Reglement Allianz Lijfrenterekening

Allianz Nederland Asset Management B.V.

Reglement Allianz Lijfrenterekening Versie 1.2 December 2014

1

Inhoudsopgave Waarvoor dit reglement?_________________________________________________________________4 Wat is het doel van de Allianz Lijfrenterekening?______________________________________________4 Hoe werkt de Allianz Lijfrenterekening?_____________________________________________________4 Vraag advies aan uw financieel adviseur_____________________________________________________4

Reglement 1. Waarvoor is dit reglement? ___________________________________________________________ 5 2. Wat is de Allianz Lijfrenterekening?_____________________________________________________ 5 3. Wie kan de Allianz Lijfrenterekening openen?____________________________________________ 6 4. Hoe werkt de Allianz Lijfrenterekening?_________________________________________________ 7 5. Beleggen met de Allianz Lijfrenterekening_______________________________________________ 7 5.1. Wij maken een beleggingsprofiel van u__________________________________________________________________ 8

5.2 Herverdelen Allianz Modelportefeuilles _________________________________________________________________ 8



5.3. Wij geven geen beleggingsadvies______________________________________________________________________ 8



5.4. Hoe geeft u ons beleggingsopdrachten?_________________________________________________________________ 8



5.5. Wanneer voeren wij uw beleggingsopdrachten uit?________________________________________________________ 8



5.6. U heeft ons een opdracht gegeven. Maar u wilt het toch niet. Wat doen wij dan?__________________________________ 8



5.7. Geld opnemen_____________________________________________________________________________________ 8



5.8. Wilt u naar een vergadering van aandeelhouders?_________________________________________________________ 8



5.9. Dividend__________________________________________________________________________________________ 9

6. De geldrekening_____________________________________________________________________ 9 6.1. Rente __________________________________________________________________________________________ 9 7. Welke kosten betaalt u?______________________________________________________________ 10 8. Rekeningafschriften_________________________________________________________________ 10 9. Wanneer stopt de Allianz Lijfrenterekening?____________________________________________ 11 10. Wat doet u als de Allianz Lijfrenterekening stopt?________________________________________ 11 11. Wat gebeurt er met de Allianz Lijfrenterekening als u overlijdt?_____________________________ 12 12. Aansprakelijkheid voor belastingen, boetes en heffingen__________________________________ 12 13. Wilt u geld dat u bij een andere bank of verzekeringsmaatschappij heeft opgebouwd voor een aanvulling op uw pensioen storten op uw Allianz Lijfrenterekening?_____________________ 13 14. Wilt u overstappen naar een andere bank of verzekeringsmaatschappij?_____________________ 13 15. Wat mogen wij van elkaar verwachten?_________________________________________________ 14

2

16. Als er iets verandert in uw gegevens___________________________________________________ 14 17. Regels voor de veiligheid van internetbankieren_________________________________________ 15 18. Wanneer betalen wij wel en niet voor schade?___________________________________________ 15 19. Wat doen wij met uw persoonlijke gegevens?____________________________________________ 16 20. Wat gebeurt er met uw geld als wij failliet gaan?_________________________________________ 16 21. Heeft u klachten?___________________________________________________________________ 17 22. Onze gegevens_____________________________________________________________________ 17

3

Reglement Allianz Lijfrenterekening Waarvoor dit reglement? Dit reglement hoort bij de Allianz Lijfrenterekening. In dit reglement staan de regels waaraan wij ons moeten houden en waaraan u zich moet houden. Om u aan dit reglement te kunnen houden, is het nodig dat u ze kent en begrijpt. Lees dit reglement daarom helemaal. Begrijpt u iets niet? Vraagt u uw financieel adviseur dan om uitleg.

Wat is het doel van de Allianz Lijfrenterekening? Hoe hoog uw pensioen straks is, weet niemand. Wel lijkt het erop dat de pensioenen steeds lager worden door bijvoorbeeld de vergrijzing. Eén ding is zeker: pensioenen worden steeds onzekerder. Daarom is het verstandig om nu na te denken over uw pensioen. Allianz biedt u met de Allianz Lijfrenterekening de mogelijkheid te beleggen voor een aanvulling op uw pensioen.

Hoe werkt de Allianz Lijfrenterekening? De Allianz Lijfrenterekening is een rekening waarop u kunt beleggen voor een aanvulling op uw pensioen. Als u belegt voor een aanvulling op uw pensioen, dan mag u het geld dat u belegt aftrekken van uw belastingen. Hiervoor moet wel duidelijk zijn dat u later te weinig pensioen heeft. Dit wordt berekend aan de hand van de zogenaamde jaarruimte en/of reserveringsruimte. Deze ruimte ontstaat als u in het verleden te weinig heeft gespaard of belegd voor uw pensioen. Uw financieel adviseur kan u hier meer over vertellen.

Vraag advies aan uw financieel adviseur U heeft de Allianz Lijfrenterekening voor een aanvulling op uw pensioen. Hiervoor gelden verschillende soms erg ingewikkelde regels van de overheid. Overleg daarom altijd met uw financieel adviseur voordat u iets doet. Hieronder hebben wij een aantal situaties opgenomen waarbij u advies vraagt aan uw financieel adviseur. Lees dit reglement aandachtig. • Wilt u de Allianz Lijfrenterekening openen? Vraag dan advies aan uw financieel adviseur. Want u mag de Allianz Lijfrenterekening alleen gebruiken als u later te weinig pensioen heeft. Uw financieel adviseur kan voor u uitrekenen of dit zo is. • De regels van de overheid kunnen ieder jaar veranderen. Ook de bedragen die in die regels staan kunnen elk jaar veranderen. Vraag daarom elk jaar opnieuw advies aan uw financieel adviseur over de Allianz Lijfrenterekening. • U mag geen geld opnemen van de Allianz Lijfrenterekening. Doet u dit wel? Dan kan dit voor u grote negatieve gevolgen hebben. Bijvoorbeeld moet u dan over het opgenomen bedrag inkomstenbelasting betalen. Misschien wel 52%. En daarbovenop moet u meestal een boete betalen van 20%. Overleg hierover dus altijd met uw financieel adviseur. • Heeft u bij een andere bank of verzekeringsmaatschappij ook geld voor een aanvulling op uw pensioen opgebouwd dat u graag op deze Allianz Lijfrenterekening zet? Dan kan. Overleg hierover eerst met uw financieel adviseur.

4

1. Waarvoor is dit reglement?

2. Wat is de Allianz Lijfrenterekening?

Dit is het reglement bij de Allianz Lijfrenterekening. In dit reglement staan de afspraken waar u en wij ons aan moeten houden als u een Allianz Lijfrenterekening bij ons opent of heeft. Wij mogen dit reglement altijd veranderen. Voor wij dat doen, laten wij u dat weten op één van deze manieren: • Via www.allianzvermogen.nl • Via een brief of een e-mail aan u • Via een advertentie in een landelijke krant.

De Allianz Lijfrenterekening is een rekening waarmee u kunt beleggen voor de aanvulling op uw pensioen. U belegt via Stichting Allianz Nederland Beleggersrekening in de beleggingsfondsen van Allianz Holland Paraplufonds. Als u belegt voor een aanvulling op uw pensioen, dan mag u het geld dat u belegt aftrekken van uw belastingen. Hiervoor moet wel duidelijk zijn dat u later te weinig pensioen heeft. Dit wordt berekend aan de hand van de jaarruimte en/of reserveringsruimte. U kunt jaarruimte of reserveringsruimte hebben als u in het verleden te weinig gespaard of belegd heeft voor uw pensioen. Bijvoorbeeld omdat het pensioen van uw werkgever niet voldoende is. Of omdat u zelfstandig ondernemer bent. Op de website van de Belastingdienst kunt u zelf berekenen of u later te weinig pensioen heeft. Ook kunt u hier ieder jaar uw jaarruimte berekenen of en welk bedrag u dus kunt aftrekken van uw belastingen. Omdat dit bedrag ieder jaar kan verschillen, mag u ook ieder jaar een ander bedrag storten op de Allianz Lijfrenterekening. U mag ook extra geld storten, als u in het verleden te weinig heeft gespaard of belegd voor uw pensioen.

Voor de Allianz Lijfrenterekening gelden ook de Algemene Voorwaarden voor Spaarbanken. Die kunt u vinden op www.allianzvermogen.nl. Met ‘Allianz’, ‘wij’ en ‘ons’ bedoelen wij Allianz Nederland Asset Management.

De Allianz Lijfrenterekening heeft hiernaast de volgende kenmerken: • Omdat u belegt voor een aanvulling op uw pensioen kunt u het geld dat u belegt aftrekken van uw belastingen. • U betaalt geen belasting over het geld dat u belegt op de Allianz Lijfrenterekening. • U betaalt pas belasting over het geld op de Allianz Lijfrenterekening als u het geld krijgt uitbetaald. Dit kan fiscaal voordelig voor u zijn. • U mag de Allianz Lijfrenterekening alleen gebruiken om te beleggen voor een aanvulling op uw pensioen, niet voor iets anders. Dat staat in de wet. • Binnen uw jaarruimte kunt u elke maand een bedrag beleggen of u stort in één keer een groot bedrag. Of u doet allebei. Ook kunt u later extra geld storten. • U bent zelf verantwoordelijk voor de berekening van de hoogte van de bedragen die mogen van de wet. • Wij gaan ervan uit dat u het geld dat u belegt voor de aanvulling van uw pensioen zelf aftrekt van de belastingen. • Wij gaan er ook van uit dat u het geld dat u belegt op de Allianz Lijfrenterekening helemaal heeft verdiend met uw werk en uw woning. En dat u voor dit geld dus belasting betaalt in box 1. U bent hiervoor zelf verantwoordelijk, net als voor een juiste belastingopgave. • Belegt u meer voor uw aanvulling op uw pensioen, dan mag van de wet? Dan storten wij het geld dat u teveel heeft belegd pas terug, als wij daarvoor toestemming hebben van de Belastingdienst. • Met het geld op de Allianz Lijfrenterekening moet u later, op het laatst op 31 december van het jaar dat u 70 wordt, een lijfrente uitkeringsrekening of - uitkeringsverzekering openen. Met deze lijfrente uitkeringsrekening of - uitkeringsverzekering betalen wij het bedrag dat u heeft belegd in delen aan u uit.

5

• Als u overlijdt, krijgen uw erfgenamen het geld op de Allianz Lijfrenterekening. Zij bepalen hoe zij dat geld krijgen. Bijvoorbeeld iedere maand of ieder kwartaal een bedrag. Zij kunnen het bedrag niet in één keer krijgen. • U heeft de Allianz Lijfrenterekening minimaal 1 jaar. • Belegt u op de Allianz Lijfrenterekening? Dan mag u uw geld daar niet vanaf halen. En u mag het geld op de Allianz Lijfrenterekening ook niet aan iemand anders geven (overdragen of verpanden). Dit mag alleen in situaties die in de wet staan. • De Allianz Lijfrenterekening is een digitale rekening. Dit betekent dat u de rekening samen met uw financieel adviseur via internet opent en dat u de rekening via internetbankieren beheert. De communicatie met u doen wij zoveel mogelijk via e-mail. Wilt u liever toch sparen in plaats van beleggen voor de aanvulling op uw pensioen? Ook dat kan. Vraag dan aan uw financieel adviseur wat de mogelijkheden van de Allianz Lijfrentespaarrekening zijn. Of kijk voor meer informatie op onze website www.allianzvermogen.nl.

6

3. Wie kan de Allianz Lijfrenterekening openen? • U kunt deze Allianz Lijfrenterekening openen voor uzelf. U kunt de Allianz Lijfrenterekening niet samen met iemand anders openen, bijvoorbeeld uw partner. U kunt de Allianz Lijfrenterekening niet openen op naam van een bedrijf. • Het is mogelijk om een Allianz Lijfrenterekening te openen als u minimaal 18 jaar bent, in Nederland woont en in Nederland belasting betaalt. • U kunt de Allianz Lijfrenterekening alleen openen als u een betaalrekening heeft geopend bij een bank, die het mogelijk maakt om via iDEAL transacties te verrichten. Deze betaalrekening noemen wij ook wel tegenrekening. U mag de betaalrekening samen met iemand anders hebben, bijvoorbeeld uw partner, maar dan moet de betaalrekening wel op uw naam én die van uw partner staan. • Het openen van de Allianz Lijfrenterekening is gratis. • Wij moeten van de wet een bewijs hebben dat u bent wie u zegt te zijn. U kunt pas een Allianz Lijfrenterekening bij ons openen als wij dat bewijs hebben. U bewijst dat zo: - U maakt via iDEAL 1 eurocent van uw betaalrekening naar ons over. - Wij vergelijken de naam op het afschrift met de naam die u ons opgeeft voor de Allianz Lijfrenterekening. - Als de naam klopt, openen wij een Allianz Lijfrenterekening voor u. - Wij storten de 1 eurocent weer terug naar uw betaalrekening. • Wij mogen altijd weigeren een Allianz Lijfrenterekening voor u te openen. Wij hoeven u de reden niet te laten weten.

4. Hoe werkt de Allianz Lijfrenterekening? Met de Allianz Lijfrenterekening heeft u twee rekeningen: • Een geldrekening. Voor het geld op de geldrekening krijgt u een variabele rente. Deze rente is afhankelijk van de renteontwikkelingen op de kapitaalmarkt. Hierdoor kan de rente dalen maar ook stijgen. Dit betekent dat er ook tijdelijk geen rente kan worden vergoed, door renteontwikkelingen op de kapitaalmarkt. • Een beleggersrekening. Op deze rekening kunt u beleggen in Allianz Modelportefeuilles.

5. Beleggen met de Allianz Lijfrenterekening • Met uw Allianz Lijfrenterekening kunt u beleggen in Allianz Modelportefeuilles. Wij beleggen uw geld dan automatisch in een mix van Allianz fondsen die past bij uw beleggingsprofiel. • Tot 10 december 2009 had u de keuze om geld te storten in de Allianz Plus 3,35% Garantiefaciliteit. De Allianz Plus 3,35% Garantiefaciliteit is per 10 december 2009 gesloten voor stortingen van nieuwe klanten. Alleen als u toen al geld stortte in de Allianz Plus 3,35% Garantiefaciliteit kunt u nu ook nog geld storten. U mag dat zolang het bedrag dat u stort niet hoger wordt. En de periode waarin geld mag storten nog niet voorbij is. • U belegt door binnen uw fiscale jaarruimte, één keer of vaker, bijvoorbeeld iedere maand, geld over te maken van uw betaalrekening naar de geldrekening van de Allianz Lijfrenterekening. • Bedragen op de geldrekening worden automatisch belegd in de Allianz Modelportefeuille van uw keuze. • U kunt ons ook toestemming geven automatisch geld af te halen van uw betaalrekening. Bijvoorbeeld iedere maand. U moet er dan voor zorgen dat er altijd genoeg geld op uw betaalrekening staat. • Staat er twee keer niet genoeg geld op uw betaalrekening? Of haalt u twee keer uw geld terug nadat wij het met uw toestemming van uw betaalrekening hadden gehaald? Dan mogen wij stoppen automatisch geld van uw betaalrekening af te halen. • U belegt via de Stichting Allianz Nederland Beleggersrekening. Door dit zo te doen, bent u uw geld niet kwijt als Allianz Nederland Asset Management failliet gaat. • U geeft ons beleggingsopdrachten. En wij zorgen ervoor dat de Stichting uw opdrachten uitvoert. De Stichting koopt dan dus beleggingen met uw geld. • Allianz administreert hoeveel de beleggingen van de Stichting op uw beleggersrekening waard zijn. Op de beleggersrekening ziet u de waarde van uw beleggingen van uw Alianz Modelportefeuille in vier cijfers achter de komma. • De Stichting heeft zich met de inhoud van dit Reglement akkoord verklaard en heeft zich verplicht om dit Reglement na te leven. • Allianz garandeert u dat de Stichting u later de waarde van de beleggingen betaalt. • De Stichting is niet verplicht om voor iedere individuele rekeninghouder apart aandelen te houden. • Wij betalen alle kosten van de Stichting. • De Stichting heeft zich met de inhoud van dit Reglement akkoord verklaard en heeft zich verplicht om dit Reglement na te leven.

7

5.1. Wij maken een beleggingsprofiel van u In de wet staat ook dat wij een beleggingsprofiel van u moeten maken. Dat doen wij met een digitale vragenlijst. Met uw antwoorden bepalen wij welke manier van beleggen het beste bij u past. De vragen in de vragenlijst gaan over het volgende: • Uw kennis van beleggen. • Uw ervaring met beleggen. • De hoogte van uw inkomen. • Hoeveel geld u heeft. • Het doel dat u met beleggen wilt bereiken. • Hoeveel risico u wilt lopen met beleggen. • Hoeveel risico u kunt lopen met beleggen. • Verandert er iets in uw situatie? Bijvoorbeeld, krijgt u een ander inkomen? Of gaat u trouwen of scheiden. Vul dan de digitale vragenlijst opnieuw in. U vindt deze in uw internetbankieren omgeving. Doe dit ook als u wilt gaan beleggen in een andere Allianz Modelportefeuille. • Wij gaan ervan uit dat u de vragenlijst goed invult. Wij controleren dat niet. • Wilt u meer dan één Allianz Lijfrenterekening? Dat moet u voor iedere rekening een vragenlijst invullen. 5.2 Herverdelen Allianz Modelportefeuilles Hebt u ervoor gekozen om te beleggen in één van onze Allianz Modelportefeuilles? Dan zorgen wij ervoor dat één keer per jaar de verdeling van de fondsen in de door u gekozen Allianz Modelportefeuille weer wordt aangepast aan de oorspronkelijke (procentuele) verdeling van de Allianz Modelportefeuille. Zo blijft de door u gekozen Allianz Modelportefeuille passen bij uw beleggingsprofiel. Voor deze jaarlijkse service betaalt u geen kosten. Alleen als u vaker dan één keer per jaar gebruik wenst te maken van deze service, betaalt u hiervoor de kosten zoals vermeld staan in artikel 7 “Welke kosten betaalt u?” 5.3. Wij geven geen beleggingsadvies • Wij geven u geen advies over de Allianz Lijfrenterekening of over uw beleggingen. Advies over de Allianz Lijfrenterekening of over beleggingen vraagt u aan uw financieel adviseur. Voor dit advies kunnen kosten in rekening worden gebracht. • U geeft ons beleggingsopdrachten. En wij voeren uw beleggingsopdrachten uit. • U bent zelf verantwoordelijk voor uw beleggingsopdrachten. Wij controleren niet of uw beleggingsopdrachten passen bij uw beleggingsprofiel. En wij waarschuwen u ook niet voor de risico’s van uw beleggingsopdrachten. Dit wordt execution only dienstverlening genoemd.

8

5.4. Hoe geeft u ons beleggingsopdrachten? • Wilt u een Allianz Modelportefeuille kopen? Dan kunt u ons daarvoor via internetbankieren een opdracht geven. Stort dan het juiste bedrag van uw betaalrekening op de geldrekening. Met het geld op de geldrekening kopen wij automatisch aandelen in de fondsen van de door u gekozen Allianz Modelportefeuille. • Door afronding kan het zijn dat er kleine bedragen achterblijven op de geldrekening. Dit zullen vaak niet meer dan een paar eurocenten zijn. • U kunt ook automatisch geld storten van uw betaalrekening op de geldrekening. Bijvoorbeeld iedere maand. Als het geld op de geldrekening staat, kopen wij voor dit bedrag automatisch aandelen in de fondsen van de door u gekozen Allianz Modelportefeuille. • Wilt u Allianz Modelportefeuilles verkopen? Dan kunt u dat zelf regelen met internetbankieren. Het geld van de verkoop storten wij op de geldrekening. U kunt ons een verkoopdracht geven om aandelen in een modelportefeuille te verkopen of een verkoopopdracht om een bedrag in euro te verkopen. • Wilt u wisselen van een Allianz Modelportefeuille naar een ander Allianz Modelportefeuille? Dan kunt u dat zelf regelen met internetbankieren. 5.5. Wanneer voeren wij uw beleggingsopdrachten uit? • U kunt ons elke dag een beleggingsopdracht geven. Alle beleggingsopdrachten die voor 15.00 uur op een beursdag zijn gegeven, worden verzameld en nog dezelfde dag doorgegeven aan de Stichting. De eerstvolgende beursdag geeft het fonds een nieuwe koers uit en wordt uw opdracht tegen die koers uitgevoerd door de Stichting. • Geeft u ons een beleggingsopdracht op een andere dag dan een beursdag? Of op een beursdag na 15.00 uur? Dan geven wij uw beleggingsopdracht pas de volgende beursdag door aan de Stichting. • Op www.allianzvermogen.nl staan alle tijden waarop u ons opdrachten kunt geven. En op welke tijden wij deze opdrachten uitvoeren. 5.6. U heeft ons een opdracht gegeven. Maar u wilt het toch niet. Wat doen wij dan? • Hebt u ons met internetbankieren een beleggingsopdracht gegeven? Maar wilt u dat wij die opdracht toch niet uitvoeren? Dat kan. Laat ons dit dan weten voor 15.00 uur van de dag waarop u ons de beleggingsopdracht gaf met internetbankieren. • Gaf u ons de beleggingsopdracht na 15.00 uur? Of op een andere dag dan een beursdag? En u wilt dat wij die opdracht niet uitvoeren? Laat ons dan voor 15.00 uur van de volgende beursdag met internetbankieren weten dat wij de opdracht toch niet moeten uitvoeren. • Wilt u meer weten over hoe wij uw beleggingsopdrachten uitvoeren? Kijk dan op www.allianzvermogen.nl.

5.7. Geld opnemen U belegt voor een aanvulling op uw pensioen. Daarom mag u geen geld opnemen van de Allianz Lijfrenterekening voor het einde van de Allianz Lijfrenterekening. Doet u dit wel, dan moet u over het opgenomen bedrag inkomstenbelasting betalen. Misschien wel 52%. Daarnaast moet u meestal een boete betalen van 20% over het opgenomen bedrag. Let dus op! Neemt u eerder geld op van de Allianz Lijfrenterekening? Dan kan dit voor u grote negatieve gevolgen hebben. Overleg hierover dus altijd met uw financieel adviseur. 5.8. Wilt u naar een vergadering van aandeelhouders? Belegt u in Allianz Modelportefeuilles? Dan mag u naar de vergadering van aandeelhouders van de fondsen in deze portefeuilles. Stuur ons dan een brief om u aan te melden voor zo’n vergadering. In de advertentie in de krant staat wanneer u zich kunt aanmelden. Op deze vergadering kunt u meepraten en stemmen. 5.9. Dividend Krijgt u dividend van een fonds waarin u belegt? Dan kopen wij daarvan nieuwe aandelen van het fonds waarvan u dividend krijgt. Dit is gratis. Wij doen dit de beursdag nadat het fonds belooft dividend te betalen. Wij trekken daar wel eerst de dividendbelasting van af.

6. De geldrekening • U kunt geld storten van uw betaalrekening op uw geldrekening. • Er zit tijd tussen het moment dat u ons een beleggingsopdracht geeft en het moment dat wij de beleggingsopdracht uitvoeren. In die tijd kan de koers van de beleggingen veranderen. Daardoor kunt u rood staan op uw geldrekening. • Staat u rood op uw geldrekening? Dan mogen wij binnen vijf werkdagen een deel van uw Allianz Modelportefeuille verkopen om ervoor te zorgen dat u niet meer rood staat. 6.1. Rente • Over het geld op de geldrekening krijgt u rente. Deze rente is variabel. Deze rente is afhankelijk van de renteontwikkelingen op de kapitaalmarkt. Hierdoor kan de rente dalen maar ook stijgen. Dit betekent dat er ook tijdelijk geen rente kan worden vergoed, door renteontwikkelingen op de kapitaalmarkt. • Wilt u weten hoe hoog de rente is? Kijk dan op www.allianzvermogen.nl. • Als er meer dan € 1.000.000,- op uw geldrekening staat mogen wij u een lager rentepercentage betalen. • U krijgt rente over iedere dag waarop het geld op uw geldrekening staat. Wij berekenen de rente per dag. Daardoor krijgt u vanaf de tweede dag waarop er geld op uw geldrekening staat rente over dit bedrag. Na het einde van ieder kwartaal maken wij het totaal van de rente over naar uw geldrekening. Over deze rente ontvangt u ook rente vanaf het moment dat wij de rente hebben overgemaakt naar uw geldrekening.

9

7. Welke kosten betaalt u?

8. Rekeningafschriften

U moet de volgende kosten aan Allianz Nederland Asset Management betalen, nadat u een Allianz Lijfrenterekening heeft geopend:

Iedere maand krijgt u een overzicht van uw beleggingen op de Allianz Lijfrenterekening. En iedere keer als er iets verandert aan het bedrag op uw Allianz Lijfrenterekening, maken wij een rekeningafschrift. Deze kunt u bekijken via internetbankieren. Als u het niet eens bent met wat er op de rekeningafschriften en/ of de overzichten van uw beleggingen staat, moet u ons dat binnen 30 dagen laten weten. De 30 dagen beginnen op de dag waarop het rekeningafschrift en/of het overzicht van uw beleggingen online staat. Als wij binnen 30 dagen niets van u hebben gehoord, gaan wij ervan uit dat u akkoord bent met de gegevens. Eén keer per jaar maken wij u een jaaropgave, voor de aangifte van uw belastingen. Deze jaaropgave kunt u bekijken via internetbankieren.

Transactiekosten U betaalt geen kosten voor het kopen of verkopen van Allianz Modelportefeuilles. Totale fondskosten Wel zijn er de totale fondskosten, de zogenaamde Total Expense Ratio, van de Allianz Modelportefeuilles waarin u belegt. Deze totale kosten gaan ten koste van het rendement van de modelportefeuille waarin u belegt. Deze Total Expense Ratio is voor alle modelportefeuilles verschillend en kunt u vinden op onze website www.allianzvermogen.nl, bij fondsen en koersen. Aanbrengkosten en servicekosten Voor Lijfrenterekeningen die zijn geopend via een financieel adviseur vóór 1 januari 2013 kunnen er, naast de kosten die hierboven vermeld staan, de volgende kosten zijn: • Aanbrengkosten: Als u de Allianz Lijfrenterekening heeft geopend via een financieel adviseur, dan kan de financieel adviseur met u hebben afgesproken dat u aanbrengkosten betaalt. Dit zijn de kosten van uw financieel adviseur die hij heeft bij de start van de Allianz Lijfrenterekening. Deze kosten zijn minimaal 0% en maximaal 5% van de waarde van de modelportefeuille die u koopt. Deze kosten trekken we af van het bedrag waarvoor u een Allianz Modelportefeuille koopt. • Servicekosten: Als u de Allianz Lijfrenterekening heeft geopend via een financieel adviseur, dan kan de financieel adviseur met u hebben afgesproken dat u servicekostenkosten betaalt. Dit zijn kosten van uw financieel adviseur voor het onderhoud van de Allianz Lijfrenterekening. Deze kosten zijn minimaal 0% en maximaal 1% van het bedrag op de beleggersrekening. De servicekosten betaalt u iedere maand. Voor rekeningen die na 1 januari 2013 zijn geopend kunnen er geen aanbrengkosten en servicekosten zijn. Allianz Nederland Asset Management maakt een wijziging van de kosten bekend door: • een bericht op de website van Allianz Nederland Asset Management; • een advertentie in een in Nederland landelijk verspreid dagblad; of • een schriftelijk of elektronisch bericht aan u.

10

9. Wanneer stopt de Allianz Lijfrenterekening? • De Allianz Lijfrenterekening stopt op de datum die in de overeenkomst staat. • Overlijdt u voor die datum? Dan stopt de Allianz Lijfrenterekening op dat moment.

10. Wat doet u als de Allianz Lijfrenterekening stopt op de datum die in de overeenkomst staat? • Op het laatst op 31 december van het jaar dat u 70 jaar wordt, moet u het geld van de Allianz Lijfrenterekening gebruiken om in termijnen, bijvoorbeeld iedere maand, kwartaal of jaar, uit te laten betalen via een lijfrente uitkeringsrekening of - uitkeringsverzekering. • U moet uw keuze binnen 6 maanden aan Allianz Nederland Asset Management doorgeven. • Heeft u niet binnen 6 maanden een keuze gemaakt? Dan zijn wij verplicht om dit aan de Belastingdienst te melden.

11

11. Wat gebeurt er met de Allianz Lijfrenterekening als u overlijdt?

12. Aansprakelijkheid voor belastingen, boetes en heffingen

• Als u overlijdt, stellen wij vast wie recht heeft op het geld van de Allianz Lijfrenterekening. Meestal zullen wij uw erfgenamen om een ‘verklaring van erfrecht’ of een ‘verklaring van executele’ vragen. Zij moeten daarvoor een afspraak met een notaris maken. De verklaring kost geld. • Voor uw partner is zo’n verklaring soms niet nodig en is het genoeg om een formulier in te vullen. Daarvoor is het formulier ‘beschikken over een bankrekening van overleden echtgenoot/ partner’. U vindt dat op www.allianzvermogen.nl. Het formulier geeft uw partner duidelijkheid of hij of zij een verklaring van de notaris nodig heeft. • Uw erfgenamen kunnen niet zomaar geld opnemen van de Allianz Lijfrenterekening. Zij moeten een lijfrente uitkeringsrekening openen of een lijfrente uitkeringsverzekering afsluiten en het bedrag van de Allianz Lijfrenterekening naar deze rekening of verzekering laten overmaken. Met deze rekening of verzekering wordt het geld in termijnen aan uw erfgenamen uitbetaald. Zij kunnen kiezen of ze het geld per maand, per kwartaal, per halfjaar of per jaar willen ontvangen. • Uw erfgenamen moeten deze keuze uiterlijk 31 december van het tweede jaar dat volgt op uw overlijden maken. Doen zij dat niet? Dan moeten wij dat melden aan de Belastingdienst. • Totdat het duidelijk is wie recht heeft op het bedrag op de Allianz Lijfrenterekening blijft de rekening geblokkeerd.

• Moet u belastingen, boetes of heffingen betalen? Dan mogen wij het bedrag van uw Allianz Lijfrenterekening afhalen. • Staat er te weinig geld op uw Allianz Lijfrenterekening? Dan moet u het bedrag aan ons terugbetalen. U betaalt dan ook rente. • Allianz bepaalt of zij aansprakelijk is. • Bovenstaande geldt ook voor uw erfgenamen, als u bent overleden.

12

13. Wilt u geld dat u bij een andere bank of verzekeringsmaatschappij heeft opgebouwd voor een aanvulling op uw pensioen storten op uw Allianz Lijfrenterekening? Heeft u bij een andere bank of verzekeringsmaatschappij ook geld voor een aanvulling op uw pensioen opgebouwd dat u graag op deze Allianz Lijfrenterekening zet? Dan kan. Overleg met uw financieel adviseur wat de regels van de Belastingdienst zijn.

14. Wilt u overstappen naar een andere bank of verzekeringsmaatschappij? Wilt u het geld van uw Allianz Lijfrenterekening op een rekening van een andere bank of verzekeringsmaatschappij zetten? Dat kan. Maar alleen als u het geld in een lijfrenterekening bij een ander bank stort of in een lijfrenteverzekering bij een verzekeringsmaatschappij. Overleg met uw financieel adviseur wat de regels van de Belastingdienst zijn.

13

15. Wat mogen wij van elkaar verwachten?

16. Als er iets verandert in uw gegevens

• Van ons mag u verwachten dat wij ons uiterste best doen om zorgvuldig om te gaan met u, uw Allianz Lijfrenterekening en uw persoonlijke gegevens. Wij beloven altijd rekening te houden met uw belangen. • Van u verwachten wij dat u uw uiterste best doet om zorgvuldig om te gaan met ons. U belooft altijd rekening te houden met onze belangen. Als wij daarom vragen, zorgt u dat wij kunnen doen wat in de wet staat en wat in ons contract met u staat. • Wij geven u geen advies over de Allianz Lijfrenterekening. Advies over de Allianz Lijfrenterekening vraagt u aan uw financieel adviseur. Voor dit advies kunnen kosten in rekening worden gebracht.

Verandert er iets in de gegevens hieronder? Stuur ons dan zo snel mogelijk een brief. Zolang wij geen brief van u hebben gekregen, gaan wij ervan uit dat de gegevens die wij van u hebben, helemaal kloppen en volledig zijn. • Uw naam. • Uw geboortedatum. • Uw postadres. • Uw burgerservicenummer. • Uw e-mailadres. • Het rekeningnummer van de betaalrekening die u ons heeft opgegeven Wij gaan ervan uit dat u al onze berichten krijgt en leest. Daarvoor is het nodig dat uw postadres en e-mailadres kloppen. Wij houden in onze eigen administratie bij welke berichten wij u versturen. Onze administratie geldt als bewijs dat wij u een bericht gestuurd hebben.

14

17. Regels voor de veiligheid van internetbankieren

18. Wanneer betalen wij wel en niet voor schade?

• U geeft ons opdrachten via internetbankieren. Daarvoor krijgt u van ons via e-mail een relatienummer en een wachtwoord. Wij gebruiken het e-mailadres dat u ons opgeeft. • Wij sturen u twee e-mails: één met uw relatienummer en één met uw wachtwoord. Krijgt u één van de twee e-mails niet? Of is één van de twee e-mails beschadigd? Dan moet u dat direct aan ons doorgeven. • U moet het relatienummer en het wachtwoord los van elkaar bewaren. U moet ervoor zorgen dat ze geheim blijven en dat niemand anders erbij kan. Als iemand ons de combinatie van uw relatienummer en uw wachtwoord kan geven, gaan wij ervan uit dat u dat bent. U legitimeert zich bij ons met deze gegevens. • Als u uw eerste opdracht geeft via internetbankieren, moet u uw wachtwoord veranderen in een wachtwoord dat u zelf kiest. • U moet uw wachtwoord regelmatig veranderen. Via internetbankieren krijgt u ook een melding hiervoor. • U mag internetbankieren alleen gebruiken zoals in onze instructies en in dit reglement staat. • Bent u uw relatienummer of wachtwoord kwijt? Of ontdekt u dat een van beide gestolen is, misbruikt wordt of bij anderen dan uzelf of uw partner bekend is? Dan moet u ons direct bellen om te vragen of wij uw Allianz Lijfrenterekening blokkeren. Wij zullen dat direct doen. En wij zullen ook alle andere dingen doen om misbruik te voorkomen. Als uw rekening al misbruikt is voordat u ons gebeld heeft, bent u daarvoor zelf verantwoordelijk. • Binnen 5 dagen nadat u ons gebeld heeft, moet u ons een brief sturen. Daarin schrijft u dat wij uw Allianz Lijfrenterekening moeten blokkeren. • U krijgt van ons een nieuw wachtwoord. Als u het nieuwe wachtwoord van ons gekregen hebt, kunt u uw rekening weer gebruiken.

Wij betalen schade als wij die met opzet hebben veroorzaakt. Of als wij iets hebben gedaan waarvan wij zeker konden weten dat daardoor schade zou ontstaan. In die gevallen betalen wij voor directe schade. Wij betalen nooit voor indirecte schade, gevolgschade of schade doordat u minder winst maakte. Heeft u schade op een van de manieren hieronder? En hebben wij die schade niet met opzet veroorzaakt. Of konden wij niet zeker weten dat er schade zou ontstaan? Dan betalen wij niet. • Schade doordat u niet kunt internetbankieren. • Schade doordat wij een opdracht van u te laat of niet uitvoeren. • Schade doordat wij u via internetbankieren verouderde of onjuiste informatie sturen, of doordat de informatie niet volledig is. • Schade doordat een opdracht die u via internetbankieren heeft gegeven, beschadigd is, vertraagd is, veranderd is of niet klopt. • Schade doordat iemand anders dan uzelf of uw partner uw relatienummer of wachtwoord gebruikt.

15

19. Wat doen wij met uw persoonlijke gegevens?

20. Wat gebeurt er met uw geld als wij failliet gaan?

Wij behandelen uw persoonlijke gegevens zorgvuldig. Wij doen dit volgens de gedragscode Verwerking Persoonsgegevens Financiële Instellingen. Daarover kunt u bij ons een brochure krijgen. U kunt de hele gedragscode bekijken op de website van de Nederlandse Vereniging van Banken: www.nvb.nl. Als u de Nederlandse Vereniging van Banken daarom vraagt, sturen zij u de gedragscode toe. Dat kan telefonisch via 020-5502888. Of stuur een brief naar Postbus 2543, 1001 AH Amsterdam.

De beleggingen in de Allianz Modelportefeuilles op uw Allianz Lijfrenterekening vallen onder het beleggerscompensatiestelsel. Voor meer informatie over deze regels verwijzen wij u naar de website van De Nederlandsche Bank N.V. (www.dnb.nl).

Als u een Allianz Lijfrenterekening bij ons opent, geeft u ons toestemming om uw gegevens te verwerken en te gebruiken. Wij gebruiken de gegevens voor het volgende: • Om het u mogelijk te maken een Allianz Lijfrenterekening te openen en de Allianz Lijfrenterekening te kunnen beheren. • Om reclame te maken. • Om fraude te voorkomen en te bestrijden. • Om statistisch onderzoek te doen. • Om te doen wat moet van de wet.

16

21. Heeft u klachten?

22. Onze gegevens

Heeft u een klacht over ons? Dan kunt u ons daarover een brief sturen. Het adres is: Allianz Nederland Asset Management Klachtencoördinator Postbus 761 3000 AT Rotterdam

U belegt via Stichting Allianz Nederland Beleggersrekening in de beleggingsfondsen van Allianz Holland Paraplufonds N.V. Allianz Nederland Asset Management voert het beheer over Allianz Holland Paraplufonds. Allianz Holland Paraplufonds heeft een vergunning als beleggingsinstelling zoals staat in de Wet op het financieel toezicht. Allianz Holland Paraplufonds is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten en staat ook onder toezicht van de Autoriteit Financiële Markten. Allianz Nederland Asset Management geeft geen advies. Voor advies over de Allianz Lijfrenterekening gaat u naar uw financieel adviseur.

U mag ons ook e-mailen: [email protected]. Bent u niet tevreden met onze beslissing? Stuurt u dan een brief naar onze directie. Het adres is: Allianz Nederland Asset Management Directie Postbus 761 3000 AT Rotterdam Bent u nog steeds niet tevreden met onze beslissing? Stuur dan een brief naar de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Dit is een onafhankelijke organisatie die klachten beoordeelt. Het adres is: KiFiD Postbus 93257 2509 AG Den Haag Tel. 0900 - 355 22 48 www.kifid.nl

Allianz Nederlands Asset Management B.V., Coolsingel 139, 3012 AG Rotterdam, Tel. 088 - 577 21 11, www.allianz.nl. Wij zijn ingeschreven in het Handelsregister van de Kamer van Koophandel in Utrecht. Inschrijfnummer: 30067102. Ons btw-nummer is NL 0058.35.409.B01. Wij hebben een bankvergunning van De Nederlandsche Bank N.V., Postbus 98, 1000 AB Amsterdam. Wij staan in het register van de Autoriteit Financiële Markten, Postbus 11723, 1001 GS Amsterdam. Nummer 12000055.

Bent u niet tevreden met de beslissing van de Stichting Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (KiFiD). Dan mag u met uw klacht naar de bevoegde rechter in Rotterdam. Voor de Allianz Lijfrenterekening geldt het Nederlands recht.

17

Allianz Nederland Asset Management B.V. Coolsingel 139, Postbus 761, 3000 AT Rotterdam Tel. 088 - 577 21 11, Fax 088 - 577 73 70 www.allianz.nl AFM nummer 12000055, Inschrijfnummer KvK 30067102

H5391.31