Shrnutí hlavních výstupů z měření finanční gramotnosti obyvatel ČR

Shrnutí hlavních výstupů z měření finanční gramotnosti obyvatel ČR

Ing. Dušan Hradil sekce Finanční trh Ministerstvo financí

Tisková konference k projektu Měření finanční gramotnosti obyvatel ČR 13. prosince 2010

Měření FG Tématické okruhy dotazníku Domácí finance Vytváření rezerv Finanční produkty Chování a zvyklosti ve světě financí Znalosti ze světa financí Smlouvy a stížnosti

Měření tedy pokrývá všechny složky finanční gramotnosti - znalosti, dovednosti i chování všechna témata standardů finanční gramotnosti dospělého občana peníze, placení a inflace hospodaření s penězi, rozpočet a plánování (vč. zajištění na stáří) finanční produkty práva spotřebitele

Měření FG – vybrané závěry I. Domácí finance Finančně gramotný občan (mimo jiné) má alespoň hrubou představu o tom, kolik má aktuálně k dispozici vlastních peněz sestavuje si rozpočet a sleduje jeho dodržování plánuje své výdaje alespoň na měsíc dopředu je připraven na situaci ztráty hlavního příjmu

Měření FG - Domácí finance Přehled o penězích 92 % má alespoň hrubou představu o tom, kolik má aktuálně k dispozici vlastních peněz Řekl(a) byste, že máte alespoň přibližnou představu o tom, kolik peněz máte Vy osobně nyní okamžitě k dispozici? ZÁKLAD: Všichni respondenti,n=1005

Spíše ano 32%

Rozhodně ano 60%

Spíše ne 4%

Rozhodně ne 1% Bez odpovědi 1% ZDROJ: STEM/MARK, Finanční gramotnost, 2010

Neví 2%

Měření FG - Domácí finance Rozpočet domácnosti I 37% sestavuje rozpočet pravidelně, dalších 8% nepravidelně Dělá si Vaše domácnost finanční rozpočet? ZÁKLAD: Všichni respondenti, n=1005

Neví 6%

Bez odpovědi 1%

Ano 45%

Ne 48%

ZDROJ: STEM/MARK, Finanční gramotnost, září 2010

Měření FG - Domácí finance Rozpočet domácnosti II 77% z těch, kteří rozpočet sestavují, vždy či většinou sleduje jeho dodržování Sledujete, zda je naplánovaný rozpočet Vaší domácnosti skutečně dodržován? ZÁKLAD: Respondenti, v jejichž domácnosti se sestavuje finanční rozpočet n=451

Vždy

Věk

Pouze někdy

do 29 let

19

30 - 49 let

20

Důchodce nepracující Zaměstnanec na plný úvazek

34

45

18 0%

10%

ZDROJ: STEM/MARK, Finanční gramotnost, 2010

20

20%

30%

40%

50%

20 60%

70%

80%

31 6

11

56

31

51

16

51

4

52

16

29

34

Dva

16

58

Žádný Jeden

14

35

20

42

19 50

44

41

22

56

41

60 a více let

Neví

18

53

30

50 - 59 let

Nikdy

49

28

Celkem

Ekonomicky aktivních Sociální v domácnosti postavení

Většinou

41 31

90%

100%

Měření FG - Domácí finance Pokrytí výdajů v případě ztráty příjmu 77 % ví, jak dlouho by bylo schopno pokrýt životní náklady po ztrátě příjmu 43% je zajištěno na dobu 3 měsíců a více, 63 % na alespoň 1 měsíc naopak 14 % ani po dobu 1 měsíce; 23% respondentů nedokázalo odpovědět Jak dlouho by byli schopni pokrýt životní náklady po ztrátě příjmu

ZÁKLAD: Všichni respondenti, n=1005

Více než šest měsíců

23

Minimálně tři měsíce, ale už ne šest měsíců

20

Minimálně měsíc, ale už ne tři měsíce

20

Minimálně týden, ale už ne na měsíc

10

4

Méně než týden

Neví

15

8

Bez odpovědi 0%

5%


10%

15%

20%

25%

30%

35%

40%

Měření FG - Domácí finance Plánování výdajů 64% z těch, kteří sestavují rozpočet, plánuje své výdaje alespoň na 1 měsíc dopředu

Plánuje Vaše domácnost své výdaje pravidelně? Pokud ano, na jaké období?

ZÁKLAD: Respondenti, v jejichž domácnosti se sestavuje finanční rozpočet n=451

Na několik dnů dopředu 7% Neplánujete výdaje pravidelně 17%

Na týden dopředu 10%

Bez odpovědi 1% Neví 1% Na rok či více dopředu 5% Na několik měsíců dopředu 15% ZDROJ: STEM/MARK, Finanční gramotnost, 2010

Na měsíc dopředu 44%

Měření FG – vybrané závěry II. Vytváření rezerv Finančně gramotný občan (mimo jiné)

si vytváří rezervy – např. pravidelným odkládáním části příjmu tyto rezervy mohou být jak obecného charakteru (tedy na „nepředvídatelný výdaj“), tak konkrétně zaměřené, např. ztráta příjmu či financování výdajů ve stáří již přemýšlel o tom, z čeho bude žít ve stáří

Měření FG – Vytváření rezerv Vytváření obecných rezerv 60% pravidelně odkládá část příjmu jako rezervu (obecně, např. na nepředvídatelný výdaj) Ukládá Vaše domácnost pravidelně část svých příjmů stranou jako rezervu? ZÁKLAD: Všichni respondenti, n=1005

Ano

Bez odpovědi 30

Střední bez maturity

5

43

40

Základní

58

Střední s maturitou

5

31

Méně než 12 600 Kč

3 4 15

54

Od 12 601 do 21 000 Kč

35

7

10%

20%


30%

40%

50%

60%

70%

80%

5

5 4 15

77 0%

7

2

30

62

21 001 Kč a více

5

30 76

5 7

11

63

Vysokoškolské

Osobní příjem

Neví

60

Celkem

Vzdělání

Ne

1 7 90%

100%

Měření FG – Vytváření rezerv Vytváření rezerv pro případ ztráty příjmu 35% odkládá část příjmu jako rezervu pro případ ztráty příjmu Vytváří si Vaše domácnost rezervy pro případ ztráty příjmu? ZÁKLAD: Všichni respondenti, n=1005

Ano

Neví

35

Celkem

Méně než 12 600 Kč Osobní příjem

Ne

51

25

Od 12 601 do 21 000 Kč

61

47

40

21 001 Kč a více

31

57

0%

10%

Bez odpovědi

20%


30%

40%

50%

60%

70%

7

8

8

7

7

6

3

80%

90%

10

100%

Měření FG – Vytváření rezerv Vytváření rezerv na stáří 60% odkládá část příjmu jako rezervu na stáří Vytváří si Vaše domácnost rezervy jako zajištění na stáří? ZÁKLAD: Všichni respondenti, n=1005

Ano

Ne

Věk

32

56

do 29 let

69

45 - 59 let

68 42

55

6 34

71


3 7

3 7 26

77

21 001 Kč a více


10%

20%

3 7

40 66

0%

22

21

50

Od 12 601 do 21 000 Kč

30%

40%

9

25

69


14 2 11

51

Vysokoškolské

3

26

34


3

11 27

44

Základní

3 6

30

30 - 44 let

60 a více let

Vzdělání

Bez odpovědi

60

Celkem

Osobní příjem

Neví

3 5 16

50%

60%

70%

80%

90%

15 100%

Měření FG – Vytváření rezerv Z čeho budu financovat své výdaje ve stáří 59% již přemýšlelo o tom, jak se zajistit na stáří Přemýšlel(a) už jste o svém zajištění na stáří? ZÁKLAD: Všichni respondenti, n=1005

Rozhodně ano

19

do 29 let

Věk

Spíše ne

35

Celkem

18

Svobodný/ svobodná V partnerském soužití

23

18

27

0%

10%

20%


13

40%

20

1

11 15

14

31

30%

8 24

32 29

14

10 50%

3

30

24

32

Vdovec/vdova

10

29

39

13

11 8

42

Rozvedený/ rozvedená

1 8

23 33

15

Ženatý/vdaná

14

29

40

Bez odpovědi

32

43

60 a více let

Neví

33

35

30 - 44 let

Rozhodně ne

24 12

45 - 59 let

Rodinný stav

Spíše ano

9 17 60%

70%

7 1 6 12

2

12

9

24 80%

90%

100%

Měření FG – vybrané závěry III. Finanční produkty Finančně gramotný občan (mimo jiné) při výběru finančního produktu zvažuje více nabídek a více zdrojů informací zná základní finanční produkty, např. v oblasti platebních karet zná rozdíl mezi kartou debetní a kreditní, zejm. pokud např. kreditní kartu skutečně používá je si vědom rizik spojených s některými finančními produkty – např. platebními kartami ví, co dělat, když dojde k odcizení či ztrátě platební karty ví, podle čeho si vybírat finanční produkty, např. spotřebitelský úvěr

Měření FG – Finanční produkty Výběr finančního produktu z více nabídek 33 až 50 % (dle typu produktu) zvažuje nabídky více poskytovatelů Způsob výběru produktu ZÁKLAD: Respondenti, kteří si sjednali v posledních 2 letech daný produkt POZNÁMKA: zobrazeny pouze produkty, které si v posledních dvou letech sjednalo více než 30 osob Zvažoval(a) jsem nabídku více společností.

Vybíral(a) jsem mezi více produkty od jedné společnosti.

Vůbec jsem neuvažoval(a) o jiném produktu.

Zajímal(a) jsem se o to, ale žádný jiný mi nevyhovoval.

Neví

Bez odpovědi

50

Spořící účet

Běžný účet

45

Životní pojištění

45

Stavební spoření

44

21 28

35

30

Kreditní karta

34

31

33

Penzijní připojištění 0%

10%

20%


8 14

28 30%

40%

50%

8 9

21 34

Spotřebitelský úvěr

8

27

20

19 60%

70%

2

5 4 4

14

15

39

Debetní karta

12

13

23

41

Pojištění majetku

15

9

33

4

8

7 1

9

5 2

80%

6

11 13

9 10

3

11 6 90%

5 100%

Měření FG – Finanční produkty Výběr finančního produktu z více nabídek více jak 90 % (dle typu produktu) vycházelo v minulosti alespoň ze 2 zdrojů informací při výběru finančního produktu Počet informačních zdrojů ZÁKLAD: Respondenti, kteří si v posledních 2 letech některý z produktů

1 zdroj Spořící účet

2 zdroje

3 zdroje

6

Stavební spoření

5

67

Penzijní připojištění

4

70

Životní pojištění

Běžný účet

Debetní karta

Kreditní karta 0%

8

11

66 83

7 20%


40%

8

19

67

9

12

13

78

4

13

15

65

8

7

31

56

Spotřební úvěr

Pojištění majetku

11

28

60

1

4 a více zdrojů

7

20

6

19

6 10

60%

80%

100%

Měření FG – Finanční produkty Znalost produktů – platební karty ZÁKLAD: Respondenti, kteří alespoň slyšeli o kreditní/debetní kartě, n=704

Ano

Ne

Bez odpovědi

62

Celkem

Jaký je Základní

30

8

rozdíl mezi debetní a kreditní 38 49 kartou?

ZÁKLAD: Respondenti, kteří uvedli, že znají rozdíl, n=437

Vzdělání

(většina o debetní/kreditní kartě již slyšela, ovšem z nich jen 62 % si myslí, že zná rozdíl, ve skutečnosti správně odpovědělo jen 57 % z nich)

Věděl(a) byste, jaký je rozdíl mezi debetní a kreditní platební kartou?

59


7 11

16

51

Od 12 601 do 21 000 Kč špatná odpověď

8

28

73


13

32

66


Vysokoškolské

Osobní příjem

25 % skutečně zná rozdíl mezi debetní a kreditní kartou

41 64

9 27

9

43%

21 001 Kč a více

79 0%

10%

20%

30%

40%

16 50%

60%

odpověď 70% správná 80% 90% 100% 57%



5

Měření FG – Finanční produkty Rizika spojená s finančními produkty I Jaká jsou rizika spojená s platební kartou?

zhruba 87 % držitelů debetní karty si uvědomuje riziko spojení se zneužitím/ztrátou/krádeží karty/ztrátou PIN

ZÁKLAD: Respondenti, kteří mají debetní kartu, n=351

43

zneužítí

39

ztráta

(spontánně uvedli alespoň jedno z těchto rizik) 33

krádež

ztráta pin kódu

5

žádná

4

vybrání peněz z účtu cizí osobou

4

člověk více utrácí

1

internetbanking / nakupování přes internet

1

úroky

1

jiné

2

Spontánní odpověď

3

neví 0%

10%


20%

30%

40%

50%

60%

70%

Měření FG – Finanční produkty Rizika spojená s finančními produkty II 85 % držitelů debetních karet by reagovalo správně (kontaktovali by banku/nechali kartu zablokovat)

Co byste udělal, kdyby Vám byla odcizena platební karta? ZÁKLAD: Respondenti, kteří mají debetní kartu, n=351

Kontaktoval(a) bych banku, pobočku

61

47

Zablokování karty

Nemám kartu

8

Kontaktoval(a) bych policii

8

Obrátil(a) bych se na rodinu, kamarády

1

Objednám si novou kartu

1

Alespoň jednu z prvních dvou variant by zvolilo 85 % osob.

Spontánní odpověď

Nahlásím ztrátu (není uvedeno konkrétně kam)

1

jiné

1

2

nevím

0%

10%

20%


30%

40%

50%

60%

70%

Měření FG – Finanční produkty Podle čeho si vybírat – spotřebitelský úvěr 58 % zohlední oba faktory - zátěž pro rozpočet (měsíční splátku) i RPSN (nejvhodnější ukazatel nákladovosti úvěru) 80 % zohlední zátěž pro rozpočet (měsíční splátka), 71 % úrokovou sazbu, pouze 61 % celkové náklady na úvěr (RPSN) Podle jakých kritérií byste se rozhodoval pokud byste si měl vzít půjčku? ZÁKLAD: Všichni respondenti, n=1005

2,2

Výše měsíční splátky

80

2,6

Roční úroková sazba

71

3,3

Důvěryhodnost poskytovatele

67

62

3,7

Poplatek za sjednání úvěru

RPSN (roční procentní sazba nákladů)

61

3,2

Doporučení přátel, příbuzných

4,9

To, že u poskytovatele využívám i další finanční produkty

5,0

49

47

0%


20%

40%

60%

80%

100%

Děkuji za pozornost

Ing. Dušan Hradil sekce Finanční trh Ministerstvo financí [email protected]

Shrnutí hlavních výstupů z měření finanční gramotnosti obyvatel ČR

Recommend Documents