STUDI KOMPARASI ASURANSI KONVENSIONAL DAN ASURANSI SYARIAH MENURUT UNDANG-UNDANG NOMOR 40 TAHUN 2014 TENTANG PERASURANSIAN
Oleh :
Penulisan Hukum (Skripsi)
Disusun dan Diajukan untuk Melengkapi Syarat-Syarat Memperoleh Derajat Sarjana S1 dalam Ilmu Hukum pada Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Oleh : Yonawan Ratna NIM E 0012401
FAKULTAS HUKUM UNIVERSITAS SEBELAS MARET SURAKARTA 2016
i
PERSETUJUAN PEMBIMBING
Penulisan Hukum (Skripsi) Studi Komparasi Asuransi Konvensional dan Asuransi Syariah Menurut Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian
Oleh : Yonawan Ratna E 0012401
Disetujui untuk dipertahankan dihadapan Dewan Penguji Penulisan Hukum (Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta
Surakarta, 27 Juni 2016 Dosen Pembimbing Skripsi,
Pembimbing I
Pembimbing II
Diana Tantri C., S.H., M.Hum. NIP. 197212172005012001
Luthfiyah Trini H., S.H., M.H. NIP. 198208152008122002
ii
PENGESAHAN PENGUJI Penulisan Hukum (Skripsi) STUDI KOMPARASI ASURANSI KONVENSIONAL DAN ASURANSI SYARIAH MENURUT UNDANG-UNDANG NOMOR 40 TAHUN 2014 TENTANG PERASURANSIAN
Oleh Yonawan Ratna NIM. E 0012401
Telah diterima dan dipertahankan dihadapan Dewan Penguji Penulisan Hukum (Skripsi) Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta Pada Hari/ Tanggal : Rabu, 20 Juli 2016 DEWAN PENGUJI 1) Nama: Djuwityastuti, S.H., M.H. NIP: 195405111980032001 Ketua 2) Nama: Diana Tantri C., S.H., M.Hum. NIP: 197212172005012001 Sekretaris 3) Nama: Luthfiyah Trini H., S.H., M.H. NIP: 198208152008122002 Anggota
Mengetahui, Dekan
Prof. Dr. Supanto, S.H., M.Hum. NIP. 196011071986011001
iii
(……..……………..)
(………………….....)
(…………………….)
PERNYATAAN
Nama
: Yonawan Ratna
NIM
: E 0012401
Menyatakan dengan sesungguhnya bahwa penulisan hukum (skripsi) berjudul: Studi Komparasi Asuransi Konvensional dan Asuransi Syariah Menurut Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian adalah betulbetul karya sendiri. Hal-hal yang bukan karya saya dalam penulisan hukum (skripsi) ini diberi tanda citasi dan ditunjukkan dalam daftar pustaka. Apabila dikemudian hari terbukti pernyataan saya tidak benar, maka saya bersedia menerima sanksi akademik berupa pencabutan penulisan hukum (skripsi) dan gelar yang saya peroleh dari penulisan hukum (skripsi) ini.
Surakarta, 29 Juni 2016 Yang membuat pernyataan
Yonawan Ratna NIM.E0012401
iv
MOTTO Sesungguhnya, sesudah kesulitan itu ada kemudahan. (QS. Al-Insyirah: 6) Allah tidak membebani seseorang melainkan sesuai dengan kesanggupannya. (QS. Al-Baqarah: 286) Menuntut ilmu itu wajib atas setiap muslim. (HR. Al-Baihaqi) Apapun yang terjadi hari ini, ingatlah, hanya orang kuat yang dicoba, dan satu lagi, Allah SWT hanya menguji orang yang mampu lulus, maka sabarlah. (Mario Teguh) Siapapun yang suka mengamalkan ilmu yang bermanfaat, niscaya Allah SWT akan menurunkan ilmu yang belum kamu ketahui. (Islampos) If you want to make your dreams come true, the first thing to do is wake up. (Anonim) Janganlah putus asa, selalu ikhtiar dan tawakal, maka Allah SWT akan menolongmu. (Penulis)
v
PERSEMBAHAN Dengan mengucapkan syukur, Penulis mempersembahkan karya ini kepada: Allah SWT yang memberikan rahmat dan hidayah dalam kehidupanku serta menunjukkan jalan kebenaran bagi manusia agar mereka beriman dan bertakwa. Ibu Punati, yang merawat dan menyayangiku sejak kecil, selalu menasehati bila terdapat kesalahan dan kekhilafan, serta selalu memberikan semangat moril dan spiritual kepada Penulis. Keluarga besarku di Solo, paklik, buklik, sepupu, dan keponakan tercinta, yang memberikan suasana meriah dalam kehidupanku, semoga kita selalu mendapat rahmat dan hidayah dari Allah SWT. Amin. Para sahabatku baik di rumah, di masjid, di sekolah, di kampus, di RISMABA, dan di organisasi lainnya, yang tak bisa kusebutkan satu persatu, aku senang bisa bersahabat dengan kalian semua, semoga kita selalu bersahabat selamanya. Amin. Almamater Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret tercinta, serta para pihak yang tertarik akan isu serupa semoga dapat dijadikan kajian dan acuan terhadap penelitian-penelitian sejenis pada tahap selanjutnya.
vi
ABSTRAK Yonawan Ratna. E0012401. Studi Komparasi Asuransi Konvensional dan Asuransi Syariah Menurut Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian. Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta. Penelitian hukum ini bertujuan untuk mengetahui faktor-faktor pendorong perkembangan Asuransi Konvensional dan Asuransi Syariah di Indonesia, serta perbedaan Asuransi Konvensional dan Asuransi Syariah menurut Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian. Penelitian ini adalah penelitian hukum normatif. Penelitian hukum ini bersifat preskriptif. Pendekatan yang digunakan adalah pendekatan perundangundangan dan pendekatan perbandingan. Sumber bahan hukum menggunakan bahan hukum primer dan bahan hukum sekunder. Teknik pengumpulan bahan hukum berupa studi kepustakaan. Teknik analisis yang digunakan adalah deduktif. Berdasarkan hasil penelitian dan pembahasan dihasilkan kesimpulan bahwa erbedaan Asuransi Konvensional dan Asuransi Syariah menurut UndangUndang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian tidak banyak, keduanya hampir sama pengaturannya, namun yang membedakan adalah Asuransi Syariah menggunakan prinsip syariah dan prinsip tolong-menolong, serta terdapat kekurangan lainnya yaitu diperlukannya undang-undang khusus Asuransi Syariah agar Asuransi Syariah lebih berkembang, dan belum diaturnya Dewan Pengawas Syariah. Faktor-faktor pendorong perkembangan Asuransi Konvensional dan Asuransi Syariah di Indonesia merupakan kajian yang terletak pada analisis pertumbuhan asuransi yang mengalami pertumbuhan yang tinggi setiap tahunnya, baik Asuransi Konvensional maupun Asuransi Syariah yang secara natural didorong oleh perkembangan regulasi, Pendapatan Domestik Bruto, demografi, rasio ketergantungan, pendidikan masyarakat, pandangan masyarakat, serta pendirian. Namun, tidak hanya terdapat faktor pendorong perkembangan asuransi, tetapi juga terdapat faktor penghambat perkembangan asuransi. Kata Kunci: Komparasi, Asuransi Konvensional, Asuransi Syariah.
vii
ABSTRACT Yonawan Ratna. E 0012401. Comparative Study of Conventional Insurance and Takaful Insurance According to Law Number 40 of 2014 on Insurance. Faculty of Law, Sebelas Maret University. This Legal research aims to determine the factors driving the development of Conventional Insurance and Takaful Insurance in Indonesia, as well as differences Conventional Insurance and Takaful according to Law Number 40 of 2014 on Insurance. This research is normative legal research. Legal research is prescriptive. The approach used legislation approach and comparative approach. The sources of law material are the primary and secondary law material. The technique of law material collection was the library research. The analysis technique is deductive. Based on the results of research and discussion resulted the conclusion that the difference to Conventional Insurance and Takaful Insurance according to Law Number 40 of 2014 on Insurance is not a lot, both about the same settings, but the difference is Takaful Insurance use sharia principles and the principle of mutual help, and there are other shortcomings, there are need for special laws Takaful Insurance in order to Takaful Insurance more developed and have not arranged the Sharia Supervisory Board. The factors driving the development of Conventional Insurance and Takaful Insurance in Indonesia is a study that is located on an analysis of the growth of insurance experience high growth every year, both Conventional Insurance and Takaful Insurance is naturally driven by regulatory developments, gross domestic product, demographics, dependency ratio, public education, public views, and the establishment. However, not only are the drivers of the development of insurance, but also there are factors inhibiting the development of insurance. Keywords:Comparative, Conventional Insurance, Takaful Insurance.
viii
KATA PENGANTAR Puji syukur kehadirat Tuhan Yang Maha Esa yang telah melimpahkan rahmat dan karunia-Nya, serta sholawat dan salam senantiasa penulis haturkan kepada junjungan kita Nabi Muhammad SAW karena bimbingan dan suri tauladan dari Beliau kita mendapatkan pencerahan dalam kehidupan ini, sehingga penulis dapat menyelesaikan skripsi ini yang berjudul: Studi Komparasi Asuransi Konvensional dan Asuransi Syariah Menurut Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian. Penyusunan skripsi ini bertujuan untuk memenuhi syarat memperoleh gelar kesarjanaan dalam ilmu hukum di Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta. Penyusunan skripsi ini dapat diselesaikan tentunya tidak terlepas dari bantuan berbagai pihak yang telah membantu memberikan bimbingan, saran, nasehat dan dorongan serta tenaga dari awal hingga selesainya penulisan skripsi ini. Untuk itu, dalam kesempatan ini, saya ini mengucapkan terima kasih dan penghargaan setinggi-tingginya kepada : 1. Allah SWT yang telah memberikan rahmat, hidayah, dan kemudahan bagi penulis untuk menyelesaikan penulisan hukum ini tepat waktu. 2. Bapak Prof. Dr. Supanto, S.H., M.Hum selaku Dekan Fakultas Hukum Universitas Sebelas Maret Surakarta. 3. Ibu Sholikhah, S.H., M.H. selaku Pembimbing Akademik, yang telah membantu dan mendampingi Penulis dalam proses awal hingga akhir masa studi di FH UNS. 4. Ibu Diana Tantri C., S.H., M.Hum. dan Ibu Luthfiyah Trini H., S.H., M.H. selaku Dosen Pembimbing yang telah membantu Penulis dimulai dari awal hingga akhir penyusunan skripsi ini. 5. Seluruh Dosen Fakultas Hukum UNS yang telah memberikan ilmu pengetahuan kepada penulis sehingga dapat dijadikan bekal dalam penulisan skripsi ini.
ix
6. Orang tua dan keluarga Penulis, terima kasih atas segala doa, dukungan, dan semangat yang diberikan kepada Penulis sehingga dapat menyelesaikan penulisan hukum ini. 7. Teman-teman satu perjuangan “Underground Movement” Dyah Iswari, Eka Nurjanah, Khansa Tsabita, Sulistiani, serta Esti Puspita, kalian, memberikan arti persahabatan yang sesungguhnya bagi Penulis, bersama kita bisa teman. 8. Teman-teman angkatan 2012, RISMABA, JNUKMI, dan masih banyak lagi yang tidak bisa disebutkan satu persatu. 9. Semua pihak yang tidak dapat disebutkan satu persatu yang telah memberikan bantuannya bagi penulis dalam penyelesaian penulisan hukum ini. Penulis menyadari bahwa dalam skripsi ini masih jauh dari sempurna, untuk itu penulis berharap kritik dan saran dari pembaca. Semoga skripsi ini dapat memberi manfaat bagi kita semua. Amiin.
Surakarta, 29 Juni 2016
Penulis
x
DAFTAR ISI Halaman HALAMAN JUDUL ......................................................................................... i HALAMAN PERSETUJUAN PEMBIMBING ............................................. ii HALAMAN PENGESAHAN PENGUJI ......................................................... iii HALAMAN PERNYATAAN ............................................................................ iv HALAMAN MOTTO ........................................................................................ v HALAMAN PERSEMBAHAN ........................................................................ vi ABSTRAK ......................................................................................................... vii KATA PENGANTAR ....................................................................................... ix DAFTAR ISI .................................................................................................... xi DAFTAR TABEL ............................................................................................ xiii DAFTAR GAMBAR ........................................................................................ xiv DAFTAR GRAFIK ............................................................................................ xv
BAB I PENDAHULUAN .................................................................................. 1 A. Latar belakang Masalah ........................................................................... 1 B. Rumusan Masalah ................................................................................... 10 C. Tujuan Penelitian ..................................................................................... 10 D. Manfaat Penelitian .................................................................................. 11 E. Metode Penelitian ..................................................................................... 12 F. Sistematika Penulisan Hukum ................................................................. 15
BAB II TINJAUAN PUSTAKA ....................................................................... 17 A. Kerangka Teori ......................................................................................... 17 1. Tinjauan tentang Asuransi Konvensional ............................................ 17 2. Tinjauan tentang Asuransi Syariah ...................................................... 26 3. Tinjauan tentang Perbedaan Asuransi Konvensional dengan Asuransi Syariah ................................................................................................. 40 B. Kerangka Pemikiran .................................................................................. 51
xi
BAB III HASIL PENELITIAN DAN PEMBAHASAN ................................ 53 A. Perbedaan Asuransi Konvensional dan Asuransi Syariah Menurut Undang-Undang Nomor 40 Tahun 2014 tentang Perasuransian .............. 53 B. Faktor-Faktor yang Mendorong Perkembangan Asuransi Konvensional dan Asuransi Syariah di Indonesia .......................................................... 74
BAB IV PENUTUP .......................................................................................... 95 A. Simpulan ................................................................................................. 95 B. Saran ........................................................................................................ 96
DAFTAR PUSTAKA
xii
DAFTAR TABEL
A. Tabel 1. Jumlah Asuransi Syariah di Indonesia Per 31 Desember 2015 ...... 7 B. Tabel 2. Jumlah Asuransi Konvensional di Indonesia Per 31 Desember 2015 .............................................................................................................. 8 C. Tabel 3. Perbandingan Jumlah Aset Asuransi Konvensional dan Asuransi Syariah Per 31 Desember 2015 .................................................................... 9 D. Tabel 4. Faktor-Faktor Pendorong Asuransi di Indonesia ........................... 77
xiii
DAFTAR GAMBAR
A. Gambar 1. Kerangka Pemikiran ..................................................................... 51
xiv
DAFTAR GRAFIK
A. Pertumbuhan PDB 2013-2015 ....................................................................... . 83
xv
