Seminar Unit Amanah
Siti Uraidah Udin
Suruhanjaya Sekuriti ditubuhkan di bawah Akta Suruhanjaya Sekuriti 1993 ( "Suruhanjaya") mempunyai hak milik mutlak ke atas kandungan Pembentangan ini. Tiada bahagian daripada persembahan ini boleh digunakan atau diterbitkan semula dalam apa jua bentuk tanpa kebenaran bertulis terlebih dahulu. Penyampaian ini disediakan untuk tujuan maklumat sahaja. Suruhanjaya atau Penyampai tidak memberikan apa-apa jaminan, tersurat atau tersirat, atau sebarang liabiliti undangundang atau tanggungjawab terhadap ketepatan, kesempurnaan atau mata wang daripada kandungan penyampaian ini. Adalah menjadi tanggungjawab anda untuk mengesahkan sebarang maklumat sebelum menggunakan atau bergantung kepadanya.
Pengenalan
5 Tabiat Pelabur Bijak
5 Tabiat Pelabur Bijak Tetapkan Matlamat
Dapatkan Maklumat & Kenalpasti risiko Ketahui Yuran & Kos Yang Terlibat Ketahui Teknik & Strategi Melabur
Kaedah Pemantauan
1) TETAPKAN MATLAMAT
Langkah-langkah Persaraan
Contoh Pelan Pengiraan Persaraan
Pelan Pendidikan Anak
2) DAPATKAN MAKLUMAT MAKLUMAT JENIS DANA
Ekuiti • Dilaburkan di pasaran ekuiti • Risiko tinggi dan mudah meruap
• Jenis-jenis ekuiti – Dana Pertumbuhan Agresif – Dana Index
– Dana Pendapatan – Dana Antarabangsa
Campuran Aset/ Imbang • Dilaburkan dalam sekuriti Pendapatan Tetap, tunai dan harta dan ekuiti • Pulangan lebih daripada SUA Pasaran Wang, Akaun Simpanan & Deposit Tetap • Menunjukkan kadar turun naik yang lebih rendah dari kebanyakan SUA
Bond/ Pendapatan Tetap • Dilaburkan dalam instrumen pasaran wang, Bond Korporat Sekuriti Kerajaan • Biasanya memberikan pendapatan secara tetap dengan sedikit tekanan untuk menghasilkan pertumbuhan modal
• Lebih selamat • Selalunya dipegang sebagai sebahagian dari portfolio kepelbagaian
Pasaran Wang • Beroperasi sama dengan akaun bank • Harga unit biasanya ditetapkan pada jumlah tetap • Risiko rendah • Sangat mudah tunai & sesuai sebagai “tempat pelaburan sementara”
• Agihan pendapatan kepada pelabur dibayar dengan tetap dan kerap
Amanah Pelaburan Harta Tanah • Melabur dalam harta tanah • Pulangan: pendapatan sewa dan perubahan nilai harta tanah • Tersenarai dalam bursa saham
• Boleh jual beli melalui broker saham • Matlamat pelaburan – memperolehi pulangan yang sama seperti indeks pasaran tertentu • Nisbah belanja yang rendah
Tajaan Kerajaan
• Contoh: ASN • Umumnya melabur dalam pasaran seimbang walaupun SUA pelaburan ekuiti juga boleh didapati • Ekuiti yang dilaburkan – mungkin mempunyai harga unit yang turun naik • Dasar seimbang – biasanya mempunyai harga tetap (RM1.00)
Amanah Patuh Syariah • Bagi pelabur yang sensitif terhadap prinsip Syariah • Melabur ke dalam portfolio sekuriti patuh Syariah, sekuriti hutang Islam & sukuk yang mengikut prinsip Syariah • Pulangan dapat mengelakkan unsur Riba’
Risiko & Pulangan Dalam Unit Amanah
Kenalpasti Risiko Melabur Dalam Unit Amanah
Risiko Am Risiko Pelaburan
Risiko Am • • • • •
Risiko Pengurusan Dana Inflasi/ Risiko Kuasa Membeli Risiko Pinjaman Kewangan Risiko Tidak Patuh Kecairan
Risiko Pelaburan • • • • • • •
Risiko Pasaran Saham Risiko Saham Tertentu Risiko Kecairan Risiko Kadar Faedah Risiko Kredit/ Ingkar Risiko Polisi Dividen Risiko Pengelasan semula status syariah
Dapatkan Maklumat Berkaitan Dana Yang Dipilih • Baca prospektus dan nilai syarikat unit amanah • Bandingkan prestasi dengan dana lain dalam kategori sama • Bandingkan prestasi dengan indeks penanda
Memahami Profil Risiko Anda • KONSERVATIF • Paling sesuai untuk portfolio pelaburan risiko rendah • SEDERHANA • Paling sesuai untuk portfolio pelaburan seimbang • AGRESIF • Paling sesuai untuk portfolio pelaburan risiko tinggi • ***isikan borang penilaian kesesuaian risiko
3. KETAHUI YURAN DAN KOS YANG TERLIBAT
• Secara amnya caj perkhidmatan untuk tunai adalah 5% - 6.5%. Manakala KWSP 3% • Caj dan yuran yang lain adalah mengikut kadar yang ditetapkan oleh syarikat unit amanah
4. TEKNIK DAN STRATEGI MELABUR • Terdapat beberapa teknik dan strategi, antaranya: 1. 2. 3. 4. 5. 6.
Masa melabur Pemilihan Dana Penukaran / Pemindahan Pemurataan Kos Ringgit Pengumpulan Unit Pemilihan Perunding
Masa Melabur
Tindakan Bijak
Pemilihan Dana
• Baca prospektus & nilai syarikat unit amanah • Bandingkan prestasi dengan dana lain dalam kategori sama • Morningstar, The Edge
Penukaran / Pemindahan Dana • Penukaran/pemindahan (Switching) adalah merupakan salah satu strategi di dalam pelaburan unit amanah. Switching boleh dirujuk sebagai proses memindahkan pelaburan dari satu dana pelaburan ke dana pelaburan yang lain di bawah syarikat pengurusan yang sama. • Caj ini adalah berlainan mengikut syarikat yang menguruskan unit amanah. • Anda boleh semak polisi penukaran/pemindahan di dalam prospektus dana
Bila perlu dilakukan penukaran/pemindahan dan kenapa? Penukaran/Pemindahan dilakukan apabila berlaku perubahan di dalam senario pasaran saham. Tujuan penukaran/pemindahan dilakukan adalah untuk mengekalkan keuntungan yang diperolehi (atau profit locking) ataupun untuk mengurangkan kerugian yang ditanggung (atau stop loss).
Pemurataan Kos Ringgit • Kaedah pelaburan dengan melabur satu amaun tetap ke dalam instrumen pelaburan (saham, unit trust) dalam satu jangkamasa yang ditetapkan tanpa mengira harga semasa instrumen pelaburan tersebut. • Pemurataan Kos Ringgit mengurangkan risiko kerana jumlah yang dilaburkan adalah kecil setiap bulan dan sekalipun harga unit jatuh pada bulan hadapan, pelabur masih lagi mempunyai dana dan dapat mengurangkan harga purata unit pelaburan yang dipegangnya.
Pengumpulan Unit
• Pengumpulan unit bermaksud setiap agihan pendapatan dari pelaburan, dilaburkan semula sebagai tambahan modal dan ditukarkan kepada unit. • Semakin lama dan semakin banyak agihan pendapatan maka secara langsung unit pelaburan anda bertambah dan juga menjadikan kos purata seunit menjadi lebih rendah.
Pemilihan Perunding • Hampir semua syarikat pengurusan unit amanah menyediakan perunding unit amanah. Dengan itu, pemilihan perunding yang bagus dapat membantu anda menguruskan pelaburan anda dengan lebih baik. Perunding perlu mempunyai beberapa kriteria penting iaitu: • Profesionalisme • Berintegriti, Jujur dan Bermaruah • Berpegang kepada akta kerahsiaan • Perkhidmatan yang pantas, cekap dan berterusan
5. KAEDAH PEMANTAUAN • Sentiasa berhubung dengan perunding anda jika ada. • Sentiasa memantau secara berkala di laman maya jika anda berdaftar secara “online” • Sentiasa berwaspada dengan maklumat pasaran semasa • Baca dan kemaskini laporan yang diterima dari Syarikat Unit Amanah
