SADZOBNÍK POPLATKOV, ÚROKOV A LIMITOV 1) INVESTIČNÉ ŽIVOTNÉ POISTENIE 2) KAPITÁLOVÉ ŽIVOTNÉ POISTENIE
Účinnosť: 01.01.2014 Zmeny: Od 01.01.2014 nastala zmena technickej úrokovej miery (TUM) na kapitálových produktoch z pôvodných 2,5% p.a. na 1,9% p.a.. Poznámka: Na základe zákona o dani z príjmov č. 595/2003 Z.z. podliehajú dani aj príjmy z kapitálového majetku, kde patria aj plnenia z poistenia (plnenie pri dožití poistnej zmluvy, odkupná hodnota z poistnej zmluvy).
1
1) INVESTIČNÉ ŽIVOTNÉ POISTENIE
2
SADZOBNÍK POPLATKOV PRE PRODUKT DEXIA INVEST 1. Poplatky za správu Fixný poplatok Výpis z účtu poistníka – zaslanie raz ročne
1,66 € bezplatne
2. Poplatok z aktuálnej hodnoty účtu poistníka bežne platené jednorazovo platené
z aktuálnej hodnoty počiatočných podielových jednotiek z aktuálnej hodnoty akumulačných podielových jednotiek prvé 3 roky poistenia nad 3 roky poistenia
0,75% mesačne 0,10% mesačne 0,30% mesačne 0,10% mesačne
3. Presun podielových jednotiek Prvý presun v poistnom roku Ďalšie presuny
bezplatne 1,66 €
4. Odkupná hodnota poistenia Bežne platené: V prípade odkupu poistenia poisťovňa vyplatí 100% aktuálnej hodnoty akumulačných podielových jednotiek. Poplatky za odkup sa vzťahujú len na počiatočné jednotky a závisia od doby zostávajúcej do konca platenia poistného: doba zostávajúca do konca poistného * (v rokoch) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
výška poplatku 9% 18% 24% 30% 36% 42% 48% 52% 56% 60%
doba zostávajúca do konca poistného *(v rokoch) 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
výška poplatku 63% 66% 68% 70% 72% 74% 76% 78% 80% 81%
*neúplný zostávajúci rok do konca platenia poistného sa považuje za celý
3
SADZOBNÍK ODKUPNÝCH POPLATKOV PRE PRODUKT IIŽP IMAGE LIFE V zmysle Všeobecných poistných podmienok pre indexované investičné životné poistenie IIŽP Image Life č. 802, čl. 9 Dátum účinnosti: 01.07.20081
Počet uplynutých poistných rokov
Odkupný poplatok v percentách
0 1 2 3 4 30.11.2013 5 6 7 8 9
26% 21% 15% 9% 3% 0 26% 21% 15% 9% 3%
Odkupný poplatok je stanovený podľa princípov finančnej matematiky na základe diskontného faktora v závislosti najmä od situácie na finančnom trhu, napr. od výnosu bezrizikových cenných papierov a pod.
Odkupná hodnota počas prvých piatich rokov poistenia = = zaplatené poistné * (1 –
odkupný poplatok v percentách
)
100
Odkupná hodnota k dňu 30.11.2013 = zaplatené poistné
Odkupná hodnota po prvých piatich rokov poistenia = = 1,51 * zaplatené poistné * (1 –
odkupný poplatok v percentách
)
100
1
Sadzobník poplatkov sa môže aktualizovať a poisťovňa si vyhradzuje právo účtovať odkupný poplatok podľa aktuálneho sadzobníka odkupných poplatkov pre poistenie IIŽP Image Life.
4
SADZOBNÍK ODKUPNÝCH POPLATKOV PRE PRODUKT INDEXOVANÉ IŽP INVESTIČNÝ GRAND ODKUPNÉ POPLATKY PLATNÉ PRE ZMLUVY UZATVORENÉ OD 1.8.2009. Dátum účinnosti: 01.08.20092
Dátum zániku poistnej zmluvy
Odkupný koeficient z predajnej ceny
1.12.2008 - 30.11.2009
0,74
1.12.2009 - 30.11.2010
0,79
1.12.2010 - 30.11.2011
0,85
1.12.2011 - 30.11.2012
0,91
1.12.2012 - 29.11.2013
0,97
30.11.2013
1
1.12.2013 - 30.11.2014
1,1174
1.12.2014 - 30.11.2015
1,1929
1.12.2015 - 30.11.2016
1,2835
1.12.2016 - 30.11.2017
1,3741
1.12.2017 - 30.11.2018
1,4647
Odkupný koeficient je stanovený podľa emisných podmienok podkladového aktíva pre danú poistnú zmluvu a podľa princípov finančnej matematiky na základe diskontného faktora v závislosti najmä od situácie na finančnom trhu, napr. od výnosu bezrizikových cenných papierov a pod. Odkupný poplatok je teda stanovený ako rozdiel medzi aktuálnou cenou podielovej jednotky ku dňu zrušenia poistenia a súčinom predajnej ceny a príslušného odkupného koeficientu.
Odkupná hodnota = PPJ * PC * OK kde: PPJ – počet podielových jednotiek PC – predajná cena za jednu podielovú jednotku, t.j. 33,193918874062 € OK – odkupný koeficient, vyberie sa podľa dátumu odkupu z vyššie uvedenej tabuľky.
2
Sadzobník poplatkov sa môže aktualizovať a poisťovňa si vyhradzuje právo účtovať odkupný poplatok podľa aktuálneho sadzobníka odkupných poplatkov pre poistenie IIŽP Investičný Grand.
5
SADZOBNÍK POPLATKOV PRE PRODUKT VIG PROFIT 1. Poplatok za správu Poplatok za správu a rizikové poistné
1 € mesačne, v prípade neúplného mesiaca sa počíta alikvotná časť poplatku
2. Odkupná hodnota poistenia Poplatok za odkúpenie poistnej zmluvy
5% z aktuálnej hodnoty účtu
SADZOBNÍK POPLATKOV PRE PRODUKT VIG PROFIT 150 1. Poplatok za správu Poplatok za krytie rizika a náklady
12,85 % z jednorazového poistného
2. Odkupná hodnota poistenia - príslušné percento v závislosti od roku odkupu z aktuálnej hodnoty účtu Poistný rok, počas ktorého dochádza k odkupu Výška odkupného poplatku 1 6% 2 5% 3 4% 4 3% 5 2% 6 0% 7 0% 8 0% 9 0% 10 0%
6
SADZOBNÍK POPLATKOV PRE PRODUKT VIG PROFIT 142 1. Poplatok za správu Poplatok za krytie rizika a náklady
9,98% z jednorazového poistného
2. Odkupná hodnota poistenia - príslušné percento v závislosti od roku odkupu z aktuálnej hodnoty účtu Poistný rok, počas ktorého dochádza k odkupu Výška odkupného poplatku 0 6% 1 5% 2 4% 3 3% 4 2% 5 10 € 6 10 € 7 10 € 8 10 € 9 10 €
7
SADZOBNÍK POPLATKOV PRE PRODUKT DÔSTOJNÝ ŽIVOT 1. Poplatok za správu poistnej zmluvy - hradený mesačne započítaním voči počtu podielových jednotiek na účte poistníka Poplatok za správu poistnej zmluvy
2,32 € mesačne
2. Poplatok za správu fondov - hradený mesačne započítaním voči počtu podielových jednotiek na účte poistníka Poplatok za správu fondov
0,1 % mesačne z počtu akumulačných podielových jednotiek
3. Poplatok za počiatočné náklady - hradený ročne znižovaním počtu podielových jednotiek na účte poistníka od tretieho roku trvania poistenia Poplatok za počiatočné náklady
1 % z ročného poistného
4. Poplatok za nesplatené počiatočné náklady - hradený počas prvých troch rokov trvania poistenia znižovaním počtu podielových jednotiek. Výška tohto poplatku je vyjadrená ako % z hodnoty ročného poistného a závisí od doby trvania poistnej zmluvy: Trvanie poistnej zmluvy Hodnota poplatku 15 až 19 rokov 32% 20 až 24 rokov 52% 25 a viac rokov 60%
5. Poplatok za odkúpenie (aj čiastočné odkúpenie) hodnoty poistnej zmluvy - splatnosť poplatku je v deň účinnosti zániku poistenia s výplatou odkupnej hodnoty (pri čiastočnom odkupe alebo zániku poistenia) Počas prvých troch rokov poistenia Od tretieho roku poistenia V deň každého piateho výročia poistnej zmluvy
100% 5% 0%
6. Poplatok slúžiaci na vyplácanie bonusu - hradený počas trvania poistenia znižovaním počtu podielových jednotiek. Výška tohto poplatku je vyjadrená ako % z hodnoty prvého ročného poistného a závisí od doby trvania poistnej zmluvy: Trvanie poistnej zmluvy Hodnota poplatku 15 až 19 rokov 5,42% 20 až 24 rokov 7,56% 25 a viac rokov 9,59%
8
7. Iné poplatky Prevod alebo presun na účte poistníka 1x ročne Prevod alebo presun na účte poistníka viac ako 1x ročne Zmena alokačného pomeru 1x ročne Zmena alokačného pomeru viac ako 1x ročne Ostatné, poistníkom vyžiadané zmeny na účte poistníka
bez poplatkov 1,60 € bez poplatkov 1,60 € 1,66 €
9
VŠEOBECNÝ SADZOBNÍK POPLATKOV PRE BEŽNE PLATENÉ PRODUKTY INVESTIČNÉHO ŽIVOTNÉHO POISTENIA , KTORÉ NIE SÚ UVEDENÉ VYŠŠIE 1. Poplatky za správu Fixné náklady Variabilné náklady
2,32 € mesačne 0,9 % mesačne z hodnoty počiatočných podielových jednotiek 0,1 % mesačne z hodnoty akumulačných podielových jednotiek
2. Poplatky za úplné a čiastočné odkúpenie* hodnoty poistnej zmluvy Počas prvých dvoch rokov poistenia je výška poplatku za odkúpenie hodnoty poistnej zmluvy 100 %. Výška poplatkov za odkúpenie hodnoty poistnej zmluvy začínajúc tretím rokom poistenia: Doba zostávajúca do konca výška poplatku platenia poistného **(v rokoch) 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Doba zostávajúca do konca platenia poistného *(v rokoch)
výška poplatku
11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
72% 75% 77% 80% 82% 84% 86% 87% 88% 90%
12% 22% 30% 38% 44% 50% 56% 60% 65% 68%
*čiastočné odkúpenie hodnoty poistnej zmluvy je možné, len ak to metodika daného produktu umožňuje **neúplný rok, zostávajúci do konca platenia poistného, sa považuje za celý
3. Iné poplatky Prevod alebo presun na účte poistníka 1x ročne Prevod alebo presun na účte poistníka viac ako 1x ročne Zmena alokačného pomeru 1x ročne Zmena alokačného pomeru viac ako 1x ročne
bez poplatkov 1,60 € bez poplatkov 1,60 €
Ostatné, poistníkom vyžiadané zmeny na účte poistníka
1,66 €
10
VŠEOBECNÝ SADZOBNÍK POPLATKOV PRE JEDNORAZOVO PLATENÉ PRODUKTY INVESTIČNÉHO ŽIVOTNÉHO POISTENIA , KTORÉ NIE SÚ UVEDENÉ VYŠŠIE 1. Poplatky za správu Fixné náklady Variabilné náklady
2,32 € mesačne 0,3 % mesačne z hodnoty podielových jednotiek počas prvých troch rokov 0,1 % mesačne z hodnoty podielových jednotiek po uplynutí troch rokov
2. Poplatky za úplné a čiastočné odkúpenie* hodnoty poistnej zmluvy Poistný rok počas ktorého dochádza k odkupu
výška poplatku
1 6% 2 4% 3 3% 4 2% 5 1% *čiastočné odkúpenie hodnoty poistnej zmluvy je možné, len ak to metodika daného produktu umožňuje
3. Iné poplatky Prevod alebo presun na účte poistníka 1x ročne Prevod alebo presun na účte poistníka viac ako 1x ročne Ostatné, poistníkom vyžiadané zmeny na účte poistníka
bez poplatkov 1,60 € 1,66 €
11
VŠEOBECNÝ SADZOBNÍK POPLATKOV PRE MIMORIADNE PLATENÉ INVESTIČNÉ PRODUKTY, KTORÉ NIE SÚ UVEDENÉ VYŠŠIE 1. Poplatky za správu Fixné náklady Správcovský poplatok za nákup podielových jednotiek Variabilné náklady *okrem poistenia Family Garant-maklér, Global Kontiinvest-maklér, Aurum plus
2,32 € 0,3 % zo sumy mimoriadneho poistného 0,1 % mesačne z hodnoty podielových jednotiek 0,3% mesačne z hodnoty podielových jednotiek počas prvých troch rokov 0,1 % mesačne z hodnoty podielových jednotiek po troch rokoch
2. Poplatky za úplné a čiastočné odkúpenie hodnoty poistnej zmluvy Odkup poistnej zmluvy *okrem poistenia Aurum
0,4 % z odkupovanej hodnoty bez poplatkov
3. Iné poplatky Prevod alebo presun na účte poistníka 1x ročne Prevod alebo presun na účte poistníka viac ako 1x ročne Ostatné, poistníkom vyžiadané zmeny na účte poistníka
bez poplatkov 1,60 € 1,66 €
12
2) KAPITÁLOVÉ ŽIVOTNÉ POISTENIE
13
PROJEKT ISTOTA 1. Poplatok za správu a poistné za krytie rizika v produkte Projekt Istota Poplatky za správu platné od 6.4.2009 pre všetky poistné zmluvy bez ohľadu na dátum ich uzatvorenia: Mesačný poplatok
1,40 €
2. Odkupné poplatky Odkupné poplatky platné pre všetky poistné zmluvy bez ohľadu na dátum ich uzatvorenia: Odkup v čase <0 mesiacov, 1 mesiac) od predchádzajúceho vkladu alebo výberu
odkup nie je možný
Odkup v čase <1 mesiac, 6 mesiacov) od predchádzajúceho vkladu alebo výberu a zmluva má Extra výnos
8€ + 0,75 % z vyberanej sumy
Odkup v čase <1 mesiac, 6 mesiacov) od predchádzajúceho vkladu alebo výberu a zmluva nemá Extra výnos
8€ + 0,5 % z vyberanej sumy
Odkup v čase <6 mesiacov, 12 mesiacov) od 8€ predchádzajúceho vkladu alebo výberu Odkup po uplynutí 12 a viac mesiacov od predchádzajúceho 5€ vkladu alebo výberu < hraničná hodnota už uplynula (teda je vrátane), ) hraničná hodnota ešte neuplynula (nie je vrátane). Lehota sa považuje za uplynutú vo výročný deň.
3. Úrokové miery platné od 01.01.2014 pre produkt Projekt Istota Technická úroková miera
1,9 % p.a.
Dodatková úroková miera 0 % p.a. Extra výnos* 1 % p.a. * ak poistník súčasne s týmto poistením uzatvoril aj poistenie s bežne plateným poistným vo výške minimálne 19,92 € mesačne a poistnou dobou najmenej 10 rokov. 4. Limity platné od 01.01.2009 pre produkt Projekt Istota Minimálne prvé jednorazové poistné Maximálna hodnota účtu
500 € 70 000 €
14
MPI – MIMORIADNE JEDNORAZOVÉ POISTNÉ 1. Poplatok za správu a poistné za krytie rizika v MPI Jednorazový vstupný poplatok3 Mesačný poplatok za správu MPI
0,5 % z mimoriadneho jednorazového poistného 0
2. Odkupné poplatky Odkupné poplatky platné pre všetky poistné zmluvy bez ohľadu na dátum ich uzatvorenia: Odkup v čase <0 mesiacov, 1 mesiac) od predchádzajúceho vkladu alebo výberu
odkup nie je možný
Odkup v čase <1 mesiac, 12 mesiacov) od predchádzajúceho vkladu alebo výberu a zmluva má Extra výnos
8€
Odkup po uplynutí 12 a viac mesiacov od predchádzajúceho 5€ vkladu alebo výberu < hraničná hodnota už uplynula (teda je vrátane), ) hraničná hodnota ešte neuplynula (nie je vrátane). Lehota sa považuje za uplynutú vo výročný deň.
3. Úrokové miery platné od 01.07.2009 pre MPI Technická úroková miera
1,50 % p.a.
Dodatková úroková miera
0 % p.a.
4. Limity platné od 01.01.2009 pre MPI Minimálne mimoriadne poistné Maximálne mimoriadne poistné Minimálny zostatok na účte
3
150 € Nie je ohraničené 150 €
Platí pre pripoistenia MPI uzatvorené od 6.4.2009 (vrátane) a pre vklady do existujúceho pripoistenia MPI pripísané na účet poisťovateľa od 6.4.2009 (vrátane).
15
MPI 12– MIMORIADNE JEDNORAZOVÉ POISTNÉ 1. Poplatok za správu a poistné za krytie rizika Jednorazový vstupný poplatok Mesačný poplatok
0€ 5€
2. Možnosti odkupu, resp. odkupné poplatky Odkup v čase <0 mesiacov, 1 mesiac) od začiatku odkup nie je možný pripoistenia Odkup v čase <1 mesiac, a viac) od začiatku pripoistenia 0€ < hraničná hodnota už uplynula (teda je vrátane), ) hraničná hodnota ešte neuplynula (nie je vrátane). Lehota sa považuje za uplynutú vo výročný deň.
3. Efektívne úrokové miery podľa dátumu storna platné od 1.7.2009 Odkup v čase <1 mesiac, 3 mesiace) od začiatku pripoistenia Odkup v čase <3 mesiace, 9 mesiacov) od začiatku pripoistenia Odkup v čase <9 mesiacov, 12 mesiacov) od začiatku pripoistenia Odkup v čase <12 mesiacov, a viac) od začiatku pripoistenia
0 % p.a. 1,40 % p.a. 1,60 % p.a. 1,70 % p.a.
< hraničná hodnota už uplynula (teda je vrátane), ) hraničná hodnota ešte neuplynula (nie je vrátane). Lehota sa považuje za uplynutú vo výročný deň.
4. Limity platné od 1.7.2009 Minimálne mimoriadne poistné * Maximálne mimoriadne poistné * Následné mimoriadne poistné Čiastočný odkup * Klient môže mať ľubovoľný počet poistných zmlúv MPI 12
10 000 € 1 000 000 € Nie je možné vkladať Nie je možný
16
ŽPJ Z – JEDNORAZOVÉ ŽIVOTNÉ POISTENIE ZAMESTNANECKÉ 1. Poplatok za správu a poistné za krytie rizika platné od 18.12.2009 Jednorazový vstupný poplatok 0€ Mesačný poplatok 1€ Mesačný poplatok bude odčítaný na začiatku poistenia v závislosti od dohodnutej poistnej doby. 2. Možnosti úplného odkupu a čiastočného odkupu, resp. odkupné poplatky platné od
18.12.2009 Odkup v čase <0 mesiacov, 1 mesiac) od začiatku odkup nie je možný pripoistenia Odkup v čase <1 mesiac, a viac) od začiatku pripoistenia 0€ < hraničná hodnota už uplynula (teda je vrátane), ) hraničná hodnota ešte neuplynula (nie je vrátane). Lehota sa považuje za uplynutú vo výročný deň. 3. Aktuálna úroková sadzba platná od 18.12.2009: Aktuálna úroková sadzba:
2,50 %
4. Limity platné od 18.12.2009 Minimálne poistné * Maximálne poistné * Následné poistné Čiastočný odkup Minimálna výška zostatku po čiastočnom odkupe *Klient môže mať ľubovoľný počet poistných zmlúv ŽPJ Z
1 000 € 2 500 € Nie je možné vkladať Je možný 16,50 €
17
