VÁNOČNÍ VEČÍREK
Sagitarius
2010
Sagitarius.eu poradenská kancelář
SETKÁNÍ S KLIENTY Blanická 25, 120 00 Praha 2 tel.: 225 096 516,
[email protected], www.sagitarius.eu
Obsah Obsah ........................................................................................................................................ 2 Stavební spoření od ledna 2011 ............................................................................................ 3 Principy stavebního spoření ................................................................................................ 3 Smlouvy o stavebním spoření ............................................................................................. 3 Změny na trhu stavebního spoření .................................................................................... 4 Nově uzavřené smlouvy o stavebním spoření ................................................................. 4 Změny v penzijním systému ČR .............................................................................................. 5 Diskuze s Vladimírem Bezděkem (Prostějov – listopad 2010) ......................................... 5 Novinky pro naše klienty ......................................................................................................... 6 Sagitarius.eu v roce 2010 .................................................................................................... 6 Sagitarius.eu v roce 2011 .................................................................................................... 6 Přílohy......................................................................................................................................... 7
www.sagitarius.eu
2
Stavební spoření od ledna 2011 Principy stavebního spoření •
bezúčelové spoření
•
účelové čerpání úvěru
Smlouvy o stavebním spoření „Staré“ smlouvy o stavebním spoření – do 31. 12. 2003
„Nové“ smlouvy o stavebním spoření – 1. 1. 2004 – 31. 12. 2010
„Novelizované“ smlouvy o stavebním spoření – 1. 1. 2011 • • •
zdanění státní podpory zdanění úroků snížení státní podpory od r. 2012 na 2.000 Kč/ročně
www.sagitarius.eu
3
Změny na trhu stavebního spoření Smlouvy uzavřené do 31.12.2003
Smlouvy uzavřené od 1.1.2004
Smlouvy uzavřené od 1.1.2011
"Staré SS"
"Nové SS"
"Novelizované SS"
Vázací doba
5 let
6 let
6 let
Max. státní podpora
4.500
3.000
2.000
25%
15%
10%
Roční základna pro maximální výši státní podpory
18.000
20.000
20.000
to je měsíčně
1.500
1.667
1.667
úročení vkladů
3-5% p.a.
2% p.a.
2% p.a.
průměrné zhodnocení
10,8% p.a.
6,02% p.a.
4,8% p.a.
Ne
Ne
ANO
Porovnání smluv o stavebním spoření
Státní podpora - procento z ročně naspořené částky
daň z úroků
Zdroj: Sagitarius – poradenská kancelář
Nově uzavřené smlouvy o stavebním spoření
Zdroj: www.acss.cz
www.sagitarius.eu
4
Změny v penzijním systému ČR Vzorový důchodový systém?
Základní cíle možné důchodové reformy: • • • •
vyšší diverzifikace fiskální udržitelnost rozložení mezigeneračního břemene zvýšení ekvivalence důchodového systému
Zdroj: Závěrečná zpráva Poradního expertního sboru (PES) – www.mfcr.cz
Diskuze s Vladimírem Bezděkem (Prostějov – listopad 2010) (1) Jak bude zřejmě vypadat důchodová reforma?
(2) Co je hlavním úkolem důchodové reformy?
(3) Kdo bude spravovat II. pilíř?
(4) Jaká je pravděpodobnost, že bude spravovat II. pilíř stát?
(5) Kdy je reálné, že důchodová reforma proběhne?
(6) Kdy musí vláda vyjádřit zájem o důchodovou reformu?
(7) Je politická vůle pro důchodovou reformu?
www.sagitarius.eu
5
Novinky pro naše klienty Sagitarius.eu v roce 2010 Nadstandardní spolupráce s partnery z finančních institucí • • •
výrazné slevy na pojistném u autopojištění vyšší krytí za nižší cenu u pojištění privátního majetku zajištěné fondy s participací na akciových trzích
Reálné penzijní plánování
Komplexní vzdělávání finančních poradců Sagitarius.eu
POWER DAY – péče o celkový úspěch našich klientů
MASTER MIND – podpora pro dosažení cílů
Nový model seminářů pro veřejnost (PROMO KÓDY pro stálé klienty a partnery kanceláře)
Sagitarius.eu v roce 2011 POWER DAY II – pátek 21. 1. 2011
Nové semináře Investiční průvodce a Cesty k vlastnímu bydlení
Rozšíření týmu profesionálních finančních poradců
a další…
www.sagitarius.eu
6
Přílohy
moje cesta k dŮstojnému dŮchodu Dotazník
(1) Jaký je Váš současný věk?
(2) Jakou částku v důchodu byste požadovali za adekvátní? (v dnešních cenách)
(3) Kolik myslíte, že dostanete od státu? (v dnešních cenách)
(4) Na jakou měsíční částku v důchodu si budete muset sami naspořit? ot. č. (2) – ot. č (3)
(5) V kolika letech plánujete, že budete odcházet do důchodu?
(6) Kolik let plánujete rozpouštění Vašich rezerv v důchodu?
(7) Jakou částku maximálně můžete ode dneška odkládat na Vaši penzi?
www.sagitarius.eu
7
Logika plánování důchodu Přepište hodnotu z rámečku (1)
Odečtěte hodnoty rámečku (5) a (1)
Přepište hodnotu z rámečku (7)
Přepište hodnotu z rámečku (6)
Přepište hodnotu z rámečku (4)
Přepište hodnotu z rámečku (5)
Sečtěte hodnoty rámečku (5) a (6)
Vážené klientky/vážení klienti, přinášíme Vám v rámci následné služby pro stálé klienty informace o změně vyhlášky Ministerstva dopravy a spojů č. 341/2002 Sb. ZMĚNA se týká výbavy AUTOLÉKÁRNIČEK ve Vašem vozidle. Od 15. 9. 2009 do 31.12.2010 probíhá tzv. přechodné období, které slouží k výměně staré autolékárničky za novou. Po tuto dobu platí oba typy autolékárniček. !!! Od 1. 1. 2011 musí mít všechna motorová vozidla novou autolékárničku!!! Investovat do nové lékárničky se určitě vyplatí již nyní. Pokuty za nekompletní nebo prošlou lékárničku jsou 10násobně vyšší než cena lékárničky. Využijte období nadcházejících svátku a obdarujte své blízké kvalitní autolékárničkou. Neodkládejte nákup na konec roku a navštivte naši partnerskou lékárnu na nám. Dr. Václava Holého 1056/15 na Palmovce v Praze, kde získáte na základě kupónu slevu na kvalitní autolékárničku od firmy Hartmann. Momentálně Vás vyjde na 278.-Kč* , po předložení kupónu *cena je závislá na ceně dodavatele, který může cenu ke konci roku zvyšovat.
Zdá se Vám cena pořád vysoká? Dokupte si jenom kvalitní náhradní náplň do Vaši stávající autolékárničky, která je cca o 100.- Kč levnější. • Proč nekupovat lékárničku v Lídlu? • Proč za některé levné lékárničky hrozí pokuta? Pokud Vás zajímají odpovědi na tyto otázky přečtěte si celý článek, který se věnuje Testu autolékárniček. http://auto.idnes.cz/kvalita-lekarnicek-se-zlepsila-za-nektere-ale-hrozi-v-aute-pokutapyj-/automoto.asp?c=A100629_135310_automoto_fdv Zdroj: MF DNES Mnoho šťastných kilometrů za volantem.
Kudy k lékárně na nám. Dr. Václava Holého? Nejlépe TRAM 10, 24, 25 do zastávky PALMOVKA pak pořád rovně kolem Divadla Pod Palmovkou a před světelnou křižovatkou doprava. Otevírací doba: Po: 8.00 – 18.00 Út: 8.00 – 19.00 St – Pá: 8.00 – 18.00 So a Ne: zavřeno
www.sagitarius.eu
10
