DVV THALASSA PLAN & THALASSA INVEST
Beste cliënt, U hebt een beleggingsverzekering bij DVV en graag geven we u via deze fiches een terug- en een vooruitblik op de prestaties van uw beleggingsverzekering.
De beurzen in 2009
Hoewel men hier en daar het einde van de financiële wereld voorspelde, kon een wereldwijde recessie vermeden worden dankzij de maatregelen van de overheden en de centrale banken. Al deze beslissingen hebben vanaf het derde kwartaal 2009 gelukkig geleid tot een heropleving van de economische conjunctuur zowel in Azië, Europa als in de Verenigde Staten.
Wat mogen we verwachten voor 2010?
Begin 2010 zag het economische plaatje er een stuk beter uit dan menig economist had durven hopen. De wereldeconomie zal terug groeien, maar voor de westerse landen zal het aan een bescheiden tempo zijn. De wereldeconomie kroop sinds de zomer van 2009 uit een diep dal, geholpen door de lage rente en door overheden die massaal investeerden in infrastructuur en de consumptie ondersteunden via belastingverlagingen, schrootpremies of subsidies bij de aankoop van een woning. In de loop van 2010 lopen veel van deze maatregelen af en het blijft afwachten of de economie niet opnieuw zal afglijden in een recessie. De aandelenmarkten zullen 2010 wellicht positief kunnen afsluiten. Het zal echter geen rechtlijnige ontwikkeling zijn en er zullen zeker nog tijdelijke correcties zijn. Gezien de economische verbetering en het stimulerende monetaire beleid zouden aandelen beter moeten presteren dan vastrentende obligaties. Uiteraard is het aangewezen een goed gespreide portefeuille op te bouwen die past bij uw wensen en projecten. Lees ook de bijdrage rond “gespreid beleggen” op de laatste bladzijde en ontdek hoe u een mooi kapitaal kan opbouwen door regelmatig een klein bedrag te beleggen in fondsen.
Hoe presteerden onze Thalassa-fondsen in 2009?
De rendementen over 2009 gaan van 6.17% voor de Horizon 1 tot 33.78% voor de European Growth. Sinds begin dit jaar vertonen alle fondsen een positief verloop en op 22/06/2010 noteren we opnieuw mooie rendementen gaande van 1.21% voor de Horizon1 tot 7.41% voor de European Growth. Diversifiëren blijft meer dan ooit de boodschap. Vermits aandelen en obligaties niet altijd evolueren in dezelfde richting, blijft een combinatie van beide op lange termijn de beste oplossing. Zo’n combinatie zorgt immers voor een beter evenwicht tussen het verwachte rendement en het aan aandelen verbonden risico.
Uw Thalassa-beleggingsverzekering blijft ook in 2010 de goede keuze Neem regelmatig de tijd om samen met uw consulent na te gaan of uw belegging nog steeds voldoet aan uw verwachtingen, uw beleggingsprofiel en uw beleggingshorizon. Kiest u voor aandelen, bekijk uw belegging dan op lange termijn (acht tot tien jaar). Zo vangt u perfect de tussentijdse schommelingen op, die onvermijdelijk en eigen zijn aan aandelen. In dit overzicht vindt u alvast interessante informatie die u kan helpen om keuzes te maken. Hebt u nog vragen? Neem dan zeker contact op met uw DVV-consulent. Marc Gillain Productmanager Beleggingsverzekeringen
Raad op mensenmaat
Versie: augustus 2010
Ons gamma DVV Thalassa-fondsen biedt u alvast deze mogelijkheid, want Thalassa: • spreidt uw belegging over verschillende fondsen die op hun beurt beleggen in enkele honderden aandelen en obligaties; • hanteert een perfecte spreiding over verschillende sectoren en landen, zowel Europees als wereldwijd georiënteerd; • wordt dagelijks actief beheerd door analisten die de markt op de voet volgen.
DVV EUROPEAN Growth select
Andere 17%
België 18%
Noorwegen Polen 2% 2% Nederland 3% Turkije 3%
Beleggingsstrategie European Growth Select belegt in fondsen die zich richten op aandelen van kleine marktkapitalisaties en groeiaandelen die genoteerd staan op de beurzen van de lidstaten van de Europese Unie, plus Noorwegen en Zwitserland.
Frankrijk 15%
Duitsland 6% Zwitserland 8%
Groot-Brittannië 14%
Rusland 12%
Geografische spreiding van de aandelen in het fonds op 31/12/09
IT & Technologie 4,74%
Telecom Diensten 6,70%
Nutsbedrijven 5,53%
Energie 12,99%
Grondstoffen 10,28%
Commentaar van de beheerder De meeste aandelenmarkten zetten het jaar sterk in. De ZuidEuropese landen hadden echter te lijden onder de problemen in Griekenland. De belangrijkste globale economische indicatoren blijven positief georiënteerd, en ondersteunen verder het vooruitzicht op een economische heropleving. Ondanks een terugval van de industriële activiteit presteerde de Belgische economie relatief gezien beter dan die van andere Europese landen. Aangezien we geen heropleving van de consumptie verwachten vóór de tweede helft van 2010, behouden we een overweging in kwaliteitsbedrijven en meer bepaald in exportondernemingen of ondernemingen die ook buitenlandse vestigingen hebben.
Risicoklasse:
4
De risicoklasse is berekend volgens de BEAMA-methode van toepassing op 31/12/2009, waarbij 0 het kleinste en 6 het grootste risico vertegenwoordigt. De risicoclassificatie wordt opgemaakt op basis van het standaardverschil op jaarbasis van de rendementen in euro tijdens de afgelopen 5 jaar.
De belegger wordt er aan herinnerd dat de waarde van zijn belegging zowel kan stijgen als dalen, zodat hij minder kan terugkrijgen dan hij heeft ingelegd. De beleggingen in het compartiment zijn onderhevig aan marktschommelingen (voornamelijk door beurs-, wisselen rendementsrisico).
10 belangrijkste aandelenposities op 31/12/09 GDF SUEZ
2,37%
COLRUYT SA
1,43%
ANHEUSER-BUSCH INBEV NV
2,01%
GROUPE BRUXELLES LAMBERT SA
1,39%
NESTLE SA-REG
1,78%
BG GROUP PLC
1,23%
ROCHE HOLDING AG-GENUSSCHEIN 1,74%
AGEAS
1,21%
SBERBANK
GAZPROM OAO
1,10%
1,73%
Financiële Diensten 18,27%
Gezondheidszorg 9,35%
Consumptiegoederen 12,56%
Cyclische verbruiksgoederen 6,27%
Verwerkende nijverheid 13,32%
Sectoriële spreiding van de aandelen in het fonds op 31/12/09
Aanvangsdatum van het fonds
10-11-98
In euro
Inventariswaarde op Inventariswaarde op Inventariswaarde op Inventariswaarde op Inventariswaarde op Inventariswaarde op Inventariswaarde op Inventariswaarde op Inventariswaarde op Inventariswaarde op Inventariswaarde op Inventariswaarde op Inventariswaarde op
10-11-98 31-12-98 31-12-99 31-12-00 31-12-01 31-12-02 31-12-03 31-12-04 31-12-05 31-12-06 31-12-07 30-12-08 30-12-09
12,390 11,950 16,820 15,380 11,679 7,212 8,591 9,854 12,281 14,377 15,192 7,006 9,881
Hoogste inventariswaarde Laagste inventariswaarde
14-03-00 14-03-03
22,159 5,980
Meerwaarde (situatie op 11/06/2010)
laatste maand laatste 3 maand laatste 6 maand laatste jaar laatste 3 jaar laatste 5 jaar sedert oprichting
3,26% -3,49% 5,00% 19,84% -38,51% -7,27% -18,93%
De rendementen zijn niet gewaarborgd voor de toekomst.
10% 8% 6% 4% 2% 0% -2% -4% -6% -8% -10% -12% -14%
EUR
feb
mar
apr
mei
juni
juli
aug
sep
okt
Prestaties van het fonds op maandbasis over de periode januari 2009 tot en met december 2009
nov
dec
no
jan
v 9 m 8 ei 9 no 9 v 9 m 9 ei 0 ja 0 n 01 ju l0 ja 1 n 02 ju l0 ja 2 n 03 ju l0 ja 3 n 04 ju l0 ja 4 n 05 ju l0 ja 5 n 06 ju l0 ja 6 n 07 ju l0 ja 7 n 08 ju l0 fe 8 b 0 se 9 p 09
23 21 19 17 15 13 11 9 7 5
Evolutie van het fonds over de periode november 1998 tot en met december 2009
Het financiële risico dat voortvloeit uit dit product wordt volledig door u als verzekeringnemer gedragen. Indien u een product wenst met een gewaarborgd rendement dan kunnen wij u andere producten voorstellen.
DVV horizon 1
4,10%
0,10%
4,70% 6,20% 26,40%
Beleggingsstrategie 14,10%
Dit fonds investeert hoofdzakelijk in kwaliteitsobligaties en dit zowel in de eurozone als daarbuiten. Die bieden meer stabiliteit dan aandelen omdat hevige renteschommelingen schaars zijn. Het fonds is dus een ideaal alternatief voor wie niet echt te vinden is voor de soms hoge schommelingen van aandelenkoersen of voor wie zijn portefeuille optimaal wil diversifiëren in risicovolle en minder risicovolle onderdelen.
25%
19,40%
Spreiding volgens rating 31/03/2010
Aanvangsdatum van het fonds
Commentaar van de beheerder In Europa bleven de overheidsobligaties het tijdens het eerste kwartaal goed doen. De groeiverschillen tussen de landen van de eurozone onderling worden echter duidelijker. Bovendien zal de noodzaak om de budgettaire teugels in de eurozone strakker aan te spannen, het potentieel van de economische opleving wellicht afremmen. Onze vooruitzichten voor 2010 zijn gebaseerd op een scenario van een matige groei in Europa.
Risicoklasse:
1
De risicoklasse is berekend volgens de BEAMA-methode van toepassing op 31/12/2009, waarbij 0 het kleinste en 6 het grootste risico vertegenwoordigt. De risicoclassificatie wordt opgemaakt op basis van het standaardverschil op jaarbasis van de rendementen in euro tijdens de afgelopen 5 jaar.
De belegger wordt er aan herinnerd dat de waarde van zijn belegging zowel kan stijgen als dalen, zodat hij minder kan terugkrijgen dan hij heeft ingelegd. De beleggingen in het compartiment zijn onderhevig aan marktschommelingen (voornamelijk door beurs-, wisselen rendementsrisico).
10% 8% 6% 4% 2% 0% -2% -4% -6% -8% -10% -12% -14%
02-11-05
In euro
Inventariswaarde op 31-12-05 Inventariswaarde op 31-12-06 Inventariswaarde op 31-12-07 Inventariswaarde op 30-12-08 Inventariswaarde op 30-12-09 Hoogste inventariswaarde 22-12-09 Laagste inventariswaarde 10-07-07
10,081 9,873 9,813 10,043 10,715 10,800 9,582
Meerwaarde (situatie op 11/06/2010) laatste maand laatste 3 maand laatste 6 maand laatste jaar laatste 3 jaar De rendementen zijn niet gewaarborgd voor de toekomst. sedert oprichting
0,35% 0,10% 1,81% 8,41% 13,96% -2,06%
10 belangrijkste participaties op 31/12/2009 FRANCE BELGIUM GOV NETHERLANDS FRANCE AUSTRIA
5,75% 03-18 4% 5,5% 3,8%
ITALY ITALY GREECE GOV ITALY DEUTSCHLAND REP
5,25% 6% 4,6% 7,25%
10 9 8 7 6 jan
feb
mar
apr
mei
juni
juli
aug
sep
okt
nov
dec
5 1/12/05 30/05/06 5/12/06 22/06/0714/12/0710/06/0816/01/0928/07/09
Prestaties van het fonds op maandbasis over de periode januari 2009 tot en met december 2009
Evolutie van het fonds over de periode december 2005 tot en met december 2009
Het financiële risico dat voortvloeit uit dit product wordt volledig door u als verzekeringnemer gedragen. Indien u een product wenst met een gewaarborgd rendement dan kunnen wij u andere producten voorstellen.
DVV horizon 3 Liquide middelen 3,80%
Beleggingsstrategie
Andere 0,30%
Aandelen 33,50%
Obligaties 62,40%
DVV Horizon 3 mijdt risico’s en laat toe uw geld op korte termijn te beleggen. De fondsbeheerder zorgt voor een ideale spreiding. DVV Horizon 3 belegt hoofdzakelijk in obligaties en tot maximaal 30% in aandelen, met een oordeelkundige internationale spreiding. Een aanrader als u beleggingsrisico’s wilt vermijden en/of uw geld ongeveer 3 jaar wilt beleggen. Spreiding van de activa van het fonds op 31/12/08
Aanvangsdatum van het fonds
Commentaar van de beheerder Het begin van het jaar was teleurstellend, maar nadien veerden de aandelenmarkten weer op. Ze profiteerden vooral van het feit dat er in de perceptie rond de Griekse staatsschuld sprake was van enige opluchting. Momenteel bevinden we ons in een optimale situatie voor de aandelenmarkten: een zachte economische groei, een beleid van lage rente, positieve waarderingen en opwaartse winstherzieningen bij de bedrijven zijn stuk voor stuk factoren die de aandelenmarkten ondersteunen. De winstgroei wordt alleszins bevestigd door de winstcijfers over het 4de kwartaal, die normaal de opwaartse winstherzieningen moeten blijven ondersteunen.
Risicoklasse:
01-10-99
In euro
Inventariswaarde op 01-10-99 Inventariswaarde op 31-12-99 Inventariswaarde op 31-12-00 Inventariswaarde op 31-12-01 Inventariswaarde op 31-12-02 Inventariswaarde op 31-12-03 Inventariswaarde op 31-12-04 Inventariswaarde op 31-12-05 Inventariswaarde op 31-12-06 Inventariswaarde op 31-12-07 Inventariswaarde op 30-12-08 Inventariswaarde op 30-12-09 Hoogste inventariswaarde 30-10-07 Laagste inventariswaarde 14-03-03
12,390 13,300 13,700 13,416 12,362 12,785 13,368 14,813 15,160 15,000 12,711 14,446
Meerwaarde (situatie op 11/06/2010)
2
laatste maand laatste 3 maand laatste 6 maand laatste jaar laatste 3 jaar laatste 5 jaar sedert oprichting
15,374 11,871 0,30% -0,36% 2,98% 11,37% -2,44% -11,42% 19,23%
De rendementen zijn niet gewaarborgd voor de toekomst.
De risicoklasse is berekend volgens de BEAMA-methode van toepassing op 31/12/2009, waarbij 0 het kleinste en 6 het grootste risico vertegenwoordigt. De risicoclassificatie wordt opgemaakt op basis van het standaardverschil op jaarbasis van de rendementen in euro tijdens de afgelopen 5 jaar.
De belegger wordt er aan herinnerd dat de waarde van zijn belegging zowel kan stijgen als dalen, zodat hij minder kan terugkrijgen dan hij heeft ingelegd. De beleggingen in het compartiment zijn onderhevig aan marktschommelingen (voornamelijk door beurs-, wisselen rendementsrisico).
EUR
10% 8% 6% 4% 2% 0% -2% -4% -6% -8% -10% -12% -14%
20 18 16 14 12 10 8 jan
feb
mar
apr
mei
juni
juli
aug
sep
okt
Prestaties van het fonds op maandbasis over de periode januari 2009 tot en met december 2009
nov
dec
okt mrt okt jun dec jun dec jun dec jun dec jun dec mei dec jun dec jun jan jul 99 00 00 01 01 02 02 03 03 04 04 05 05 06 06 07 07 08 09 09
Evolutie van het fonds over de periode oktober 1999 tot en met december 2009
Het financiële risico dat voortvloeit uit dit product wordt volledig door u als verzekeringnemer gedragen. Indien u een product wenst met een gewaarborgd rendement dan kunnen wij u andere producten voorstellen.
DVV horizon 5 Liquide middelen 5%
Beleggingsstrategie
Andere 0%
Obligaties 42%
Aandelen 53%
DVV Horizon 5 is een fonds met een neutraal beleggingsprofiel en/of een middellange beleggingshorizon. Ook hier zorgen de fondsbeheerders voor een evenwichtige spreiding tussen obligaties en aandelen. DVV Horizon 5 belegt voor ongeveer 50% in obligaties en voor ongeveer 50% in aandelen, met een oordeelkundige internationale spreiding. DVV Horizon 5: op uw maat gesneden als u bereid bent enig risico te nemen voor een hoger rendement en/of uw geld ongeveer 5 jaar wilt beleggen.
Aanvangsdatum van het fonds
Commentaar van de fondsbeheerder Het begin van het jaar was teleurstellend, maar nadien veerden de aandelenmarkten weer op. Ze profiteerden vooral van het feit dat er in de perceptie rond de Griekse staatsschuld sprake was van enige opluchting. Momenteel bevinden we ons in een optimale situatie voor de aandelenmarkten: een zachte economische groei, een beleid van lage rente, positieve waarderingen en opwaartse winstherzieningen bij de bedrijven zijn stuk voor stuk factoren die de aandelenmarkten ondersteunen. De winstgroei wordt alleszins bevestigd door de winstcijfers over het 4de kwartaal, die normaal de opwaartse winstherzieningen moeten blijven ondersteunen.
Risicoklasse:
Spreiding van de activa van het fonds op 31/12/08
2
De risicoklasse is berekend volgens de BEAMA-methode van toepassing op 31/12/2009, waarbij 0 het kleinste en 6 het grootste risico vertegenwoordigt. De risicoclassificatie wordt opgemaakt op basis van het standaardverschil op jaarbasis van de rendementen in euro tijdens de afgelopen 5 jaar.
01-10-99
In euro
Inventariswaarde op 01-10-99 Inventariswaarde op 31-12-99 Inventariswaarde op 31-12-00 Inventariswaarde op 31-12-01 Inventariswaarde op 31-12-02 Inventariswaarde op 31-12-03 Inventariswaarde op 31-12-04 Inventariswaarde op 31-12-05 Inventariswaarde op 31-12-06 Inventariswaarde op 31-12-07 Inventariswaarde op 30-12-08 Inventariswaarde op 30-12-09
12,390 13,840 13,951 13,094 10,996 11,494 12,045 13,793 14,517 14,275 10,753 12,846
Hoogste inventariswaarde Laagste inventariswaarde
5-06-07 10-03-09
15,012 9,916
Meerwaarde (situatie op 11/06/2010)
laatste maand laatste 3 maand laatste 6 maand laatste jaar laatste 3 jaar laatste 5 jaar sedert oprichting
De belegger wordt er aan herinnerd dat de waarde van zijn belegging zowel kan stijgen als dalen, zodat hij minder kan terugkrijgen dan hij heeft ingelegd. De beleggingen in het compartiment zijn onderhevig aan marktschommelingen (voornamelijk door beurs-, wissel- en rendementsrisico).
0,71% -0,41% 4,10% 14,31% -10,78% -17,51% 6,43%
De rendementen zijn niet gewaarborgd voor de toekomst.
EUR
10% 8% 6% 4% 2% 0% -2% -4% -6% -8% -10% -12% -14%
20 18 16 14 12 10 8 jan
feb
mar
apr
mei
juni
juli
aug
sep
okt
Prestaties van het fonds op maandbasis over de periode januari 2009 tot en met december 2009
nov
dec
okt mrt okt jun dec jun dec jun dec jun dec jun dec mei dec jun dec jun jan jul 99 00 00 01 01 02 02 03 03 04 04 05 05 06 06 07 07 08 09 09
Evolutie van het fonds over de periode oktober 1999 tot en met december 2009
Het financiële risico dat voortvloeit uit dit product wordt volledig door u als verzekeringnemer gedragen. Indien u een product wenst met een gewaarborgd rendement dan kunnen wij u andere producten voorstellen.
DVV horizon 7 Obligaties 23,50%
Beleggingsstrategie
Andere Liquide middelen 0,40% 4,60% Aandelen 71,50%
DVV Horizon 7 is een dynamisch fonds met een lange beleggingshorizon. De fondsbeheerders zorgen voor ideale spreiding. DVV Horizon 7 belegt voor 30% in obligaties en voor 70% in aandelen met een oordeelkundige internationale spreiding. DVV Horizon 7 is iets voor u als u beseft dat beleggen met risico op lange termijn een hoger rendement oplevert. Wij raden u dit fonds ook aan als u uw geld ongeveer 7 jaar wilt beleggen. Spreiding van de activa van het fonds op 31/12/06
Aanvangsdatum van het fonds
Commentaar van de fondsbeheerder Het begin van het jaar was teleurstellend, maar nadien veerden de aandelenmarkten weer op. Ze profiteerden vooral van het feit dat er in de perceptie rond de Griekse staatsschuld sprake was van enige opluchting. Momenteel bevinden we ons in een optimale situatie voor de aandelenmarkten: een zachte economische groei, een beleid van lage rente, positieve waarderingen en opwaartse winstherzieningen bij de bedrijven zijn stuk voor stuk factoren die de aandelenmarkten ondersteunen. De winstgroei wordt alleszins bevestigd door de winstcijfers over het 4de kwartaal, die normaal de opwaartse winstherzieningen moeten blijven ondersteunen.
Risicoklasse:
3
De risicoklasse is berekend volgens de BEAMA-methode van toepassing op 31/12/2009, waarbij 0 het kleinste en 6 het grootste risico vertegenwoordigt. De risicoclassificatie wordt opgemaakt op basis van het standaardverschil op jaarbasis van de rendementen in euro tijdens de afgelopen 5 jaar.
01-10-99
In euro
Inventariswaarde op 01-10-99 Inventariswaarde op 31-12-99 Inventariswaarde op 31-12-00 Inventariswaarde op 31-12-01 Inventariswaarde op 31-12-02 Inventariswaarde op 31-12-03 Inventariswaarde op 31-12-04 Inventariswaarde op 31-12-05 Inventariswaarde op 31-12-06 Inventariswaarde op 31-12-07 Inventariswaarde op 30-12-08 Inventariswaarde op 30-12-09
12,390 13,300 13,700 13,416 12,362 12,785 13,368 14,813 15,160 15,000 12,711 14,446
Hoogste inventariswaarde Laagste inventariswaarde
30-10-07 14-03-03
15,374 11,871
Meerwaarde (situatie op 11/06/2010)
laatste maand laatste 3 maand laatste 6 maand laatste jaar laatste 3 jaar laatste 5 jaar sedert oprichting
0,30% -0,36% 2,98% 11,37% -2,44% -11,42% 19,23%
De rendementen zijn niet gewaarborgd voor de toekomst.
De belegger wordt er aan herinnerd dat de waarde van zijn belegging zowel kan stijgen als dalen, zodat hij minder kan terugkrijgen dan hij heeft ingelegd. De beleggingen in het compartiment zijn onderhevig aan marktschommelingen (voornamelijk door beurs-, wissel- en rendementsrisico).
EUR
10% 8% 6% 4% 2% 0% -2% -4% -6% -8% -10% -12% -14%
19 17 15 13 11 9 7
jan
feb
mar
apr
mei
juni
juli
aug
sep
okt
Prestaties van het fonds op maandbasis over de periode januari 2009 tot en met december 2009
nov
dec
okt mrt okt jun dec jun dec jun dec jun dec jun dec mei dec jun dec jun jan jul dec 99 00 00 01 01 02 02 03 03 04 04 05 05 06 06 07 07 08 09 09 09
Evolutie van het fonds over de periode oktober 1999 tot en met december 2009
Het financiële risico dat voortvloeit uit dit product wordt volledig door u als verzekeringnemer gedragen. Indien u een product wenst met een gewaarborgd rendement dan kunnen wij u andere producten voorstellen.
DVV horizon 9 Zwitserland 6,00%
Beleggingsstrategie
Japan 3,70%
Italië 3,70%
Spanje 2,40%
Nederland 2,40%
Andere 24,40%
Duitsland 8,40%
DVV Horizon 9 is een heel dynamisch fonds met een zeer lange beleggingshorizon. De fondsbeheerders beleggen uw geld hoofdzakelijk in aandelen, met een oordeelkundige internationale spreiding. DVV Horizon 9 is u op het lijf geschreven als u beseft dat beleggen op lange termijn via een internationaal gespreide aandelenportefeuille u het hoogste rendement oplevert. Dit fonds raden wij u ook aan als u ongeveer 9 jaar wilt beleggen. Het is ook zeer geschikt voor systematisch beurssparen.
Frankrijk 13,20%
Geografische spreiding van de aandelen in het fonds op 31/12/08
NOK 4%
Andere 8%
EUR 54%
CHF 8% USD 11%
Commentaar van de beheerder De marktevolutie werd mee bepaald door de onrust die er ontstond rond de financiering van de overheidsschuld in het algemeen en die van Griekenland in het bijzonder. De positie van de euro verzwakte daardoor aanzienlijk ten opzichte van de dollar en dat ondanks de goede statistische gegevens en een verbetering van de vooruitzichten van een groot aantal ondernemingen. De Amerikaanse markt presteerde merkelijk beter dan de andere en Japan beleefde een opleving.
GBP 15%
Muntspreiding
Vermoedelijk zal de markt de eerstvolgende maanden volatiel blijven en de slingerbeweging verder zetten door enerzijds de aangename verrassingen rond de winstcijfers en anderzijds de onrust rond het kredietrisico van een aantal Europese lidstaten.
Risicoklasse:
Aanvangsdatum van het fonds
4
De belegger wordt er aan herinnerd dat de waarde van zijn belegging zowel kan stijgen als dalen, zodat hij minder kan terugkrijgen dan hij heeft ingelegd. De beleggingen in het compartiment zijn onderhevig aan marktschommelingen (voornamelijk door beurs-, wissel- en rendementsrisico).
10 belangrijkste participaties op 31/12/2009 2,50% 2,30% 2,30% 2,20% 2,10%
DANONE SANOFI-AVENTIS NESTLE STATOILHYDRO SAINT GOBAIN
1-10-99
Inventariswaarde op 1-10-99 Inventariswaarde op 31-12-99 Inventariswaarde op 31-12-00 Inventariswaarde op 31-12-01 Inventariswaarde op 31-12-02 Inventariswaarde op 31-12-03 Inventariswaarde op 31-12-04 Inventariswaarde op 31-12-05 Inventariswaarde op 31-12-06 Inventariswaarde op 31-12-07 Inventariswaarde op 30-12-08 Inventariswaarde op 30-12-09 Hoogste inventariswaarde 5-09-00 Laagste inventariswaarde 10-03-09
De risicoklasse is berekend volgens de BEAMA-methode van toepassing op 31/12/2009, waarbij 0 het kleinste en 6 het grootste risico vertegenwoordigt. De risicoclassificatie wordt opgemaakt op basis van het standaardverschil op jaarbasis van de rendementen in euro tijdens de afgelopen 5 jaar.
FRANCE TELECOM TOTAL ROCHE HOLDINGS GSH ROYAL DUTCH SHELL GDF SUEZ
Verenigde Staten 18,80%
Verenigd Koninkrijk 17,00%
Meerwaarde (situatie op 11/06/2010)
2,10% 2,10% 2,00% 1,80% 1,70%
laatste maand laatste 3 maand laatste 6 maand laatste jaar laatste 3 jaar laatste 5 jaar sedert oprichting
In euro 12,390 15,360 14,560 12,066 7,907 8,599 9,074 11,196 12,487 12,150 6,601 8,937 16,842 5,697 1,58% -5,35% 0,11% 14,45% -34,86% -34,38% -30,02%
De rendementen zijn niet gewaarborgd voor de toekomst.
EUR
10% 8% 6% 4% 2% 0% -2% -4% -6% -8% -10% -12% -14%
19 17 15 13 11 9 7 5
jan
feb
mar
apr
mei
juni
juli
aug
sep
okt
Prestaties van het fonds op maandbasis over de periode januari 2009 tot en met december 2009
nov
dec
okt mrt 99 00
okt 00
jun dec jun dec jun dec jun dec jun dec mei dec jun dec jun 01 01 02 02 03 03 04 04 05 05 06 06 07 07 08
jan jul dec 09 09 09
Evolutie van het fonds over de periode oktober 1999 tot en met december 2009
Het financiële risico dat voortvloeit uit dit product wordt volledig door u als verzekeringnemer gedragen. Indien u een product wenst met een gewaarborgd rendement dan kunnen wij u andere producten voorstellen.
Het belang van regelmatig beleggen in fondsen
Net als iedereen maakt u voortdurend financiële plannen. U wilt later ten volle genieten van uw welverdiend pensioen, zonder financiële zorgen. Of u wilt uw zoon of dochter een goede start in het leven geven. Of u wilt simpelweg uw droom, bijvoorbeeld een appartement aan zee, waarmaken. Bij DVV kunt u daarvoor een kapitaal opbouwen door regelmatig een bedrag te beleggen in fondsen.
Hoe vroeger u met beleggen start, hoe beter Het is nooit te laat om met beleggen te beginnen. Maar hoe vroeger u begint, hoe beter. De tijd is immers uw grootste bondgenoot. Het is namelijk de regelmaat waarmee u belegt, die ervoor zorgt dat u op termijn een mooi kapitaal kunt opbouwen.
De tijd speelt in uw voordel 140.000 120.000 100.000 80.000 60.000 40.000
Uw 15 jaar oudere broer (45 jaar) start ook met regelmatige stortingen in hetzelfde fonds. Hij spaart 250 euro per maand. Op zijn 60ste verjaardag (na 15 jaar) komt dit ook neer op een totale investering van 45.000 euro. Maar de belegging van uw broer zal ‘slechts’ aangegroeid zijn tot 70.343 euro.
20.000 0 U start op 30 jaar
U start op 45 jaar
Gespaard bedrag Eindresultaat
In beide gevallen is hetzelfde bedrag geïnvesteerd. Ook al hebt u maandelijks de helft minder opzijgezet dan uw broer, toch hebt u op het einde van de rit een beduidend hoger kapitaal.
Regelmatig beleggen via fondsen Door regelmatig te beleggen via fondsen kunt u (volgens een door u bepaalde verdeelsleutel) één of verschillende fondsen kiezen die het best bij uw beleggingshorizon en uw houding ten opzichte van risico passen. U hebt daarbij de keuze uit een ruim aanbod. Op de beurzen komen regelmatig koersschommelingen voor, dus tussentijdse correcties zijn nooit uitgesloten. Maar door gespreid in de tijd aan te kopen, belegt u nieuwe stortingen tegen lagere koersen en verhoogt u zo op termijn uw rendement.
Raad op mensenmaat
DVV is een merk-en handelsnaam van DIB nv, verzekeringsonderneming toegelaten onder CBFA-nummer 0037, RPR BTW BE Brussel 0405.764.064 V.U. Guy Roelandt, Livingstonelaan 6, 1000 Brussel – NL 08/2010
Stel: u bent vandaag 30 jaar en u wilt een mooi aanvullend kapitaal op het moment dat u op pensioen gaat, uw 60ste verjaardag. U belegt vanaf nu maandelijks 125 euro in een fonds met een evenwichtig gespreide portefeuille, die voor 50% uit aandelen bestaat en voor 50% uit obligaties. We hebben uitgerekend wat dit voor u kan betekenen. Om uw vermoedelijke eindkapitaal te kennen, rekenen we met een gemiddelde verwachte opbrengst van 5,7%1 per jaar op lange termijn. Op uw 60ste verjaardag zult u over het mooie bedrag van 115.953 euro beschikken, terwijl u in totaal ‘slechts’ 45.000 euro investeerde (30 x 12 x 125).
Geheel volgens uw eigen tempo belegt u vanaf uw zicht- of spaarrekening een bedrag dat voor u financieel haalbaar is. Beleggen is trouwens al mogelijk vanaf 25 euro per storting. Uw DVV - consulent kan een beleggingsplan uitwerken dat volledig op uw maat is.
Flexibiliteit Periodiek beleggen via fondsen is een zeer flexibele formule. De termijn van beleggen, het bedrag en de periodiciteit van de stortingen (bv. maandelijks, driemaandelijks enz.) kunt u altijd wijzigen. En als u een financiële meevaller hebt (bv. dertiende maand), kunt u dit bedrag rechtstreeks in één of meerdere fondsen van uw beleggingsplan storten. Op elk moment kunt u ervoor kiezen nieuwe stortingen in één of meerdere andere fondsen te beleggen. U kunt ook alle of een deel van de deelbewijzen van een fonds verkopen en de opbrengst volledig of gedeeltelijk beleggen in een ander fonds. Zo kunt u uw beleggingsstrategie eventueel bijsturen in functie van een gewijzigde beleggingshorizon of gewijzigde marktomstandigheden. Uiteraard kiest u zelf wanneer u het opgebouwde kapitaal volledig of gedeeltelijk opneemt.
Risico verlagen door gespreid te beleggen Om het hoogste rendement uit uw beleggingen te halen, moet u kopen als de koersen laag staan en verkopen als ze op hun top staan. Helaas is dat gemakkelijker gezegd dan gedaan. Niemand heeft immers een kristallen bol en het is onmogelijk juist te voorspellen wanneer u in en uit de markt moet
stappen. De beleggingswereld is te onvoorspelbaar om u te baseren op grafische patronen of veronderstellingen die in het verleden juist leken. Bovendien zijn de fameuze ‘rally’s’ meestal onvoorspelbaar en zeer snel. Wanneer u dan niet belegd hebt, verliest u uiteraard heel wat potentiële opbrengsten. Dit geldt voor de obligatiemarkt, maar nog meer voor de aandelenmarkt. Door gespreid in de tijd in fondsen te beleggen, vermijdt u dat een verkeerde timing uw rendement onderuit haalt. Door geregeld te beleggen en uw belegging bij te houden, zult u uiteindelijk belegd hebben tegen een gemiddelde prijs. Zo vermijdt u dat u alles belegt op een mogelijk te ‘duur’ moment.
En na twee beurscrisissen? Bij een extreme situatie waarbij de beurzen na tien jaar lager noteren, zoals we nu hebben meegemaakt met een eerste beurscrisis begin 2000 en een tweede in 2007-2008, zult u in principe minder verlies hebben door regelmatig te beleggen via een beleggingsplan dan wie kiest voor een grote eenmalige storting. Bovendien zult u uw verlies sneller kunnen goedmaken wanneer de beurs terug aantrekt.
Risico’s nog meer beperken Wilt u vermijden dat u, enkele jaren vóór u uw belegde kapitaal wilt opvragen, geconfronteerd wordt met een beurscrisis en daardoor een deel van uw opgebouwde kapitaal kwijtspeelt? Dan is het aangewezen uw winsten, enkele jaren vóór het einde van uw beleggingshorizon, min of meer veilig te stellen door volledig over te schakelen naar fondsen die beleggen in obligaties of cash. Als u nog meer zekerheid wilt, switcht u best naar een belegging met een vaste rente, zoals de Atlantica Invest.
Raad op mensenmaat
DVV is een merk-en handelsnaam van DIB nv, verzekeringsonderneming toegelaten onder CBFA-nummer 0037, RPR BTW BE Brussel 0405.764.064 V.U. Guy Roelandt, Livingstonelaan 6, 1000 Brussel – NL 08/2010
Een beleggingsplan op uw maat
