Produktové podmínky Produktové podmínky služeb přímého bankovnictví eKonto a účtů zřízených v eBance před 7.7.2008 (dále jen „produktové podmínky“) Tyto produktové podmínky nejsou určeny pro přímé bankovnictví na účtech Kompletkonto, Pluskonto, Benefitkonto, Dualkonto a na dalších účtech otevřenýchv Raiffeisenbank před 7.7.2008.
I.
Obecná část
1.
Zřízení služeb přímého bankovnictví eKonto
1.1.
O zřízení Služeb přímého bankovnictví může požádat pouze Majitel účtu. Podmínkou používání Internetového bankovnictví eKonto je splnění následujících předpokladů ze strany Uživatele: a) přístup k počítači připojenému na internet a b) mobilní telefon aktivovaný v síti libovolného mobilního operátora (i v zahraničí) pro podepisování Pokynů a Pokynů ke Smlouvě Mobilním Elektronickým klíčem SMS nebo c) mobilní telefon aktivovaný v síti libovolného mobilního operátora v České republice (O2, Vodafone, T-Mobile), který podporuje GSM SIM Toolkit a SIM kartu podporující GSM SIM Toolkit a Bankovní PIN k této kartě, pro podepisování Pokynů a Pokynů ke Smlouvě Mobilním Elektronickým klíčem SIM Toolkit. Podmínkou aktivace a používání Mobilního bankovnictví eKonto je splnění následujících předpokladů ze strany Uživatele: a) splnění podmínek pro přístup k Internetovému bankovnictví eKonto a b) mobilní zařízení (smartphone/chytrý telefon nebo tablet) s operačním systémem iOS nebo Android a připojením k internetu pro podepisování Pokynů nebo Pokynů ke Smlouvě Smartphone elektronickým klíčem Podmínkou používání GSM bankovnictví eKonto je splnění následujících předpokladů ze strany Uživatele: a) Mobilní telefon, který podporuje GSM SIM Toolkit aktivovaný v síti libovolného mobilního operátora v ČR (O2, Vodafone, T-Mobile) a b) SIM kartu podporující GSM SIM Toolkit a Bankovní PIN k této kartě. Podmínkou používání Telefonního bankovnictví eKonto je splnění následujících předpokladů ze strany Uživatele: a) mobilní telefon aktivovaný v síti libovolného mobilního operátora (i v zahraničí) pro podepisování Pokynů a Pokynů ke Smlouvě Mobilním Elektronickým klíčem SMS nebo b) Mobilní telefon aktivovaný v síti libovolného mobilního operátora v ČR (O2, Vodafone, T-Mobile), který podporuje GSM SIM Toolkit a SIM kartu podporující GSM SIM Toolkit a Bankovní PIN k této kartě, pro podepisování Pokynů a Pokynů ke Smlouvě Mobilním Elektronickým klíčem SIM Toolkit. Služby přímého bankovnictví eKonto jsou zřízeny na základě „Smlouvy o poskytování bankovních a dalších služeb“ uzavřené mezi Bankou a Majitelem účtu a jsou nedílnou součástí Bankovních služeb poskytovaných k příslušnému Účtu. Nedílnou součástí uvedené smlouvy je „Podpisový vzor“, který stanovuje, ke kterým Účtům a v jakém rozsahu budou Služby přímého bankovnictví zpřístupněny. Podpisový vzor podepisuje Majitel účtu a Uživatel. Zajištění dostupnosti některých služeb přímého bankovnictví pak vyjma uzavření Smlouvy o poskytování bankovních a dalších služeb vyžaduje rovněž další součinnost Banky a Majitele účtu či Uživatele. Při zakládání Účtu si Uživatel určí Klientské číslo pro přihlášení do Služeb přímého bankovnictví eKonto a Návodnou otázku. Majitel účtu určí, jaký Elektronický klíč bude Uživatel používat. Pokud určí Mobilní Elektronický klíč, Banka zajistí registraci telefonního čísla Mobilního telefonu Uživatele v systému Banky. Pokud určí Osobní Elektronický klíč, Banka vydá OEk Uživateli. Pokud určí Smartphone Elektronický klíč, Banka zpřístupní Uživateli možnost aktivace Mobilního bankovnictví eKonto v Internetovém bankovnictví eKonto. Pro GSM bankovnictví eKonto v síti mobilního operátora T-Mobile nahraje Banka aplikaci GSM banking na SIM kartu Mobilního telefonu Uživatele. GSM bankovnictví eKonto v síti mobilního operátora O2 nebo Vodafone se stává aktivní na základě aktivační zprávy, zaslané Bankou na Mobilní telefon Uživatele po zřízení služby, nejpozději však do dvou pracovních dnů.
1.2.
1.3.
1.4.
1.5.
1.6.
1.7. 1.8.
1.9. 1.10.
1
1.11.
Mobilní bankovnictví eKonto bude Majiteli účtu dostupné na základě jeho aktivace v Internetovém bankovnictví eKonto. Uživateli bude možnost aktivace Mobilního bankovnictví eKonto v Internetovém bankovnictví eKonto zajištěna na základě společného Pokynu Majitele účtu a Uživatele na Obchodním místě.
2.
Rozsah služeb přímého bankovnictví eKonto
2.1.
Rozsah Internetového, Telefonního, PDA, Mobilního a GSM bankovnictví eKonto pro každého Uživatele je dohodnut a nastaven na základě jeho přístupových práv specifikovaných v Podpisovém vzoru a závisí též na typu Účtu, ke kterému je příslušné Internetové, Telefonní, Mobilní, PDA a GSM bankovnictví eKonto zřízeno. Uživatel s příslušnými přístupovými právy je oprávněn v rámci Internetového a Telefonního bankovnictví eKonto používat následující funkce: a) zjišťovat aktuální informace o zůstatcích na Účtech, blokacích na Účtu, průměrném zůstatku a kreditním obratu na Účtu, b) zjišťovat pohyby na Účtech od data založení Účtu, c) zjišťovat informace o výpisech z Účtů od data založení Účtu, d) zjišťovat informace o odmítnutých a neprovedených Platebních příkazech a Platebních transakcích na Účtu, e) zadávat jednorázové i hromadné tuzemské Platební příkazy k úhradě z Účtu včetně konverzí, f) zadávat Platební příkazy k platbám na adresu, g) zadávat zahraniční Platební příkazy z Účtu, h) hlásit výběr hotovosti, i) zadávat jednorázové i trvalé Platební příkazy k inkasu z Účtu a Platební příkazy k inteligentnímu inkasu z Účtu, j) zadávat, měnit a rušit žádosti o trvalý Platební příkaz k úhradě z Účtu a zjišťovat informace o zadaných trvalých Platebních příkazech, k) udělovat, měnit a rušit povolení k inkasu (souhlas s provedením inkasa) z Účtu a zjišťovat informace o udělených povoleních k inkasu (souhlasech s provedením inkasa), l) udělovat, měnit a rušit povolení SIPO z Účtu a zjišťovat informace o udělených povoleních SIPO (souhlasech s provedením SIPO), m) zadávat žádosti o jednorázový nebo opakovaný (revolvingový) termínovaný vklad na běžném Účtu a zjišťovat informace o zadaných termínovaných vkladech; zadávat žádosti o zvýšení, snížení a ukončení opakovaného termínovaného vkladu, n) zjišťovat informace o karetních transakcích debetní i kreditní platební kartou, o) nastavovat, zamykat a odemykat debetní platební kartu, p) zadávat žádosti o úvěrové produkty dle nabídky Banky a potvrzovat předschválené úvěrové nabídky, q) spravovat své investice do vybraných investičních produktů dle nabídky Banky (podílové fondy, prémiové dluhopisy, prémiové vklady apod.), r) přijímat zprávy z Banky, s) požádat o zasílání výpisu z Účtu e-mailem jako nešifrovaný text, t) zjišťovat veřejné bankovní informace (kurzovní lístek, úrokové sazby termínovaných vkladů apod.). Uživatel s příslušnými přístupovými právy je oprávněn v rámci Mobilního bankovnictví eKonto používat následující funkce: a) zjišťovat aktuální informace o zůstatcích na Účtech, blokacích na Účtu, b) zjišťovat pohyby na Účtech od data založení Účtu, c) zjišťovat informace o odmítnutých a neprovedených Platebních příkazech na Účtu, d) zadávat, měnit, autorizovat a rušit jednorázové tuzemské Platební příkazy k úhradě z Účtu včetně převodů mezi měnovými složkami Víceměnového účtu, e) zjišťovat informace o karetních transakcích debetní i kreditní platební kartou, f) zamykat a odemykat debetní platební kartu,
2.2.
2.3.
Produktové podmínky
2.4.
2.5.
2.6. 2.7.
g) podávat návrhy na uzavření úvěrové smlouvy či potvrzovat zájem o nabídku úvěru, h) přijímat zprávy z Banky, i) vyhledat nejlepší cenu zboží na internetu (za pomoci identifikace takového zboží sejmutím čárového kódu), j) zadávat jednorázové tuzemské Platební příkazy k úhradě z Účtu pomocí sejmutí údajů Platebního příkazu obsažených v QR (quick response) kódu, k) zjišťovat veřejné bankovní informace (vyhledání poboček a bankomatů, vyhledání partnerů Sphere Card, seznam kontaktů, kurzovní lístek, apod.) Uživatel s příslušnými přístupovými právy je oprávněn při využívání GSM bankovnictví eKonto v síti mobilního operátora O2, Vodafone nebo T-Mobile používat následující funkce: a) prohlížet aktuální informace o disponibilních zůstatcích, b) získávat informace o posledním příjmu a výdaji na Účtu, c) zadávat jednorázové tuzemské Platební příkazy k úhradě v CZK, d) zadávat žádosti o jednorázový nebo opakovaný termínovaný vklad, e) zjišťovat aktuální úrokové sazby termínovaných vkladů Banky, f) zjišťovat aktuální směnné kurzy Banky, g) zadávat požadavek na zaslání Autentizačního kódu, h) zadávat požadavek na zamčení nebo odemčení platební karty a dotaz na stav platební karty. V rámci služby Informuj mě může Majitel účtu prostřednictvím pobočky Banky nebo Internetového bankovnictví eKonto nastavit a spravovat následující Informační zprávy nazvané: a) změna zůstatku jako SMS, e-mailem, faxem nebo poštou, b) platba na Účtu jako SMS, e-mailem, faxem nebo poštou c) inkaso na Účtu jako SMS, e-mailem, faxem nebo poštou, d) karetní blokace na Účtu jako SMS, e-mailem, faxem nebo poštou. Banka není povinna kontrolovat věcnou správnost údajů zadaných v rámci Služeb přímého bankovnictví eKonto. Banka má právo rozšiřovat a upravovat technické podmínky Služeb přímého bankovnictví eKonto (zejména funkce služeb) a o těchto skutečnostech Vhodným způsobem informovat Majitele účtu a Uživatele.
3.
Podmínky provozu služeb přímého bankovnictví eKonto
3.1.
Banka provozuje Služby přímého bankovnictví eKonto nepřetržitě 24 hodin denně. Banka informuje Uživatele Vhodným způsobem o všech relevantních skutečnostech, které souvisejí s provozem systémů přímého bankovnictví eKonto. Banka je oprávněna přerušit nebo omezit používání Služeb přímého bankovnictví eKonto na dobu nezbytně nutnou k systémové údržbě. Podmínky a lhůty pro přijímání tuzemských Platebních příkazů k úhradě a k inkasu, zahraničních a vnitrobankovních cizoměnových Platebních příkazů jsou uvedeny v Technických podmínkách - Platební styk. Podmínky a lhůty pro přijímání zadání, změn a zrušení trvalých Platebních příkazů, povolení k inkasu (souhlasů s provedením inkasa), povolení SIPO jsou uvedeny v Technických podmínkách - Platební styk. Podmínky a lhůty pro termínované vklady jsou uvedeny v Produktových podmínkách k poskytování vybraných bankovních služeb. Provoz služby Informuj mě: a) zprávy jsou zasílány na základě objednávky Uživatele, která stanoví podmínky zaslání příslušných zpráv, b) zprávy o platbách, inkasech, karetních blokacích jsou zasílány pouze v případě, že příslušný pohyb je vyšší než 49 Kč, c) zprávy nejsou zasílány v případě, že není možné zaúčtovat poplatek za zaslání zprávy (např. z důvodu nedostatku peněžních prostředků na příslušném Účtu), d) SMS zprávy jsou zasílány jako nešifrovaný nebo šifrovaný text, e-maily jsou zasílány jako nešifrovaný text. Provoz Internetového bankovnictví eKonto: a) Banka umožňuje Uživatelům Internetového bankovnictví eKonto komunikovat s Bankou prostřednictvím veřejné datové sítě Internet, b) adresa pro přihlášení do Internetového bankovnictví eKonto je uvedena na Veřejných stránkách a liší se podle Uživatelem používaného typu Elektronického klíče, c) Banka je oprávněna v Internetovém bankovnictví eKonto doručovat Uživateli oznámení a poskytovat ve smyslu Zákona o plateb-
3.2. 3.3. 3.4. 3.5. 3.6. 3.7.
3.8.
2
3.9.
3.10.
3.11.
3.12.
ním styku informace o stavu podaných Platebních příkazů nebo žádostí, zejména o přijetí, provedení, odmítnutí nebo neprovedení Platebních příkazů a o provedených Platebních transakcích na Účtu, přičemž Uživatel je ve výše uvedených záležitostech informován zejména příslušnými statuty uvedenými u příslušného Platebního příkazu, žádosti nebo informaci o Platební transakci v aplikaci Internetového bankovnictví eKonto, případně Stavovými zprávami prostřednictvím SMS nebo e-mailu, d) Banka není povinna poskytovat výpisy z Účtu Majiteli účtu v listinné podobě, pokud Majitel účtu není Spotřebitelem nebo Drobným podnikatelem, e) Modul investičního bankovnictví je provozován pouze v pracovní dny od 6.00 do 00.00. Provoz Mobilního bankovnictví eKonto: a) Banka umožňuje Uživatelům Mobilního bankovnictví eKonto komunikovat s Bankou prostřednictvím aplikace v mobilním zařízení, která využívá datové připojení k síti Internet, b) Aplikace je k dispozici ke stažení v marketech aplikací App Store (pro mobilní zařízení s operačním systémem iOS) a Obchod Play (pro mobilní zařízení s operačním systémem Android) pod názvem Raiffeisenbank CZ – Mobilní eKonto, Provoz PDA bankovnictví eKonto: c) Banka umožňuje Uživatelům PDA bankovnictví eKonto komunikovat s Bankou prostřednictvím veřejné datové sítě Internet, d) adresa pro přihlášení do PDA bankovnictví eKonto je přímo na adrese http://pda.rb.cz/, e) o stavu podaných Platebních příkazů je Uživatel informován příslušnými statuty uvedenými u příslušného Platebního příkazu v aplikaci PDA bankovnictví eKonto, případně Stavovými zprávami prostřednictvím SMS nebo e-mailu. Provoz Telefonního bankovnictví eKonto: a) Banka umožňuje Uživatelům Telefonního bankovnictví eKonto komunikovat s Bankou prostřednictvím veřejné telefonní sítě, b) Telefonní bankovnictví eKonto je přístupné na lince 800 900 900 a náklady telefonického spojení na tuto linku nese při hovorech v rámci České republiky Banka. V případě volání ze zahraničí je Telefonní bankovnictví přístupné na lince + 420 417 941 444 a náklady telefonického spojení při hovorech ze zahraničí nese Uživatel. Provoz GSM bankovnictví eKonto: a) Banka umožňuje používat GSM bankovnictví eKonto v jednotlivých sítích mobilních operátorů O2, Vodafone nebo T-Mobile, b) Banka umožňuje Uživatelům GSM bankovnictví eKonto komunikovat s Bankou Mobilním telefonem prostřednictvím šifrovaných SMS zpráv v rámci aplikace GSM banking.
4.
Bezpečnost služeb přímého bankovnictví eKonto
4.1.
Obecné bezpečnostní zásady a) Uživatel může mít určeno pouze jedno Klientské číslo. Na žádost Uživatele nebo při podezření na možné zneužití Klientského čísla je Banka oprávněna provést změnu Klientského čísla; tuto změnu Banka Uživateli neprodleně oznámí. Uživateli se tímto doporučuje určit takové Klientské číslo, které není přímo spojeno s jeho identitou, b) Uživatel může disponovat pouze jedním Elektronickým klíčem od každého typu a nemůže mít zároveň Mobilní Elektronický klíč SIM Toolkit a Mobilní Elektronický klíč SMS. Výjimkou je Smartphone Elektronický klíč, který je unikátní pro každé mobilní zařízení, kterým Uživatel přistupuje ke službě Mobilního bankovnictví eKonto, a kterých může Uživatel získat maximálně pět (5). c) Elektronické klíče jsou nepřenosné. d) Banka je oprávněna zablokovat jakýkoliv Elektronický identifikační prostředek z bezpečnostních důvodů, zejména při podezření na ztrátu, odcizení, zneužití, neautorizované použití nebo podvodné použití Elektronického identifikačního prostředku, např. pokud zjistí použití nebo hrozící použití Elektronického klíče jinou osobou než oprávněným Uživatelem, e) Uživatel je povinen ihned po převzetí změnit čtyřmístný číselný kód (PIN) chránící Osobní Elektronický klíč, f) Uživateli je povinen měnit pravidelně (alespoň jedenkrát za tři měsíce) číselné kódy I-PIN a T-PIN pro zachování maximální bezpečnosti realizovaných Pokynů a Pokynů ke Smlouvě, g) Uživatel je povinen učinit veškerá opatření k zajištění bezpečnosti
Produktové podmínky
4.2.
3
užívání Služeb přímého bankovnictví, zejména nezaznamenávat svá hesla a kódy ve snadno rozeznatelné podobě a chránit své Elektronické identifikační prostředky před odcizením nebo zneužitím jakoukoliv osobou; v případě odcizení, zneužití, ztráty, neautorizované použití nebo podezření na odcizení, zneužití, ztrátu nebo neautorizované použití Elektronických identifikačních prostředků je Uživatel povinen kteroukoliv tuto skutečnost neprodleně oznámit vhodným způsobem Bance (zejména na lince 800 900 900 při hovoru v rámci České republiky nebo na lince + 420 417 941 444 při hovoru ze zahraničí, případně osobně na nejbližší pobočce Banky), h) Uživatel je povinen nesdělovat hesla a kódy třetím osobám a zajistit, aby hesla a kódy byly chráněny před vyzrazením třetím osobám, i) Uživatel je povinen v případě podezřelých dotazů obrátit se na Banku prostřednictvím Infolinky 800 900 900, zejména v případě, kdy si není jist, že komunikuje s Bankou, j) Uživatel je povinen používat výlučně důvěryhodné a řádně zabezpečené počítače, zejména při použití Internetového Elektronického klíče a Mobilního Elektronického klíče SMS (další informace jsou zpřístupněny na Veřejných stránkách), k) Uživatel je povinen chovat se na internetu obezřetně (další informace jsou zpřístupněny na Veřejných stránkách), l) Uživatel uzavřením jakékoliv smlouvy, jejíž součástí jsou tyto produktové podmínky nebo prvním použitím Služeb přímého bankovnictví eKonto prohlašuje, že se seznámil a souhlasí se všemi informacemi týkajícími se bezpečnosti Služeb přímého bankovnictví, které jsou uvedeny v dokumentu „Bezpečnost služeb přímého bankovnictví, zásady a doporučení pro jejich používání“. Tento dokument je k zpřístupněn na Veřejných stránkách. Uživatel se zavazuje postupovat v souladu s informacemi a doporučeními uvedenými v uvedeném dokumentu. Bezpečnost Internetového bankovnictví eKonto Přístup do Internetového bankovnictví eKonto je chráněn Elektronickými klíči. 4.2.1. Mobilní Elektronický klíč SIM Toolkit nebo SMS a) pro přihlášení do Internetového bankovnictví eKonto Uživatel vždy použije své Klientské číslo a Autentizační kód vygenerovaný Bankou a zaslaný na Mobilní telefon Uživatele, který je registrován jako Mobilní Elektronický klíč. Kód zaslaný Bankou má omezenou časovou platnost. U Elektronického klíče MEk SIM Toolkit je kód zaslán šifrovanou SMS chráněnou klíčem na SIM kartě. U Elektronického klíče MEk SMS je kód zaslán nešifrovanou SMS a je nutné jej doplnit I-PINem, b) pro podepsání Pokynů a Pokynů ke Smlouvě Uživatel používá Elektronický podpis ve formě Certifikačního kódu jenž je vygenerovaný Bankou a zaslaný na Mobilní telefon Uživatele, který je registrován jako Mobilní Elektronický klíč. Kód zaslaný Bankou má omezenou časovou platnost. U Elektronického klíče MEk SIM Toolkit je kód zaslán šifrovanou SMS chráněnou klíčem na SIM kartě. U Elektronického klíče MEk SMS je kód zaslán nešifrovanou SMS a je nutné jej doplnit I-PINem, c) v případě, že Uživatel oznámí Bance ztrátu, zapomenutí, vyzrazení třetí osobě, neautorizované nebo podvodné použití nebo požádá o blokaci I-PINu, Banka vydá nový I-PIN na základě písemné žádosti Uživatele, d) Banka provede z bezpečnostních důvodů automaticky blokaci I-PINU po třech neplatných pokusech zadat I-PIN. Banka vydá nový I-PIN na základě písemné žádosti Uživatele, e) v případě zničení, ztráty, blokace Mobilního telefonu, SIM karty nebo jiné změny na telefonním čísle používaném pro zasílání Autentizačních a Certifikačních kódů je Uživatel povinen tuto skutečnost Bance neprodleně oznámit. V takovém případě je Banka oprávněna provést blokaci příslušného Elektronického klíče a na základě žádosti Uživatele též přenastavení příslušného Elektronického klíče. 4.2.2. Osobní Elektronický klíč a) pro přihlášení do Internetového bankovnictví eKonto Uživatel vždy použije své Klientské číslo a on-line Autentizační kód vygenerovaný OEk. Tento Autentizační kód má časově omezenou platnost, b) pro podepsání Pokynů a Pokynů ke Smlouvě Uživatel používá Elektronický podpis ve formě Certifikačního kódu, jenž je vygenerovaný OEk po zadání údajů z Pokynu nebo Pokynu ke Smlouvě. Tento Certifikační kód má omezenou časovou platnost,
4.3.
4.4.
c) v případě zničení, ztráty, poruchy nebo odcizení OEk je Uživatel povinen tuto skutečnost Bance neprodleně oznámit. V takovém případě je Banka oprávněna provést blokaci OEk a na základě písemné žádosti Uživatele vydat nový OEk. 4.2.3. Internetový Elektronický klíč a) pro přihlášení do Internetového bankovnictví eKonto Uživatel vždy použije své Klientské číslo a zadá cestu k IEk. Podrobný popis je zpřístupněn v uživatelské příručce na Veřejných stránkách, b) pro podepsání Pokynů a Pokynů ke Smlouvě Uživatel používá Elektronický podpis, který vytvoří IEk po stisku tlačítka Podepsat. Podrobný popis je zpřístupněn v uživatelské příručce na Veřejných stránkách, c) další pravidla pro případ ztráty, poruchy, odcizení, zneužití, neautorizované použití, podezření na neautorizované použití nebo podezření na vyzrazení IEk nebo hesla k němu jsou popsána v uživatelské příručce zpřístupněné na Veřejných stránkách, d) Osobní certifikát Uživatele vydávaný Bankou, nutný pro funkci IEK, je platný 12 kalendářních měsíců. Obnovený Osobní certifikát se vygeneruje automaticky po 11 měsících platnosti. S účinností od 28.4. 2011 již nelze obnovit či vygenerovat nový Osobní certifikát. Před skončením platnosti Osobního certifikátu, který již nelze obnovit podle předchozí věty, je Uživatel povinen zvolit si jinou formu Elektronického klíče. Bezpečnost Mobilního bankovnictví eKonto Přístup do Mobilního bankovnictví eKonto je chráněn zvoleným heslem (S-PIN) a Smartphone Elektronickým klíčem instalovaným v mobilním zařízení. Obojí Uživatel získá v průběhu aktivace služby Mobilního bankovnictví eKonto. 4.3.1. Smartphone Elektronický klíč a) Uživatel si vytvoří Smartphone Elektronický klíč v prostředí Internetového bankovnictví eKonto, kam se přihlásí pomocí svého Klientského čísla a Autentizačního kódu vygenerovaného jedním z Elektronických klíčů, které slouží pro přístup do Internetového bankovnictví, b) v aplikaci Mobilního bankovnictví eKonto si v průběhu aktivace uživatel zvolí S-PIN (čtyř až osmimístné číslo), c) pro podepsání Pokynů a Pokynů ke Smlouvě Uživatel použije S-PIN, který společně se Smartphone Elektronickým klíčem vytvoří Elektronický podpis, a to na základě správně zadaného S-PINu, d) Banka provede z bezpečnostních důvodů automaticky blokaci S-PINU po pěti neplatných pokusech zadat S-PIN. Banka umožní vytvoření nového S-PINu na základě žádosti Uživatele v Internetovém bankovnictví eKonto, která bude podepsána Certifikačním kódem získaným pomocí Elektronického klíče, který slouží Uživateli pro přístup a obsluhu Internetového bankovnictví eKonto, e) v případě zničení, ztráty, blokace nebo jiného důvodu ukončení používání mobilního zařízení, na němž byl vytvořen Smartphone elektronický klíč, je Uživatel povinen provést blokaci takového Elektronického klíče v Internetovém bankovnictví eKonto. Bezpečnost PDA bankovnictví eKonto Přístup do PDA bankovnictví eKonto je chráněn Elektronickými klíči. 4.4.1. Mobilní Elektronický klíč SIM Toolkit a) pro ověření totožnosti pro PDA bankovnictví eKonto Uživatel vždy použije své Klientské číslo a Autentizační kód vygenerovaný Bankou a zaslaný na Mobilní telefon Uživatele, který je registrován jako MEk SIM Toolkit. Kód zaslaný Bankou má omezenou časovou platnost. Kód je zaslán šifrovanou SMS chráněnou klíčem na SIM kartě, b) pro podepsání Pokynů a Pokynů ke Smlouvě Uživatel používá Elektronický podpis ve formě Certifikačního kódu jenž je vygenerovaný Bankou a zaslaný na Mobilní telefon Uživatele, který je registrován jako MEk SIM Toolkit. Kód zaslaný Bankou má omezenou časovou platnost. Kód je zaslán šifrovanou SMS chráněnou klíčem na SIM kartě, c) v případě zničení, ztráty, blokace Mobilního telefonu, SIM karty nebo jiné změny na telefonním čísle používaném pro zasílání Autentizačních a Certifikačních kódů je Uživatel povinen tuto skutečnost Bance neprodleně oznámit. V takovém případě je Banka oprávněna provést blokaci příslušného Elektronického klíče. a na základě žádosti Uživatele též přenastavení tohoto Elektronického klíče. 4.4.2. Osobní Elektronický klíč a) pro ověření totožnosti pro PDA bankovnictví eKonto Uživatel vždy použije své Klientské číslo a on-line Autentizační kód vygenerovaný
Produktové podmínky
4.5.
4.6.
4.7.
4
OEk. Tento Autentizační kód má časově omezenou platnost, b) pro podepsání Pokynů a Pokynů ke Smlouvě Uživatel používá Elektronický podpis ve formě Certifikačního kódu, jenž je vygenerovaný OEk po zadání údajů z Pokynu nebo Pokynu ke Smlouvě. Tento Certifikační kód má omezenou časovou platnost, c) v případě zničení, ztráty, poruchy nebo odcizení OEk je Uživatel povinen tuto skutečnost Bance neprodleně oznámit. V takovém případě je Banka oprávněna provést blokaci OEk ana základě písemné žádosti Uživatele vydat nový OEk. Bezpečnost Telefonního bankovnictví eKonto Přístup do Telefonního bankovnictví eKonto je chráněn Elektronickými klíči. 4.5.1. Mobilní Elektronický klíč SIM Toolkit nebo SMS a) pro ověření totožnosti je Uživatel povinen sdělit telefonnímu bankéři své Klientské číslo nebo číslo Účtu nebo číslo telefonním bankéřem určené platební karty. Poté telefonní bankéř vygeneruje a odešle Autentizační kód na Mobilní telefon Uživatele, který je registrován jako Mobilní Elektronický klíč. Tento Autentizační kód zaslaný Bankou má omezenou časovou platnost. Uživatel Autentizační kód sdělí telefonnímu bankéři. U Elektronického klíče MEk SIM Toolkit je kód zaslán šifrovanou SMS chráněnou klíčem na SIM kartě. U Elektronického klíče MEk SMS je kód zaslán nešifrovanou SMS a je nutné jej doplnit T-PINem, b) v případě, že Uživatel oznámí Bance ztrátu, zapomenutí, vyzrazení třetí osobě, neautorizované nebo podvodné použití nebo požádá o blokaci T-PINu, Banka vydá nový T-PIN na základě písemné žádosti Uživatele, c) Banka provede z bezpečnostních důvodů automaticky blokaci T-PINU po třech neplatných pokusech zadat T-PIN. Banka vydá nový T-PIN na základě písemné žádosti Uživatele, d) v případě zničení, ztráty, blokace Mobilního telefonu, SIM karty nebo jiné změny na telefonním čísle používaném pro zasílání Autentizačních kódů je Uživatel povinen tuto skutečnost Bance neprodleně oznámit. V takovém případě je Banka oprávněna provést blokaci příslušného Elektronického klíče a na základě žádosti Uživatele též přenastavení příslušného Elektronického klíče. 4.5.2. Osobní Elektronický klíč a) pro ověření totožnosti musí Uživatel sdělit telefonnímu bankéři své Klientské číslo nebo číslo Účtu nebo číslo platební karty nebo číslo OEk. Poté telefonnímu bankéři sdělí on-line Autentizační kód vygenerovaný OEk. Kód má časově omezenou platnost, b) v případě zničení, ztráty, poruchy nebo odcizení OEk je Uživatel povinen tuto skutečnost Bance neprodleně oznámit. V takovém případě je Banka oprávněna provést blokaci OEk a na základě písemné žádosti Uživatele vydat nový OEk. 4.5.3. Internetový Elektronický klíč a) pro ověření totožnosti musí Uživatel sdělit telefonnímu bankéři své Klientské číslo nebo číslo Účtu nebo číslo platební karty. Telefonní bankéř sdělí Uživateli tzv. autentizační výzvu, kterou Uživatel podepíše IEk a odešle do Banky. Podrobný popis je zpřístupněn v uživatelské příručce na Veřejných stránkách, b) Osobní certifikát Uživatele vydávaný Bankou, nutný pro funkci IEK, je platný 12 kalendářních měsíců. Obnovený Osobní certifikát se vygeneruje automaticky po 11 měsících platnosti. S účinností od 28. 4. 2011 již nelze obnovit či vygenerovat nový Osobní certifikát. Před skončením platnosti Osobního certifikátu, který již nelze obnovit podle předchozí věty, je Uživatel povinen zvolit si jinou formu Elektronického klíče. Bezpečnost GSM bankovnictví eKonto a) totožnost Uživatele pro GSM bankovnictví se ověřuje šifrovanou SMS zprávou chráněnou klíčem na SIM kartě. Klíč, kterým se SMS zprávy šifrují, je bezpečně uložen v chráněné oblasti SIM karty a není možné jej žádným způsobem ze SIM karty zkopírovat popř. v něm činit jakékoliv jiné úpravy, b) přístup k GSM bankovnictví je umožněn po zadání Bankovního PINu, c) Uživatel může Banku požádat telefonicky o zablokování GSM bankovnictví. Pro zablokování musí Uživatel sdělit telefonní číslo své SIM karty a odpověď na Návodnou otázku. Návodná otázka bankovnictví eKonto
4.8.
a) Uživatel je povinen Návodnou otázku a odpověď na ni sdělovat pouze v případě dotazů Banky, b) Návodná otázka je Uživateli položena v případě jeho žádosti o blokaci GSM bankovnictví a/nebo Elektronického klíče, pokud Uživatel nemá k dispozici Elektronický klíč, resp. jiný Elektronický klíč ke své Autentizaci. Aby byl Klientův Pokyn nebo Pokyn ke Smlouvě plně realizován, musí uvést nejpozději na druhý pokus správnou odpověď na svou Návodnou otázku. V opačném případě je Banka oprávněna provedení Pokynu nebo Pokynu ke Smlouvě odmítnout, c) Uživatel má právo svou Návodnou otázku kdykoliv písemně změnit. Uživatel je povinen Návodnou otázku neprodleně změnit v případě zneužití, neautorizované použití nebo podezření na vyzrazení odpovědi na Návodnou otázku třetí osobě. Banka Uživateli doporučuje provést změnu Návodné otázky po každém jejím použití. V případě, že Uživatel požádá Banku o vydání/nastavení nového nebo náhradního Elektronického klíče kteréhokoliv druhu s výjimkou Smartphone Elektronického klíče, Banka provede aktivaci takového Elektronického klíče do dvou Bankovních pracovních dnů od doručení takové žádosti Klienta Bance. Lhůta neběží po dobu, v níž služba přímého bankovnictví, k níž se Elektronický klíč vztahuje, není funkční z důvodu vyšší moci či údržby nebo úprav systémů.
5.
Vznik škody – odpovědnost
5.1.
Majitel účtu je povinen seznámit Uživatele s jeho přístupovými právy a těmito produktovými podmínkami. Uživatel je povinen používat Elektronické identifikační prostředky v souladu s těmito produktovými podmínkami a VOP a dodržovat bezpečnostní zásady. Zadáním správného Certifikačního kódu, T-PIN, I-PIN, S-PIN nebo správnou odpovědí na Návodnou otázku Uživatel vyjadřuje souhlas s provedením příslušného úkonu, u kterého jsou Certifikační kód, T-PIN, I-PIN, S-PIN nebo správná odpověď na Návodnou otázku vyžadovány (zejména souhlas s provedením Platební transakce ve smyslu Zákona o platebním styku). Banka neodpovídá za škodu, která vznikne Majiteli účtu: a) nesprávným používáním aplikací přímého bankovnictví oprávněným Uživatelem, b) dočasnou nedostupností Služeb přímého bankovnictví, c) užíváním Služeb přímého bankovnictví Uživatelem v souladu s nastavenými přístupovými právy, d) poruchami telefonní sítě, sítě datové nebo poruchami na straně mobilního operátora nebo poskytovatele internetového připojení, e) technickým výpadkem na straně Uživatele, f) zneužitím Služby přímého bankovnictví eKonto třetí osobou, která se prokáže platným Elektronickým identifikačním prostředkem oprávněného Uživatele, g) zneužitím Informačních nebo Stavových zpráv uložených v mobilním telefonu nebo e-mailové aplikaci Uživatele, h) sdělením nebo zpřístupněním Elektronických identifikačních prostředků Uživatelem třetí osobě, i) odmítnutím Pokynu k blokaci platební karty a/nebo Elektronického klíče, pokud Uživatel neuvede nejpozději na druhý pokus správnou odpověď na svou Návodnou otázku, j) pokud jí není známa skutečnost, že Majitel účtu zemřel nebo zaniknul, k) v důsledku porušení nebo neplnění smlouvy, které jsou tyto produktové podmínky součástí, Uživatelem nebo pokud Uživatel jedná v rozporu s doporučeními uvedenými v těchto produktových podmínkách nebo dokumentech, na které tyto produktové podmínky odkazují.
5.2. 5.3.
5.4.
6.
Závěrečná ustanovení
6.1.
Práva a povinnosti, které nejsou upravené těmito produktovými podmínkami, se řídí VOP. Úplné znění těchto produktových podmínek Banka zpřístupňuje na Veřejných stránkách. Banka je oprávněna kdykoliv navrhnout změnu produktových podmínek, a to za podmínek a způsobem uvedených ve VOP. O návrhu změn Banka Majitele účtu uvědomí a Uživatelé Internetového bankovnictví budou informováni prostřednictvím Elektronické schránky. Tyto produktové podmínky tvoří nedílnou součást Smlouvy o službách,
6.2.
6.3.
Produktové podmínky
6.4.
přičemž Majitel účtu je obdrží nejpozději při jejím uzavření. Smlouva o službách se řídí právním řádem České republiky. Tyto produktové podmínky nabývají platnosti a účinnosti dne 26. 11. 2012 a nahrazují produktové podmínky, které nabyly platnosti a účinnosti dne 28. 4. 2011.
II.
Vymezení pojmů
Pojmy označené velkými písmeny nevymezené v těchto produktových podmíkách jsou vymezeny ve VOP. Autentizace znamená ověření totožnosti Uživatele. Autentizační kód znamená číselný kód sloužící k ověření totožnosti Uživatele v rámci přímého bankovnictví eKonto. Tento kód může mít omezenou dobu platnosti (tzv. on-line Autentizační kód) nebo neomezenou dobu platnosti (tzv. off-line Autentizační kód). V obou případech se jedná o jednorázový kód, který nelze použít opakovaně. Autentizační kód je jedinečným identifikátorem Uživatele ve smyslu Zákona o platebním styku. Banka znamená Raiffeisenbank a.s. se sídlem Praha 4, Hvězdova 1716/2b, PSČ 140 78, IČ – 49240901, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddílu B, vložka 2051, a pro účely Smluv a Bankovních obchodů vzniklých před 7.7.2008 tento pojem zahrnuje i společnost eBanka. Bankovní PIN znamená číselný kód, který slouží pro přístup do aplikace GSM banking v Mobilním telefonu. Tento kód je k dispozici pouze Uživateli, Bance není znám. Bankovní PUK znamená číselný kód, který slouží pro odblokování přístupu do aplikace GSM banking v Mobilním telefonu. Bankovní PUK lze dále použít pro změnu Bankovního PINu. Certifikace znamená podpis Pokynu nebo Pokynu ke Smlouvě Certifikačním kódem. Certifikační kód znamená číselný kód sloužící k podpisu Pokynu nebo Pokynu ke Smlouvě v rámci přímého bankovnictví eKonto a je vytvářen prostřednictvím Elektronického klíče. Tento kód může mít omezenou dobu platnosti (tzv. on-line Certifikační kód) nebo neomezenou dobu platnosti (tzv. off-line Certifikační kód). V obou případech se jedná o jednorázový kód, který nelze použít opakovaně. Certifikační kódy vytvořené prostřednictvím Elektronických klíčů mají všechny náležitosti Elektronického podpisu a Banka i Klient je při vzájemné komunikaci za Elektronický podpis považují. Certifikační kód je ve smyslu Zákona o platebním styku jedinečným identifikátorem Uživatele a vyjádřením jeho souhlasu s provedením Pokynu nebo Pokynu ke Smlouvě v rámci přímého bankovnictví eKonto. Elektronické identifikační prostředky znamená veškeré typy prostředků pro vytváření Elektronického podpisu nebo pro ověření autora Pokynu např. Elektronické klíče, T-PIN, I-PIN, S-PIN nebo Návodná otázka. Elektronické klíče znamenají prostředky umožňující Uživateli provedení jeho Autentizace nebo Certifikace prostřednictvím Autentizačních a Certifikačních kódů. Banka nabízí Mobilní Elektronický klíč SMS, Mobilní Elektronický klíč SIM Toolkit, Osobní Elektronický klíč a Smartphone Elektronický klíč. Elektronický podpis znamená podpis, který používá Banka a Majitel účtu při vzájemné komunikaci. Za Elektronický podpis považují Banka a Majitel účtu Certifikační kódy vytvářené prostřednictvím všech typů Elektronického klíče. GSM bankovnictví eKonto znamená službu umožňující provádění aktivních a pasivních operací prostřednictvím GSM sítě mobilního operátora O2, Vodafone nebo T-Mobile. Informační zpráva znamená SMS zasílanou na určený Mobilní telefon nebo textovou zprávu zasílanou e-mailovou adresu Uživatele, jejímž prostřednictvím může být Uživatel informován o zůstatku a pohybech na účtu nebo o jiných skutečnostech. Informuj mě znamená službu zasílání Informačních zpráv v rámci přímého bankovnictví eKonto. Internetové bankovnictví eKonto znamená službu (systém) provozovanou prostřednictvím klientské aplikace, která se spouští v prostředí internetového prohlížeče a komunikuje se serverem Banky; existuje ve dvou jazykových verzích (české a anglické). Internetový Elektronický klíč nebo též IEk znamená datový soubor obsahující informace pro Autentizaci nebo podepisování Pokynů a Pokynů ke Smlouvě na principu kryptografie s veřejným klíčem v Internetovém bankovnictví eKonto. Od 20.6. 2008 již není možné registrovat žádost o vystavení nového Osobního certifikátu pro použití Internetového Elektronického klíče. S účinností od 28. 4. 2011 již nelze obnovit či vygenerovat nový Osobní certifikát. Před skončením platnosti Osobního certifikátu, který již nelze obnovit podle předchozí věty, je Uživatel povinen zvolit si jinou formu Elektronického klíče. I-PIN znamená čtyřmístný číselný kód pro podepsání Pokynu nebo Pokynu ke
5
Smlouvě v Internetovém bankovnictví eKonto v kombinaci s Mobilním Elektronickým klíčem SMS. Klientské číslo znamená jednoznačné číselné označení identity Uživatele pro přímé bankovnictví eKonto, které neslouží k ověření totožnosti Uživatele. Mobilní Elektronický klíč SIM Toolkit nebo též MEk SIM Toolkit znamená funkčnost v rámci aplikace GSM bankovnictví eKonto umožňující Uživateli příjem online Autentizačních a Certifikačních kódů formou šifrované SMS na Mobilní telefon, určených pro přímé bankovnictví eKonto. Kódy doručené takto na Mobilní telefon lze použít na pobočce, v Telefonním bankovnictví eKonto, v Internetovém bankovnictví eKonto a v PDA bankovnictví eKonto. Mobilní Elektronický klíč SMS nebo též MEk SMS znamená funkčnost umožňující Uživateli příjem on-line Autentizačních a Certifikačních kódů formou běžné SMS na mobilní telefon v síti libovolného operátora (i v zahraničí), určených pro přímé bankovnictví eKonto. Kódy doručené takto na Mobilní telefon lze použít v kombinaci s T-PINem v Telefonním bankovnictví eKonto a v kombinaci s I-PINem v Internetovém bankovnictví eKonto. Na pobočce je možné tento kód použít v kombinaci s dokladem totožnosti Uživatele. Mobilní bankovnictví eKonto znamená službu provozovanou prostřednictvím klientské aplikace v mobilním zařízení (telefonu nebo tabletu), která komunikuje se serverem Banky; existuje ve dvou jazykových verzích (české a anglické). Mobilní telefon znamená mobilní telefon vybavený SIM kartou aktivovanou v síti mobilního operátora v České republice (O2, Vodafone, T-Mobile). Modul investičního bankovnictví znamená modul Internetového bankovnictví eKonto, který umožňuje Majiteli účtu spravovat jeho investice do vybraných investičních produktů Banky (podílové fondy, prémiové dluhopisy, prémiové vklady). Návodná otázka znamená kombinaci Uživatelem předem stanovené otázky a odpovědi na ní pro ověření jeho totožnosti v určitých situacích v rámci přímého bankovnictví eKonto . Osobní certifikát znamená digitální certifikát, který se používá k podepisování Pokynů a Pokynů ke Smlouvě odesílaných do Banky prostřednictvím Internetového bankovnictví eKonto při použití Internetového Elektronického klíče; tento certifikát má Uživatel uložen v počítačovém souboru, např. na disketě apod. Osobní Elektronický klíč nebo též OEk znamená hardwarové zařízení, které umožňuje Uživateli generovat on-line i off-line Autentizační a Certifikační kódy pro přímé bankovnictví eKonto. Jeho použití je chráněno čtyřmístným číselným kódem (PIN). PDA bankovnictví znamená službu (systém) provozovanou prostřednictvím klientské aplikace, která se spouští v prostředí internetového prohlížeče na mobilních zařízeních typu Personal Digital Assistant (PDA) a komunikuje se serverem Banky; existuje ve dvou jazykových verzích (české a anglické). Podpisový vzor znamená přílohu „Smlouvy o službách přímého bankovnictví“ a stanovuje, ke kterým Účtům, v jakém rozsahu a s jakými Elektronickými identifikačními prostředky budou Služby přímého bankovnictví zpřístupněny. Služby přímého bankovnictví eKonto znamená pro účely těchto produktových podmínek služby Internetového, Telefonního, GSM bankovnictví, PDA bankovnictví a služby Informuj mě. Smartphone Elektronický klíč nebo též SPEk znamená funkčnost v rámci aplikace Mobilního bankovnictví eKonto, která ve spojení s S-PIN slouží k ochraně komunikace Uživatele a Banky a pro podepsání Pokynu nebo Pokynu ke Smlouvě v Mobilním bankovnictví eKonto. Smlouva o službách znamená smlouvu mezi Bankou a Majitelem účtu na základě níž Banka zřizuje a vede běžný Účet, jejíž uzavření je předpokladem pro zřízení Služeb přímého bankovnictví eKonto. Stavová zpráva znamená informační SMS zprávu nebo e-mail o stavu zpracování transakce (zejména Platební transakce) zadané prostřednictvím Služeb přímého bankovnictví eKonto. S-PIN znamená čtyř až osmimístný číselný kód, který ve spojení se Smartphone Elektronickým klíčem slouží k ochraně komunikace Uživatele a Banky a pro podepsání Pokynu nebo Pokynu ke Smlouvě v Mobilním bankovnictví eKonto. Telefonní bankovnictví eKonto znamená službu umožňující Uživateli bezpečnou komunikaci s operátorem Banky – telefonním bankéřem - prostřednictvím telefonního přístroje. T-PIN znamená čtyřmístný číselný kód pro podepsání Pokynu nebo Pokynu ke Smlouvě na pobočce nebo v Telefonním bankovnictví eKonto v kombinaci s Mobilním Elektronickým klíčem SMS. Uživatel znamená Majitel účtu nebo Disponent oprávněný k užívání služeb přímého bankovnictví eKonto. VOP znamená Všeobecné obchodní podmínky Banky.
