933849 www.bankovnikarty.cz e : [email protected] t : + 224 162 433 f : + 224 162 434 vznik sdružení V roce 1990 došlo k liberalizaci československého bankovnictví. SBČS byly odňaty úkoly, které nesouvisely s úlohou centrální emisní banky a byly předány nově vzniklé Komerční bance a Všeobecné úvěrové bance. Kromě těchto dvou bank, České a Slovenské spořitelny, Živnostenské banky a ČSOB začalo poskytovat peněžní služby obyvatelstvu a firemní klientele několik desítek nově vzniklých peněžních ústavů. Tyto zásadní změny se projevily i v zájmu bank poskytovat svým klientům moderní peněžní služby, včetně platebních karet. V důsledku existence plánované ekonomiky po dobu více než 50 let však chyběly zkušenosti i informace. Ukázalo se proto jako účelné spojit úsilí bank, s cílem vybudovat moderní systém platebních karet, s využitím zahraničních zkušeností. Pro efektivní fungování technologických procesů bylo nezbytné vybudovat pro oblast platebních karet odpovídající infrastrukturu - návrh Komerční banky na vybudování společné infrastruktury byl přijat VÚB, Investiční bankou, ČSOB, Agrobankou a Tatra bankou. Společnost MUZO byla pověřena vybudováním kartového autorizačního centra a zajištěním výběrových řízení pro dodávky bankomatů a později i platebních terminálů. Koncentrace specialistů, kapitálu a techniky do jednoho centra se bankám velmi vyplatila. Moderní a efektivní systém platebních karet byl vybudován během necelého roku a levněji, než kdyby ho budovaly banky samostatně. Pro koordinaci činnosti bank v této oblasti bylo 4. února 1991 založeno Mezibankovní sdružení pro platební karty, po rozdělení ČSFR se v únoru 1993 rozdělilo na české Sdružení pro bankovní karty (SBK) a slovenské Združenie pre bankové karty SR (ZBK), které dodnes spolu udržují velmi dobré kontakty.

© sbk 2009




organizační struktura Sdružení pro bankovní karty má podle Stanov dva druhy členství. Řádným členem se může stát pouze peněžní ústav. Jiné subjekty mohou získat statut pozorovatele (o tento druh členství mohou požádat i peněžní ústavy, pokud nechtějí působit ve sdružení aktivně ve všech oblastech). Členy přijímá Kolegium sdružení, které se schází 2x ročně a v němž mají zastoupení všichni členové. Hlasovat mohou pouze řádní členové, počty jejich hlasů jsou závislé na podílu na trhu, který se stanovuje k ultimu předchozího roku. Kolegium volí na dvouleté období 7 členů Výkonného výboru, kteří ze svých řad zvolí předsedu a místopředsedu. Provozním orgánem SBK je Kancelář s Výkonným ředitelem. Pro odborné činnosti zřizuje SBK pracovní skupiny, v současné době je to Bezpečnostní výbor. kolegium výkonný výbor bezpečnostní výbor kancelář

členové Sdružení pro bankovní karty ČR - seznam členů a kontaktní data pověřených pracovníků Citibank, a.s. Evropská 178 166 40 Praha 6

Commerzbank Aktiengesellschaft

Milan Řezníček

t: 233 061 968 f: 233 061 416 e: [email protected]

Petra Rousová

Jugoslávská 1 120 21 PRAHA 2

t: 221 193 322 f: 221193 329 e: [email protected]

Česká spořitelna, a.s.

Marie Hešnaurová

Olbrachtova 62 140 00 Praha 4


ČSOB, a. s.

Roman Kotlán

Deutsche bank AG, pobočka Praha

Tomáš Lichtenštejn

Jungmannova 34 P.O.Box 829 111 21 Praha 1


Radlická 333, 150 57 Praha 2 Office : Anglická 20, 120 00 Praha 2

© sbk 2009





GE Money Bank, a.s.

Jana Formanová

ING Bank N.V., Praha

Vladimíra Zíchová

Nádražni 25 150 00 Praha 5


J & T BANKA, a.s.

Jan Zaoral

Komerční banka, a.s.

Sirus Zafar

LBBW Bank CZ a.s.

Vlasta Kubínová

Vyskočilova 1412 140 28 Praha 4

Pobřežní 14 186 00 Praha 8

P.O.Box 839, 114 07 Praha 1 Václavské nám. 42 Praha 1




Vítězná 126/1, 150 21 Praha 5


Oberbank AG

pobočka Česká republika nám. P. Otakara II. č. 3 370 01 České Budějovice

Josef Kantor

Raiffeisenbank, a.s.

Petr Hais

Olbrachtova 9 140 00 Praha 4


Raiffeisenbank im Stiftland eG

Zdeněk Sýkora


pobocka Cheb, o.z. Kubelíkova 4, 350 11 Cheb


Unicredit Bank CZ a.s.

František Jungr

Volksbank CZ, a. s.

Vladimír Hozman

PO Box 48, 110 05 Praha 1 Václavské nám. 33, Praha 1

Lazarská 8/13 120 00 Praha 2



tučně jsou uvedeni členové Výkonného výboru SBK

© sbk 2009




pracovní skupiny Bezpečnostní výbor SBK Olbrachtova 62 140 05 Praha 4

Karel Kadlčák


pozorovatelé ABnote Czech s.r.o.

Dagmar Olbrichová

Asseco CR, s.r.o.

Zdeněk Janda

Jelínkova 1174/3 721 00 Ostrava - Svinov


Nám. Dr. V. Holého 16 180 00 Praha 8


Beneficial Finance, a.s.

N/A

CCS Česká společnost pro platební karty, a.s.

Pavel Rybák

Nádražní 23/344 151 34 Praha 5

Chlumčanského 5, 180 21 Praha 8

t: 266 108 303 e: [email protected]

Cetelem ČR, a.s.

Miroslav Horký

Credium, a.s.

Marek Sabaka

Letenská 2 118 00 Praha 1

Vladislavova 17/1390 110 00 Praha 1

f: 266 108 380



Česká národní banka

Michaela Žlebková

Na Příkopě 28 115 03 Praha 1


Diners Club Czech, s.r.o. Široká 5/36 110 01 Praha 1

© sbk 2009

Eva Kárníková




Euronet Services, spol. s r.o.


Attila Tomi

IBC - Pobřežní 3 186 00 Praha 8


First Data Corp ČR, spol. s r.o.

Petr Beneš

V Celnici 10 110 00 Praha 1


Global Payments Europe

Vlastimil Genčur

V Olšinách 626/80 100 00 Praha 10


Home Credit a.s.

N/A

Monet+, a.s.

Jiří Beneš

Kounicova 39, 602 00 Brno (Nám. Hrdinů 3, 140 00 Praha 4)

t: 267185 609 f: 267 185 911 e: [email protected]

Za Dvorem 505 763 14 Zlín, Štípa


Wincor-Nixdorf s.r.o.

Miroslav Pekárek

Evropská 33a 160 00 Praha 6

© sbk 2009

t: 233 034 133 f: 233 034 119 [email protected]




činnost sbk Náplň činnosti SBK je možné rozdělit do několika základních oblastí : organizace a řízení Kolegium SBK se sešlo v r. 2008 dvakrát a to dne 13. května a 25. listopadu, vždy v rámci jarní a podzimní konference cardforum. Jarní Kolegium v Harrachově za účasti 11 řádných členů reprezentujících 54 hlasů (70,13%) schválilo Výroční zprávu SBK za r. 2007 a zprávu o hospodaření SBK za r. 2007. Podzimní Kolegium v Mariánských Lázních za účasti 11 řádných členů reprezentujících 61 hlasů (78,2%) schválilo předloženou zprávu VV o činnosti za uplynulé období r. 2008 a předběžnou zprávu o hospodaření. Dále Kolegium SBK schválilo zprávu Bezpečnostního výboru, návrh VV na přijetí společnosti ABnote Czech s.r.o. za člena SBK, návrh na výši členského příspěvku pro r. 2009 v nezměněné výši 18.000,- Kč na jeden hlas a návrh provedení změny Stanov SBK umožňující zavedení ročního poplatku pro členy pozorovatele. O aktuálním stavu a vývoji SEPA a PSD informovala Kolegium předsedkyně Komise pro platební styk ČBA a zástupkyně ČR v EPC J. Pantůčková. Podzimní Kolegium v souladu se Stanovami SBK zvolilo zástupce do výkonného výboru pro funkční období 25009/2010. Do VV byly zvoleny banky: Citibank, ČS, ČSOB, GE Money Bank, KB, Raiffeisen Bank a Unicredit Bank. Ve funkci hospodářky byla potvrzena E. Kárníková. Na prosincovém jednání VV SBK pak členové VV tajnou volbou zvolili pro období 2009/2010 předsedou Romana Kotlána, místopředsedou Siruse Zafara. Výkonný výbor se schází pravidelně vždy druhou středu v měsíci, v r. 2008 byla jednání v termínech : 9.ledna, 13.února, 2.dubna, 7.května, 11.června, 10.září, 8.října, 12.listopadu, 10.prosince 2008

Na jednání Výkonného výboru jsou periodicky zváni zástupci spolupracujících organizací k projednání společných aktivit. Trvale se jednání VV účastní zástupce SBK/ČBA v pracovní skupině Karty EPC Petr Skok. Zápisy z jednání jsou uloženy v kanceláři SBK, elektronické kopie jsou rozesílány všem členům. Kancelář je v provozu vždy v úterý, středu a čtvrtek od 08:00 do 17:00 hodin. V říjnu 2008 byla kancelář na základě požadavku majitele objektu přestěhována z dosavadní prostory ve 2.poschodí budovy Vodičkova 28 do 4. poschodí stejné budovy V roce 2008 došlo v důsledku změn na českém bankovním trhu k určité redukci členské základny SBK. Členství v SBK ukončila ABN AMRO Bank, eBanka fůzovala s Raiffeisen Bank. V návaznosti na fůzi RFB a eB požádala RFB o vrácení alikvotní části členského příspěvku eBanky za druhou polovinu r. 2008. Na základě porovnání počtu hlasů (Stanovy SBK čl. 8.1.4.) obou bank, výše jejich příspěvku za celý r. 2008 a počtu hlasů sloučené banky a odpovídajícího příspěvku pro druhou polovinu roku 2008 byl „přeplatek“ stanoven na Kč 18 000,- (rozdíl 1 hlas). Po odsouhlasení RFB byla tato částka převedena z účtu SBK na účet RFB dne 2. 9. 2008.

© sbk 2009




Pro rok 2009 byla prodloužena pracovní smlouva s výkonným ředitelem SBK ing. Milanem Zátkou. Pro zajištění podpory v oblasti informatiky; provozu a údržby HW a SW vybavení Kanceláře, zpracování a údržby webových stránek, internetového magazínu cardmag® a zpracovávání statistik sbk byla v roce 2008 prodloužena smlouva o odborné pomoci s firmou Ing. Pavel Kryka - PFK Service Praha, v rozsahu 800 hod. i pro r. 2009. V průběhu roku 2008 využíval Výkonný výbor SBK kapacity a odborné pomoci Ing. F. Tomáška, uznávaného odborníka a soudního znalce z oblasti platebních systémů. Odborná pomoc spočívala v přípravě podkladových materiálů pro činnost zástupců v komisích ČBA a pracovních skupinách EPC, a spolupráce při přípravě jednotlivých čísel odborného magazínu cardmag®, a to v rozsahu do 900 hodin pro r. 2008. Pro rok 2009 byla smlouva s Ing.F.Tomáškem prodloužena. SBK má dále uzavřenou dohodu s hotelovým řetězcem Orea Hotels zajišťující zvýhodněné ceny ubytování a služeb pro účastníky akcí SBK. Tato dohoda přispívá k efektivní realizaci dalších významných akcí SBK, zejména jarních a podzimních pracovních konferencí cardforum®. Trvale pokračují kontakty se ZBK SR, zástupci ZBK jsou zváni a účastní se akcí SBK. spolupráce s ČBA, EPC, ČNB a finančním arbitrem Základní oblastí činnosti je trvale problematika platebních karet a platebního styku, m.j. ve spolupráci s Komisí pro platební styk ČBA, členství ČBA v European Banking Association a zastoupení v European Payments Council. Zástupce SBK je stálým hostem Komise pro platební styk ČBA. Předsedkyně Komise zastupuje ČR v European Payments Council a je tedy zajištěna průběžná výměna informací a vzájemná spolupráce. Vzhledem k odchodu mimo bankovnictví dosavadního zástupce SBK/ČBA/BASR v pracovní skupině pro karty WG Cards EPC byli členové SBK na podzimním Kolegiu vyzváni k navržení nástupce. Na návrh ČS a.s. byla do WG Cards delegována M. Hešnaurová. Činnost WG Cards je orientována na SEPA Cards a na standardizační činnost s cílem vytvořit prostředí pro jednotnou implementaci EMV produktů v celé oblasti SEPA a event. pro projekt evropského kartového systému silně prosazovaný EC a ECB.. EPC čtvrtletně zpracovává zprávu o postupu prací na platebních produktech SEPA, „SEPA Indicators Report“. Za platební karty obsahuje statistiku o stavu implementace EMV technologie v zemích EU „EMV Implementation Snapshot“ s údaji o postupu EMV konverzí po jednotlivých zemích EU. Pro tuto statistiku požaduje WG Cards data z jednotlivých zemí, tato data zajišťuje SBK, výslednou sestavu dostávají následně členové SBK a je zveřejňována na webu SBK a v magazinu CardMag. Na vyžádání ČBA, event. ČNB i centrálních orgánů zpracovává SBK stanoviska a připomínky aktuálním problémům a materiálům. Letos to byla zejména stanoviska a připomínky k připravované implementaci Směrnice EK a EP o platebních službách. Ministerstvo financí ve spolupráci s Českou národní bankou dokončilo v rámci transpozice směrnice 2007/64/ES přípravu návrhu nového zákona o platebním styku a návrhu zákona, kterým se mění některé zákony v souvislosti s přijetím zákona o platebním styku. Tyto návrhy byly v obou institucích rozeslány do vnitřního připomínkového řízení. Komunikace a žádosti o připomínky směrované na SBK jsou kanceláří postupovány všem členům.

© sbk 2009




Spolupráce v rámci ČBA probíhá dále v těsné vazbě na odpovídající útvary ČNB, zástupci sekce metodiky a rozvoje platebního styku jsou častými hosty jednání KPS, v oblasti statistik je to sekce měnová a statistiky. Již počátkem funkčního období nově zvoleného finančního arbitra ČR proběhlo úvodní jednání o navázání na dosavadní spolupráci mezi SBK a finančním arbitrem. Spolupráce probíhá formou konzultací k problematice řešené finančním arbitrem a vzájemnou účastí na jednotlivých akcích obou partnerů. spolupráce s karetními asociacemi SBK je prostřednictvím předsedy a VV SBK v trvalém kontaktu s regionálními zástupci MasterCard Europe, Visa Europe, Diners Club a Amex. Zástupci jsou pravidelnými účastníky akcí SBK (cardforum) a zpravidla jednou ročně přizváni na jednání Výkonného výboru SBK k projednání témat spolupráce. spolupráce se ZBK Část slovenských bank (SS, VÚB, TatraBanka) opustila platformu ZBK a vytvořila při Bankovní asociaci SR Komisi pro platební karty. Na základě dohody ČBA a BA SR je zástupce ČR ve WG Cards EPC za SBK společným zástupcem obou asociací, s postupem a výsledky prací je slovenská strana seznamována na společných jednáních. Spolupráce v oblasti bezpečnosti se nyní odehrává mezi BV SBK a pracovní skupinou pro bezpečnost Komise pro platební karty BA SR. V důsledku omezeného počtu zbývajících členů ZBK je však budoucnost společných bezpečnostních seminářů nejistá. Mezi VV SBK a VV ZBK jsou nadále udržovány kontakty, zástupci ZBK jsou zváni na akce SBK. spolupráce se spotřebitelskými organizacemi. Na SBK se obracejí se žádostí o spolupráci také české spotřebitelské organizace. Sdružení českých spotřebitelů požádalo SBK o účast na dvou evropských projektech, dotovaných Evropskou komisí DG Justice, Freedom and Security. Projekty se týkají podvodných prostředků při nehotovostních platbách v ČR a EU. První projekt je zaměřen na vytvoření Evropského technického katalogu podvodných prostředků při platbách, určeného pro spotřebitele/klienty bankovních a jiných relevantních služeb, vydavatele karet, finanční instituce, obchodníky, kteří využívají předmětných platebních služeb, policii a další. Ve druhém projektu mají být realizovány evropské semináře s cílem šířit informace o tématu a řešení, a sice až v 10 zemích EU, v nichž podobně jako v ČR je zapojená některá spotřebitelská organizace jako partner projektu. SBK pro projekt katalogu podvodných prostředků (pokud bude realizován, SBK má důvodné pochybnosti o jeho smyslu) nabídlo svou webovou stránku „Bezpečnost platebních karet“, pro semináře nabídlo konzultační i prezentační spolupráci. Sdružení obrany spotřebitelů se obrátilo na ČBA a jejím prostřednictvím na SBK se žádostí o účast na evropském projektu „Comparative Consumer Information on Financial Services in CEE“, jehož výstupem má být portál www.fininformation.eu, který by měl obsahovat komparační nástroje a další informace o finančních produktech. Účast na tomto projektu je však podmíněna účastí jednotlivých bank.

© sbk 2009




bezpečnost platebních karet Bezpečnostní problematika je náplní Bezpečnostního výboru SBK, který se za účasti zástupců většiny vydavatelů karet pravidelně schází k řešení aktuálních bezpečnostních problémů. Skupina se trvale podílí na organizaci a náplni semináře o bezpečnosti platebního styku pořádaného každoročně ČBA pro zástupce medií. Bezpečnostní situace v oblasti platebních karet v roce 2008 byla ovlivněna zejména neustále se množícími případy úniků dat ze sítí obchodníků a procesorů převážně v USA a v západní Evropě, v jejichž důsledku bylo nutno (ať již preventivně čí retroaktivně) blokovat řadu karet a ve druhé polovině roku také obnovením aktivit skimmingu po dočasném období relativního klidu, které bylo způsobeno realizací protiopatření ze strany bank v roce 2007. Bylo rovněž zaznamenáno první vážnější zneužití dat platebních karet v důsledku úspěšného phishingu a nárůst podvodů na ATM typu Cash-trapping (zadržení hotovosti ve výdejném otvoru ATM pomocí speciálního přípravku a její následné odcizení). BV SBK se v roce 2008 sešel na 7 řádných zasedáních. Kromě výše zmíněných případů byly předmětem jednání i společné aktivity s PČR – byla navázána spolupráce útvarem internetové kriminality policejního presidia a rozšířena spolupráce s ÚOOZ - podávání trestních oznámení, využívání kontaktů na operační pracoviště ÚOOZ. Bylo rovněž zajištěno školení pro jeden z útvarů policejního presidia. Za účasti zástupců PČR a BA byly rovněž projednány dopady některých ustanovení novelizovaného zákona o PČR. Pokračovala rovněž spolupráce a výměna informací s Komisí pro bankovní a finanční bezpečnost BA a její expertní skupinou pro platební karty (zajištění presentace na pravidelném setkání s medii k bezpečnostní problematice v dubnu 2008). O bezpečnostní situaci a činnosti BV byly pravidelně podávány informace Výkonnému výboru a Kolegiu SBK. Za strany BV vzešla rovněž iniciativa, vedoucí k navázání spolupráce členských bank (acquiring) v oblasti implementace standardů PCI DSS. Za podpory SBK a Magistrátu HMP (v rámci plnění uzavřené dohody o spolupráci) bylo v Praze úspěšně uspořádáno setkání EFSG (European Fraud Sharing Group) za účasti více než 80 odborníků na boj proti podvodům s platebními kartami ze 17 zemí Evropy a z Izraele, zaměřené na výměnu zkušeností v této oblasti. Zástupci BV na něm prezentovali jednak formy a metody spolupráce bank v rámci SBK a jednak analýzu případů skimmingu na ATM v ČR Z důvodů organizačních problémů na straně našich partnerů se neuskutečnilo setkání pracovníků bezpečnosti platebních karet českých a slovenských bank. Na bezpečnostním semináři, pořádaném ZBK SR v závěru roku v Bratislavě, byla však zástupcem BV SBK prezentována aktuální situace v ČR dopady přechodu na čipovou technologii. statistické ukazatele SBK je mimo karetní systémy jedinou organizací v ČR, shromažďující podrobné statistické údaje o platebních kartách na trhu ČR. Tyto údaje, souhrnně zpracovávané ve čtvrtletních intervalech, jsou pro členské banky významným podkladem pro analýzy trhu. SBK v této oblasti spolupracuje rovněž s příslušnými útvary ČNB zpracovávajícími statistiky a analýzy centrální banky a připravující podklady pro orgány EU, BIS apod. Zpracované údaje jsou umisťované na oficiální webové stránky sbk a jsou jako otevřený zdroj k dispozici veřejnosti a médiím. Statistiky jsou využívány mediálními institucemi, řadou

© sbk 2009




domácích a zahraničních analytických agentur a ve stále rostoucí míře i studenty k vypracování různých ročníkových, bakalářských či diplomových prací. V r. 2007 byl formát publikovaných statistik rozšířen o řadu dosud nezveřejňovaných údajů (kreditní karty, transakce CNP) a samostatně jsou uváděna data o čipových kartách. Pro r. 2009 by připadalo v úvahu doplnění o některá další získávaná ale zatím neagregovaná data. Byla formalizována spolupráce se sekcí měnovou a statistiky ČNB, zástupce sekce je zván na akce SBK. WG Cards EPC zpracovává čtvrtletně jako součást zprávy SEPA Indicators Report, která shrnuje údaje jednotlivých zemí o postupu prací na společných produktech platebního styku, za platební karty tzv. „EMV Implementation Snapshot“ s informacemi o postupu EMV konverzí po jednotlivých zemích EU. Výkonný výbor zajišťuje pravidelné čtvrtletní aktualizace dat a předání WG Cards EPC. propagační, publikační, edukativní a společenská činnost SBK se stále více prosazuje v oblasti propagační, publikační a osvětové činnosti. Sdružení je vnímáno jako významný a kvalifikovaný partner pro mediální instituce a agentury, což se projevuje stálým zájmem o účast zástupců SBK v pořadech rozhlasu, TV a periodikách (ČR, Radio Regina, Radio Kiss, HN, MF Dnes, Bankovnictví) a spolupráci při přípravě a propagaci odborných konferencí. Roste zájem o webovou stránku SBK, byly m.j. uzavřeny dohody s pořadateli odborných konferencí s nabídkou volných míst výměnou za propagaci akcí na stránkách SBK. (IIR, Jacob Fleming s.r.o., SW Media, SMI atd). SBK se podílí na udržování části projektu ČBA „Finanční vzdělávání“ za oblast platebních karet. Pokračuje spolupráce s Magistrátem Hl.m. Prahy navázaná r. 2007. Odbor řízený prvním náměstkem primátora Hlavního města Prahy Rudolfem Blažkem má zájem na účasti SBK v edukativní kampani o bezpečnosti v platebním styku pro seniory, projektu „Turistické karty města“ a dalších. Webová stránka www.bankovnikarty.cz je trvale formálně i obsahově upravována a je v současné době provozována v české a anglické verzi. Aktualizace údajů jsou prováděny operativně prakticky okamžitě po získání příslušné informace. SBK uzavřelo dohodu se společností seznam.cz o uvedení SBK na informačním serveru organizací v ČR. Trvalou pozici jako informační kanál využívaný nejen SBK se stal internetový magazín cardmag, vydávaný čtvrtletně a rovněž v tištěné verzi. Formou tzv. povinných výtisků je celkem 20 výtisků distribuováno knihovnám v ČR včetně Národní knihovny, Parlamentní knihovny, knihovny Nár. Muzea a vědeckých a krajských knihoven. V r. 2008 vyšla čtyři čísla - cardmag zimní (3/2008), jarní (5/2008), letní (9/2008) a podzimní (11/2008) SBK je rovněž hlavním partnerem organizace sportovní soutěže cardopen. SBK využívá pro informační a vzdělávací činnost odborné i laické veřejnosti čtvrtletník s názvem cardmag®. Tento odborný magazín je jako otevřený zdroj umístěn na www.cardmag.cz a dále jako tištěné periodikum distribuován přihlášeným abonentům. Cardmag® je v tzv. povinných výtiscích distribuován i knihovnám v ČR včetně Národní knihovny, Parlamentní knihovny, knihovny Národního Muzea a vědeckých a krajských knihoven.

© sbk 2009




SBK je rovněž hlavním partnerem úspěšného projektu, tradičního sportovně - společenského setkání s názvem cardopen®. síň slávy sbk V minulých dvou letech byli do Síně slávy SBK® slavnostně uvedeni další významní odborníci a manažeři z kartového odvětví ČR. Elektronická podoba Síně slávy SBK® je umístěna na oficiální webové stránce l www.bankovnikarty.cz Síň slávy SBK je umístěna v prostorách sídla SBK ve Vodičkové 28, Praha 1.

vize další činnosti sbk SBK se standardně zaměřuje na aktivity v oblastech společného a nekonkurenčního zájmu bankovních i nebankovních organizací pracujících v odvětví platebních karet : * pokračování a rozvíjení spolupráce se společnostmi Diners Club, MasterCard Europe, Visa Europe, taktéž Američan Express, s poskytovateli technických služeb a provozovateli akceptačních sítí bankomatů a EFT POS, * spolupráce s ČBA a ČNB na připomínkování, implementaci a výkladu legislativních norem EU, zejména Směrnici EK o platebních službách * další zvýrazňování činnosti a pozice SBK na českém trhu platebních karet a platebního styku jak ve vztahu k odborným institucím, tak k veřejnosti, * rozvoj spolupráce s Magistrátem hl. m. Prahy na přípravě a realizaci edukativních a informačních projektů a kampaní pro obyvatele a návštěvníky Prahy, * během r. 2009 budou pořádány dvě pracovní konference cardforum® - květen a listopad; další akce budou zajišťovány operativně na aktuální témata * spolupráce na pořádání 13. ročníku sportovně-společenské akce cardopen®2009 * trvalé zkvalitňování správy a formátu webové stránky, pohotové aktualizace uváděných údajů a využívání stránky k získávání poplatků za reklamu, * tvorba a rozšiřování samostatné sekce webové stránky s bezpečnostní problematikou,

© sbk 2009




* tvorba a provozování národní webové stránky s bezpečnostní problematikou pcidss standardů, * zkvalitnění a další rozšíření publicistické činnosti v rámci odborného čtvrtletníku cardmag® - více na www.cardmag.cz * čtvrtletní sběr, zajištění externího zpracování a agregace statistických dat a jejich zveřejňování na webu SBK, čtvrtletní vytváření souboru EMV Snapshot pro statistiku EPC. Harmonizace statistik SBK se statistikami karetních asociací a ČNB, rozšíření publikovaných informací, * trvalé zkvalitňování správy a formátu webové stránky www.bankovnikarty.cz, pohotové aktualizace uváděných údajů a využívání stránky k získávání poplatků za reklamu. * stabilizace členské základny, selektivní rozšiřování o aktivní zájemce z oblasti platebních karet

© sbk 2009




příloha PĚTILETÝ PŘEHLED STATISTICKÝCH ÚDAJŮ O PLATEBNÍCH KARTÁCH V ČR SBK zpracovává a publikuje na svých webových stránkách čtvrtletně statistické údaje o trhu platebních karet v ČR. Ročně pak tyto údaje sestavuje do pětileté časové řady, následující řada zahrnuje roky 2003 až 2008. Vydávání platebních karet l Issuing V ČR jsou bankami vydávány převážně karty systémů MasterCard a Visa, s klesajícím trendem i domácí karty vlastních, tzv. „proprietárnch“ systémů. Z nebankovních karet zahrnují statistiky SBK v současné době v ČR vydávané karty American Express, Diners Club a karty společnosti CCS. Vývoj počtu vydaných, tzv. aktivních karet (karty které jsou evidovány v databázích vydavatelů jako použitelné) podávají následující tabulky a grafy: rok Počet karet celkem z toho čipové Kreditní (včetně charge) debetní

2004 6 867 733 2 166 418 372 933 5 873 728

2005 7 390 357 2 830 302 971 911 6 418 446

7 3 1 6

2006 865 227 488 627 261 606 603 621

8 5 1 6

2007 200 879 404 243 648 977 974 147

8 7 1 7

2008 931 872 242 426 711 205 220 667

Pohled na vývoj meziročních nárůstů potvrzuje blížící se nasycení trhu klasických debetních karet a rostoucí význam čipové technologie v důsledku akceptace pravidel SEPA vydavatelskými bankami.

Meziroční nárůst %

Počet karet z toho čipové kreditní debetní

© sbk 2009

2004/2003 2005/2004 2006/2005 2007/2006 2008/2007 7,75 7,61 6,43 4,26 3,58 51,63 30,64 23,26 54,91 24,61 83,46 160,61 29,81 30,70 3,77 0,75 9,27 2,89 5,61 3,53




Využívání platebních karet vydaných v ČR : Následující údaje charakterizují používání platebních karet českých vydavatelů (statistická skupina SBK „Issuing“) k platbám u obchodníků a výběrům hotovosti v bankomatech a to a jak v ČR, tak v zahraničí: Platby kartou u obchodníků :

Počet plateb Objem plateb (tis.Kč) Průměrná platba (tis.Kč)

2004 83 493 644 91 727 996 1,099

2005 99 756 686 114 584 198 1,149

2006 116 890 828 133 746 846 1,144

2007 137 899 579 155 830 892 1,130

2008 169 254 912 188 964 124 1,116

Počet i objem plateb trvale roste. Průměrná hodnota platby je poměrně stálá, mírně nad 1 100,- Kč: Výběry z bankomatů tuzemskými kartami doma i v zahraničí : U bankomatových transakcí je naproti tomu patrná určitá stabilizace počtu výběrů při rostoucím objemu vybírané hotovosti včetně zvyšování hodnoty průměrného výběru. To je zřejmě trvalý vliv zavedení, resp. zvýšení poplatků za výběr a jejich rozlišení na bankomaty vlastní banky a bankomaty „cizí“. Důsledkem je racionálnější chování držitelů karet:

Počet výběrů Objem výběrů (tis.Kč) Průměrný výběr (tis. Kč)

© sbk 2009

2004 119 815 016 382 434 935 3,192

2005 125 159 933 422 183 267 3,373

2006 133 737 642 475 192 728 3,553

2007 152 097 961 554 989 857 3,649

2008 155 495 854 587 490 302 3,778




Poměr plateb a výběrů : Vývoj poměru plateb a výběrů lze považovat za jakousi charakteristiku vyspělosti chování držitelů karet - v zemích s delší tradicí platebních karet převažují platby nad výběry, v počátcích rozvoje karet je tomu naopak. V prvních letech platebních karet v ČR převažovaly výběry nad platbami až desetinásobně, hodnota tohoto poměru se postupně vyrovnává, u počtu rychleji než u finančního objemu:

Počet plateb Počet výběrů Poměr počtu plateb a výběrů

Objem plateb (tis.Kč) Objem výběrů (tis.Kč) Poměr objemu plateb a výběrů

Poměr počtu plateb a výběrů Poměr objemu plateb a výběrů

2004 83 493 644 119 815 016 0,69

2004 91 727 996 382 434 935 0,23

2005 99 756 686 125 159 933 0,79

2006 116 890 828 133 737 642 0,87

2007 137 899 579 152 097 961 0,90

2008 169 254 912 155 495 854 1,08

2005 114 584 198 422 183 267 0,27

2006 133 746 846 475 192 728 0,28

2007 155 830 892 554 989 857 0,28

2008 188 964 124 587 490 302 0,32

2004 0,69 0,23

2005 0,79 0,27

2006 0,87 0,28

2007 0,90 0,28

2008 1,08 0,32

Akceptační síť platebních karet | Acquiring Významnou charakteristikou trhu platebních karet je akceptační prostředí. Ve statistikách SBK je charakterizováno údaji skupiny Acquiring. Ta zahrnuje údaje o počtu akceptačních míst a o platbách kartami u smluvních obchodníků českých bank a o výběrech hotovosti z bankomatů instalovaných českými bankami na území ČR. Jsou zde zahrnuty transakce všech karet použitých v těchto obchodech a bankomatech, tedy karet vydaných nejen v ČR ale i v zahraničí (českými bankami rozumíme banky s bankovní licencí platnou pro území ČR). Licenční oprávnění od mezinárodních karetních asociací k uzavírání smluv na akceptaci platebních karet v ČR mají v r. 2008 tyto banky : Česká spořitelna, a.s. ČSOB, a.s. Komerční banka, a.s. eBanka, od 1.7. 2008 Reiffeisen Bank a.s Unicredit Bank CR, a.s.

© sbk 2009




Vývoj počtu obchodních míst která přijímají platební karty k platbám je v následující tabulce :

Počet obchodních míst Počet plat. terminálů

2004 51 393 37 394

2005 54667 44661

2006 53 265 41 875

2007 54 340 50 529

2008 58 007 55 783

Určitá redukce počtu maloobchodních míst a podniků služeb v letech 2006 a 2007 oproti předchozím letům je důsledkem dynamiky trhu, kdy podle měnících se ekonomických podmínek obchodní místa nejen vznikají ale také končí svoji činnost a kdy neaktivní místa jsou postupně bankami z výkazů vyřazována. Počáteční poměrně prudký nárůst vybavenosti elektronickými platebními terminály je zpomalován nutností výměny prvních typů za novější, umožňující akceptaci čipových platebních karet standardu EMV podle požadavků SEPA Card Framework. V celkovém počtu obchodních míst, ve kterých lze platit kartou jsou stálé rezervy, zejména mimo velká města. Vývoj počtu a objemu plateb domácími i zahraničními kartami v obchodních místech v ČR

Počet plateb Objem plateb (tis. Kč) Průměrná výše platby (tis. Kč)

2004 2005 2006 2007 99 072 963 120 342 199 137 414 580 159 110 446 117 977 852 142 735 769 165 619 320 190 019 145 1,191 1,186 1,205 1,194

2008 181 228 776 210 374 705 1,161

Meziroční růst (%):

Počet plateb v obch. místech Objem plateb (tis. Kč)

2004/2003 2005/2004 2006/2005 2007/2006 2008/2007 23,26 21,47 14,19 15,78 13,90 27,46 20,99 16,03 14,93 10,71

Statistika ukazuje postupné zpomalování meziroční dynamiky nákupů hrazených platebními kartami na českém trhu. Další údaje charakterizují vývoj počtu bankomatů a jejich využití k výběrům hotovosti :

Počet bankomatů (ATM)

2004 2 850

2005 2892

2006 3 096

2007 3 363

2008 3 534

Meziroční vývoj počtu bankomatů

Meziroční nárůst počtu ATM

© sbk 2009

2004/2003 6,78

2005/2004 1,47

2006/2005 7,05

2007/2006 16,24

2008/2007 5,08




Výběry hotovosti domácími i zahraničními kartami v bankomatech v ČR

Počet výběrů Objem výběrů (tis.Kč)

2004 126 816 788 401 818 137

2005 133 508 321 447 277 044

2006 145 681 337 508 918 549

2007 152 097 961 554 989 857

2008 162 688 149 609 466 254

Meziroční růst (%):

Počet výběrů Objem výběrů)

2004/2003 2005/2004 2006/2005 2007/2006 2008/2007 8,55 5,28 9,12 4,40 6,96 14,07 11,31 13,78 9,05 9,82

Růst trhu bankomatových výběrů je v ČR výraznou i když kolísavou stálicí. Hodnotíme-li vývoj za uplynulých pět let, pak celkový počet platebních karet vydaných v ČR vzrostl 1,3 krát, počet kreditních karet čtyři celé šestkrát, počet karet čipových téměř třiapůlkrát. Počet bankomatů se zvýšil 1,24 krát. Zatímco počet obchodních míst přijímajících platební karty vzrostl 1,24krát, počet elektronických platebních terminálů v obchodních místech se zvýšil na 1,5 násobek. Počet plateb platebními kartami českých vydavatelů i jejich finanční objem se za pět let zdvojnásobil. Je pozitivní, že počet a objem plateb kartami roste rychleji než počet a objem výběrů hotovosti v bankomatech Jednotlivé detailní roční a čtvrtletní soubory statistik SBK jsou k dispozici na webových stránkách SBK www.bankovnikarty.cz

© sbk 2009


w w w . b a n k o v n i k a r t y . c z

sbk - sdružení pro bankovní karty vodičkova 28 110 00 praha 1 česká republika ič : 64933849 dič : cz64933849 e : [email protected] www.bankovnikarty.cz

grafika : roman kotlán zpracování : roman kotlán & milan zátka

© sbk 2009

v ý r o č n í z p r á v a

Recommend Documents