TÁJÉKOZTATÓ Hitelkiváltási célra, ingatlanfedezet mellett igénybe vehető akciós kölcsön (2015. 03.02-2015.03.31) A Pilisvörösvár és Vidéke Takarékszövetkezet akciós kondíciók mellet nyújt hitelt jelzálog fedezetű lakáscélú, és szabad felhasználási célú kölcsönök kiváltására, amennyiben a kiváltásra kerülő hitel rendezett törlesztési múltja igazolható. A Takarékszövetkezet a biztosítéki szempontokat és a hitelképességet esetenként egyedileg vizsgálja, és fenntartja a jogot a hitelkérelem elutasítására. A konstrukcióval kapcsolatos további információk telefonon a fiókokban, illetve a 06 (26) 530-520 /124, vagy 121 számon kérhetők. A fiókok címe, és telefonszáma a www.pilistak.hu honlapon található. 1. Pilisvörösvár és Vidéke Takarékszövetkezet által nyújtott forint hitel más bank által nyújtott hitel kiváltására szolgál
A hitel összege: a kiváltandó tartozás összege, a kiváltásra kerülő hitelt nyújtó szolgáltató igazolása szerint, de min. 2.500.000,- Ft max. 50.000.000,- Ft. A hitelkérelemben a teljes végtörlesztéshez nagy biztonsággal várhatóan elegendő összeget szükséges szerepeltetni. A pontos összeget tartalmazó pénzintézeti igazolásnak elegendő a szerződéskötéshez rendelkezésre állnia.
A felvehető hitel összegét a kiváltandó tartozáson túlmenően az ingatlan értéke és az adósok fizetőképessége határozza meg, figyelembe véve a „Körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról” szóló 361/2009.(XII.30.) sz. Kormányrendelet, valamint a jövedelemarányos törlesztőrészlet és a hitelfedezeti arányok szabályozására vonatkozó 32/2014. (IX. 10.) sz. MNB rendelet előírásait
Futamidő: min. 5 év max. 25 év
Kamat: 3 havi BUBOR + Kamatfelár A kamat mértéke a három hónapos BUBOR változásának megfelelően naptári negyedévenként, minden naptári negyedév első napján automatikusan változik. A Kamatfelár a konkrét hitel futamidejétől függően, 3 vagy 5 éves kamatfelár periódusokban, az MNB által közzétett mutató alapján változtatható. A kamat és a kamatfelár konkrét mértékeit és további szabályait, valamint az egyéb díjakat költségeket és az akciós kedvezményeket a termékre vonatkozó Hirdetmény tartalmazza. A konstrukció akciós kamat, díj, és költség kedvezményeket, költség átvállalásokat tartalmaz, amelyeket 5 éven belüli előtörlesztés, vagy végtörlesztés esetén a Takarékszövetkezet részére pótlólag meg kell fizetni, illetve meg kell téríteni.
Törlesztés : havonta egyenlő részletekben. A változó kamat mérték következtében a kölcsön törlesztő részlete évente egyszer változhat, kivéve a kamat 1 %-ot meghaladó mértékű változása.
Tőke törlesztés, kamat megfizetésének módja: A fizetési kötelezettségek teljesítése a Takarékszövetkezetnél vezetett lakossági bankszámláról történik, a hitel törlesztés levonására adott állandó felhatalmazás alapján.
Szerződéskötési feltétel a Takarékszövetkezetnél lakossági bankszámla nyitása és a munkabér, nyugdíj, rendszeres jövedelem Takarékszövetkezetnél nyitott bankszámlára
1
utaltatása. További szerződéskötési feltétel, hogy az ügyfél legalább két szolgáltató részére csoportos beszedés megbízást adjon a Takarékszövetkezetnél vezetett bankszámlára vonatkozóan. A jelen bekezdés szerinti feltételeket a szerződés időtartama alatt fenn kell tartani.
További szerződéskötési feltétel, hogy a kiváltásra kerülő hitelt nyújtó pénzintézet nyilatkozatot adjon a következőkről:
-
a kiváltásra kerülő hitel végtörlesztéshez szükséges fizetési kötelezettségek teljes összegeiről a végtörlesztés várható teljesítésének napján,
-
a végtörlesztés teljesítési helyéül szolgáló, az ügyfél rendelkezése alatt nem álló bankszámla számáról,
-
kötelezettség vállalásról arra vonatkozóan, hogy amennyiben a végtörlesztés összege az előzetes nyilatkozatban maghatározott számlára megfizetésre kerül, úgy legfeljebb 8 napon belül a pénzintézet nyilatkozatot ad, amelyben hozzájárul a biztosítékként szolgáló ingatlanra bejegyzett jelzálogjog törléséhez.
A Takarékszövetkezet alapesetben akkor vállalja a hitel kiváltását, ha
- ha az adósok egyike sem szerepel negatív információval a Központi Hitelinformációs Rendszerben
- az ügyfél bankszámlakivonattal igazolja, hogy 2014. július 1 –t követően a hitelkérelem benyújtásának napjáig a törlesztések rendben megtörténtek, nem áll fenn fizetési késedelem,
- nem került sor a devizalapú hitel futamideje alatt fizetéskönnyítési célú átütemezésre, áthidaló kölcsönszerződés megkötésére A hitel biztosítéka:
A hitel biztosítékául olyan ingatlan fogadható el, amelyen teherként csak a kiváltandó hitel szerepel, per- és igénymentes, tulajdonjoga rendezett, a Takarékszövetkezet jelzálogjoga az ingatlan nyilvántartásba első ranghelyre bejegyezhető.
A folyósítást követő 15 napon belül szükséges az ingatlan teljes körű vagyonbiztosításának tekintetében a Takarékszövetkezetet hitelfedezeti zálogjogának bejegyzésére vonatkozó, a biztosító által kiállított nyilatkozatot kell benyújtani a Takarékszövetkezet részére. Kivételként az ingatlanon szerepelhet lakáscélú támogatás nyújtásával kapcsolatos állami jelzálogjog, elidegenítési és terhelési tilalom. A biztosítékul szolgáló ingatlan tulajdonosainak és a haszonélvezettel rendelkezőknek minden esetben adóstársként kell az ügyletben kötelezettséget vállalni.
A hitelfolyósítás feltételei
a fedezetként felajánlott ingatlan tulajdoni lapjára a Takarékszövetkezet jelzálogjogának legalább széljegyként történő nyilvántartásba vétele,
a kölcsönre vonatkozó közjegyzői tartozáselismerő nyilatkozat rendelkezésre állása,
2
A folyósítás módja: A folyósítási feltételek teljesülése után a végtörlesztés teljesítéséhez szükséges összeg(ek) (a hitel összeg és az esetleges önerő együttes összege) egy összegben átutalásra kerül a nyilatkozatot kiadó bank által megadott bankszámlaszámra. 2. A kérelem beadásához szükséges dokumentumok: Hitelkérelmi nyomtatvány, Értékbecslési Adatlap 2014. július 1-től a hitelkérelem benyújtásáig a kiváltásra kerülő hitel havi részleteinek megfizetésének igazolása (bankszámla kivonatok) Személyi adatok igazolásához
-
Adósok személyi igazolványa (új típusú jogosítvány, útlevél) és lakcímkártyájának, adóigazolványának bemutatása - Adóstársak személyi igazolványa és lakcímkártyájának, adóigazolványának bemutatása - Ingatlantulajdonosok, haszonélvezők adatlapja, személyi igazolványa és lakcímkártyájának bemutatása - EU tagállam állampolgár esetén érvényes tartózkodási, illetve állandó tartózkodási kártya bemutatása Jövedelem vizsgálathoz
-
munkaviszonynál - egy hónapnál nem régebbi munkáltatói igazolás egyéni vállalkozók, társas vállalkozásban tulajdonrésszel rendelkezők esetén NAV adóigazolás a nettó jövedelemről, és „0”-ás adótartozás igazolás - nyugdíjas esetében - a Nyugdíjfolyósító Igazgatóság igazolása a nyugdíj összegéről, valamint arról, hogy nyugdíjból levonás eszközölhető - ha a munkabért nem számlára utalják, akkor utolsó 3 havi bérjegyzék - egy vezetékes, vagy az igénylő nevére szóló előfizetéses mobil telefon számla (amennyiben kizárólag céges telefonnal rendelkezik az ügyfél, egy a nevére szóló közüzemi számla szükséges) A hitel cél igazolásához
- Az ügyfél nyilatkozta arról hogy nem került sor a fizetés könnyítését célzó szerződés módosításra, áthidaló szerződés megkötésére, a futamidő alatt nem állt fenn 90 napot meghaladó fizetési késedelem.
- A 2014.07.01-től a kérelem beadásáig keletkezett bankszámlakivonatok, amelyek tartalmazzák a hitel havi törlesztéseit.
3
3.
Egyéb feltételek:
Az egyes konkrét ügyletek esetében az adott hitelt nyújtó pénzintézet végtörlesztésre vonatkozó feltételei alapján a fentiekhez képest eltérések, lebonyolítási sajátosságok lehetségesek.
A hitelbírálat eredményéről a Takarékszövetkezet hitelbírálati igazolást ad.
Jelen tájékoztató nem minősül kötelezettségvállalásnak.
Pilisvörösvár, 2015.03.01.
Igazgatóság
4
16/2015. számú Hirdetmény Hitelkiváltási célra, ingatlanfedezet mellett igénybe vehető akciós kölcsön (2015.03.02-2015.03.31.)
Akciós kedvezmények: Az Akció keretében a Takarékszövetkezet - nem számítja fel a Hitelbírálati díjat, - átvállalja a Tulajdoni lap beszerzések költségét (egy ingatlan vonatkozásában), - az Értékbecslés díját folyósítás esetén megtéríti, - átvállalja a Jelzálog bejegyzés illetékét (egy ingatlan vonatkozásában), - átvállalja a Közjegyzői díjat (egy szerződés vonakozásában) A kedvezmények eredményeként szerződés létrejötte esetén nincs hozzájutási költség! Takarékszövetkezet akciós kamatfelárait az alábbi táblázat tartalmazza: Éves ügyleti kamat* ( = Referencia kamat + Kamatfelár) Referencia kamat: 3 hónapos BUBOR (2015.03.01-n: 2,1%) Szabad Hitelkiváltási célra Lakáscélú felhasználási nyújtott hitelek Kamatfelárak: célú hitelek AKCIÓS (nem akciós) (nem akciós) hitelek 5% 6% Standard kamatfelár: 3,25% 4% 5% Kamatfelár I. ügyleti kedvezmény kategória: 3,00% 2,75% 3% 4% Kamatfelár II. ügyleti kedvezmény kategória: *Az éves ügyleti kamat mértéke a három hónapos BUBOR változásának hatására naptári negyedévenként, minden naptári negyedév első napján automatikusan változik. Az automatikus kamatváltozás során az új kamat a kamatváltozást megelőző hónap utolsó munkanapját megelőzően két nappal érvényes BUBOR mérték figyelembevételével kerül meghatározásra. Ügyleti kedvezmények feltételei: I. ügyleti kedvezmény Hitelösszeg: Ingatlanérték:
min. 7.000.000.- Ft min. 20.000.000.- Ft
II. ügyleti kedvezmény min. 10.000.000.- Ft min. 30.000.000. –Ft
min. egy adós esetében havi nettó 180.000.- Ft felett
min. egy adós esetében havi nettó 250.000.- Ft felett
Ingatlan érték/hitelösszeg:
min. 150%
min. 170%
Adósok összes jövedelme/adósok összes törlesztő részlete:
min. 250 %
min. 300%
Jövedelem:
A fenti ügyleti feltételek mindegyikének szükséges fennállni az ügyleti kedvezményhez. A konkrét ügyletek esetében a Takarékszövetkezet az ügyleti kedvezmények alkalmazásához további feltételeket is előírhat. A Takarékszövetkezet a kockázati szempontok komplex vizsgálata alapján a fenti feltételek fennállása esetén sem köteles ügyleti kedvezmény alkalmazására.
A konstrukció akciós kamat díj, és költség kedvezményeket tartalmaz, amelyeket 5 éven belüli előtörlesztés, vagy végtörlesztés esetén pótlólag meg kell fizetni
5
Költségek és díjak mértéke Hitelfolyósítási i díj Zárlati díj
Rendkívüli ügyintézési díj
Szerződésmódosítási díj
Előtörlesztési díj szabad felhasználási célú hitel kiváltása esetén
Előtörlesztési díj lakáscélú hitel1 kiváltása esetén
Hitelfigyelési díj2
esedékes
folyósításkor kerül felszámításra Az akció keretében ezt nem kell megfizetni. a kölcsönszámlák éves zárásakor és a kölcsön 1.280,- Ft lejáratakor kerül felszámításra ügyfél kérésére a szerződésben foglaltaktól eltérő feladatok ellátásáért (pl.kalkuláció, igazolások, 4.830,- Ft hozzájárulások, iratmásolás, Takarnetről tulajdoni lap lekérés) Az akció keretében a tulajdoni lap lekérdezésért ezt a díjat nem kell megfizetni. Pénzügyi teljesítéssel nem járó szerződésmódosítás esetén, ügyfél kérelem alapján, döntés után a 16.110.-Ft szerződésmódosítás aláírása előtt fizetendő. A futamidő meghosszabbítása díjmentes, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. ● a fennálló hitelösszeg részbeni, vagy teljes összegű előtörlesztése esetén fizetendő ● nem kell megfizetni, ha - a többletbefizetés(ek) összege nem éri el a 3 havi törlesztő részlet összegét, az előtörlesztett összeg - a fennálló tartozás nem haladja meg az 1 M Ft2 %-a ot és a megelőző 12 hónapban nem történt előtörlesztés, - a Takarékszövetkezet által kötelezően előírt előtörlesztés történt, - az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt, az előtörlesztett összeg - lakáscélú hitel kiváltása esetén a szerződés 1 %-a hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot (Amennyiben az előtörlesztés követően teljesített első előtörlesztés alkalmával, részben, vagy egészben más amennyiben az előtörlesztés nem más pénzügyi pénzügyi intézmény által intézmény által folyósított kölcsönből történik folyósított kölcsönből (részben sem), és az előtörlesztett összeg nem történik: 2 %) haladja meg a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. hátralékos hitelek behajtásával kapcsolatos tevékenységnél (pl. felszólítás, telefonos 1.610.- Ft/hó információs kérés) esedékes és mindaddig felszámítandó, amíg a hitel hátralékos 1%, max. 200.000,- Ft
Felszólítási díj
1.180,- Ft
●a törlesztőrészlet elmaradásakor, felszólító levelenként kerül felszámításra
KHR tudakozvány díja
díjmentes
●ügyfél írásbeli kérelme alapján
KHR levelezési díj
● KHR rendszer részére történt adatszolgáltatásra vonatkozó kötelező ügyfél értesítés postai kiküldése esetén kerül felszámításra
370,- Ft
1
Lakáscélú jelzáloghitel: olyan jelzáloghitel, melyben a felek által okiratba rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása, továbbá olyan kölcsön, amely célja ezen célokra nyújtott kölcsön kiváltása. 2 A lakáscélú kölcsönszerződések esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a pénzügyi intézmény a fogyasztó nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben.
6
Földhivatali eljárási dij
Kamatfelár módosítása
Kamatfelár periódusok
●földhivatali díjszabás szerint, az ingatlan nyilvántartási eljárást érintő kérelmek benyújtása előtt, (pl. szerződéskötéskor, végtörlesztéskor ) fizetendő Az akció keretében a bejegyzési illetéket a Takarékszövetkezet fizeti meg. A kamatfelár változása szerződés szerinti fizetési kötelezettség teljesítésének elmaradása esetén: Az aktuális kamatfelár 1,0%-kal növekszik abban az esetben, ha az Adós egy havi törlesztő részlettel 45 napot meghaladó fizetési késedelembe esik, és/vagy az Adós a fedezetül szolgáló ingatlanra kötött, a Takarékszövetkezetre engedményezett vagyonbiztosítást a pénzügyi szolgáltató postai úton történő értesítése ellenére legalább két hónapon keresztül nem fizeti. A fizetési elmaradások teljesítésének igazolását követően 120 nappal a Takarékszövetkezet a 1,0%-kal megemelt kamatfelárat 1,0%-kal visszacsökkenti, amennyiben ezen időszak alatt nem keletkezik egyik kötelezettség esetében sem 30 napot elérő fizetési késedelem. A kamatfelár változása A kamatfelár változása 5-18 éves futamidejű hitelek esetében A kamatfelár mértéke változó. A kamatfelár 3 éves kamatfelár változási periódusonként változik. A kamatfelár első alkalommal a szerződéskötés naptári évét követő 4. naptári év első napján változik, majd minden 3. naptári év első napján módosul. Az első kamatfelár változás során a kamatfelár mértéke olyan mértékben nő vagy csökken, mint amilyen mértékben az MNB által a kamatfelár változtatást megelőző 120. napon az MNB által közzétett H4F3 típusú kamatfelár-változási mutató érték változik a szerződéskötés naptári évét követő év első napját megelőző 120. napon közzétett kamatváltozási mutató értékéhez képest. A további kamatfelár változás során a kamatfelár mértéke olyan mértékben nő vagy csökken, mint amilyen mértékben az MNB által a kamatfelár változtatást megelőző 120. napon az MNB által közzétett H4F3 típusú kamatfelár-változási mutató érték változik a legutolsó változás során figyelembe vett kamatváltozási mutató értékéhez képest. A kamatfelár változása 18-25 éves futamidejű hitelek esetében A kamatfelár mértéke változó. A kamatfelár 5 éves kamatfelár változási periódusonként változik. A kamatfelár első alkalommal a szerződéskötés naptári évét követő 6. naptári év első napján változik, majd minden 5. naptári év első napján módosul. Az első kamatfelár változás során a kamatfelár mértéke olyan mértékben nő vagy csökken, mint amilyen mértékben az MNB által a kamatfelár változtatást megelőző 120. napon az MNB által közzétett H4F5 típusú kamatfelár-változási mutató érték változik a szerződéskötés naptári évét követő év első napját megelőző 120. napon közzétett kamatváltozási mutató értékéhez képest. A további kamatfelár változás során a kamatfelár mértéke olyan mértékben nő vagy csökken, mint amilyen mértékben az MNB által a kamatfelár változtatást megelőző 120. napon az MNB által közzétett H4F5 típusú kamatfelár-változási mutató érték változik a legutolsó változás során figyelembe vett kamatváltozási mutató értékéhez képest. 12.600,- Ft jelzálogjog bejegyzésnél, 6.600,- Ft jelzálogjog törlésnél
A kamatváltozási-mutató emelkedése esetén a Takarékszövetkezet egyoldalú döntés alapján minden esetben jogosult a kamatfelár mértékét a mutató változás szerint lehetséges mértéknél kisebb mértékben emelni, vagy változatlanul hagyni. Késedelmi kamat:
legfeljebb „ügyleti kamat x 1,5 + 3 %”, de max. MNB alapkamat+24%, ahol az MNB alapkamat az adott naptári félévet megelőző hónap első napján (mint referencianapon) érvényes referenciaérték.
7
Tájékoztatás a díjak, költségek megállapításáról A szerződés alapján felszámított díjak, - beleértve a százalékos mértékben meghatározott díjak fix összegű minimum és maximum mértékét is - a tárgyévet megelőző évre érvényes átlagos fogyasztói árindex változása esetén minden évben - a megelőző év december 31-i mértékhez képest a Központi Statisztikai Hivatal által, a Központi Statisztikai Hivatal honlapján közzétett, a tárgyévet megelőző évre érvényes átlagos fogyasztói árindex mértékével módosulhatnak első alkalommal 2016. április 1-n, majd minden naptári évben április 1. napjával hatályosan. Díj emelés esetén az emelés mértékét a Takarékszövetkezet minden naptári év január utolsó napjáig a honlapján közzéteszi. Az adósnak nyújtott szolgáltatás, ügylet, költségének a teljesítésében közreműködő harmadik személy általi megváltoztatása, a költség alapját képező, mindenkor hatályos jogszabály változása esetén a Takarékszövetkezet által felszámított költségek a változás időpontjától módosulnak. Teljes hiteldíj mutatók Kamat (2,1%-os mértékű Havi részlet /Ft/ THM 3 havi BUBOR esetén) (5 MFt, 20 év) 5,35% 5,79% 34.200,I. ügyleti kategória esetén 5,10% 5,52% 33.500,II. ügyleti kategória esetén 4,85% 5,26% 32.800,A teljes hiteldíj mutató (THM) meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok (83/2010.(III.25.) Korm. rend.) figyelembe vételével történik és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A THM érték 5 millió forint hitelösszeg és 20 éves futamidő esetén egyenletes törlesztés mellett érvényes. Tartalmazza az ügyfél által a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat - ideértve a kamatot, költséget, díjat, jutalékot, valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatásoknak a szerződéskötés időpontjában ismert költségeit (éves zárlati díj, a kötelező bankszámlavezetés havi díja) A THM-ben a BUBOR értéke 2,1%-kal van figyelembe véve, mely a 2014. december 29-i érték. Pilisvörösvár, 2015.03.01. Igazgatóság
8
