TATA KELOLA PERUSAHAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE

06

TATA KELOLA PERUSAHAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE

Tata Kelola Perusahaan Good Corporate Governance

Dalam industri perbankan, tata kelola perusahaan merupakan faktor yang sangat penting dalam memegang kepercayaan pemegang saham dan nasabah. In a banking industry a good corporate governance plays an important role for maintaining trust and confidence of shareholders and clients

238 PT. BANK SINARMAS Tbk. • Laporan Tahunan 2013


Dalam industri perbankan, tata kelola perusahaan

In a banking industry a good corporate governance plays

merupakan faktor yang sangat penting dalam memegang

an important role for maintaining trust and confidence of

kepercayaan pemegang saham dan nasabah. Tata kelola

shareholders and clients. Therefore, the good corporate

perusahaan yang baik semakin dirasa penting seiring dengan

governance has become an important element in line with

meningkatnya risiko bisnis dan tantangan yang harus

the increase of business risks and challenges in a banking

dihadapi oleh industri perbankan.

industry.

Bank Sinarmas telah melaksanakan sistem tata kelola

Bank Sinarmas performs good corporate governance for

perusahaan yang baik sehingga dewan pengawas dapat

supervisory board to bear responsibilities on financial

mempertanggungjawabkan akuntabilitas keuangan,

accountability, transparency, and acceptable behaviour to

transparansi, dan perilaku yang sesuai dengan kode etik

the stakeholders through determining business strategies

kepada para pemangku kepentingan melalui penentuan

and important resolutions. GMS is the highest instrument

strategi bisnis dan keputusan-keputusan penting yang

of corporate governance which appoints Board of

diawasinya. Organ tertinggi tata kelola perusahaan adalah

Commissioners to monitor Board of Directors on its duty to

RUPS, yang dapat menunjuk Dewan Komisaris untuk

supervise corporate management.

memantau pelaksanaan tugas Direksi dalam mengawasi pengelolaan perusahaan. Bank Sinarmas memahami bahwa kunci utama untuk

Bank Sinarmas is aware that the main key to maintain the

mempertahankan keberlangsungan pertumbuhan bank ini

growth sustainability lies on the ability to provide good

terletak tidak hanya pada kemampuan untuk memberikan

service, effective financial management, and GCG principles,

pelayanan yang prima kepada para nasabah, tetapi juga

which consist of Transparency, Accountability, Responsibility,

pada penerapan pengelolaan keuangan yang efektif dan

Equality, and Independency.

dasar-dasar GCG, yaitu Transparasi, Akuntabilitas, Tanggung Jawab, Kesetaraan, dan Independensi.

PRINSIP TATA KELOLA PERUSAHAAN

CORPORATE GOVERNANCE PRINCIPLES

GCG merupakan prinsip-prinsip yang mengarahkan

GCG contains principles which direct and control Bank

dan mengendalikan Bank Sinarmas untuk mencapai

Sinarmas to achieve balance between power and authority

keseimbangan antara kekuatan dan kewenangan dalam

in granting responsibilities to the stakeholders. GCG

memberikan pertanggungjawaban kepada para pemangku

holds important role as an internal control and effective

kepentingan. GCG juga menjadi bagian penting bagi

management in every decision-making process which

Bank Sinarmas yakni sebagai bentuk pengawasan internal

contain uncertainty and potential risks.

serta sebagai pengendalian yang efektif dalam setiap pengambilan keputusan bisnis yang memiliki unsur ketidakpastian dan menimbulkan risiko.

Annual Report 2013 • PT. BANK SINARMAS Tbk. 239


Prinsip-prinsip GCG menjadi perangkat standar yang

GCG principles become standard device to improve Bank

bertujuan untuk memperbaiki citra, efisiensi, efektivitas,

Sinarmas’ image, efficiency, effectiveness, and social

dan tanggung jawab sosial Bank Sinarmas. Secara umum,

responsibility. The following are the aspects which reflects

prinsip-prinsip GCG yang diterapkan oleh Bank Sinarmas

the implemented GCG principles:

tercermin dalam aspek-aspek berikut: •

Keterbukaan, dengan tetap memperhatikan ketentuan

• Transparency principles take into account the Bank’s

rahasia Bank, rahasia jabatan, dan hak-hak pribadi

and position’s secret as well as individual right based on

sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang

existing laws.

berlaku. •

Akuntabilitas merupakan pelaksanaan, kejelasan fungsi,

• Accountability is the clarity of implementation, function,

dan pertanggungjawaban yang jelas dari masing-masing

and responsibility of all instruments in line with vision,

organ Bank, yang selaras dengan visi, misi, sasaran

mission, goals, and strategies.

usaha, dan strategi Bank Sinarmas. •

Tanggung Jawab berupa kepatuhan Bank Sinarmas

• Responsibility is the compliance with applicable government rules and regulations.

terhadap peraturan dan undang-undang pemerintah yang berlaku. •

Independensi yakni pengelolaan Bank yang profesional

• Independency is professional management without

tanpa adanya benturan kepentingan atau tekanan dari

conflicts of interest or pressures from other parties

pihak manapun yang tidak sesuai dengan peraturan

which are against the rules and the principles of sound

perundang-undangan yang berlaku dan prinsip-prinsip

corporation.

korporasi yang sehat. •

Kesetaraan dalam memenuhi hak-hak seluruh pemangku kepentingan berdasarkan atas kesetaraan

•

Fairness or equality to meet rights of all stakeholders based on equality and normality in prevailing legislations.

dan kewajaran yang diatur dalam perundang-undangan yang berlaku.

PENERAPAN TATA KELOLA PERUSAHAAN

CORPORATE GOVERNANCE IMPLEMENTATION

Prinsip GCG adalah adanya transparansi, akuntabilitas,

The principles of Good Corporate Governance consists of

kesetaraan, tanggung jawab dan kemandirian sebagaimana

the four principles mentioned in the previous section. In

yang sudah dijelaskan di atas. Secara umum, implementasi

general, the principles have been properly implemented in

GCG dalam Bank Sinarmas berjalan dengan baik yakni

Bank Sinarmas consequently.

dengan menerapkan kelima prinsip tadi secara konsekuen. Dalam menerapkan prinsip keterbukaan, Bank Sinarmas

Bank Sinarmas realizes the principle of transparency by

mewujudkannya dengan cara menyampaikan pengumuman

announcing quarterly financial statement via Indonesian

laporan keuangan publikasi triwulan melalui surat kabar

daily newspaper by at least 1 (one) newspaper published

harian berbahasa Indonesia paling sedikit 1 (satu) surat

nationally. In addition, Bank Sinarmas also submitted annual

kabar yang beredar secara nasional. Selain itu, Bank

reports to the Bank of Indonesia, Indonesian Consumers

Sinarmas juga menyampaikan laporan tahunan Bank kepada

Foundation, Indonesia Rating Agencies, Indonesian Banking

Bank Indonesia, Yayasan Lembaga Konsumen Indonesia,

Association, Indonesia Banking Development Institute, 2



Lembaga Pemeringkat di Indonesia, Asosiasi Perbankan di

(two) Research Institutes on Economy and Finance, 2 (two)

Indonesia, Lembaga Pengembangan Perbankan Indonesia,

Economic and Finance Magazines.

2 (dua) Lembaga Penelitian Ekonomi dan Keuangan, dan 2 (dua) Majalah Ekonomi dan Keuangan. Sementara dalam penerapan prinsip akuntabilitas, Bank

In implementing accountability principle, Bank Sinarmas

Sinarmas menetapkan tanggung jawab yang jelas dari

determines clearly the responsibility of each bank’s organ

masing-masing organ Bank yang selaras dengan visi,

in line with its vision, mission, main goal and strategies.

misi, sasaran usaha, dan strategi Bank Sinarmas. Dalam

Bank Sinarmas implements check and balance system in its

pengelolaannya, Bank Sinarmas senantiasa menerapkan

management. The bank has an approved measurement of

check and balance system. Bank juga memiliki ukuran

working performance for all divisions in line with company

kinerja dari semua jajaran berdasarkan ukuran yang

values, business goal and the bank’s strategy. It also applies

disepakati, konsisten dengan nilai-nilai perusahaan

reward and punishment system. Bank Sinarmas believes

(corporate values), sasaran usaha, dan strategi Bank, serta

that all organs in the bank’s organization structure have a

memiliki sistem reward dan punishment. Selain itu, Bank

competency in performing their duties and understand their

Sinarmas juga meyakini bahwa semua organ pada struktur

roles to implement the Good Corporate Governance.

organisasi Bank mempunyai kompetensi yang sesuai dengan tanggung jawab dan memahami perannya dalam implementasi GCG. Dalam penerapan prinsip tanggung jawab, Bank Sinarmas

In order to implement responsibility principle, Bank Sinarmas

berpegang pada prinsip kehati-hatian (prudential banking

holds the principles of prudential banking practices and

practices) dan menjamin kepatuhan terhadap peraturan

guarantees its compliance with the applicable regulations.

yang berlaku. Bank Sinarmas sebagai good corporate citizen,

As good corporate citizen, Bank Sinarmas cares to the

juga peduli terhadap lingkungan dan tidak melupakan

environment and performs its social responsibility in a fair

tanggung jawab sosialnya terhadap masyarakat.

manner.

Untuk menjaga Independensi pengelolaan Bank, Bank

To maintain independency in managing the Bank, Bank

Sinarmas senantiasa menghindari terjadinya dominasi

Sinarmas avoids the occurrence of domination by any party,

yang tidak wajar oleh stakeholder mana pun, berusaha

does not be influenced by any certain interest as well as free

untuk tidak terpengaruh oleh kepentingan sepihak, serta

of conflict of interest. Bank Sinarmas also makes objective

membebaskan diri dari benturan kepentingan (conflict of

decision and avoids all types of pressures.

interest). Selain itu, Bank Sinarmas juga selalu berusaha mengambil keputusan secara objektif dan bebas dari segala tekanan. Dan untuk menerapkan prinsip kesetaraan, Bank Sinarmas

Finally, in order to implement fairness principle, Bank

memberikan kesempatan yang sama kepada seluruh

Sinarmas provides opportunity to all stakeholders to give

stakeholders untuk menyampaikan pendapat dan masukan

input and offer opinions for the benefit of Bank Sinarmas

demi kepentingan Bank Sinarmas serta memberikan akses

and to have access to information suits the transparency

informasi sesuai dengan prinsip keterbukaan. Bank Sinarmas

principles. In carrying out principles of fairness, Bank



juga memperhatikan kepentingan, hak, serta memberikan

Sinarmas takes into notice the rights and equal treatments

perlakuan yang sama terhadap semua pemegang saham

of all stakeholders suiting their classification. Bank Sinarmas

sesuai dengan klasifikasi, berdasarkan prinsip kesetaraan

pays attention to the interest of all stakeholders based on

dan kewajaran (equal treatment).

equal treatment.

ASSESSMENT GCG PERUSAHAAN

GCG ASSESSMENT

Sebagai bentuk upaya peningkatan dan perbaikan kualitas

Bank Sinarmas conducts regular self-assessment

dalam melaksanakan GCG, Bank Sinarmas secara berkala

comprehensively as an effort to increase and improve the

melakukan self-assessment secara komprehensif. Di samping

quality of GCG implementation. In addition to monitoring

bertujuan untuk memantau dan mengevaluasi pelaksaan

and evaluating GCG implementation, the assessment

GCG yang sudah berjalan, penilaian ini juga berfungsi

functions as sustainable development and improvement

sebagai upaya pengembangan dan perbaikan tata kelola

for corporate governance, including corrective actions

perusahaan yang berkelanjutan, termasuk di dalamnya

necessary.

pengambilan tindak korektif (corrective action) apabila diperlukan guna mendapatkan hasil yang lebih sempurna.

STRUKTUR TATA KELOLA PERUSAHAAN

CORPORATE GOVERNANCE STRUCTURE

Struktur tata kelola Bank Sinarmas secara garis besar

The corporate governance structure of Bank Sinarmas is

tercermin dalam tiga organ utama Bank yakni RUPS, Dewan

translated into three main instruments, namely General

Komisaris, dan Direksi. Masing-masing organ mempunyai

Meeting of Shareholders, Board of Commissioners, and

peran penting dalam menerapkan GCG dan menjalankan

Board of Directors. Each instrument bears significant roles in

fungsi, tugas, dan tanggung jawabnya untuk kepentingan

implementing GCG and performs its functions, duties, and

Bank. RUPS merupakan wadah bagi para pemegang saham

responsibilities for the Bank’s interest. GMS is the gathering

yang memiliki wewenang, serta tidak dilimpahkan kepada

for the shareholders whose authorities are not delegated

Dewan Komisaris dan Direksi. Direksi bertanggung jawab

to Board of Commissioners and Board of Directors. Board

penuh dalam mengelola Bank sesuai dengan amanah yang

of Directors is responsible to manage the Bank in line with

diberikan, sementara Dewan Komisaris bertugas melakukan

the mandate, while Board of Commissioners is responsible

pengawasan terhadap pengelolaan yang dilakukan oleh

to supervise Board of Directors in managing the Bank,

Direksi serta meninjau dan memberi masukan-masukan

surveying, and providing advices for the betterment of the

terhadap kinerja Bank agar menjadi lebih baik.

Bank’s performance.

Struktur di atas memiliki peranan penting dalam

The above structure plays important role in successful

keberhasilan pelaksanaan GCG. Fungsi dari organ-organ

GCG implementation. The Bank’s instruments perform

Bank dijalankan sesuai dengan peraturan perundang-

their functions in accordance to the prevailing rules and

undangan yang berlaku, anggaran dasar Bank, dan

regulations, Articles of Association, and other provisions

ketentuan lainnya yang didasari prinsip independensi

based o independency principles.

bagi setiap organ untuk melaksanakan tugas, fungsi, dan tanggung jawab.



RAPAT UMUM PEMEGANG SAHAM

GENERAL MEETING OF SHAREHOLDERS

RUPS merupakan organ yang memiliki kewenangan yang

General Meeting of Shareholders (GMS) is the organ of

tidak diberikan kepada Direksi ataupun Dewan Komisaris

the company possesing authority that is not granted to

dalam batas yang ditentukan dalam Undang-Undang

the Board of Directors or Board of Commissioners within

Perseroan Terbatas dan/atau Anggaran Dasar Perseroan.

the limits specified in Act of Limited Company and/or the Articles of Association of the Company.

Melalui RUPS, para pemegang saham dapat mengemukakan

In GMS, the shareholders provides opinion and contributes

pendapat dan ikut andil dalam pengambilan keputusan-

in making important resolutions. GMS also serves as a

keputusan penting. RUPS juga menjadi forum evaluasi

forum to evaluate performance of both the Board of

kinerja Direksi dan Dewan Komisaris dengan memperhatikan

Directors and Board of Commissioners by considering the

seluruh aspek operasional perusahaan, baik dari kinerja

Company’s operational aspects, such as economic, social,

ekonomi, sosial, mapun lingkungan.

and environmental performance.

Berdasarkan UU Perseroan Terbatas dan Anggaran Dasar

Pursuant to Act of Limited Liability Company and Articles of

Perseroan, RUPS terdiri dari:

Association, the GMS consists of:

RUPS Tahunan

Annual GMS

RUPS Tahunan wajib dilaksanakan selambat-lambatnya

Annual GMS is bound to be held no later than six months

enam bulan setelah tahun buku berakhir. Dalam rapat

after the end of fiscal year, in which Board of Directors

tersebut, pihak Direksi wajib menyampaikan hal-hal sebagai

reports the following issues:

berikut: 1. Laporan Tahunan.

1. Annual Report

2. Usul mengenai penggunaan laba Perseroan, apabila

2. Proposal on profit utilization in the presence of positive

Perseroan memiliki laba positif. 3. Usul mengenai penetapan akuntan publik untuk

profit. 3. The appointment of public accountant to audit the

mengaudit tahun buku Perseroan yang sedang

ongoing fiscal year based on suggestions from Board

berjalan berdasarkan usulan dari Dewan Komisaris atau

of Commissioners or the authorization of Board of

memberikan kuasa kepada Dewan Komisaris untuk

Commissioners to appoint a public accountant.

menetapkan akuntan publik. 4. Hal-hal lain yang memerlukan persetujuan RUPS untuk kepentingan Perseroan dengan tetap memperhatikan

4. Other issues which need approval from the GMS for the Company’s interest.

ketentuan dalam Anggaran Dasar. RUPS Lainnya

Other GMS

Ketetapan untuk mengadakan RUPS lain selain RUPS

Other GMS shall be held at any time based on the

Tahunan tidak terikat. RUPS lainnya dapat diadakan setiap

Company’s needs. Pursuant to Article 24 Article of

waktu sesuai dengan kebutuhan Perseroan. Berdasarkan

Association, Board of Directors may held Annual GMS and

Pasal 24 Anggaran Dasar Perseroan, Direksi dapat

other GMS by submitting Announcement and Meeting Call

menyelenggarakan RUPS Tahunan dan RUPS lainnya

through printed media.

dengan terlebih dahulu menyampaikan Pengumuman dan Pemanggilan Rapat melalui media cetak.



Tata Cara Penyelenggaran RUPS

GMS Holding Procedure

Tata cara penyelenggaraan RUPS adalah sebagai berikut:

The following are procedures of holding GMS:

1. Pemanggilan RUPS dilakukan dengan menggunakan

1 .Call for GMS is submitted in writing or advertised in

surat tercatat atau iklan surat kabar paling lambat

daily newspaper no lated than 14 (fourteen) days prior

dipasang 14 (empat belas) hari sebelum tanggal RUPS

to the holding of meeting, excluding the announcement

diadakan, dengan tidak memperhitungkan tanggal

date and GMS date.

pemanggilan dan tanggal dilaksanakannya RUPS. 2. 14 (empat belas) hari sebelum melakukan pemanggilan, perseroan wajib melakukan pemberitahuan bahwa akan

2. The Company shall announce the call for GMS by 14 (fourteen) days prior to the date of call.

diadakan pemanggilan RUPS. 3. Mengingat status Bank Sinarmas sebagai sebuah

3. In view of Bank Sinarmas’ status as Public Company

Perusahaan Terbuka dan dalam rangka mewujudkan

and related to information sharing concerning the plan

adanya keseragaman informasi terkait rencana atau

or convening of the GMS, pursuant to Bapepam-LK

pelaksanaan RUPS, maka sesuai dengan ketentuan

regulations No.IX.I.1, the Company shall give prior notice

Bapepam-LK No. IX.I.1, Perseroan wajib menyampaikan

concerning the meeting agenda clearly and in detail to

terlebih dahulu agenda rapat tersebut secara jelas dan

Bapepam-LK no later than 7 (seven) days before the prior

rinci kepada Bapepam-LK paling lambat 7 (tujuh) hari

notice.

sebelum pemberitahuan. 4. Selanjutnya setelah pelaksanaan RUPS, Perseroan wajib

4. Subsequently after the implementation of the GMS, the

melaporkan hasil Rapat kepada Bapepam-LK paling

Company should report the meeting results to Bapepam-

lambat 2 (dua) hari kerja setelah Rapat diselenggarakan

LK no later than two (2) working days after the meeting

serta mengumumkannya kepada publik sekurang-

is held and announced it to the public in at least 2 (two)

kurangnya dalam 2 (dua) surat kabar berbahasa

Indonesian newspapers, one of which is published

Indonesia, yang salah satu di antara diterbitkan secara

nationally.

nasional. 5. Setiap saham yang dikeluarkan memiliki 1 (satu) hak

5. Each share issued has 1 (one) voting rights, except if

suara, kecuali jika Anggaran Dasar menentukan lain.

otherwise determined by the Articles of Association.

Selama tahun 2013, Bank Sinarmas telah menyelenggarakan

During 2013, Bank Sinarmas has held General Meeting of

2 (dua) kali RUPS yakni RUPS Tahunan dan RUPS Luar Biasa

Shareholders for 2 (two) times, namely the Annual GMS and

yang diadakan pada tanggal 10 Juni 2013, bertempat di

Extraordinary General Meeting of Shareholders held on June

Ruang Paseo, BII Plaza Tower II lantai 39. RUPS Tahunan

10, 2013, at Paseo Room , BII Plaza Tower II, 39th floor.

dan Luar Biasa telah memenuhi korum dengan hadirnya

Annual and Extraordinary General Meeting of Shareholders

Pemegang Saham mewakili 12.476.808.921 saham atau

has met a quorum with the attendance of shareholders

95,98% dari seluruh saham dengan hak suara yang sah,

representing 12,476,808,921 shares or 95.98% of total

sesuai dengan Anggaran Dasar Perseroan.

shares with valid voting rights, in accordance with the Articles of Association of the Company.



Berikut merupakan tahapan penyelenggaraan RUPS Tahunan

The stages of the Annual General Meeting of Shareholders

Bank Sinarmas 2013 yaitu:

of Bank Sinarmas 2013 were as follows:

1. Pemberitahuan kepada Bapepam-LK mengenai RUPS

1. Notice to Bapepam - LK regarding the Annual General Meeting of Shareholders on the Annual GMS of Bank

Tahunan Bank Sinarmas 2013.

Sinarmas 2013. 2. Pengumuman melalui media cetak dan media elektronik.

2. Announcement through printed and electronic media.

3. Pemanggilan melalui media cetak dan media elektronik.

3 . Dialing through printed and electronic media.

Pemberitahuan Notifications

Pengumuman Announcement

Pemanggilan Invitation

RUPST Tgl 1 Mei 2013 Surat pemberitahuan ke Bapepam-LK AGMS Date: May 1, 2013 Notification Letter to Bapepam-LK

Tgl 8 Mei 2013 Pengumuman di Harian Investor Daily Indonesia dan Media Indonesia Date: May 8, 2013 Announcement published in Investor Daily Indonesia and Jurnal nasional Tgl 8 Mei 2013 Pengumuman di Harian Investor Daily Indonesia dan Media Indonesia Date: May 8, 2013 Announcement published in Investor Daily Indonesia and Media Indonesia

RUPSLB Tgl 1 Mei 2013 Surat pemberitahuan ke Bapepam-LK EGMS Date: May 1, 2013 Notification Letter to Bapepam-LK

Pelaksanaan Date

Hasil Resolutions

Tgl 24 Mei 2013 Pemanggilan melalui Harian Investor Daily Indonesia dan Media Indonesia Date: May 24, 2013 Invitation through Investor Daily Indonesia dan Media Indonesia

Tanggal: 10 Juni 2013 Lokasi: Jakarta Pusat Date: June 10, 2013 Location: Central Jakarta

Tgl 12 Juni 2013 Hasil RUPST dilaporkan kepada Bapepam-LK Date: June 12, 2013 Resolutions from AGMS were reported to BapepamLK

Tgl 24 Mei 2013 Pemanggilan melalui Harian Investor Daily Indonesia dan Media Indonesia Date: May 24, 2013 Invitation through Investor Daily Indonesia dan Media Indonesia

Tanggal: 10 Juni 2013 Lokasi: Jakarta Pusat Date: June 10, 2013 Location: Central Jakarta

Tgl 12 Juni 2013 Hasil RUPSLB dilaporkan kepada Bapepam-LK Date: June 12, 2013 Resolutions from EGMS were reported to Bapepam-LK

Adapun keputusan-keputusan penting yang diambil pada

Important decisions made in the Meeting is as follows:

Rapat tersebut adalah sebagai berikut: 1. Keputusan Agenda Pertama Menerima dan menyetujui Laporan Tahunan Direksi untuk Tahun Buku yang berakhir pada 31 Desember

1. First Agenda

Receive and approve the Annual Report of the Board of Directors for the year ended on December 31, 2012.

2012.



2. Keputusan Agenda Kedua Mengesahkan Perhitungan Tahunan (Neraca dan

2. Second Agenda

Ratify annual accounts (balance sheet and profit/loss)

Perhitungan Rugi/Laba) untuk Tahun Buku yang

for the financial year ended on December 31, 2012,

berakhir pada tanggal 31 Desember 2012 serta

and granted full release and discharge of responsibility

memberikan pembebasan dan pelunasan tanggung

(acquit et de charge) to the Board of Commissioners on

jawab (acquit et de charge) kepada para Dewan

their supervision and to the Board of Directors on their

Komisaris atas tindakan pengawasan dan anggota

management during fiscal year ended on December 31,

Direksi atas tindakan pengurusan yang telah dijalankan

2012

untuk tahun buku yang berakhir pada tanggal 31 Desember 2012. 3. Keputusan Agenda Ketiga Menyetujui penggunaan laba Perseroan untuk tahun

3. Third Agenda

Approve the utilization of the company’s profit for the

buku yang berakhir pada 31 Desember 2012 sebesar

year ended on December 31, 2012 amounted to IDR

Rp227.906.853.779,63. Bahwa dari laba tersebut akan

227,906,853,779.63; Explain that the company’s profits

digunakan sebagai berikut :

are allocated as follows:

• Sebesar Rp500.000.000,00 untuk dana cadangan

• Some IDR 500,000,000 for reserve funds according

sesuai dengan ketentuan Pasal 70 ayat 1 Undang-

to the Regulation of Article 70 paragraph 1 of the

undang Nomor 40 tahun 2007 dan Pasal 23

Regulation Number 40 year 2007 and Article 23 of

anggaran dasar Perseroan.

the Company’s Articles of Association.

• Sisa laba bersih Perseroan sejumlah

• Remaining net profit of IDR 227.406.853.779,63

Rp227.406.853.779,63 akan dipergunakan untuk

will be used to finance the Company’s operations

membiayai operasional Perseroan dan memperkuat

and strengthen the Company capital and recorded

Permodalan Perseroan serta dicatat sebagai Laba

as Capital Retained Earnings, according to article

Yang Ditahan, sesuai dengan pasal 23 ayat 3

23 paragraph 23, to be managed by the Board of

akan dikelola oleh Direksi dengan cara yang tepat

Directors in an appropriate consideration of the

menurut pertimbangan Direksi, setelah memperoleh

Directors after obtaining an approval of the Board of

persetujuan Dewan Komisaris.

Commissioners;

• Memberikan wewenang kepada Direksi Perseroan

• Give authority to the Directors to organize,

untuk mengatur, melaksanakan, dan menjalankan

implement and execute the necessary actions in

tindakan-tindakan yang diperlukan sehubungan

relation to the utilization of the Company’s net profit

dengan penggunaan laba bersih Perseroan tersebut

according to laws and the applicable regulation.

di atas sesuai dengan ketentuan hukum dan peraturan yang berlaku. 4. Keputusan Agenda Keempat • Dengan memperhatikan rekomendasi dari Komite

4. Fourth Agenda • By taking into account recommendation from the

Audit, menunjuk Kantor Akuntan Publik Mulyamin

Audit Committee, appointed Public Accounting Firm

Sensi Suryanto dan Lianny untuk melakukan

of Mulyamin Sensi Suryanto and Lianny to audit the

pemeriksaan (audit) Laporan Keuangan Perseroan

Company’s Financial Statements for fiscal year ended

untuk tahun buku yang akan berakhir pada tanggal

on December 31, 2013.

31 Desember 2013.



• Memberikan kuasa kepada Direksi perseroan untuk

• To authorize the Directors to determine the fee

menetapkan honorarium bagi Kantor Akuntan

for the Public Accounting Firm as well as other

Publik tersebut, serta persyaratan-persyaratan lain

requirements with respect to the appointment of the

sehubungan dengan penunjukan Kantor Akuntan

Public Accounting Firm.

Publik tersebut. 5. Keputusan Agenda Kelima Menyetujui pelimpahan wewenang sepenuhnya

5. Fifth Agenda

To approve delegation of full authority to the Board

kepada Dewan Komisaris, dengan memperhatikan usul

of Commissioners to set the salaries of members of

yang diajukan oleh Komite Remunerasi dan Nominasi

the Board of Directors and Board of Commissioners

Perseroan, untuk menetapkan Gaji para anggota Direksi

Honorarium by considering a proposal submitted by the

dan Honorarium Dewan Komisaris Perseroan.

Remuneration and Nomination Committee.

Sementara untuk hasil RUPS Luar Biasa adalah sebagai

Extraordinary General Meeting of Shareholders (EGMS)

berikut: 1. Keputusan Agenda Pertama • Menyetujui pengangkatan Hanafi Himawan

1. First Agenda • Approved the appointment of Hanafi Himawan as

sebagai Direktur Perseroan yang telah

Director of the Company, which was approved by

mendapatkan persetujuan Bank Indonesia

Bank Indonesia based on Letter of Bank Indonesia

berdasarkan Surat Bank Indonesia No.15/84/

No.15/84/GBI/DPIP/Rahasia dated May 6, 2013

GBI/DPIP/Rahasia tertanggal 6 Mei 2013 tentang

on Results of Fit & Proper Test, effective since the

Hasil Keputusan Fit & Proper Test, terhitung sejak

conclusion of the meeting until June 15, 2014.

ditutupnya Rapat sampai dengan tanggal 15 Juni 2014. • Menyetujui pengunduran diri Dani Lihardja

• Approved the resignation of Dani Lihardja as a Vice

selaku Wakil Direktur Utama Perseroan dengan

Director of the Company with appreciataion and

penghargaan dan ucapan terima kasih serta

gratitude and granted full release and discharge

memberikan pembebasan dan pelunasan (acquit

(acquit et de charge) to the said parties on any

et de charge) kepada yang bersangkutan dan

responsibility and management action performed

tanggung jawab yang timbul dan tindakan-

from August 2006 to September 2012, on condition

tindakan pengurusan yang telah diambil selama

that those actions did not conflict with or violate the

jangka waktu sejak bulan Agustus 2006 sampai

applicable regulations.

dengan bulan September 2012 sejauh tindakan yang diambil selama melakukan pengurusan tersebut tidak bertentangan atau melanggar peraturan perundang-undangan yang berlaku; • Memberhentikan dengan hormat Hadi Christianto

• Dismissed Hadi Christanto Wijaya with honor as a

Wijaya selaku Direktur Perseroan dengan

Director of the Company with appreciataion and

penghargaan dan ucapan terima kasih serta

gratitude and granted full release and discharge

memberikan pembebasan dan pelunasan (acquit

(acquit et de charge) to the said parties on any

et de charge) kepada yang bersangkutan dan

responsibility and management action performed

tanggung jawab yang timbul dan tindakan-

from June 2007 to June 10, 2013, on condition that



tindakan pengurusan yang telah diambil selama

those actions did not conflict with or violate the

jangka waktu sejak bulan Juni 2007 sampai

applicable regulations. Thus, since the closing of the

dengan 10 Juni 2013 sejauh tindakan yang

Meeting, the composition of the Company’s Board of

diambil selama melakukan pengurusan tersebut

Directors is as follows:

tidak bertentangan atau melanggar peraturan perundang-undangan yang berlaku. Dengan demikian sejak ditutupnya Rapat, susunan anggota Direksi Perseroan adalah sebagai berikut: DIREKSI:

BOARD OF DIRECTORS:

Direktur Utama: Freenyan Liwang;

President Director : Bapak Freenyan Liwang;

Direktur: Heru Agus Wuryanto;

Director: Heru Agus Wuryanto;

Direktur: Salis Teguh Hartono;

Director: Salis Teguh Hartono;

Direktur: Loa Johnny Mailoa;

Director: Loa Johnny Mailoa;

Direktur: Halim;

Director: Halim;

Direktur: Hanafi Himawan

Director: Hanafi Himawan

• Menunjuk dan memberi kuasa kepada Direksi

• Approved and delegated the Board of Directors

dan/atau Corporate Secretary Perseroan untuk

and/or Corporate Secretary of the Company to

melaksanakan keputusan tersebut diatas termasuk

implement the above decisio n, including but not

tetapi tidak terbatas untuk menandatangani akta

limited to signing the deed of meeting before the

pernyataan keputusan rapat dihadapan Notaris

Notary and announced the changes to the authority

dan memberitahukan perubahan tersebut kepada

concerned.

pihak yang berwenang. 2. Keputusan Agenda Kedua • Menyetujui perubahan Anggaran Dasar Bank Pasal

2. Second Agenda • Approved the amendment of the Articles of Association of the Bank Article 15 on duties and

15 tentang tugas dan wewenang Direksi antara

authorities of the Board of Directors, among others:

lain: Mengubah ketentuan Pasal 4 ayat 2 menjadi

Amended the provision of Article 4 paragrapah 2

“Dari modal dasar tersebut telah ditempatkan

to “Of the authorized capital, 65% has been fully

dan disetor penuh sebanyak 65% (enam puluh

issued and paid or at 12,999,922,291 shares (twelve

lima persen) atau sebanyak 12.999.922.291

billion nine hundred ninety nine million nine hundred

lembar (dua belas miliar sembilan ratus sembilan

and twenty- two thousand two hundred and ninety-

puluh sembilan juta sembilan ratus dua puluh

one) shares or with an aggregate nominal value of

dua ribu dua ratus sembilan puluh satu lembar)

Rp1,299,992,229,100.00 ( one trillion two hundred

saham atau dengan nilai nominal seluruhnya

and ninety nine billion, nine hundred and ninety-

sebesar Rp1.299.992.229.100,00 (satu triliun dua

two million two hundred twenty nine thousand one

ratus sembilan puluh sembilan miliar sembilan

hundred dollars ) to the Bank by each shareholder

ratus sembilan puluh dua juta dua ratus dua

with details as well as the nominal value of the

puluh sembilan ribu seratus rupiah) kepada Bank

shares mentioned before the final deed.”

oleh masing-masing pemegang saham dengan rincian serta nilai nominal saham yang disebutkan sebelum akhir akta.“



• Menyetujui perubahan anggaran dasar Pasal 15

• Approved changes to the articles of association of

tentang tugas dan wewenang Direksi antara lain:

Article 15 of the duties and authority of the Board of

Mengubah ketentuan Pasal 15 ayat (1) huruf (e)

Directors include:

yang sebelumnya ”menghapus buku terhadap

Amended the provision of Article 15 paragraph (1)

pokok pinjaman kepada pihak terkait maupun

letter (e) which was previously “ write-off lending

tidak terkait” menjadi ”menghapus buku terhadap

to the related or unrelated parties” to “write-

pokok pinjaman kepada pihak terkait dan tidak

off lending to the related or unrelated parties

terkait sesuai dengan ketentuan yang berlaku di

in accordance with applicable provisions in the

perseroan”.

company “.

• Mendelegasikan wewenang kepada Dewan

• Delegate authority to the Board of Commissioners

Komisaris Perseroan untuk menyatakan perubahan

to declare changes in the capital structure of the

struktur permodalan Perseroan sebagaimana

Company as described above.

tersebut di atas.

DEWAN KOMISARIS

BOARD OF COMMISSIONERS

Dewan komisaris merupakan organ dalam Bank yang

The Board of Commissioners is one of the corporate’s

bertugas melakukan pengawasan, baik secara umum

instruments responsible for general and/or specific

maupun secara khusus sesuai dengan Anggaran Dasar,

supervisory in accordance with the Articles of Association,

memastikan pelaksanaan GCG terselenggara dalam setiap

ensuring the implementation of Good Corporate

kegiatan usaha bank, serta mengarahkan, memantau,

Governance in every business activity, providing direction as

dan mengevaluasi pelaksanaan kebijakan strategis Bank

well as monitoring and evaluating the implementation of

dengan memberikan masukan kepada Direksi. Pengawasan

the Bank’s strategic policies by providing advice to Directors.

dan pemberian masukan serta nasihat ini bertujuan agar

The supervisory and advising is carried out for the interest of

pengelolaan Bank yang dilakukan Direksi sejalan dengan

the Bank and in line with the goals and objectives of Bank

maksud dan tujuan Bank Sinarmas.

Sinarmas.

Jumlah, Komposisi Dan Kriteria Dewan Komisaris

Number and Composition of the Board of Commissioners

Dewan Komisaris diangkat oleh RUPS dengan

The Board of Commissioners is appointed by the GMS

memperhatikan rekomendasi Komite Remunerasi dan

by considering recommendation from the Remuneration

Nominasi melalui Dewan Komisaris. Pengangkatan berlaku

and Nomination Committee through the Board of

efektif sejak tanggal RUPS ditutup dan diperolehnya surat

Commissioners. The appointment is effective since the date

pernyataan lulus Fit & Proper Test dari Bank Indonesia.

of the closing of the GMS and the obtaining of statement letter on the passing of fit & proper test from Bank Indonesia.

Per 31 Desember 2013, anggota Dewan Komisaris Bank

As of December 31, 2013, members of the Board of

Sinarmas terdiri dari 3 (tiga) orang, dua diantaranya

Commissioners of Bank Sinarmas is composed of 3 (three)

merupakan Komisaris Independen, yaitu :

members, two of whom are Independent Commissioner, namely:



Persetujuan / Approval No

Nama / Name

Jabatan / Position

1

Tjendrawati Widjaja

2 3

Periode Masa Jabatan / Position Period

Domisili / Domicili

RUPS / GMS

Bank Indonesia

Komisaris Utama President Commissioner

15/06/2012 (RUPSLB)

20/04/2010

15/06/2014 (RUPSLB)

Indonesia

Wimpie Rianto

Komisaris Independen Independent Commissioner

15/06/2012 (RUPSLB)

08/10/2007

15/06/2014 (RUPSLB)

Indonesia

Sammy Kristamuljana

Komisaris Independen Independent Commissioner

15/06/2012 (RUPSLB)

03/07/2012

15/06/2014 (RUPSLB)

Indonesia

Dengan demikian jumlah, komposisi, dan kriteria Dewan

Therefore, the number, composition, and criteria of the

Komisaris Bank Sinarmas telah memenuhi ketentuan

Board of Commissioners’ Bank Sinarmas has met the

Perseroan maupun regulator, antara lain :

regulation of the Company and regulators, among others :

• Dewan Komisaris diketuai oleh Komisaris Utama.

• Board of Commissioners is chaired by the President Commissioner.

• Seluruh anggota Dewan Komisaris berdomisili di Indonesia. • Anggota Dewan Komisaris berjumlah 3 (tiga) orang, dengan tidak melebihi jumlah anggota Direksi.

• All members of the Board of Commissioners are domiciled in Indonesia. • Members of the Board of Commissioners consist of 3 (three), not exceeding the number of members of the Board of Directors.

• Presentase komposisi Komisaris Independen telah

• Percentage of the Independent Commissioner’s

lebih dari 50% (lima puluh persen) menunjukan upaya

compositon is more than 50 % (fifty percent) which

Perseroan dalam menciptakan iklim dan lingkungan kerja

indicate that the Company’s efforts in creating an

yang obyektif serta mengedepankan prinsip kewajaran

objective climate and working environment as well as

(fairness) dan kesetaraan terhadap seluruh stakeholders

the fairness and equality principles to all stakeholders of

Bank Sinarmas. • Pengangkatan anggota Dewan Komisaris dilakukan

Bank Sinarmas. • Appointment of members of the Board of

oleh RUPS berdasarkan usulan Komite Remunerasi dan

Commissioners is conducted by the AGM based on

Nominasi.

the proposal of the Remuneration and Nomination Committee.

• Seluruh anggota Dewan Komisaris telah lulus Fit & Proper Test Bank Indonesia. Independensi dan Transparansi Dewan Komisaris

• All members of the Board of Commissioners have passed the Fit & Proper Test of Bank Indonesia. Independency and Transparency of Board of Commissioners

Seluruh anggota Dewan Komisaris juga tidak memiliki

All members of the Board of Commissioners has no financial

kepemilikan, dan/atau hubungan keuangan, serta hubungan

relationships and/or family relationships (to the second

keluarga (sampai dengan derajat kedua) dengan anggota

degree) with other members of the Board of Commissioners,

Dewan Komisaris lainnya, anggota Direksi, dan/atau

the Board of Directors, and/or controlling shareholders. This



pemegang saham pengendali. Hal ini dibuktikan dengan

is evidenced by a written statement signed by each member

surat pernyataan secara tertulis yang telah ditandatangani

of the Board of Commissioners.

oleh masing-masing anggota Dewan Komisaris. Hubungan Keuangan dengan Financial relationship with

Nama / Name

Dewan Komisaris / Board of Commissioner

Ya Yes

Tidak No

Direksi / Director

Ya Yes

Hubungan Keluarga dengan Family relations

Pemegang Saham Dewan Komisaris Pengendali / / Board of Controlling Commissioner Shareholder

Tidak No

Ya Yes

Tidak No

Ya Yes

Tidak No

Direksi / Director

Ya Yes

Tidak No

Pemegang Saham Pengendali / Controlling Shareholder Ya Yes

Tidak No

Tjendrawati Widjaja

X

X

X

X

X

X

Wimpie Rianto

X

X

X

X

X

X

Sammy Kristamuljana

X

X

X

X

X

X

Per tanggal 31 Desember 2013, tidak terdapat anggota

As of December 31, 2013, there were no members of the

Dewan Komisaris Bank Sinarmas yang memiliki saham baik

Board of Commissioners of Bank Sinarmas that have shares

di bank lain, di lembaga keuangan bukan Bank maupun

in other banks, non-bank financial institutions and other

perusahaan lainnya yang berkedudukan di dalam maupun

companies domiciled in and outside the country. Members

luar negeri. Anggota Dewan Komisaris juga tidak melakukan

of the Board of Commissioners do not perform concurrent

rangkap jabatan di bank lain baik di dalam maupun di luar

positions in other banks both at in the counrtry and abroad.

negeri. Tugas Dan Tanggung Jawab

Duties and Responsibilities of Board of Commissioners

Secara umum, tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris

In general, referring to the Articles of Associations, the

berdasarkan anggaran dasar, keputusan RUPS, dan hukum

decision of GMS and applicable laws in Indonesia, the duties

yang berlaku di Indonesia antara lain:

and responsibilities of Board of Commissioners are to:

• Melaksanakan pengawasan (mengarahkan, memantau,

• Supervise (giving direction, monitoring and evaluating)

dan mengevaluasi) kebijakan pengurusan dan

banking management policy performed by Directors

pengelolaan Bank yang dilakukan oleh Direksi, baik

both in long and short-term Bank Business Plan and

dalam Rencana Bisnis Bank (RBB) jangka pendek maupun

provide advice/input to Directors.

jangka panjang, serta memberikan masukan/nasihat kepada Direksi. • Memastikan terselenggaranya pelaksanaan GCG dalam

• Ensure the GCG implementation in each Bank activity.

setiap aktivitas Bank. • Memastikan temuan audit dari pengawasan Bank

• Ensure that each audit finding from Bank Indonesia,

Indonesia, audit eksternal, dan audit internal telah

external auditor and internal auditor has been followed

ditindaklanjuti oleh Direksi.

up by Directors.



• Selama jam kerja kantor, Dewan Komisaris berhak

• The Board of Commissioners, at any time during working

memasuki bangunan dan halaman atau tempat lain yang

hours, has right to enter building and yard or other

dipergunakan atau yang dikuasai oleh Bank kapan pun

places used and owned by the bank and has right to

dan berhak memeriksa semua pembukuan, surat, dan

examine all bookkeeping, letters and others evidences to

alat bukti lainnya; mencocokkan keadaan uang kas dan

examine and cross-check cash conditions and others as

lainnya serta; berhak mengetahui segala tindakan yang

well as to be informed on all Directors’ activities.

telah dilakukan oleh Direksi. • Dalam menjalankan fungsi pengawasan, Dewan

• In carrying out compliance function, the Board of

Komisaris berhak memperoleh penjelasan dari Direksi

Commissioners has right to ask clarification from the

atau setiap anggota Direksi tentang segala hal yang

Board of Directors and each member on everything

diperlukan oleh Dewan Komisaris.

needed by the Board of Commissioners.

• Mengusulkan penunjukan kantor akuntan publik (tugas

• Propose an appointment of public accountant office (this

ini dikecualikan berdasarkan Berita Acara RUPSLB Akta

task is exempted based on Deed of Meeting Minutes

No.20 tertanggal 15 Juni 2012 yang melimpahkan

of EGMS No. 20 dated June 15th, 2012 of assigning

kewenangan penunjukan kantor akuntan publik kepada

authorities of the appointment of public accountant

Direksi). • Memastikan dan melakukan penyempurnaan terhadap

office to Board of Directors. • Ensure and improve delegation of duties and

pembagian tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris

responsibilities of the Board of Commissioners according

sesuai dengan perkembangan Bank.

to the Bank’s development.

• Melakukan transparansi mengenai kepemilikan saham,

• Become transparent on their share ownership, financial

hubungan keuangan, dan hubungan keluarga dengan

relation and family ties with other members of the Board

anggota Dewan Komisaris lain, anggota Direksi dan/atau

of Commissioners, Directors and/or the bank’s share

pemegang saham Bank serta remunerasi dan fasilitas

owners as well as remuneration and other facilities set

lainnya yang ditetapkan dalam RUPS. • Membuat laporan pengawasan untuk disampaikan/ dilaporkan kepada RUPS selaku organ tertinggi Bank.

forth at the General Shareholders Meeting. • Provide a supervisory report to be submitted to the General Shareholders Meeting as the Bank’s highest organ.

Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris juga diatur

Duties and responsibilities of the Board of Commissioners

dalam Surat Keputusan Dewan Komisaris No.002/2013/

is also stipulated in the decision of the Board of

PRESKOM-CorSec&CorComm tanggal 30 September 2013

Commissioners No.002/2013/PRESKOM-CorSec&CorComm

tentang pembagian tugas dan tanggung jawab Dewan

dated September 30, 2013 on the division of tasks and

Komisaris, yang dalam pelaksanaannya berpedoman pada

responsibilities of the Board of Commissioners, in which the

tata tertib kerja Dewan Komisaris.

implementation is based on work procedures of the Board of Commissioners.

Frekuensi, Tingkat Kehadiran, Dan Rekap Absensi

Frequency, Attendance List and Absence List of Board

Rapat Dewan Komisaris

of Commissioners

Selama tahun 2013, Dewan Komisaris telah

During 2013, the Board of Commissioners held a meeting

menyelenggarakan rapat sebanyak 13 (tiga belas) kali,

11 (eleven) times, 5 (five) of it was participated by members

yang 7 (tujuh) diantaranya turut serta anggota Direksi/

of the Board of Directors/ independent parties/ work

pihak independen/unit kerja terkait. Rapat tersebut dihadiri

units. The meeting was attended physically by members



secara fisik oleh anggota Dewan Komisaris dan dipimpin

of the Board of Commissioners and chaired by President

oleh Komisaris Utama. Seluruh hasil rapat diputuskan

Commissioner. The entire results of the meeting were

berdasarkan musyawarah mufakat dan dituangkan secara

decided by consensus agreement and set forth in writing in

tertulis ke dalam risalah rapat serta didokumentasikan

the minutes of meetings and well documented.

dengan baik. Dengan demikian, Bank Sinarmas telah memenuhi

Thus, Bank Sinarmas has complied with Bank Indonesia

ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan GCG yang

regulations on the implementation of good corporate

telah ditetapkan dalam ketentuan internal Perseroan yaitu

governance (GCG) as set out in the Company’s internal

Board Manual dan Pedoman Tata Tertib Kerja Dewan

regulations i.e. Board Manual and guidelines Charter of

Komisaris.

Board of Commissioners.

Frekuensi Dan Tingkat Kehadiran Rapat

Meeting Frequency & Attendance List

No.

Nama Name

Frekuensi Kehadiran Attendance Frequency

Presentase Percentage

1

Tjendrawati Widjaja

13/13

100%

2

Wimpie Rianto

13/13

100%

3

Sammy Kristamuljana

13/13

100%

Rekap Absensi Rapat

Meeting Attendance Recap

Inisial / Initial

Tjendrawati

Wimpie

Sammy

Tanggal / Date

Widjaja

Rianto

Kristamuljana

11 Januari / January 11

√

√

√


√

√

√

22 Maret / March 22

√

√

√

24 April / April 24

√

√

√

3 Mei / May 3

√

√

√

5 Juli / July 5

√

√

√

10 Juli / July 15

√

√

√

17 Juli / July 17

√

√

√

24 Juli / July 24

√

√

√

4 September / September 4

√

√

√


√

√

√

29 November / November29

√

√

√

17 Desember / December 17

√

√

√



Agenda Rapat Dewan Komisaris Tanggal Date

11 Januari* January 11

Nomor Risalah Rapat Number of Minutes of Meeting

RR No.001/2013/DEKOM

30 Januari* January 30 22 Maret* March 22

Meeting Agenda of Board of Commissioners Agenda Rapat / Meeting Agenda

1. Komite Kesehatan Bank (KKB) / Bank’s Level of Health Committee 2. Presentasi kinerja Bank Sinarmas selama periode 2012 / Presentation of Bank Sinarmas Peformance during Period of 2012 Evaluasi kinerja Bank Sinarmas. Bank Sinarmas performance evaluation.


Key Performance Indicator.


1. Laporan neraca posisi per Maret 2013 / Position balance sheet as of March 2013 2. Kesimpulan dari kinerja kantor wilayah / summary of regional office performance 3. Kantor cabang / branch office 4. Kesimpulan dari laporan kinerja kantor wilayah / summary of regional office performance report

3 Mei May 3


1. Evaluasi pelaksanaan hasil keputusan rapat / Evaluation of Meeting decision result implementation 2. Pelayanan di kantor cabang / Service in Branch Office 3. Realisasi Simas Holiday Service / Slimas Holiday Service Realization 4. Komite HCM / HCM Committee 5. Mentoring kantor wilayah oleh Direksi / Mentoring Region office by Board of Directors

5 Juli July 5


Tugas & tanggung jawab Dewan Komisaris (Revisi Board Manual) / Duties & Responsibilities of Board of Commissioners (Revision Board Manual)

10 Juli July 10


1. Tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris (Revisi Board Manual) / Duties and Responsibilities of Board of Commissioners (Revision Board Manual) 2. Kehati-hatian unit kerja / Work Unit Prudence

17 Juli July 17


Implementasi pelaksanaan fungsi kepatuhan oleh Direktur Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan / Implementation of compliance function by Compliance Director and Compliance Work Unit

24 April* April 24

24 Juli* July 24


1. Laporan neraca posisi per Juli 2013 / Report of balance of position per July 2013 2. Produk & Aktivitas Baru. / New Products & Activities 3. Perbandingan kantor-kantor wilayah / Comparison of regional offices 4. Perbandingan kantor-kantor wilayah dengan memperhitungkan faktur produktivitas. / Comparison of regional offices by taking into accoutn productivity invoice 5. Data performance Kanwil 5 tahun yang lalu / Data performance of regional office for 5 years ago 6. Cabang yang masih mengalami kerugian / Branch experiencing loss


Tanggal Date

Nomor Risalah Rapat Number of Minutes of Meeting

Agenda Rapat / Meeting Agenda

4 September September 4


1. Pembagian tugas & tanggung jawab Dewan Komisaris / Division of Duties and Responsibilities of Board of Commissioners 2. Mekanisme pelaksanaan fungsi pengawasan / Mechanism of Supervisory Function Implementation

13 September* September 13


1. Data nasabah (KYC & CDD); / Customer data (KYC & CDD) 2. Program E-Learning.

29 November September 29


Evaluasi Laporan Pelaksanaan Tugas Direktur Kepatuhan Triwulan III. Evaluation on Report of Duties Implementation of Compliance Directors third quarter


1. Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direktur yang membawahi fungsi kepatuhan / Implementation of duties and responsibilities of Directors supervising compliance function 2. Program kerja (time table) kepatuhan untuk tahun 2014 / Compliance time table for 2014

17 Desember* December 17

Keterangan : *) Mengundang anggota Direksi/pihak independen/unit kerja terkait dalam rapat Dewan Komisaris / Inviting Members of Directors/Independent parties/ Work Unit in the meeting of Board of Commissioners Kunjungan Kerja Dewan Komisaris

Work Visit of Board of Commissioners

Selama tahun 2013, Dewan Komisaris melakukan beberapa

During 2013, Board of Commissioners made several visits to

kunjungan ke beberapa kantor cabang seperti Kantor

several branches like Medan Branch Office, Batam Branch

Cabang Medan, Kantor Cabang Batam, Kantor Cabang

Office, Mataram Branch Office, and Malang Branch Office.

Mataram, Kantor Cabang Malang. Dalam kunjungan

During the visit, the Board of Commissioners gave a briefing

tersebut Dewan Komisaris memberikan briefing atau

or discussed certain matters related to the business activities

membahas hal-hal tertentu terkait aktivitas bisnis kantor

of the branch office.

cabang. Dewan Komisaris juga melakukan sharing session yang

Board of Commissioners also conducted sharing sessions

berisikan pembekalan, pengarahan, dan wejangan kepada

consisted of debriefing, briefing, and discourse to the MDP

lulusan MDP Batch 37 pada tanggal 24 Juli 2013 dan MDP

graduates Batch 37 on July 24, 2013 and MDP Batch 38,

Batch 38, Batch 39, serta Batch 40 pada tanggal 30 Agustus

Batch 39 and Batch 40 on August 30, 2013.

2013.



Rekomendasi Dewan Komisaris

Recommendation of Board of Commissioners

Sepanjang tahun 2013, Dewan Komisaris telah

Throughout 2013, Board of Commissioners has carried out

melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya dibidang

its duties and responsibilities in supervisory in accordance

pengawasan sesuai dengan ketentuan anggaran dasar,

with the provisions of the Articles of Association, GMS,

keputusan RUPS, RBB, dan keputusan lainnya guna

RBB, and other decisions to support the business activities

menunjang kegiatan bisnis bank. Hasil pengawasan tersebut

of the bank. The monitoring results will then be followed

selanjutnya akan ditindaklanjuti dengan memberikan

with making recommendations to the Board of Directors in

rekomendasi-rekomendasi kepada Direksi secara tertulis

writing (memorandum) or orally (in a Directors meeting with

(memorandum) atau lisan (dalam rapat Direksi dengan

Board Of Commissioners), among others, on:

Dewan Komisaris), antara lain mengenai: • Pembubaran Komite Kesehatan Bank yang selanjutnya dibubarkan melalui surat keputusan Direksi. • Pencalonan anggota Direksi sesuai dengan rekomendasi dari Komite Remunerasi dan Nominasi.

• Dismissal of Bank’s Level of Health Committee that was then dismissed through the Decree of Board of Directors • The nomination of members of the Board of Directors in line with the recommendation of the Remuneration and Nomination Committee.

• Hasil audit internal seperti kasus khusus atau fraud

• Results of internal audit such as a special case or fraud

yang ditemui di kantor cabang/cabang pembantu,

found in branch/sub-branch, administrative issues, an

permasalahan administratif, peningkatan kompetensi

increase in competence for the level of managing &

untuk level pelaksana & supervisor.

supervisor.

• Hasil pemeriksaan Bank Indonesia dan tindaklanjutnya.

• Result of Bank Indonesia and its follow up

• Pengelolaan likuiditas dan risiko bank.

• Bank’s Risk and liquidity management

• Pengelolaan sumber daya manusia seperti kebutuhan

• Human resources management like need and distribution

dan persebaran karyawan dikaitkan dengan pertumbuhan jumlah kantor dan pendidikan MDP. • Laporan neraca dan pencapaian rencana bisnis bank secara berkala. • Perubahan susunan anggota Komite GCG yang selanjutnya telah diubah melalui surat keputusan Direksi. • Perpanjangan masa tugas Tim Task Force Tingkat

of employees associated with the increasing of total office and MDP education. • The Bank’s Balance sheet and the business plan achievement periodically. • Changes in the composition of the GCG Committee further amended by Decree of Board of Directors. • Extension of Period of Task Force Team of the Bank’s

Kesehatan Bank yang selanjutnya telah diperpanjang

Health Level that has been extended by decree of the

melalui surat keputusan Direksi.

Board of Directors.

• Tata kelola perusahaan antara lain governance structure, governance process, dan governance outcome.

• Corporate governance, among others, governance structure, governance processes, and governance outcomes.



Program Pelatihan Dewan Komisaris

Training Program of Board of Commissioners

Selama tahun 2013, Dewan Komisaris mengikuti

During 2013, Board of Commissioners joined some

beberapa seminar/training/ workshop guna meningkatkan

seminars/trainings/workshops in order to improve its

kompetensinya, antara lain:

competence, among others:

Seminar/Training/Workshop

Waktu / Time

Tempat / Place

In House Training dengan tema “Pelatihan Kepemimpinan, Implementasi Good Corporate Governance Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015”

14-15 Juni 2013 June 14-15, 2013

Indonesia

In House Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick Off McKinsey

1 Oktober 2013 October 1, 2013

Indonesia

In House Training tentang “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and Practice Based On ASEAN CG Scorecard”

5 Desember 2013 December 5, 2013

Indonesia

Talkshow: Kesiapan Perbankan Menyambut MEA 2015


Indonesia

In House Training dengan tema “Pelatihan Kepemimpinan, Implementasi Good Corporate Governance Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015”

14-15 Juni 2013 June 14-15, 2013

Indonesia



Indonesia



Indonesia

Talkshow: Kesiapan Perbankan Menyambut MEA 2015


Tjendrawati Widjaja

Wimpie Rianto

Indonesia

Sammy Kristamuljana In House Training dengan tema “Pelatihan Kepemimpinan, Implementasi Good Corporate Governance Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015”

14-15 Juni 2013 June 14-15, 2013

Indonesia



Indonesia

In House Training tentang “Manajemen Risiko, Makroekonomi & Ekonomi Keuangan, dan Strategic Management”


Indonesia



Indonesia



Pedoman Dan Tata Tertib Kerja Dewan Komisaris

Guidelines And Work Procedures of Board of Commissioners

Pedoman dan tata tertib kerja Dewan Komisaris ditetapkan

Guidelines and work procedures of Board of Commissioners

melalui surat keputusan nomor 003/2013/PRESKOM-

set by decree number 003/2013/PRESKOM-CorSec &

CorSec&CorComm tanggal 30 September 2013 yang

CorComm dated September 30, 2013 which outlines

secara garis besar mengatur tentang hari, jam kerja, dan

regulating day, working hours, and leave of Board of

cuti Dewan Komisaris; ketentuan penyelenggaraan dan

Commissioners; Terms of organizing and decision-making

pengambilan keputusan rapat; kode etik; peningkatan

of meetings; Code of ethics; Improving competence of the

kompetensi Dewan Komisaris.

Board of Commissioners.

DIREKSI

BOARD OF DIRECTORS

Direksi merupakan organ Bank yang bertugas melakukan

Board of Directors is the Bank’s organ responsible for

pengurusan serta mewakili Bank di dalam maupun diluar

managing, and representing the Bank inside and outside

pengadilan sesuai dengan maksud dan tujuan anggaran

the court in accordance with the goals and purpose of the

dasar. Dalam melakukan tindakan pengurusan harus

articles of association. Directors should pay attention to

memperhatikan prinsip-prinsip GCG dan kehati-hatian

the principles of good corporate governance (GCG) and

(prudential) guna tercapainya objektif jangka panjang

prudence (prudential) in order to achieve the Company’s

Perseroan yaitu “menjadi payment & transaction bank”.

long-term objective that is “to be payment and transaction bank”.

Jumlah, Komposisi, dan Kriteria Direksi

Number, Composition and Criteria of Board of Directors

Direksi diangkat oleh RUPS dengan memperhatikan

Directors are elected by GMS by considering the

rekomendasi Komite Remunerasi dan Nominasi melalui

recommendation of the Remuneration and Nomination

Dewan Komisaris. Pengangkatan berlaku efektif sejak

Committee through the Board of Commissioners. The

tanggal RUPS ditutup dan diperolehnya surat pernyataan

appointment is effective from the date of the GMS closed

lulus Fit & Proper Test dari Bank Indonesia.

and obtaining a waiver to pass the Fit and Proper Test of Bank Indonesia.

Pada tanggal 10 Juni 2013, Bank Sinarmas

On June 10, 2013, Bank Sinarmas hold the EGMS as set

menyelenggarakan RUPSLB sebagaimana dituangkan dalam

forth in the Deed No.32 (Statement of Changes in the

Akta No. 32 (Pernyataan Keputusan Perubahan Anggaran

Articles of Association) in which that the decision approved

Dasar) yang keputusan rapatnya menyetujui pengangkatan

the appointment of Hanafi Himawan as a member of the

Hanafi Himawan sebagai anggota Direksi Bank Sinarmas

Board of Directors of Bank Sinarmas who has passed the Fit

yang telah dinyatakan lulus Fit & Proper Test oleh Bank

& Proper Test by Bank Indonesia through the letter of Bank

Indonesia melalui Surat Bank Indonesia tertanggal 6 Mei

Indonesia dated May 6, 2013.

2013.



Dengan demikian per 31 Desember 2013, anggota Direksi

Thus, by December 31, 2013, the members of Board of

Bank Sinarmas terdiri dari 6 (enam) orang, yaitu :

Directors of Bank Sinarmas consist of 6(six) people, namely: Persetujuan / Approval

No

Nama / Name

1

Freenyan Liwang

2

Heru Agus Wuryanto

3

Salis Teguh Hartono

4

Loa Johnny Mailoa

5

Halim

6

Hanafi Himawan

Jabatan / Position

Direktur Utama

RUPS / GMS

Bank Indonesia

15/06/2012

President Director

(RUPSLB)

Direktur

15/06/2012

Director

(RUPSLB)

Direktur

15/06/2012

Director

(RUPSLB)

Direktur

15/06/2012

Director

(RUPSLB)

Direktur

15/06/2012

Director

(RUPSLB)

Direktur

10/06/2013

Director

(RUPSLB)

24/10/2010 28/02/2006 08/10/2007 14/04/2010 12/03/2012 06/05/2013

Periode Jabatan / Position Period 15/06/2014 (RUPSLB) 15/06/2014 (RUPSLB) 15/06/2014 (RUPSLB) 15/06/2014 (RUPSLB) 15/06/2014 (RUPSLB) 15/06/2014 (RUPSLB)

Domisili / Domicile

Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia Indonesia

Keterangan:

Description:

Berdasarkan RUPS 10 Juni 2013, Dani Lihardja dan Hadi

Based on the GMS on June 10, 2013, Dani Lihardja and Hadi

Christianto Wijaya dinyatakan sudah tidak menjabat sebagai

Christianto Wijaya are declared not served as a Director of

Direktur Bank

Bank anymore.

Dengan demikian jumlah, komposisi, dan kriteria Direksi

Thus, the number, composition and criteria of Board of

Bank Sinarmas telah memenuhi ketentuan internal maupun

Directors of Bank Sinarmas have fulfilled the internal and

eksternal, antara lain:

external regulation, such as:

• Direksi diketuai oleh Direktur Utama;

• Board of Directors is lead by President Director;

• Seluruh anggota Direksi berdomisili di Indonesia;

• All members of Board of Directors are domiciled in

• Anggota Direksi berjumlah 6 (enam) orang yang

• Members of Board of Directors consist of 6 (six) people

Indonesia; melebihi jumlah anggota Dewan Komisaris; • Pengangkatan anggota Direksi dilakukan oleh RUPS berdasarkan usulan Komite Remunerasi dan Nominasi;

over the total of Members of Board of Commissioners; • Appointment of Members of Board of Directors is conducted by GMS based on recommendation of Remuneration and Nomination Committee;

• Seluruh anggota Direksi telah lulus Fit & Proper Test Bank Indonesia.

• All member of Board of Directors has passed Fit & Proper Test of Bank Indonesia.



Independensi Dan Transparansi Direksi

Independency and Transparency of Board of Directors

Seluruh anggota Direksi yang menjabat di Bank Sinarmas

All members of the Board of Directors at Bank Sinarmas do

tidak memiliki hubungan keuangan, serta hubungan

not have a financial relationship and family relationship (up

keluarga ( sampai dengan derajat kedua (vertikal maupun

to the second degree (vertical and horizontal) with members

horizontal) ) dengan anggota Dewan Komisaris, anggota

of the Board of Commissioners, members of the Board of

Direksi lainnya, dan/atau pemegang saham pengendali.

Directors, and/or controlling shareholders. This is proven by

Hal ini dibuktikan dengan surat pernyataan secara tertulis

a written statement signed by each member of the Board

yang telah ditandatangani oleh masing-masing anggota

of Directors as the Company’s efforts in creating objective

Direksi sebagai upaya Perseroan dalam menciptakan iklim

working atmosphere and environment as well as prioritizing

dan lingkungan kerja yang obyektif serta mengedepankan

the principle of fairness and the equality of all stakeholders

prinsip kewajaran (fairness) dan kesetaraan terhadap seluruh

of the Company.

stakeholders Perseroan.

Nama / Name

Hubungan Keuangan dengan Hubungan Keluarga dengan Financial Relationship with Family Relationship with Pemegang Pemegang Saham Saham Komisaris/ Direksi/ Komisaris/ Direksi/ Pengendali/ Pengendali/ Commissioners Directors Commissioners Directors Controlling Controlling Shareholders Shareholders Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Ya Tidak Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No Yes No

Freenyan Liwang

X

X

X

X

X

X

Heru Agus Wuryanto

X

X

X

X

X

X

Salis Teguh Hartono

X

X

X

X

X

X

Loa Johnny Mailoa

X

X

X

X

X

X

Halim

X

X

X

X

X

X

Hanafi Himawan

X

X

X

X

X

X

Per tanggal 31 Desember 2013, jumlah total kepemilikan

As of December 31, 2013, the total amount of Shareholding

saham oleh anggota Direksi berjumlah 0,034% dari seluruh

by members of the Board of Directors amounted to 0.034%

jumlah saham Bank Sinarmas.

of the total number of shares of Bank Sinarmas. Kepemilikan Saham / Shareholding

Nama / Name

Freenyan Liwang Halim

Jabatan / Position

Direktur Utama President Director Direktur Director


Jumlah Saham Total Share

Persentase Kepemilikan Percentage of Ownership

3,114,375

0.030%

440,000

0.004%


Tugas Dan Tanggung Jawab Direksi

Duties and Responsibilities of Board of Directors

Direksi bertugas menjalankan aktivitas bisnis Bank secara

Board of Directors is responsible for running the Bank’s

efektif, efisien, transparan, kompeten, independen, dan

business activities effectively, efficiently, transparently,

dapat dipertanggungjawabkan. Secara umum, tugas dan

competently, independently, and accountably. In general,

tanggung jawab Direksi adalah sebagai berikut:

the duties and responsibilities of the Directors are as follows:

• Melakukan pengurusan dan pengelolaan Bank dengan

• Perform the maintenance and management of the bank

itikad baik dan penuh tanggung jawab sesuai RBB jangka pendek maupun jangka panjang. • Menerapkan prinsip-prinsip GCG dalam setiap aktivitas usaha Bank pada seluruh tingkatan organisasi. • Mewujudkan pengendalian intern melalui audit intern, audit ekstern, kepatuhan, dan manajemen risiko. • Menindaklanjuti temuan audit dan rekomendasi dari

in good faith and responsibility in accordance to shortterm and long-term Bank Business Plan. • Implement GCG principles in each banking activity at all levels of the organization. • Carry out internal control through internal audit, external audit, compliance and risk management. • Follow up audit findings and recommendation from

audit intern, audit ekstern, hasil pengawasan Bank

internal auditor, external auditors and supervisory result

Indonesia, dan/atau hasil pengawasan otoritas lain.

from Bank Indonesia and/or other supervisory bodies;

• Menyelenggarakan RUPS, baik RUPS Tahunan maupun RUPS lainnya dengan terlebih dahulu melakukan pemanggilan melalui media cetak. • Menyediakan data dan informasi yang akurat, relevan,

• Hold General Shareholders Meeting both annually and other general shareholders meetings by announcing it previously in printed media; • Provide accurate and relevant data and information

dan tepat waktu kepada Dewan Komisaris melalui unit-

on time to the Board of Commissioners through its

unit kerja di bawahnya, seperti performa Bank (kantor

sub-work units such as bank performance for each

cabang) per triwulan, RBB jangka pendek dan jangka

three months (branch office), long and shortterm

panjang, ketersediaan SDM dan persebarannya, serta

Bank Business Plan, human capital (its availability and

mutasi/rotasi/pengangkatan/pemberhentian pejabat

deployment including mutation/ rotation/ assignment/

eksekutif Bank.

dismissal of the Bank’s executive officer;

• Menyelenggarakan rapat Direksi secara rutin, yang

• Conducting Directors meeting regularly, in which every

dalam setiap pengambilan kebijakan dan keputusuan

policy and strategic decision making of the bank is

strategis Bank dituangkan ke dalam risalah rapat,

followed-up and well documented

ditindaklanjuti, serta didokumentasikan dengan baik. • Melakukan transparansi terhadap kepemilikan saham, baik di Bank Sinarmas maupun di Bank atau Perusahaan lain yang berkedudukan di dalam dan/atau luar negeri. • Melakukan transparansi terhadap hubungan keuangan

• Become transparent in their share ownership in Bank Sinarmas or other banks or companies domestically or in overseas; • Become transparent in financial and family relation with

dan hubungan keluarga dengan anggota Dewan

other members of the Board of Commissioners, Directors

Komisaris, anggota Direksi lain, dan/atau pemegang

and/or share owner

saham. • Melakukan transparansi terhadap remunerasi dan fasilitas yang diperoleh. • Melakukan transparansi terhadap kebijakan strategis di

• Become transparent in earned remuneration and facilities; • Become transparent in employment strategic policy;

bidang kepegawaian.



• Membuat laporan pertanggungjawaban pelaksanaan

• Write an accountability report on the implementation of

tugas dan tanggung jawabnya selama 1 (satu) tahun

duties and responsibilities within 1 (one) fiscal year for

buku untuk disampaikan dalam RUPS.

being submitted to the General Shareholders Meeting

• Menetapkan honorarium bagi kantor akuntan publik

• Assign a public accountant’s office to audit financial

yang akan melaksanakan audit laporan keuangan untuk

report of 2012 financial year according to Notes of

tahun buku 2013 sebagaimana ditunjuk oleh Dewan

Extraordinary Shareholders Meeting Deed No.21 dated

Komisaris berdasarkan rekomendasi Komite Audit yang

June 15, 2012.

dituangkan dalam Berita Acara Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan No.30 tanggal 10 Juni 2013. Berdasarkan ketentuan yang berlaku, anggota Direksi yang

Based on the existing requirements, duties of Directors’

membawahi fungsi kepatuhan bertugas:

member supervising compliance function are:

• Merumuskan strategi untuk mendorong terciptanya

• Formulate strategies to encourage the Bank Compliance

Budaya Kepatuhan Bank.

Culture.

• Mengusulkan kebijakan Kepatuhan kepada Direksi.

• Propose compliance policy to Directors;

• Memantau dan memastikan seluruh kebijakan, sistem,

• Monitor and ensure that all the Bank’s policies,

prosedur, aktivitas, dan komitmen Bank agar sesuai

procedures, activities and commitments as well as other

dengan hukum positif di Indonesia, khususnya ketentuan

third parties are in line with applicable law in Indonesia

Bank Indonesia serta pihak ketiga lainnya guna

to mitigate compliance risk.

memitigasi risiko kepatuhan. Tugas dan tanggung jawab Direksi ini juga diatur

Duties and responsibilities of the Directors are also regulated

dalam Surat Keputusan Direksi No.040/2013/PRESDIR-

in Decree of No.040/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm

CorSec&CorComm tanggal 18 September 2013 tentang

dated September 18, 2013 on division of tasks and

pembagian tugas dan tanggung jawab Direksi, yang dalam

responsibilities of the Board of Directors, in which its practice

pelaksanaannya berpedoman pada tata tertib kerja Direksi.

is based on work procedures of the Directors.

Frekuensi, Tingkat Kehadiran, Dan Absensi Rapat

Frequency, Attendance list and Absence of Meeting of

Direksi

Board of Directors

Sepanjang tahun 2013, Direksi telah menyelenggarakan

In 2013, Board of Directors has conducted 37 (thirty seven)

rapat sebanyak 37 (tiga puluh tujuh) kali yang dipimpin

times meeting, led by the President Director or other Board

oleh Direktur Utama atau anggota Direksi lainnya dalam

of Directors’ members in case that the President Director

hal Direktur Utama berhalangan hadir. Seluruh hasil

is unable to attend. The entire results of the meeting was

rapat diputuskan berdasarkan musyawarah mufakat dan

decided by consensus agreement and set forth in writing in

dituangkan secara tertulis ke dalam risalah rapat serta

the minutes of meetings and well documented.

didokumentasikan dengan baik. Dengan demikian, Bank Sinarmas telah memenuhi

Therefore, Bank Sinarmas has complied with the regulations

ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan GCG dan

of Bank Indonesia on the GCG implementation and the

ketentuan internal Perseroan yaitu Board Manual serta

Company’s internal regulation namely Board Manual and the

Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi.

Guidelines of Work Procedure of Board of Directors.



Meeting Frequency & Attendance List

Frekuensi Dan Tingkat Kehadiran Rapat No.

Nama / Name

Frekuensi Kehadiran Attendance Frequency

Presentase Percentage

1

Freenyan Liwang

29/37

78%

2

Heru Agus Wuryanto

30/37

81%

3

Salis Teguh Hartono

33/37

89%

4

Loa Johnny Mailoa

33/37

89%

5

Halim

35/37

95%

6

Hanafi Himawan

22/37

60%

Rekap Absensi Rapat Inisial / Initial Tanggal / Date

Freenyan Liwang

Heru Agus Wuryanto

Salis Teguh Hartono

Loa Johnny Mailoa

Halim

Hanafi Himawan


√

√

√

√

√


√

×

√

√

√


√

√

√

√

√

19 Febuari / February 19

√

√

√

√

√

14 Maret / March 14

√

√

√

√

√

19 Maret / March 19

√

×

√

√

√

26 Maret / March 26

√

√

×

√

√

9 April / April 9

√

√

×

√

√

16 April / April 16

√

√

√

√

√

23 April / April 23

√

√

√

√

×

30 April / April 30

√

√

√

√

√

14 Mei / May 14

√

√

√

√

√

√

21 Mei / May 21

×

√

√

√

√

√

28 Mei / May 28

√

×

√

√

√

√

11 Juni / June 11

√

√

√

√

√

√

25 Juni / June 25

√

√

√

√

√

×

9 Juli / July 9

√

√

√

√

√

√

16 Juli / July 16

√

√

√

√

√

√

23 Juli / July 23

×

√

√

×

√

√

30 Juli / July 30

√

√

√

×

√

×



Inisial / Initial Tanggal / Date

Freenyan Liwang

Heru Agus Wuryanto

Salis Teguh Hartono

Loa Johnny Mailoa

Halim

Hanafi Himawan

13 Agustus / August 13

×

×

×

√

√

√


×

√

√

×

√

√


√

√

√

√

√

√


×

√

√

√

√

√


√

√

√

√

√

×


√

√

√

√

√

√

1 Oktober / October 1

√

×

√

√

√

√


√

√

√

√

√

×


×

√

√

√

√

√


×

×

√

√

√

√


√

√

√

√

√

√

12 November / November 12

√

√

√

√

√

√


×

√

√

√

√

√


√

√

√

√

√

√


√

×

√

√

√

√


√

√

√

√

√

√


√

√

×

×

×

√

Keterangan / Description:

Belum bergabung sebagai Direktur / Has not joined as Director yet

Belum efektif sebagai Direktur, menghadiri rapat tanggal 14, 21, dan 28 Mei 2013 berdasarkan Surat Bank Indonesia tentang Hasil Fit & Proper Test tertanggal 6 Mei 2013 / Has not been effective as a Director, attended the meeting held on May 14, 21, and 28, 2013 based on Bank Indonesia Letter of Fit & Proper Test Results dated May 6, 2013



Meeting Agenda of Board of Directoras

Agenda Rapat Direksi Tanggal / Date


15 Januari January 15

1. Pengiriman karangan bunga / Wreath Delivery 2. AO dan pimpinan cabang / AO and Branch Leader 3. Kredit / Credit 4. Fee based income. 5. Sumber daya manusia / Human Resources 6. ATM. 7. E-Learning. 8. Service Level Agreement. 9. Rencana kerja bisnis unit / Unit Business Work Plan 10. Kartu kredit corporate / Corporate Credit Card 11. CSR.


1. Rencana kerjasama dengan China Union Pay / Cooperation Plan with China Union Pay 2. Revisi rencana Bisnis Bank 2013-2015 / Revision of Bank Business Plan 2013-2015 3. Fee based income per Januari 4. ATM 5. BCP 6. MDP


1. Pencabutan surat kuasa kepala kantor wilayah / Revocation of power of attorney of regional offices heads 2. Perubahan susunan anggota BCP / Changes in the composition of the BCP 3. Rencana perubahan struktur organisasi / Plan of Change on Organization Structure 4. Evaluasi job description unit kerja / Evaluation of Work Unit Job Description

19 Februari February 19

1. Rencana perubahan struktur organisasi / Plan of Change on Organizational Structure 2. Izin pembukaan kantor / Office Opening License 3. Kredit / Credit

14 Maret March 14

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

Rencana perubahan struktur organisasi / Plan of Change on Organizational Structure Pimpinan cabang / Branch Leader Sumber daya manusia / Human Resources Apresiasi dan studi banding / Appreciation and Comparative Study Pelatihan / Training KPI kepala kantor wilayah / KPI Regional Office Head Kredit / Credit

19 Maret March 19

1. 2. 3. 4. 5. 6.

Presentasi RAO (Responsibility Activities & Output) / RAO Presentation Kepala kantor wilayah / Regional Office Head Pelatihan / Training. Kredit / Credit Pemasangan Iklan / Advertising Action Plan



Tanggal / Date 26 Maret March 26

Agenda Rapat / Meeting Agenda 1. Kredit / Credit 2. Fee based income 3. Pelatihan / Training

9 April April 9

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

Treasury Business Unit (TBU) Mobil operasional kantor / Office’s operational car Kredit / Credit Pimpinan cabang / Branch Leader Tingkat kesehatan bank / Bank’s Health Level Modul penerimaan Negara / State Admission Module Agensi / Agency Sumber daya manusia / Human Resources

16 April April 16

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

Man Power Planning. Kendaraan operasional / Operational Transportation Kredit / Credit Pimpinan cabang / Branch Leader Tingkat kesehatan bank / Bank’s Health Level Modul penerimaan Negara / State Admission Module Pembagian kantor wilayah / Regional Office Division

23 April April 23

1. Peningkatan peran SKMR / Increasing the role of SKMR 2. Peningkatan kuantitas dan kualitas agensi / Increasing the quantity and quality of agency 3. MDP 4. Presentasi unit kerja / Presentation of the work unit 5. Sumber daya manusia / Human Resources 6. ATM

30 April April 30

14 Mei May 14

1. 2. 3. 4. 5.

CSR komputer layak pakai / CSR computers for developed Kendaraan operasional / Operational Transportation Pesan manajemen / Management letter Sumber daya manusia / Human resources Penambahan modal di UUS / Additional capital in UUS

1. Pembahasan hasil pemeriksaan SKAI, BI, dan KAP / Discussion on the result of investigation for SKAI, BI and KAP 2. Penyesuaian rencana bisnis bank 2013-2015 & rencana pembukaan kantor / Adjustment of the Bank business plan for 2013-2015 & plan for office opening 3. Pembagian tugas dan tanggung jawab Direksi / Division of Duties and Responsibilities of Board of Directors 4. Unit usaha syariah / Sharia Business Unit 5. Permintaan data oleh unit kerja / Data Collecting by Work Unit 6. Loss event database dan fraud monitoring 7. Etika berkomunikasi AO / AO Communication ethics 8. Simas Holiday Services (SHS) 9. Kartu kredit / Credit Card



Tanggal / Date


21 Mei May 21

1. Pimpinan cabang dan kepala kantor wilayah / Head of Branch and Head of Region Office 2. Retail banking

28 Mei May 28

1. 2. 3. 4. 5. 6.

11 Juni June 11

25 Juni June 11

9 Juli July 9

16 Juli July 16 23 Juli July 23 30 Juli July 30

Kerjasama dengan Lion Air / Partnership with Lion Air Kartu kredit / Credit Card Kepala operasional / Head of Operation Treasury Business Unit (TBU) Fee based income Pimpinan cabang / Head Of Branch

1. 2. 3. 4. 5.

Struktur organisasi / Organization Structure Mentoring kantor wilayah / Mentoring of Region Office Produk / Products Izin pembukaan kantor baru / License of New Office Opening Kerjasama dengan Master Card untuk acquirer / Cooperating with Master Card for Acquirer 6. Kerjasama dengan Lion Air / Partnership with Lion Air 7. Branchless banking & ATM non tunai (Non-Cash ATM) 1. 2. 3. 4. 5. 1. 2. 3. 4. 5.

Relokasi kantor cabang / Relocation of Branch Office Kinerja keuangan / Financial Performance Business continuity plan (BCP) ATM CSR KPI Limit transaksi di Treasury / Transaction limit in Treasury Unit usaha syariah / Sharia Business Unit Kredit / Credit Branch internal control dan wakil kepala kantor wilayah / Branch Internal Control and Vice Head of Region Office

1. Pimpinan cabang / Head of Branch 2. Sumber daya manusia / Human resources Struktur organisasi / Organization Structure 1. Sumber daya manusia / Human resources 2. Kartu kredit / Credit Card 3. Sistem payroll / Payroll System



Tanggal / Date


13 Agustus August 13

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

ATM. Kantor cabang / Branch Office User acceptance testing (UAT). Kartu kredit karyawan / Employees’ Credit Card Kredit mikro / Micro Credit KPI. Consumer banking. Izin pembukaan kantor cabang / License of Branch Office Opening


1. 2. 3. 4.

Bancassurance. Produk / Product Simas Lion Tiket / Simas Lion Ticket Software pencatat pengaduan / Reporting Recorder Software


1. 2. 3. 4. 5. 6.

Kredit mikro / Micro Credit Perkembangan kerjasama Lion Air / Development of Lion Air Partnership Web minar. Bancassurance. Software pencatat pengaduan / Reporting Recorder Software Simas Lion Tiket / Simas Lion Ticket


1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.

Klasifikasi kantor / Office Classification Uji kompetensi manajemen risiko / Risk Management Competency Test Sumber daya manusia / Human Resources Simas Super Bonus. ORI. Rencana relokasi kantor cabang / Plan of Branch Office Relocation Design kartu kerjasama dengan Lion Air / Card Design for Lion Air Partnership Pemasangan booth kerjasama dengan Lion Air / Booth for Lion Air Partnership Produk / Product


1. 2. 3. 4.

Kartu kredit / Credit Card Pengembangan bentuk kerjasama dengan Lion Air / Partnership Developing with Lion Air Kerjasama dengan Jobstreet / Partnership with Jobstreet Notifikasi penggunaan kartu / Notification for Card Use


1. Penyerahan hadiah pemenang undian Simas Lion Tiket / Prize Awarding to Simas Lion Tiket Champion 2. Treasury 3. Kartu kredit / Credit Card

1 Oktober October 1 8 Oktober October 8

Rotasi dan mutasi / Rotation and Transfer 1. Kartu kredit / Credit Card 2. Kredit / Credit 3. Produk / Product



Tanggal / Date 16 Oktober October 16 22 Oktober October 22

29 Oktober October 29

12 November November 12

Agenda Rapat / Meeting Agenda 1. Sumber daya manusia / Human Resources 2. Pelaporan / Reporting 3. Pelayanan / Services Presentasi Simobi / Simobi Presentation 1. Pengembangan data insight / Data Insight Development 2. Pimpinan cabang / Head of Branch 3. MDP 4. AO 5. Treasury 6. Kartu kredit / Credit Card 7. Marketing communication 8. Tingkat kesehatan bank / Bank’s Health Level 9. Simas Lion Tiket / Simas Lion Ticket 10. Simobi 1. 2. 3. 4. 5. 1. 2.



10 Desember December 10

3. 4. 5.

Tindaklanjut temuan Bank Indonesia / Bank Indonesia’s Findings Follow Up Komite dibawah Direksi / Committee under Board of Directors Temenos insight dan Extensible Business Reporting Language / Temenos insight and Extensible Business Reporting Language Loan to value dan financing to value Transaksi non LC / Non LC Transaction Simobi Pembinaan kantor wilayah dan pimpinan cabang / Development of Region Office and Head of Branch Rencana public expose / Plan of Public Expose Job enrichment. Rencana bisnis bank 2014-2016 / Bank Business Plan 2014-2016

Kajian cost and benefit ATM / ATM Cost and Benefit Analysis Presentasi group head / Presentation of group head Simobi Kartu kredit / Credit Card Rotasi, mutasi, dan promosi kepala kantor wilayah / Rotation, transfer and promotion for region office head 6. Sumber daya manusia / Human Resources 7. MDP 8. Training mikro / Macro Training 9. Produk / Product 10. Business continuity management. 1. 2. 3. 4. 5.

1. 2. 3.

ROA dan NPL / ROA and NPL Pemenuhan SDM / HR Fulfillment Channeling Annual Report 2013 • PT. BANK SINARMAS Tbk. 269


Tanggal / Date



Agenda Rapat / Meeting Agenda 1. 2. 3. 4. 5. 6.

ROA Sumber daya manusia / Human Resources Channeling. Aspek pelaksanaan GCG / GCG implementation Aspect Fokus bisnis unit usaha syariah / Sharia business unit focus Struktur organisasi / Organization Structure

1.

Rapat kerja kepala kantor wilayah dan group head / Work Meeting of Head of Region Office and group head Pelatihan/training Rekruitmen AO mikro / Micro AO Recruitment Pembukaan kantor cabang syariah / Opening of Sharia Branch Office

2. 3. 4.

Upaya Yang Dilakukan Dalam Meningkatkan Tata

Efforts Carried Out In Improving Governance Bank

Kelola Bank Sejak menjadi perusahaan terbuka dipenghujung tahun

Since becoming a public company in the end of 2010, Bank

2010, Bank Sinarmas semakin menekankan pentingnya

Sinarmas increasingly emphasizes the importance of the

implementasi tata kelola perusahaan guna mendukung

corporate governance implementation in order to support

pertumbuhan Bank yang berkelanjutan (sustainable

the Bank’s sustainable growth. To support the creation of

growth). Untuk mendukung terwujudnya tata kelola

good corporate governance, it was determined Road Map

perusahaan yang baik, ditetapkanlah Road Map Penerapan

of GCG Implementation of Bank Sinarmas on July 10, 2013,

GCG Bank Sinarmas pada tanggal 10 Juli 2013, yang

which describes the steps that need to be done as well as

menjelaskan tahapan-tahapan yang perlu dilakukan serta

projects the objectives that Bank will achieve.

memproyeksikan tujuan yang akan dicapai Bank. Sebagai langkah awal, seluruh jajaran manajemen Bank

As the first step, all level of management sign GCG

menandatangani surat komitmen GCG setiap awal tahun,

Commitment letter every beginning of year, started in

mulai tahun 2014. Surat komitmen ini menunjukan

2014. This commitment letter represents the commitment

kesungguhan dan konsistensi Bank dalam mewujudkan tata

and consistence of the Bank in realizing good corporate

kelola perusahaan yang baik sekaligus sebagai pengingat

governance as well as a reminder for all level of

bagi jajaran manajemen dan pejabat eksekutif untuk

management and executive officer to keep behaving based

senantiasa bertindak berlandaskan pada prinsip-prinsip

on GCG principles. The Bank also performs updating and

GCG. Bank juga melakukan pemutakhiran dan pembuatan

making on the Bank Principles, evaluates the effectiveness of

terhadap pedoman-pedoman Bank, melakukan evaluasi

implementation of guidelines that have been set periodically.

terhadap efektivitas implementasi pedoman-pedoman yang

The GCG commitment also will be derived to all employees

telah ditetapkan secara berkala. Komitmen GCG ini juga

as a form of awareness and support for the implementation

akan diturunkan kepada seluruh karyawan sebagai wujud

of corporate governance.

kesadaran dan dukungan atas pelaksanaan tata kelola perusahaan.



Komitmen dan kontribusi bersama dari top level

Shared commitment and contribution from top-level

management hingga low level management ini merupakan

management to low level management are the key (key

kunci utama (key principle) dalam mencapai tujuan Bank.

principle) in achieving the objectives of Bank.

Program Pelatihan

Training Program

Selama tahun 2013, Direksi telah mengikuti berbagai

During 2013, Board of Directors have attended various

seminar/training/workshop guna meningkatkan

seminars/ trainings/ workshops to improve their competence,

kompetensinya, antara lain:

among others:


Waktu / Time

Tempat / Place

30 Januari 2013 January 30, 2013

Jakarta

Optimalisasi Tugas dan Wewenang Otoritas Jasa Keuangan Dalam mengatur dan Mengawasi Sektor Keuangan di Indonesia / Optimizing Duties and Powers of the Financial Services Authority in regulating and Supervising Financial Sector in Indonesia

4 April 2013 April 4, 2013

Jakarta

Asian Banker Summit 2013

24 April 2013 April 24, 2013

Jakarta

Surfing The Liquidity Tsunami - What’s Next For Indonesia

16 Mei 2013 May 16, 2013

Jakarta

14-15 Juni 2013 June 14-15, 2013

Jakarta

26 Juni 2013 June 26, 2013

Jakarta

Freenyan Liwang A one-day seminar “ Can the Consumer Economy Keep Indonesia Out of Trouble ?”

In House Training “Pelatihan Kepemimpinan, Implementasi GCG Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015” In House Training “Leadership Training, GCG Implementation Leading the Way to Global Partnership of ASEAN Community 2015” Credit Suisse Market Outlook Dinner Seminar Advance Leadership and Management

21 Agustus 2013 August 21|, 2013

Australia

23 September 2013 September 23, 2013

Jakarta

In house Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick of Mc Kinsey / In house Training about Leadership: “Jadilah Sang Juara” at Kick of Mc Kinsey


Jakarta

Strategic Planning


Australia

CEO Networking Seminar

4 November 2013 November 4, 2013

Bali

2014: Another Year of Living Dangerously?


Jakarta


Jakarta

LPS seminar “The Future of Finance: Axis of Stability and Profitability”

In House Training “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and Practice Based on ASEAN CG Scorecard”




Waktu / Time

Tempat / Place


Jogjakarta


Jogjakarta

7 Febuari 2013 February 7, 2013

Jakarta

Workshop Penyusunan Kebijakan ICAAP -Internal Capital Adequacy Assessment Process ICAAP Policy Preparation Workshop -Internal Capital Adequacy Assessment Process

20 Juni 2013 June 20, 2013

Jakarta



Jakarta

4-5 November 2013 November 4-5, 2013

Bali



Jakarta

In House Talkshow “Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN 2015” In House Talkshow “Readiness of Indonesia Facing the ASEAN Economic Community 2015”


Jogjakarta

Seminar “Can The Consumer Economy Keep Indonesia Out of Trouble?” Seminar of “Can The Consumer Economy Keep Indonesia Out of Trouble?”


Jakarta

In House Training “Implementasi Good Corporate Governance: Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015” In House Training “Leadership Training, GCG Implementation Leading the Way to Global Partnership of ASEAN Community 2015”

14-15 Juni 2013 June 14-15, 2013

Jakarta



Jakarta



Jakarta

Talkshow Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN 2015 In House Talkshow “Readiness of Indonesia Facing the ASEAN Economic Community 2015”


Jogjakarta

In House Talkshow “Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN 2015” In House Talkshow “Readiness of Indonesia Facing the ASEAN Economic Community 2015” Heru Agus Wuryanto In House Talkshow “Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN 2015” Salis Teguh Hartono Seminar Nasional Kebijakan License “ Tantangan Terhadap Perbankan Indonesia” National Seminar on License Policy “Challenge to Indonesian Banking”

CEO Gathering

Loa Johnny Mailoa




Waktu / Time

Tempat / Place

In House Training “Implementasi Good Corporate Governance: Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015” In House Training “Leadership Training, GCG Implementation Leading the Way to Global Partnership of ASEAN Community 2015”

14-15 Juni 2013 June 14-15, 2013

Jakarta



Jakarta



Jakarta

In House Training “Talkshow Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN 2015”


Jogjakarta


Jakarta

19-20 Febuari 2013 February 19-20, 2013

Jakarta

In House Training “Implementasi Good Corporate Governance: Merintis Jalan Menuju Kemitraan Global ASEAN Community 2015”

15 Juni 2013 June 15, 2013

Jakarta

National HRD Conference 2013: Strategi Organisasi Dalam Menghadapi Turbulensi Pengelolaan SDM di Indonesia

10-11 September 2013 September 10-11, 2013

Jakarta


Jakarta

26-27 September 2013 September 26-27, 2013

Jakarta


Jakarta


Jakarta


Jakarta

12-13 Desember 2013 December 12-13, 2013

Jakarta


Jogjakarta

Halim

Hanafi Himawan Bisnis Indonesia: Security Chip Card Transaction BARA Risk Forum: Training Micro Credit

BSMR, The 7th Jakarta Risk Management Convention: “Manajemen Risiko:Integrasi Jasa Keuangan dan Tantangan Industri Jasa Keuangan ke Depan” BSMR, The 7th Jakarta Risk Management Convention: “Risk Management: Financial Service Integrity and Financial Service Industry Challenge in the future” Building Leadership Trust: The Silent Strategic Advantage (2 days Senior Executive Program for Senior Executive Decision-Makers) In house Training tentang Leadership: “Jadilah Sang Juara” pada acara Kick of Mc Kinsey / In house Training about Leadership: “Jadilah Sang Juara” at Kick of Mc Kinsey LSPP: Risk Management Competency Level 5 In House Training “Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and Practice Based on ASEAN CG Scorecard” ERMA Bali International Seminar on Enterprise Risk Management 2013 In House Training “Talkshow Kesiapan Indonesia Menghadapi Masyarakat Ekonomi ASEAN 2015”



Pedoman Dan Tata Tertib Kerja Direksi

Guidelines and Work Procedures of Board of Directors

Pedoman dan tata tertib kerja Direksi ditetapkan melalui

Guidelines and work procedures of Board of Directors

surat keputusan nomor 005/2013/DIR1-CorSec&CorComm

are set forth in the decree number 005/2013/ DIR1-

tanggal 9 September 2013 yang secara garis besar mengatur

CorSec&CorComm dated September 9, 2013 that regulate

tentang hari, jam kerja, cuti, dan izin Direksi; Direktur

about Day, working hours, leave and permission of Board

Alternate & piket Direksi; ketentuan penyelenggaraan dan

of Directors; Alternate Directors & Directors on Duty;

pengambilan keputusan rapat; kode etik; peningkatan

Regulation of implementation and decision of meeting;

kompetensi Direksi.

code of Conducts. The improvement of Board of Directors Competence.

HUBUNGAN KERJA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI

WORK RELATION OF BOARD OF COMMISSIONERS AND BOARD OF DIRECTORS

Perbuatan Direksi Yang Harus Mendapat Persetujuan

Actions of the Board of Directors Requiring Approval

Dari Dewan Komisaris

from the Board of Commissioners

• Melepaskan hak atau mengagunkan barang tidak

• In any way releasing rights or collateralizing real estate,

bergerak, termasuk hak atas tanah atau perusahaan-

including rights on land and companies valued less

perusahaan dengan cara apapun untuk jumlah kurang

than 1/2 (one half) of capital listed in balance sheet

dari ½ (satu per dua) dari modal yang tercatat dalam

and income statement approved by Annual General

neraca dan perhitungan laba rugi yang telah disetujui

Shareholders Meeting;

dan/atau disahkan oleh RUPS Tahunan. • Memperoleh dengan cara apapun barang tidak bergerak, termasuk hak atas tanah atau perusahaan-

• In any way obtaining real estate including rights on land or companies;

perusahaan. • Menerima pinjaman uang dari siapapun, apabila jumlah pinjaman tersebut melebihi jumlah yang ditetapkan oleh

• Receiving loans from any party amounting more than set forth by the meeting of the Board of Commissioners;

rapat Dewan Komisaris. • Memberi pinjaman uang kepada pihak terkait.

• Giving loans to related parties;

• Menghapus buku terhadap pokok pinjaman kepada

• To write off basic loan to related or unrelated parties

pihak terkait maupun tidak terkait sesuai dengan

according to the prevailing regulation in the bank;

ketentuan yang berlaku di Bank. • Menggadaikan atau mengagunkan harta kekayaan bank

• To pawn or collateralize the bank’s assets amounting

untuk jumlah lebih dari ½ (satu per dua) dari modal yang

more than 1/2 (one half) of the listed capital at the

tercatat dalam neraca dan perhitungan laba rugi yang

balance sheet and income statement approved by the

telah disetujui dan/atau disahkan oleh RUPS Tahunan.

Annual General Shareholders Meeting.

Frekuensi, Tingkat Kehadiran, Dan Absensi Rapat

Joint Meetings of Directors and the Board of

Gabungan Dewan Komisaris Dengan Direksi

Commissioners

Sepanjang tahun 2013, Dewan Komisaris dan Direksi telah

During 2013 there were 13 (thirteen) joint

menyelenggarakan rapat gabungan sebanyak 13 (tiga belas)

meetings of the Board of Commissioners and the Board of

kali yang dipimpin oleh Direktur Utama. Seluruh hasil rapat

Directors with which was chaired by the President Director,

gabungan diputuskan berdasarkan musyawarah mufakat

in which all decisions were made by consensus and stated



dan dituangkan secara tertulis ke dalam risalah rapat serta

in a written form in a minutes of meeting and is well-

didokumentasikan dengan baik.

documented.

Dengan demikian, Bank Sinarmas telah memenuhi

Thus, Bnak Sinarmas has complied with the provision of

ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan GCG dan

Bank Indonesia on the implementation of GCG and internal

ketentuan internal Perseroan yaitu Board Manual serta

regulation of the Company, namely Board Manual and

Pedoman Tata Tertib Kerja Direksi dan Pedoman Tata Tertib

Guidelines of the Work Regulation of the Board of Directors

Kerja Dewan Komisaris.

and Guidelines of the Work Regulation of the Board of Commissioners.

Frekuensi & Tingkat Kehadiran Rapat Gabungan

Frequency & Meeting Attendance of Joint Meeting

Dewan Komisaris Dengan Direksi

of the Board of Commissioners and The Board of Directors

No.

Nama / Name

Frekuensi Kehadiran

Presentase

Attendance Frequency

Percentage

1

Tjendrawati Widjaja

12/13

92%

2

Wimpie Rianto

12/13

92%

3

Sammy Kristamuljana

10/13

77%

4

Freenyan Liwang

13/13

100%

5

Heru Agus Wuryanto

9/13

69%

6

Salis Teguh Hartono

11/13

85%

7

Loa Johnny Mailoa

12/13

92%

8

Halim

13/13

100%

9

Hanafi Himawan*

6/13

46%

Keterangan / Description: *) Efektif sebagai Direktur sejak RUPS tanggal 10 Juni 2013 / Effective as Director since AGMS on June 10, 2013 Recapitulation of Meeting Attendance

Rekap Absensi Rapat Inisial / Initial Tanggal / Date

TW

WR

SK

FL

HA

SL

JM

HL


√

√

√

√

√

√

√

√

7 Februari / February 7

√

√

√

√

×

√

√

√

26 Februari / February 26

√

√

×

√

√

√

√

√

5 Maret / March 5

√

√

×

√

√

√

√

√

2 April / April 2

√

√

√

√

√

√

√

√

HH



Inisial / Initial Tanggal / Date

TW

WR

SK

FL

HA

SL

JM

HL

HH

7 Mei / May 7

√

√

√

√

×

√

√

√

4 Juni / June 4

√

√

√

√

√

√

√

√

18 Juni / June 18

√

×

√

√

√

√

√

√

√

2 Juli / July 2

×

√

√

√

×

×

√

√

√


√

√

√

√

×

×

×

√

√


√

√

×

√

×

√

√

√

√

7 November / Novembre 7

√

√

√

√

√

√

√

√

√


√

√

√

√

√

√

√

√

√

Keterangan : Belum bergabung sebagai Direktur / Has not joined as Director yet Agenda Rapat Gabungan Dewan Komisaris dan Direksi

Joint Meeting Agenda of the Board of Commissioners and the Board of Directors

Tanggal / Date

Agenda Rapat / Meeting Agenda Laporan awal tahun / Report of the beginning of the year Sumber daya manusia / Human resources Pajak / Tax ATM Pelatihan / Training Kredit / Credit Pembukaan kantor & tindak lanjut produk / The opening of office & follow up of products

8 Januari January 8

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.


1. Morning briefing 2. Kebijakan pick up service & Simas Holiday Services (SHS) / Pick up service & Simas Holiday Services (SHS) policy 3. Struktur organisasi / Organization structure 4. Bancassurance 5. Fraud 6. Marketing / Marketing 7. Toleransi risiko / Risk tolerance 8. Money changer


1. Channeling 2. Syariah / Sharia



Tanggal / Date

5 Maret March 5

2 April April 2

Agenda Rapat / Meeting Agenda 1. 2. 3. 4. 5. 6.

Pimpinan cabang / Branch Supervisor Kredit / Credit Direktur alternante / Alternante Director Compliance leave Kinerja keuangan / Financial performance Grand opening kerjasama dengan Lion Air / Grand opening of cooperation with Lion Air

Treasury Kinerja keuangan / Financial performance Business acquisition Analisis laporan keuangan berdasarkan per bank / Financial report analysis based on per bank 5. Produk / Products 6. Sumber daya manusia / Human resources 7. Fee based income 1. 2. 3. 4.

7 Mei May 7

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9.

Tim task force / Task force team Loss event database Treasury business unit Kerjasama dengan Lion Air / Cooperation with Lion Air Perjanjian / Agreement Aset / Asset BMPK Kredit / Credit Marketing communication

4 Juni June 4

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

Kantor wilayah / Regional office KPI Treasury business unit BMPK CSR Kinerja keuangan / Financial performance Sumber daya manusia / Human resources

18 Juni June 18

1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.

Corporate card Kerjasama dengan lion air / Cooperation with lion air Business continuity plan Kepala kantor wilayah / Branch office head Direktur alternate / Alternate Director Laporan publikasi / Publication Report MDP CSR



Tanggal / Date

2 Juli July 2

6 Agustus August 6

Agenda Rapat / Meeting Agenda 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.

Leadership and how to communicate effectively KPI Olympic contest Customer acquisition, cross sell, dan fee based income Workflow dan service level agreement Call tree Produk / Products

1. Tata tertib Direksi dan Dewan Komisaris / Work Regulation of the Board of Directors and the Board of Commissioners 2. Kredit / Credit 3. Laporan keuangan / Financial Report 4. Produk / Products Likuiditas / Liquidity Marketing Kredit / Credit Produk / Products Struktur organisasi / Organization Structure ATM Laporan keuangan / Financial Report Teknologi informasi / Information Technology


1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8.


1. Sumber daya manusia / Human resources 2. Tim task force / Task force team 3. Pembinaan kantor wilayah / Regional office development


1. 2. 3. 4.

Laporan keuangan / Financial report Produk / Products Struktur organisasi / Organization Structure Business partner

KEBIJAKAN REMUNERASI & PENILAIAN TERHADAP KINERJA DEWAN KOMISARIS DAN DIREKSI

REMUNERATION POLICY & ASSESSMENT ON PERFORMANCE OF THE BOARD OF COMMISSIONERS AND THE BOARD OF DIRECTORS

Kebijakan Remunerasi Dewan Komisaris dan Direksi

Remuneration Policy of the Board of Commissioners and the Board of Directors

Penetapan Gaji, Honorarium, dan Tantiem anggota Dewan

Determination of salary, honorarium, and tantiem of

Komisaris dan Direksi diputuskan oleh RUPS berdasarkan

members of the Board of Commissioners and the Board

usulan Komite Remunerasi dan Nominasi melalui Dewan

of Directors is determined by AGMS based on the

Komisaris dengan mempertimbangkan kinerja Perseroan,

recommendation from the Nomination and Remuneration

business size, dan hasil remunerasi peer bank.

Committee through the Board of Commissioners by considering the Company’s performance, business size and remuneration result per bank.



Prosedur Penetapan Remunerasi Dewan Komisaris dan

The procedure of determining the remuneration of the

Direksi Bank Sinarmas secara garis besar dilakukan melalui

Board of Commissioners and the Board of Directors of Bank

tahapan berikut:

Sinarmas is generally conducted through the following stages:

Komite Remunerasi dan Nominasi / Remuneration and Nomination Committee

Dewan Komisaris / Board of Commissioner

RUPS / GMS Berdasarkan keputusan RUPS sebagaimana dituangkan

Based on the GMS resolution, as stipulated in the Deed

dalam Akta No. 30 tanggal 10 Juni 2013 tentang Berita

No. 30 dated June 10, 2013 on Minutes of Meeting of the

Acara Rapat Umum Pemegang Saham Tahunan Bank

Annual General Meeting of Shareholders of Bank Sinarmas,

Sinarmas bahwa penetapan remunerasi anggota Direksi dan

the remuneration of members of Board of Directors and

anggota Dewan Komisaris diserahkan kembali ke Dewan

Board of Commissioners is determined by the Board of

Komisaris dengan memperhatikan usulan/masukan Komite

Commissioners by taking into account recommendation/

Remunerasi dan Nominasi.

input of the Nomination and Remuneration Committee.

Paket/Kebijakan Remunerasi dan Fasilitas Lain Bagi

Package/Remuneration Policy and Other Facilities For

Dewan Komisaris dan Direksi

the Board of Commissioners and Board of Directors Jumlah yang Diterima dalam 1 Tahun

Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain Remuneration and Other Facilities

Remunerasi (gaji, bonus, tunjangan rutin, tantiem, dan fasilitas ainnya)

Dewan Komisaris Borad of Commissioners Orang Jutaan Rupiah People Million Rupiah

3

2.172

Direksi Borad of Director Orang Jutaan Rupiah People Million Rupiah

6

6.763



Jumlah yang Diterima dalam 1 Tahun Jenis Remunerasi dan Fasilitas Lain Remuneration and Other Facilities

Dewan Komisaris Borad of Commissioners Orang Jutaan Rupiah People Million Rupiah

Direksi Borad of Director Orang Jutaan Rupiah People Million Rupiah

Fasilitas lain dalam bentuk natura (perumahan, transportasi, asuransi kesehatan dan sebagainya) yang *): a. Dapat dimiliki

3

33

6

237

b. Tidak dapat dimiliki

-

-

-

-

Total

2.204

7.000

*) Dinilai dalam ekuivalen Rupiah Jumlah anggota Dewan Komisaris dan Direksi yang

The total member of Board of Commissioners and Board of

menerima paket remunerasi dalam satu tahun yang

Directors upon remuneration package received which was

dikelompokan dalam kisaran tingkat penghasilan adalah

categorized in income level in one year was described as

sebagai berikut:

below:

Jumlah Remunerasi per Orang dalam 1 tahun *) Total remuneration per person in one year

Jumlah Direksi Numbers

Jumlah Komisaris Numbers

> Rp2.000.000.000,00

1

-

> Rp1.000.000.000,00 s.d. Rp2.000.000.000,00

2

-

> Rp500.000.000,00 s.d. Rp1.000.000.000,00

2

3

< Rp500.000.000,00

1

-

*) yang diterima secara tunai / received in cash Penilaian Kinerja Dewan Komisaris dan Direksi

The Performance Review of Board of Commissioners and Board of Directors

Dewan Komisaris

Board of Commissioners

Penilaian kinerja Dewan Komisaris dilakukan secara

The performance review upon Board of Commissioners is

self assessment oleh masing-masing anggota dengan

conducted with self-assessment method of each member.

memperhatikan tindakan yang dilakukan berdasarkan

The method requires a two-way analysis upon individual

pengawasan yang dilakukan dan efektifitasnya dan

performance based on supervision and its affectivity, as

kontribusi komite-komite dibawah Dewan Komisaris. Selain

well as the contribution of the committees under Board

itu, pemegang saham juga melakukan penilaian terhadap

of Commissioners. Aside from that, shareholders also

kinerja Dewan Komisaris saat disampaikannya laporan

applied an assessment towards the performance of Board

pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Dewan Komisaris

of Commissioners, along with the proposal of task and

dalam RUPS.

responsibility report of Board of Commissioners in the General Meeting of Shareholders.



Direksi

Board of Directors

Penilaian kinerja Direksi secara keseluruhan dilakukan oleh

The overall performance review upon Board of Directors

Dewan Komisaris sedangkan penilaian masing-masing

is conducted by Board of Commissioners, whilst the each

anggota Direksi dilakukan oleh Direktur Utama melalui

review upon the member of the board is assessed by

pendekatan Balanced Scorecard yang dibagi ke dalam

President Director through Balance Scorecard, categorized

6 (enam) perspektif yaitu perspektif finansial, perspektif

into 6 (six) perspectives, financial perspective, consumes

konsumen, perspektif internal bisnis, perspektif inovasi dan

perspective, internal business perspective, innovation

pembelajaran, perspektif lingkungan & masyarakat, serta

and learning perspective, environment and society

perspektif kepuasan karyawan. Keenam perspektif tersebut

perspective, and employees’ satisfaction perspective. Those

selanjutnya diturunkan menjadi aspek-aspek penilaian

six perspectives were extended into review aspects with

yang telah mendapat masukan dari Dewan Komisaris

counsels from Board of Commissioners and settlement by

dan disepakati oleh seluruh anggota Direksi (dengan

the entire members of Directors (by giving attention to the

memperhatikan pembagian tugas dan tanggung jawabnya).

task and responsibility separation). This was purposed to be

Hal ini bertujuan sebagai reminder atau pengingat bagi

a reminder to Directors so every corporate plan and business

Direksi agar corporate plan dan rencana bisnis Bank yang

strategies set by Bank could be well-executed.

telah ditetapkan dapat terealisasi dengan baik.

KOMITE–KOMITE

COMMITTEES

Komite Dibawah Dewan Komisaris

Committee under Board of Commissioners

Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya, Dewan

In performing its tasks and responsibilities, Board of

Komisaris dibantu oleh 5 (lima) komite antara lain Komite

Commissioners is supported by 5 (five) committees,

Audit, Komite Pemantau Risiko, Komite Remunerasi dan

consists of Audit Committee, Risk Monitoring Committee,

Nominasi, Komite Kesehatan Bank, serta Komite GCG.

Remuneration and Nomination Committee, Bank Stability

Pada tanggal 30 Januari 2013, Komite Kesehatan Bank

Committee, and GCG Committee. In January 30th 2013,

dibubarkan. Dengan begitu komite-komite dibawah Dewan

Bank Stability Committee was dismissed. Therefore, the

Komisaris antara lain:

supported committees under Board of Commissioners, was listed as below:

1. KOMITE AUDIT

1. AUDIT COMMITTEE

Struktur, Susunan Anggota, dan Independensi

Structure, Members Composition, and Audit

Anggota Komite Audit

Committee Members Independency

Komite Audit dibentuk dengan tujuan untuk mendukung

Audit Committee was assembled in purpose to support

pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris dalam mengawasi

the performance of Board of Commissioners in monitoring

efektivitas pelaksanaan Sistem Pengendalian Intern dan

the affectivity of Intern Control System and improving the

meningkatkan peran aktif untuk memastikan adanya

proactive approach to ensure that recovery strategies are in

tindak perbaikan terhadap permasalahan Bank yang dapat

execution towards Bank problems in its capability to reduce

mengurangi efektivitas Sistem Pengendalian Intern.

the affectivity of Intern Control System.



Struktur Komite Audit adalah sebagai berikut:

Audit Committee Composition is described as below:

• Anggota Komite Audit paling sedikit terdiri dari seorang

• Audit Committee Members was composed at least one

Komisaris Independen, seorang Pihak Independen ahli

Independent Commissioner, one Independent Party in

dibidang keuangan atau akuntansi, dan seorang Pihak

Finance and Accounting specialty, and one Independent

Independen ahli dibidang hukum atau perbankan.

Party in law and banking sector.

• Komite Audit diketuai oleh Komisaris Independen.

• Audit Committee is directed by Independent Commissioner.

• Paling kurang 51% (lima puluh satu persen) anggota

• At least 51% (fifty-one-percent) members of the

Komite Audit adalah Komisaris Independen dan Pihak

Audit Committee are Independent Commissioner and

Independen.

Independent Party.

Susunan Keanggotaan Komite Audit berdasarkan SK

The composition of Audit Committee set forth in Decree

No.012/2012/PRESDIR-CorpSec tanggal 25 Juli 2012 adalah

No.012/2012/PRESDIR-CorpSec ON July 25th, 2012 was

sebagai berikut:

stated as below:

Nama Name Wimpie Rianto

Posisi Position

Periode Period

Ketua Head

Juli 2012-sekarang July 2012-present

Tjendrawati Widjaja

Anggota Member



Keahlian Field • Ekonomi/ Economy • Perbankan/ Banking • Akuntasi/ Accounting • Keuangan/ Finance

• Ekonomi/ Economy • Keuangan/ Finance • Perbankan/ Banking

Riwayat Singkat Brief Summary Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Katolik Atmajaya. Menjabat sebagai Komisaris Independen sejak tahun 2007 hingga sekarang. Mengawali karir di HSBC pada tahun 1970. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2004. Earned his bachelor degree in Economy from Universitas Katolik Atma Jaya and was assigned as Independent Commissioner since 2007 until present. He started his career at HSBC in 1970 and joined Bank Sinarmas since 2004. Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Kristen Satya Wacana pada tahun 1986. Menjabat sebagai Komisaris Utama sejak 2010 hingga sekarang. Mengawali karir sebagai Finance Manager di PT. Lima Sampurna Makmur pada tahun 1986. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 1990. Earned her bachelor degree in Economy from Universitas Kristen Satya Wacana in 1986 was assigned as President Commissioner since 2010 until present. She started her career as Finance Manager at PT Lima Sampurna Makmur in 1986 and joined Bank Sinarmas since 1990.


Nama Name Edwin H. Abdullah

Posisi Position

Periode Period

Keahlian Field

Riwayat Singkat Brief Summary

Anggota Member

Juli 2012-sekarang

• Ekonomi/ Economy • Manajemen/ Management • Perbankan/ Banking

Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Gadjah Mada, gelar Master of Public Management dari NUS, Lee Kuan Yew School of Public Policy pada tahun 2004. Mengawali karir di Pan Indonesia Bank pada tahun 1996. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2007. Earned his bachelor degree in Economy from Universitas Gadjah Mada, Master degree of Public Management from NUS, Lee Kuan Yew School of Public Policy in 2004. He started his career at Pan Indonesia Bank in 1996 and joined Bank Sinarmas since 2007. Meraih gelar Magister Manajemen dari Universitas GadjahMada pada tahun 1992. Mengawali karir perbankan di Bank Sumitomo Niaga (sekarang Bank Sumitomo Indonesia). Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2007. Earned his master degree in Management from Universitas Gadjah Mada in 1992 and started his banking career at Sumitomo Niaga Bank (now Bank Sumitomo Indonesia). He joined Bank Sinarmas since 2007. Meraih gelar master dari Boston University pada tahun 1984. Mengawali karir di Bank Indonesia pada tahun 1994. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2011. Earned his master degree from Boston University in 1984 and started his career at Bank Indonesia in 1994. He joined Bank Sinarmas since 2011.

July 2012-present

Agustinus Antonius

Anggota Member


Ketut Sanjaya

Anggota Member

Juli 2012-sekarang

• Manajemen/ Management • Perbankan/ Banking

• Perbankan/ Banking

July 2012-present

Keanggotaan Komite Audit telah sesuai dengan yang

Audit Committee Members Composition is in compatibility

disyaratkan oleh ketentuan Bank Indonesia tentang

with the issued requirements from Bank Indonesia regarding

pelaksanaan GCG dan Piagam Komite Audit antara lain:

to GCG implementation and Audit Committee Charter, which is described as below:

• Lebih dari 51% (lima puluh satu persen) anggota terdiri

• More than 51% (fifty-one-percent) members are

dari komisaris independen dan pihak independen

consisted with independent commissioners and

dengan susunan sebagai berikut:

independent parties, with composition as listed:

a. Wimpie Rianto sebagai Komisaris Independen.

a. Wimpie Rianto as Independent Commissioner

b. Tjendrawati Widjaja sebagai Komisaris Utama.

b. Tjendrawati Widjaja as President Commissioner

c. Edwin Hidayat Abdullah, Agustinus Antonius, dan

c. Edwin Hidayat Abdullah, Agustinus Antonius, and

Ketut Sanjaya sebagai Pihak Independen.

Ketut Sanjaya as Independent Party.



• Komite Audit diketuai oleh Komisaris Independen yaitu Wimpie Rianto.

• Audit Committee was directed by Independent Commissioner, Wimpie Rianto.

• Merangkap jabatan sebagai ketua komite paling banyak

• Assigned as Head of the Committee to 1 (one) other

pada 1 (satu) komite lainnya. Selain menjabat sebagai

committee at maximum. Other than the being assigned

Ketua Komite Audit, Wimpie Rianto juga menjabat

as Head of Audit Committee, Wimpie Rianto was also

sebagai Ketua Komite Pemantau Risiko.

assigned as Head of Risk Monitoring Committee.

• Tidak terdapat anggota Direksi yang menjadi Komite Audit.

• No member from Board of Directors was assigned to Audit Committee.

• Masa tugas anggota Komite Audit adalah 3 (tiga)

• The assignment period for members of Audit Committee

tahun dan dapat diangkat kembali untuk satu kali masa

is 3 (three) years and open for extended assignment for

jabatan.

1 (one) period.

• Anggota Komite Audit memiliki integritas, akhlak, dan moral yang baik.

• Members of Audit Committee hold integrity and good morality.

Independensi Komite Audit telah memenuhi ketentuan Bank

Independent Audit Committee has fulfilled the requirements

Indonesia tentang pelaksanaan GCG antara lain:

from Bank Indonesia regarding to GCG implementation, such as:

No.

Nama / Name

1

Wimpie Rianto

2

Tjendrawati Widjaja

3

Edwin Hidayat Abdullah

4

Agustinus Antonius

5

Ketut Sanjaya

Kriteria / Criteria

Tidak memiliki hubungan keuangan dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak Independen.

Tidak memiliki hubungan kepengurusan dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen.

No financial relations with members of Board of Commissioners, Directors, and/ or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.

No organizational relations with members of Board of Commissioners, Directors, and/ or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.


Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. No shares relations with members of Board of Commissioners, Directors, and/or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.

Tidak memiliki hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. No family ties with members of Board of Commissioners, Directors, and/ or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.


Tugas dan Tanggung Jawab Komite Audit

Task and Responsibility of Audit Committee

Selama tahun 2013, Komite Audit telah melaksanakan

During 2013, Audit Committee has performed their

tugas, fungsi, dan tanggung jawabnya sesuai dengan surat

duties, functions and responsibilities in accordance with

penunjukan dan Piagam Komite Audit. Hal ini terlihat dari

Appointment Decree and Audit Committee Charter. This

diselenggarakannya pertemuan atau rapat dengan unit

was shown in meetings and discussions with work units,

kerja, Komite Audit melalui Dewan Komisaris meminta

through Board of Commissioners, Audit Committee

beberapa subkoordinasi manajemen untuk menghadiri

requested few management subordinations to attend

pertemuan dan memberikan informasi terkait yang

meetings and deliver related and needed information.

diperlukan. Komite Audit meningkatkan frekuensi dan memperluas

Audit Committee increases its frequency and expands

pertemuan subordinasi manajemen, khususnya berkaitan

meeting with management subordinations, especially

dengan bidang-bidang Akuntansi dan Manajemen

in relation with Accounting and Financial Management,

Keuangan, Teknologi dan Sistem Informasi, Perencanaan

Information Technology System, Strategic Planning, Human

Strategis, Manajemen Sumber Daya Manusia, Manajemen

Resources Management, Compliance Management, and Risk

Kepatuhan, dan Manajemen Risiko. Informasi mengenai

Management. Information upon the functional performance

berjalannya fungsi Audit Intern diharapkan lebih akurat

of Intern Audit is hoped to be more accurate so the quality

agar kualitas informasi bagi Dewan Komisaris, khususnya

of the information shared to Board of Commissioners,

yang berkaitan dengan pengetahuan tentang seberapa jauh

especially in relation with the information of how high the

tingkat efektivitas Audit Intern dapat ditingkatkan.

affectivity performance of Intern Audit could be enhanced.

Komite Audit dibentuk dengan maksud untuk membantu

Audit Committee was composed in order to support and

dan memfasilitasi Komisaris dalam menjalankan tugas

facilitate Commissioners in performing its duties and

dan fungsi pengawasan terhadap hal-hal terkait dengan

monitoring control towards related matters of financial

informasi keuangan, sistem pengendalian intern, efektivitas

information, intern control system, investigation affectivity of

pemeriksaan auditor internal dan eksternal, efektivitas

internal and external auditors, performance affectivity of risk

pelaksanaan manajemen risiko, serta kepatuhan terhadap

management, and compliance towards existing legislations.

peraturan perundang-undangan yang berlaku. Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya,

In performing its duties and responsibilities, Audit

Komite Audit melakukan pemantauan dan evaluasi terhadap

Committee executed monitoring and evaluation towards

pelaksanaan tugas Satuan Kerja Audit Intern (SKAI),

the task result of Intern Audit Work Unit (SKAI), the

kesesuaian pelaksanaan audit oleh Kantor Akuntan Publik

compatibility audit implementation by Public Accountant

sesuai dengan standar audit yang berlaku, kesesuaian

Office according with existing auditing standards, the

laporan keuangan dengan standar audit yang berlaku,

compatibility between financial reports with existing auditing

dan pelaksanaan tindak lanjut oleh Direksi mengenai hasil

standards, and fallout implementation by Directors related

temuan SKAI, Akuntan Publik, dan hasil pengawasan Bank

to SKAI findings, Public Accountant, and monitoring results

Indonesia guna memberikan rekomendasi kepada Dewan

from Bank Indonesia as a recommendation to Board of

Komisaris.

Commissioners.



Dalam rangka menjalankan tugas dan tanggung

In implementing its duties and responsibilities, Audit

jawabnya, Komite Audit memiliki tata tertib kerja yang

Committee applies a conclusive code of conduct. Audit

bersifat mengikat. Komite Audit juga wajib memberikan

Committee is obliged to give recommendations of the

rekomendasi mengenai penunjukkan Akuntan Publik dan

performance of Public Accountant and Public Accountant

Kantor Akuntan Publik untuk disampaikan kepada RUPS.

Office to be discussed in the General Meeting of Shareholders.

Laporan Singkat Pelaksanaan Tugas Tahun Berjalan

Brief Report of Current Assignment Executions

Selama periode tahun 2013, Komite Audit telah melakukan

During 2013, Audit Committee has conducted these

tindakan-tindakan antara lain:

following actions:

• Menerima laporan SKAI mengenai:

• Received SKAI report regarding to:

a. Melakukan kajian guna memberikan rekomendasi atas rencana kerja audit tahun 2013. b. Melaksanakan rapat komite dengan SKAI secara

a. Conducting an overview to give recommendations upon auditing process workflow in 2013. b. Conducting a periodical committee meeting with

berkala sekurang-kurangnya membahas tentang:

SKAI to discuss:

• Melakukan evaluasi terhadap hasil pemeriksaan

• Evaluation upon SKAI investigation result on 28

SKAI atas 28 (dua puluh delapan) kantor cabang

(twenty eight) branch offices and 11 (eleven)

dan 11 (sebelas) unit kerja.

work units.

• Memastikan bahwa hasil temuan SKAI untuk

• Ensure that SKAI findings in 2012 is followed up

periode tahun 2012 telah ditindaklanjuti dan

and approved by Bank Sinarmas management at

dipenuhi oleh manajemen Bank Sinarmas dengan

its best.

sebaik-baiknya. • Melaksanakan pengendalian internal dengan

• Implementating inernal control with recovery

melakukan perbaikan yang sifatnya preventif

actions in preventive ways for structural matters,

untuk hal-hal struktural, administrasi khususnya

administration especially credit, operational

kredit, kegiatan operasional, dan akuntansi

activities, and banking accounting according to

perbankan sesuai ketentuan terbaru telah

the existing updated requirements.

dilaksanakan. c. Menerima hasil audit Bank Indonesia dan menindaklanjutinya. d. Memberikan rekomendasi terhadap penunjukan

c. Accepting auditing result from Bank Indonesia and conducting fallout. d. Giving recommendations to External Auditor

Auditor Eksternal yaitu Kantor Akuntan Publik

appointment, which is Public Accountant Office

Mulyamin, Sensi, Suryanto, dan Lianny untuk

Mulyamin, Sensi, SUryanto, and Lianny for audit

pemeriksaan audit tahun 2013.

investigations in 2013.

e. Menerima laporan audit Mulyamin, Sensi, Suryanto, dan Lianny tentang Laporan Keuangan Bank Sinarmas. f. Menyampaikan hasil pemantauan dan rekomendasi

e. Receiving audit report from Mulyamin, Sensi, Suryanto, and Lianny about Bank Sinarmas Financial Report.¬ f. Delivering investigation results and committee

komite kepada Dewan Komisaris secara tertulis

recommendations to Board of Commissioners in

melalui memorandum.

written materials through memorandum.

g. Menerima rangkuman rencana kerja SKAI tahun 2014.


g. Receiving the summary of SKAI work plan in 2014.


Rapat Komite Audit

The Meeting of Audit Committee

Komite Audit secara periodik melakukan rapat yang

Audit Committee periodically holds meeting, led by the

dipimpin oleh ketua dengan tujuan untuk mengevaluasi

Head of Committee in purpose to evaluate the SKAI duties

pelaksanaan tugas SKAI serta tindak lanjut Direksi terhadap

performance and the Directors fallout towards investigators’

hasil temuan pemeriksa, baik internal maupun eksternal.

findings, internally and externally. This action is taken to give

Hal ini dilakukan untuk memberikan rekomendasi kepada

recommendation to Board of Commissioners, and meeting

Dewan Komisaris. Keputusan rapat diambil dengan jalan

conclusions was taken with collective consensus. However, if

musyawarah mufakat. Akan tetapi, jika tidak terjadi

collective consensus is not possible, decisions are concluded

musyawarah mufakat, keputusan diambil dengan suara

with most votes.

terbanyak. menjadi Selama tahun 2013, Komite Audit melakukan 4

During 2013, Audit Committee has held 4 (four) meetings

(empat) kali pertemuan dalam rangka membahas laporan

to discuss implementation report and finding points of

pelaksaan beserta pokok-pokok temuan hasil pemeriksaan

Intern Audit SKAI investigation result and few are listed as

SKAI, di antaranya sebagai berikut:

following:

• Temuan-temuan signifikan

• Significant findings

• Rencana kerja

• Work plan

• Kasus-kasus Fraud

• Fraud cases

• Tindak lanjut Hasil Pemeriksaan Audit Internal, Bank

• Fallout upon Internal Audit Investigation Result, Bank

Indonesia, dan Kantor Akuntan Publik (KAP).

Indonesia, and Public Accountant Office.

a. Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Anggota Komite

a. Frequency and the Attendance of Audit Committee

Audit No.

Members Nama / Name

Posisi / Position

Frekuensi Kehadiran /

Presentase /


Percentage

1

Wimpie Rianto

Ketua / Head

4/4

100%

2

Tjendrawati Widjaja

Anggota / Member

4/4

100%

3


Anggota / Member

4/4

100%

4

Agustinus Antonius

Anggota / Member

4/4

100%

5

Ketut Sanjaya

Anggota / Member

4/4

100%

b. Agenda Rapat Komite Audit

b. Audit Committee Meeting Agenda

Tanggal / Date

Agenda Rapat / Meeting Agenda 1. Special case / Special case


2. Hasil pemeriksaan internal triwulan IV/2012 / Internal investigation result, 4th Quarter/2012 3. Status tindak lanjut temuan Bank Indonesia 2012 / Findings fallout status of Bank Indonesia 2012



Tanggal / Date

Agenda Rapat / Meeting Agenda 1. Penunjukan Kantor Akuntan Publik / Appointment of Public Accountant Firm 2. Special Case / Special Case

19 April April 19

3. Hasil pemeriksaan internal triwulan I/2013 / Internal investigation result, 1st Quarter/2013 4. Status tindak lanjut temuan Bank Indonesia 2012 / Findings fallout status of Bank Indonesia 2012 1. Hasil pemeriksaan internal triwulan II/2013 / Internal investigation result, 2nd

19 Juli July 19

Quarter/2013 2. Hasil pemeriksaan Bank Indonesia 2013 / Findings fallout status of Bank Indonesia 2012 1. Hasil pemeriksaan internal triwulan III/2013 / Internal investigation result, 3rd

18 Oktober October 18

Quarter/2013 2. Status tindak lanjut temuan Bank Indonesia 2013 / Findings fallout status of Bank Indonesia 2012

2. Komite Pemantau Risiko

2. Risk Monitoring Committee

Komite Pemantau Risiko dibentuk untuk mendukung

Risk Monitoring Committee is assigned to support the

pelaksanaan fungsi Dewan Komisaris dalam mengawasi

functions of Board of Commissioners in monitoring

efektivitas proses manajemen risiko meliputi proses

the affectivity of risk management process, including

identifikasi, pengukuran, pemantauan, dan pengendalian

identification process, measurement, supervision, and

risiko pada Bank. Hingga saat ini Komite Pemantau Risiko

risk control towards Bank. Until today, Risk Monitoring

berkoordinasi dengan Komite Manajemen Risiko dan Satuan

Committee has coordinated with Risk Management

Kerja Manajemen Risiko.

Committee and Risk Management Work Unit.

Struktur, Susunan, dan Independensi Anggota Komite

Structure, Composition, and the Independence of Risk

Pemantau Risiko

Monitoring Committee Members

Struktur Komite Pemantau Risiko adalah sebagai berikut:

The composition of Risk Monitoring Committee is as the following:

• Anggota Komite Pemantau Risiko paling sedikit terdiri

• Risk Monitoring Committee Members was composed at

dari seorang Komisaris Independen, seorang Pihak

least one Independent Commissioner, one Independent

Independen yang ahli di bidang keuangan, dan seorang

Party in Finance and Accounting field, and one

Pihak Independen ahli di bidang manajemen risiko. • Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris Independen. • Paling kurang 51% (lima puluh satu persen) anggota

Independent Party in risk management field. • Risk Monitoring Committee is directed by Independent Commissioner. • At least 51% (fifty-one-percent) members of the

Komite Pemantau Risiko adalah Komisaris Independen

Audit Committee are Independent Commissioner and

dan Pihak Independen.

Independent Party.



Susunan anggota Komite Pemantau Risiko berdasarkan SK

The composition of Risk Monitoring Committee set forth in

No.013/2012/PRESDIR-CorpSec tanggal 25 Juli 2012 adalah

Decree No.013/2012/PRESDIR-CorpSec ON July 25th, 2012

sebagai berikut:

was stated as below:

Nama Name Wimpie Rianto

Posisi Position

Periode Period

Ketua

Juli

Head

2012-sekarang July 2012-present

Keahlian Field


• Ekonomi/ Economy • Perbankan/ Banking

Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas

• Akuntasi/ Accounting • Keuangan/ Finance

Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun

Katolik Atmajaya. Menjabat sebagai Komisaris Independen sejak tahun 2007 hingga sekarang. Mengawali karir di HSBC pada tahun 1970. 2004. Earned his bachelor degree in Economy from Universitas Katolik Atma Jaya and was assigned as Independent Commissioner since 2007 until present. He started his career at HSBC in 1970

Sammy

Anggota

Juli

Kristamuljana

Member

2012-sekarang July 2012-present

• Ekonomi/ Economy • Akuntansi/ Accounting • Manajemen &

and joined Bank Sinarmas since 2004. Meraih gelar Sarjana Ekonomi Akuntansi dari Universitas Indonesia pada tahun 1974. Selanjutnya, memperoleh gelar Master of Science in Management dari ADL Management Education Institute, Cambridge,MA, USA pada tahun

Strategi Bisnis/

1988 dan gelar Doktor dibidang Strategy and

Management

International Business dari City University London,

and Business

U.K. pada tahun 1997. Mengawali karir di BDNI

Strategy

(Bank Dagang Nasional Indonesia) pada tahun 1980. Bergabung dengan Bank Sinarmas dan menjabat sebagai Komisaris Independen bank sejak tahun 2012. Earned his bachelor degree in Economy Accounting from Universitas Indonesia in 1974. He later received his title of Master of Science in Management from ADL Management Education Institute, Cambridge, MA, USA in 1988 and Doctoral degree in Strategy and International Business from City University London, UK in 1997. He started his career as Finance Manager at BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) in 1980 and joined Bank Sinarmas as Independent Commissioner since 2012.



Nama Name

Posisi Position

Periode Period

Keahlian Field


Edwin H.

Anggota

Juli

Abdullah

Member

2012-sekarang

Economy

July

• Manajemen/

Management dari NUS, Lee Kuan Yew School of

2012-present

Management • Perbankan/ Banking

Public Policy pada tahun 2004. Mengawali karir di

• Ekonomi/

Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Gadjah Mada, gelar Master of Public

Pan Indonesia Bank pada tahun 1996. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2007. Earned his bachelor degree in Economy from Universitas Gadjah Mada, Master degree of Public Management from NUS, Lee Kuan Yew School of Public Policy in 2004. He started his career at Pan Indonesia Bank in 1996 and joined Bank Sinarmas

Agustinus

Anggota

Juli

• Manajemen/

Antonius

Member

2012-sekarang

Management • Perbankan/ Banking

July 2012-present

since 2007. Meraih gelar Magister Manajemen dari Universitas Gadjah Mada pada tahun 1992. Mengawali karir perbankan di Bank Sumitomo Niaga. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2007. Earned his master degree in Management from Universitas Gadjah Mada in 1992 and started his banking career at Sumitomo Niaga Bank (now Bank Sumitomo Indonesia). He joined Bank Sinarmas since 2007.

Keanggotaan Komite Pemantau Risiko telah sesuai dengan

Risk Monitoring Committee Members Composition is in

yang disyaratkan oleh ketentuan Bank Indonesia tentang

compatibility with the issued requirements from Bank

pelaksanaan GCG dan Piagam Komite Pemantau Risiko yang

Indonesia regarding to GCG implementation and Audit

secara garis besar adalah sebagai berikut:

Committee Charter, which is described as below:

• Seluruh anggota Komite Pemantau Risiko merupakan

• All members of Risk Monitoring Committee are

komisaris independen dan pihak independen dengan

independent commissioners and independent parties,

susunan anggota sebagai berikut:

with members composition as listed:

a. Wimpie Rianto sebagai Komisaris Independen.

a. Wimpie Rianto as Independent Commissioner

b. Sammy Kristamuljana sebagai Komisaris Independen.

b. Sammy Kristamuljana as Independent Commissioner

c. Edwin Hidayat Abdullah dan Agustinus Antonius

c. Edwin Hidayat Abdullah and Agustinus Antonius as

sebagai Pihak Independen. • Komite Pemantau Risiko diketuai oleh Komisaris Independen yaitu Wimpie Rianto. • Tidak terdapat anggota Direksi yang menjadi Komite Pemantau Risiko.


Independent Party. • Risk Monitoring Committee was directed by Independent Commissioner, Wimpie Rianto. • No member from Board of Directors was assigned to Audit Committee.





committee at maximum. Other than the being assigned

Ketua Pemantau Risiko, Wimpie Rianto juga menjabat

as Head of Risk Monitoring Committee, Wimpie Rianto

sebagai Ketua Komite Audit.

was also assigned as Head of Audit Committee.

• Komite Pemantau Risiko paling kurang terdiri dari

• Risk Monitoring Committee consists of at least

Komisaris Independen dan Pihak Independen.

Independent Commissioner and Independent Party

• Anggota Komite Pemantau Risiko memiliki integritas,

• Members of Audit Committee hold integrity and good

akhlak, dan moral yang baik.

morality.

Independensi Anggota Komite Pemantau Risiko telah

Independent Risk Monitoring Committee has fulfilled the

memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan

requirements from Bank Indonesia regarding to GCG

GCG antara lain:

implementation, such as:

No

1

2

3

4

Nama / Name

Wimpie Rianto

Sammy Kristamuljana


Agustinus Antonius

Kriteria / Criteria Tidak memiliki

Tidak memiliki

Tidak memiliki

hubungan

hubungan

hubungan

Tidak memiliki

keuangan dengan

kepengurusan

kepemilikan saham

hubungan keluarga

anggota Dewan

dengan anggota

dengan anggota

dengan anggota

Komisaris,

Dewan Komisaris,

Dewan Komisaris,

Dewan Komisaris,

Direksi, dan/atau

Direksi, dan/atau

Direksi, dan/atau

Direksi, dan/atau

Pemegang Saham

Pemegang Saham

Pemegang Saham

Pemegang Saham

Pengendali atau

Pengendali atau

Pengendali atau

Pengendali atau

hubungan dengan

hubungan dengan

hubungan dengan

hubungan dengan

Bank, yang dapat

Bank, yang dapat

Bank, yang dapat

Bank, yang dapat

mempengaruhi

mempengaruhi

mempengaruhi

mempengaruhi

kemampuannya

kemampuannya

kemampuannya

kemampuannya

untuk bertindak

untuk bertindak

untuk bertindak

untuk bertindak

Independen.

independen.

independen.

independen.

No financial

No organizational

No shares relations

No family ties with

relations with

relations with

with members

members of Board

members of Board

members of Board

of Board of

of Commissioners,

of Commissioners,

of Commissioners,

Commissioners,

Directors, and/

Directors, and/

Directors, and/

Directors, and/

or Shareholders

or Shareholders

or Shareholders

or Shareholders

Controller, or

Controller, or

Controller, or

Controller, or

relations with

relations with

relations with

relations with

Bank, in possibility




that his ability to

that his ability to

that his ability to

that his ability to

act independently

act independently

act independently

act independently

could be

could be

could be

could be

compromised.

compromised.

compromised.

compromised.



Tugas dan Tanggung Jawab Komite Pemantau Risiko

Task and Responsibility of Risk Monitoring Committee

Dalam melaksanakan fungsinya, Komite Pemantau Risiko

In performing its duties, Risk Monitoring Committee is

bertugas dan bertanggung jawab untuk :

obliged and responsible to:

• Melakukan evaluasi tentang kesesuaian antara kebijakan

• Conduct an evaluation towards the compatibility

manajemen risiko dengan pelaksanaan kebijakan tersebut.

between risk management with the related policy implementation.

• Melakukan pemantauan dan evaluasi pelaksanaan tugas

• Conduct an investigation and evaluation on assignment

Komite Manajemen Risiko dan Satuan Kerja Manajemen

implementation of Risk Monitoring Committee and Risk

Risiko (SKMR).

Management Work Unit (SKMR).

• Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris atas hasil evaluasi manajemen risiko.

• Give recommendations to Board of Commissioners upon risk management evaluation result.

Laporan Singkat Pelaksanaan Tugas Komite Pemantau

Brief Report of Risk Monitoring Committee Assignment

Risiko

Implementations

Program kerja Komite Pemantau Risiko difokuskan untuk

The work program of Risk Monitoring Committee was

mengevaluasi konsistensi dan kecukupan antara kebijakan

focused to evaluate the consistency and adequacy between

manajemen risiko serta implementasi dari kebijakan

risk management policies also the implementation of the

tersebut. Hasil dari evaluasi dan pemantauan yang dilakukan

policy. The result of the evaluation and investigation will

akan disampaikan dalam bentuk rekomendasi kepada

be delivered in the form of recommendation to Board of

Dewan Komisaris.

Commissioners.

Komite Pemantau Risiko telah melaksanakan program kerja

Risk Monitoring Committee has implemented work program

untuk periode 2013-2014, sebagai berikut:

for 2013-2014 period, as the following:

• Melakukan evaluasi terhadap:

• Implement evaluations on:

a. Laporan Keuangan 2013;

a. Financial Report 2013

b. Laporan Keuangan Kwartalan 2013;

b. Quarterly Financial Report 2013

c. Laporan Kepatuhan 2013;

c. Compliance Report 2013

d. Peraturan-peraturan internal yang terkait dengan

d. Internal regulations related to risk management

pelaksanaan manajemen risiko. • Melakukan pemantauan terhadap strategi dan

implementations. • Execute investigations towards strategy and

implementasi dalam meningkatkan peringkat Tingkat

implementation in boosting the Bank Stability Level

Kesehatan Bank serta memberikan rekomendasi

whilst giving recommendations to parameters (Risk

terhadap parameter-parameter (Profil Risiko, GCG,

Profiles, GCG, Rentability, and Capital Aid) in need of

Rentabilitas, Permodalan) yang perlu menjadi perhatian. • Mempelajari dan memahami regulasi yang mengatur

high attention. • Examine and comprehend the regulation upon risk

pelaksanaan manajemen risiko serta memastikan bahwa

management implementation and ensure that Bank have

Bank telah meng-implementasikan regulasi tersebut.

implemented those regulations.

• Memahami risiko-risiko yang dihadapi Bank dan

• Comprehend risks faced by Bank and provide clear

memberikan arahan yang jelas, melakukan pengawasan

guidance, implement active monitoring and mitigation,

dan mitigasi secara aktif serta mengembangkan budaya

also develop risk management culture to all Bank work

manajemen risiko pada seluruh unit kerja Bank.

units.



• Membahas antisipasi pengendalian risiko dalam hal-hal

• Review risk control anticipation in certain matters, such

yang bersifat khusus, antara lain rencana pengembangan

as office networks development plan and Information

jaringan kantor dan pengembangan Teknologi Sistem

Technology System (TSI).

Informasi (TSI). • Mengintensifkan komunikasi dengan unit-unit dalam

• Intensify communication with units inside Bank and

Bank maupun pihak luar yang relevan dalam rangka

also relevant external units to seek for better and more

mencari bentuk pelaksanaan tugas yang lebih baik dan

effective task implementation.

efektif. • Melakukan pengawasan terhadap seluruh eksposur

• Implement monitoring process through all risk exposures,

risiko, dengan prioritas pada eksposur risiko kredit dan

with priority on credit risk exposure and operational risk,

risiko operasional, yang dilakukan antara lain dengan

which is conducted by implementing tight supervisions

melakukan pemantauan secara ketat atas perkembangan

upon credit development and effort in credit quality

kredit dan usaha untuk memperbaiki kualitas kredit serta

recovery, also supervision upon continuous result fallout

pemantauan terhadap tindak lanjut temuan berulang

from SKAI or External Audit. The monitoring is applied to

oleh SKAI atau Audit Ekternal. Pengawasan dilakukan

all activities and Treasury portfolios belonged to Bank.

pula terhadap seluruh aktivitas dan portofolio Treasury yang dimiliki Bank. • Melakukan pengawasan terhadap realisasi rencana bisnis

• Implement monitoring to the realization of Bank business

Bank, khususnya dalam menghadapi lingkungan bisnis

plan, especially in facing the business environment in

yang dihadapkan pada perekonomian global. • Melakukan evaluasi dan memberikan masukan kepada

global economic condition. • Implement evaluation and offer advises to Board of

Dewan Komisaris terhadap transaksi atau kegiatan

Commissioners on transactions and business activities

usaha yang berpotensi menimbulkan risiko, untuk dapat

in potential of risk arising, to be used by Board of

digunakan oleh Dewan Komisaris sebagai dasar untuk

Commissioners as baselines to take decisions.

pengambilan keputusan. • Memberikan masukan terhadap implementasi BASEL II

• Offer advises to the implementation of BASEL II and

dan implementasi PSAK 50 dan 55 serta mengantisipasi

implementation of PSAK 50 and 55, and anticipates the

dampaknya terhadap aktivitas usaha Bank, kecukupan

effect on Bank business activities, capital adequacy and

modal dan kesiapan infrastruktur.

infrastructure inclination.

Adapun rekomendasi yang diberikan kepada Dewan

As for the given recommendations to Board of

Komisaris sehubungan dengan telah dilaksanakannya

Commissioners, in alignment with the implementation of

program kerja tersebut antara lain:

the work programs were as the following:

• Perlunya ditingkatkan mekanisme sistem pengawasan

• A need to enhance monitoring system and credit

dan sistem monitoring kredit, khususnya kredit dengan skema channeling dan consumer loan. • Perlunya peningkatan pelaksanaan pemantauan aktivitas transaksi fasilitas ekspor-impor kepada nasabah. • Memaksimalkan monitoring dan meminimalkan potensi

monitoring system mechanism, particularly credit with channeling and consumer loan channeling. • A need to enhance activity monitoring implementation upon export-import facility to customers. • Maximize monitoring and minimize loss potential by

kerugian dengan cara meningkatkan efektivitas Sistem

enhancing the affectivity of Management Information

Informasi Manajemen untuk risiko pasar dan likuiditas.

System for market and liquidity risk.



• Minimalisasi potensi risiko operasional akibat kesalahan

• Minimize operational risk potential upon the impact of

yang dilakukan oleh petugas pelaporan (human error). • Untuk perbaikan kualitas kerja yang berkesinambungan,

human errors by reporting officers. • For synergized work quality recovery, an intensive

maka perlunya diskusi yang intensif dengan pihak

discussion is needed with regulators regarding to the

regulator terkait penilaian tingkat kesehatan Bank.

assessment result upon Bank stability level.

• Bank harus melakukan perbaikan total dalam

• Bank is advised to do total recovery in actualizing ideal

mewujudkan Tingkat Kesehatan Bank yang ideal. • Pelaksanaan budaya Sadar Risiko harus lebih

Bank Stability Level. • The implementation of risk awareness culture should be

ditingkatkan sebagai salah satu bentuk mitigasi risiko,

enhanced as one of the risk mitigation forms, from the

dari level tertinggi hingga terendah.

highest to the lowest level.

• SKMR harus menjadi partner bagi unit kerja lain untuk

• SKMR must be the partner for other work unit to

mencapai tujuan bersama sesuai dengan arahan pihak

achieve mutual purpose according to the guidance from

Manajemen.

Management.

• Perlunya perbaikan aspek Kualitas Penerapan

• A need of recovery upon Risk Management Quality

Manajemen Risiko, khususnya untik nilai parameter yang

Implementation, particularly for parameter which

peringkatnya masih perlu ditingkatkan.

numbers are needed to be enhanced.

• Perlunya kajian terhadap tiap temuan Bank Indonesia

• A need for an analysis towards Bank Indonesia’s

serta pemantauan atas tindak lanjut temuan Bank

discoveries as well as the monitoring on its fallout.

Indonesia. Rapat Komite Pemantau Risiko

The Meeting of Risk Monitoring Committee

Komite Pemantau Risiko telah menyelenggarakan rapat

Risk Monitoring Committee has held 4 (four) meetings led

sebanyak 4 (empat) kali yang dipimpin oleh ketua yang

by the Head of the Committee, in which all conclusions

seluruh hasil rapatnya diputuskan berdasarkan musyawarah

are taken in collective consensus in written materials and

mufakat dan dituangkan secara tertulis ke dalam

in form of minutes of meeting, well-documented to give

risalah rapat serta didokumentasikan dengan baik guna

recommendations to Board of Commissioners.

memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris. a. Frekuensi dan Tingkat Kehadiran Anggota Komite

a. Frequency and the Attendance of Risk Monitoring

Pemantau Risiko No.

Committee Members

Nama / Name

Posisi / Position

Frekuensi Kehadiran

Presentase


Percentage

1

Wimpie Rianto

Ketua / Head

4/4

100%

2

Sammy Kristamuljana

Anggota / Member

3/4

75%

3


Anggota / Member

4/4

100%

4

Agustinus Antonius

Anggota / Member

4/4

100%



b. Agenda Rapat Komite Pemantau Risiko Tanggal / Date

b. Risk Monitoring Committee Meeting Agenda Agenda Rapat / Meeting Agenda


1. 2. 3. 4. 5. 6.

Tingkat kesehatan Bank / Bank stability level: Risiko kredit / Credit risks; Risiko pasar dan likuiditas / Liquidity and market risks; Risiko operasional / Operational risks; Hasil penilaian posisi Desember 2012 / Assessment result per December 2012; Rekomendasi / Recommendations

17 April April 17

1. 2. 3. 4. 5.

Hasil penilaian posisi triwulan I/2013 / Assessment result per 1st Quarter in December 2012; Penilaian tingkat kesehatan bank / Assessment to bank stability level; Risiko kredit / Credit risks; Risiko pasar dan likuiditas / Liquidity and market risks; Risiko operasional / Operational risks.

18 Juli July 18

1. Hasil penilaian tingkat kesehatan bank posisi semester I/2013 / Assessment result upon bank stability level per 1st Semester/2013; 2. Risiko kredit / Credit risks; 3. Risiko pasar / market risks; 4. Risiko likuiditas / Operational risks; 5. Risiko operasional / Operational risks; 6. Risiko kepatuhan / Compliance risks. 1. Hasil penilaian posisi triwulan III/2013 / Assessment result per 3rd Quarter/2013;

18 Oktober Ocktober 18

2. Risiko kredit / Credit risks; 3. Risiko pasar dan likuiditas / Liquidity and market risks; 4. Risiko operasional / Operational risks.

Dengan demikian, Perseroan telah memenuhi ketentuan

Thus, Company has fulfilled all requirements from Bank

Bank Indonesia tentang pelaksanaan GCG yang telah

Indonesia according to GCG implementation stated in the

ditetapkan dalam ketentuan piagam Komite Pemantau

statements of Risk Monitoring Committee Charter.

Risiko. 3. Komite Remunerasi dan Nominasi

3. Remuneration and Nomination Committee

Komite Remunerasi dan Nominasi dibentuk dengan tujuan

Remuneration and Nomination Committee is assigned

untuk mendukung pelaksanaan fungsi pengawasan Dewan

to support the monitoring performance of Board of

Komisaris terkait kebijakan remunerasi dan nominasi.

Commissioners related to remuneration and nomination policies.



Struktur, Susunan, dan Independensi Anggota Komite

Structure, Composition, and the Independence of

Remunerasi dan Nominasi

Remuneration and Nomination Committee Members

Struktur Komite Remunerasi dan Nominasi adalah sebagai

The composition of Remuneration and Nomination

berikut:

Committee is as the following:

• Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi paling sedikit

• Risk Monitoring Committee Members was composed at

terdiri dari seorang Komisaris Independen, seorang

least one Independent Commissioner, one Commissioner

Komisaris dan seorang Pejabat Eksekutif dibidang

and one Executive Manager in Human Capital, or one employee representative.

personalia atau seorang perwakilan pegawai.

• Remuneration and Nomination Committee is directed by

• Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh

Independent Commissioner.

Komisaris Independen. Susunan anggota Komite Remunerasi dan Nominasi

The composition of Remuneration and Nomination

berdasarkan SK No.013/2012/PRESDIR-CorpSec tanggal 25

Committee set forth in Decree No.013/2012/PRESDIR-

Juli 2012 adalah sebagai berikut:

CorpSec ON July 25th, 2012 was stated as below:

Nama Name Sammy Kristamuljana

Posisi Position

Periode Period

Keahlian Field


Ketua Head


• Ekonomi/ Economy • Akuntansi/ Accounting • Manajemen & Strategi Bisnis/ Management and Business Strategy

Meraih gelar Sarjana Ekonomi Akuntansi dari Universitas Indonesia pada tahun 1974. Selanjutnya, memperoleh gelar Master of Science in Management dari ADL Management Education Institute, Cambridge,MA, USA pada tahun 1988 dan gelar Doktor dibidang Strategy and International Business dari City University London, U.K. pada tahun 1997. Mengawali karir di BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) pada tahun 1980. Bergabung dengan Bank Sinarmas dan menjabat sebagai Komisaris Independen bank sejak tahun 2012. Earned his bachelor degree in Economy Accounting from Universitas Indonesia in 1974. He later received his title of Master of Science in Management from ADL Management Education Institute, Cambridge, MA, USA in 1988 and Doctoral degree in Strategy and International Business from City University London, UK in 1997. He started his career as Finance Manager at BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) in 1980 and joined Bank Sinarmas as Independent Commissioner since 2012



Nama Name

Posisi Position

Periode Period

Tjendrawati Widjaja

Anggota Member


Keahlian Field


• Ekonomi/ Economy • Keuangan/ Finance • Perbankan / Banking

Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Kristen Satya Wacana pada tahun 1986. Menjabat sebagai Komisaris Utama sejak 2010 hingga sekarang. Mengawali karir sebagai Finance Manager di PT. Lima Sampurna Makmur pada tahun 1986. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 1990. Earned her bachelor degree in Economy from Universitas Kristen Satya Wacana in 1986 and was assigned as President Commissioner since 2010 until present. She started her career as Finance Manager at PT Lima Sampurna Makmur in 1986 and joined Bank Sinarmas since 1990.

Wahyu Zaenie

Anggota Member


• Human Capital Management/ Personalia / Human Capital Management • Hukum/Law

Meraih gelar Sarjana Hukum dari Universitas Katolik Parahyangan. Pernah menjabat sebagai Manager Personalia di Sinarmas Sekuritas. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2006. Earned his bachelor degree in Law from Universitas Katolik Parahyangan. He was once assigned as Human Capital Manager at Sinarmas Sekuritas. He joined Bank Sinarmas since 2006.

Keanggotaan Komite Remunerasi dan Nominasi telah sesuai

Remuneration and Nomination Committee Members

dengan yang disyaratkan oleh ketentuan Bank Indonesia

Composition is in compatibility with the issued requirements

tentang pelaksanaan GCG dan Piagam Komite Remunerasi

from Bank Indonesia regarding to GCG implementation and

dan Nominasi yang secara garis besar adalah sebagai

Remuneration and Nomination Committee Charter, which is

berikut:

described as below:

• Anggota Komite Remunerasi dan Nominasi terdiri dari:

• All members of Remuneration and Nomination Committee consists of:

a. Sammy Kristamuljana sebagai Komisaris Independen.

a. Sammy Kristamuljana as Independent Commissioner

b. Tjendrawati Widjaja sebagai Komisaris.

b. Tjendrawati Widjaja as Commissioner.

c. Wahyu Zaenie sebagai Pejabat Eksekutif dibidang

c. Wahyu Zaenie as Executive Director in Human Capital

Human Capital Management. • Komite Remunerasi dan Nominasi diketuai oleh Komisaris Independen yaitu Sammy Kristamuljana. • Tidak terdapat anggota Direksi yang menjadi Komite Remunerasi dan Nominasi.

Management. • Remuneration and Nomination Committee was directed by Independent Commissioner, Sammy Kristamuljana. • No member from Board of Directors was assigned to Remuneration and Nomination Committee.






committee at maximum. Other than being assigned as

Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi, Sammy

Head of Remuneration and Nomination Committee,

Kristamuljana juga menjabat sebagai Ketua Komite

Sammy Kristamuljana was also assigned as Head of GCG

GCG.

Committee.

• Anggota Komite Pemantau Risiko memiliki integritas,

• Members of Remuneration and Nomination Committee hold integrity and good morality.

akhlak, dan moral yang baik. Independensi Komite Remunerasi dan Nominasi telah

Remuneration and Nomination Committee Independency

memenuhi ketentuan Bank Indonesia tentang pelaksanaan

has fulfilled the requirements from Bank Indonesia regarding

GCG antara lain:

to GCG implementation, such as:

No

Nama / Name

1

Sammy Kristamuljana

2

Tjendrawati Widjaja

3

Wahyu Zaenie

Kriteria /Criteria Tidak memiliki hubungan keuangan dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak Independen. No financial relations with members of Board of Commissioners, Directors, and/ or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.


Tidak memiliki hubungan kepengurusan dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. No organizational relations with members of Board of Commissioners, Directors, and/ or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.

Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. No shares relations with members of Board of Commissioners, Directors, and/ or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.

Tidak memiliki hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. No family ties with members of Board of Commissioners, Directors, and/ or Shareholders Controller, or relations with Bank, in possibility that his ability to act independently could be compromised.


Tugas Dan Tanggung Jawab Komite Remunerasi dan

Task and Responsibility of Remuneration and

Nominasi

Nomination Committee

Kebijakan remunerasi :

Remuneration policies:

• Melakukan evaluasi terhadap kebijakan remunerasi;

• Conduct evaluations upon remuneration policies;

• Memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris

• Giving recommendations to Board of Commissioners

mengenai:

upon:

a. kebijakan remunerasi bagi Dewan Komisaris dan

a. Remuneration policy for Board of Commissioners and

Direksi untuk disampaikan kepada RUPS;

Directors to be delivered at the General Meeting of Shareholders;

b. kebijakan remunerasi bagi pejabat eksekutif dan

b. Remuneration policy for executive manager and

pegawai secara keseluruhan untuk disampaikan

overall employees to be delivered to Board of

kepada Direksi.

Directors.

Kebijakan nominasi :

Nomination policies:

• Menyusun dan memberikan rekomendasi mengenai

• Compose and give recommendations about the system

sistem serta prosedur pemilihan dan/atau penggantian

and election procedures and/or the replacement of

anggota Dewan Komisaris dan Direksi kepada Dewan

Board of Commissioners and Directors’ member to

Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS;

Board of Commissioners to be delivered at the General Meeting of Shareholders;

• Memberikan rekomendasi mengenai calon anggota

• Give recommendations regarding to member candidates

Dewan Komisaris dan/atau Direksi kepada Dewan

of Board of Commissioners and/or Directors to Board of

Komisaris untuk disampaikan kepada RUPS;

Commissioners to be delivered at the General Meeting of Shareholders;

• Memberikan rekomendasi mengenai pihak independen

• Give recommendations regarding to independent parties

yang akan menjadi anggota komite sebagaimana

who will be assigned to be committee members as

dimaksud dalam PBI mengenai GCG.

stated in PBI about GCG.

Memastikan bahwa kebijakan paling kurang sesuai dengan:

Ensures that the policy at least suited to:

• Kinerja keuangan dan pemenuhan cadangan perusahaan

• Financial performance and fulfillment of company

sebagaimana diatur dalam peraturan perundang-

reserves as regulated in existing laws;

undangan yang berlaku; • Prestasi kerja individual;

• Individual working achievements;

• Kewajaran dengan peer group;

• Fairness with peer group;

• Pertimbangan sasaran dan strategi jangka panjang bank.

• Consultative of the bank’s goals and long-term strategy

Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

Meeting of the Remuneration and Nomination Committee

Komite Remunerasi dan Nominasi sudah 7 (tujuh) kali

Committee meeting have held 7 (seven) meetings in a year;

menyelenggarakan rapat yang dipimpin oleh ketua yang

chaired by the Chairman in which the decision made

seluruh hasil rapatnya diputuskan berdasarkan musyawarah

consensus agreement and written-transformed in Minutes of

mufakat dan dituangkan secara tertulis ke dalam

Meeting, and well-documented to provide recommendations

risalah rapat serta didokumentasikan dengan baik guna

to Board of Commissioners.

by

memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris.



a. Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Anggota

a. Meeting Frequency and Attendance of the Remuneration

Komite Remunerasi dan Nominasi No.

Nama / Name

and Nomination Committee Frekuensi Kehadiran

Presentase


Percentage

Ketua / Head

7/7

100%

Posisi / Position

1

Sammy Kristamuljana

2

Tjendrawati Widjaja

Anggota / Member

7/7

100%

3

Wahyu Zaenie

Anggota / Member

7/7

100%

b. Agenda Rapat Komite Remunerasi dan Nominasi

b. Meeting Agenda of the Remuneration and Nomination Committee

Tanggal / Date


22 Febuari February 22 8 Maret March 22 12 April April 12

17 Juli July 17

9 & 16 Oktober October 9 & 16

Agenda Rapat / Meeting Agenda 1. Review dan tindak lanjut / Review and follow-up 2. Rekapitulasi data karyawan tahun 2011 – 2012 / Employees Database Recapitulation in 2011-2012 3. Biaya tenaga kerja / Manpower costs 4. Kajian MDP 2005-2012 dan rencana pelaksanaan MDP tahun 2013 / Analysis on MDP 2005-2012 and MDP implementation strategies in 2013 5. Lulusan MDP / MDP graduates Formula gaji Direktur (special case) / Director’s salary formula (special case) 1. Pengunduran diri Direktur / Director’s resignation 2. Pencalonan Direktur / Director nomination 1. Benchmark kebijakan fasilitas & benefit Grup Financial Services / The facility policies benchmark and benefit of Group Financial Services 2. Standarisasi pemenuhan SDM untuk kantor cabang / Meeting Human resources standardization for branch offices 3. Agenda rapat berikutnya / Next meeting agenda 1. Perubahan kebijakan kompensasi & benefit / Compensation and benefit policies adjustments 2. Rencana pemenuhan SDM revisi RBB rahun 2013 / RBB revision of plan on human resources meeting in 2013 3. Kajian ulang posisi marketing dan non marketing / An over-analysis of marketing and non-marketing positions 4. Permasalahan lainnya di HCM / Other problems in HCM 1. Formasi efektif klasifikasi cabang / Effective formation in branch classification 2. Perbandingan jumlah karyawan / Employees number comparison 3. Tahapan-tahapan MPP oleh Divisi Human Capital System & Strategy / MPP stages by Human Capital System and Strategy Division 4. Program “Andal” / “Andal” Program



Laporan Singkat Pelaksanaan Tugas Komite

Brief Report on the Task Implementation of

Remunerasi dan Nominasi

Remuneration and Nomination Committee

Selama tahun 2013, Komite Remunerasi dan Nominasi

During 2013, the Remuneration and Nomination Committee

telah melakukan kegiatan serta memberikan rekomendasi-

have implemented activities and provide recommendations

rekomendasi kepada Dewan Komisaris, antara lain:

to the Board of Commissioners, as follows:

1. Kajian terhadap pertumbuhan SDM pada tahun 2011-

1. An evaluation upon human resources’ growth in 2011-

2012 khususnya untuk marketing dan non-marketing. 2. Kajian terhadap pertumbuhan dan pemenuhan SDM pada tahun 2013. 3. Kajian terhadap pelaksanaan MDP tahun 2005-2012 dan rencana pelaksanaan MDP tahun 2013. 4. Melakukan perbandingan terhadap kebijakan fasilitas dan benefit dalam Grup Sinarmas Financial Services .

2012, particularly for marketing and non-marketing. 2. An evaluation upon the growth and fulfillment of human resources in 2012. 3. An evaluation upon MDP implementation in 2005-2012 and MDP implementation plan in 2013. 4. Comparison conduct towards the benefit and facility policies of Financial Services Sinarmas Group.

5. Klasifikasi kantor cabang.

5. Branch offices classification

6. Perkembangan program “Andal”.

6. “Andal” development program.

4. Komite Good Corporat Governance (GCG)

4. Good Corporate Governance (GCG) Committee

Komite GCG dibentuk guna membantu Dewan Komisaris

GCG Committee is assigned to support the Board of

dalam melakukan pengawasan tentang tata kelola

Commissioners in monitoring the corporate governance.

perusahaan. Struktur, Susunan, dan Independensi Anggota Komite

Structure, Membership, and Independency of GCG

GCG

Committee

Struktur anggota adalah sebagai berikut:

The composition of the GCG Committee is as the following:

• Anggota Komite GCG minimal berjumlah 5 (lima) orang

• Members of Remuneration and Nomination Committee

yang sedikitnya beranggotakan Komisaris Independen

consist of at least 5 (five) Independent Commissioner,

dan Pihak Independen di dalamnya.

and Independent Parties.

• Komite GCG diketuai oleh Komisaris Independen.

• The GCG Committee is chaired by Independent Commissioner.

• Komite GCG juga menunjuk wakil ketua berdasarkan hasil keputusan rapat Komite GCG.

• The GCG Committee also appoints a Vice Chairman in accordance with the decisions taken in GCG Committee’s meeting.



Susunan anggota Komite GCG berdasarkan SK

Based on Decree SK No.043/2013/PRESDIR-CorpSec on

No.043/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm tanggal 9 Oktober

October 9th, 2013, Membership Structure of the GCG

2013 adalah sebagai berikut:

Committee is:

No. 1

2

Nama Name

Posisi Position

Periode Period

Sammy Kristamuljana

Ketua Head

Agustus 2012-sekarang August 2012-present

Hanafi Himawan

Wakil Ketua Vice Head

Desember 2012-sekarang December 2012-present


Keahlian Field


• Ekonomi/ Economy • Akuntansi/ Accounting

Meraih gelar Sarjana Ekonomi Akuntansi dari Universitas Indonesia pada tahun 1974. Selanjutnya, memperoleh gelar Master of Science in Management dari ADL Management

• Manajemen & Strategi Bisnis/ Management and Business Strategy

Education Institute, Cambridge,MA, USA pada tahun 1988 dan gelar Doktor dibidang Strategy and International Business dari City University London, U.K. pada tahun 1997. Mengawali karir di BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) pada tahun 1980. Bergabung dengan Bank Sinarmas dan menjabat sebagai Komisaris Independen bank sejak tahun 2012. Earned his bachelor degree in Economy Accounting from Universitas Indonesia in 1974. He later received his title of Master of Science in Management from ADL Management Education Institute, Cambridge, MA, USA in 1988 and Doctoral degree in Strategy and International Business from City University London, UK in 1997. He started his career as Finance Manager at BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) in 1980 and joined Bank Sinarmas as Independent Commissioner since 2012.

• Ekonomi/ Economy • Akuntansi/ Accounting

Memperoleh gelar Sarjana dibidang akuntansi dari Universitas Trisakti pada tahun 1986. Mengawali karir di PT. Bank Internasional Indonesia Tbk. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2012. Earned his bachelor degree in Accounting from Universitas Trisakti in 1986. He started his career at PT Bank Internasional Indonesia Tbk. and joined Bank Sinarmas since 2012.


No. 3

Nama Name Salis Teguh Hartono

Posisi Position

Periode Period

Keahlian Field

Anggota Member


• Ekonomi/ Economy • Akuntansi/ Accounting • Manajemen/ Management

4

Ketut Sanjaya

Anggota Member


• Perbankan/ Banking

5

Purwanto

Anggota Member

Oktober 2013 October 2013

• Hukum/Law

Riwayat Singkat Brief Summary Memperoleh gelar Sarjana bidang akuntansi dari Universitas Persada Indonesia YAI pada tahun 1995 dan gelar Magister Manajemen dari Universitas Diponegoro pada tahun 2001. Mengawali karir perbankan di PT. Bank Internasional Indonesia Tbk. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2005. Earned his bachelor degree in Accounting from Universitas Persada Indonesia YAI in 1995 and received his title of Magister Management from Universitas Diponegoro in 2001. He started his banking career at PT Bank Internasional Indonesia Tbk. and joined Bank Sinarmas since 2005. Meraih gelar master dari Boston University pada tahun 1984. Mengawali karir di Bank Indonesia pada tahun 1994. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 2011. Earned his master degree from Boston University in 1984 and started his career at Bank Indonesia in 1994. He joined Bank Sinarmas since 2011. Memperoleh gelar Sarjana Hukum dari Universitas Brawijaya pada tahun 1989. Mengawali karir sebagai asisten notaris di Kantor Notaris Triphosa Lili Ekadewi. Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 1995. Earned his bachelor degree in Law from Universitas Brawijaya in 1989. He started his career as Notary Assistant at Lili Ekadewi Triphosa Notary Firm. He joined Bank Sinarmas since 1995.



No.

Nama Name

Posisi Position

Periode Period

Keahlian Field

Riwayat Singkat Brief Summary Memperoleh gelar Sarjana Ekonomi dari Universitas Pancasila. Mengawali karir di BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia). Bergabung dengan Bank Sinarmas sejak tahun 1997. Earned his bachelor degree in Economy from Universitas Pancasila. He started his career at BDNI (Bank Dagang Nasional Indonesia) and joined Bank Sinarmas since 1997. Meraih gelar Sarjana Hukum dari Universitas Indonesia pada tahun 2011. Mengawali karir di PT. Bank Internasional Indonesia Tbk. Bergabung degan Bank Sinarmas sejak tahun 2012. Earned his bachelor degree in Law from University of Indonesia in 2011. He started his career at PT. Bank Internasional Indonesia Tbk. and joined Bank Sinarmas since 2012.

6

Harri Setiabudi

Anggota Member


• Ekonomi/ Economy • Manajemen/ Management

7

Inneke Kusuma Dewi

Anggota Member


• Hukum/Law

Keanggotaan Komite GCG telah sesuai dengan yang

The Membership of GCG Committee has been arranged in

disyaratkan oleh Piagam Komite GCG yang secara garis

accordance the Act of the GCG Committee as follows:

besar adalah sebagai berikut: • Komite GCG berjumlah lebih dari 5 (lima) orang yang

• Members of GCG Committee consist of more than 5

beranggotakan sedikitnya komisaris independen dan

(five) individuals of Independent Commissioner and

pihak independen sebagai berikut:

independent parties as follows:

a. Sammy Kristamuljana sebagai Komisaris Independen.

a. Sammy Kristamuljana as Independent Commissioner

b. Hanafi Himawan sebagai Direktur.

b. Hanafi Himawan as Director.

c. Salis Teguh Hartono sebagai Direktur.

c. Salis Teguh Hartono as Director.

d. Ketut Sanjaya sebagai Pihak Independen.

d. Ketut Sanjaya as Independent Party.

e. Purwanto sebagai Group Head Compliance & Head.

e. Purwanto as Group Head Compliance & Head.

f. Harri Setiabudi sebagai Kepala Divisi Compliance.

f. Harri Setiabudi as Compliance Division Head.

g. Inneke Kusuma Dewi sebagai Corporate Secretary &

g. Inneke Kusuma Dewi as Corporate Secretary &

Communication. • Komite GCG diketuai oleh Komisaris Independen yaitu Sammy Kristamuljana. • Merangkap jabatan sebagai ketua komite paling banyak

Communication. • The GCG Committee is chaired by Independent Commissioner, Mr. Sammy Kristamuljana. • Assigned as Head of the Committee to 1 (one) other


committee at maximum. Other than being assigned as

Ketua Komite GCG, Sammy Kristamuljana juga menjabat

Head of GCG Committee, Sammy Kristamuljana was

sebagai Ketua Komite Remunerasi dan Nominasi.

also assigned as Head of Remuneration and Nomination Committee.



• Masuknya anggota Direksi dalam keanggotaan Komite GCG sesuai dengan kebutuhan Bank.

• The joining members of Board of Directors in GCG Committee membership suitable to Bank’s needs.

• Anggota Komite GCG memiliki integritas, akhlak, dan

• Members of the Audit Committee demonstrate

moral yang baik.

impeccable integrity and moral character.

Independensi Komite GCG telah memenuhi ketentuan Bank

The Independency of GCG Committee has fulfilled the

Indonesia tentang pelaksanaan GCG dan Piagam Komite

requirements from Bank Indonesia regarding to GCG

GCG antara lain:

implementation and the Act of GCG Committee, such as:

No

1

Nama / Name

Kriteria / Criteria

Sammy Kristamuljana

2

Hanafi Himawan

3

Salis Teguh Hartono

4

Ketut Sanjaya

5

Purwanto

6

Harri Setiabudi

7

Inneke Kusuma Dewi

Tidak memiliki hubungan keuangan dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak Independen. No financiallyrelated to members of the Board of Commissioners, Directors and/ or Controlling Shareholders or any relation to the Bank, which might influence his/her independence.

Tidak memiliki hubungan kepengurusan dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. No management ties with the Board of Commissioners, Directors, and/ or Controlling Shareholders or any relation to the Bank, which might influence his/her independence

Tidak memiliki hubungan kepemilikan saham dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. No share ownership with the Board of Commissioners, Directors and/ or Controlling Shareholders or any relation to the Bank, which might influence his/her independence.

Tidak memiliki hubungan keluarga dengan anggota Dewan Komisaris, Direksi, dan/ atau Pemegang Saham Pengendali atau hubungan dengan Bank, yang dapat mempengaruhi kemampuannya untuk bertindak independen. No family ties with members of the Board of Commissioners, Directors and/ or Controlling Shareholders or any relation to the Bank, which might influence his/her independence.



Tugas Dan Tanggung Jawab Komite GCG

Tasks and Responsibilities of GCG Committee

Tugas dan tanggung jawab Komite GCG meliputi namun

The tasks and responsibilities of GCG Committee include but

tidak terbatas pada:

are not limited to:

1. Memberi masukan yang diperlukan Dewan Komisaris

1. Provide opinions needed for the Board of Commissioners

dalam memelihara dan/atau meningkatkan kualitas

in maintaining and/or improving GCG implementation

pelaksanaan GCG.

quality.

2. Memantau penerapan 5 (lima) prinsip-prinsip dasar GCG

2. Monitoring 5 (five) implementation of GCG basic values

dalam setiap kegiatan usaha Bank.

in every Bank’s business activities.

3. Memberi masukan dalam pembuatan laporan

3. Provide opinions to GCG implementation revised report

pelaksanaan GCG baik untuk internal maupun eksternal. 4. Memberi masukan dalam pembuatan revisi laporan

making for internal and external purpose. 4. Provide opinions to GCG implementation revised report

pelaksanaan GCG berupa rencana tindak (action plan)

making in a form of action plan, if the evaluation from

apabila berdasarkan hasil evaluasi Bank Indonesia

Bank Indonesia is considered to be unsuitable to the real

dianggap tidak sesuai dengan kondisi Bank yang

condition of Bank.

sebenarnya. 5. Memberi masukan terhadap hasil pemeriksaan Bank

5. Provide opinions to the investigation result of Bank

Indonesia berupa temuan-temuan dibidang GCG.

Indonesia regarding to the findings of GCG field.

Rapat Komite GCG

GCG Committee Meeting

Komite GCG telah 4 (empat) kali menyelenggarakan

GCG Committee meeting have held 4 (four) meetings

rapat yang dipimpin oleh ketua yang seluruh hasil

in a year; chaired by the Chairman in which the decision

rapatnya diputuskan berdasarkan musyawarah mufakat

made by consensus agreement and written-transformed

dan dituangkan secara tertulis dalam risalah rapat serta

in Minutes of Meeting, and well-documented to provide

didokumentasikan dengan baik guna memberikan

recommendations to Board of Commissioners.

rekomendasi kepada Dewan Komisaris. a. Frekuensi Rapat dan Tingkat Kehadiran Anggota Komite

a. Meeting Frequency and Attendance of the GCG

GCG No.

Committee Frekuensi Kehadiran

Presentase


Percentage

Ketua / Head

4/4

100%

Wakil Ketua / Vice Head

3/4

75%

Nama / Name

Posisi / Position

1

Sammy Kristamuljana

2

Hanafi Himawan

3

Salis Teguh Hartono

Anggota / Member

4/4

100%

4

Ketut Sanjaya

Anggota / Member

4/4

100%

5

Purwanto*

Anggota / Member

1/4

25%

6

Harri Setiabudi

Anggota / Member

3/4

75%

7

Inneke Kusuma Dewi

Anggota / Member

4/4

100%

Keterangan / Description: *) Menjadi anggota sejak SK No.043/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm tanggal 9 Oktober 2013 Accepted as Member based on Decree SK No.043/2013/PRESDIR-CorpSec on October 9th, 2013



b. Agenda Rapat Komite GCG

b. Meeting Agenda of GCG Committee

Tanggal / Date

Agendar Rapat / Meeting Agenda 1. Mengkaji laporan pelaksanaan GCG guna memberikan rekomendasi / Analyze the

20 Maret 2013 March 20, 2013

GCG implementation report to provide recommendations 2. Tim Task Force / Task Force Team 3. Lainnya / Others 1. Perubahan susunan aggota Komite GCG / GCG Committee membership


composition adjustments 2. Tim Task Force Tingkat Kesehatan Bank lanjutan / Task Force team of Bank’s Level of Health extension 1. Laporan Tim Task Force Tindak Kesehatan bank lanjutan termasuk action plan dalam memastikan tercapainya target tingkat kesehatan 2 / Task Force team report

9 Oktober 2013

of further Bank’s Level of Health including action plan in ensuring the achievement

October 9, 2013

of Bank’s Health Level 2 2. Prediksi dalam mencapai target tingkat kesehatan 2 / Forecast in achieving Bank’s Health Level 2


1. Evaluasi tugas & tanggung jawab Komite GCG tahun 2013 / Tasks and responsibilities evaluation of GCG Committee in 2013 2. Rencana kerja Komite GCG 2014 / GCG Committee work strategies in 2014

Laporan Singkat Pelaksanaan Tugas

Brief Report of Task Implementation

Selama tahun 2013, Komite GCG telah melakukan kegiatan

During 2013, GCG Committee have implement actions

serta memberikan rekomendasi kepada Dewan Komisaris

and provide recommendations to Board of Commissioners

terkait laporan pelaksanaan GCG tahun 2012, laporan

according to GCG implementation in 2012, work

kinerja Tim Task Force Tingkat Kesehatan Bank Lanjutan,

performance report of Task Force team regarding to further

serta masa tugas Tim Task Force Tingkat Kesehatan Bank

Bank’s Level of Health, as well as Task Force team of further

Lanjutan.

Bank’s Level of Health task period.

KOMITE DIBAWAH DIREKSI

COMMITTEES SUB-ORDINATE TO DIRECTORS

Dalam melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya,

In implementing its tasks and responsibilities, Board of

Direksi juga dibantu oleh 5 (lima) komite antara lain Komite

Directors is supported by 5 (five) committees, ALCO

ALCO, Komite Kredit, Komite Teknologi Informasi, Komite

Committee, Credit Committee, Information Technology

Manajemen Risiko, dan Komite HCM. Komite-komite

Committee, Risk Management Committee, and HCM

tersebut diangkat dan bertanggung jawab langsung kepada

Committee. The committees are appointed in in direct

Direksi.

responsibility to Board of Directors.



1. Asset & Liability Management Committee (ALCO)

1. Asset & Liability Management Committee (ALCO)

ALCO adalah komite di bawah Direksi dengan misi

ALCO is a committee under Board of Directors with

mencapai tingkat profitabilitas Perseroan yang optimum

mission of achieving company’s optimum profitability

serta risiko likuiditas, risiko suku bunga, dan risiko valuta

level along with liquidity risk, interest rate risk,

asing yang terkendali, melalui penetapan kebijakan dan

and controlled foreign exchange risk, through the

strategi aset dan pasiva Perseroan (assets and liabilities

determination of policies and strategies upon assets and

management).

liabilities management.

Fungsi Pokok ALCO antara lain:

ALCO main functions are as follows:

• Menetapkan kebijakan dan strategi pengelolaan

• Determine the liquidity management policies and

likuiditas untuk mencukupi kebutuhan likuiditas Perseroan dan menghindari idle funds. • Menetapkan kebijakan dan strategi yang berkaitan dengan risiko pasar, yaitu risiko suku bunga dan

strategies to achieve the Company’s liquidity needs and to evade idle funds. • Determine the risk market policies and strategies, such as interest rate risk and foreign exchange risk.

risiko valuta asing. • Menetapkan kebijakan dan strategi harga (pricing policy) untuk produk-produk dana, pinjaman, dan

• Determine the pricing policies and strategies for fund products, loans, and inter-office portfolios.

rekening antar kantor. • Menetapkan kebijakan dan strategi dalam penataan portofolio investasi. • Menetapkan kebijakan dan strategi penataan

• Determine the investment portfolio configuration policies and strategies. • Determine the balance sheet structure configuration

struktur neraca melalui antisipasi perubahan suku

policies and strategies in anticipating interest rate

bunga untuk mencapai net interest margin yang

adjustment to achieve optimum net interest margin.

optimum.

Wewenang ALCO:

ALCO authorities:

• Wewenang Komite berada pada Rapat Komite yang

• Committee authorities belong to the legit Committee

sah dan memiliki kekuatan penuh atas tanggung

Meeting and hold an absolute authority on the

jawab Direksi. Komite mempunyai wewenang

responsibilities of Board of Directors. Committee

untuk mengambil keputusan strategis di bidang

owns authorities to take strategic decisions in

pengelolaan aset dan pasiva Perseroan (assets and

company’s asset and liabilities management as long

liabilities management) sejauh tidak melampaui

as it does not exceed the authorities of Board of

wewenang Direksi, seperti:

Directors, such as:

a. Menetapkan suku bunga deposito, tabungan, dan giro.

a. Determine the deposit interest rate, saving, and giro.

b. Menetapkan suku bunga pinjaman.

b. Determine loan interest rate.

c. Menetapkan strategi pendanaan dan investasi.

c. Determine investment and funding strategy.

d. Menetapkan strategi hedging apabila dipandang

d. Determine hedging strategy if needed.

perlu melakukan hedging. e. Menetapkan limit yang berkaitan dengan risiko

e. Determine the related limit towards liquidity

likuiditas, risiko suku bunga, dan risiko valuta

risk, interest rate risk, and foreign exchange risk

asing sesuai kebijakan pengambilan risiko secara

according to the overall risk taken policies.

keseluruhan.



Selama tahun 2013, Komite ALCO telah

During 2013, ALCO Committee has held 12 (twelve)

menyelenggarakan 12 (dua belas) kali rapat yaitu 23

meetings, on January 23rd, February 14th, March 15th,

Januari, 14 Februari, 15 Maret, 18 April, 16 Mei, 18

April 18th, May 16th, June 18th, July 18th, September

Juni, 18 Juli, 23 Agustus, 19 September, 17 Oktober, 18

19th, October 17th, November 18th, December 19th,

November, dan 19 Desember 2013.

2013.

2. Komite Kredit

2. Credit Committee

Berdasarkan Surat Keputusan No. SK.038/2013/DIR6-

Based on Decree No. SK.038/2013/DIR6-CA dated

CA tanggal 29 November 2013 tentang Revisi Susunan

November 29th, 2013 on the Revision of the Structure

dan Wewenang Komite Kredit Bank Sinarmas, diatur

and Authorities of Bank Sinarmas Credit Committee,

ketentuan pemberian dan pemutusan fasilitas antara lain

requirements on the granting and termination of

Kredit atas fasilitas atau existing, baik secara tunai, dan

facilities are both new and existing facility, cash and non-

non-tunai, Money Market Line dan Forex Line.

cash; Money Market Line and Forex Line.

Selama tahun 2013, Komite kredit tidak

During 2013, Credit Committee did not hold meeting at

menyelengarakan rapat secara fisik, namun seluruh

site, but decision-taking is performed circularly.

pengambilan keputusan dilakukan secara sirkuler. 3. Komite Information Technology

3. Information Technology Committee

Komite ini dibentuk untuk memastikan penerapan

The committee is assigned to ensure the information

sistem teknologi informasi sejalan dengan strategi

technology system implementation is in one alignment

Perseroan. Komite IT bertujuan untuk meningkatkan

with company’s strategies. Information technology

keunggulan bersaing Perseroan melalui pemanfaatan

committee is designated to improve the excellency of

teknologi informasi yang tepat guna. Berdasarkan SK

company’s competitiveness through accurate information

No.036/2013/PRESDIR-IT tanggal 2 September 2013

technology utilization. Under Decree SK No.036/2013/

tentang perubahan susunan anggota dan kepengurusan

PRESDIR-IT on September 2nd, 2013 regarding to the

Komite Teknologi Informasi tugas dan tanggung jawab

adjustment of members and managerial composition

Komite IT antara lain:

of Information Technology Committee, the task and responsibility of IT Committee, are as follows:

Tugas dan Tanggung Jawab

Tasks and Responsibilities

• Mengkaji dan merekomendasikan rencana strategis

• Analyze and recommend IT strategic plans in

TI agar sejalan dengan rencana bisnis Perseroan.

alignment with company’s business plans.

• Melakukan evaluasi secara berkala atas dukungan teknologi informasi pada kegiatan usaha Perseroan. • Memantau, mempelajari, dan mengevaluasi secara

• Conduct regular evaluation upon information technology support on company’s business activities. • Monitor, study and evaluate continuous

terus menerus perkembangan teknologi sistem

developments of information technology systems

informasi dan meminimalkan risiko atas investasi

and minimize the risk of the bank investment bank in

Perseroan pada sektor teknologi informasi.

Information Technology sector;

• Secara strategis mengevaluasi aspek

• Strategically evaluate aspects of the implementation

penyelenggaraan teknologi sistem informasi

of the Bank IT systems including monitoring,

Perseroan termasuk pemantauan, penilaian,

assessing improvements of

peningkatan terhadap kinerja operasionalnya.

performance;

its operational



• Mengambil langkah-langkah yang dianggap perlu

• Take necessary steps for development, improvement

untuk pengembangan, perbaikan, dan kebijakan

and policies as well as make decisions relating to

serta mengambil keputusan-keputusan yang

information technology systems,

berkaitan dengan teknologi sistem informasi. • Melakukan evaluasi dan menyetujui pengadaan perangkat lunak dan perangkat keras. • Melakukan upaya penyelesaian berbagai masalah

• To evaluate and approve procurements of software and hardware • Undertake effective, efficient and timely efforts

terkait teknologi informasi, yang tidak dapat

to resolve various issues related to information

diselesaiakan oleh satuan kerja pengguna dan

technology, which cannot be resolved by users and

penyelenggara, secara efektif, efisien, dan tepat

providers.

waktu.

Selama tahun 2013, Komite IT telah menyelenggarakan

During 2013, IT Committee has held 2 (two) meetings,

rapat sebanyak 2 (dua) kali yaitu pada tanggal 22 April

on April 22nd and August 30, 2013.

dan 30 Agustus 2013. 4. Komite Manajemen Risiko

4. Risk Management Committee

Komite Manajemen Risko merupakan komite yang

Risk Management Committee is a committee in position

berada di tingkat eksekutif, yang bertanggung jawab

on executive level, responsible to conduct evaluation

melakukan evaluasi terhadap laporan profil risiko,

towards risk profiles report, evaluates risk methodology

mengevaluasi metodologi risiko serta menentukan

and determines strategy to mitigate and control certain

strategi untuk memitigasi dan mengendalikan risiko-

risks.

risiko tertentu.

Berdasarkan SK No.005/2012/PRESDIR-CorpSec tanggal

Based on Decree No. 005/2012/PRESDIR-CorpSec dated

21 Mei 2012, tugas dan tanggung jawab Komite

May 21, 2012, the task and responsibilities of Risk

Manajemen Risiko adalah memberikan rekomendasi

Management Committee is to provide recommendations

kepada Direktur Utama yang sekurang-kurangnya

to Managing Director with at least include:

meliputi: • Penyusunan kebijakan manajemen risiko serta

• Formation of Risk Management policy and its

perubahannya, termasuk tingkat risiko yang diambil,

changes, including the Risk Management strategy,

toleransi risiko, strategi manajemen risiko dan

the level of risk taken and risk tolerance, Risk

contingency plan apabila terjadi kondisi eksternal

Management frameworks as well as contingency

tidak normal. Penyusunan dimaksud dilakukan

plans to anticipate abnormal conditions. The

bersama-sama dengan pimpinan satuan kerja

formation is purposed to be conducted altogether

operasional dan pimpinan SKMR.

with operational work unit leaders and SKMR leaders.

• Penyempurnaan penerapan manajemen risiko yang

• Completion of the Risk Management process

dilakukan secara berkala maupun bersifat insidentil

periodically and incidental as a result of a change

sebagai akibat dari suatu perubahan kondisi eksternal

in the Bank external and internal conditions



dan internal Bank yang mempengaruhi kecukupan

affecting the Bank’s capital adequacy, risk profile,

permodalan dan profil risiko Bank dan hasil evaluasi

and evaluation result upon the affectivity of the

terhadap efektifitas penerapan tersebut.

application.

• Penetapan (justification) atas hal-hal yang terkait

• Determine policies and/or business decisions

dengan keputusan bisnis yang menyimpang dari

deviating from normal procedures (irregularities). This

prosedur normal (irregularities). Justifikasi ini

justification is reported to Managing Director based

disampaikan kepada Direktur Utama berdasarkan

of business consideration and related analysis result

suatu pertimbangan bisnis dan hasil analisis yang

with particular transaction and business activities in

terkait dengan transaksi atau kegiatan usaha tertentu

need of violations arise upon the existing regulations.

sehingga memerlukan adanya penyimpangan terhadap prosedur yang telah ditetapkan.

Dalam rangka melaksanakan tugas dan tanggung

In order to perform its duties and responsibilities, Risk

jawabnya, Komite Manajemen Risiko telah

Management Committee has held 4 (four) meetings, on

menyelenggarakan rapat sebanyak 4 (empat) kali yaitu

January 21st, April 16th, July 17th, and October 18th 2013.

21 Januari, 16 April, 17 Juli, dan 18 Oktober 2013. 5. Komite Human Capital Management (HCM)

5. Human Capital Management Committee (HCM)

Dasar pembentukan Komite Human Capital

The foundation of HCM Committee establishment is

Management adalah berdasarkan Surat Keputusan

based on Directors Decree No. SK.961/2013/

Direksi No. SK.961/2013/DIR6-HCM tanggal 13 Juni

DIR6-HCM dated June 13, 2013 in the Composition

2013 tentang Susunan dan Wewenang Human Capital

and Authorities of Human Capital Committee, chaired

Committee, yang diketuai oleh Direktur Utama. Tugas

by Managing Director. The duties and responsibilities of

dan tanggung jawab Komite HCM adalah memutuskan

HCM Committee are to determine promotion, mutation,

promosi, mutasi, demosi, untuk karyawan dengan

demotion, for employees in equal position to Head

jabatan setara Departement Head keatas.

Department and above.

Selama tahun 2013, Komite HCM tidak

During 2013, HCM Committee did not hold meetings on

menyelenggarakan rapat secara fisik namun seluruh

site, but decision-taking was performed circularly.

pengambilan keputusan dilakukan secara sirkuler.

SATUAN KERJA AUDIT INTERN (SKAI)

INTERNAL AUDIT WORK UNIT (SKAI)

Annual Report SKAI tahun 2013

SKAI Annual Report in 2013

I. Satuan Kerja Audit Intern Bank

1. Bank Internal Audit Work Unit

SKAI dipimpin oleh seorang Kepala SKAI, yaitu :

SKAI is chaired by the Chairman of SKAI, Darwanti

Darwanti Juliastuti Haryo. Kepala SKAI diangkat dan

Juliastuti Haryo. The Chairman of SKAI is appointed and

diberhentikan oleh Direktur Utama dengan persetujuan

dismissed by Managing Director with the approval of

Dewan Komisaris/Komite Audit dan dilaporkan kepada

Board of Commissioners/Audit Committee and reported

Bank Indonesia, BAPEPAM dan LK.

to Bank Indonesia, BAPEPAM, and LK.



A. Sumber Daya Manusia dan Struktur Organisasi

A. Human Resources and SKAI Organizational

SKAI

Structure

Untuk meningkatkan profesionalisme dan

To improve professionalism and synergized

kompetensi secara berkesinambungan, SKAI telah

competency, SKAI has implemented a line of

melaksanakan serangkaian program pelatihan teknis,

technical training programs, profession certifications

dan sertifikasi profesi bagi para auditor, termasuk

for auditors, including soft-skills training.

pelatihan soft-skills. As for profession certifications participated by SKAI

Adapun sertifikasi profesi yang telah diikuti oleh SKAI

was Risk Management Certification Level 1 to Level

adalah Sertifikasi Manajemen Risiko level 1 sampai

5 for 29 people. Per December 31st 2013, SKAI

level 5 sebanyak 29 orang. Per posisi 31 Desember

was membered of 170 auditors, consists of 1 Group

2013, SKAI telah memiliki 170 orang auditor yang

Head, 4 Division Heads, 8 Department Heads, 17

terdiri dari 1 Orang Group Head, 4 Orang Division

Section Heads, 10 KPNO Auditors and 130 Branch

Heads, 8 orang Department Heads, 17 Section

Auditors.

Heads, 10 orang Auditor KPNO dan 130 orang Branch Auditor.

Adapun struktur organisasi SKAI Bank Sinarmas

The organizational structure of SKAI Bank Sinarmas

dapat dilihat pada bagan sebagai berikut:

could be viewed as below:

Group Head

Operational Risk Audit & Special Case Division Head

Operational Risk Audit & Special Case Dept. Head

Operation Risk Audit & Special Case Section Head

Head Office Auditor

Credit Risk Audit Division Head

Branches Coordinator Dept. Head

Branches Coordinator Section Head (Regional 1)

Branch Auditor


Branch Auditor


Brenches Coordinator Dept. Head

Credit Risk Audit Dept. Head


Branch Auditor

Credit Risk Audit Section Head




Head Office Auditor

Branch Auditor

Branch Auditor

Branch Auditor


B. Tugas dan Tanggung Jawab SKAI

B. SKAI Tasks and Responsibilities

Tugas dan tanggung jawab SKAI berdasarkan

The SKAI tasks and responsibilities according to the

Peraturan Bank Indonesia No. 1/6/PBI/1999

Regulation of Bank Indonesia No. 1/6/PBI/1999 on

tentang Penugasan Direktur Kepatuhan (Compliance

the Assignment of the Compliance Director and the

Director) dan Penerapan Standar Pelaksanaan Fungsi

Implementation Standard of the Bank’s Internal Audit

Audit Intern Bank Umum, adalah:

Function (SPFAIB) are as follows:

1. SKAI bertugas dan bertanggung jawab untuk

1. SKAI is responsible to support the tasks of

membantu tugas Direktur Utama dan Dewan

Managing Director and Board of Commissioners

Komisaris dalam melakukan pengawasan dengan

in supervising planning, implementation,

cara menjabarkan secara operasional baik

and audit result monitoring with operational

perencanaan, pelaksanaan, maupun pemantauan

descriptions;

hasil audit; 2. Melakukan analisis dan penilaian di bidang

2. Analyze and assess financial, accounting,

keuangan, akuntansi, operasional dan kegiatan

operational and other activity fields through on-

lainnya melalui pemeriksaan secara langsung

site and off-site investigations;

(on-site) dan pemantauan secara tidak langsung (off-site); 3. Mengindentifikasi segala kemungkinan untuk

3. Identify all possibilities to recover and improve

memperbaiki dan meningkatkan efesiensi

the efficiency of resources and fund utilization;

penggunaan sumber daya dan dana;

APMK, E-channel & IT Risk Audit Division Head

Treasury & International Banking Risk Audit Division Head

Treasuy & Int'l Banking Risk Audit Dept. Head

Treasuy & Int'l Banking Risk Audit Section Head

Head Office Auditor



Branch Auditor


Branch Auditor

APMK, E-channel & IT Risk Audit Dept. Head


Branch Auditor


Audit Development & Quality Assurance Dept. Head

Syariah Section Head

APMK, E-channel & IT Risk Audit Section Head



Branch Auditor

Head Office Auditor

Branch Auditor

Branch Auditor


Branch Auditor

Audit Development Quality Assurance Section Head

Head Office Auditor



4. Memberikan informasi dan saran perbaikan yang obyektif tentang kegiatan yang direview kepada

advises over reviewed activities to all

semua tingkatan manajemen

management levels.

C. Kedudukan dan Hubungan SKAI dalam

4. Provide information and objective recovery

C. Position and Relation of the Internal Audit Work

Organisasi

Unit in the Organization

SKAI harus mendapat dukungan dari manajemen

SKAI ought to receive an approval from management

dan Dewan Komisaris agar para auditor dapat

and Board of Commissioners to grant partnership for

memperoleh kerjasama dari auditee dan melakukan

auditors from auditee to conduct their tasks without

pekerjaan tanpa hambatan.

complications.

Kedudukan SKAI dalam organisasi Bank Sinarmas tergambar sebagai berikut : Dewan Komisaris Board of Commissioners Komite Audit Audit Committee Direktur Utama President Director Direktur Kepatuhan Complience Director Kepala Audit Internal SKAI Group Head

Hubungan SKAI dengan unit-unit lain dalam

SKAI position in Bank Sinarmas organization is

organisasi adalah sebagai berikut:

illustrated as below:

1. Hubungan antara SKAI dengan Direktur Utama

1. Relation of the Internal Audit Work Unit to the

Kepala SKAI bertanggung jawab langsung kepada Direktur Utama. SKAI menyampaikan

President Director

The head of the Internal Audit Work Unit is

laporannya kepada Direktur Utama dan Dewan

directly responsible to the President Director.

Komisaris/Komite Audit dengan tembusan

The Internal Audit Work Unit submits its report

kepada Direktur Kepatuhan.

to the President Director and the Board of Commissioners/Audit Committee with a copy forwarded to the Compliance Director.

2. Hubungan antara SKAI dengan Dewan Komisaris


SKAI memiliki hubungan langsung dengan Dewan Komisaris atau melalui Komite Audit yang diketuai Komisaris Independen. Tanggung


Board of Commissioners

The Internal Audit Work Unit has direct connection to the Board of Commissioners


jawab akhir pengawasan ada pada Dewan

or through the Audit Committee chaired by

Komisaris. Dalam hubungan ini, Dewan

an Independent Commissioner. The Board of

Komisaris berwenang untuk meminta Direksi

Commissioners is in charge of final supervisory.

menindaklanjuti hasil temuan pemeriksaan SKAI.

In this relation, the Board of Commissioners is responsible to ask Directors to follow up findings of the Internal Audit Work Unit.

3. Hubungan antara SKAI dengan Komite Audit


SKAI setiap saat dapat berkomunikasi dan memiliki akses yang tidak terbatas kepada Komite

Audit Committee

The Internal Audit Work Unit is able to

Audit untuk menginformasikan berbagai hal yang

communicate at any time and has no limit access

berhubungan dengan hasil audit. Komite Audit

to the Audit Committee to submit information

akan melakukan evaluasi apakah rekomendasi

related to auditing results. The Audit Committee

perbaikan yang disampaikan oleh SKAI telah

will further evaluate whether the Internal Audit

ditindaklanjuti oleh manajemen. Informasi ini

Work Unit’s recommendation for improvement

harus disampaikan kepada Direktur Utama.

has been followed-up by the management. The information must be submitted to the President Director.

4. Hubungan antara SKAI dengan Direktur


Kepatuhan.

Laporan audit yang disampaikan SKAI kepada

Compliance Director

copy of the Audit report submitted by the

Audit, diberikan tembusannya kepada Direktur

Internal Audit Work Unit to the President

Kepatuhan antara lain dimaksudkan untuk

Director and the Board of Commissioners/Audit

dijadikan sebagai informasi dalam rangka

Committee, and uses it as information to improve

penyempurnaan prosedur kepatuhan yang ada di

compliance procedures existing in each work

setiap unit kerja. 5. Hubungan antara SKAI dengan Auditee

The Compliance Director receives a forwarded

Direktur Utama dan Dewan Komisaris/Komite

unit. 5. Relation of the Internal Audit Work Unit to the

Auditee berkewajiban untuk bersikap kooperatif demi kelancaran tugas SKAI, dan segera

Auditee

The Auditee has to be co-operative to support

menindaklanjuti hasil temuan pemeriksaan SKAI

duties of the Internal Audit Work Unit and to

serta memberikan komitmen untuk melakukan

follow-up audit findings as well as committed

perbaikan dalam batas waktu tertentu. Dalam

to carry out improvement in a certain frame of

hal auditee tidak bersikap kooperatif dan tidak

time. Should the Auditee is not co-operative or a

melakukan tindak lanjut perbaikan sesuai dengan

follow-up audit finding as it was approved, there

komitmen yang telah disepakati, akan diberikan

will be sanctions suiting the existing company’s

sanksi sesuai dengan peraturan perusahaan yang

regulation.

berlaku. 6. Hubungan antara SKAI dengan Auditor Ekstern


SKAI bertanggung jawab untuk mengkoordinasikan kegiatannya dengan kegiatan

External Auditor

The Internal Audit Work Unit is responsible

Auditor Ekstern sehingga tercipta kerjasama yang

to coordinate its activity to the activity of the

saling mengisi dengan maksud agar kegiatan

External Auditor to create synergy, so that



audit masing-masing pihak dapat terselenggara

auditing activities of the respective party can be

secara efisien dengan cakupan audit yang

optimized and efficient.

optimal.

Sebagai dasar pelaksanaan tugas SKAI maka disusun

As the basic of the implementation of the Internal

Kode Etik Internal Audit dan didukung dengan

Audit Work Unit’s duties, the Internal Audit Ethical

Panduan Serta Program Audit.

Conduct has been established and supported by Audit Guidelines and Audit Program

D. Indepedensi SKAI

D. The Internal Audit Work Unit’s Independency

Berdasarkan Piagam Audit Intern yang ditetapkan

Based on the Act of Internal Audit published in

pada tanggal 8 Januari 2013, indepedensi SKAI

January 8th, 2013, the Internal Audit Work Unit’s

adalah sebagai berikut :

Independency is as follows:

1. SKAI tidak boleh memiliki kepentingan atas

1. Internal Audit Work Unit must not own personal

obyek atau kegiatan yang diaudit 2. SKAI tidak boleh mempunyai wewenang atau tanggung jawab untuk melaksanakan kegiatankegiatan operasional dari auditee 3. SKAI harus menahan diri dari menilai kegiatan yang sebelumnya menjadi tanggung jawabnya 4. Auditor intern yang pernah terlibat aktif

interest upon audited materials or activities. 2. Internal Audit Work Unit must not own authority or responsibility to conduct operational activities from auditee 3. Internal Audit Work Unit restrains every assessment under his previous responsibilities. 4. Actively-involved internal auditor in the system

dalam pengembangan sistem (in the system

development life cycle restrains from current

development life cycle) harus menahan diri dari

audit on the system.

audit terhadap sistem tersebut 5. Auditor intern tidak melakukan penugasan audit dalam tiga tahun berturut-turut terhadap auditee

5. Internal auditor do not conduct audit assignation in three executive years to the same auditee.

yang sama E. Realisasi Audit Plan 2013

E. The Realization of Audit Plan 2013

Sesuai dengan Rencana Kerja SKAI tahun 2013,

Aligned with the Internal Audit Work Unit Work

SKAI telah melakukan pemeriksaan di cabang/

Plan 2013, Internal Audit Work Unit has conducted

Divisi/Unit Kerja yang telah dipilih berdasarkan

investigations in selected branches/divisions/work

proses perencanaan audit yang dilakukan dengan

units based on the audit plan process with risk-

pendekatan risiko (risk-based internal audit) dan

based internal audit approach, referred to the Act of

mengacu kepada Internal Audit Charter dan SPFAIB

Internal Audit and SPFAIB PT Bank Sinarmas, Tbk.

PT. Bank Sinarmas Tbk.

Realisasi pemeriksaan SKAI tahun 2013 dilaksanakan

The realization on Internal Audit Work Unit

dalam tiga tipe pemeriksaan yaitu audit tahunan,

investigation in 2013 was conducted in three

surprise audit, dan on the spot audit, dengan rincian

classifications of investigations, annual audit, surprise

sebagai berikut :

audit, and on-the-spot audit, with descriptions as follows:



• 28 Kantor Cabang dan 11 Divisi/Unit Kerja dilakukan pemeriksaan tahunan. • 1 Kantor Cabang, 1 Kantor Cabang Pembantu, dan 4 Kantor Kas dilakukan pemeriksaan surprise

• 28 branch offices and 11 divisions/work units with annual audit. • 1 Branch Office, 1 Supporting Branch Office, and 4 Cash Offices with surprise audit.

audit • 1 Kantor Cabang dan 4 Kantor Cabang Pembantu dilakukan pemeriksaan secara on the

• 1 Branch Office and 4 Supporting Branch Offices with on-the-spot audit.

spot.

Atas pemeriksaan yang telah dilakukan SKAI selama

Based upon the investigations conducted by Internal

tahun 2013, SKAI telah melakukan, antara lain :

Audit Work Unit during 2013, Internal Audit Work Unit has conducted actions as follows:

• Merekomendasikan kepada Manajemen untuk

• Provide recommendations to Management in

melakukan sosialisasi maupun edukasi untuk

implementing socialization and education to

meningkatkan pemahaman petugas terhadap

improve the officers’ understanding towards

alur kerja unit kerja, ketentuan yang ada, hingga

work units work flow, existing regulations, to

setiap kemungkinan risiko yang terjadi pada

each possibility of risk arising in every task and

setiap tugas dan tanggung jawab unit kerja. • Menyampaikan laporan hasil pemeriksaan kepada

responsibility of work units. • Deliver investigation result report to Management

Manajemen dalam bentuk laporan Excecutive

in the form of Executive Summary and quarterly

Summary dan laporan triwulan.

report.

• Aktif melakukan monitoring atas tindak lanjut dari rekomendasi hasil pemeriksaan. • Melakukan Refreshment Sistim Pengendalian Intern (SPI) guna meningkatan budaya kehati-

• Active monitoring on the recommendation of investigation result follow-up. • Conduct Internal Control System Refreshment to enhance awareness culture in all work units.

hatian disemua unit kerja. F. Work Implementation Report of Internal Audit F. Laporan Pelaksanaan Kerja SKAI

Work Unit • Rgularly create and deliver progress and

• Membuat dan menyampaikan laporan progres dan hasil pencapaian Rencana Kerja Tahunan, serta kecukupan sumber daya kepada Direktur Utama dan Komite Audit secara berkala. • Membuat dan menyampaikan laporan pelaksanaan

achievement result on Annual Workplan report, also human resources adequacy to Managing Director and Audit Committee. • Create and deliver implementation and internal audit result points semester report after having

dan pokok-pokok hasil audit intern kepada Bank

the approval from Managing Director and

Indonesia secara semesteran setelah mendapat

Compliance Director.

persetujuan dari Direktur Utama dan Direktur Kepatuhan. G. Rencana Kerja SKAI 2014

G. Work Plan of Internal Audit Work Unit 2014

Untuk tahun 2014 SKAI telah menyusun rencana

In 2014, Internal Audit Work Unit has created work

kerja yang telah disetujui oleh Direktur Utama, yaitu:

strategies, approved by Managing Director, as follows:



a. SKAI pada tahun 2014 merencanakan

a. In 2014, Internal Audit Work Unit will conduct

pemeriksaan terhadap 380 kantor Bank

investigations on 380 offices of Bank Sinarmas

Sinarmas (100%), yang terdiri dari Kantor

(100%), including Branch Offices, Supporting

Cabang (KC), yang mencakup juga Kantor

Branch Offices, and Cash Offices in their

Cabang Pembantu (KCP) dan Kantor Kas (KK)

responsibility scope, both for conventional and

yang menjadi area tanggung jawabnya, baik

sharia offices, and KPNO division/work unit

untuk kantor konvensional maupun syariah,

investigations which are classified into three types

serta pemeriksaan Divisi/Unit Kerja KPNO yang

of investigations: Annual Audit, Surprise Audit,

terdiri dari tiga tipe pemeriksaan, yaitu Audit

and On-The-Spot Audit.

Tahunan, Surprise Audit, dan On The Spot Audit. b. Peningkatan kualitas audit dimulai dari proses

b. Audit quality improvement is started from

pemeriksaan yang terintegrasi dari awal

integrated examination process until the making

persiapan sampai dengan pembuatan Laporan

of Investigation Result Report and the follow-up

Hasil Pemeriksaan dan tindak lanjut hasil

upon it.

pemeriksaan (SLA). c. Meningkatkan dan menjaga aspek kuantitas dan kualitas auditor melalui program pelatihan dan sertifikasi berkelanjutan. d. Pelaksanaan Pemeriksaan oleh Kantor Akuntan

c. Improve and maintain auditor quantity and quality aspect through training programs and continuous certifications. d. Investigation implementation by Public

Publik atas hasil kerja SKAI dan kepatuhannya

Accountant Office upon the work result of SKAI

terhadap Standar Pelaksanaan Fungsi Audit

and its compliance towards SPFAIB according to

Intern Bank (SPFAIB) sesuai dengan pasal 13

verse 13 from the Regulations of Bank Indonesia

dari Peraturan Bank Indonesia No.1/6/PBI/1999

No.1/6/pbi/1999 dated September 20th, 1999.

tanggal 20 September 1999. II. Sistem Pengendalian Internal

II. Internal Control System

Pengendalian internal merupakan proses yang diajukan

Internal control is an on-going basis proposed process to

oleh Dewan Direksi, Manajemen, dan personil bank

Board of Directors, Management, and bank personnel, in

secara berkesinambungan (on going basis) dalam rangka

order to provide assurances to:

memberikan keyakinan yang memadai guna : 1. Menjaga dan mengamankan harta kekayaan Bank

1. Maintain and secure Bank’s wealth

2. Menjamin tersedianya laporan yang lebih akurat dan

2. Assure on the availability of a more accurate and on-

tepat waktu 3. Meningkatkan kepatuhan terhadap ketentuan yang berlaku, baik ketentuan internal maupun eksternal 4. Mengurangi dampak keuangan/kerugian, penyimpangan termasuk kecurangan fraud, dan pelanggaran aspek kehati-hatian 5. Meningkatkan efektivitas organisasi dan meningkatkan efisiensi biaya.


time report 3. Improve compliance towards prevailing regulations, both internal and external circumstances. 4. Reduce the financial/loss impacts and violations, including fraud cases, and awareness aspect violations. 5. Improve organizational affectivity and cost efficiency.


Dalam rangka pengelolaan Bank secara efektif dan

The Bank has applied the Internal Controlling System

efesien, serta sebagai dasar kegiatan operasional yang

in order to carry out an effective and efficient banking

sehat dan aman, Bank telah menerapkan suatu Sistem

management as the base of sounds and secure

Pengendalian Intern (SPI).

operational activities.

Salah satu fungsi menajemen adalah pengendalian

One of the management functions is controlling.

(controlling), keberadaan SKAI bertanggung jawab

Therefore, the Internal Controlling System is also

untuk membantu menajemen Bank memastikan bahwa

responsible to support the bank’s management to carry

penerapkan internal control cukup memadai dan telah

out a sufficient internal control as it should.

berjalan sebagaimana mestinya.

Dalam rangka menerapkan Sistem Pengendalian

In order to carry out an Internal Controlling System

Intern yang menyeluruh secara efektif dan efesien,

effectively and efficiently as regulated by Bank

sebagaimana telah diatur dengan Peraturan Bank

Indonesia Regulation No. 5/8/PBI/2003 dated May 19,

Indonesia nomor 5/8/PBI/2003 tanggal 19 Mei 2003

2003 on the Implementation of Risk Management for

tentang Penerapan Manajemen Risiko Bagi Bank Umum

Commercial Bank and PBI No. 11/25/PBI/2009 dated July

dan PBI No. 11/25/PBI/2009 tanggal 1 Juli 2009 –

1, 2009 – amendment of PBI No.5/8/PBI/2003 on the

Perubahan atas PBI No.5/8/PBI/2003 tentang Penerapan

Implementation of Risk Management for Commercial

Manajemen Risiko bagi Bank Umum, Bank Indonesia

Bank, Bank Indonesia also issued Circulating Letter No.

juga menerbitkan ketentuan dalam SE No.5/22/DPNP

5/22/DPNP dated December 29, 2003 on Standard

tanggal 29 Desember 2003 perihal Pedoman Standar

Guidelines for the Internal Controlling System for

Sistem Pengendalian Intern bagi Bank Umum yang

Commercial Bank, which obliges every commercial bank

mewajibkan setiap Bank umum menyusun Pedoman

to set their own Guidelines on the Internal Controlling

Sistem Pengendalian Intern yang sekurang-kurangnya

System consisting at least 5 (five) core elements such as:

mencakup 5 (lima) elemen pokok, yaitu: 1. Pengawasan oleh Manajemen dan kultur

1. Management Oversight and Control Culture

pengendalian 2. Indentifikasi dan penilaian risiko

2. Risk Recognition and Assessment

3. Kegiatan pengendalian dan pemisahan fungsi

3. Control Activities and Segregation of Duties

4. Sistem Akuntansi, infromasi, dan komunikasi

4. Accounting system, information and communication

5. Kegiatan pemantauan dan tindakan koreksi

5. Monitoring activities and correcting deficiencies

penyimpangan/kelemahan.

Kemudian oleh Bank SPI tersebut telah dituangkan

Further, the guidelines are set forth by the

dalam pedoman yang telah ditetapkan oleh Komisaris

Commissioners and Directors on Decree

dan Direksi dalam Surat Keputusan No.0020001.095

No.0020001.095 dated December 15, 2004 on

tanggal 15 Desember 2004 perihal Pedoman Sistem

Guidelines of Internal Controlling System. All the Bank’s

Pengendalian Intern. Pedoman tersebut menjadi acuan

units refer to the mentioned guidelines to carry out daily

bagi seluruh jajaran Bank dalam melakukan aktivitas

activities.

operasional sehari-hari.



III. Whistleblowing System

III. Whistleblowing

Merujuk peraturan Bapepam Nomor: KEP-431/BL/2012,

According to Bapepam Regulation No. KEP-431/

1 Agustus 2012 perihal penyampaian Laporan Tahunan

BL/2012, dated August 1, 2012 on the submission of

Emiten Atau perusahaan Publik point G.13 perihal uraian

Issuers Annual Report or Public Company point G.13

sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system),

on description of whistleblowing system, the Company

dimana Perusahaan diwajibkan untuk melaporkan

is obliged to submit report on whistleblowing system

mengenai whistleblowing system, antara lain meliputi :

including:

a. Program Whistleblowing

a. Whistleblowing Program

Whistleblowing merupakan salah satu sarana

Whistleblowing is one of effective tools to disclose

yang efektif dalam membantu mengungkap

Fraud and other irregularities. Management requires

adanya kejadian Fraud dan penyimpangan

all levels of business unit to consistently run a tight

lainnya. Manajemen mengharuskan setiap lini

and multi-level supervisory, and to apply a policy

unit bisnis untuk secara konsisten menjalankan

which provides channels for complains as an early

fungsi pengawasan melekat dan berjenjang, serta

warning to improve an internal controlling system.

menetapkan kebijakan dengan membuka saluran

The mechanism includes reporting process; follow up

pengaduan yang dapat didayagunakan sebagai early

on the report, communication process and protection

warning untuk dapat dilakukan langkah-langkah

for the whistleblower.

penyempurnaan sistem pengendalian internal. Hal yang diatur melalui mekanisme ini mencakup proses pelaporan, tindak lanjut atas pelaporan, proses komunikasi dan program perlindungan bagi whistleblower. b. Pelaporan Whistleblowing

b. Whistleblowing Report

Pelaporan yang diperoleh dari mekanisme

A report by a Whistleblower was needed to be

whistleblower ini perlu mendapatkan perhatian dan

followed up, including the infliction of proper

tindak lanjut, termasuk juga pengenaan hukuman

punishment in order to provide a deterrent effect

yang tepat agar dapat memberikan efek jera bagi

for the offender and for those who consider

pelaku penyimpangan/pelanggaran dan juga bagi

doing the same frauds. Therefore, each submitted

mereka yang terpikir melakukan hal tersebut. Oleh

information/report is followed up professionally, and

sebab itu, setiap informasi/laporan yang diterima

if it is necessary an Audit Team will be assigned to

dengan lampiran bukti-bukti akan ditangani dan

investigate/observe the submitted information. The

ditindaklanjuti secara profesional, termasuk namun

report can be submitted by the employee by a sealed

tidak terbatas dengan menggunakan Tim Audit

letter, email to Directors and the Internal Audit Work

untuk melakukan investigasi/observasi kebenaran

Unit and the Loss Event Database (LED) medium,

informasi yang dilaporkan tersebut apabila dianggap

which is monitored directly by the Risk Management

perlu. Pelaporan dapat disampaikan langsung oleh

Work Unit.

karyawan melalui media surat tertutup, email kepada Direksi dan SKAI dan media Loss Event Database (LED) yang dimonitor langsung oleh SKMR.



c. Perlindungan bagi Whistleblower

c.

Whistleblower Protection

Untuk memberikan perlindungan kepada pemberi

To protect whistleblower, management guarantees

informasi/pengaduan, manajemen akan menjamin

the confidentiality of the whistleblower identity,

kerahasiaan identitas pelapor, sehingga karyawan

so that employees are free to report any act of

mendapatkan kebebasan untuk melaporkan adanya

infringements/frauds. Should the report is proven

tindakan penyimpangan/pelanggaran. Manajemen

true; the management will provide awards to

akan memberikan penghargaan kepada karyawan

the employee, who delivers the report on frauds/

yang memberikan pengaduan penyimpangan/

violations.

pelanggaran, apabila pengaduan yang disampaikan terbukti benar. d. Penanganan Pengaduan

d. Handling of Complaints

Tindak lanjut laporan yang disampaikan oleh

The report delivered by a whistleblower is followed

whistleblower dan mekanisme penanganannya

up and handled by the Fraud Detection, Investigation

dilakukan oleh Fraud Detection, Investigation

& Litigation Team (FDILT), a team to handle Fraud

and Litigation Team (FDILT), dimana di dalam tim

chaired by a Director with members involving the

penanganan kasus Fraud ini diketuai oleh Direktur

Internal Audit Work Unit, Risk Management Work

dengan susunan anggota yang melibatkan Unit

Unit, Legal and Loan Recovery. Respective Work

Kerja SKAI, SKMR, Legal serta Loan Recovery.

Units have a clear duties and responsibilities, starting

Masing-masing Unit Kerja memiliki tugas dan

from performing early detection to the settlement of

tanggung jawab yang telah diatur secara jelas,

Fraud and other violence.

mulai dari tahapan melakukan deteksi awal sampai dengan penyelesaian atas kasus Fraud ataupun penyimpangan lainnya. e. Pihak Pengelola Pengaduan

e. Management of Complaints

Untuk memastikan bahwa setiap laporan ditangani

To ensure that every complaint is handled

sesuai dengan ketentuan yang berlaku, maka

according to existing regulation, the management

pengelolaan pengaduan dilakukan dengan

of complaints is carried out by involving the Risk

melibatkan unit kerja SKMR dan SKAI sebagai bagian

Management Work Unit and the Internal Audit Work

dari Fraud Detection, Investigation and Litigation

Unit as parts of the FDILT to accommodate and

Team (FDILT) untuk menampung dan melakukan

conduct early analysis on each submitted report. The

analisa awal atas setiap laporan yang disampaikan.

management has also appointed the Internal Audit

Manajemen juga telah menunjuk SKAI sebagai unit

Work Unit functioning to handle the implementation

atau fungsi yang bertugas menangani penerapan dari

of Anti-Fraud Management Policies in the Bank

Kebijakan Anti-Fraud Management dalam organisasi

organization including to make an inventory all

Bank, termasuk dalam menginventarisir seluruh

Frauds and the follow-up to the settlement.

kejadian Fraud dan tindak lanjut penyelesaiannya. f. Hasil dari Penanganan Pengaduan

f. Result on the Handling of Complaints

Hasil dari penanganan pengaduan disampaikan

Result on the complaints handling were submitted

oleh Fraud Detection, Investigation and Litigation

by the FDILT to the management, which contains

Team (FDILT) kepada manajemen yang membuat

summary on the handling, recommendation to

kesimpulan dari hasil penanganan, serta rekomendasi

improve the weakness of internal controlling

perbaikan sistem pengendalian internal yang masih

system and recommendation of sanction to officers



dinilai terdapat kelemahan dan juga rekomendasi

related to the respective matters. The handling of

pemberian sanksi atas petugas-petugas terkait

the reported case aims to strengthen the internal

kelemahan yang ditimbulkan. Penanganan dari

controlling system, motivate all parties/employees to

kasus yang dilaporkan dimaksudkan dalam

avoid activities/transactions that are prone to bring

rangka untuk memperkuat sistem pengendalian

loss to the company and disturb the company’s

intern, serta memotivasi seluruh pihak/karyawan

operational.

untuk menghindari kegiatan/transaksi yang dapat berpotensi/berakibat merugikan perusahaan atau dapat mengganggu perusahaan beroperasi secara aman. IV. Penyimpangan Internal (Internal Fraud)

IV. Internal Fraud

Internal fraud adalah penyimpangan/kecurangan yang

Internal fraud relates to any deviation/dishonest behavior

dilakukan oleh pengurus, pegawai tetap dan tidak tetap

committed by management, permanent and non-

(honorer dan outsorcing) terkait dengan proses kerja

permanent employees (contract basis and outsourcing)

dan kegiatan operasional Bank yang mempengaruhi

related to the Bank’s operational process and activities

kondisi keuangan Bank secara signifikan. Yang dimaksud

with significant impact to the Bank’s financial condition.

dengan mempengaruhi kondisi keuangan Bank secara

Impacting significantly to the Bank’s financial condition

signifikan adalah apabila dampak penyimpangan lebih

means the fraud impact is more than IDR 100,000,000,-

dari Rp100.000.000,- (Seratus juta rupiah).

(One hundred million rupiahs).

Secara umum tindakan penyimpangan/kecurangan

In general, any deviation/dishonest behavior committed

yang dilakukan oleh pihak intenal Bank merupakan

by internal parties of Bank were a violation towards

pelanggaran terhadap integritas serta penyelewengan

integrity and authority deviation.

kewenangan.

Menindaklanjuti Indonesia No.13/28/DPNP tertanggal

As a follow-up to Indonesia No.13/28/DPNP dated

09 Desember 2011 perihal Penerapan Strategi Anti

December 09, 2011 on the Implementation of Anti-

Fraud bagi Bank Umum, maka dikeluarkan kebijakan

Fraud Strategies for Commercial Bank, Bank Sinarmas

penerapan strategi anti fraud melalui Surat Keputusan

issued anti-fraud policy through the issuance of

No.SK.007/2012/PRESDIR-SKAI tentang Kabijakan Anti

Decree No. SK.007/2012/PRESDIR-SKAI dated June

Fraud Management tanggal 01 Juni 2012, sebagai wujud

1, 2012 on Anti-Fraud Management Policies as the

komitmen manajemen Bank dalam mengendalikan fraud

Bank’s commitment to control fraud. Bank also issued

yang diterapkan dalam bentuk sistem pengendalian

a policy of Whistle Blowing dated November 7, 2012

fraud. Selain itu Bank juga telah mengeluarkan kebijakan

(SE.023/2012/PRESDIR-SKAI).

Whistle Blowing pada tanggal 7 November 2012 (SE.023/2012/PRESDIR-SKAI).

Sesuai dengan pelaporan ke Bank Indonesia berdasarkan

In alignment with the report issued to Bank Indonesia

Laporan Fraud Semester I dan Semester II tahun 2013,

based on Fraud Report 1st Semester and 2nd Semester

maka jumlah kasus penyimpangan internal (internal

in 2013, the total internal fraud cases with loss/deviation



fraud) dengan kerugian/penyimpangan diatas Rp100

above IDR 100 million during 2013 were 2 (two) cases as

juta selama periode tahun 2013 adalah 2 (dua) kasus

described below:

sebagaimana tabel berikut : Jumlah kasus yang dilakukan oleh Number of case committed by Pegawai Tidak Pegawai Tetap Pengurus Tetap Permanent Management Non-permanent Employee Employee

Internal Fraud dalam 1 Tahun Internal Fraud within 1 Year

2012

2013

2012

Total Fraud

Nihil

Nihil

Nihil

Telah terselesaikan / Settled

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil Nihil

Dalam proses penyelesaian di internal Bank Under internal settlement process Belum diupayakan penyelesaiannya Pending follow-up actions Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum Under litigation process

2013

2012

2013

dua / two dua / two

satu / one satu / one

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil Nihil

SATUAN KERJA MANAJEMEN RISIKO (SKMR)

RISK MANAGEMENT WORK UNIT

Pelaksanaan Tata Kelola Perusahaan di Bank Sinarmas

The implementation of the Good Corporate Governance

merupakan bagian yang tidak terpisahkan dari strategi

(GCG) at Bank Sinarmas is a part of the Bank’s strategy to

perusahaan untuk mencapai visi dan misi Bank. Strategi

reach its vision and mission. The Strategy becomes basic

inilah yang menjadi dasar bagi pengelolaan usaha, aktivitas

for business management as well as for the Bank’s business

dan bisnis Bank. Dengan komitmen yang tinggi, Bank

and activities. Bank Sinarmas commits highly and always be

Sinarmas berupaya agar selalu konsisten dalam menerapkan

consistent to carry out GCG.

dan meningkatkan implementasi GCG. Dalam pelaksanaannya Bank memiliki SKMR yang

In its implementation, Bank was represented by Risk

merupakan satuan kerja yang independen terhadap satuan

Management Work Unit, an independent work unit towards

kerja operasional (risk taking unit) seperti operasional,

risk-taking unit such as operational, treasury and investment,

treasury dan investasi, kredit, pendanaan, akunting dan

credit, funding, accounting and towards work unit in

terhadap satuan kerja yang melaksanakan pengendalian

execution of internal control (Internal Audit Work Unit).

internal (Satuan Kerja Audit Internal). SKMR memiliki dua divisi yaitu Divisi Credit, Operational Risk

The Risk Management Work Unit is categorized into

& Enterprise Risk Management; serta Divisi Market, Liquidity

two divisions, Credit, Operational and Enterprise Risk

Risk & Anti Fraud Monitoring dengan total jumlah karyawan

Management Division, as well as Market, Liquidity Risk and

sebanyak 18 orang. Saat ini SKMR dibawah rentang kendali

Anti-Fraud Monitoring Division with total employees of 18

Direktorat Manajemen Risiko yang dipimpin oleh Direktur

individuals. Presently, The Risk Management Work Unit lies

Manajemen Risiko.

under the Directorate of Risk Management, chaired by the Risk Management Director.



SKMR memiliki fungsi yang terpisah dari fungsi pengambilan

Risk Management Work Unit carries out separate

keputusan akhir ataupun transaksional. Tanggung jawab

functions from final or transactional decisions-taking. Risk

SKMR dalam melaksanakan penerapan manajemen risiko,

Management Work Unit responsibility in implementing

antara lain adalah mengembangkan dan melakukan proses

risk management application was to develop and conduct

identifikasi dan pengukuran risiko secara keseluruhan

identification process and thorough risk measurement as

maupun per aktifitas fungsional sesuai limit risiko yang

well as each functional activity based on applied risk limit;

ditetapkan, antara lain terhadap usulan aktivitas dan/atau

such as activity opinions and/or new products including

produk baru termasuk kepada kebijakan yang melekat.

binding policies. Other than that, Risk Management Work

Selain itu SKMR melakukan pemantauan terhadap posisi/

Unit will conduct monitoring on regular risk position/

eksposur risiko secara berkala dan melaksanakan kaji ulang

exposure and conduct regular over review to ensure the

secara berkala untuk memastikan kecukupan dan akurasi

adequacy and accuracy of risk management device.

perangkat manajemen risiko. SKMR memberikan masukan dan rekomendasi kepada pihak

Risk Management Work Unit provides advises and

Manajemen Bank terkait dengan penyusunan kebijakan, strategi

recommendations to Bank management party, related

dan kerangka manajemen risiko serta eksposur risiko yang wajib

to policy composition, strategy and risk management

dipelihara oleh Bank. Hal tersebut termasuk pelaporan Profil

configuration, as well as risk exposure in Bank’s

Risiko Bank kepada Direktur Utama dan Komite Manajemen

maintenance. This matter included in the quarter report

Risiko sekurang-kurangnya secara triwulanan.

of Bank Risk Profile to Managing Director and Risk Management Committee.

Strategi

Strategy

Beberapa hal dilakukan dalam rangka melakukan

To improve strategy in frameworks of banking management

penyempurnaan strategi dalam kerangka pengembangan

based on risk, The Bank has started to intensify the process

manajemen bank berbasis risiko. Bank melaksanakan proses

of risk identification, develop the process to measure risk

identifikasi risiko yang lebih intensif dan melakukan proses

by using tools (such as measuring operational risk by Risk

pengukuran risiko dengan menggunakan alat ukur, seperti

Control Self Assessment or RCSA and Loss Event Database

pengukuran risiko operasional dengan menggunakan Risk

or LED; measuring market risk by developing Value At Risk

Control Self-Assesment atau RCSA dan Loss Event Database

or VaR method; as well as monitoring liquidity through the

atau LED. Selain itu, hal lain yang juga telah dilakukan

bank’s secondary reserve).

adalah pengukuran risiko pasar dengan menggunakan pengembangan metode Value at Risk atau VaR dan memonitor likuiditas melalui monitoring secondary reserve bank. Untuk meningkatkan kinerja Bank, pelaksanaan strategi

To improve Bank performance, the implementation

manajemen risiko sebagai bagian dari sistem pengendalian

of risk management strategy as part of control system

pihak internal Bank juga diwujudkan melalui pembentukan

on Bank internal parties is demonstrated through the

team task force yang bertujuan untuk meningkatkan kinerja

establishment of team task force, in purpose to improve

Bank melalui peningkatan tata kelola Bank (GCG) serta

Bank performances through the improvement of Bank’s

penerapan manajemen risiko untuk memperbaiki sistem,

GCG as well as to apply risk management for better system,

prosedur, dan implementasinya.

procedure, and implementation.



Struktur Satuan Kerja Manajemen Risiko

Stucture of Risk Management Work Unit RISK MANAGEMENT DIRECTOR

CREDIT, OPERATIONAL, & ENTERPRISE RISK MANAGEMENT

CREDIT RISK MANAGEMENT

OPERATIONAL RISK MANAGEMENT

MARKET, LIQUIDITY, & ANTI FRAUD MONITOR

ENTERPRISE RISK MANAGEMENT

MARKET & LIQUIDITY RISK MANAGEMENT

FRAUD CONTROL & MONITORING

Policy & Credit Review

Credit Risk Control & Monitoring

"Policy & Operational Review"

"Operational Risk Control & Monitoring"

Enterprise Risk Management

Market Risk

Liqudity Risk

Fraud Control & Monitoring

Risk Officer

Risk Officer

Risk Officer

Risk Officer

Risk Officer

Risk Officer

Risk Officer

Risk Officer

SATUAN KERJA KEPATUHAN

COMPLIANCE WORK UNIT

Selama tahun 2013, Bank Indonesia telah mengeluarkan

During 2013, Bank Indonesia issued some new regulations

berbagai peraturan baru yang berkaitan dengan aspek

in relation with bank awareness aspect, monetary and

kehati-hatian perbankan, sistem moneter dan sistem

payment system, as well as other new regulations issued by

pembayaran, juga berbagai peraturan baru lainnya yang

Government and must be followed by Company.

dikeluarkan oleh Pemerintah yang wajib dipatuhi oleh Perseroan. Ketidakpatuhan terhadap peraturan dan ketentuan

Incompliance towards regulations and existing legal

perundang-undangan yang berlaku dapat menimbulkan

statements could arise financial risks such as fines, and non-

risiko yang bersifat finansial seperti denda, dan non finansial

financial such as business permission removal. Risk arises

seperti peringatan tertulis sampai pencabutan izin usaha.

due to incompliance could affect Bank operational. Bank

Risiko yang ditimbulkan akibat ketidakpatuhan dapat

Sinarmas is committed to be compliant of all regulations and

mempengaruhi operasional Bank. Bank Sinarmas memiliki

policies issued by Bank Indonesia as well as other regulators.

komitmen untuk senantiasa mematuhi peraturan dan ketentuan yang dikeluarkan oleh Bank Indonesia maupun regulator lainnya. Dalam rangka memenuhi komitmen tersebut Bank Sinarmas

In an effort to fulfill the commitment, Bank Sinarmas forms

telah membentuk Satuan Kerja Kepatuhan (SKK) yang

Compliance Work Unit, an independent and unrestricted

bersifat independen dan bebas dari pengaruh satuan kerja

work unit from others, and is permitted to have direct

lainnya serta mempunyai akses langsung kepada Direktur

access to Director of Compliance. The Compliance Work



Kepatuhan. SKK Bank Sinarmas saat ini dipimpin oleh

Unit of Bank Sinarmas is presently chaired by Purwanto as

Purwanto sebagai Group Head dan Harri Setiabudi sebagai

Group Head and Harri Setiabudi as Division Head, which are

Kepala Divisi yang dibentuk untuk memastikan tingkat

formed to ensure the compliance level in all levels of Bank

kepatuhan seluruh jenjang organisasi Bank Sinarmas atas

Sinarmas’ organizations upon the prevailing regulations and

ketentuan yang dan peraturan perundang-undangan yang

legislations, fulfillment of authorized commitment, credit

berlaku, pemenuhan komitmen yang otoritas, pelaksanaan

activities and normal materials and service procurement, as

aktivitas usaha kredit dan pengadaan barang serta jasa yang

well as to ensure the operational activities compliance in

wajar, memastikan kepatuhan kegiatan operasional di setiap

every work unit, the APU and PPT principles implementation

unit kerja, serta penerapan prinsip APU dan PPT sebagai

as an efor of Bank Sinarmas to evade any money laundering

upaya Bank Sinarmas menghindari tindak pidana pencucian

criminalities.

uang. Struktur SKK / Structure of Compliance Work Unit

Compliance Director

Group Head

Divisi Head

Compliance

UKPN Dept. Head

UKPN



Tugas SKK

Tasks of Compliance Work Unit

SKK dibentuk untuk melaksanakan fungsi kepatuhan yang

Compliance Work Unit is formed to conduct compliance

meliputi tindakan sebagai berikut:

functions such as follows:

• Mewujudkan terlaksananya budaya kepatuhan

• Conduct compliance culture to all organization levels

(compliance culture) pada semua tingkatan organisasi

and business activities

dan kegiatan usaha. • Mengelola risiko kepatuhan (compliance risk).

• Manage compliance risks

• Memastikan agar kebijakan, ketentuan, sistem, dan

• Ensure each conducted policies, regulations, system,

prosedur serta kegiatan usaha yang dilakukan telah

procedures, and all business activities meet the

sesuai dengan ketentuan Bank Indonesia dan peraturan

regulations issued by Bank Indonesia and prevailing

perundang-undangan yang berlaku.

legislations.

• Memastikan komitmen terhadap kepatuhan yang dibuat kepada Bank Indonesia dan/atau otoritas pengawas lain

• Ensure the commitment towards compliance conducted to Bank Indonesia and/or other authorities.

yang berwenang. SKK juga senantiasa melaksanakan program komunikasi

The Compliance Work Unit also continue implementing

dan sosialisasi kepada seluruh unit bisnis di dalam Bank

communications and outreach program to all business

Sinarmas, baik dengan tatap muka secara langsung maupun

units within the Bank Sinarmas, either by face-to-face

melalui media elektronik (Portal Kepatuhan). Sedangkan

or through electronic media (Compliance Portal), while

untuk menguji pemahaman mengenai pengetahuan

to test understanding of employees Bank Sinarmas on

Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan

their knowledge of Anti-Money Laundering (AML) and

Terorisme (PPT) kepada para karyawan Bank Sinarmas.

Combating the Terrorism Funding (PPT).

Tujuan jangka panjang yang ingin dicapai dari penerapan

In a long-term, the Bank sets goal to develop compliance

fungsi kepatuhan ini yakni menumbuhkan budaya

culture within its internal stakeholders including

kepatuhan di dalam internal stakeholders meliputi

shareholders, managers, officers and employees so that

pemegang saham, pengurus, pejabat dan karyawan Bank

Bank Sinarmas will always comply prevailing regulations and

Sinarmas. Selain itu, secara umum yang ingin dicapai yakni

especially to keep prudential principles strictly.

agar Bank Sinarmas senantiasa menerapkan prinsip kehatihatian serta mematuhi semua ketentuan yang berlaku.



PROFIL KEPALA AUDIT INTERNAL / HEAD OF INTERNAL AUDIT PROFILE

Darwanti Juliastuti Kepala Audit Internal / Head of Internal Audit

Darwanti Juliastuti Kepala Audit Internal / Head of Internal Audit

43 tahun, menjabat sebagai Kepala Grup (Group Head) Satuan Kerja Audit Intern sejak 1 Januari 2011. Mengawali karir di Bank Sinarmas mulai tahun 2004 sebagai Divison Head Satuan Kerja Audit Internal (SKAI) hingga September tahun 2005, kemudian dilanjutkan sebagai Kepala Grup (Group Head) Satuan Kerja Manajemen Risiko sejak Oktober tahun 2005 hingga Desember tahun 2010. Meraih gelar Sarjana Ekonomi dari Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia jurusan Akuntansi pada tahun 1994 dan Magister Manajemen jurusan Manajemen Risiko pada tahun 2007 dari Universitas Indonesia, serta memiliki sertifikasi BSMR Level 5. Selain pendidikan formal, Beliau juga mengikuti sejumlah pelatihan dan seminar diantaranya The Liquidity Risk Management: An Enchanced Framework and The Use of External Rating ini Credit Risk Management di Denpasar tahun 2009, Manajemen Risiko, Makro Ekonomi & Ekonomi Keuangan dan Manajemen Strategik di Jakarta tahun 2012, dan Worshop Pemahaman & Mekanisme Penerapan Strategi Anti Fraud pada Bank Umum di Jakarta tahun 2012. Mitigating Risk in Trade Finance di Jakarta tahun 2013, Training Audit Assessment & Rating Methodology di Bogor tahun 2013, Konferensi Nasional V Ikatan Auditor Intern Bank (IAIB) di Denpasar tahun 2013. 43 years old, assigned as Group Head Internal Audit Work Unit since January 1st, 2011. She started her career at Bank Sinarmas since 2004 as Division Head Internal Audit Work Unit until September 2005, then to be Division Head Internal Audit Work Unit until September 2005, and later to be Group Head Risk Management Work Unit since October 2005 until December 2010. She earned her bachelor degree in Economy from Faculty of Economy, Universitas Indonesia with Accounting major in 1994, and received her master degree of Management Magistrate with Risk Management major in 2007 from Universitas Indonesia. She was also awarded with BSMR certification Level 5. Aside from her formal education, she also participated in numerous trainings and seminars, few of them were The Liquidity Risk Management: An Enhanced Framework and The Use of External Rating in Credit Risk Management at Denpasar in 2009, Risk Management, Macro Economy & Financial Economy and Strategic Management at Jakarta in 2012, and The Understanding and Mechanism of Bank’s Anti-Fraud Strategy Implementation Workshop at Jakarta in 2012, Mitigating Risk and Rating Methodology at Bogor in 2013, and The 4th National Conference of Bank Internal Auditor Organizations at Denpasar in 2013.



SEKRETARIS PERUSAHAAN / CORPORATE SECRETARY

Yuliani Winarsih Sekretaris Perusahaan / Corporate Secretary Warga Negara Indonesia, 40 tahun. Bergabung dengan Bank Sinarmas pada 3 Januari 2011 dan ditunjuk sebagai Corporate Secretary PT. Bank Sinarmas Tbk. pada tanggal 13 September 2013. Telah bekerja di dunia Perbankan selama 17 tahun, mengawali karir Perbankan pada tahun 1996 di PT. Bank Internasional Indonesia Tbk. yakni pada tahun 1996 – 2007 sebagai Operation, dan sebagai Asisten Manajer Corporate Secretary pada tahun 2007 – 2010. Meraih gelar Sarjana Pertanian jurusan Agronomi di Universitas Tunas Pembangunan Surakarta pada tahun 1996 dan telah mengikuti berbagai seminar dan workshop Pasar Modal diantaranya, Implementasi Good Corporate Governance Menuju Kemitraan Global Asean Community 2015, Infobank Outlook Membangun Optimisme Ditengah Ketidakpastian 2014 dan Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and Practice Base on Asean CG Score Card.

Yuliani Winarsih Sekretaris Perusahaan / Corporate Secretary

Indonesian citizen, 40 years old. She joined Bank Sinarmas on January 3rd, 2011 and was appointed as Corporate Secretary of PT. Bank Sinarmas Tbk. on September 13th, 2013. She has been working in banking sector for 17 years, and started her career in 1996 at PT Bank Internasional Indonesia, Tbk. In 1996-2007 she worked as Operations, and in 2007-2010 she was appointed to be Assistant Manager Corporate Secretary. She earned her bachelor’s degree in Agriculture with Agronomy major at Universitas Tunas Pmebangunan Surakarta in 1996 and has been participating in numerous seminars and Capital Market workshop, few of them were the Implementation of Good Corporate Governance towards Global Asean Community Partnership 2015, Infobank Outlook: Building Optimism among Instability 2014 and Enhancing Corporate Governance Disclosure Policy and Practice Base on Asean CG Score Card.



Dasar Hukum Penunjukan Sekretaris Perusahaan

Legal Basis of Corporate Secretary

Dalam rangka meningkatkan pelayanan Perseroan kepada

In order to improve the Company’s services to the

masyarakat dan guna memenuhi ketentuan Bapepam

community and to meet Bapepam requirements No. KEP-

Nomor KEP-63/PM/1996 dan Keputusan Direksi BEJ Nomor

63/PM/1996 and JSE Directors Decision No. 339 of 2001

339 Tahun 2001 yang mewajibkan pembentukan sekretaris

which requires the establishment of the corporate secretary,

perusahaan, maka Bank Sinarmas membentuk Sekretaris

Bank Sinarmas established a Corporate Secretary who

Perusahaan yang memiliki peran penting dan strategis

has an important and strategic role in the organization.

dalam organisasi. Perseroan menunjuk Yuliani Winarsih

Currently Bank Sinarmas Corporate Secretary is held by

sebagai Sekretaris Perusahaan melalui Keputusan Direksi

Yuliani Winarsih based on Decree of the Board of Directors

No.SK.039/2013/PRESDIR pada tanggal 13 September 2013.

No.SK.228/2008/DIR3-HRD. Dated September 13, 2013.

Penunjukan tersebut telah dilaporkan kepada Otoritas Jasa

The appointment has been reported to the Financial Services

Keuangan No.SKL.346/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm

Authority No.SKL.346/2013/PRESDIR-CorSec&CorComm

tanggal 16 September 2013 dan telah telah diiklankan pada

dated September 16, 2013 and published in Bisnis Indonesia

Harian Bisnis Indonesia pada tanggal 16 September 2013.

on September 16, 2013

Misi Corporate Secretary & Communication

Mission of Corporate Secretary & Communication

Memenuhi dan mematuhi segala peraturan-peraturan yang

Complying with all regulations determined for Public

ditetapkanbagi Perusahaan Terbuka kepadaOtoritas Jasa

Companies to the Financial Services Authority, Indonesia

Keuangan, Bursa Efek Indonesia, KSEI, Bank Indonesia,

Stock Exchange, KSEI, Bank Indonesia, and other regulators,

serta lembaga regulatif yang lain dan menjadi gerbang

and become an information gate to publish corporate

media terkait informasi yang akan dipublikasikan terkait

action, company performance or reduce negative news on

aksi korporasi, kinerja perusahaan, ataupun meredam berita

the Company.

negative mengenai Perseroan. Tugas dan Tanggung Jawab Corporate Secretary &

Duties and Responsibilities of Corporate Secretary &

Communication

Communication

Sesuai dengan Peraturan Otoritas Jasa Keuangan Nomor

According to the Regulation form the Financial Services

IX.I.4, fungsi Sekretaris perusahaan antara lain bertugas:

Authority Number IX.I.4, Corporate Secretary has duties to:

1. Mengikuti perkembangan Pasar Modal khusunya

1. Following the development in Capital Markets, Banking

peraturan-peraturan yang berlaku di bidang Pasar

and Listed Company as well as regulations existing to the

Modal.

respective areas;

2. Memberikan pelayanan kepada masyarakat atas setiap informasi yang dibutuhkan pemodal yang berkaitan

2. Provide the public with any information needed by investors associated with the Bank;

dengan kondisi Emiten atau Perusahaan Publik. 3. Memberikan masukan kepada Direksi untuk memenuhi

3. Provide input to the Board of Directors to comply with

ketentuan Undang-undang nomor 8 tahun 1995

regulations in force in the field of Capital Markets,

tentang Pasar Modal dan peraturan pelaksanaannya.

Banking and Listed Company;

4. Sebagai penghubung atau contact person antara Perusahaan dengan Bapepam dan Masyarakat.

4. As a liaison between the Bank and Bank of Indonesia, Supporting Profession, Capital Market & Capital Market Authority, the public and other related parties;



Korespondensi

Correspondence

Selama tahun 2013, berikut merupakan daftar

During 2013, the following is the Company’s list of routine

korespondensi Rutin Perseroan kepada Regulator:

correspondence to the Regulator:

Perihal / Subject

Jumlah / Total

Laporan Bulanan Registrasi Pemegang Efek / Registered Monthly Report of Listed Company

12

Laporan Data Hutang Valuta Asing / Report of Foreign Exchange Receivable Data

12

Laporan Hasil Penggunaan Dana Hasil Penawaran Umum / Report of Use of Fund of Public Offering Results

4

Laporan Keuangan Tahunan / Annual Financial Statement

1

Laporan Tahunan 2012 / Annual Report 2012

1

Laporan Keuangan Interim dan Long Form / Long Form and Interim Financial Statement

3

Publikasi Laporan Keuangan / Financial Statement Publication

4

Selain korespondensi secara rutin ke Regulator, selama

Other than routine correspondence to Regulator,

tahun 2013 Perseroan juga menyampaikan korespondensi

during 2013, the Company also maintain non-routine

non-rutin kepada regulator:

correspondence to regulator: Perihal / Subject

Jumlah / Total

Laporan Penambahan Modal Disetor Hasil Exercise Waran Seri I danWaran Seri II / Report of Additional Paid -in Capital of Waran Exercise Result Series II

16

Laporan Transaksi Afiliasi / Affiliation Transaction Report

3

Keterbukaan Informasi Pemegang Saham Tertentu Exercise Waran Seri II oleh Direktur / Transparency of Information of Certain Shareholders for Waran Exercise Series II by Board of Directors

1

Perubahan Alamat Perseroan / Change of the Company’s address

1

Perubahan Corporate Secretary / Change of Corporate Secretary

1

Komunikasi Eksternal

External Communication

Perseroan sangat menjunjung tinggi asas keterbukaan

The Company upholds information disclosure principles,

informasi terutama bagi para stakeholders. Oleh sebab itu,

particularly to stakeholders. Therefore, the Company realizes

Perseroan menyadari betapa pentingnya mempermudah

the importance of making easy access on information to the

akses informasi bagi para stakeholders melalui website

stakeholders. Through the website www.banksinarmas.com,

www.banksinarmas.com stakeholders dapat mengakses

the stakeholder can access information of the Company

informasi Perseroan yang berkaitan dengan Data Perseroan,

related to Corporate Data, Financial Report, Publication

Laporan Keuangan, Laporan Publikasi, Laporan GCG, Produk

Report, Good Corporate Governance, Product and others.

dan sebagainya.



Selama tahun 2013 Perusahaan mengeluarkan 13 siaran

During 2013, the Company held 13 press release with the

pers dengan rincian sebagai berikut:

following details:

Siaran Pers Tahun 2013 a. Bank Sinarmas Menjadi Bank Pertama Layanan “MDS on ATM (e-channel)” di Indonesia, bersinergi dengan PT XL Axiata. b. ”Bank Sinarmas Syariah Terus Kembangkan Simas IB”. c. Bank Sinarmas Luncurkan “Simas Lion Ticket” Kerjasama Dengan Lion Air. d. Bank Sinarmas Gandeng Indo Premier Investment Management Pasarkan Reksadana Premier ETF-LQ45X.

m. Pemenang Undian Simas Lion Ticket Periode-6.

Press Release 2013 a. Bank Sinarmas is awarded to be the First Bank of “MDS on ATM (e-channel)” Service in Indonesia, synergized with PT XL Axiata. b. “Bank Sinarmas Sharia Continuously Deveop Simas IB” c. Bank Sinarmas launched “Simas Lion Ticket” in partnership with Lion Air d. Bank Sinarmas in Partnership with Indo Premier Investment Management Launched Premiere Mutual Funds ETF-LQ45X e. Bank Sinarmas in Partnerhsip with Orange TV Launched “Simas Orange TV” f. Smartfren Telecom and Bank Sinarmas Support Fun Bike Activity in the 70th Anniversary of Unviersitas Islam Indonesia g. Sinarmas MSIG Life and Bank Sinarmas Launch Simas Power Link (SIMPOL) h. Bank Sinarmas Inaugurate Referral Library at SDN V Nagasari – Karawang. i. Bank Sinarmas Encourages Fee Base Income. j. Supporting “Ayo Menabung” action, Bank Sinarmas received MURI records k. Bank Sinarmas Expands Its Office Networks to 113 Offices l. The Launch of K-Cash product (Partnership of Bank Sinarmas and K-Link) m. The Winner of Simas Lion Ticket 6th Lottery

Komunikasi Internal

Internal Communication

Dalam melakukan Komunikasi Internal kepada seluruh

In conducting Internal Communication to all employees, the

karyawan, Perseroan menggunakan berbagai media antara

Company uses various medias such as:

e. Bank Sinarmas Bekerjasama Dengan Orange TV Luncurkan ”Simas Orange TV”. f. Smartfren Telecom dan Bank Sinarmas Dukung Kegiatan Fun Bike Hari Jadi Universitas Islam Indonesia Ke-70. g. Sinarmas MSIG Life and Bank Sinarmas Launch Simas Power Link (SIMPOL). h. Bank Sinarmas Meresmikan Perpustakaan Binaan Tarakan Di SDN V Nagasari-Karawang. i. Bank Sinarmas Terus Genjot Fee Base Income. j. Dukung Gerakan “Ayo Menabung”, Bank Sinarmas Catat Rekor MURI. k. Bank Sinarmas Catatkan Pertumbuhan Jaringan Kantor Sebanyak 113 Kantor. l. Peluncuran Produk K-Cash (Kerjasama Bank Sinarmasdan K-Link).

lain: 1. Lensa Berita

1. Lensa Berita

Lensa Berita merupakan kumpulan-kumpulan berita

Lensa Berita is a compilation of news happened in

yang terjadi di Perseroan dan disebarkan melalui email

the Company and disseminated through email to all

kepada seluruh Karyawan. SelamaTahun 2013, lensa

employees. During 2013, lensa berita has been published

berita yang telah diterbitkan sebanyak 60 edisi. Lensa

for 60 editions. Lensa berita is published once a week on

berita terbit setiap seminggu sekali pada hari Rabu.

Wednesday.



2. Lensa Kuis

2. Lensa Kuis

Lensa Kuis merupakan Lensa yang berisi mengenai

Lensa Kuis is a Lensa/lens containing questions on

pertanyaan-pertanyaan seputar kejadian-kejadian yang

daily operations. Lensa Kuis is one of the forms of

dialami operasional. Lensa Kuis ini merupakan salah

dissemination activities by Compliance Director so that

satu bentuk sosialisasi Direktur Kepatuhan agar seluruh

all employees, particularly at the branch office area

karyawan terutama di cabang-cabang aware terhadap

aware of the internal and external policies. During 2013,

kebijakan-kebijakan baik internal maupun eksternal.

Lensa Kuis has been published for 15 edition.

Selama Tahun 2013 Lensa Kuis telah terbit sebanyak 15 edisi. 3. Pesan Manajemen

3. Management Message

Merupakan pesan kepada seluruh karyawan terkait

Is a message for all employees related to working

dengan budaya kerja, informasi perkembangan

culture, development of the Company, motivation

Perseroan, motivasi yang disampaikan langsung oleh

directly delivered by the management. During 2013, the

manajemen. Selama tahun 2013 Perseroan telah

Company has published 7 Management Messages with

menerbitkan 7 Pesan Manajemen dengan perincian

the following detail:

sebagai berikut: Pesan Manajemen Tahun 2013

Message Management In 2013

1. “Visi & Misi, Objektif Jangka Panjang dan Corporate

1. “Vision & Mission, Long-Term Objective and Corporate

Culture”

Culture”

2. “How To Communicate Effectively”

2. “How To Communicate Effectively”

3. “Working at Ferrari”

3. “Working at Ferrari”

4. “Membangun Pelayanan Prima dari Hati dan Karakter”

4. “Build Quality Service from the Heart and Character”

5. “Nasionalisme, Disiplin dan Etos Kerja”

5. “Nationalism, Discipline and Work Ethic”

6. What’s The Difference Between Accountability and

6. What’s The Difference Between Accountability and

Responsibility? 7. “Jadilah Sang Juara” (Be a Champion)

Responsibility? 7. “Jadilah Sang Juara” (Be a Champion)



COMMITTEE PROFILES

PROFIL KOMITE

Agustinus Antonius

Edwin H. Abdullah

Ketut Sanjaya



Edwin Hidayat Abdullah adalah Warga Negara Indonesia,

Edwin Hidayat Abdullah is an Indonesian citizen, 42 years

saat ini berusia 42 tahun. Pendidikan formal di Universitas

old. He spent his forman education at Universitas Gadjah

Gajah Mada, fakultas Ekonomi. Menjadi Lee Kuan Yew

Mada with Economy faculty major. He became Lee Kuan

Fellow di National University of Singapore dan Kennedy

Yew Fellow at National University of Singapore and Kennedy

School of Government, Harvard University dan mendapatkan

School of Government, Harvard University and earned his

Gelar Master of Public Management dari NUS, Lee Kuan

Master Degree of Public Management from NUS, Lee Kuan

Yew School of Public Policy pada tahun 2004. Tahun 2008-

Yew School of Public Policy in 2004. In 2008-2009, he

2009 di IDEAS Fellow di Sloan School of Management,

studied at IDEAS Fellow at Sloan School of Management,

Massachussets Institute of Technology, MIT.

Massachusetts Institute of Technology, MIT.

Mengawali karirnya sebagai Corporate Banking Officer

He started his career as Corporate Banking Office (Trainee)

(Trainee) di Pan Indonesia Bank (1996). Selanjutnya,

at Pan Indonesia Bank (1996). Later, he was appointed as

pernah menjabat sebagai analis di PT. Bank IBJ Indonesia

Analyst at PT Bank IBJ Indonesia (1996-1998), Chairman

(1996-1998), Chairman Office-Chief of Staff-Senior Vice

Office-Chief of Staff-Senior Vice President-Indonesian

President-Indonesian Bank Restructuring Agency (2002-

Bank Restructuring Agency (2002-2004), Independent

2004), Komisaris Independen PT. Bumi Serpong Damai

Commissioner of PT. Bumi Serpong Damai (2003-sekarang),

(2003-sekarang), serta Anggota Komite Audit dan Komite

and Audit Committee Member as well as Risk Monitoring

Pemantau Risiko Bank Sinarmas (2007-sekarang).

Committee Bank Sinarmas (2007-present).

Agustinus Antonius

Agustinus Antonius

Agustinus Antonius adalah Warga Negara Indonesia, saat ini

Agustinus Antonius is an Indonesian citizen, 45 years old.

berusia 45 tahun. Memperoleh gelar Magister Manajemen

He earned his Management Magistrate at Universitas

di Universitas Gadjah Mada pada tahun 1992. Mengawali

Gadjah Mada in 1992. He started his banking career at Bank

karir perbankan di Bank Sumitomo Niaga dengan jabatan

Sumitomo Niaga with latest position as Division Head. Later,



terakhir sebagai kepala divisi. Selanjutnya, pernah menjabat

he was once assigned as Division Head at Commonwealth

sebagai kepala divisi di Bank Commonwealth (1997-1999),

Bank (1997-1999), Senior Credit Officer and Division Head

Senior Credit Officer dan kepala divisi di BPPN (1999-

at BPPN (1999-2004), President Director of PT Fortius Agro

2004), Presiden Direktur PT. Fortius Agro Asia dan PT.

Asia and PT Teguhkarsa Wanalestari (2004-2007), and

Teguhkarsa Wanalestari (2004-2007), dan Presiden Direktur

President Director of PT Tebo Indah (2007-2011). He is now

PT. Tebo Indah (2007-2011). Saat ini sebagai anggota

assigned as Audit Committee Member and Risk Monitoring

Komite Audit dan Komite Pemantau Risiko Bank Sinarmas

Committee Bank Sinarmas (2007-present).

(2007-sekarang). Ketut Sanjaya

Ketut Sanjaya

Ketut Sanjaya adalah Warga Negara Indonesia, saat ini

Ketut Sanjaya is an Indonesian citizen, 62 years old. He

berusia 62 tahun. Memperoleh gelar Magister di Boston

earned his Magistrate title at Boston University, United

University, United States pada tahun 1984. Mengawali

States in 1984. He started his career as Senior Supervisor at

karirnya sebagai Pengawas Senior di Direktorat Pengawasan

Supervising Directorate 2 Bank Indonesia (1994-1997). Later

2 Bank Indonesia (1994-1997). Selanjutnya, pernah

on, he was once assigned as Chairman of Bank Indonesia at

menjabat sebagai kepala Bank Indonesia di Denpasar

Denpasar (2004-2007), Director as Supervising Directorate 2

(2004-2007), Direktur di Direktorat Pengawasan Bank 2

Bank Indonesia (2007-2008), Independent Commissioner at

Bank Indonesia (2007-2008), Komisaris Independen di Bank

Bank Barclays Indonesia (2009-2011), and Audit Committee

Barclays Indonesia (2009-2011), serta anggota Komite Audit

Member (2011), Bank’s Health Committee and Bank

(2011), Komite Kesehatan Bank dan Komite Tata Kelola

Management Committee (2012).

Bank (2012).

PENERAPAN FUNGSI KEPATUHAN, AUDIT INTERN, DAN AUDIT EKSTERN

IMPLEMENTATION OF COMPLIANCE FUNCTION, INTERNAL AUDIT AND EXTERNAL AUDIT

Fungsi Kepatuhan

Compliance Function

Bank Sinarmas memiliki SKK yang bertugas mengelola risiko

Bank Sinarmas has a Compliance Working Unit responsible

kepatuhan, yaitu risiko yang muncul apabila Bank melanggar

for managing compliance risk, i.e. risk that arises when the

atau tidak melaksanakan peraturan perundang-undangan

Bank violates or does not comply with legislation and other

dan ketentuan lain yang bersifat finansial seperti denda dan

applicable regulations, either financial risk such as fine or

non finansial, peringatan tertulis sampai pencabutan izin

non financial one such as warning letter or revocation of

usaha. Pengelolaan risiko kepatuhan juga bertujuan untuk

business license. The compliance risk management also aims

membangun budaya kepatuhan di seluruh unit organisasi

to build compliance culture in all organization unit so that

sehingga pengelolaan kepatuhan menjadi disiplin yang

compliance management can be continuously implemented

diterapkan dan dilaksanakan dalam setiap kegiatan di Bank.

with discipline in each activity in Bank.

Fungsi SKK Bank Sinarmas merupakan unsur penting

Compliance Working Unit Function of Bank Sinarmas is an

dalam mendorong pencapaian kinerja Bank yang optimal.

important element to drive the optimum achievement of

Melalui program-program kepatuhan yang terencana dan

Bank’s performance. Through a well-planned and integrated

terintegrasi, Bank Sinarmas terus berupaya membangun

compliance program, Bnak Sinarmas strives to build

budaya kepatuhan dan terus mengembangkan pengelolaan

compliance culture and continues developing an effective

risiko yang efektif. Selain itu, SKK juga melakukan sosialisasi

risk management. In addition, Compliance Working Unit



dan pelatihan untuk meningkatkan kesadaran terhadap

also conducts dissemination and training to improve the

kepatuhan, melakukan kajian terhadap produk dan aktifitas

awareness on compliance, study on new products and

baru, persetujuan penerbitan ketentuan internal, melakukan

activities, approval of publication of internal regulation,

kajian dan memberikan opini kepatuhan terhadap pelepasan

study and provision of opinion on compliance toward a

kredit jumlah besar, memantau pelaksanaan kepatuhan

large amount of loan disposal, monitor the implementation

dan komitmen Bank serta pelaporan status kepatuhan.

of compliance and commitment of the Bank and reporting

Secara umum, SKK mempunyai 2 (dua) fungsi, yaitu

of compliance status. Generally, Compliance Working

Fungsi pengelolaan kepatuhan dan fungsi penerapan

Unit oversees 2 (two) functions, compliance management

Anti Pencucian Uang (APU) dan Pencegahan Pendanaan

function and anti money laundering implementation

Terorisme (PPT).

function (APU) and anticipation of terrorism funding (PPT).

Fungsi pengelolaan kepatuhan dilakukan dengan

The Compliance Working Unit is responsible to

memastikan telah dilaksanakannya Pokok - Pokok Fungsi

ensure that PT. Bank Sinarmas Tbk. has been

Kepatuhan yang sekurang-kurangnya meliputi :

carrying out the Key Compliance Functions at least including:

1. Pelaksanaan kepatuhan Bank Sinarmas terhadap

1. The assessment of the Bank’s compliance based on Bank

ketentuan Bank Indonesia dan peraturan perundang-

Indonesia requirements and the existing laws has been

undangan yang berlaku dengan langkah-langkah

performed by the Compliance Working Unit in these

sebagai berikut :

following steps:

• Melakukan review dan/atau memberikan opini atas

• Conducting a review on the draft policy and

rancangan kebijakan dan prosedur Internal Bank,

procedure as well as conducting a compliance test

serta melakukan uji kepatuhan atas setiap proses

on every provision of funds to the related parties and

persetujuan penyediaan dana kepada pihak terkait

above certain nominal base.

dan diatas nominal tertentu. • Menginformasikan ketentuan Bank Indonesia yang baru diterbitkan kepada unit kerja terkait. • Memantau dan menjaga kepatuhan Bank terhadap

• Informing the newest issued of Bank Indonesia Requirements to the related working unit. • Monitoring and overseeing the Bank’s compliance

seluruh perjanjian dan komitmen yang dibuat oleh

on all agreements and commitments made by Bank

Bank Sinarmas kepada Bank Indonesia dan lembaga

Sinarmas to Bank Indonesia and relevant authorities.

otoritas yang berwenang. 2. Penyampaian laporan pelaksanaan tugas dan tanggung

2. Report performances of duties and responsibilities of the

jawab Direktur Kepatuhan secara berkala setiap semester

Compliance Director periodically in every semester to

kepada Bank Indonesia.

Bank Indonesia.

3. Proses penunjukan Direktur Kepatuhan Bank telah sesuai dengan ketentuan yang berlaku. 4. Mengkoordinir pelaksanaan self assessment GCG Bank

3. Assignment process of the Bank’s Compliance Director is suited the existing regulations. 4 Coordinate self-assessment of GCG at Bank Sinarmas.

Sinarmas. 5. Mengkoordinir pelaporan dan pelaksanaan GCG Bank Sinarmas.

5. Coordinate report and implementation of GCG at Bank Sinarmas.

Untuk melaksanakan fungsi penerapan Anti Pencucian Uang

To implement the implementation function of Anti-Money

(APU) dan Pencegahan Pendanaan Terorisme (PPT), Bank

Laundering (AML) and Anticipation of Terrorism Funding



Sinarmas membentuk unit kerja khusus atau menunjuk

(PPT), Bank Sinarmas has established a special working

pejabat yang independen dari keterlibatan atau kedekatan

unit namely Working Unit to Know Your Customers or has

dengan nasabah yaitu Unit Kerja Pengenalan Nasabah

appointed officers that have no direct involvement with the

(UKPN) guna menghindari conflict of interest. Hal ini menjadi

customers to supervise the implementation of AML and

tantangan yang cukup besar bagi Bank Sinarmas mengingat

PPT principles as part of anti-money laundering actions. It

jaringan kantor cabangnya yang semakin bertambah luas.

is a particular challenge considering Bank Sinarmas’ large

Melalui UKPN, SKK telah mengambil berbagai inisiatif,

network and branch offices. Therefore, the Compliance

antara lain mengembangkan proses pemantauan melalui

Working Unit has developed certain ways to overcome the

sistem yang dapat mengidentifikasi transaksi Walk in

situation such as by developing a monitoring process system

Customer (WIC), transaksi mencurigakan (STR) dan

such as Walk in Customer (WIC) by identifying suspicious

mendeteksi transaksi keuangan tunai dalam jumlah tertentu

transaction and detecting certain amount of money

(CTR).

transaction.

Penerapan prinsip-prinsip Know Your Customer (KYC)

The implementation of Know Your Customer (KYC) is a

merupakan mandatory knowledge bagi seluruh karyawan

mandatory knowledge for all employees of Bank Sinarmas.

Bank Sinarmas. Sejak diterbitkannya ketentuan Bank

Since the enactment of Bank Indonesia’s regulation on AML

Indonesia mengenai APU dan PPT di tahun 2009, prinsip-

and PPT in 2009, the KYC principles have been developed

prinsip KYC telah dikembangkan menjadi Customers

into Customers Due Diligence (CDD) and Enhance Due

Due Diligence (CDD) dan Enchance Due Diligence (ECD)

Diligence (ECD) as part of the implementation of the

sebagai bagian dari penerapan Program APU dan PPT di

AML and PPT program in Indonesia’s banking industry.To

perbankan Indonesia. Untuk meningkatkan pemahaman

enhance understanding on the AML and PPT principles,

atas penerapan APU dan PPT, SKK senantiasa melaksanakan

the Compliance Working Unit continuously communicates

program komunikasi dan sosialisasi kepada seluruh unit

it to all business units face-to-face or by electronic media

bisnis, baik dengan tatap muka langsung maupun melalui

such as through e-learning program and Compliance Portal.

media elektronik seperti: program e-learning dan Portal

Practical guidelines on Know Your Customers have also been

Kepatuhan. Sebagai media bantu untuk mempercepat

distributed to accelerate understanding of the principles.

pemahaman, telah didistribusikan buku saku panduan praktis Prinsip Mengenal Nasabah. Fungsi Kepatuhan sekarang ini tidak hanya sekedar menjadi

Compliance function is not only a supporting, but since the

supporting function namun sejak diterbitkannya ketentuan

issuance of Bank Indonesia on Compliance Function , this

Bank Indonesia mengenai Fungsi Kepatuhan, fungsi ini

function has become one of the main requirements in the

telah menjadi salah satu kebutuhan utama dalam industri

banking industry that is highly regulated and increasingly

perbankan yang highly regulated dan semakin kompleks.

complex . Compliance function as defined by the Bank

Fungsi Kepatuhan sebagaimana didefinisikan oleh Bank

Indonesia is a function of the ex-ante (preventive) in order

Indonesia adalah fungsi yang ex-ante (preventif) dalam

to realize a Culture of Compliance and Risk Management

rangka mewujudkan Budaya Kepatuhan dan Pengelolaan

Compliance .

Risiko Kepatuhan. Selama tahun 2013 fungsi kepatuhan Bank Sinarmas telah

During the year 2013, the compliance function of Bank

berjalan cukup efektif yang tercermin dari tidak terdapatnya

Sinarmas has been quite effective , as reflected in the

pelanggaran signifikan terhadap Peraturan Bank Indonesia

absence of significant violations of Bank Indonesia

dan peraturan perundang-undangan lainnya termasuk

Regulation and other legislation, including in the framework

dalam rangka pelaksanaan prinsip kehati-hatian.

of the implementation of the prudential principles. Annual Report 2013 • PT. BANK SINARMAS Tbk. 337


Fungsi Audit Intern

Internal Audit Function

Dalam melaksanakan tugas pemantauan, SKAI menjalankan

In performing its monitoring duty, the Internal

beberapa kegiatan antara lain:

Audit Work Unit conducts following activities:

• Melakukan pemeriksaan rutin pada cabang/unit kerja

• Perform regular audit to working branches/ units by

dengan memperhatikan tingkat eksposur risiko yang

taking into account on their risk exposure level. The

dimiliki masing-masing cabang/unit kerja. Pemeriksaan

auditing includes all aspects and activities conducted

yang dilakukan mencakup seluruh aspek dan kegiatan

by the respective working branches/units (such as

yang dilakukan oleh cabang/unit kerja tersebut (aspek

operational, credit, and human resources aspects).

operasional, kredit, sumber daya manusia, dll). Hasil

The result is informed to all Directors and the Audit

pemeriksaan disampaikan kepada seluruh Direksi dan

Committee.

Komite Audit. • Melakukan kajian untuk setiap SOP/KDPK yang akan

• Review each SOP/KDPK enforced in the company.

diberlakukan oleh perusahaan. • Memberikan rekomendasi terhadap efektivitas dan

• Offer recommendation on the effectiveness and

efisiensi pencapaian tujuan bank, dengan memberikan

efficiency to achieve the bank’s goals by providing

tanggapan atas usulan kebijakan atau sistem dan

feed backs on proposal of a policy or a system and a

prosedur untuk memastikan aspek pengendalian intern.

procedure to ensure internal controlling aspects.

• Mengidentifikasi, mengevaluasi dan

• Identify, evaluate and implement risk management

mengimplementasikan proses pengelolaan risiko.

process.

Disamping itu, SKAI memiliki petugas Auditor Cabang yang

Besides, the Internal Audit Work Unit has Branch Auditors

bertugas di kantor cabang dan berfungsi sebagai pemeriksa

that are assigned at branch offices and functioned to audit

sekaligus konsultan bagi cabang yang dibawahinya.

as well as the consultant for the respective branch office.

Meskipun demikian, petugas Auditor Cabang tetap bersifat

They, however, are independent to all activities at the

independen terhadap seluruh aktifitas cabang.

branch office.

Fungsi Audit Ekstern

External Audit Function

Sesuai dengan Anggaran Dasar, Komisaris wajib

Based on the bank’s Articles of Association, the Board of

mengusulkan kepada RUPS Akuntan Publik yang akan

Commissioners have to propose Public Accountant to audit

memeriksa pembukuan bank. Akuntan Publik yang

the bank’s accounting records to the General Shareholders

diusulkan adalah yang telah memperoleh lisensi dari

Meeting. The proposed Public Accountant is licensed by the

Departemen Keuangan RI dan terdaftar di BAPEPAM-LK.

Indonesian Ministry of Finance and registered at BAPEPAMLK.

Akuntan Publik tersebut akan melakukan audit umum untuk

The respective Public Accountant will conduct a general

memberikan pernyataan pendapat mengenai kewajaran

audit to give their opinion on the fairness of the Bank

Laporan Keuangan Bank, disajikan sesuai dengan prinsip-

Financial Reports presented according to generally accepted

prinsip akuntansi yang berlaku umum di Indonesia.

accountant principles in Indonesia.



Bank berkepentingan terhadap hasil audit yang dilakukan

The Bank has a particular interest on the audit result carried

oleh Akuntan Publik tersebut untuk kemudian dituangkan

out by the Public Accountant for being made in form of

dalam Annual Report Bank. Terhadap setiap temuan hasil

the Bank’s Annual Report. The bank has to follow up each

pemeriksaan yang dilakukan, Bank berkewajiban untuk

finding and improve it with the approved recommendation.

melakukan tindak lanjut perbaikan dengan rekomendasi yang disepakati oleh Bank. Disamping itu, Bank juga wajib melakukan tindak lanjut

In addition, the bank also has to improve each findings

perbaikan atas setiap temuan hasil pemeriksaan yang

of auditing performed by Bank Indonesia and submit the

dilakukan oleh Bank Indonesia dan disampaikan kepada

improvement periodically to Bank Indonesia.

Bank Indonesia secara periodik.

PENERAPAN MANAJEMEN RISIKO DAN SISTEM PENGENDALIAN INTERN

IMPLEMENTATIO OF RISK MANAGEMENT AND INTERNAL CONTROL SYSTEM

Praktik manajemen risiko pada Bank Sinarmas dilakukan

The implementation of risk management in Bank Sinarmas is

secara menyeluruh sebagai upaya untuk meningkatkan

continuously conducted as an effort to improve shareholder

shareholder value, memberikan masukan kepada pihak

value, provide input to the management as part of

manajemen sebagai bagian dari proses pengambilan

systematic decision-making process based on information

keputusan yang sistematis berdasarkan ketersediaan

availability. Risk management practice can be used as a basis

informasi, dimana nantinya dapat juga digunakan sebagai

to measure the Bank’s performance more accurately based

dasar untuk pengukuran kinerja Bank yang lebih akurat

on risk and create solid infrastructure of risk management o

dan berbasis risiko; serta untuk menciptakan infrastruktur

improve the Bank’s competitiveness.

manajemen risiko yang kokoh dalam rangka meningkatkan daya saing Bank. Manajemen risiko Bank diterapkan dengan memastikan

The Bank’s risk management is implemented by applying

prinsip kehati-hatian yang dilakukan dengan tetap

prudential principles, which is carried out by concerning

memperhatikan parameter-parameter pengukuran risiko

certain risk measurement parameters as well as adjusted

tertentu serta kebijakan dan prosedur yang disesuaikan

policy and procedure referring to the banking risk

dengan tetap mengacu pada prinsip tata kelola manajemen

management principles. In managing risk, the Bank

risiko Bank. Dalam mengelola risiko, Bank telah memastikan

has ensured that every taken risk policy suits the Bank’s

bahwa setiap kebijakan risiko yang diambil telah sesuai

business strategy and resources. Therefore, the Bank’s

dengan strategi bisnis serta sumber daya yang dimiliki

risk management framework and mechanism is set by

oleh Bank. Oleh karena itu kerangka dan mekanisme

concerning the balance between risk and earning.

manajemen risiko Bank ditetapkan dengan memperhatikan keseimbangan antara risiko dan hasil yang diperoleh.



Bank Sinarmas senantiasa memastikan kecukupan

Bank Sinarmas always ensures the adequate capital to cover

permodalan untuk pencadangan risiko kredit, risiko pasar

credit risk, market risk and operational risk as determined

dan risiko operasional sebagaimana ditentukan oleh pihak

by Bank Indonesia as a regulatory body. Besides the capital

regulator Bank Indonesia. Selain kecukupan permodalan

adequacy determined by the regulator, the Bank also

yang ditentukan oleh regulator, Bank juga melakukan

calculates capital adequacy calculation based on the Bank’s

perhitungan kecukupan permodalan berdasarkan Profil

Risk Profile through an Internal Capital Adquacy Assessment

Risiko Bank melalui proses Internal Capital Adequacy

Process (ICAAP). The method of capital adequacy calculation

Assessment Process (ICAAP). Metode perhitungan

of Bank Sinarmas applies an approach set by Bank Indonesia

kecukupan modal Bank Sinarmas menggunakan pendekatan

according to the Base II standards, an approach of credit

yang ditetapkan oleh Bank Indonesia sesuai standar dari

risk standard and market risk, as well as approach of basis

Basel II, yaitu pendekatan standar untuk risiko kredit

indicator for operational risk. Currenlty, the Bank strives to

dan risiko pasar serta pendekatan indikator dasar untuk

develop capital adequacy calculation method for the Bank

risiko operasional. Saat ini Bank berupaya melakukan

with a more advanced model and approach. This will make

pengembangan metode perhitungan kecukupan modal

the calculation of the Bank’s capital requirement more

Bank dengan model dan pendekatan yang lebih advance,

adjustable to the risks posed to the Bank.

sehingga perhitungan kebutuhan modal Bank dapat lebih sensitif terhadap risiko yang dihadapi oleh Bank. Bank Sinarmas menyusun kebijakan, prosedur, dan

Bank Sinarmas formulates policy, procedure and determines

penetapan limit untuk mengidentifikasi, mengukur,

limit to identify, measure, monitor and control various risk

memantau, dan mengendalikan berbagai komponen

components. The identification is to ensure that the risks

risiko. Identifikasi dimaksud untuk memastikan bahwa

inherent in the banking products/activities include in the

risiko-risiko yang terkandung dalam produk/kegiatan

risk management process, which has been approved by the

Bank sudah tercakup dalam proses manajemen risiko, dan

Board of Directors. The risk measurement aims to calculate

telah mendapat persetujuan Direksi. Pengukuran risiko

the risk exposure inherent in its business activities, so that

dimaksudkan agar mampu mengkalkulasi ekposur risiko

the the impact on the capital that is being maintained can

yang melekat pada kegiatan usahanya sehingga dapat

be assessed to support the Bank’s business. Meanwhile, as

diperkirakan dampaknya terhadap permodalan yang

form of risk monitoring, the Bank conducts evaluation on

seharusnya dipelihara dalam rangka mendukung usaha

each risk exposure, particularly one which poses material

Bank. Sementara itu, sebagai bentuk pemantauan risiko,

impact or those affecting the Bank’s capital. The Bank also

Bank melakukan evaluasi terhadap tiap eksposur risiko,

sets a risk limit that can be born by the Bank where the

terutama yang bersifat material dan/atau yang berdampak

determination is continuously reviewed and updated to

bagi permodalan Bank. Bank juga melakukan penetapan

keep up with the dynamics from various factors, such as the

limit risiko yang dapat diterima oleh Bank dan penetapan

nation’s economy and provisions from the regulator.

limit tersebut terus dikaji dan dikinikan mengikuti dinamika dari berbagai faktor seperti perekonomian negara maupun ketentuan dari regulator. Pemantauan terhadap posisi/eksposur risiko dilakukan secara

The monitoring of risk position/exposure has

keseluruhan, per jenis risiko (Risiko Kredit, Risiko Pasar,

been carried out comprehensively depending on

Risiko Likuiditas, Risiko Operasional, Risiko Hukum, Risiko

the risk type (Credit Risk, Market Risk, Liquidity

Reputasi, Risiko Strategik, dan Risiko Kepatuhan) maupun

Risk, Operational Risk, Legal Risk, Reputation



per aktivitas fungsional. Selain itu, pengembangan terhadap

Risk, Strategic Risk and Compliance Risk) as well as the

sistem pengelolaan data dan informasi tetap dilakukan

functional activity. Besides, the Bank

secara terus menerus dalam rangka peningkatan proses

continuously develop data and information

pengukuran dan pemantauan risiko.

management systems to improve measurement process and risk monitoring.

Sistem Pengendalian Intern (SPI) di Bank Sinarmas

The Internal Control System of Bank Sinarmas

dilaksanakan melalui sistem dan prosedur yang jelas dan

has been carried out in a clear system and

ditetapkan oleh Direksi serta Dewan Komisaris. Mekanisme

procedure set by Directors and the Board of

pengawasan dilakukan diberbagai lini dari jabatan

Commissioners. The controlling mechanism has

manajemen tertinggi hingga jabatan terendah secara

been implemented sustainably in several lines starting from

berkesinambungan. Dengan adanya pembagian fungsi,

the highest managerial position to the lowest. By clear

tugas, dan wewenang yang jelas, maka sistem pengendalian

division of functions, tasks

intern ini diharapkan berjalan secara efektif.

and authority, the Bank expects that the internal controlling system can be carried out effectively.

Selain sistem penerapan manajemen risiko dan sistem

Besides reliable risk management and internal controlling

pengendalian internal yang handal, landasan utama didalam

system, the main foundation in the implementation of risk

penerapan manajemen risiko adalah budaya sadar risiko

management is the risk awareness culture in every level of

diseluruh jenjang organisasi. Selama kurun waktu tahun

the organization. During 2013, Bank Sinarmas has

2013, Bank Sinarmas senantiasa menanamkan budaya sadar

incorporated risk awareness culture by:

risiko melalui : • Pemberian materi risk management sebagai salah satu kurikulum didalam pelatihan/pendidikan bagi karyawan. • Bank Sinarmas juga telah menyertakan karyawannya

• Inserting a subject on risk management as one of training/education materials for employees. • Bank Sinarmas applies its employees on a Risk

secara berkala dalam Program Sertifikasi Manajemen

Management Program Certification regularly so that the

Risiko. Diharapkan dengan adanya Program Sertifikasi

employees have better understanding and awareness on

tersebut, seluruh karyawan memiliki pemahaman dan

risk.

kesadaran risiko yang semakin baik. • Melakukan pengembangan perangkat pengukuran dan

• Develop software to measure and monitor risk by

pemantauan risiko melalui implementasi Early Warning

implementing Early Warning Signal (in credit sector), Risk

Signal (untuk bidang perkreditan), Risk Control Self

Control Self-Assessment and Loss Event Database (for

Assessment dan Loss Event Database (untuk risiko

operational risk), Value at Risk – VaR (in market risk).

operasional), Value at Risk – VaR (untuk risiko pasar). • Pelaksanaan verifikasi dan review serta kaji ulang

• Verification and review are periodically conducted to

juga dilakukan secara berkala dan berkesinambungan

handle material weakness and determine follow-up

terhadap penanganan kelemahan-kelemahan yang

actions that should be done to improve any deviation.

bersifat material serta menentukan tindak lanjut yang harus dilakukan untuk memperbaiki penyimpangan yang terjadi.



LAPORAN PENYEDIAAN DANA

REPORT OF FUND PROVISION

Laporan penyediaan Dana Besar dan Penyediaan Dana

Lending to Related Parties and Large Exposures

kepada pihak terkait Jumlah / Total Penyediaan Dana Provision of Funds

No

1.

Kepada Pihak Terkait / To Related Parties

2.

Kepada Debitur Inti / To Core Debtor: a. Individu / individual b. Grup / Group

Debitur Debitor

Nominal (Jutaan Rupiah) Nominal (Miliion Rupiah)

20

357.416

19

1.958.970

4

TOTAL PENYEDIAAN DANA / TOTAL LENDING

1.135.533 3.451.919*

(*) Termasuk kredit dengan jaminan tunai

Including loans with cash guarantee

RENCANA STRATEGIS BANK

THE BANK STRATEGIC PLAN

Rencana Jangka Panjang (Corporate Plan)

Long Term Corporate Plan

Rencana jangka panjang Bank Sinarmas yaitu sebagai

Bank Sinarmas’ Long-term plans are presented below:

berikut: 1. Menjadi Payment and Transaction Bank dengan channel

1. Become Payment & Transaction Bank with the most

distribution terlengkap serta fokus pada pembiayaan

complete distribution channel and focus on productive

usaha produktif dengan perputaran aset yang cepat

funding with self-liquidation.

(self-liquidation). 2. Mempersiapkan human capital melalui rekrutmen

2. Prepare human capital by conducting “hire character &

yang selalu berpatokan pada “hire character and train

train skill” recruitment pattern and sustainable training

skill” dan pelatihan secara berkesinambungan untuk

to improve human capital quality.

meningkatkan kualitas human capital. 3. Pengembangan jaringan kantor akan fokus ke daerah– daerah yang selama ini kurang terlayani (financial

3. Office network development focusing on non served areas (financial inclusive).

inclusive). 4. Membangun budaya kehati-hatian (prudent) secara

4. Incorporate prudential principles sustainably by building

berkesinambungan melalui penerapan budaya

compliance culture to all regulations and building

kepatuhan terhadap seluruh ketentuan yang berlaku

understanding to all banking business aspects, to

dan pemahaman terhadap risiko yang melekat pada

develop prudential way of thinking and awareness

seluruh aspek bisnis Bank, sehingga membentuk pola

cultivation in every stage of the organization’s position,

pikir dan juga pengembangan kewaspadaan (awareness

as well as applying risk management principles

cultivation) disetiap jenjang jabatan organisasi Bank serta

consistently in every business and decision making

melalui prinsip manajemen risiko secara konsekuen dan

process.

konsisten dalam setiap proses bisnis dan pengambilan keputusan.



RENCANA BISNIS BANK

BANK BUSINESS PLAN

Dalam penyusunan Rencana Bisnis Bank terkait dengan

In the formulation of the Bank’s Business Plan related to

rencana strategis, Bank mempertimbangkan perkembangan

strategic plan, the Bank considers the global and Indonesia’s

perekonomian global pada umumnya dan Indonesia pada

economic development and the previous achievement of the

khususnya serta pencapaian kinerja Bank sebelumnya.

Bank.

Rencana Jangka Pendek dan Menengah (Business Plan)

Mid-term and Short-tem Plan (Business Plan)

Untuk jangka pendek dan menengah, Bank akan fokus pada

For mid and short-term plan, the Bank sets focus on the

upaya perbaikan kualitas kinerja Bank yang akan tercermin

improvements of the performance and developments of

pada rasio keuangan serta upaya pembangunan sarana dan

facilities and infrastructures to support the Bank’s vision and

prasarana fisik yang menunjang pencapaian visi, misi, dan

mission.

objektif Bank. Target jangka pendek dan menengah meliputi:

Short-term and mid-term target includes:

1. Mempertahankan dan/atau meningkatkan hasil penilaian

1. Maintain and/or increase self assessment of the Bank’s

sendiri (self assessment) Tingkat Kesehatan Bank “Sehat”

Health “Healthy” (PK 2) through capital adequacy,

(PK 2) melalui kecukupan modal, pencapaian rentabilitas

achievement of rent ability according to work plan, GCG

sesuai dengan rencana kerja, penerapan GCG yang baik

implementation and maintain risk profile in a low level.

dan menjaga profil risiko pada tingkat yang rendah. 2. Membangun budaya kehati-hatian (prudent) secara

2. Build prudent culture continuously through the

berkesinambungan melalui penerapan budaya

implementation of compliance culture in all regulations

kepatuhan terhadap seluruh ketentuan yang berlaku dan

and the understanding of risk inherent in all aspects of

pemahaman terhadap risiko yang melekat pada seluruh

the Bank’s business.

aspek bisnis Bank. 3. Membentuk pola pikir dan budaya risiko disetiap jenjang

3. Build mindset and risk culture in each level of the Bank’s

jabatan organisasi Bank melalui prinsip manajemen risiko

organization through risk management principles in a

secara konsekuen dan konsisten dalam setiap proses

reliable and consistent manner in all decision making

bisnis dan pengambilan keputusan.

process.

4. Mengarahkan aset produktif Bank pada produk dan/

4. Direct the Bank’s productive assets to products and/

atau instrumen yang dapat memberikan return yang

or instruments that may generate greater return while

lebih besar serta pada saat bersamaan menjaga kondisi

maintaining the Bank’s liquidity condition so as to stay at

likuiditas Bank supaya tetap berada di level yang aman

a safe level according to the existing parameters.

sesuai dengan parameter yang ada. 5. Melakukan perbaikan yang berkesinambungan pada sistem kerja untuk meningkatkan efisiensi dan

5. Make continuous improvement in each work system to improve efficiency and productivity of the Bank.

produktivitas Bank.



6. Menurunkan cost of fund serta memperbaiki Suku

6. Decrease cost of fund and improve prime lending rate

Bunga Dasar Kredit (SBDK) melalui peningkatan CASA.

(SBDK) through the increase of CASA. At the end of

Pada akhir 2014, total DPK akan naik menjadi Rp15.600

2014, total DPK will increase to IDR 15,600 billion with

miliar, dengan komposisi giro Rp4.634 miliar, tabungan

the current account composition of IDR 4,634 billion,

Rp6.346 miliar dan deposito Rp4.620 miliar. Untuk

savings of IDR 6,346 billion and deposit of IDR 4,620

mencapai target CASA di tahun 2014, Bank akan

billion. To achieve the CASA target in 2014, the Bank

melanjutkan strategi-strategi yang telah dilakukan

would continue the implemented strategies:

sebelumnya : • Melakukan inovasi terhadap produk tabungan yang sudah ada, seperti memberikan hadiah bagi nasabah

• Innovating the existing Saving Accounts for example

yang mengikuti program tabungan, sebagai contoh

by providing presents to customers of the respective

program tabungan “Simas Super Bonus”, “Gebyar

savings such as for Saving Account programs

Simas Double Untung” dan program funding lainnya.

“Gebyar Simas Double Untung”, “Simas Super

• Meningkatkan kegiatan cross selling dengan menawarkan produk-produk CASA dan produk

Bonus” and other funding programs. • Improve cross-selling activities by offering CASA

investasi, sehingga Bank dapat meningkatkan DPK

products such as investment products so that Bank

dan fee based income.

can increase the DPK and fee based income.

• Meneruskan Olympic contest tabungan dan giro untuk seluruh kantor wilayah guna meningkatkan dana tabungan dan giro. • Menjalin kerjasama dengan sekolah-sekolah untuk menumbuhkan budaya menabung kepada para

• Continue the olympic contest of Current Account and Saving Accounts for all office areas to increase Current and Saving Accounts. • Cooperation with schools to develop saving culture among the students.

siswa-siswi. 7. Meningkatkan fee based income dan menambah

7. Improve fee based income and increase added value to

nilai lebih bagi pemangku kepentingan melalui

stakeholders through product development and new

pengembangan produk dan aktivitas baru secara

activities in a continuous manner such as bancassurance

berkesinambungan seperti produk bancassurance dan

product and mutual funds, which is a synergy between

reksadana yang merupakan sinergi antara Bank dengan

the Bank and Insurance and Asset Management.

Asuransi dan Asset Management. 8. Mempersiapkan human capital melalui rekrutmen

8. Prepare human capital by conducting “hire character &

yang selalu berpatokan pada “hire character & train

train skill” recruitment pattern and sustainable training

skill” dan pelatihan secara berkesinambungan untuk

to improve human capital quality. Fulfilling vacant

meningkatkan kualitas human capital. Mengisi formasi

positions according to the needs by focusing on seeking

jabatan sesuai dengan kebutuhan dengan difokuskan

qualified fresh graduate to be further developed through

melalui perekrutan fresh graduate yang kemudian dibina

educational programs and training, among others by

dan dikembangkan melalui program pendidikan dan

implementing Management Development Program

pelatihan, diantaranya adalah dengan melaksanakan

(MDP) to build Account Officer (AO) for Marketing,

pelatihan Management Development Program

Audit Officer for Audit/supervision and supervisory for

(MDP) untuk mencetak Account Officer (AO) untuk

Operations. Thus, it is expected to build loyalty, shared

penjurusan Marketing, Audit Officer untuk penjurusan

value and culture.

Audit/pengawasan dan Supervisor untuk penjurusan Operasional. Dengan demikian maka diharapkan akan terbentuk loyalitas, kesamaan nilai dan budaya.



9. Mengembangkan infrastruktur di bidang IT untuk

9. Develop infrastructure in IT to increase the performance

meningkatkan performa sistem Bank, keamanan dan

of Bank system, security and control, DRC Site feasibility,

kontrol, kelayakan DRC Site, maupun mengembangkan

develop and provide supporting system and application

dan menyediakan sistem dan aplikasi pendukung untuk

for operation and business of the Bank, and reporting

kegiatan operasional dan bisnis Bank, serta sistem

system. Total funds incurred for IT development at the

pelaporan. Total dana yang telah dikeluarkan untuk

beginning of 2013 until the third quarter of 2013 were

pengembangan IT dari awal tahun 2013 hingga Triwulan

IDR57,603 million and USD5,477 thousands.

III/2013 adalah sebesar Rp57.603 juta dan USD5.477 ribu. 10. Disamping memperkenalkan produk dan aktivitas baru ke masyarakat, dalam upaya meningkatkan pelayanan

10. Besides introducing new products and activities, to maximize its service to the public, the Bank will:

yang lebih maksimal, maka Bank akan melakukan : • Penambahan 750 unit ATM tunai / ATM non Tunai /

• Add 750 units of ATMs / ATM Kiosks/ Phone

Cash Deposit Machine (CDM) Bank Sinarmas di lokasi

Banking/ Internet Banking /Cash Deposit Machine

kantor Bank Sinarmas (on bank) dan lokasi strategis

(CDM) Bank Sinarmas on bank and other strategic

lainnya diluar lokasi kantor Bank Sinarmas (off bank)

locations (off bank) to facilitate customers of

sehingga memudahkan nasabah dalam melakukan

Bank Sinarmas as well as other banks to conduct

transaksi perbankan selama 24 jam sehari 7 minggu. • Meningkatkan kerjasama dengan pihak lain dalam

transactions 24 hours and 7 days a week. • Cooperate with other parties (switching company)

menambah layanan Bills Payment seperti PBB, PAM,

in increasing Bills Payment service such as PBB,

Modul Penerimaan Negara (MPN) untuk kemudahan

PAM, Modul Penerimaan Negara (MPN) etc to ease

dalam bertransaksi sehingga dapat meningkatkan fee

transaction process to increase the Bank’s fee based

based income Bank.

income.

• Melakukan jalinan kerjasama co-branding dengan

• Co-branding with other companies with large and

perusahaan-perusahaan yang mempunyai market

competitive market share, such as currently with Lion

share besar dan kompetitif, seperti yang berjalan saat

Air.

ini dengan Lion Air. • Peningkatan aktivitas perbankan Syariah

• Improvement of Sharia banking activities

• Melakukan kegiatan promosi, pameran, aliansi

• Perform promotion, exhibition, business alliance, and

bisnis, dan strategi pemasaran lainnya untuk

other marketing strategy to introduce the Banks’

dapat memperkenalkan produk-produk Bank ke

products to public.

masyarakat. 11. Pada tahun 2014-2015 Bank tidak melakukan

11. In 2014-2015, the Bank do not expand branh office,

pengembangan jaringan kantor baik pada jaringan

either conventional units or sharia business units and will

kantor konvensional maupun unit usaha syariah dan

maximize performance of the operating offices.

akan lebih memaksimalkan kinerja kantor-kantor yang sudah beroperasional.



TRANSPARANSI KONDISI KEUANGAN DAN NON KEUANGAN BANK YANG BELUM DIUNGKAP DALAM LAPORAN LAINNYA

TRANSPARENCY ON THE BANK’S FINANCIAL AND NON FINANCIAL CONDITION NOT DISCLOSED IN OTHER REPORTS

Bank Sinarmas telah mengungkapkan seluruhnya pada

PT. Bank Sinarmas Tbk. has disclosed everything in the

laporan transparansi kondisi keuangan dan non keuangan

report of the transparency of the Bank’s financial and non-

Bank.

financial conditions.

A. Shares Option

A. Shares Option

Komisaris, Direksi dan Pejabat Eksekutif tidak memiliki share

Commissioners, Directors and Executive Officers

option terhadap saham PT. Bank Sinarmas.

do not own any share option of PT. Bank Sinarmas Tbk.

B. Rasio Gaji Tertinggi Dan Terendah

B. Ratio of Highest and Lowest Salary

Rasio gaji per bulan tertinggi dan terendah, dalam skala

Ratio of highest to lowest monthly salary along the

perbandingan berikut:

comparative scale:

a. Rasio gaji pegawai yang tertinggi dan terendah adalah 1 : 27.19

a. Ratio of the highest to lowest employee salary 1 : 27.19

b. Rasio gaji Direksi yang tertinggi dan terendah adalah 1 : 4

b. Ratio of the highest to lowest BOD salary 1 : 4

c. Rasio gaji Komisaris yang tertinggi dan terendah adalah 1 : 2

c. Ratio of the highest to lowest BOC salary 1 : 2

d. Rasio gaji Direksi tertinggi dan pegawai tertinggi adalah

d. Highest salary ratio for BOD and employee 1 : 5.77

1 : 5.77

JUMLAH PENYIMPANGAN INTERNAL (Internal Fraud)

NUMBER OF INTERNAL FRAUD

Sesuai dengan SE BI No. 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013

Based on SE No.9/12/DPNP tgl.30/5/2007 on the

perihal Pelaksanaan Good Corporate Governance Bagi

Implementation of Good Govenance, internal fraud

Bank Umum, yang dimaksud dengan internal fraud adalah

relates to any deviation/dishonest behavior committed by

penyimpangan/kecurangan yang dilakukan oleh pengurus,

management, permanent and non-permanent employees

pegawai tetap dan tidak tetap (honorer dan outsourcing)

(contract basis and outsourcing) related to the Bank’s

terkait dengan proses kerja dan kegiatan operasional

operational process and activities with significant impact to

Bank yang mempengaruhi kondisi keuangan Bank secara

the Bank’s financial condition. Impacting significantly to the

signifikan. Yang dimaksud dengan mempengaruhi kondisi

Bank’s financial condition means the fraud impact is more

keuangan Bank secara signifikan adalah apabila dampak

than IDR100,000,000,- (One hundred million rupiahs).

penyimpangan lebih dari Rp100.000.000,- (Seratus juta rupiah). Menindaklanjuti SE BI No. 13/28/DPNP tanggal 09 Desember

As a follow-up to Indonesia No.13/28/DPNP dated December

2011 perihal Penerapan Strategi Anti Fraud bagi Bank

09, 2011 on the Implementation of Anti-Fraud Strategies for

Umum, maka dikeluarkan kebijakan penerapan strategi anti

Commercial Bank, Bank Sinarmas issued anti-fraud policy

fraud melalui Surat Keputusan No.SK.007/2012/PRESDIR-

through the issuance of Decree No. SK.007/2012/ PRESDIR-

SKAI tentang Kebijakan Anti Fraud Management tanggal

SKAI dated June 1, 2012 on Anti-Fraud Management

01 Juni 2012, sebagai wujud komitmen manajemen Bank

Policies as the Bank’s commitment to control fraud.

dalam mengendalikan fraud yang diterapkan dalam bentuk sistem pengendalian fraud.



Dari banyaknya internal fraud yang terjadi selama kurun

Number of the internal fraud occurred in 2013 submitted

waktu tahun 2013 yang disampaikan pada tabel dibawah,

in the following table has shown the Bank’s effectiveness

telah memperlihatkan efektifitas pengendalian dan

in controlling and implementing anti-fraud strategy by

pelaksanaan Bank terhadap penerapan strategi anti fraud

establishing an anti-fraud team. It is also supported by

yaitu dibentuknya tim penanganan kasus fraud, hal tersebut

efforts to prevent fraud as well as detecting, investigating

didukung dengan adanya upaya pengendalian fraud melalui

and improving the system integrally to control fraud.

upaya-upaya yang tidak hanya ditujukan untuk pencegahan namun juga untuk mendeteksi dan melakukan investigasi serta memperbaiki sistem sebagai bagian dari strategi yang bersifat integrasi dalam mengendalikan fraud. Selama periode tahun 2013, terdapat 2 (dua) kasus

During the year 2013 there are 2 (two) fraud committed by

fraud yang tidak mempengaruhi kondisi keuangan Bank

non-permanent employee (contract basis and outsourcing)

secara signifikan dan tidak ada kerugian yang ditanggung

with significant impact to the Bank’s financial.

Bank maupun nasabah karena dana sudah dikembalikan seluruhnya.

Internal Fraud dalam 1 Tahun Internal Fraud within 1 Year

Jumlah kasus yang dilakukan oleh Number of Case Committed by Pegawai tetap Pegawai tidak tetap Pengurus Permanent Non-Permanent Management Employee Employee 2012

2013

2012

2013

2012

2013

Fraud

Nihil

Nihil

Nihil

2 (dua)

1 (satu)

Nihil

Telah terselesaikan / Settled

Nihil

Nihil

Nihil

2 (dua)

1 (satu)

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Nihil

Dalam proses penyelesaian di internal Bank Under internal settlement process Belum diupayakan penyelesaiannya Pending follow-up actions Telah ditindaklanjuti melalui proses hukum Under litigation process

PERMASALAHAN HUKUM

LEGAL ISSUES

Jumlah permasalahan hukum yang harus dihadapi Bank

Legal issues faced by Bank Sinarmas during 2012 are

Sinarmas pada tahun 2013 sebagai berikut :

described as follow:

Permasalahan Hukum / Legal Issues

Jumlah / Number Perdata / Civil

Pidana / Crime

Telah Selesai (Telah mempunyai kekuatan hukum yang tetap) Completted (Legal Binding)

1

-

Dalam Proses Penyelesaian / In Process

1

-

Total

2

-



TRANSAKSI YANG MENGANDUNG BENTURAN KEPENTINGAN

CONFLICT OF INTEREST TRANSACTION

Tidak terjadi Transaksi yang mengandung benturan pada

Bank Sinarmas did not make any transaction that contained

Bank Sinarmas.

a conflict of interest.

BUY BACK SHARES DAN BUY BACK OBLIGASI BANK

SHARES AND BONDS BUY BACK BY THE BANK

Tidak terjadi buy back share dan/atau buy back obligasi

Bank Sinarmas did not buy back any of its share and/or

Bank pada Bank Sinarmas.

bonds.

PEMBERIAN DANA UNTUK KEGIATAN SOSIAL DAN KEGIATAN POLITIK SELAMA PERIODE PELAPOR

FUNDS FOR SOCIAL AND POLITICAL ACTIVITIES DURING THE REPORTED PERIOD

Terpisah dengan GCG (laporan tersendiri).

Separated from GCG (individual report)

KODE ETIK DAN PEDOMAN TINGKAH LAKU

CODE OF ETHICS AND CODE OF CONDUCT

Pedoman tingkah laku dan kode etik berlaku termasuk

Behavior guidelines and codes of conduct applicable

untuk Komisaris, Komite-komite dibawah Dewan Komisaris

including to Commissioners, committees under the

dan Direksi, Karyawan dan para konsultan serta pihak

commissioners and directors, Employees and consultants

lain yang bekerja dengan Bank Sinarmas, atau yang

as well as other parties working with Bank Sinarmas, or

mewakili Bank Sinarmas secara langsung atau secara tidak

representing Bank Sinarmas directly or indirectly.

langsung. Jika ada anggota keluarga besar Bank Sinarmas melanggar

Any family member of Bank Sinarmas violated

pedoman tingkah laku, kebijakan dan prosedur Bank

the code of conduct, policies and procedures of Bank

Sinarmas dan/atau ketentuan perundang-undangan yang

Sinarmas or statutory provisions in force, then it can be

berlaku, maka ia dapat dikenakan tindakan indiscipliner,

charged indisciplinary action, including termination of

termasuk pemutusan hubungan kerja atau penghentian

employment. Violations of laws may also result in legal

kerja. Pelanggaran terhadap hukum/undang-undang juga

action and including fines, with regard to some things,

dapat berakibat tuntutan hukum dan termasuk denda,

criminal penalties for perpetrators, your supervisor and/or

berkenaan dengan beberapa hal, hukuman pidana untuk

company.

pelaku, atasan dan/atau perusahaan. Pedoman Tingkah Laku dibagikan kepada semua karyawan

Behavior guidelines are distributed to all Bank Sinarmas

Bank Sinarmas dan pihak lain yang melaksanakan pekerjaan

employees and other parties performing work for the

untuk perusahaan. Kode Etik dan Pedoman Tingkah Laku

company. Code of Ethics and Code of Conduct basically

ini pada dasarnya memberikan pedoman untuk tingkah laku

provide guidelines for professional behavior within six (6)

professional dalam 6 (enam) bagian utama sebagai berikut:

main sections as follows:

1. Tanggung jawab kepada Bank Sinarmas

1. Responsible to Bank Sinarmas

2. Tanggung jawab tempat kerja

2. Responsible to work place

3. Mewakili Bank Sinarmas dan pihak luar lainnya

3. Representing Bank Sinarmas and other external parties



4. Kerahasiaan

4. Secrecy

5. Kegiatan Investasi

5. Investment Activity

6. Kepatuhan pada Peraturan

6. Compliance to Regulations

BUDAYA BANK SINARMAS

THE CULTURE OF BANK SINARMAS

1. Integrity

1. Integrity

Bertindak sesuai ucapan/janji sehingga dapat

Acts according to promises in order to earn trust from

menumbuhkan kepercayaan pihak lain

others.

a. Kejujuran

a. Honesty

• Memberikan pendapat yang sesuai dengan

• Giving opinions based on truth

kebenaran • Berbicara berdasarkan fakta dan data

• Speak upon facts and data

• Memastikan tidak adanya ‘conflict of

• Ensure no conflict of interest that could arise bias

interest’ yang dapat menimbulkan bias dalam

in decision-making process, in its ability to bring

pengambilan keputusan yang dapat merugikan

loss for the company

perusahaan b. Walk The Talk

b. Walk The Talk

Satunya perbuatan dengan kata:

The unity of action with words:

• Menepati janji

• Fulfilling promises

• Menjalankan, menindaklanjuti serta

• Conduct, follow-up, and be responsible of agreed

bertanggungjawab atas keputusan yang telah

and determined decisions.

disepakati dan ditetapkan c. Conscience

c. Conscience

Perilaku/tindakan yang sesuai dengan falsafah

Behaviors/attitude aligned with Company’s principles:

Perusahaan: • Menjaga dan melindungi kepentingan

• To preserve and protect the interest of company

Perusahaan sebaik-baiknya

at any cost

• Memastikan perusahaan tidak dirugikan dalam

• Ensure that company is not losing time, materials,

hal waktu, materi, sumber daya dan tindakan

and resources on any conducted actions.

apapun yang dilakukan 2. Positive attitude Menampilkan perilaku yang mendukung terciptanya

2. Positive Attitude

Demonstrate supporting behaviors to create a full-

lingkungan kerja yang saling menghargai dan kondusif

respect and conducive work environment.

a. Positive thinking

a. Positive thinking

Melihat fakta secara positif; berpikir positif; berbicara

Looking at the facts in positive ways; think positively,

positif; dan bertindak positif:

speak positively, and acts positively:

• Menelaah isu atau permasalahan dari sudut

• Analyze issues and problems from a positive point

pandang positif dan berupaya mendiskusikannya

of view and discuss them in positive way to have

dengan positif untuk mendapatkan solusi yang

the best solution for company and all parties

terbaik bagi perusahaan dan semua pihak.

involved.



b. Respect others

b. Respect others

Menghargai orang lain:

• Mendengarkan dan menghormati pendapat

Appreciate others: • Listen and respect opinions from colleagues in

rekan kerja dalam setiap kesempatan

every opportunities.

• Memberikan pujian/penghargaan kepada yang

• Express a praise/appreciation to those who

berhasil melaksanakan tugas dan tanggung

succeed in completing their assignments and

jawab atau yang menunjukkan penerapan nilai-

responsibilities or demonstrate company values

nilai perusahaan secara konsisten

consistently

c. Team work

c. Team work

Kerjasama antar anggota organisasi dalam

Cooperation between organization members in

mewujudkan tujuan bersama:

actualizing mutual purpose:

• Memberikan kontribusi berarti dalam

• To contribute means to finish assignments

melaksanakan tugas • Mencari solusi terbaik demi kepentingan

• Seek best solutions for company’s interest

perusahaan d. Positive working environment

d. Positive working environment

Menciptakan lingkungan kerja yang bersahabat dan

saling mendukung untuk pengembangan diri dan

Create friendly and supportive work environment for self and colleagues development:

rekan kerja: • Melaksanakan proses dialog dalam

• Conduct conversation process in communication

berkomunikasi • Mendorong rekan kerja untuk senatiasa

• Encourage colleagues to continuously think

bertindak positif dalam mencetuskan pendapat

positively in sharing opinions or to make an effort

atau mengupayakan solusi tanpa berusaha

to have a solution without discrediting other

mendiskreditkan rekan kerja/bagian lain.

colleagues/other divisions.

3. Commitment Melaksanakan pekerjaan dengan sepenuh hati untuk

3. Commitment

Perform tasks with sincerity to gain the best result.

mencapai hasil terbaik a. Passion Bekerja sepenuh hati/total, tidak setenga-setengah:

a. Passion

• Menunjukkan kedisiplinan dalam hal waktu dan

Work with full of heart: • Demonstrate time disciplinary and efforts given

upaya yang dilakukan

• Demonstrate enthusiasm in work

• Memperlihatkan antusiasme dalam melaksanakan pekerjaan (to show enthusiasm in work) b. Strive to be the best Bertekad dan berupaya untuk selalu mencapai hasil

b. Strive to be the best

Committed and put all efforts to always achieve the

terbaik:

best result:

• Senantiasa merasa tidak puas diri atas pencapaian

• Continuously challenge Inner self not to be

sekarang dan terus bertekad mewujudkan hasil

satisfied with current result, and determine to

terbaik dalam setiap kesempatan, dimana ‘sky is

achieve the best result in every opportunity,

the limit’.

where sky is the limit.



c. Follow up until done

c. Follow-up until done

Menyelesaikan pekerjaan yang telah dimulai hingga

Complete tasks until they are finished within the

tuntas sesuai waktu yang telah ditetapkan:

targeted timeline:

• Menyelesaikan pekerjaan yang telah dimulai

• Complete tasks with full of heart.

dengan sepenuh hati. • Menunjukkan usaha optimal untuk mencapai

• Demonstrate optimum efforts to achieve best

hasil terbaik dalam rentang waktu yang telah

result within targeted timeline.

ditetapkan. 4. Continuous improvement Meningkatkan kemampuan/kapasitas diri, unit kerja dan organisasi secara terus menerus tanpa batas untuk

4 Continuous improvement

Improving continuous capabilities/self-capacity, work unit and organization without limit to achieve the best result.

mencapai hasil terbaik. a. Data accuracy Data yang sesuai denagn fakta/kenyataan

a. Data accuracy

Compatible data to facts/truth:

sebenanrnta: • Memperoleh, memproses dan memberikan data

• To gain, process, and deliver data as well as

serta informasi secara akurat

accurate information

• Memastikan bahwa data yang diberikan dapat

• Ensure that reported data is capable to have the

mendukung pengambilan keputusan yang terbaik

best decision taken for company.

bagi perusahaan b. Cost concern Mencari metode kerja yang efisien dan efektif serta

b. Cost concern

Seeking for efficient and affective work method and

memperhitungkan dampak biaya dan manfaaatnya:

calculating its cost and benefit:

• Selalu melakukan evaluasi diakhir pelaksanaan

• Always conduct evaluation at the end of task

tugas dalam upaya meningkatkan manfaat dan

performance in order to enhance benefit and

efektivitas penggunaan baiya pada tugas-tugas

cost-spending affectivity on awaiting tasks.

selanjutnya. c. Process excellence Upaya mencari dan melaksanakan cara/metode kerja

c. Excellence Process

The effort to seek and perform method/way of work

untuk mencapai hasil terbaik:

to achieve the best result:

• Memastikan terjadinya zero defect untuk

• Ensure that zero defect happens in order to

mewujudkan hasil terbaik • Melaksanakan proses bisnis secara benar/sesuai standard operation procedure (SOP) • Melakukan review SOP secara berkesinambungan untuk memastikan bahwa SOP tersebut sesuai

achieve the best result • Conduct correct business process according to Standard Operation Procedure (SOP) • Conduct synergized SOP review according to company and industry’s development.

dengan perkembangan perusahaan dan industri



5. Innovative Memunculkan gagasan atau menciptakan produk/

5. Innovative

Create fresh ideas or innovate product/work device/new

alat kerja/system kerja baru yang dapat meningkatkan

work system to accelerate productivity and company’s

produktivitas dan pertumbuhan perusahaan.

growth.

a. Bench marking

a. Bench marking

Mencari tahu cara kerja terbaik, dan mengadopsinya

untuk meningkatkan kinerja perusahaan:

Seeking out for the best way of work through readings, sharing session, trainings, internships, or visit to best work unit/companies.

• Mempelajari praktek bisnis terbaik lewat bacaan,

• Sharing best studied business practices to

sharing session, pelatihan, magang, atau

colleagues in one division/company

kunjungan ke unit kerja/perusahaan terbaik • Menceritakan praktek bisnis terbaik yang

• Applying best business practice in work

dipelajari kepada rekan kerja dalam satu divisi/

environment, to boost company’s growth.

perusahaan • Menerapkan praktek bisnis terbaik di lingkungan

• Implementing best businness prectice in its

kerjanya, yang dapat meningkatkan kemajuan

working environment which can improve the

perusahaan

Company’s progres.

b. Breaktrough

b. Breakthrough

Mencari dan menghasilkan terobosan baru dalam

Seeking and creating new innovations in work

metode kerja serta produk akhir yang dapat

methods also latest products to improve company’s

meningkatkan nilai perusahaan:

values:

• Merancang ulang dan/atau secara terus menerus

• Redesign and/or continuously perform needed

melakukan perbaikan proses bisnis yang

business process

dibutuhkan • Melaksanakan pengembangan inisiatif baru yang

• Conduct new initiative development to improve

dapat meningkatkan kinerja individu, unit kerja

individual work performance, work unit, and

dan perusahaan

companies

6. Loyal

6. Loyal

Menumbuhkembangkan semangat untuk mengerti, memahami dan melaksanakan nilai-nilai perusahaan

Growing spirit to understand, comprehend, and apply company’s values as part of Sinarmas big family.

sebagai bagian dari Keluarga Besar Sinar Mas. a. Fraternity Memelihara semangat : “Kita adalah anggota

a. Fraternity

Cherishing spirit: We are part of Sinarmas big family.

keluarga besar Sinar Mas” • Menjaga nama baik perusahaan pada setiap kesempatan, dimanapun berada, di dalam maupun di luar perusahaan.


• Protecting company’s good reputation in every opprtunity, in or outside the company.


• Menjaga kepentingan/informasi/sumber daya/

• Treat company’s interests/information/resources/

asset perusahaan dengan sebaik-baiknya dan

asset at best effort in every condition and would

dalam kondisi apapun, tidak akan pernah

not be willing to hand them to unrelated parties.

memberikannya kepada pihak manapun yang tidak berkepetingan b. Pride Menunjukkan kebanggan sebagai anggota keluarga

b. Pride

Show pride as a part of Sinar Mas big family:

besar Sinar Mas: • Merekomendasikan orang-orang yang berpotensi

• Recommend potential individuals to join the

untuk bergabung dengan perusahaan

company

• Menceritakan hal-hal yang positif mengenai

• Spread positive things about company in every

perusahaan dalam setiap kesempatan

opportunity

• Menjadi ‘role model’ dari penerapan nilai-nilai

• Be a role model in applying company’s values

perusahaan c. Dedication Menghayati pekerjaan sebagai sarana untuk memuliakan Tuhan, serta sumbangsih kepada

c. Dedication

Treat work as a channel to glorify God, benefaction to country, company and family:

Negara, Perusahaan dan keluarga: • Melihat setiap tugas/pekerjaan sebagai hal

• To see that every task/assignment as beneficial

penting yang bermanfaat bagi kemajuan

and important matter for company’s growth

Perusahaan • Menunjukkan usaha cerdas dan kertas dalam

• Demonstrate clever efforts in performing tasks.

melaksanakan pekerjaan

WHISTLEBLOWING

WHISTLEBLOWING

Merujuk peraturan Bapepam Nomor: KEP-431/BL/2012,

According to Bapepam Regulation No. KEP-431/

1 Agustus 2012 perihal penyampaian Laporan Tahunan

BL/2012, dated August 1, 2012 on the submission

Emiten Atau Perusahaan Publik point G.13 perihal uraian

of Issuers Annual Report or Public Company point G.13

sistem pelaporan pelanggaran (whistleblowing system),

on description of whistleblowing system, the Company

dimana Perusahaan diwajibkan untuk melaporkan mengenai

is obliged to submit report on whistleblowing system

whistleblowing system, antara lain meliputi:

including:

a) Program Whistleblowing

a) Whistleblowing Program

Whistleblowing merupakan salah satu sarana yang

Whistleblowing is one of effective tools to disclose

efektif dalam membantu mengungkap adanya

Fraud and other irregularities. Management requires

kejadian fraud dan penyimpangan lainnya. Manajemen

all levels of business unit to consistently run a tight

mengharuskan setiap lini unit bisnis untuk secara

and multi-level supervisory, and to apply a policy

konsisten menjalankan fungsi pengawasan melekat

which provides channels for complains as an early



dan berjenjang, serta menetapkan kebijakan

warning to improve an internal controlling system. The

dengan membuka saluran pengaduan yang dapat

mechanism includes reporting process, follow up on the

didayagunakan sebagai early warning untuk dapat

report, communication process and protection for the

dilakukan langkah-langkah penyempurnaan sistem

whistleblower.

pengendalian internal. Hal yang diatur melalui mekanisme ini mencakup proses pelaporan, tindak lanjut atas pelaporan, proses komunikasi dan program perlindungan bagi whistleblower. b) Pelaporan Whistleblowing

b) Whistleblowing Report

Pelaporan yang diperoleh dari mekanisme Whistleblower

A report by a Whistleblower was needed to be followed

ini perlu mendapatkan perhatian dan tindak lanjut,

up, including the infliction of proper punishment in

termasuk juga pengenaan hukuman yang tepat agar

order to provide a deterrent effect for the offender

dapat memberikan efek jera bagi pelaku penyimpangan/

and for those who consider to do the same frauds.

pelanggaran dan juga bagi mereka yang terpikir

Therefore, each submitted information/report is followed

melakukan hal tersebut. Oleh sebab itu, setiap informasi/

up professionally, and if it is necessary an Audit Team

laporan yang diterima dengan lampiran bukti-bukti

will be assigned to investigate/observe the submitted

akan ditangani dan ditindaklanjuti secara profesional,

information. The report can be submitted by the

termasuk namun tidak terbatas dengan menugaskan Tim

employee by a sealed letter, email to Directors and the

Audit untuk melakukan investigasi/observasi kebenaran

Internal Audit Work Unit and the Loss Event Database

informasi yang dilaporkan tersebut apabila dianggap

(LED) medium, which is monitored directly by the Risk

perlu. Pelaporan dapat disampaikan langsung oleh

Management Work Unit.

karyawan melalui media surat tertutup, email kepada Direksi dan SKAI dan media Loss Event Database (LED) yang dimonitor langsung oleh SKMR. c) Perlindungan bagi Whistleblower

c) Whistleblower Protection

Untuk memberikan perlindungan kepada pemberi

To protect whistleblower, management guarantee the

infomasi/pengaduan, manajemen akan menjamin

confidentiality of the whistleblower identity, so that

kerahasiaan identitas pelapor, sehingga karyawan

employees are free to report any act of infringements/

mendapatkan kebebasan untuk melaporkan adanya

frauds. Should the report is proven true, the

tindakan penyimpangan/pelanggaran. Manajemen

management will provide awards to the employee, who

akan memberikan penghargaan kepada karyawan yang

delivers the report on frauds/violations.

memberikan pengaduan peyimpangan/pelanggaran, apabila pengaduan yang disampaikan terbukti benar. d) Penanganan Pengaduan

d) Handling of Complaints

Tindak lanjut laporan yang disampaikan oleh

The report delivered by a whistleblower is followed up

whistleblower dan mekanisme penanganannya

and handled by the Fraud Detection, Investigation &

dilakukan oleh Fraud Detection, Investigation & Litigation

Litigation Team (FDILT), a team to handle Fraud chaired

Team (FDILT), dimana di dalam tim penanganan kasus

by a Director with members involving the Internal Audit



Fraud ini diketuai oleh Direktur dengan sususan anggota

Work Unit, Risk Management Work Unit, Legal and Loan

yang melibatkan Unit Kerja SKAI, SKMR, Legal serta Loan

Recovery. Respective Work Units have a clear duties and

Recovery. Masing-masing Unit Kerja memiliki tugas dan

responsibilities, starting from performing early detection

tanggung jawab yang telah diatur secara jelas, mulai

to the settlement of Fraud and other violences.

dari tahapan melakukan deteksi awal sampai dengan penyelesaian atas kasus Fraud ataupun penyimpangan lainnya. e) Pihak Pengelola Pengaduan

e) Management of Complaints

Untuk memastikan bawa setiap pelaporan ditangani

To ensure that every complaint is handled according to

sesuai dengan ketentuan yang berlaku, maka

existing regulation, the management of complaints is

pengelolaan pengaduan dilakukan dengan melibatkan

carried out by involving the Risk Management Work Unit

unit kerja SMKR dan SKAI sebagai bagian dari Fraud

and the Internal Audit Work Unit as parts of the FDILT

Detection, Investigation & Litigation Team (FDILT) untuk

to accommodate and conduct early analysis on each

menampung dan melakukan analisa awal atas setiap

submitted report. The management has also appointed

laporan yang disampaikan. Manajemen juga telah

the Internal Audit Work Unit functioning to handle the

menunjuk SKAI sebagai unit atau fungsi yang bertugas

implementation of Anti-Fraud Management Policies in

menangani penerapan dari Kebijakan Anti Fraud

the Bank organization including to make an inventory all

Management dalam organisasi Bank, termasuk dalam

Frauds and the follow-up to the settlement.

menginventarisir seluruh kejadian Fraud dan tindak lanjut penyelesaiannya. f) Hasil dari Penanganan Pengaduan

f) Result on the Handling of Complaints

Hasil dari penanganan pengaduan disampaikan oleh

Result on the complaints handling were submitted by the

Fraud Detection, Investigation & Litigation Team (FDILT)

FDILT to the management, which contains summary on

kepada manajemen yang memuat kesimpulan dari

the handling, recommendation to improve the weakness

hasil penanganan, serta rekomendasi perbaikan sistem

of internal controlling system and recommendation of

pengendalian internal yang masih dinilai terdapat

sanction to officers related to the respective matters.

kelemahan dan juga rekomendasi pemberian sanksi atas

The handling of the reported case aims to strengthen

petugas-petugas terkait kelemahan yang ditimbulkan.

the internal controlling system, motivate all parties/

Penanganan dari kasus yang dilaporkan dimaksudkan

employees to avoid activities/transactions that are prone

dalam rangka untuk memperkuat sistem pengendalian

to bring loss to the company and disturb the company’s

intern, serta memotivasi seluruh pihak/karyawan

operational.

untuk menghindari kegiatan/transaksi yang dapat berpotensi/berakibat merugikan perusahaan atau dapat mengganggu perusahaan beroperasi secara aman.



KESIMPULAN UMUM HASIL SELF ASSESSMENT PELAKSANAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE

GENERAL CONCLUSION ON RESULT OF SELF-ASSESSMENT OF THE BANK’S GCG IMPLEMENTATION

Nama Bank

: PT. Bank Sinarmas Tbk.

Bank Name

: PT. Bank Sinarmas Tbk.

: 30 Desember 2013

Position

: December 30, 2013

Posisi

Hasil Penilaian Sendiri Pelaksanaan GCG / Self Assessment of GCG Implementation

Individual

Peringkat / Rating

Definisi Peringkat / Definition of Rating

2

Mencerminkan Manajemen Bank telah melakukan penerapan Good Corporate Governance yang secara umum baik. Hal ini tercermin dari pemenuhan yang memadai atas prinsip-prinsip Good Corporate Governance. Apabila terdapat kelemahan dalam penerapan prinsip Good Corporate Governance, maka secara umum kelemahan tersebut kurang signifikan dan dapat diselesaikan dengan tindakan normal oleh manajemen Bank. Reflecting that the Bank’s management on the implementation of good corporate governance is generally assessed as good. This is reflected in an adequate compliance with the principles of good corporate governance. In the event of any weakness in the implementation of the principles of good corporate governance, the weakness is generally less significant and can be overcome by normal action by the Bank’s management. Analisis / Analysis

Dalam upaya menjaga dan meningkatkan kualitas pelaksanaan Good Corporate Governance (GCG), Bank Sinarmas telah melakukan penilaian sendiri (Self Assessment) secara komprehensif terhadap pelaksanaan GCG yang menyangkut 11 aspek penilaian sesuai dengan PBI No. 8/14/PBI/2006 dan SE BI No. 15/15/DPNP tanggal 29 April 2013 tentang Pelaksanaan GCG Bagi Bank Umum. Penilaian tersebut dilakukan untuk mengetahui sampai sejauh mana prinsip-prinsip tata kelola dan praktik-praktik terbaik GCG telah diterapkan oleh Bank sehingga hasil penilaian dapat menyeluruh dan komprehensif serta mewakili seluruh jajaran di Bank Sinarmas. In an effort to maintain and improve the quality of the implementation of Good Corporate Governance (GCG), Bank Sinarmas has conducted its self assessment in a comprehensive manner on the implementation of GCG concerning 11 aspects of assessment in accordance with PBI. 8/14/PBI/2006 and SE of BI No.15/15/DPNP dated April 29, 2013 on the implementation of GCG for Commercial Banks. The assessment is conducted to determine the extent to which governance principles and best practices of good corporate governance is implemented by the Bank so that thorough and comprehensive assessment results, which will representing the entire levels of Bank Sinarmas, can be obtained.



Berikut ringkasan hasil analisis pelaksanaan GCG Bank

The following is a summary of the GCG implementation

yang mencakup 11 (sebelas) Faktor Penilaian GCG sebagai

analysis results of the Bank, which includes 11 (eleven) GCG

berikut:

Assessment Indicator as follows:

1. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung jawab Dewan

1. Implementation Duties and Responsibilities of the Board

Komisaris. • Dewan Komisaris telah memiliki jumlah anggota

of Commissioners. • The Board of Commissioners has had a number of

dan komposisi serta integritas dan kompetensi

members and composition as well as the integrity

yang sesuai dengan aturan serta besaran bisnis dan

and competency in accordance with the regulation

kebutuhan Bank serta telah memenuhi ketentuan

and scope of business and the Bank’s needs and

yang berlaku. Bahkan Bank memiliki seorang Dewan

has complied with the prevailing regulations. Even,

Komisaris wanita.

the Bank has a woman to fill in the Commissioner position

• Dewan Komisaris telah memastikan prinsip-prinsip

• The Board of Commissioners has ensured that

GCG terlaksana dengan baik dalam setiap kegiatan

the principles of good corporate governance are

usaha Bank pada seluruh jenjang organisasi melalui

implemented well in any business activities at all

komite-komite dibawah Dewan Komisaris.

levels of the organization through committees under the Board of Commissioners.

• Rapat Dewan Komisaris telah berjalan efektif

• Meeting of the Board of Commissioners has been

dan efisien. Selain itu Dewan Komisaris juga

running effectively and efficiently. In addition, the

menyelenggarakan Rapat gabungan dengan Direksi

Board of Commissioners also holds a joint meeting

dan hasil rapat ditindaklanjuti dengan baik oleh

with the Board of Directors, and the meeting results

Direksi dan pihak-pihak terkait sehingga apabila

can be well implemented by the Board of Directors

terdapat perbaikan dapat segera ditindaklanjuti.

and related parties so that any improvement can be immediately followed-up.

• Dewan Komisaris telah melaksanakan aspek

• The Board of Commissioners has implemented

transparansi dengan baik dan memenuhi seluruh

transparency aspect properly and met all the

ketentuan.

regulations.

2. Pelaksanaan Tugas dan Tanggung Jawab Direksi.

2 . Implementation of Duties and Responsibilities of the Board of Directors .

• Direksi telah memiliki jumlah anggota dan komposisi

• The Board of Directors has had a number of

serta integritas dan kompetensi yang sesuai dengan

members and composition as well as the integrity

ukuran dan kompleksitas Bank serta telah memenuhi

and competence appropriate to the requirement and

ketentuan.

complexity of the Bank and has complied with the regulations

• Pelaksanaan tugas dan tanggung jawab Direksi telah

• Implementation of the duties and responsibilities of

sesuai dengan pembidangan tugas Direksi yang

the Board of Directors has been in accordance with

diatur secara internal dan memenuhi prinsip-prinsip

the job descriptions of the duties of the Board of

GCG, Direksi telah melaksanakan prinsip-prinsip

Directors which have been set internally and meet

GCG dalam setiap usaha Bank pada seluruh jenjang

the principles of good corporate governance, the

organisasi.

Board of Directors has implemented the principles of good corporate governance in each of the Bank’s business at all levels of the organization.



• Rapat Direksi terselenggara dengan efektif dan efisisen. Pengambilan keputusan rapat Direksi

efficiently. The Board of Directors’ decision-making

dilakukan berdasarkan musyawarah mufakat. Hasil

process is conducted by consensus agreement. The

rapat Direksi dituangkan dalam risalah rapat dan

meeting results are set forth in the Board’s meeting

didokumentasikan dengan sangat baik sehingga

minutes and are well documented so that there is no

tidak terjadi dissenting opinions. • Direksi telah melaksanakan aspek transparansi

aspect well and never violates the prohibitions set

larangan yang ditetapkan dalam ketentuan baik

out in the regulation for both internal and external

internal maupun eksternal.

company.

• Komposisi dan kompetensi seluruh anggota

3. Completeness and Implementation of Committee tasks • The composition and competency of all members of

komite-komite telah sesuai dengan Peraturan Bank

the committees is in accordance with Bank Indonesia

Indonesia.

Regulation.

• Komite-komite efektif dalam menjalankan tugas dan tanggung jawabnya. • Rekomendasi dari seluruh komite kepada Dewan

• Committees are effective in carrying out its duties and responsibilities . • Recommendations from the entire committee to the

Komisaris dimanfaatkan sebagai bahan acuan dalam

Board of Commissioners is used as a reference in the

pengambilan keputusan strategis dan juga oleh

strategic decision-making and also by the Board of

Direksi serta unit-unit kerja lainnya yang terkait.

Directors as well as other related working units.

• Rapat Komite diselenggarakan sesuai dengan kebutuhan/rencana Bank. 4. Penanganan Benturan Kepentingan Untuk pengelolaan benturan kepentingan,

• Committee Meeting is held in accordance with the needs/plans of the Bank. 4. Handling of Conflicts of Interest • For the management of conflict of interests, the Bank

Bank memiliki kebijakan, sistem, dan prosedur

has policies, systems , and procedures regarding the

penyelesaian mengenai benturan kepentingan

settlement of conflicts of interest in accordance with

sesuai dengan ketentuan. •

dissenting opinion. • The Board of Directors has implemented transparency

dengan baik dan tidak pernah melanggar larangan-

3. Kelengkapan dan Pelaksanaan Tugas Komite-Komite.

•

• Board of Directors Meeting are held effectively and

Bank mampu menghindari potensi terjadinya

the provisions . • The Bank is able to avoid potential conflicts of

benturan kepentingan melalui kebijakan intern

interest through internal policies that could harm

yang dapat merugikan Bank Sinarmas.

Bank Sinarmas.

5. Penerapan Fungsi Kepatuhan Bank. • Pelaksanaan fungsi kepatuhan Bank tergolong baik

5. The implementation of Bank Compliance Function • The implementation of the Bank’s compliance

dan tidak terdapat pelanggaran yang material/

function is considered good and there are no

signifikan. Bank memiliki Satuan Kerja Kepatuhan

material/significant violations. The Bank has an

yang independen terhadap Satuan Kerja Operasional.

independent Compliance Work Unit of the Operation Work Unit.

• Komitmen Bank terhadap tindak lanjut temuan BI

• The Bank ‘s commitment to follow up the findings of

berjalan baik dan selalu berupaya menyelesaikan

the BI runs well and always strives to finish each task

sesuai target date.

according to the deadlines.



• Pelaksanaan tugas dan independensi Direktur

• Implementation of duties and independency of the

Kepatuhan dan Satuan Kerja Kepatuhan berjalan

Compliance Director and Compliance Work Unit runs

efektif.

effectively

• Pedoman, sistem, prosedur seluruh jenjang organisasi

• Guidelines, systems , procedures throughout the

tersedia lengkap, kini, dan sesuai dengan ketentuan

organization are complete, update, and according to

dan perundang-undangan.

the regulation and laws.

6. Penerapan Fungsi Audit Internal. • Pelaksanaan fungsi audit internal Bank telah dilaksanakan dan berjalan dengan efektif.

6. Implementation of the Internal Audit Function . •

Implementation of the Bank’s internal audit function has been implemented and run effectively.

• Divisi Audit Internal telah menjalankan fungsinya

• Internal Audit Division has been carrying out its

secara independen dan objektif. Independensi

functions independently and objectively. The

dan kebebasan audit internal dalam penugasan

independency and freedom of the internal audit in

terpelihara dengan baik. • Divisi Audit Internal memiliki SPFAIB dalam menyusun

conducting assignments are well maintained. • Internal Audit Division has SPFAIB in preparing

Piagam Audit Intern. Bank juga membentuk Satuan

Internal Audit Charter. The Bank also establishes

Kerja Audit Intern yang kelembagaannya independen

the Internal Audit Work Unit, of which institutions

terhadap Satuan Kerja Operasional (termaktub di

are independent against the Operational Work Unit

dalam Audit Charter).

(contained in the Audit Charter).

7. Penerapan Fungsi Audit Eksternal. • Pelaksanaan audit oleh Akuntan Publik dan KAP yang terdaftar di Bank Indonesia berjalan efektif dan sesuai dengan persyaratan yang ditetapkan. • Pelaksanaan audit dilakukan dengan independen dan memenuhi kriteria yang ditetapkan. • Akuntan Publik dan KAP yang ditunjuk telah

7. Implementation of the External Audit. • The audit implementation by Public Accountants and KAP listed in Bank Indonesia is effective and in accordance with the requirements set. • The audit performed by an independent and meet the specified criteria. • Public Accountant and the appointed Public

menyampaikan hasil audit dan management letter

Accounting Firm has submitted the audit findings

kepada Bank tepat waku.

and management letter to the Bank in timely manner

8. Penerapan Fungsi Manajemen Risiko dan Pengendalian Intern. • Manajemen mampu mengidentifikasi dan mengendalikan risiko pada Bank. • Kebijakan, sistem dan prosedur intern yang

8. Implementation of Risk Management and Internal Control. • The management is able to identify and control risks of the Bank. • Policy, comprehensive systems and internal

komprehensif dengan enforcement yang baik untuk

procedures by good enforcement to maintain

memelihara kondisi internal Bank yang sehat serta

the health of the Bank’s internal conditions and

ketentuan penetapan limit yang mampu menghindari

provisions of limit determination which may be able

potensi terjadinya benturan kepentingan.

to avoid the potential conflict of interests.



• Pelaksanaan verifikasi dan review serta kaji ulang

• Verification and review are periodically conducted to

dilakukan secara berkala dan berkesinambungan

handle material weakness and determine follow-up

terhadap penanganan kelemahan-kelemahan yang

actions that should be done to improve any deviation

bersifat material serta menentukan tindaklanjut yang

so that there is no significant influence on the Bank’s

harus segera diperbaiki dalam hal penyimpangan

condition.

yang terjadi agar tidak terjadi pengaruh yang signifikan pada kondisi Bank. 9. Penyediaan Dana Kepada Pihak Terkait (Related Party) dan Debitur Besar (Large Exposures). • Bank memiliki kebijakan, sistem dan prosedur yang

9. Provision of Funds To Related Parties (Related Party) and Large Debtors (Large Exposures). • Bank has a clear and written policy, system and

tertulis dan jelas untuk penyediaan dana kepada

procedure for provision of funds to related parties,

pihak terkait dan penyediaan dana besar berikut

including the provision of large funds, its monitoring

monitoring dan penyelesaian masalahnya. • Tidak terjadi pelanggaran maupun pelampauan BMPK kepada pihak terkait maupun non terkait. • Pengambilan keputusan dalam proses penyediaan

and problem completion • There is no violation and excess of limit of BMPK to the related and non related parties. • Decision-making process in the provision of funds to

dana kepada pihak terkait dan penyediaan dana

related parties and large fund provisions exposures

besar dilakukan sesuai prinsip independensi dan

according to the principles of independency and

kehati-hatian.

prudence.

10. Transparansi Kondisi Keuangan dan Non Keuangan Bank, Laporan Pelaksanaan GCG dan Pelaporan

10. Transparency of Financial and Non-Financial Bank, Report of GCG Implementation and Internal Reporting.

Internal. • Informasi keuangan dan non keuangan memadai

• financial and non-financial information is adequate

dan telah disampaikan sesuai dengan ketentuan

and has been delivered in accordance with applicable

yang berlaku dan senantiasa dikinikan, tepat waktu,

regulations and constantly updated in a timely,

lengkap, dan akurat melalui berbagai media.

complete and accurate manner through various media.

• Bank telah menyediakan informasi keuangan dan

• The bank has been providing financial and non-

non keuangan kepada pemangku kepentingan

financial information to stakeholders including

termasuk Laporan Keuangan Publikasi Triwulanan

Quarterly Financial Report and has been reported

dan telah dilaporkan kepada Bank Indonesia maupun

to Bank Indonesia and through Bank Sinarmas’

melalui homepage Bank Sinarmas. • Cakupan laporan pelaksanaan GCG telah disajikan

homepage. • The scope of GCG implementation reporting has

dengan lengkap dan akurat serta dipadukan dalam

been presented with a complete and accurate

Laporan Tahunan Bank Sinarmas sesuai dengan

manner and is integrated into the Bank’s Annual

ketentuan.

Report in accordance with the provisions of Sinarmas.

• Laporan Pelaksanaan GCG dan Laporan Tahunan

• GCG Implementation Report and Annual Report of

Bank Sinarmas disampaikan kepada pihak-pihak

the Bank Sinarmas are delivered to the parties in

sesuai ketentuan Peraturan Bank Indonesia.

accordance with Bank Indonesia Regulation.



• Sistem Informasi Manajemen Bank khususnya terkait

• Bank Management Information System, especially

Sistem Pelaporan Internal mampu menyediakan

related to Internal Reporting System, is able to

informasi yang cukup, akurat, dan tepat waktu

provide sufficient, accurate, timely and very reliable

dan sangat handal serta efektif untuk pengambilan

information and effective for management decision

keputusan manajemen.

making.

11. Rencana Strategis Bank

11. The Bank’s Strategic Plan

• Rencana Bisnis Bank (Business Plan) sesuai dengan

• Business Plan according to the Bank’s vision and

visi dan misi Bank.

mission.

• Rencana Korporasi (Corporate Plan) Bank disusun

• Corporate Plan of the Bank is prepared in a realistic

secara realistis dan memperhatikan faktor internal

way and pay attention to internal and external

dan eksternal serta prinsip kehati-hatian, dan asas

factors as well as the prudence principles, and

perbankan yang sehat.

healthy banking principles.

• Realisasi rencana bisnis sesuai dengan Rencana Bisnis

• The realization of the business plan in accordance

Bank.

with the Bank’s Business Plan.

• Komisaris telah melakukan pengawasan terhadap

• Commissioners have supervised the implementation

pelaksanaan Rencana Bisnis Bank.

of the Business Plan.

Berdasarkan analisis terhadap seluruh kriteria/indikator

Based on the analysis of all the criteria/ indicators mentioned

penilaian tersebut diatas, disimpulkan bahwa :

above, it can be concluded that:

A. Governance Structure

A. Governance Structure

Pemenuhan terhadap aspek ini bertujuan untuk menilai

Compliance with this aspect aims to assess the adequacy

kecukupan struktur dan infrastruktur GCG agar proses

of the structure and GCG infrastructure so that the

pelaksanaan prinsip GCG menghasilkan outcome yang

implementation of GCG principles deliver best outcomes

sesuai dengan harapan stakeholders Bank.

that correspond to the expectations of stakeholders of the Bank.

• Faktor-faktor positif aspek governance structure yang

• Positive factors of governance structure aspects

telah dilakukan Bank adalah struktur tata kelola

that have been done by the Bank are the

Bank yang mencakup Dewan Komisaris dengan

Bank’s governance structure which includes the

kelengkapan pendukungnya yaitu Komite-Komite

Board of Commissioners with its supporting

dibawah Dewan Komisaris, Direksi dengan Komite-

instruments, namely Committees under the Board

Komite pendukungnya, dan satuan kerja pada Bank

of Commissioners, the Board of Directors and

telah lengkap dimiliki Bank, dan demikian pula

Committees under them, the working units, as

dengan infrastruktur tata kelola Bank yang meliputi

well as the Bank’s governance infrastructure which

ketersediaan kebijakan dan prosedur operasional

includes the availability of policy and operational

Bank yang disusun sesuai dengan ketentuan

procedures of the Bank prepared in accordance with

perundang-undangan, sistem informasi manajemen

the legislation, management information system

yang cukup memadai sesuai kompleksitas kegiatan

that is proper and according to the complexity of

usaha Bank serta adanya pengaturan yang cukup

the business activities of the Bank, as well as clear

jelas mengenai tugas dan fungsi pokok masing-

regulation on duties and functions of the main

masing struktur organisasi.

functions of the organization structure.



• Faktor-faktor negatif aspek governance structure

• Negative factors of governance structure aspect that

yang belum dipenuhi oleh Bank dan saat ini masih

has not been fulfilled by the Bank and is currently still

dalam tahap perbaikan adalah:

under improvement are:

a. Membuat Surat Komitmen GCG bagi seluruh

a. Making Commitment Letter of GCG for the

Pejabat Eksekutif, dan Karyawan Bank;

Executive Officials, and Employees of the Bank;

b. Membuat Panduan / Pedoman GCG;

b. Making Guidelines/GCG Manual;

c. Membuat GCG Self Assessment sebagai

c. Making Self Assessment GCG as a benchmark for

tolak ukur bagi Bank dalam melakukan self

the Bank to conduct self-assessment.

assessment.

That the Bank has conducted self-assessment, as

Bahwa selama ini Bank telah melakukan self

stipulated in the regulations of Bank Indonesia,

assessment sebagaimana diatur dalam peraturan

but not being stated/approved through internal

Bank Indonesia namun belum dituangkan /

regulations;

disahkan melalui ketentuan internal; d. Membuat Piagam Komite Di bawah Direksi

d. Making Charter of Committees under the Board

sebagai pedoman bagi Komite dalam

of Directors as a guidelines for the Committee in

melaksanakan tugas dan tanggung jawabnya;

carrying out its duties and responsibilities;

e. Membuat Compliance Charter sebagai pedoman

e. Making Compliance Charter as a guideline for

bagi unit kerja compliance dan compliance

compliance of working unit and compliance

officer dalam melaksanakan tugas dan tanggung

officer in carrying out their duties and

jawabnya;

responsibilities;

f. Menyelesaikan pembuatan KPI (Key Performance

f. Completing the KPI preparation (Key Performance

Indicator) unit kerja dan Direksi oleh masing-

Indicator) of working unit and the Board of

masing Direktorat;

Directors of each Directorate;

g. Menyelesaikan pembuatan Service Level

g. Completing the preparation of Service Level

Agreement yang merupakan turunan dari

Agreement, i.e. the program resulted from KPI.

pengimplementasian KPI. B. Governance Process

B. Governance Process

Bertujuan untuk menilai efektifitas proses pelaksanaan

Aimed to assess the effectiveness of the implementation

prinsip-prinsip GCG yang didukung oleh kecukupan

of GCG principles which is supported by the adequacy

struktur dan infrastuktur tata kelola Bank sehingga

of the Bank’s governance infrastructure so as to

menghasilkan outcome yang sesuai dengan harapan

produce outcomes that meet the Bank’s stakeholders’

stakeholders Bank.

expectation.

• Faktor-faktor positif aspek governance process yang

• Positive factors of governance process that has

telah dilakukan Bank adanya kemauan dari seluruh

been done by the Bank is the willingness from

jenjang organisasi Bank mulai dari Dewan Komisaris

all levels of the Bank’s organization, from the

dan Komite-Komitenya, Direksi dan Komite-Komite

Board of Commissioners and its Committees, the

pendukungnya, dan seluruh satuan kerja pada

Board of Directors and supporting Committees,

Bank untuk mengupayakan pelaksanaan kebijakan

and all working units of the Bank to pursue the

dan prosedur yang telah disusun bersama dan

implementation of policies and procedures that

telah disetujui dan disahkan oleh Dewan Komisaris

had been developed and approved by the Board



dan/atau Direksi Bank, serta melakukan proses

of Commissioners and/or Board of Directors of

pengkinian dan kaji ulang secara berkelanjutan

the Bank, as well as the process of updating and

sesuai perkembangan kegiatan usaha dan

reviewing of the process on an ongoing basis with

kompleksitas kegiatan operasional Bank.

the development of business activities and the complexity of bank operations.

• Faktor-faktor negatif aspek governance process yang

• Negative factors aspects of governance process

belum dilakukan dan sedang dalam proses perbaikan

that has not been done and is in the process of

oleh Bank adalah :

improvement by the Bank are:

a. Melakukan tertib administrasi terhadap

a. Performing orderly administration of the

kelengkapan dokumen-dokumen yang terkait

completeness of the documents related to the

dengan pemberian fasilitas kredit pada beberapa

provision of credit facilities at several branch

Kantor Cabang;

offices;

b. Melakukan kajian secara komprehensif terhadap

b. Conducting a comprehensive review of the

produk yang akan diterbitkan guna menghindari

products to be issued in order to avoid the

potensi risiko yang dapat dialami oleh Bank;

potential risks that may be experienced by the Bank;

c. Membuat ketentuan terkait penetapan suku

c. Creating relevant provisions related to the

bunga (pricing policy) untuk produk funding;

determination of interest rate (pricing policy) for funding products;

d. Membuat ketentuan terkait penetapan kebijakan

d. Creating relevant provisions of the policy

Delivery Good Payment;

determination: Delivery Good Payment;

e. Membuat sistem untuk mendukung monitoring

e. Creating a system to support monitoring and

dan mitigasi pemberian special rate deposito di

mitigation of the provision of deposit special rate

front liner.

in front liner.

C. Governance Outcome

C. Governance Outcome

Merupakan aspek yang bertujuan untuk menilai kualitas

An aspect aimed to assess the quality of outcomes that

outcome yang memenuhi harapan stakeholders Bank

meet the expectations of stakeholders of the Bank,

yang merupakan hasil proses pelaksanaan prinsip

which is the result of the GCG implementation process

GCG yang didukung oleh kecukupan struktur dan

which is supported by the adequacy of structure and the

infrastruktur tata kelola Bank.

Bank’s governance infrastructure.

• Faktor-faktor positif aspek governance outcome

• Positive factors of governance outcome aspects

yang telah dilakukan Bank adalah ketersediaan,

that have been done by the Bank is the availability,

kelengkapan, dan ketepatan waktu serta akurasi

completeness, and timeliness and accuracy of data

data dan/atau informasi terkait transparansi kondisi

and/or information related to the transparency of

keuangan Bank, kepatuhan terhadap peraturan

the Bank’s financial condition, compliance with

perundang-undangan, perlindungan konsumen/

laws and regulations, protection of customers,

nasabah, obyektivitas dalam melakukan assessment

objectivity in conducting assessment/audit, and an

/ audit, dan peningkatan kepatuhan Bank

increase in the Bank’s compliance with applicable

terhadap ketentuan yang berlaku dan penyelesaian

laws and settlement of problems faced by the Bank,

permasalahan yang dihadapi Bank khususnya

particularly fraud.

permasalahan fraud.



• Faktor-faktor negatif aspek governance outcome yang belum sesuai dengan harapan Bank adalah:

• Negative factors aspects of governance outcomes that have not been in line with expectations of the Banks are:

a. GCG Self Assessment

Mengacu kepada Road Map GCG Bank, hal

a. GCG Self Assessment

Referring to the Road Map of GCG Bank, this

ini dapat berakibat pada penilaian GCG yang

may result in the assessment of GCG which

akan menunjukkan kurangnya komitmen

would indicate a lack of commitment to the

Bank. Adapun belum terealisasinya GCG

Bank. Meanwhile, the failure to realize GCG

Self Assessment ini dikarenakan Bank juga

Self Assessment is because the Bank plans to

berencana untuk melakukan penilaian sesuai

conduct appropriate assessment criteria based

kriteria-kriteria penilaian berdasarkan ASEAN

on the ASEAN Corporate Governance Scorecard.

Corporate Governance Scorecard. Dengan begitu

In so doing, the GCG assessment results are

hasil penilaian GCG diharapkan dapat lebih

expected to better reflect the 5 principles of good corporate governance;

mencerminkan 5 prinsip-prinsip GCG; b. Compliance Charter

b. Compliance Charter

Bahwa pembuatan Compliance Charter telah

That the creation of Compliance Charter has

diarahkan oleh BI melalui Peraturan Bank

been directed by Bank Indonesia through

Indonesia Nomor 13/2/PBI/2011 tertanggal

Regulation of Bank Indonesia Number 13/2/

12 Januari 2011 tentang Pelaksanaan Fungsi

PBI/2011 dated January 12, 2011 on the

Kepatuhan Bank Umum. Dengan adanya

Implementation of the Compliance Function of

pedoman ini diharapkan kinerja unit kerja

Commercial Banks. With these guidelines, the

Compliance & Compliance Officer dapat lebih

Compliance & Compliance Officer work unit can

terarah dan maksimal;

be more focused and optimal in carrying out duties.

c. Mekanisme Kinerja Komite di Bawah Direksi

the Board of Directors

Bahwa tugas tanggung jawab dari komitekomite di bawah Direksi dijelaskan dalam

That duties and responsibilities of the

surat keputusannya, namun pelaksanaannya

Committees under the Board of Directors are

tentu memerlukan adanya aturan seperti

described in the decree, but the implementation

ketentuan rapat, laporan pertanggung jawaban,

needs some regulation that requires meeting

penyampaian rencana kerja, dll. Dengan

provisions, accountability reports, and submission

dibuatnya piagam komite-komite ini diharapkan

of work plans, etc. With the establishment

mekanisme pelaksanaan tugas dan tanggung

of committee charter, it is expected that the

jawabnya dapat lebih teratur dan tertata dengan

mechanism of duties and responsibilities can be

baik.

more regular and well ordered.

d. Pedoman / Panduan GCG

c. Performance Mechanism of Committees under

Merupakan turunan dari Road Map GCG Bank

d. GCG Guidelines

is a sub-points of the GCG Road Map that details

tentang mekanisme pelaksanaan GCG yang

mechanism of GCG that is in accordance with

sesuai dengan ketentuan yang berlaku (regulator,

applicable regulations (regulator, GCG practices)

praktik-praktik GCG) sehingga terwujudnya

to implement a sustainable growth;

sustainable growth;



e. Meningkatkan peran-peran unit kerja dalam

e. Improve work units of roles in implementing

pengimplementasian tata kelola perusahaan

corporate governance through the instilment

melalui penanaman budaya sadar hukum

law-awareness culture as a basis to realize a

sebagai modal dasar dalam mewujudkan budaya

compliance culture.

kepatuhan. Maka dapat disimpulkan bahwa dalam implementasi

It can be concluded that the implementation of GCG for

Pelaksanaan GCG periode 30 Desember 2013, masih

period December 30, 2013, still needs some improvement

terdapat beberapa kelemahan yang perlu segera

that needs to be followed up. The process of improvements

ditindaklanjuti dan sedang dalam proses perbaikan yang

be a priority for being continuously conducted in the future.

akan menjadi prioritas bagi upaya perbaikan yang dilakukan secara berkesinambungan di masa mendatang. Setelah melakukan penilaian Self Assessment pelaksanaan

Having conducted Self Assessment on GCG implementation

GCG periode Semester II/2013 Bank menetapkan penilaian

period Semester II/2013, the Bank determines that the

pelaksanaan GCG Bank Sinarmas adalah “Baik”. Secara

GCG implementation of Bank Sinarmas as “Good”. Overall,

keseluruhan tata kelola perusahaan yang dilaksanakan oleh

good corporate governance conducted in each element in

setiap elemen di dalam Bank Sinarmas telah berjalan dengan

Bank Sinarmas has run well to support the existing banking

baik untuk mendukung aktivitas perbankan yang ada.

activities.

Beberapa hal yang menjadi perhatian bagi Bank yang

Several things that become a concern for the Bank

berkaitan dengan kebijakan-kebijakan dalam menganut

relating to the policies in the principle of good corporate

prinsip GCG yaitu keterbukaan (transparency), akuntabilitas

governance are transparency, accountability, responsibility,

(accountability), tanggung jawab (responsibility),

independency, fairness, as well as pay attention to and

kemandirian (independency), kesetaraan (fairness), serta

protect all stakeholders, and avoid conflicts of interest.

memperhatikan dan melindungi semua pihak yang berkepentingan (stakeholders), dan terhindar dari benturan kepentingan (conflict of interest).


TATA KELOLA PERUSAHAAN GOOD CORPORATE GOVERNANCE

Recommend Documents