Příloha číslo 3
Výroční zpráva za rok 2009 Družstevní záložna Kredit
výroční zpráva Družstevní záložna Kredit
Úvod Vážené členky, vážení členové, Jak již jsme Vás dříve informovali euronovela z roku 2004 vyústila v jasné rozdělení sektoru na perspektivní záložny a ostatní, které podmínky této novely nesplnily a jsou v likvidaci. Naše záložna se plně přizpůsobila novým legislativním podmínkám a může tak pokračovat ve své činnosti. Představenstvo družstevní záložny tímto děkuje všem členům za projevenou důvěru a využívání poskytovaných služeb. V roce 2010 se vynasnažíme pracovat na rozvoji naší záložny a jejích peněžních služeb. Jednou z možností zkvalitňování služeb se jeví vstup do zúčtovacího centra ČNB, který záložna plánuje uskutečnit v letech 2011-2012. Nadále se budeme snažit pokračovat v úspěšné hospodářské politice družstevní záložny a poskytovat svým členům odpovídající služby.
V Praze dne 13. 5. 2010
Mgr. Jana Marsová, v.r. předseda
1
Družstevní záložna Kredit
Výroční zpráva
A) Základní údaje Obchodní firma: Družstevní záložna Kredit IČO: 64946649 Sídlo družstva: V Celnici 1028/10, Praha 1 Úřadovny družstva: • V Celnici 1028/10, Praha 1 (dříve Senovážné nám. 24, 116 47 Praha 1)
B) Základní statistické údaje Ustavující členská schůze družstva: 9.1.1996 Počet zakládajících členů družstva: 35 Členský vklad (podíl): 1,- Kč Datum zápisu družstva do obchodního rejstříku: 24.1.1996 Zapsaný (zapisovaný) základní kapitál: 500.000,- Kč Údaje o Družstevní záložně k 30.6.2009 a k 31.12.2009 Datum k 30.6.2009 k 31.12.2009 počet členů 103 104 výše členského podílu 1,- Kč 1,- Kč Základní kapitál 32.120 tis. Kč 16.060 tis. Kč Zapisovaný základní kapitál 500 tis. Kč 500 tis. Kč Nesplacené členské podíly 0 Kč 0 Kč Vlastní kapitál 54.203 tis. Kč 38.358 tis. Kč základní kapitál 32.120 tis. Kč 16.060 tis. Kč fondy ze zisku 16.087 tis. Kč 21.286 tis. Kč kapitálové fondy 0 tis. Kč 0 tis. Kč hospodářský výsledek min. let 5.199 tis. Kč 0 tis. Kč hospodářský výsledek běžného účetního období 797 tis. Kč 1.012 tis. Kč Celkový objem vkladů 102.862 tis. Kč 87.063 tis. Kč 25.858 tis. Kč 47.222 tis. Kč vklady členů 77.044 tis. Kč 39.841 tis. Kč vklady družstevních záložen vklady jiných právnických osob 0 tis. Kč 0 tis. Kč kapitálová přiměřenost
138,54%
75,37%
C) Majetková struktura záložny Družstevní záložna v současné době nemá a v roce 2009 ani neměla žádnou dceřinnou společnost.
2
výroční zpráva Družstevní záložna Kredit
D) Organizační struktura družstevní záložny
Členská schůze
Kontrolní komise
Představenstvo
Úvěrová komise
Vedoucí úřadoven Personální obsazení volených orgánů družstevní záložny a její vedoucí pracovníci: Statutární orgán: představenstvo předseda družstva: Mgr. Jana Marsová člen představenstva: Ing. Zdeněk Rumler člen představenstva: Ing. Miroslava Stoklasová Kontrolní komise: člen: Eva Tvrdíková člen: Mgr. a Ing. Dana Podaná člen: Mgr. Ivana Majerechová Úvěrová komise: člen: Ing. Josef Nejedlý člen: Jitka Klípová člen: Ing. Šárka Tvrdíková Prokurista: Dr. Petr Marsa
E) Roční účetní závěrka – viz příloha F) Úvěry Družstevní záložna neevidovala k datu 31.12.2009 žádný poskytnutý úvěr.
3
Družstevní záložna Kredit
Výroční zpráva
G) Údaje o odborné způsobilosti a podnikatelské činnosti členů volených orgánů a vedoucích pracovníků Představenstvo Mgr. Jana Marsová
Ing. Zdeněk Rumler Miroslava Stoklasová
je zakládající členkou družstevní záložny a členkou představenstva je od 23. 2. 1998. Mgr. Jana Marsová je dále členkou dozorčích a statutárních orgánů několika právnických osob. Podrobnosti lze zjistit z obchodního rejstříku, který je veřejný a lze do něj nahlédnou např. prostřednictvím sítě INTERNET. je zakládajícím členem družstevní záložny. Je dlouholetým ekonomickým managerem společnosti VARIEL a.s. Zruč nad Sázavou. je zakládající členkou družstevní záložny. V současné době jakož i po mnoho let působí ve funkci osobní asistentky ředitele strojírenského podniku.
Kontrolní komise Eva Tvrídková
je zakládajícím členem družstevní záložny a pracuje od jejího založení v kontrolní komisi. Mgr. Ivana Majerechová je členkou družstevní záložny od roku 1999. Od června 2000 je členkou kontrolní komise. Pracuje v pojišťovnictví a je členkou statutárních a dozorčích orgánů dalších právnických osob. Podrobnosti lze zjistit z obchodního rejstříku, který je veřejný a lze do něj nahlédnou např. prostřednictvím sítě INTERNET. Dana Podaná je členkou družstevní záložny od roku 2006. Vystudovala vysokou školu ekonomickou a právnickou fakultu. Několik let působila v advokacii. Úvěrová komise Ing. Josef Nejedlý
Jitka Klípová Ing. Šárka Tvrdíková
Prokurista: Dr. Petr Marsa
je členem družstevní záložny od roku 1997 a členem úvěrové komise od června 2000. Ing. Josef Nejedlý vykonává manažerskou funkci v potravinářském průmyslu a je ve statutárních a dozorčích orgánech několika právnických osob. Podrobnosti lze zjistit z obchodního rejstříku, který je veřejný a lze do něj nahlédnou např. prostřednictvím sítě INTERNET. je zakládajícím členem družstevní záložny a členem úvěrové komise. je členskou družstevní záložny od roku 1996 a členem úvěrové komise je od června 2000. Pracuje v manažerské funkci v oděvním průmyslu a je ve statutárních a dozorčích orgánech několika právnických osob. Podrobnosti lze zjistit z obchodního rejstříku, který je veřejný a lze do něj nahlédnou např. prostřednictvím sítě INTERNET.
je zakládajícím členem družstevní záložny a předsedou družstva je od vzniku záložny. Dr. Petr Marsa je ve statutárních a dozorčích orgánech mnoha právnických osob. Podrobnosti lze zjistit z obchodního rejstříku, který je veřejný a lze do něj nahlédnou např. prostřednictvím sítě INTERNET.
Další údaje: Žádný z členů volených orgánů družstevní záložny a z řad vedoucích pracovníků záložny nebyl v minulosti odsouzen pro trestný čin majetkové či jiné povahy a jsou tedy dle zákona o spořitelních a úvěrních družstvech bezúhonnými osobami. Odbornou způsobilost všech členů volených orgánů družstevní záložny posoudil Úřad pro dohled nad družstevními záložnami a shledal je odborně způsobilými dle zák. č. 87/1995 Sb., o spořitelních a úvěrních družstvech.
4
výroční zpráva Družstevní záložna Kredit
H) Příjmy volených orgánů a vedoucích představitelů Družstevní záložna v daném roce nevyplatila peněžité ani jiné odměny členům volených orgánů družstevní záložny a vedoucím pracovníkům záložny.
I) Stav úvěrů přijatých družstevní záložnou Družstevní záložna neevidovala k datu 31.12.2009 žádný přijatý úvěr.
5
Družstevní záložna Kredit
Výroční zpráva
J) Zpráva představenstva za rok 2009 Činnost představenstva Představenstvo družstevní záložny jednalo a zasedalo pravidelně v souladu se stanovami družstva. Na svých jednáních se zabývalo aktuálními otázkami souvisejícími s činnostmi a službami poskytovanými družstevní záložnou. Na základě platného povolení k činnosti může družstevní záložna provádět fakticky všechny činnosti uvedené v zákoně. Stávající povolení k činnosti bylo vydáno družstevní záložně na dobu neurčitou.
Aktivity a hospodaření družstevní záložny 1) Aktivity družstevní záložny
Dne 20.2.2009 se konalo shromáždění delegátů družstevní záložny, které schválilo roční účetní závěrku družstevní záložny za rok 2008 a návrh představenstva na rozdělení zisku za rok 2008, a dne 25.6.2009 se konalo shromáždění delegátů družstevní záložny, které schválilo výroční zprávu za rok 2008. Družstevní záložna poskytovala svým členům v roce 2009 stejně jako v letech předchozích standardní služby jakými jsou zejména vedení účtů, zajišťování platebního styku či vydávání platebních karet. Platební karty poskytuje družstevní záložna k běžným účtům svým členům i právnickým osobám. Jedná se o platební karty Československé obchodní banky, a. s. Družstevní záložna v roce 2009 vedla účty a prováděla platební styk i pro své členy - právnické osoby. Na základě platné legislativy mohou být členy družstevní záložny rovněž právnické osoby. Družstevní záložna tudíž vede těmto osobám účty a poskytuje další služby na základě této skutečnosti, aniž by k tomu potřebovala jakékoliv další speciální povolení.
2) Vývoj objemu vkladů Vývoj objemu vkladů plyne z vybraných účetních ukazatelů obsažených ve výroční zprávě a dále z přiložených účetních výkazů.
3) Hospodaření a stav majetku družstevní záložny Hospodaření družstevní záložny bylo v roce 2009, v souladu s dlouhodobou obchodní politikou záložny, ziskové – viz vybrané ekonomické údaje obsažené ve výroční zprávě. Nejvýznamnější výnosovou položkou byly úroky z vkladů u bank. Podrobnosti o hospodaření a majetku družstevní záložny jsou obsaženy ve vybraných účetních ukazatelích citovaných ve výroční zprávě a v přiložených účetních výkazech.
4) Důležité skutečnosti nastalé v roce 2009 V roce 2009 došlo v důsledku legislativních změn a v souvislosti s dále probíhající integrací dozoru nad finančním trhem ke změně některých regulatorních opatření. Tyto legislativní a regulatorní změny dále pokračují.
6
výroční zpráva Družstevní záložna Kredit
K) Návrh představenstva na rozdělení zisku za rok 2009 I.
Představenstvo navrhuje dosažený zisk po zdanění za rok 2009 rozdělit takto: a) 10 % dosaženého zisku převést do rezervního fondu družstevní záložny. b) 90 % dosaženého zisku ponechat na nerozděleném zisku minulých let.
V Praze dne 20. 5. 2010
Ing. Zdeněk Rumler, v.r. člen představenstva
Mgr. Jana Marsová, v.r. předseda družstva
7
Družstevní záložna Kredit
Výroční zpráva
L) Zpráva kontrolní komise za rok 2009 O činnosti kontrolní komise, zprávě představenstva družstevní záložny za rok 2009 a návrhu představenstva na způsob rozdělení a užití zisku družstevní záložny za rok 2009. Kontrolní komise se scházela nejméně jednou za čtvrt roku, v souladu se stanovami družstva na svých zasedáních projednávala činnost představenstva a jeho jednotlivých členů a dalších orgánů družstevní záložny. Kontrolní komise byla na svých zasedáních seznamována s hospodařením družstevní záložny. Kontrolní komisi byly každé čtvrtletí předávány představenstvem informace o plnění ukazatelů stanovených platnou legislativou či opatřeními regulátora. Kontrolní komise v této oblasti nezaznamenala žádné nedostatky. Kontrolní komise byla seznámena se zprávou představenstva družstevní záložny za rok 2009. Kontrolní komise konstatuje, že ve zprávě představenstva byl podán věrný obraz aktivit a hospodaření družstevní záložny a nemá k této zprávě výhrady. Kontrolní komise byla seznámena s roční účetní závěrkou družstevní záložny a s návrhem představenstva na rozdělení zisku za rok 2009. V uvedených návrzích neshledala kontrolní komise žádné závažné nedostatky ani pochybení.
V Praze dne 20. 5. 2010
Mgr. Ivana Majerechová, v. r. členka kontrolní komise
8
Eva Tvrdíková, v. r. členka kontrolní komise
výroční zpráva Družstevní záložna Kredit
M) Zpráva úvěrové komise za rok 2009 Úvěrová komise se v průběhu roku 2009 scházela v souladu se stanovami družstevní záložny. S ohledem na minimální aktivity družstevní záložny v úvěrové oblasti projednávala úvěrová komise situační zprávy o stavu a hospodaření družstevní záložny.
V Praze dne 20. 5. 2010
Ing. Šárka Tvrdíková, v. r. členka úvěrové komise
Ing. Josef Nejedlý, v. r. člen úvěrové komise
N) Upozornění a rozhodnutí České národní banky vůči družstevní záložně V roce 2009 záložně nebylo uloženo žádné opatření ani požadavek ke zjednání nápravy.
O) Výčet finančních investic a krátkodobého finančního majetku K 31.12.2009 neměla družstevní záložna žádné finanční investice a žádný krátkodobý finanční majetek.
P) Závazky družstevní záložny po lhůtě splatnosti k 31.12.2009 K 31.12.2009 neměla družstevní záložna žádné závazky po lhůtě splatnosti.
Q) Pohledávky družstevní záložny po lhůtě splatnosti k 31.12.2009 K 31.12.2009 neměla družstevní záložna žádné pohledávky po lhůtě splatnosti.
R) Záruky poskytnuté záložnou Záložna neevidovala k datu 31.12.2009 žádnou poskytnutou záruku.
9
Družstevní záložna Kredit
Výroční zpráva
S) Podnikatelský záměr Vyhodnocení podnikatelského záměru na rok 2009 Úkoly stanovené v podnikatelském záměru na rok 2009 byly v podstatě splněny, v některých směrech byly dokonce překonány. S ohledem na požadavky členů a rozsah činnosti družstevní záložny se představenstvo rozhodlo přehodnotit rychlost zapojení záložny do zúčtovacího systému ČNB a odložilo tento záměr na roky 2009-2010. Družstevní záložna pokračovala ve své dosavadní činnosti a dosáhla i předpokládaných hospodářských výsledků. Záložna představuje stabilní bezpečnou finanční instituci, která je schopna plnit požadavky svých členů při současném bezvýhradném respektování a dodržování všech právních předpisů i regulativů. Družstevní záložna již tradičně svojí obezřetností nejenom řádně plní, ale i vysoce překračuje finanční ukazatele (kapitálovou přiměřenost, likviditu apod.) dané platnými právními předpisy.
Podnikatelský záměr na rok 2009 Vzhledem k legislativním změnám a změnám v regulatorních předpisech předpokládá v roce 2009 družstevní záložna další přizpůsobení své činnosti těmto změnám. Hlavním způsobem využití finančních zdrojů družstevní záložny zůstanou i nadále vklady u bank a poboček zahraničních bank, které budou doplněny o bezpečné dluhopisy, zejména státní. V oblasti tvorby zisku předpokládáme neztrátové hospodaření, s výjimkou možného vlivu zúčtování kurzových rozdílů. Naším hlavním cílem vždy bylo, je a bude poskytování služeb, které by svoji kvalitou co nejvíce odpovídaly potřebám našich členů a dalších osob, kterým jsou tyto služby poskytovány.
10
výroční zpráva Družstevní záložna Kredit
Obecné informace Jsou uvedeny v zápisu družstevní záložny do obchodního rejstříku.
Informace o uplatněných účetních metodách 1. Oproti předcházejícímu účetnímu období nedošlo u účetní jednotky k použití jiných či nových účetních metod, které by měly vliv na hospodářský výsledek a vlastní kapitál účetní jednotky. 2. Majetek a závazky jsou oceňovány v souladu se zákonem o účetnictví. Cenné papíry se oceňují pořizovací cenou. Účetní jednotka používá pro přepočet cizích měn na Kč denní kurz vyhlášený Českou národní bankou. 3. Společnost nevlastní žádný hmotný ani nehmotný dlouhodobý majetek. 4. Kurzové rozdíly jsou účtovány rozvahově. 5. Úrokové výnosy a náklady účtuje záložna ke dni uskutečnění účetního případu. 6. Družstevní záložna nevytvářela rezervy ani opravné položky.
Informace o použitých finančních nástrojích 1. úvěrové riziko – družstevní záložna s ohledem na rozsah a character své činnosti nese minimální úvěrové riziko, které je ve svém maximu dáno úvěrovým rizikem spojeným s vklady v ČSOB a.s. a KB a.s. ČS a.s. a aktivech uložených ve státních dluhopisech. S ohledem na velikost a renomovanost těchto finančních institucí a České republiky se družstevní záložna domnívá, že toto úvěrové riziko je minimální.
2. tržní riziko Družstevní záložna se snaží minimalizovat tržní riziko. Pokud již družstevní záložna vstoupí do operace z níž může tržní riziko vzniknout, je to výlučně v rámci zajišťování služeb pro členy nebo klienty družstevní záložny. Družstevní záložna se v těchto případech logicky snaží přenést toto tržní riziko na ty členy pro něž je příslušná služba zajišťována. Družstevní záložna historicky podstupuje tržní riziko související s tím, že část jejích aktiv je denominována v cizích měnách.
11
Družstevní záložna Kredit
Výroční zpráva
Informace o účastech s rozhodujícím a podstatným vlivem Družstevní záložna nemá žádné účasti s podstatným ani s rozhodujícím vlivem.
Informace o významných položkách uvedených v rozvaze, výkazu zisku a ztrát a přehledu o změnách ve vlastním kapitálu, návrhu na rozdělení zisku nebo vypořádání ztráty 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.
Družstevní záložně v letošním roce nevznikne náklad na splatnou ani na odloženou daň. Družstevní záložna nemá žádná podřízená aktiva ani podřízené závazky. Družstevní záložna nevykazuje ani neeviduje žádné úroky z prodlení. Družstevní záložna nevlastní žádné cenné papíry. Družstevní záložna nevytváří žádné opravné položky. Družstevní záložna nevlastní žádný hmotný ani nehmotný investiční majetek. Družstevní záložna v průběhu daného období nenakoupila žádný majetek na základě smlouvy o pronájmu s následnou koupí.
Jiné informace uváděné družstevními záložnami 1. Účetní jednotka nevydala žádné záruky jako ručení za úvěry členům poskytnuté jinými osobami. 2. Družstevní záložna nemá k rozvahovému dni žádné závazky ani pohledávky po splatnosti.
Informace o událostech za období počínající koncem rozvahového dne a končící okamžikem sestavení účetní závěrky V tomto období k žádným podstatným či mimořádným událostem nedošlo. Družstevní záložna prováděla svoji činnost standardně bez výrazných změn či výkyvů. Hospodaření družstevní záložny bylo dle předpokladů ziskové.
Informace o případných opravách zásadních chyb minulých let a vliv těchto změn na vlastní kapitál k rozvahovému dni Účetní jednotka neprováděla v účetním roce 2009 žádné opravy zásadních chyb minulých let, které by měly vliv na změnu vlastního kapitálu vykázanému k rozvahovému dni.
12
výroční zpráva Družstevní záložna Kredit
Informace o dalších okolnostech ovlivňující výsledek hospodaření a finanční situaci účetní jednotky, které jsou významné pro uživatele účetní závěrky Všechny podstatné informace o okolnostech ovlivňující výsledek hospodaření a finanční situaci účetní jednotky, které jsou významné pro uživatele účetní závěrky jsou popsány v této výroční zprávě a jejích přílohách.
V Praze dne 20. 5. 2010
Ing. Zdeněk Rumler, v.r. člen představenstva
Mgr. Jana Marsová, v.r. předseda družstva
Přehled o změnách ve vlastním kapitálu Změny vlastního kapitálu vyplývají z přiložených účetních výkazů.
13
Družstevní záložna Kredit
Výroční zpráva
Výrok auditora Viz příloha číslo 5.
Přílohy: 1. 2. 3. 4. 5. 6.
14
Rozvaha Výkaz zisků a ztrát Přehled o změnách ve vlastním kapitálu Příloha k účetní závěrce Výrok nezávislého auditora Zpráva dle § 66a odst. 9 obch. zákoníku
Rozvaha v plném rozsahu 31.12.2009 ( v celých tisících Kč ) Název a sídlo účetní jednotky
Družstevní záložna Kredit
IČO 64946649
V Celnici 1028/10, Praha 1 Aktiva běžné období hrubá částka 1.
Pokladní hotovost a vklady u centrálních bank
2.
47
10 442
50
Státní bezkupónové dluhopisy a ostatní cenné papíry přijímané centrální bankou k refinancování
0
0
0
0
0
v tom: a) vydané vládními institucemi
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
111 890
0
111 890
149 070
124 587
20 551
0
20 551
5 581
4 862
91 339
0
91 339
143 489
119 725
Pohledávky za klienty - členy družstevních záložen
0
0
0
0
0
v tom: a) splatné na požádání
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
Dluhové cenné papíry
29 649
0
29 649
0
0
v tom: a) vydané vládními institucemi
29 649
0
29 649
0
0
0
0
0
0
0
Pohledávky za bankami a družstevními záložnami b) ostatní pohledávky
b) ostatní pohledávky 5.
čistá částka 0
v tom: a) splatné na požádání 4.
úpravy
předminulé období
47
b) ostatní 3.
minulé období
b) vydané ostatními osobami 6.
Akcie, podílové listy a ostatní podíly
0
0
0
0
0
7.
Účasti s podstatním vlivem
0
0
0
0
0
z toho: a) v bankách
0
0
0
0
0
8.
Účasti s rozhodujícím vlivem
0
0
0
0
0
z toho: a) v bankách
0
0
0
0
0
9.
Dlouhodobý nehmotný majetek
0
0
0
0
0
z toho: a) zřizovací výdaje
0
0
0
0
0
b) goodwill
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
10. Dlouhodobý hmotný majetek
0
0
0
0
0
11. Ostatní aktiva
z toho: a) pozemky a budovy pro provozní činnost
0
0
0
0
0
12. Pohledávky z upsaného základního kapitálu
0
0
0
0
0
13. Náklady a příjmy příštích období
0
0
0
0
0
141 586
0
141 586
159 512
124 637
AKTIVA CELKEM
Pasiva běžné období 1.
39 841
86 646
62 827
v tom: a) splatné na požádání
39 841
86 646
62 827
0
0
0
Závazky vůči klientům - členům družstevních záložen
47 222
14 804
9 525
v tom: a) splatné na požádání
47 222
14 804
9 525
0
0
0
Závazky z dluhových cenných papírů
0
0
0
v tom: a) emitované dluhové cenné papíry
0
0
0
0
0
0
b) ostatní závazky 3.
předminulé období
Závazky vůči bankám a družstevním záložnám b) ostatní závazky
2.
minulé období
b) ostatní závazky z dluhových cenných papírů 4.
Ostatní pasiva
16 165
4 656
106
5.
Výnosy a výdaje příštích období
0
0
0
6.
Rezervy
0
0
0
v tom: a) na důchody a podobné závazky
0
0
0
b) na daně
0
0
0
c) ostatní
0
0
0
0
0
0
7.
Podřízené závazky
8.
Základní kapitál
16 060
32 120
36 670
z toho: a) splacený základní kapitál
16 060
32 120
36 670
0
0
0
0
0
0
b) zrušeno 9.
Emisní ažio
10.
Rezervní fondy a ostatní fondy ze zisku
21 286
15 509
9 079
v tom: a) povinné rezervní fondy a rizikové fondy
21 286
15 509
9 079
b) ostatní rezervní fondy
0
0
0
c) ostatní fondy ze zisku
0
0
0
0
0
0
11.
Rezervní fond na nové ocenění
12.
Kapitálové fondy
0
0
0
13.
Oceňovací rozdíly
0
0
0
z toho: a) z majetku a závazků b) ze zajišťovacích derivátů c) z přepočtu účastí 14. 15.
Nerozdělený zisk nebo neuhrazená ztráta z předchozích období Zisk nebo ztráta za účetní období PASIVA CELKEM
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
2 565
1 012
5 777
3 865
141 586
159 512
124 637
Vyhotoveno
Osoba odpovědná
Osoba odpovědná
dne:
za účetnictví
za účetní závěrku
07.01.2009
telefon:
Výkaz zisků a ztrát 31.12.2009 ( v celých tisících Kč ) Název a sídlo účetní jednotky
Družstevní záložna Kredit
IČO 64946649
V Celnici 1028/10, Praha 1 běžné období 1.
Výnosy z úroků a podobné výnosy
minulé období
předminulé období
2 991
5 044
1 086
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
b) výnosy z účastí s rozhodujícím vlivem
0
0
0
c) ostatní výnosy z akcií a podílů
0
0
0
0
0
0
50
50
45 -677
z toho: úroky z dluhových cenních papírů 2.
Náklady na úroky a podobné náklady
3.
Výnosy z akcií a podílů
z toho: náklady na úroky z dluhových CP v tom: a) výnosy z účastí a podstatním vlivem
4 625
4.
Výnosy z poplatků a provizí
5.
Náklady na poplatky a provize
6.
Zisk nebo ztráta z finančních operací
-1 877
823
7.
Ostatní provozní výnosy
0
0
0
8.
Ostatní provozní náklady
42
40
38
9.
Správní náklady
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
0
10.
Rozpuštění rezerv a opravných položek k dlouhodobému hmotnému a nehmotnému majetku
0
0
0
11.
Odpisy, tvorba a použití rezerv a opravných položek k dlouhodobému hmotnému a nehmotnému majetku
0
0
0
12.
Rozpuštění opravných položek a rezerv k pohledávkám a zárukám, výnosy z dříve odepsaných pohledávek
0
0
0
13.
Odpisy, tvorba a použití opravných položek a rezerv k pohledávkám a zárukám
0
0
0
14.
Rozpuštění opravných položek k účastem s rozhodujícím a podstatným vlivem
0
0
0
15.
Ztráty z převodu účastí s rozhodujícím a podstatným vlivem, tvorba a použití opravných položek k účastem s rozhodujícím a podstatným vlivem
0
0
0
16.
Rozpuštění ostatních rezerv
0
0
0
17.
Tvorba a použití ostatních rezerv
0
0
0
18.
Podíl na ziscích nebo ztrátách účastí s rozhodujícím nebo podstatným vlivem
0
0
0
1 022
5 777
3 865
0
0
0
0
0
v tom: a) náklady na zaměstnance z toho: aa) sociální a zdravotní pojištění b) ostatní správní náklady
19.
Zisk nebo ztráta za účetní období z běžné činnosti před zdaněním
20.
Mimořádné výnosy
21.
Mimořádné náklady
-10 -10
0
0
0
0
0
1 012
5 777
3 865
22.
Zisk nebo ztráta za účetní období z mimořádné činnosti před zdaněním
23.
Daň z příjmů
24.
Zisk nebo ztráta za účetní období po zdanění
Vyhotoveno
Osoba odpovědná
Osoba odpovědná
dne:
za účetnictví
za účetní závěrku
07.01.2009
telefon:
0
Přehled o změnách ve vlastním kapitálu 31.12.2009 ( v celých tisících Kč ) Název a sídlo účetní jednotky
Družstevní záložna Kredit
IČO 64946649
V Celnici 1028/10, Praha 1 běžné období 1.
minulé období
Počáteční zůstatek
32 120
36 670
zvýšení
0
0
0
snížení
16 060
4 550
0
přeměna konvertibilních dluhopisů na akcie
0
0
0
uplatnění opcí a warrantů
0
0
0
16 060
32 120
36 670
0
0
0
Konečný zůstatek 2.
Vlastní akcie
3.
Emisní ážio Počáteční zůstatek
0
0
0
0
0
0
snížení
0
0
0
0
0
0
15 509
9 079
8 794
578
387
285
5 199
6 043
0
0
0
0
21 286
15 509
9 079
Rezervní fondy Počáteční zůstatek povinný příděl jiné zvýšení snížení Konečný zůstatek
5.
36 670
zvýšení Konečný zůstatek 4.
předminulé období
Základní kapitál
Ostatní fondy ze zisku Počáteční zůstatek
0
0
0
zvýšení
0
0
0
snížení
0
0
0
Konečný zůstatek
0
0
0
6.
Kapitálové fondy
0
0
0
7.
Oceňovací rozdíly nezahrnuté do hospodářského výsledku Počáteční zůstatek
0
0
0
zvýšení
0
0
0
snížení
0
0
0
0
0
0
Konečný zůstatek 8.
Nerozdělený zisk Počáteční zůstatek
0
2 565
0
zvýšení
0
0
2 565
snížení
0
2 565
0
0
0
2 565
Konečný zůstatek 9.
Neuhrazená ztráta Počáteční zůstatek
0
0
0
zvýšení
0
0
0
snížení
0
0
0
0
0
0
1 012
5 777
3 865
Konečný zůstatek 10.
Zisk / ztráta za účetní období po zdanění
11.
Dividendy
Vyhotoveno
Osoba odpovědná
Osoba odpovědná
dne:
za účetnictví
za účetní závěrku
07.01.2009
telefon:
0
Příloha k účetní závěrce Rozvahový den 31. 12. 2009 Družstvo:
Družstevní záložna Kredit, V Celnici 1028/10, Praha 1, IČO: 64946649, dále jen družstvo. Družstvo je zapsáno v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl Dr., vložka 2620
I. Obecné údaje: 1. Družstvo, jeho název, obor činnosti, statutární orgány a sídlo je zapsáno v obchodním rejstříku. Družstvo provozuje svou činnost na území ČR. 2. Družstvo má 104 členů, výše členského podílu činí 1,- Kč. Výše nesplacených členských podílů je 0,- Kč. 3. Výše zapisovaného základního kapitálu je 500 tis. Kč a výše základního kapitálu celkem je 16.060 tis. Kč. 4. Družstvo neuzavřelo žádné dohody, které by zakládaly jeho rozhodovací práva v jiných subjektech. 5. Družstvo nezaměstnávalo v roce 2009 žádné zaměstnance. 6. Družstvo má 3 členy představenstva, 3 členy úvěrové komise a 3 členy kontrolní komise. 7. Družstvo nevyplácelo v roce 2009 žádné odměny statutárním orgánům. 8. Družstvo v roce 2009 neposkytlo žádné půjčky, záruky či ostatní plnění členům statutárním či řídících orgánů. 9. Družstvo nemá žádné vztahy s propojenými osobami nebo osobami se zvláštním vztahem k finanční instituci, s výjimkou vedení běžných účtů za zcela standardních podmínek (tj. shodných jako pro jakékoli jiné osoby). 10. Osoby, jejichž výše podílu na základním kapitálu nebo hlasovacích právech účetní jednotky přesáhla v roce 2009 deset procent jsou Petr Marsa, bytem Krynická 504/27, Praha 8 a CFT a.s., se sídlem Praha 1, V Celnici 1028/10, PSČ 11721 (k 31.12.2009 přesahoval podíl deset procent již jen Petr Marsa). II. Účetní metody a účetní zásady 1. Družstvo oceňovalo zásoby, hmotný a nehmotný majetek pořizovacími cenami. Družstvo při zpracování evidence a účetnictví postupovalo v souladu s obecně platnými právními předpisy. 2. Družstvo v průběhu roku 2009 neměnilo způsoby oceňování ani odepisování. Družstvo rovněž neměnilo postupy účtování. 3. Družstvo v roce 2009 neprovádělo žádné odepisování majetku. 4. Pro přepočet cizí měny používá družstvo pro účely účetnictví kurzy vyhlášené ČNB. 5. Při účtování o devizových obchodech. včetně způsobu účtování kurzových rozdílů a při účtování úrokových výnosů postupuje družstvo v souladu s platnými účetními standardy, přičemž je používán kurz ČNB. 6. Družstvo v roce 2009 neobchodovalo s cennými papíry, deriváty, nevyužívalo repo obchodů, finančního leasingu, sekuritizovaného majetku a dalších nástrojů používaných k realokaci úvěrového rizika, penzijních plánů a odložené daně. 7. Družstvo v roce 2009 nemělo žádné ohrožené pohledávky ani klasifikovaný majetek. 8. Družstvo nevytvářelo v roce 2009 žádné rezervy ani opravné položky. III. Doplňující informace 1. Majetek družstva odpovídá majetku uvedenému v rozvaze. 2. Družstvo nevlastní žádný majetek zatížený zástavním právem. 3. Družstvo nemá majetek jehož ocenění by bylo výrazně vyšší než je ocenění uvedené v účetnictví. 4. Družstvo nemá žádné pohledávky k podnikům ve skupině, kromě pohledávek z titulu vedení běžných účtů (za zcela standardních podmínek), které jsou promítnuty v účetnictví. 5. Družstvo nemá žádné závazky k podnikům ve skupině kromě, závazků z titulu vedení běžných účtů (za zcela standardních podmínek), které jsou promítnuty v účetnictví. 6. Družstvo nemá žádné pohledávky zajištěné zástavním právem. 7. Družstvo nezměnilo v průběhu roku 2009 základní kapitál zapisovaný do obchodního rejstříku. Základní kapitál zapsaný v obchodním rejstříku je zcela splacen. 8. Družstvo v roce 2009 vyvíjelo činnost v souladu se zvláštním zákonem – zákonem o spořitelních a úvěrních družstvech. Družstvo bude se svými hospodářskými výsledky nakládat v souladu s tímto zákonem a rozhodnutím členské schůze družstva. 9. Družstvo nemá žádné pohledávky po lhůtě splatnosti. 9. Družstvo nemá žádné závazky po lhůtě splatnosti. 10. Závazky družstva jsou promítnuty v účetnictví.
Příloha k výroční zprávě družstevní záložny za rok 2009
Družstvo:
Družstevní záložna Kredit, V Celnici 1028/10, Praha 1, IČO: 64946649, dále jen družstvo. Družstvo je zapsáno v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl Dr., vložka 2620
Zpráva dle § 66a odst. 9 obchodního zákoníku o vztazích mezi ovládající a ovládanou osobou a ostatními osobami ovládanými stejnou ovládající osobou za rok 2009 Družstevní záložna byla v průběhu roku 2009 osobou ovládanou členem RNDr. Petrem Marsou. Vzhledem k výše uvedenému patřila v průběhu roku 2009 družstevní záložna do koncernu s těmito osobami: Fio, burzovní společnost, a.s., IČO: 61858374, Praha 1, V Celnici 1028/10, PSČ 117 21 RM-SYSTÉM, česká burza cenných papírů a.s., IČO: 47116404, Praha 1, Nové Město, V Celnici 1028/10, PSČ 117 21 Fio Slovakia, a.s., IČO: 35828137, Kollárovo nám. 15, Bratislava 811 06 KPS Metal a.s., IČO: 25621262, Moravské Budějovice, Urbánkova 231, PSČ: 67602, Fio holding, a.s., IČO: 60192763, Praha 1, V Celnici 1028/10, PSČ 117 21 Fio o.c.p., a.s., IČO 35960990, Kollárovo nám. 15, Bratislava 811 06, SR RM-S FINANCE, s.r.o., IČO: 62915240, Praha 1, V Celnici 1028/10, PSČ 117 21 Midleton a.s., IČO: 35942177, Kollárovo nám. 15, Bratislava 811 06, SR Družstevní záložna PSD, IČO: 64946835, Praha 1, V Celnici 1028/10, PSČ 117 21 FPSROG, spol. s r.o., IČO: 25718843, Praha 1, V Celnici 1028/10, PSČ 117 21 Fio Polska spółka z o.o, IČO: 140192608, Szpitalna 1/17, 00-020 Warszawa, PR Fio, družstevní záložna, IČO: 64946843, Praha 1, V Celnici 1028/10, PSČ 117 21 NOBLIGE a.s., IČO: 26145090, Praha 1, V Celnici 1028/10, PSČ 117 21 CFT, a.s., IČO: 61859079, Praha 1, V Celnici 1028/10, PSČ 117 21 Variel a.s., IČO: 45148287, Zruč nad Sázavou, Průmyslová 1034, PSČ 28522 Fio záruční, a.s., IČO: 27650928, Praha 1, V Celnici 1028/10 PSČ 117 21 Finanční skupina Fio, a.s., IČO: 26761858, Praha 1, V Celnici 1028/10 PSČ 117 21 Místní jednotka, spol. s r.o., IČO: 27589587, Praha 1, V Celnici 1028/10 PSČ 117 21 GENT CZ spol. s r.o., IČO: 48593753, Praha 1, V Celnici 1028/10 PSČ 117 21 Čtyřka, spol. s r.o., IČO: 44268866, Krynická 504, Praha 9 AASRK, a.s., IČO: 28205367, Praha 1, V Celnici 1028/10 PSČ 117 21 BASRK, a.s., IČO: 28204107, Praha 1, V Celnici 1028/10 PSČ 117 21 CASRK, a.s., IČO: 28207483, Praha 1, V Celnici 1028/10 PSČ 117 21 DASRK, a.s., IČO: 28212711, Praha 1, V Celnici 1028/10 PSČ 117 21 EASRK, a.s., IČO: 28206576, Praha 1, V Celnici 1028/10 PSČ 117 21 Přehled smluv uzavřených mezi družstevní záložnou a ostatními osobami s ní propojenými v roce 2009 nebo v dřívějších letech, které byly v roce 2009 stále v platnosti: Jednotlivé shora uvedené osoby (resp. některé z nich) uzavřeli či mají uzavřeny s družstevní záložnou smlouvy o vedení účtů, a to ve standardní podobě. Na základě těchto smluv neproběhlo v roce 2009 mezi družstevní záložnou a druhou smluvní stranou žádné plnění (pozn. vklady, výběry a dispozice s běžným účtem se nepovažují za plnění). Jiné než výše uvedené smlouvy s propojenými osobami uzavřeny nebyly a ani jim nebyla poskytnuta žádná plnění. Stejně tak nedošlo k žádnému plnění ani ve vztahu k ovládajícím osobám. Rovněž nedošlo k žádnému převodu zisku ve prospěch ovládajících osob, ani ve prospěch jiné propojené osoby. V Praze dne 13. 5. 2010
Mgr. Jana Marsová, v.r. předseda představenstva
Ing. Zdeněk Rumler, v.r. člen představenstva
Ing. Miroslava Stoklasová, v.r. člen představenstva
