Személyes tájékoztatás a Takarék Otthon Hitelr l Általános információk Ez a dokumentum <………….>-án/-én, <………….> részére készült. Ez a dokumentum az Ön által ezidáig megadott adatok és a jelenlegi pénzügyi piaci feltételek alapján készült. Az alábbi tájékoztatás <………….>-ig érvényes. (javasolt 10 munkanap) Ezt követ en a piaci feltételek függvényében változhat. Ez a dokumentum nem kötelezi a Hitelintézetet arra, hogy hitelt nyújtson Önnek. 1. Hitelez Név: PÁTRIA Takarékszövetkezet Fiók: ……………………………... továbbiakban Hitelintézet cím/telefonszám: [fiók cime] / [ugyintezo telefon] E-mail cím: Weboldal: www. patriatakarek.hu Igényének és körülményeinek értékelése alapján ezt a jelzáloghitelt ajánljuk Önnek./Nem ajánljuk Önnek az adott jelzáloghitelt. Egyes kérdésekre adott válaszai alapján azonban tájékoztatjuk err l a jelzáloghitelr l, hogy Ön dönthessen. 2. Hitelközvetít Közvetít cég neve:
xxxxxxxxxxxx
Közvetít cég címe:
xxxxxxxxxxxx
Értékesít neve:
xxxxxxxxxxxx
Értékesít telefonszáma:
xxxxxxxxxxxx
Igényének és körülményeinek értékelése alapján ezt a jelzáloghitelt ajánljuk Önnek./Nem ajánljuk Önnek az adott jelzáloghitelt. Egyes kérdésekre adott válaszai alapján azonban tájékoztatjuk err l a jelzáloghitelr l, hogy Ön dönthessen.
Díjazás: Hitelközvetít i jutalék maximális összege: xxxxx Ft A hitelközvetít i jutalék maximális összege 2%-os hitelközvetít i jutalékkal lett kiszámolva. A fenti hitelközvetít i jutalék összege a maximálisan adható jutalék, amely a bels szabályzatunk alapján egyes hitelközvetít k esetében ett l alacsonyabb összeg lehet. A hitelközvetít i díj a hitel folyósításakor, átutalással kerül kifizetésre a hitelközvetít részére. 3. A hitel f jellemz i A hitel összege és pénzneme: <………….> Ft. Önnek lehet sége lesz, minden negyedév utolsó napjával, egyoldalú jognyilatkozattal dönteni a szerz dés alapján fennálló tartozás pénznemének átváltásáról forintról euróra, illetve euróról forintra, amennyiben a kölcsön- és záloghitel szerz dése alapján fennálló tartozás olyan pénznemben áll fenn, amelyet idegen pénznemnek kell tekinteni. Egy adott hitel pénznemét akkor tekinti Hitelintézetünk idegen pénznemnek, ha a hitel pénzneme eltér az Ügyfél állandó lakóhelye szerinti tagállam hivatalos pénznemét l. Minden egyes átváltásért, mely az Ön jognyilatkozata alapján történik a Hitelintézet díjat számít fel, melynek mértéke a mindenkor hatályos Piaci kamatozású lakossági jelzáloghitelek hirdetménye (továbbiakban: Hirdetmény) tartalmazza. A díj számításának alapja az átváltáskor fennálló ketartozás összege. A Hitelintézet a tartozás átváltása esetére a szerz désben pótfedezet nyújtását kötheti ki. A hitel futamideje: <………….>/hó A hitel típusa : Piaci kamatozású jelzáloghitel A hitel visszafizetése: A hitel visszafizetése annuitásosan történik, a t két és kamatot is tartalmazó havi törleszt részletek megfizetésével. A kamatláb típusa: változó A kamatfelár-periódus hossza: 5 év. A kamat egy referenciahozam és egy felár összegeként kerül meghatározására. A kamatfelár a kamatfelár perióduson belül állandó, kamatfelárperiódusonként a Hitelintézet által az MNB által közzétett H1F5 kamatfelár-változási mutató változásának megfelel en módosítható. A kamatfelárperióduson belül a kamat alapját képez referenciahozam mértéke a referenciahozam futamidejének megfelel id közönként módosulhat, mely nem min sül a hitelez által végrehajtott módosításnak.
A kamatlábak, kamatváltozási- és kamatfelár változási mutatók és a referenciahozammal kapcsolatos további információkat a hatályos Lakossági Jelzáloghitel Hirdetményünkben talál. A Hirdetményt a Hitelintézet kirendeltségein érheti el. Az MNB által meghatározott kamatváltozási- és kamatfelár változási mutatók, illetve a referenciahozamokról az MNB honlapján is tájékozódhat a https://www. mnb.hu internetcímen. Az Ön által fizetend teljes összeg: <………….> Ez azt jelenti, hogy <………….> forintért, amelyet hitelként felvesz, <………….> forintot kell visszafizetnie. A visszafizetend összeg tájékoztató jelleg , az a futamid végéig változhat, különösen a hitelkamatláb változása alapján. Ennek a tájékoztatásnak az elkészítéséhez az ingatlan értékét <………….> forintnak tekintettük. A maximálisan igénybe vehet hitelösszeg az ingatlan értékéhez viszonyítva [hitel/érték arány] <………….> %. Az ingatlan(ok) értékének megállapítására a Hitelintézet jogosult bevonni a vele szerz déses kapcsolatban álló értékbecsl partnert. Az értékbecsl által megállapított ingatlanérték eltérhet az ingatlan fent meghatározott értékét l. A hitelt ingatlanon alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtjuk. Amennyiben jelzáloghitel-szerz dése olyan pénznemre vonatkozik, amelyet annak igénylése id pontjában idegen pénznemnek kell tekinteni, Önnek lehet sége lesz, minden negyedév utolsó napjával, egyoldalú jognyilatkozattal dönteni a szerz dés alapján fennálló tartozás pénznemének átváltásáról forintról euróra, illetve euróról forintra. Egy adott hitel pénznemét akkor tekinti Hitelintézetünk idegen pénznemnek, ha a hitel pénzneme – annak igénylésekor - eltér az Ügyfél állandó, bejelentett lakóhelye szerinti tagállam hivatalos pénznemét l. Minden egyes átváltásért, mely az Ön jognyilatkozata alapján történik, a Hitelintézet díjat számít fel, melynek mértékét és esedékességét a hatályos Hirdetmény tartalmazza. A díj számításának alapja az átváltáskor fennálló tartozás összege. A Hitelintézet a tartozás átváltása esetére a szerz désben pótfedezet nyújtását kötheti ki. 4. Kamat és egyéb költségek A teljes hiteldíj mutató (THM) a hitel teljes éves díját mutatja meg százalékban kifejezve. A THM a különböz ajánlatok összehasonlítását szolgálja. Az Ön hitelére érvényes THM: <………….> Tájékoztatjuk, hogy a bemutatott THM azzal a feltételezéssel került kiszámításra, hogy a kamatláb a szerz dés teljes id tartama alatt a kezdeti id szakra rögzített szinten marad. A feltüntetett THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt. A feltételek változása esetén a THM mértéke módosulhat. A THM-mutató értéke nem tükrözi a változó kamatozású hitelek kamatkockázatát. A hitel felvételéhez a fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan vagyonbiztosítás megkötése, vagy megléte szükséges. A THM az alábbiakat tartalmazza: Az éves ügyleti kamat az els kamatfelár periódusban (Referencia-kamatláb + kamatfelár): 3 havi BUBOR + <………….>%, mely a tájékoztatás id pontjában <………….>%. Az ügyleti kamat mértékb l a Hitelintézet a kedvezményre jogosító feltétel teljesítése esetén a teljes futamid alatt kedvezményt biztosíthat. Az elérhet kamatkedvezmények: · NetBank igénylés esetén: 0.1% ·
Aktív számlahasználat esetén: 0.2% Aktív számlahasználatnak min sül a hiteltörlesztésen felül legalább havi 3 db számla tranzakció, ami lehet: • teljesült csoportos beszedés • teljesült rendszeres átutalás • teljesült eseti átutalás • bankkártyás vásárlás
·
Rendszeres számlajóváírás esetén • legalább 100.000,- Ft jóváírás esetén: 1,0% • legalább 250.000,- Ft jóváírás esetén: 1,5% Rendszeres havi jóváírás esetén az elvárt jóváírási kötelezettség akár több részletben és akár több számlára (deviza számlára is) teljesíthet . Jóváírásnak tekintend ek a számlára érkez átutalási tranzakciók és befizetések. Nem tekintend jóváírásnak a kamatfelár-kedvezmény szempontjából a saját számlák közötti átvezetés, lakossági betét lejáratából, betét feltörésb l, illetve betéti kamat jóváírásából származó és a saját értékpapír számláról történ jóváírás.
·
Hitelösszeg alapján • 4 millió Ft - 8 millió Ft közötti szerz dött hitelösszeg esetén: 0,5% • legalább 9 millió Ft szerz dött hitelösszeg esetén: 1,0%
A benyújtott dokumentumok alapján az Ön kamatkedvezményének várható mértéke: <………….>% A THM egyéb összetev i: Egyszer fizetend költségek: Folyósítási díj: A szerz dött kölcsönösszeg <………….>%-a, de maximum 200,000 Ft.
Egyszeri díj, mely a kölcsön folyósításakor, a szerz dött kölcsönösszeg után fizetend . Az ingatlan-nyilvántartási eljárás díja/költsége: A jelzálogjog bejegyzéséért díjat kell fizetnie. Az illetékekr l szóló 1990. évi XCIII. törvény módosításáról, valamint a hiteles tulajdonilap-másolat igazgatási szolgáltatási díjáról szóló 1996. évi LXXXV. törvény (Díjtörvény) értelmében a fedezetül szolgáló ingatlan(ok) e-hiteles tulajdoni lap szemle kiváltásának díja: 3.600 Ft, a jelzálogjog bejegyzési költsége 12.600 Ft, melyet a földhivatali ügyintézés során a Földhivatal felé fizetend . Értékbecslési díj ingatlanonként: 31,700 Ft A kölcsönkérelem befogadásakor esedékes. A hitel igénylése esetén értékbecslési díjra befizetett összegb l egy ingatlan értékbecslési díja letétbe helyezésre kerül, mely letéti összegre a hitelkérelem elutasítása, vagy a folyósítás bármely okból való elmaradása esetén a Hitelintézet, a hitelkérelem elfogadása esetén - a kölcsön folyósítását követ en - az Ügyfél jogosult. Akciós feltételek: Visszavonásig, de legkés bb 2016. május 15-ig befogadott, és legkés bb 2016. augusztus 31-ig szerz dött jelzáloghitelek esetén a Hitelintézet az els folyósítást követ en visszatéríti Önnek az alapfedezetre vonatkozóan (1 ingatlan) az értékbecslés díját, nem számolja fel tulajdoni lap lekérdezésének díját az alapfedezet (1 ingatlan) vonatkozásában és a folyósítási jutalékot, valamint visszatéríti Önnek a közjegyz i költséget. A Hitelintézet által átvállalt, illetve fel nem számított díjakat és költségeket a Hitelintézet részére vissza kell téríteni, amennyiben a szerz déskötést l számított 3 (három) éven belül a szerz dés összegének 50%-ánál nagyobb összeg el törlesztést teljesít (több alkalommal történt el törlesztések esetén az el törlesztések együttes összegének figyelembevételével), vagy 3 éven belül a kölcsön végtörlesztésre, illetve Hitelintézeten kívül álló okból felmondásra kerül. Rendszeresen fizetend költségek: Fizetési számlavezetés díja: A THM számítás során figyelembe vett, a hiteltörlesztéshez a kamatkedvezmények igénybe vételéhez el írt fizetési számla számlavezetési költsége: <………….> Ft/hó. Tranzakciós díj (a törleszt részletek átvezetésének díja) Amennyiben az Ügyfél a kamatkedvezmények igénybe vétele érdekében fizetési számlát nyit a Hitelintézetnél, és a kölcsöntörlesztése ezen bankszámláról történik, úgy a Hitelez által vezetett fizetési számláról történ rendszeres hiteltörlesztés [ide értve a hátralékos tartozás, illetve el törlesztés, vagy bármely más tartozás jogcímén beszedett összegeket is] beszedéséért jogosult díjat felszámítani. A díj mértéke a Hitelintézet aktuális fizetésiszámla Hirdetménye szerint: <………….> Ft/hó. A díj a Hirdetmény szerint a hónap végén, a fizetési számla számlavezetési díjával egyid ben esedékes. Mivel az Ön hitele változó kamatlábú hitel, a mindenkori THM eltérhet az el bbiekben meghatározott THM mértékét l, ha a hitel kamatlába változik. Például amennyiben a kamatláb <………….>%-ra emelkedne, a THM <………….>%-ra n het. Az alábbi költségek nem ismertek a hitelez számára, és így azokat a THM nem foglalja magában: Vagyonbiztosítás díja: A kölcsön fedezetéül szolgáló ingatlan(ok)ra, t z és elemi kár kockázatokra a biztosító által meghatározott újraépítési értékig vagyonbiztosítás megkötése kötelez . Hitelközvetít nek fizetett költség: Az Ügyfél által közvetlenül a hitelközvetít nek a hitelközvetítési szolgáltatás nyújtás fejében fizetett költség. Kérjük, tájékozódjon az ehhez a hitelhez kapcsolódó minden egyéb illetékr l és költségr l. 5. A törlesztések gyakorisága és száma A törlesztések gyakorisága: havonta A törlesztések száma: <………….> 6. Az egyes törleszt részletek összege <………….> A törleszt részlet összege a futamid els <………….> hónapjában állandó. Ezt követ en kamatperiódusonként a kamatperiódus forduló napján változhat. Az Ön jövedelme változhat. Kérjük, gondolja át, hogy a jövedelme csökkenése esetén is képes lesz-e törleszteni a havi részleteket. 7. Szemléltet törlesztési táblázat Ebben a táblázatban a havonta fizetend összeg látható. A hitel kamatlába a futamid els <………….> hónapjában állandó. A törleszt részletek (4. oszlop) a fizetend kamat (3. oszlop), adott esetben a fizetend t ke (2. oszlop) összegéb l állnak. A fennmaradó t ke (5. oszlop) az egyes törleszt részletek után még törlesztend hitelösszeg. A táblázat az aktuális kondíciók figyelembe vételével készült, ezért az ismert összegeket vizuálisan megkülönböztetjük a feltételezettekt l. A feltételezett adatokat d lt bet vel tüntettük fel. Az els kamatperiódust követ en, illetve a futamid alatt kamatperiódusonként a kamatperiódus fordulónapján változhat a hitel kamatlába, ami a törleszt részlet változását eredményezi. A törlesztési tábla fizetési terv formájában, jelen tájékoztató mellékletét képezi!
A Havi törleszt részlet kamatperióduson belül állandó, ezen belül a t ke és a kamat egymáshoz viszonyított aránya havonta változó. Az els évet követ en a táblázatban az adott id szak els hónapjában feltételezett mértékek kerülnek feltüntetésre. Amennyiben az Id szak egy teljes ügyleti évet ölel fel, úgy a Törleszt részlet összege (4. oszlop) oszlop adatát 12-vel kell megszorozni, hogy az adott év teljes törlesztését adja eredményül. Az ügyleti év, illetve kamatperiódus, kamatfelár-periódus végét követ 15 napon belül a fennálló tartozás aktuális összegér l, valamint az új ügyleti évre/kamatperiódusra, kamatfelár-periódusra meghatározott törleszt részletr l és ügyleti kamat mértékér l, a Hitelintézet írásban, díjmentesen tájékoztatja Önt. A fentieken felül, Hitelintézetünk olyan esetben is küld felülvizsgált törlesztési táblázatot, ha a törleszt részlet módosul, a törleszt részletet befolyásoló valamelyik tényez (mint például, a teljesség igénye nélkül: a kamatláb mértéke, a fennálló t ketartozás összege, a kölcsön futamideje) módosulásának eredményeként. 8. További kötelezettségek A hitel felvételéhez a fedezetül bevont ingatlanra vonatkozóan vagyonbiztosítás megkötése, vagy megléte szükséges. A hitel futamideje alatt a vagyonbiztosítást változatlan tartalommal fenn kell tartani. 9. El törlesztés Ön jogosult a hitel részleges vagy teljes el törlesztésére. A futamid alatt a kölcsönszerz désben rögzített lejárati id el tt tartozását részben vagy egészben is jogosult visszafizetni. E jogosultságát a Hitelfelvev meghatározott szabályok betartása mellett jogosult gyakorolni. El törlesztés díjai: Az el törlesztési jutalék maximális mértéke az el törlesztett összeg: o legfeljebb 1,5%-a, a jelzáloglevéllel nem finanszírozott ügyleteknél; o legfeljebb 1,5%-a, a jelzáloglevéllel finanszírozott ügyletek esetén, amennyiben az el törlesztés kamatperiódus fordulókor történik; o legfeljebb 2%-a, a jelzáloglevéllel finanszírozott ügyleteknél, amennyiben az el törlesztés nem kamatperiódus fordulón történik. Amennyiben az Ügyfél a Hitelintézet által közölt egyoldalú, Ügyfél számára hátrányos módosítást nem fogadja el, jogosult a módosítással érintett valamennyi szerz dés felmondására el törlesztési jutalék felszámítása nélkül. Amennyiben a hitel el törlesztése mellett dönt, kérjük vegye fel a kapcsolatot a Hitelintézettel, hogy pontosan megállapítsuk az el törlesztés id pontjában esedékes el törlesztési díjat. 10. Fedezetcsere Önnek lehet sége van ezt a hitelt más ingatlanra átvinni, tehát fedezetet cserélni. A Hitelintézet – a kölcsönszerz dés módosítása mellett – lehet séget biztosít az ingatlan fedezet cseréjére, ha a felajánlott újabb ingatlan megfelel a Hitelintézet által az ingatlannal szemben támasztott követelményeknek, továbbá biztosítja a hitel megfelel fedezettségét. A fedezetcsere engedélyezésének lehet ségér l a Hitelintézet minden esetben egyedileg dönt. Fedezetcsere esetén a mindenkor hatályos Lakossági Jelzáloghitel Hirdetmény szerinti értékbecslési díjat és szerz désmódosítási díjat kell a Hitelintézet felé megfizetnie, illetve amennyiben a Hitelintézet el írja a szerz désmódosítás közjegyz i okiratba foglalását, a mindenkori közjegyz i díjszabás szerinti közjegyz i díjat kell, a közjegyz felé megfizetnie. 11. A fogyasztó egyéb jogai Tájékoztatjuk arról, hogy 15 nap gondolkodási id áll a rendelkezésére a hitel felvételér l szóló döntéshez. Miután kézhez kapta a hitelszerz dés tervezetét Hitelintézetünkt l, csak 3 nap eltelte után fogadhatja el az ajánlatot. 12. Panaszok Amennyiben panasza van, kérjük, vegye fel a kapcsolatot Hitelintézetünkkel. Levélben: 2230. Gyömr , Pet fi S. u. 22 Telefonon: 29/531-251 E-mail címen:
[email protected] Amennyiben a panasza helyben nem rendez dik az Ön számára kielégít en, a következ szervezetekhez is fordulhat: Magyar Nemzeti Bank, Pénzügyi Békéltet Testület, vagy kapcsolatba léphet a FIN-NET hálózattal (http://ec.europa.eu/internal_market/fin-net/), amelyt l elkérheti az Ön országában ezzel egyenérték szerv adatait. 13. A hitelhez kapcsolódó kötelezettségeknek való nem megfelelés következményei a fogyasztóra nézve A kölcsön szerz dés alapján vállalt tartozás nem fizetése esetén: Amennyiben Ön nem tudja szerz dés szerint teljesíteni a fizetési kötelezettségét, vállalnia kell a hátralékos tartozás miatt felszámításra kerül · késedelmi kamat felszámítása · nem szerz désszer teljesítés miatt felszámításra kerül költség felszámítása · hátralékos tartozás adatok rögzítése a Központi Hitel Információs Rendszerben (KHR) · fizetési felszólítások a hátralékossági szint mértékét l függ en: · sms · telefon · levél
· személyes megkeresés · kölcsönszerz dés felmondása · hitel biztosítékok végrehajtása A késedelmi kamat mértékét és a késedelmes fizetésekkel kapcsolatos egyéb költségeket a mindenkori vonatkozó hatályos Hirdetmény Vagyonbiztosítással kapcsolatos kötelezettségek megszegése esetén: Ha Ön nem fizeti meg, vagy csak részben fizeti meg a kölcsönszerz dés alapján a Hitelintézet által megkövetelt vagyonbiztosítás díját, vagy e Amennyiben nehézségei támadnak a havi törleszt részletek fizetésével kapcsolatban, kérjük, miel bb keressen meg minket, hogy megfelel Kérjük, érdekl djön a fizetéskönnyítési és hátralékrendezési lehet ségekr l az alábbi elérhet ségeken: [Fiók] [Fiók cime] [www. patriatakarek.hu] A részletfizetések elmaradása esetén a kölcsön fedezetét képez ingatlan végs esetben végrehajtás alá kerülhet. 14. További tájékoztatás Tájékoztatjuk, hogy pozitív hitelbírálatot követ en, de még a kölcsönszerz dés megkötése el tt Hitelintézetünk a hitel ajánlattal együtt rendelkezésére bocsájtsa a kölcsönszerz dés tervezetét a kölcsönkérelmi nyomtatványon Ön által megjelölt átvételi módon. 15. Felügyelet A hitelez a Magyar Nemzeti Bank, http://www.mnb.hu/ felügyelet alá tartozik. A hitelközvetít a Magyar Nemzeti Bank, http://www.mnb.hu/ felügyelet alá tartozik.
