Het is een prettig gevoel als uw financiële zaken goed geregeld zijn. Wij kunnen u daarbij helpen. Onafhankelijk zoeken wij samen met u naar de beste oplossingen en handelen wij uitsluitend in uw belang. Professioneel inzicht in uw eigen financiële producten, geeft u grip op uw financiën, voor een robuuste toekomst. Wij zijn een financieel adviesbureau en expert in hypotheken en pensioenen. Wij willen ons graag aan u voorstellen en u informeren over onze dienstverlening. Zo weet u waar u aan toe bent en wat u van ons mag verwachten. Dit dienstverleningspakket is speciaal ontwikkeld om onze toekomstige klanten volledig en transparant te informeren over onze organisatie en werkwijze, over onze producten, onze adviesgesprekken en hoe u zich daarop kunt voorbereiden U vindt informatie over wie FinFit is, wat FinFit doet, welke kosten gelden en onder welke voorwaarden FinFit werkt. Dit pakket bestaat uit:
Dienstenwijzer met een algemeen dienstverleningsdocument en Tariefkaarten en uitleg Werkzaamheden versie V13.01 Opdracht tot dienstverlening versie V13.01 Verklaring ‘ Execution Only’ versie V13.01 Machtiging automatische incasso versie versie V13.01 Dienstverleningsdocumenten per productgroep volgens AFM standaard Algemene voorwaarden versie versie V13.01
Dienstenwijzer
Westerweel Consultants B.V. handelend onder de naam FinFit Bezoekadres:
Postadres:
Bedrijfsgegevens:
Smitsweg 5 3765 CA Soest T: 033-2583980
Postbus 95 3860 AB Nijkerk GLD www.finfit.nl
KvK 3909094 BTW NL814658040B01 ASB 814658040ASB01
Aard van dienstverlening FinFit heeft een vergunning om u op een zeer breed vakgebied te adviseren en te bemiddelen. AFM 12003229
Hypothecair krediet Levensverzekeringen Pensioenverzekeringen Premiepensioenvorderingen Consumptief krediet Schadeverzekeringen Spaarrekeningen Elektronisch geld
Onafhankelijk FinFit is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen contractuele verplichting hebben om u te adviseren te kiezen voor producten van bepaalde aanbieders. Geen zeggenschap FinFit is een zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal. Selectie van aanbieders FinFit heeft toegang tot een groot aantal aanbieders. Wijze van beloning FinFit kan voor de werkzaamheden op verschillende manieren worden beloond: door de instelling waar uw product wordt afgesloten (“provisie”) of door u rechtstreeks, zoals in de vorm van een abonnement, eenmalige vergoeding of op basis van een uurtarief. Verderop treft u een overzicht aan. Vooraf maken wij hierover met u heldere afspraken. Zo komt u nooit voor onverwachte kosten te staan. Klachten Uiteraard doet FinFit haar best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Indien u echter niet tevreden bent, vragen wij u dit ons te laten weten. U kunt uw klacht schriftelijk (ter attentie van de directie) of via e-mail
[email protected]) aan ons kenbaar maken. Mocht u menen dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tot het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening, Postbus 93257, 2509 AG Den Haag (website: www.kifid.nl). FinFit is bij het KiFiD geregistreerd onder nummer 300.000.937 Dienstverleningspakket FinFit
V13.01
Pagina 1 van 8
Algemeen Dienstverleningsdocument Dienstverlening waarvan wij van te voren afspreken dat wij die dienstverlening zeker voor u zullen verrichten. FinFit heeft professionele automatisering. Wij zijn bereikbaar tijdens kantooruren en in geval van calamiteiten zijn wij 24 uur bereikbaar. Wij maken gebruik van professionele software zodat wij direct inzage hebben in uw verzekeringsgegevens en uw afspraken. Onze medewerkers beschikken over de relevante WFT diploma’s en halen jaarlijks hun Permanente Educatie punten. Wij controleren de premies die u betaalt en de restituties die verzekeraars met u verrekenen. Indien u van onze dienstverlening gebruikt wenst te maken, bijvoorbeeld om te kijken of uw huidige product nog wel bij uw persoonlijke situatie past, kunt u natuurlijk contact met ons opnemen. Via de BAVAM/ Schouten zijn wij verzekerd voor beroepsaansprakelijkheid. Dienstverlening waarvan het bij het afsluiten van de dienstverleningsovereenkomst onzeker is of en zo ja hoe vaak u daarvan gebruik zult maken. U kunt ons voor schadecalamiteiten bereiken. Namens u informeren wij de verzekeringsmaatschappijen die betrokken zijn bij uw schade; gedurende de gehele schadeafwikkeling verzorgen wij de contacten tussen u en de verzekeringsmaatschappij waarbij het risico is verzekerd. Wij toetsen het standpunt van verzekeraars over de afwikkeling van de schades die u claimt. Indien het ingenomen standpunt niet juist is dan behartigen wij uw belangen in de discussie met de betrokken verzekeraar. Deze dienstverlening strekt totdat er sprake is van een juridische beslechting van een geschil. Alle vragen die u heeft ten aanzien van het afsluiten of het aanpassen van particuliere schadeverzekeringen kunt u aan ons stellen. Wij begeleiden u bij het aanvragen van verzekeringen. Wij verzorgen namens u de contacten met de verzekeraar in het aanvragen en /of aanpassen van de verzekeringen. Als u ons advies wenst over nieuw af te sluiten producten dan zijn wij u in het algemeen als volgt van dienst. Wij inventariseren uw wensen en mogelijkheden. Wij adviseren over mogelijke oplossingen waarlangs u deze wensen kan realiseren. Wij verzorgen de contacten tussen u en de financiële instelling waarbij u overweegt een financieel product te kopen. Wij begeleiden u na aanschaf van het gewenste financiële product. Deze “doorlopende dienstverlening” bestaat uit een uitgebreid dienstenpakket welke verderop in dit document omschreven is. Alleen bemiddeling bij financiële producten (execution only) In afwijking van de hierboven vermelde advieswerkzaamheden is het ook mogelijk om via FinFit het product van uw keuze af te sluiten zonder een advies van FinFit. Dit heet “execution only”. Execution only is een vorm van dienstverlening waarbij de klant alles beslist en FinFit alleen de orders van de klant uitvoert. Execution only is dan ook bedoeld voor die mensen die goed op de hoogte zijn van financiële producten in het algemeen en die weten welke specifieke financiële producten hen passen. Met deze vorm van dienstverlening komen wij tegemoet aan de wensen van diegenen die zelf direct verantwoordelijk willen zijn voor het afsluiten en het beheer van hun verzekeringen, hypotheken en andere financiële producten waarin wij bemiddelen. Wat verwachten wij van u? Om u zo goed mogelijk van dienst te kunnen zijn is het noodzakelijk dat u ons volledig en naar waarheid informeert over uw situatie. Bij het beheer van uw verzekeringen of andere producten dient u ons ook op de hoogte te stellen van alle wijzigingen in uw (persoonlijke) situatie. Zo verwachten wij van u dat u ons direct informeert over bijvoorbeeld wijzigingen in uw gezinssituatie (geboorte, overlijden, echtscheiding, samenwonen enz.), wijzigingen in uw inkomenspositie, wijziging van adres, verbouwing, grote aankopen, wijziging van bankrelatie, beëindiging of wijziging van elders lopende verzekeringen en alle andere veranderingen die zich in uw situatie voordoen. Wij vragen u de gegevens in de correspondentie en documenten die u van ons ontvangt na te gaan op juistheid. Het is van groot belang een administratieve fout, of een misverstand over uw wensen tijdig te signaleren en te kunnen herstellen. Mocht u onjuistheden constateren dan verwachten wij van u dat u ons daarvan direct op de hoogte stelt. Het ontbreken van (de juiste) berichten van uw zijde kan grote consequenties hebben voor de dekking voor de risico’s die u wilt verzekeren of verzekerd heeft! Wij vragen u ons voortdurend uw meest actuele emailadres beschikbaar te stellen zodat wij gebruik kunnen maken van digitale communicatie om snel en direct met u te kunnen communiceren. Beheerst beloningsbeleid FinFit voert een beheerst beloningsbeleid. Alle medewerkers van FinFit werken op basis van een vast salaris. Zij kennen geen variabel deel of een bonus. FinFit heeft diverse beheersmaatregelen getroffen die mede dienen te leiden tot een goede klantadvisering. Naast het beheerst beloningsbeleid zijn daar ook permanente educatie van de medewerkers, intensieve periodieke vaktechnische overleggen en een 4 ogen principe bij bepaalde adviezen.Er wordt met u vooraf duidelijk gecommuniceerd wat de kosten zijn die samenhangen met het advies of product. 16. Voortijdige beëindiging opdracht Indien u, voordat bemiddeling door FinFit heeft geleid tot afsluiting door u van een verzekering of hypotheek, besluit geen gebruik (meer) te maken van de advies- en/of bemiddelingsactiviteiten van FinFit bent u een honorarium verschuldigd van de tachtig procent van de adviesfee zoals hierboven vermeld bij het betreffende product dan wel producten waarover uw geadviseerd wilde worden dan wel waarvoor uw wilde dat FinFit zou bemiddelen. Daarvoor ontvangt u een factuur. Dit geldt ook indien nog geen concrete offerte van enige aanbieder aan u is gepresenteerd. Met voortijdige beëindiging wordt gelijkgesteld de situatie waarbij door u ingediende verzekeringsaanvragen structureel door verzekeraars worden afgewezen. Beëindiging na afsluiten verzekering(en) Uw abonnement loopt zolang het product waar het voor geldt loopt in een agentschap van FinFit. U kunt de relatie met FinFit schriftelijk beëindigen. Hiervoor moet u het product waarvoor het abonnement liep beëindigen dan wel bij een andere bemiddelaar onderbrengen. De eerste maand dat het product niet meer in het agentschap van de aanbieder van het product loopt zal de laatste maand zijn dat uw abonnement loopt. Hierbij geldt geen opzegtermijn maar wordt de hierboven beschreven methodiek gevolgd. Nadat de relatie met FinFit. is beëindigd bent u geen periodieke bedragen meer verschuldigd aan FinFit en komt de verleende machtiging tot automatische incasso te vervallen. De fee voor het Service Certificaat is verschuldigd zolang er minimaal een product via een agentschap van FinFit bij een aanbieder loopt. Tariefkaart De tariefkaart ziet u exact wat onze beloning is voordat u definitief besluit een financieel product via onze bemiddeling aan te schaffen. Voor onze werkzaamheden ontvangen wij uitsluitend provisie van de betreffende verzekeraar in het geval van verzekeringen waarvoor het provisieverbod niet geldt. Voor de producten in geval wij geen provisie ontvangen, laat onderstaande tabel zien welke diensten wij u kunnen bieden. Ook leest u af wat onze dienstverlening u kost. In de laatste kolom kunt u door het zetten van een handtekening aangegeven wat de door u gewenste dienstverlening is. De vermelde tarieven zijn deels vrijgesteld van BTW en assurantiebelasting. Indien geen bemiddeling bedoeld is, zoals omschreven in de wet, dan zijn de genoemde tarieven exclusief BTW. Voor de assurantie plichtige componenten geldt het tarief exclusief assurantiebelasting. Maandbedragen onder de €10,= worden jaarlijks vooraf afgerekend. Dienstverleningspakket FinFit
V13.01
Pagina 2 van 8
Tariefkaart 1
Advies en bemiddeling met doorlopende dienstverlening
Dienstverlening per product
Fee eenmalig
Fee per maand
Euro
Euro
Happy Hour Hypotheek
Zie aparte tariefkaart
10,42
Hypotheken
2490
10,42
Vermogensopbouw
790
10,42
Direct ingaande lijfrente
790
1
Direct uitgestelde Lijfrente
450
3
Overlijdensrisicoverzekering
590
3
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
750
10,42
Maandlastenbeschermer
590
3
Uitvaartverzekering
240
3
Krediet
550
3
Sparen
150
1
Gouden Handdruk
900
3
Pensioen collectief tot 5 werknemers
750
7 per medewerker
Pensioen collectief tot 10 werknemers
1000
7 per medewerker
Pensioen collectief tot 15 werknemers
1500
7 per medewerker
Pensioen collectief tot 50 werknemers
2000
7 per medewerker
Pensioen voor DGA
uurtarief
maatwerk
Schadeverzekeringen particulier (zoals inboedel, auto, rechtsbijstand)
145
10,42 + 1,00 per module
Schadeverzekeringen MKB
maatwerk
maatwerk
Dienstverleningspakket FinFit
V13.01
handtekening voor keuze
Pagina 3 van 8
Tariefkaart 2
Advies en bemiddeling zonder doorlopende dienstverlening
Dienstverlening per product
eenmalig
per maand
Euro
Euro
Hypotheken
2490
3
Vermogensopbouw
790
3
Direct ingaande lijfrente
790
0
Direct uitgestelde Lijfrente
450
1
Overlijdensrisicoverzekering
590
3
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
750
3
Maandlastenbeschermer
590
3
Uitvaartverzekering
240
1
Krediet
550
1
Sparen
150
1
Gouden Handdruk
900
1
Dienstverleningspakket FinFit
V13.01
handtekening voor keuze
Pagina 4 van 8
Tariefkaart 3
Advies en bemiddeling zonder doorlopende dienstverlening op basis van Execution Only
Dienstverlening per product
eenmalig
per maand
Euro
Euro
Hypotheken
995
3
Vermogensopbouw
395
3
Direct ingaande lijfrente
150
0
Direct uitgestelde Lijfrente
150
1
Overlijdensrisicoverzekering
150
3
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
195
3
Maandlastenbeschermer
150
3
Uitvaartverzekering
150
1
Krediet
350
1
Sparen
100
1
Gouden Handdruk
550
1
Dienstverleningspakket FinFit
V13.01
handtekening voor keuze
Pagina 5 van 8
Te verrichten werkzaamheden In het kader van de aan ons verstrekte opdracht zullen wij de in onderstaande tabel aangegeven werkzaamheden voor u verrichten:
Vermogensopbouwproducten, levensverzekeringen, pensioenen, betalingsbeschermers, Arbeidsongeschiktheidsverzekeringen, kredieten en hypotheken
Exec. Only
Advies zonder doorlopende dienstverlening
Advies met doorlopende dienstverlening
Ja
Ja
Inventarisatie Bespreking van uw wens. Het is onze taak om u te laten zien of en zo ja via welke financiële producten uw wens kan worden gerealiseerd. Om tot een verantwoord advies te komen moeten wij veel van u weten. In een of meerdere gesprekken verzamelen wij deze noodzakelijke gegevens. Inventarisatie doelstellingen. Welke financieel product voor u geschikt is hangt onder meer af van uw doelstellingen. Voor de financiering van een woning zijn andere financiële producten geschikt dan bijvoorbeeld voor de opbouw van een pensioen.
Nee
Ja
Ja
Inventarisatie kennis en ervaring. Wij gaan met u meerdere financiële producten bespreken. Voor ons is het belangrijk hierbij goed te weten wat uw kennis en ervaring met deze producten is. Onze voorlichting aan u stemmen wij op deze kennis en ervaring af.
Nee
Ja
Ja
Inventarisatie financiële positie. De aanschaf van elk financieel product heeft consequenties. Het kan zijn dat u voor een lange reeks van jaren financiële verplichtingen aangaat. Uiteraard is het belangrijk om vast te stellen dat u zich dit kunt veroorloven.
Nee
Ja
Ja
Inventarisatie risicobereidheid. Niet voor alles hoeft u een financieel product aan te schaffen. Sommige dingen kunt u voor uw eigen risico nemen. Bij sommige andere zaken is echter verstandiger geen risico te lopen.
Ja
Ja
Ja
Nee
Ja
Ja
Nee
Ja
Ja
Nee
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Nee
Nee
Ja
Nee
Nee
Ja
Het verzorgen van het doorvoeren van de door u gewenste productwijzigingen
Nee
Nee
Ja
Advies over te kiezen renteperiode bij hypotheken
Nee
Nee
Ja
Advies en ondersteuning bij te kiezen afloswijze bij hypotheken
Nee
Nee
Ja
Advies en ondersteuning bij schade, hulp bij invullen formulieren, overleg met
Nee
Nee
Ja
Advies en ondersteuning bij termijnbewaking en overleg met maatschappijen
Nee
Nee
Ja
Controle op juistheid standpunten verzekeringsmaatschappijen
Nee
Nee
Ja
Analyse Tijdens de gesprekken die wij hiervoor met u hebben gevoerd hebben wij veel informatie verzameld. Aan de hand van deze informatie gaan wij in deze fase van ons advies de criteria bepalen waaraan de financiële producten moeten voldoen, willen deze passen bij uw situatie en de door u geformuleerde doelstellingen. Advies Op basis van onze gesprekken, de inventarisatie en de analyse zijn wij in staat u een advies te geven. Dit advies moet zodanig zijn dat dit aansluit bij uw wensen en situatie. Wij geven aan in welke mate opvolging van dit advies er toe zal leiden dat u de door u geformuleerde doelstelling kunt realiseren. Doorlopende dienstverlening Nadat u het door ons geadviseerde financiële product heeft aangeschaft blijven wij contact met u onderhouden, zie hiervoor het onderdeel Beheer. Archivering van de documenten Informatie over relevante veranderingen van algemene aard op het gebied van sociale of fiscale wetgeving voor zover in het algemeen van belang voor het product Informatie over productwijzigingen Periodieke controle of het lopende product nog passend is of bij wijzigingen in uw persoonlijke situatie, eens in de 3 jaar Periodieke controle of het lopende product nog zich verhoudt tot het actueel aanbod, eens in de 3 jaar
Dienstverleningspakket FinFit
V13.01
Pagina 6 van 8
Exec. Only
Advies zonder doorlopende dienstverlening
Advies met doorlopende dienstverlening
Inventariseren van de verzekerbare risico’s op het gebied van schadeverzekeringen
Nee
Ja
Ja
Marktanalyse van de verzekerbare risico’s
Nee
Ja
Ja
Advies om wel of geen aanvullende verzekeringen af te sluiten
Nee
Ja
Ja
Nee
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Ja
Archivering van de particuliere schadeverzekeringen mits via ons kantoor afgesloten
Ja
Ja
Ja
Periodieke controle eens in de 3 jaar of bestaande verzekeringen nog passen bij uw omstandigheden mits via ons kantoor afgesloten op uw initiatief
Nee
Nee
Ja
Ondersteuning bij invullen schade aangifte mits via ons kantoor afgesloten
Nee
Nee
Ja
Benoeming indien wenselijk van contra expertise mits via ons kantoor afgesloten
Nee
Nee
Ja
Overleg met verzekeringsmaatschappij en bewaking termijnen mits via ons kantoor afgesloten
Nee
Nee
Ja
Controle juistheid standpunten verzekeringsmaatschappij mits via ons kantoor afgesloten
Nee
Nee
Ja
Schadeverzekeringen
Advisering Schadeverzekeringen
Bemiddeling Schadeverzekeringen Onderzoek naar de kwaliteit van de voorwaarden van de en de hoogte van de premie van aanvullend te verzekeren risico’s en ons advies daarover Verzorgen van voorlopige dekkingen met betrekking tot de schadeverzekeringen indien wenselijk en nadrukkelijk met u afgesproken Verzorgen van de aanvraag van de nieuwe schadeverzekeringen Dienstverlening Verzorgen van de communicatie met de verzekeringsmaatschappijen waarbij schadeverzekeringen moeten worden opgezegd of worden aangepast Bewaking tijdige ontvangst verzekeringsdocumenten van de schadeverzekeringen en controle of inhoud conform onze aanvraag is Controle juiste premiestelling van de schadeverzekeringen inclusief recht op premiekortingen Beheer Schadeverzekeringen
Ondersteuning bij schade
Dienstverleningspakket FinFit
V13.01
Pagina 7 van 8
Opdracht tot dienstverlening
Dit dienstverleningspakket wordt u toegezonden in tweevoud. Als u instemt met het onderstaande dan verzoeken wij u dit document te ondertekenen en te retourneren. Na ontvangst van dit ondertekende document wordt begonnen met de voor u te verrichten werkzaamheden. U geeft Westerweel Consultants B.V., handelende onder de naam FinFit, te Soest opdracht alle activiteiten uit te voeren die nodig zijn voor het advies en de bemiddeling van financiële producten.
Dit Dienstverleningspakket is met u besproken en u begrijpt de inhoud hiervan. U gaat akkoord met de in document aangegeven werkzaamheden en wenst hiervoor opdracht te geven. o Advies en bemiddeling met doorlopende dienstverlening o Op deze opdracht zijn de bijgevoegde Algemene Voorwaarden van toepassing. U gaat akkoord met onze algemene voorwaarden. U geeft opdracht tot het verrichten van de werkzaamheden betreffende de door u, middels uw handtekening aangeven producten.
Opdrachtgever(s):
Naam:
Naam:
Adres:
Adres:
Postcode:
Postcode:
Woonplaats:
Woonplaats:
Voor akkoord:
Plaats:
Plaats:
Datum:
Datum:
Handtekening voor akkoord:
Handtekening voor akkoord:
Dienstverleningspakket FinFit
V13.01
Pagina 8 van 8
