SAJTÓKÖZLEMÉNY Bécs, 2006. április 28.
Erste Bank Csoport: 240 millió euró nettó nyereség A főbb adatok számokban: • • • • • • • • • • • •
A nettó kamatbevétel 7,6 százalékkal, 672,7 millió euróról 724,0 millió euróra nőtt. A nettó jutalékbevétel 10,0 százalékkal emelkedett, 311,1 millió euróról 342,2 millió euróra. Az üzleti tevékenység bevétele 11,3 százalékkal lett több: 1046,6 millió euróról 1165,1 millió euróra bővült. Az általános igazgatási költségek 5,3 százalékkal 658,9 millió euróról 693,9 millió euróra emelkedtek. Az üzemi nyereség 21,5 százalékkal javulva 387,7 millió euróról 471,2 millió euróra növekedett. Az adózás előtti nyereség 33,8 százalékos erősödést mutatva 284,4 millió euróról 380,4 millió euróra emelkedett. Az adókötelezettségek és a kisebbségi érdekeltségek levonása utáni nettó konszolidált nyereség 49,5 százalékkal nőtt, 160,3 millió euróról 239,6 millió euróra. A költség/bevétel ráta a 2005-ös év egészére mért 61,8 százalékról 2006 első negyedévében 59,6 százalékra javult. A tőkearányos megtérülés (ROE) a 2005-ös év egészén elért 19,0 százalékról 15,6 százalékra változott (a tőkeemelést követően emelkedett). A mérlegfőösszeg 4,0 százalékos erősödéssel a 2005. december 31-i 152,7 milliárd euróról 158,8 milliárd euróra emelkedett. Az első negyedéves részvényenkénti eredmény a tavalyi 0,67 euróról 0,83 euróra javult. Az úgynevezett Tier 1 tőkeráta 2006. március 31-én 10,2 százalékos értéket mutatott (szemben a 2005. év végi 6,8 százalékkal), a likviditási mutató pedig a 2005. év végi 11,0 százalékról 14,1 százalékra nőtt (a törvényileg előírt minimum 8,0 százalékkal szemben).
Az első negyedév eredményeinek összefoglalása Az Erste Bank Csoport nagy lendülettel kezdte a 2006-os évet. Az első negyedévben 239,6 millió euró nettó nyereséget ért el az adókötelezettségek és a kisebbségi érdekeltségek levonása után, jóval többet, mint 2005 utolsó negyedében. A bank vezérigazgatója, Andreas Treichl szerint ezek a negyedéves eredmények „nagyon ígéretes évkezdetet jeleznek, és jól tükrözik a bank jól kiegyensúlyozott ország- és üzletpolitikáját. Közép-Európában arra számítunk, hogy az elkövetkező negyedévekben még jobb eredményt érünk el. Ausztriában pedig – ahol továbbra is szintén kiváló eredmények születnek – fenntartjuk remek teljesítményünket”. A bank pénzügyi igazgatója, Reinhard Ortner kiemelte, hogy a kiváló eredmények, kiváltképp a treasury üzletágban „fenntarthatók, ám nagyban függnek a piaci környezettől”. A pénzintézet első negyedéves kitűnő teljesítménye az üzleti bevétel terén elért jelentős, 11,3 százalékos növekedésnek köszönhető, amely így 1046,6 millió euróról 1165,1 millió euróra nőtt. Ugyanakkor az általános igazgatási költségekben bekövetkezett növekedést sikerült a viszonylag szerény 5,3 százalékos szinten tartani, így azok 658,9 millió euróról 693,9 millió euróra emelkedtek. Az üzemi nyereség közel negyedével, 471,2 millió euróra nőtt. A költség/bevétel hányados a 2005-ös 61,8 százalékról 59,6 százalékra javult 2006 első negyedévében. A várakozásoknak megfelelően a tőkearányos megtérülés romlott az első negyedévben, mégpedig a 2006 januárjában végrehajtott 2,9 milliárd euró értékű tőkeemelés következtében. Ez Oldal 1/6
a mutató a 2005-ös év egészére vetített 19,0 százalékról 15,6 százalékra csökkent az idei év első negyedében. Az Erste Bank Csoport mérlegfőösszege 4,0 százalékkal növekedett 2006 első negyedévében, így már 157,2 milliárd euró helyett 158,8 milliárd euró szerepel ezen a soron. A növekedés fő motorját az ügyfélhitelek erőteljes bővülése jelentette. Az ügyfeleknek juttatott hitelek és előlegek állománya 4,8 százalékos javulással 80,4 milliárd euróról 84,3 milliárd euróra hízott. Kilátások Az Erste Bank megerősíti a legnagyobb román bank, a Banca Comerciala Romana megvásárlásakor kitűzött célokat. A 2005 és 2009 közti időszakra éves átlagban 20 százalékot meghaladó növekedés várható az adózás és kisebbségi érdekeltségek utáni nettó nyereség tekintetében. A 2009-re szóló költség/bevétel arány 55 százalék alatt lesz. Az év elején végrehajtott tőkeemelés eredményeként létrejött közel 70 százalékos alaptőke-emelés nyomán a tőkearányos megtérülés romlik az idei üzleti évben, az elkövetkezendő években azonban javulásnak indul és 2009-ben 18-20 százalék közötti értéket mutat majd. A bank vezetősége úgy számol, hogy 2006-ban a nettó nyereség több mint 20 százalékkal nő. I.
Részletes teljesítmény millió euróban Nettó kamatbevétel Hitelek és előlegek kockázati céltartalék Nettó jutalékbevétel Nettó kereskedési eredmény Általános igazgatási költségek Biztosítási üzletág Egyéb üzleti tevékenység eredménye Adózás előtti nyereség Konszolidált nettó nyereség
2006.01.01.2006.03.31. 724,0 (109,1) 342,2 91,2 (693,9) 7,7 18,3 380,4 239,6
2005.01.01. – 2005.03.31. 672,7 (101,3) 311,1 57,2 (658,9) 5,6 -2,0 284,4 160,3
változás százalékban 7,6 7,7 10,0 59,4 5,3 37,5 >100,0
33,8 49,5
1. Eredmények 1.1 Üzleti tevékenységek bevétele Nettó kamatbevétel Az elmúlt hónapok enyhén emelkedő kamattendenciája hozzájárult a lakossági üzletág nyereségének növekedéséhez. Azonban az ügyfélhitelezésben elért erőteljes bővülés még ennél is nagyobb mértékben elősegítette azt, hogy a bank 2006 első negyedévében rekordnyereséget könyvelhetett el. A nettó kamatjövedelem az idei első negyedévben 7,6 százalékkal 724,0 millió euróra nőtt a 2005 hasonló időszakában jegyzett 672,7 millió euróhoz képest. Az osztrák Haftungsverbund takarékbankoknál tapasztalt enyhe visszaesés kivételével az Erste Bank Csoport összes tagjánál növekedést mutatott, kiváltképp az Erste Bank AG és a Česká spořitelna esetében. A nettó kamatjövedelem a várakozásokat meghaladóan – és a magas hozamú államkötvények lejárata ellenére – nőtt a Slovenská sporiteľňánál. A nettó kamatkülönbözet (a nettó kamatjövedelem az átlagos kamattartalmú eszközök százalékában kifejezve: a mérlegfőösszegből levonva a készpénztartalékot, a kereskedési eszközöket, a tárgyi eszközöket, az immateriális javakat, valamint az egyéb eszközöket) 2006 első negyedében 2,04 százalékot, lényegében változatlan értéket mutatott a 2005-ös év egészéhez képest Ausztriában és Közép-Európában egyaránt (az előbbi mintegy 1,6 százalékot, az utóbbi átlagosan 3,6 százalékot tett ki).
Oldal 2/6
1.2.
Az Erste Bank Csoport általános igazgatási költségei
millió euróban
2006.01.01.2006.03.31.
2005.01.01. – 2005.03.31.
változás százalékban
Személyzeti kiadások Egyéb igazgatási kiadások Összesen Értékcsökkenés és amortizáció Összesen
407,0 201,7 608,7 85,2 693,9
377,4 197,4 574,8 84,1 658,9
7,8 2,2 5,9 1,3 5,3
A folyó üzleti év első három hónapjában összességében 5,3 százalékkal 658,9 millió euróról 693,9 millió euróra emelkedtek az általános igazgatási költségek, mégpedig leginkább két tényező, a közép-európai devizaárfolyamok és az Erste Bank Serbia első konszolidációja miatt. A személyzeti kiadások 377,4 millió euróról 407,0 millió euróra, tehát 7,8 százalékkal növekedtek 2006 első negyedévében. A Közép-Európában tapasztalható nagyobb arányú növekedés mögött a bérek piaci szintre történő emelése áll (itt 12 százalékkal 114,7 millió euróra emelkedtek ezek a kiadások). A csoport többi tagjánál a személyzeti kiadások 6,3 százalékkal nőttek. Az első negyedben lényegében változatlan maradt az alkalmazottak száma. A kismértékű, 0,8 százalékos növekedés, amelynek során az összlétszám 36 453 főre gyarapodott, elsősorban a Magyarországon, Horvátországban és Szerbiában végrehajtott hálózatbővítésnek tudható be. A következetes költségkezelésnek köszönhetően az egyéb igazgatási költségek csak szerény mértékben, 197,4 millió euróról 201,7 millió euróra emelkedtek. A növekedés ezen a területen kizárólag Közép-Európa számlájára írható (7,4 százalékos növekedés 100,5 millió euróra). Ausztriában (ideértve a Vállalati Centrumot és a Nemzetközi Üzletágat is) ezek a kiadások 2,5 százalékkal zsugorodtak, mégpedig a csökkenő iroda-fenntartási költségek és a jelentősen alacsonyabb tanácsadói díjaknak is köszönhetően. Az egyéb üzleti bevételek egyenlege jelentősen javult, a tavalyi -2,0 millió euróról 18,3 millió euróra. E pozitív változás egyik oka abban rejlik, hogy a tavalyi év hasonló időszakában a befektetések után nagyobb mértékű leírást kellett alkalmazni. Emellett az is hozzájárult ehhez a javuláshoz, hogy nagyjából 6,3 millió euró bevétel származott az Erste Bank magántőke üzletágából, valamint jogszabályi változásoknak köszönhetőn alacsonyabb lett a betétbiztosítási hozzájárulás, elsősorban Szlovákiában. 2006-ban az adóteher alacsonyabb lesz, mint a 2005-ös 25 százalék, nem utolsósorban a Csehországban bevezetett újabb 2 százalékpontos adócsökkentés eredményeként. II. Mérlegadatok alakulása millió euróban
2006.03.13.
2005.12.31.
Hitelintézeteknek adott hitelek és előlegek Ügyfeleknek adott hitelek és előlegek Hitelek és előlegek kockázati céltartaléka Értékpapír-állomány és egyéb pénzügyi eszközök Egyéb eszközök Eszközök összesen
18 604 84 310 (2809) 48 401
16 858 80 419 (2817) 47 681
változás százalékban 10,4 4,8 (0,3) 1,5
10 309 158 815
10 519 152 660
(2,0) 4,0
Oldal 3/6
millió euróban
2006.03.13.
2005.12.31.
Tartozások hitelintézetek felé Tartozások ügyfelek felé Értékpapírral megtestesített tartozások, alárendelt tőke Egyéb források Tőke összesen ebből: részvénytőke ebből: kisebbségi érdekeltségek Források összesen
36 213 75 151 24 202
33 911 72 793 25 581
változás százalékban 6,8 3,2 (5,4)
14 041 9208 6936 2272 158 815
13 914 6461 4129 2332 152 660
0,9 42,5 68,0 (2,6) 4,0
Az Erste Bank Csoport mérlegfőösszege 2006 első negyedévében 4,0 százalékkal 158,8 milliárd euróra nőtt a 2005. év végi 152,7 milliárd euróról. A vonatkozó időszak alatt az ügyfeleknek nyújtott hitelek és előlegek összege 4,8 százalékkal, 80,4 milliárd euróról 84,3 milliárd euróra növekedett. Az előrelépés jórészt a bank közép-európai tevékenységében elért átlag feletti növekedésnek köszönhető, hiszen itt a hitelállomány nagyjából 6,1 százalékot gyarapodva 20,1 milliárd euróra hízott. Forrásoldalon az ügyfélbetétek (vagyis az ügyfelek felé fennálló tartozások) állománya összesen 3,2 százalékkal 72,8 milliárd euróról 75,2 milliárd euróra bővült. A megtakarítási betétek összessége 4,6 százalékkal 40,6 milliárd euróra nőtt főként annak eredményeként, hogy egyes, korábban más ügyfélbetétek között nyilvántartott betéti termékek átsorolásra kerültek. Az ügyfélbetétek volumenbővülése jórészt a Közép-Európában elért növekedésnek köszönhető (ahol is 7,1 százalékkal 28,4 milliárd euróra nőtt ez az állomány). Az osztrák pénzintézeti törvény (BWG) alapján az Erste Bank pénzintézeti csoportjának minősített alaptőkéje 2006. március 31-én mintegy 11,2 milliárd euróra tehető (szemben a 2005 év végi 8,6 milliárd euróval). Figyelembe véve a jelentéstételi kötelezettség időpontjában fennálló tőkekövetelmény minimálisan 6,6 milliárd eurós összegét, a fedezeti arány 171 százalékot tett ki (szemben a 2005 végén mért 135 százalékkal).
További információk: Erste Bank, Press and Public Relations Office 1010 Bécs, Graben 21, fax: 0043 (0) 50100/19849 mellék Hana Cygonková; 11675-ös mellék, e-mail:
[email protected] Michael Mauritz, Tel. 0043 (0) 50100/19603 mellék, e-mail:
[email protected]
Oldal 4/6
I. IFRS szerinti eredménykimutatás millió euróban
2006.01.01.2006.03.31.
2005.01.01. 2005.03.31.
Nettó kamatbevétel Hitelek és előlegek kockázati céltartaléka Nettó jutalékbevétel Nettó kereskedési eredmény Általános igazgatási költségek Biztosítási üzletág eredménye Egyéb üzemi eredmény
724,0 (109,1) 342,2 91,2 (693,9) 7,7 18,3
672,7 (101,3) 311,1 57,2 (658,9) 5,6 (2,0)
7,6 7,7 10,0 59,4 5,3 37,5
Az időszak adózás előtti nyeresége Bevételt terhelő adók Az időszak nyeresége Kisebbségi érdekeltségek Nettó nyereség a kisebbségi érdekeltségek levonása után
380,4 (85,6) 294,8 (55,2)
284,4 (68,8) 215,6 (55,3)
33,8 24,4 36,7 (0,2)
239,6
160,3
49,5
2006.03.31.
2005.12.31.
+/- százalék
2787 18 604 84 310 (2809) 5514 18 827 24 060 1903 1669 3950
2728 16 858 80 419 (2817) 5426 18 644 23 611 1911 1688 4192
2,2 10,4 4,8 (0,3) 1,6 1,0 1,9 (0,4) (1,1) (5,8)
Eszközök összesen
158 815
152 660
4,0
Kötelezettségek és részvénytőke
2006.03.31
2005.12.31.
+/- százalék
Tartozások hitelintézetek felé Tartozások ügyfelek felé Értékpapírral megtestesített tartozások Céltartalékok Egyéb kötelezettségek Alárendelt tőke Tőke összesen ebből: részvénytőke ebből: kisebbségi érdekeltségek
36 213 75 151 19 900 8845 5196 4302 9208 6936 2272
33 911 72 793 21 291 8635 5279 4290 6461 4129 2332
6,8 3,2 (6,5) 2,4 (1,6)
Kötelezettségek és részvénytőke összesen
158 815
152 660
4,0
+/- százalék
>100,0
II. IFRS szerinti mérlegadatok millió euróban Eszközök Jegybankoknál elhelyezett készpénz egyenleg Hitelintézeteknek adott hitelek és előlegek Ügyfeleknek adott hitelek és előlegek Hitelek és előlegek kockázati céltartaléka Kereskedési célú eszközök Értékesíthető eszközök Pénzügyi befektetések Immateriális javak Tárgyi eszközök Egyéb eszközök
és
0,3 42,5 68,0 (2,6)
Két pénzügyi időszak összehasonlító százalékszámai között enyhe eltérés jelentkezhet a nem kerekített összegek miatt.
Oldal 5/6
ÖSSZESEN Erste Bank Csoport millió euróban
2006 Q1
2005 Q1
Nettó kamatbevétel
724,0
672,7
Hitelek és előlegek kockázati céltartaléka
(109,1)
(101,3)
Nettó jutalékbevétel
342,2
311,1
Nettó kereskedési eredmény
91,2
57,2
Általános igazgatási költségek
(693,9)
(658,9)
Biztosítási üzletág bevétele
7,7
5,6
Egyéb üzemi eredmény
18,3
(2,0)
Az időszak adózás előtti nyeresége
380,4
284,4
Bevételt terhelő adók
(85,6)
(68,8)
Kisebbségi érdekeltségek (55,2) Nettó nyereség a kisebbségi érdekeltségek levonása után 239,6
(55,3) 160,3
Átlagos kockázattal súlyozott eszközök
76 923,3
66 812,4
Átlagos saját tőke
6153,3
3553,7
Költség/bevétel ráta
59,6százalék
63,0százalék
ROE (nettó nyereség alapján)
15,6százalék
18,0százalék
Ebből: finanszírozási költségek
(32,2)
(38,1)
Oldal 6/6
