Státní fond rozvoje bydlení

Státní fond rozvoje bydlení Realizace finančního nástroje JESSICA Mgr. Ing. František Steiner, PhD náměstek ředitele SFRB 11. září 2012

BYTOVÝ FOND ČR kde jsme – výchozí situace

ZANEDBANOST BYTOVÉHO FONDU CELKOVÁ INVESTIČNÍ POTŘEBA PRO SEKTOR BYDLENÍ NUTNÁ ROČNÍ MÍRA INVESTIC

1,52 mil. bytů 680 mld. Kč 11– 17 mld. Kč

MOŽNOSTI STÁTNÍHO A SFRB ROZPOČTU 2012

0 Kč

OPRAVENÉ BYTY  1992 – 2010  2001 – 2011

cekem 640.000 bytů 480.000 bytů díky SFRB – Panel /dotace + záruky/

VÝŠE INVESTIC DÍKY PODPORÁM SFRB (2001 – 2011 - 2026)  SFRB Panel /Nový Panel – dotace 13,875 mld. Kč  Aktivované soukromé zdroje – 54,6 mld. Kč SYNERGICKÉ EFEKTY – HOSPODÁŘSKÝ RŮST 1 Kč do rekonstrukcí = 4 Kč investic = 1,1 Kč daně pro státní rozpočet 2/15

CO MŮŽEME ZÍSKAT inovativní finanční nástroj z fondů EU

• 600 MILIONŮ KORUN Z FN JESSICA K VYUŽITÍ JIŽ OD 2013 - finanční prostředky z Integrovaného operačního programu pro využití ve městech se schváleným IPRM již příští rok - startovní objem pro ověření funkčnosti podpor a zájmu vlastníků bytového fondu - možnost opakovaného poskytování podpor pro další zájemce Výchozí stav: - veřejný prostor je většinou v majetku měst a obcí - bytové domy v majetku soukromých vlastníků Cíl: - úprava deprivované zóny, díky možnosti více zdrojů financování 3/15

CO MŮŽEME ZÍSKAT inovativní finanční nástroj z fondů EU

MĚSTA SE SCHVÁLENÝMI IPRM

+ VÝZVA MMR - pro další města s počtem obyvatel + 20.000 obyvatel – možnost zažádat o IPRM: http://www.strukturalni-fondy.cz/Vyzvy/Schvaleni-a-rozsireni-Integrovanychplanu-rozvoje4/15

JESSICA formy podpory z fondů EU

FORMA A URČENÍ PODPORY Nejvýhodnější nízkoúročený úvěr - financování až 90% nákladů na regeneraci domů v zónách měst s IPRM - splatnost až na dobu 30 let

Přístup k dalším zdrojům financování - zdroje státu, měst, bank, soukromých subjektů Možná kombinace s dalšími typy podpor

Příjemci Vlastníci bytových domů - města a obce

- bytová družstva nebo obchodní společnosti - ostatní právnické či fyzické osoby vlastnící bytový dům - společenství vlastníků bytových jednotek (podle zákona č.72/1994 Sb.) 5/15

JESSICA V ČR zajištění potřebných financí z EU

Implementační model podle ustanovení čl. 44 obecného nařízení a z čl. 43 – 46 prováděcího nařízení EU

Evropská komise

Finanční alokace ze SF

Řídící orgán IOP převede alokaci do Holdingového fondu po schválení poskytnutí dotace.

Členský stát / Řídící orgán

Úvěry/ Vstupní kapitál

Vstupní kapitál (vč. poskytnutí pozemků apod.)

Finanční instituce

Města/ Soukromí investoři

Finanční alokace ze SF Holdingový fond + správce HF (česká instituce)

Fond rozvoje měst + správce FRM

Projekty

HF po výběrovém řízení na FRM převede prostředky do FRM. Fond rozvoje měst může být dále doplněn o další prostředky, např. soukromých investorů, městských zastupitelstev či finančních institucí. Fond rozvoje měst bude poskytovat úvěry konečným uživatelům.

6/15

HARMONOGRAM

implementace FN JESSICA 2011 – I. Q 2013 2011

6

7

8

9 10 11 12

2012

1

2

3

4

5

6

2013

7

8

9 10 11 12

1

2

3

Zřízení Řídícího výboru pro implementaci FN JESSICA

Schválení investiční strategie FN JESSICA v IOP

Změna zákona o SFRB - nabytí účinnosti

od 6.9.2012

Zřízení Holdingového fondu

Žádost Benefit pro projekt JESSICA včetně příloh

Přidělení dotace Fondu Výběr správce FRM

7/15

HARMONOGRAM

realizace FN JESSICA 2013 - 2015

7 / 2012 04 / 2013

09 / 2013

Otevření programu příjem žádostí

Zahájení a poskytování úvěrů konečným příjemcům

2014

2015

Zřízení HF

Poskytnutí celé alokované částky příjemcům úvěrů

8/15

JESSICA cesta k řešení stavu bytového fondu

PODPOROVANÉ AKTIVITY Rekonstrukce a modernizace bytových domů

- zateplení obvodového pláště a vnitřních konstrukcí - odstranění statických poruch nosných konstrukcí - sanace základů a hydroizolace spodní stavby - rekonstrukce technického vybavení domu (např. otopná soustava, rozvody tepla, plynu, vody, vzduchotechnika, výtahy) - výměny nebo modernizace lodžií, balkonů, zábradlí



obce a neziskové organizace mohou využít prostředky k vybudování sociálního bydlení, rekonstrukcí stávajících budov (alokace 50 milionů Kč). 9/15

JESSICA cesta k řešení stavu bytového fondu

PŘÍPRAVA PROJEKTU - v přípravné fázi se vždy provede:

• statický průzkum • zaměření technického stavu objektu • energetický audit

- na jejich základě bude vypracována projektová dokumentace pro stavební řízení a vydáno stavební povolení - pokud bude projekt vybrán pro poskytnutí podpory výběrové řízení na zhotovitele stavby a na technický dozor 10/15

JESSICA cesta k řešení stavu bytového fondu

FINANČNÍ ZAJIŠTĚNÍ PROJEKTU Vlastník - schválení položkového rozpočtu zpracovaného projektantem

- zajištění finančního krytí v rozsahu 10 - 40 % nákladů z vlastních prostředků v souladu s podmínkami úvěru - na krytí zbývajících 60 - 90 % nákladů žádá o zvýhodněný úvěr z finančního nástroje JESSICA - splácení úvěru bude kryto ze zvýšených příspěvků do fondu oprav

11/15

JESSICA vymezení úvěrového produktu a jeho popis

NASTAVENÍ ÚVĚRŮ - délka splatnosti úvěru 15 let až 30 let - úrok v minimální míře v souladu s pravidly poskytování veřejné podpory - možnost odkladu splátek dle typu úvěru 0 až 2 roky (úrok placen od počátku poskytnutí úvěru) - jistina spolu s úrokem splatná měsíčně - kofinancování 10 - 40 % - účelový úvěr použitelný jen na krytí způsobilých výdajů - v závislosti na absorpční kapacitě bude stanovena výše úvěrového limitu na jeden projekt

ZAJIŠTĚNÍ ÚVĚRU – možnosti / kombinace - volba zajištění podle požadované výše úvěru, bonity žadatele, místních podmínek atd. • zástava na nemovitostech • zástava na pravidelných příjmech (např. nájemné z nebytových prostorů) • bianco směnka • ručitelský závazek • bankovní styk příjemce přes FRM či jím určený bankovní subjekt

12/15

JESSICA přílohy

Předpokládané podkladové materiály předkládané žadatelem o úvěr z finančního nástroje JESSICA: 1) Projektová dokumentace 2) Opis územního rozhodnutí 3) Opis stavebního povolení 4) Doklad o vlastnictví domu (výpis z listu vlastnictví) katastrální evidence

5) Položkový rozpočet stavby 6) Energetický audit 7) Průkaz energetické náročnosti objektu 13/15

JESSICA přílohy

Předpokládané podkladové materiály předkládané žadatelem o úvěr z finančního nástroje JESSICA: 8) Posudek statika 9) Popis finanční pozice žadatele (stav finančních prostředků, mechanismus vytváření fondu oprav, přehled podstatných závazků) 10) Doklad o řádně schváleném souhlasu s přijetím úvěru a projednaném a schváleném kalendáři zvýšených příspěvků do fondu oprav po dobu splatnosti úvěru včetně vytváření rezerv 11) Časový rozpis cash-flow po dobu splácení úvěru na předepsaném formuláři 12) Návrh zajištění úvěru (zástava na nemovitosti, ručitelský závazek, bianco směnka apod.) 14/15

Děkuji za pozornost www.sfrb.cz [email protected] [email protected], tel.: 221 771 617 - dotazy k FN JESSICA

Státní fond rozvoje bydlení Notifikace programů SFRB – nová šance pro veřejnou podporu Mgr. Ing. František Steiner, Ph.D. náměstek ředitele SFRB 11. září 2012

PŘÍPUSTNÁ VEŘEJNÁ PODPORA pravidla a výjimky Pravidlo de minimis Součet všech veřejných podpor poskytnutých žadateli nesmí v kterémkoliv po sobě jdoucím tříletém období přesáhnout ekvivalent 200 000 EUR v přepočtu kursem devizového trhu vyhlášeným Evropskou centrální bankou, platným ke dni schválení poskytnutí podpory.

Bloková výjimka Jedná se o výjimky ze zákazu veřejné podpory, které mohou být poskytnuty, aniž by podléhaly schválení ze strany Evropské komise. Poskytovatel však má povinnost zaslat Komisi přehled informací týkajících se poskytování veřejné podpory na základě blokové výjimky. Blokové výjimky jsou dány nařízením Komise upravujícím veřejnou podporu určenou malým a středním podnikům, veřejnou podporu na zaměstnanost, veřejnou podporu na vzdělávání, vnitrostátní regionální investiční podporu a další.

Notifikace Povinnost oznámit Evropské komisi záměr poskytnout novou podporu a dále oznámit změny existující podpory. Oznámení provádí poskytovatel veřejné podpory na oznamovacích formulářích, a to prostřednictvím Úřadu pro ochranu hospodářské soutěže a Stálého zastoupení ČR při EK. Veřejnou podporu je poskytovatel oprávněn poskytnout až po schválení Komisí.

SFRB A MOŽNOSTI VEŘEJNÉ PODPORY

MÉNĚ, ALE LÉPE

De minimis = maximální výše všech podpor v hodnotě 200.000 euro za tři po sobě jdoucí fiskální období POTŘEBUJEME ZMĚNU Hlasovali jste v anketě, jakým limitem je pro vás de minimis: Dosud hlasovalo 342 obcí, měst a družstev. Respondenti měli možnost ve výzkumu připojit vlastní hodnocení - v této otevřené otázce řada obcí a družstev vyjádřila podporu pro získání notifikací, protože de minimis je může limitovat v budoucnu. Stále můžete hlasovat v anketě „de minimis“ na webu www.sfrb.cz

PODPORA DE MINIMIS jaká je podpora

Příklady úvěru – dostupnost podle přípustné veřejné podpory ÚVĚR SFRB (výše úroku fixována po celou dobu splácení)

úrok 4 %

MINIMÁLNÍ (podle referenční sazby EK)

fixace na max. 5 let

úrok 1,72 % - úvěr 17,2 mil. Kč na 30 let - úvěr 24,5 mil Kč na 20 let - úvěr 31,5 mil. Kč na 15 let

úrok 2 %

(v režimu de minimis)

KOMERČNÍ ÚVĚR

- úvěr 19,8 mil. Kč na 30 let - úvěr 28,8 mil. Kč na 20 let - úvěr 36,5 mil. Kč na 15 let

úrok od 2,72% (+ riziková přirážka 1% - pro města, obce, investor s raitingem A) (mimo režim de minimis)

Speciální webová kalkulačka pro vaše projekty na webu SFRB.

19

SFRB

A NOTIFIKACE PROGRAMŮ Společně s MMR a ÚOHS: Předloženy metodiky na výpočet úvěrových i záručních programů

Evropské komisi

• Po odsouhlasení metodik bude přistoupeno k notifikaci programů

• JESSICA – pre-notifikace původního programu podle podmínek Integrovaného operačního programu IOP

Pokud budou získány notifikace pro naše programy, bude SFRB dodržovat pouze Intenzitu veřejné podpory, nikoliv de minimis.

SFRB

A NOTIFIKACE PROGRAMŮ Hrubý ekvivalent podpory - HEP (veřejná podpora) Poskytnutím zvýhodněné záruky či zvýhodněného úvěru získává příjemce určitou finanční výhodu. Aby bylo možné ji porovnávat s jinými typy podpor (úvěry, přímá dotace) je nutno ji převést na srovnatelný základ, který se nazývá hrubý ekvivalent podpory. Hrubý ekvivalent podpory je nezbytný k tomu, aby bylo možné posoudit, zda jsou dodrženy limity stanovené pro poskytnutí podpory.

Intenzita podpory uvedená v HEP je diskontovaná hodnota podpory vyjádřená jako procentní podíl diskontované hodnoty způsobilých nákladů. Způsobilé investiční náklady se diskontují na svou hodnotu v okamžiku poskytnutí podpory. Úroková sazba, která se použije pro účely diskontování, je referenční sazba platná v době poskytnutí podpory Hrubý ekvivalent podpory tak představuje u úvěrů součet diskontovaných rozdílů mezi úrokem, který by příjemce zaplatil v případě úrokové sazby rovné základní referenční sazbě zvýšené o příslušnou rizikovou přirážku a úrokem, který mu je skutečně účtován. Intenzita podpory v ČR: Regionální podpora 40%; Jihozápad 30%; Praha - 0

INTENZITA PODPORY diskontování Trvá-li úvěr déle než rok, diskontují se roční rozdíly pomocí diskontní sazby (tj. základní referenční úrokové sazby stanovené zvýšené o 100 bazických bodů).

Jednotlivé diskontované peněžní toky vypočítáme podle vzorce: • CF = peněžní tok • i = úroková míra •n = počet let, po které musíme na příjem čekat

Uvedený vzorec se použije pro výpočet diskontované sazby při každé změně CF = při měsíčních splátkách se použije pro každý měsíc (úvěr dva roky - 24 vzorců – výpočtů). Diskontuje se úrok vypočtený ze zůstatku úvěru na konci období (měsíce) zvýhodněnou sazbou. Zvýhodněná sazba = referenční sazba EU (1,72%) zvýšená o rizikovou přirážku – poskytnutá úroková sazba.

Speciální webová kalkulačka pro veřejnou podporu na webu SFRB

INTENZITA PODPORY obecný výpočet Obecný výpočet ekvivalentu veřejné podpory úvěrů poskytovaných SFRB:

• • • • •

U = výše úvěru S = splatnost (v letech, celkem Sx12 měsíců splácení) Ip = poskytnutá úroková sazba Ivp = úroková sazba bez veřejné podpory (referenční sazba Ir + riziková přirážka) Ir = referenční sazba

Intenzita podpory se rovná podílu Hrubého ekvivalentu podpory a celkové investice. Intenzita podpory nesmí překročit 40% (resp. 30%).

Speciální webová kalkulačka pro veřejnou podporu na webu SFRB

INTENZITA PODPORY příklad Příklad: Rekonstrukce, oprava a modernizace bytového domu

24 bytových jednotek, průměrná velikost bytu 50 m2; náklady do 5.500,- Kč/m2 podlahové plochy bytu

úroková sazba

splatnost úvěru

výše úvěr celkový úrok

měsíční splátka úvěru včetně úroku celkem

% p.a.

v letech

Kč

* na m²

Kč

HEP

intenzita podpory

na byt o podlahové ploše 30 m²

50 m²

70 m²

Kč

%

340 980

115 683

96

2 892

4 820

6 748

312 236

5%

515 580

118 593

99

2 965

4 941

6 918

148 435

2%

4*

692 940

121 546

101

3 039

5 064

7 090

0

0%

2

687 480

60 729

51

1 518

2 530

3 543

601 524

9%

6 600 000 1 047 600

63 730

53

1 593

2 655

3 718

283 831

4%

4*

1 418 640

66 822

56

1 671

2 784

3 898

0

0%

2

1 792 200

27 974

23

699

1 166

1 632

1 371 383

21%

6 600 000 2 789 400

31 298

26

782

1 304

1 826

634 748

10%

3 851 100

34 837

29

871

1 452

2 032

0

0%

2 3

3

3 4*

5

10

25

6 600 000

• Výše veřejné podpory: Hrubý ekvivalent podpory (HEP) je kalkulován k úrokové sazbě 3,92% (Referenční sazba EK – 1,72% + průměrná riziková přirážka 2,2%). • Intenzita podpory (HEP/investiční náklady) nepřekročí 40% * 4% úrok je považován za komerční. Uveden pouze pro představu rozdílu.

SFRB

Oznámení EK Metoda stanovení referenčních a diskontních sazeb

V úředním věstníku Evropské unie (2008/C 14/02) jsou uvedeny rozsahy ratingů a k nim příslušející marže (rizikové přirážky).

SFRB ratingová stupnice Ratingová stupnice pro stanovení bonity klienta SFRB Rating klienta lze vzhledem k bonitě projektu a zajištění úvěru překlasifikovat hodnotící komisí SFRB nebo ředitelem SFRB maximálně o jeden stupeň výše nebo o jeden stupeň níže v rámci ratingové stupnice používaní v České republice.

* V úředním věstníku Evropské unie (2008/C 14/02) jsou uvedeny rozsahy ratingů a k nim příslušející marže (rizikové přirážky) ** Ratingové stupně používané v České republice

www.sfrb.cz [email protected]

Děkuji za pozornost