Pembukaan Rekening
BABIPENDAHULUAN A. DESKRIPSI UMUM
Sistem aplikasi tabungan yang akan digunakan di laboratorium Perbankan bersifat integratedbankingoperationalsystem denganmemakai sistemjaringan kerja komputer yang saling berhubungan untuk setiap transaksi. Pengertian integrated tersebut meliputi kesatuan dalarn proses pembukuan atau pelaporan keuangan bank serta kemungkinan penerapan sistem On line antar bagian atau antar cabang. Proses pembukaan rekening tabungan merupakan tahap awal dalarn operasional sistem aplikasi tabungan yang pada prinsipnya membuat nomor rekening tabungan nasabah sehingga proses transaksi selanjutnya ditampung pada nomor tabungan tersebut. Tinjauan dari aspek sistem aplikasinya, pembukaan rekening tabungan menyediakan fasilitas menu yang relatif komunikatif sehingga memudahkan user untuk mengoperasikannya. Langkah-Iangkah operasional tersebut melibatkan aspek regristasi ataupengisian data nasabah oleh Customer Service dan penerimaan transaksi setoran pembukaan dilakukan oleh teller. Alur data yang selengkapnya disajikan dalarn bentuk flowchart proses pembukaan rekening yang mencanturnkan contoh data nasabah, prosedur pengisian data, dan posisi jabatan dalam Bank yang terlibat dalarn proses pembukaan tersebut. B. TUJUAN
Tujuan modul Pembukaan Rekening dari segi teknis adalah memberikan inforrnasi teknis kepada para mahasiswa atau praktikan mengenai langkah25
B A B II FLOWCHART
PEMBUKAAN
A. SISTEMA TIKA PENOMORAN
REKENING
REKENING
TABUNGAN
Nomorrekening tabunganpadadasamyamerupakansederetanangkayang
unik, yaitu setiap angka tersebut merupakan nomor identitas untuk satu rekening tabunganseorangnasabah. Fungsi nomorrekening di dalam sistemnya adalah sebagai field key sehingga proses perhitungan transaksi atau saldo untuk seorang nasabah tidak akan masuk ke rekening nasabah lain atau memudahkan pencarian informasi mengenai data nasabah. Dalam nomor rekening biasanya terkandung informasi mengenai identitas Bank, sistem aplikasi yang digunakan, kode mata uang, nomor urut nasabah, dan cek digit yang digenerate secara otomatis oleh komputer. Banyaknya informasi yang harns terkandung dalam nomor rekening tabungan tersebut memerlukan sistematika atau pola penomoran rekening yang tepat untuk setiap Bank. Pada sistem aplikasi tabungan ini, jumlah digit yang digunakan untuk nomor rekening adalah sebanyak 11digit. Pola pembagian deretan digit dengan informasi yang terkandung didalam pola tersebut adalah sebagai berikut :
Dl
D7 I D8 I D9 IDlO I Dll
Berdasarkan struktur nomor rekening dari mulai digit pertama (D1)sampai digit terakhir (D 11) tersebut maka pola pembagian informasinya adalah sebagai berikut : 1. Dl - D2 (2 digit) menunjukkan kode cabang Bank dengan kapasitas maksimum jumlah cabang yang dapat ditampung sebanyak 100 kantor cabang, yaitu mulai 00 sampai 99. 2. D3 sampai D4 (2 digit) menunjukkan kode aplikasi yang digunakan mulai nomor 00 sampai 99. 27 --
-
---
4
*5
= 20
5*0
= 0
6*0
= 0
7*0
= 0
8*1
= 8
9 * 5 = 45
10*0
= 0
-+ 77 Check digit
Tabell. Kode
= 77 mod 11 = 0
Kode Aplikasi pada nomor rekening
03
Nama Aplikasi GIRO
04
DEPOSITO
05
TABUNGAN
09
LOAN
B. FLOWCHARTPEMBUKAANREKENINGTABUNGAN Langkah-Iangkah pembukaan rekening tabungan dari segi pengoperasian sistem aplikasi adalah pemilihan dan penggunaan fasilitas menu yang disediakan pada sistem tersebut. Banyaknya fasilitas menu yang tersedia pada sistem tersebut membutuhkan alur data yang jelas untuk pembukaan rekening yaitu hanya menggunakan menu-menu tertentu. 29
Masuk Menu Head Teller No.2 atau Menu Teller No.4 & 6
y
+
* Informasi Nama dan Alamat + * Informasi Nasabah * Informasi Lengkap No. Rekening
Masuk Menu Head Teller No.3
+ PemeliharaanFile Nasabah
Masuk Menu Head Teller No.4
+ PemeliharaanNo. Rekening
l: (
Stop
)
31
Setelah memasuki Menu Utama, langkah selanjutnya adalah membuka sistem sesuai dengan syarat yang telah ditentukan dalam modul pengenalan (modul I). Dari Menu Utama di atas pilih no. 1 (Membuka Sistem), setelah itu akan keluar pennintaan untuk mengisi Staff-ID dan password kepala teller (cash officer) untuk membuka sistem. Tampilannya dapat dilihat pada gambar no. 2. Jika Staff-ID dan password sudah benar, maka sistem akan dibuka pertama kali oleh teller dengan password yang telah ditentukan oleh Kepala Group Operation, bam kemudian dibuka oleh bagian cash officer (sistem dual costudian). Tampilannya terdapat pada gambar no. 3.
Copyright (c) 1992, Laboratorium Perbankan GUNADARMA ### Sistem Tabungan ###
Gambar
no. 1 33
-
.0-- .._.__
Jika tanggal hari ini tidak sama dengan tanggal mesin, maka akan tampil peringatan : TANGGAL MESIN TIDAK SAMA
Untuk itu teller harns melaporkan hal tersebut kepada cash officer, dan oleh cash officer tanggal mesin akan dirubah. Karena untuk merubah tanggal mesin
merupakanwewenangdari cash officer.
.
Jika semua persyaratan membuka sistem telah dipenuhi maka langkah selanjutnyaadalah membukaterminal oleh setiappetugas denganmenggunakan Staff-ID dan password masing-masing, sebagai contoh staff ill untuk bagian teller adalah K03. Password dari masing-masing teller tersebut bisa diganti oleh teller itu sendiri, yaitu dengan menggunakan Menu Teller no. 1 , seperti terlihat pada gambar no. 4. Setelah itu teller dapat merubah password lamanya dengan passwordnya yang barn. Penggantian password ini adalah untuk menjaga kerahasiaan dan keamanan teller itu sendiri. Contoh tampilan screen untuk menu ini dapat dilihat pada gambar no. 5. Tampilan Screen tersebut muncul jika dipilih menu teller nomor 1, yaitu menu mengganti password. Pada tampilan tersebut teller diminta untuk memasukkan password lama yang telah ditentukan oleh kepala group operation. Jika password lama sudah benar dan ditekan tombol <ENTER> maka tampilan berikut ini dapat dilihat pada gambar no. 6 dan 7, yaitu pengisian password barn yang dilakukan dua kali untuk memastikan kebenarannya.
35
III
~.__w~'. H
~.."".
.,__.,
>..'
'eN
."~___,,
## BANK GUNADARMA ## 05/01/93
TABUNGAN
Staff-Id Password
Mengganti Password
KOI OLD PASSWORD
Gambar no. 5 ## BANK GUNADARMA ## 05/01/93
TABUNGAN
Staff-Id Password
Mengganti Password
KOI NEW PASSWORD
Gambar no. 6 ## BANK GUNADARMA ## 05/01/93
TABUNGAN
Staff-Id Password
Mengganti Password
KOI REENTER PASSWORD
Gambar no. 7 37
Copyright (c) 1992, Laboratorium Perbankan GUNADARMA ### Sistem Tabungan ###
Gambar no. 8 39 ---
Ii
.
Copyright (c) 1992, Laboratorium Perbankan GUNADARMA ### Sistem Tabungan ###
Gambar no. 10 41
** BANK GUNADARMA **
PEMBUKAANREKENINGBARU
TANGGAL:
05/01/93
Nama Akhir : ADE
NOMOR NAMA 1 RlMAADE
[M]aju
Mun[D]ur
[T]ambah
ALAMAT JL. KENARI m NO.45JAKARTA
[B]aru
Bi[K]in
[S]elesai
TELEPON TG LAHIR 8962342 05/05{l1
Pilihan :
Gambar no. 13
Dari pilihan-pilihantersebut,jika kitainginmemasukkannamaakhirbarn pilih [B]aru, jika ingin membuka rekening dari nasabah lama yang sudah mempunyai rekening (ingin membuat rekening lagi) pilih Bi[K]in, dan jika ingin menambah nomor rekening dengan data yang sama pilih [T]ambah. Sedangkan untuk keluar dari menu pembukaan rekening pilih [S]elesai. Untuk membuka rekening yang barn tampilan yang akan terlihat adalah seperti pada gambar no. 14. Kemudian formulir pembukaan rekening diisi dengan lengkap dan benar. Contoh data nasabah yang akan diisikan pada tampilan tersebut dapat dilihat pada Formulir p~mbukaan rekening Tabungan pada lampiran no. 1. Hal-hal yang perlu diperhatikan antara lain:
1. Golongan pemilik Diisiberdasarkantabelyangdapatdilihatdenganmenekanfungsitombol F2. Kodegolonganpemilikyangsudahdisediakandalamsistemadalah 43
** BANK GUNADARMA **
PEMBUKAAN REKENING BARU
TANGGAL: 05/01/93
Nama Akhir : ADE
** Id. Anda Tidak Ada ... ** Bikin Reeored Barn? [Y/N]
Ese to Exit/Cancel
Gambar no. 14
B. '1' adalah alamat surat yang dikirim ke kantor nasabah C. '2' adalah surat yang diambil sendiri oleh nasabahnya di Bank (Hold). 4. NPWP (Nomor Pokok Wajib Pajak) Merupakan nomor pokok wajib pajak dari nasabah yang telah dikenakan wajib pajak oleh Dirjen Pajak. 5. Acc.O / S.A (Account Officer / Service asisstant) Berbeda denganTelleryanghanyamempunyai wewenanguntukmenginput danmembuattransaksiyangterjadi,Service assistantmempunyaiwewenang dan tanggungjawab terhadap segala sesuatu yangberhubungan denganjasa dan product Bank yang akan diberikan kepada nasabah dan calon nasabah seperti melayani dan memberikan keterangan lengkap , menerima dan meneliti formulir aplikasi yang telah diisi, meminta persetujuan kepada officer yang berwenang, membantu kegiatan promosi dan menyimpan semua dokumen-dokumen nasabah. Di dalam sistem ini bisa dilihat dengan menekan tombol fungsi Fl. Daftar Account officer yang sudah disediakan sistem adalah sebagai berikut : 45
I
proses akhir bulan. Untuk pembukaan rekening bagi nasabah barn tidak dikenakan biaya administrasi sehingga isiannya adalah O. 3. Kode Jenis Bunga Kode jenis bunga menentukan cara perhitungan bunga ini disesuaikan dengan jenis perhitungan bunga yang berlaku pada bank tersebut. Sistem aplikasi menyediakan 2pilihan cara perhitungan bunga, yaitu dengan kode sebagai berikut : A. '0' adalah perhitungan bunga dengan saldo rata-rata. B. '1' adalah perhitungan bunga dengan saldo terendah. Jika pengisian data telah benar, maka data nasabah tersebut selanjutnya disimpan dan nasabah akan mendapatkan nomor rekening yang di-generate oleh komputer secara otomatis. Nomor rekening tersebut akan ditampilkan pada pojok kanan atas monitor. Setelah akhir proses pembukaan rekening ini maka untuk selanjutnya nasabah sudah tercatat nomor rekeningnya di Bank dan bisa melakukan transaksi penarikan atau penyetoran tabungan. C. INFORMASIDATA NASABAH DAN REKENING Pada proses pengolahan data tabungan, management Bank tidak terbatas hanya melakukan proses transaksi atau penghitungan saldo dan bunga tetapi juga mencakup pengolahan data dan informasi mengenai nasabah atau nomor rekening. Informasi ini sangat diperlukan sebagai bagian sistem informasi management Bank pada sub sistem Customer Information System. Sistem aplikasi tabungan menyediakan fasilitas pengolahan informasi mengenai data atau nomor rekening nasabah dalam bentuk pilihan menu yang menyajikan informasi yang diminta ke Screen atau printer. Menu yang menyediakan fasilitas tersebut adalah menu Teller atau Head Teller. Informasi pada menu Teller hanya bersifat pemantauan tanpa dilakukan perbaikan sedangkanpada menu Head Teller memungkinkan untuk dilakukan perbaikan data nasabah atau rekening. Pencarian informasi dapat berdasarkan nama akhir nasabah atau nomor rekening yang dimaksud. Langkah-Iangkah 47
operasionalselengkapnyauntukmendapatkaninformasiyangdimintadijelaskan dalam manual sistem berikut ini. Petugas Bank biasanya memerlukan nomor rekening atau nomor urut nasabah yang sudah tercatat di Bank sampai saat ini. Informasi Nomor Rekening Terakhir yang ada pada saat itu dapat dilihat pada Menu Teller no. 5 seperti terlihat pada gambar no. 16. Jika ingin melihat informasi lengkap dari para nasabah dapat dilihat pada Menu Teller noA, baik berdasarkan nama akhir maupun nomor nasabah. Tampilan Screen tersebut dapat dilihat pada gambar no. 17. Jika dipilih informasi berdasarkan nomor nasabah (pilihan nomor 1, Berdasarkan nomor nasabah) maka masukkan nomor nasabah (nomor urut nasabah) pada tampilan setelah mengeksekusi pilihan nomor 1 tersebut. Selanjutnya screen akan menampilkan informasi nasabah yang dicari tersebut seperti terlihat pada gambar no. 18, 19 dan 20. Jika ingin melihat informasi lengkap nomor rekening, dapat dilihat pada Menu Teller no. 6, Tampilannya dapat dilihat pada gambar no. 21,22 dan 23. Sistem juga menyediakan informasi yang terbatas meliputi nama dan alamat para nasabah yang terdapat pada Menu Head Teller pilihan no. 2. tampilannya seperti pada gambar no. 24 dan 25. D. PERBAIKANDATA NASABAH DAN REKENING Informasi nasabah pada sebuah Bank tidak selamanya sesuai dengan data nasabah yang sebenamya. Hal ini bisa disebabkan oleh kesalahan input data oleh petugas Bank dan tidak sempat diperbaiki atau terjadinya perubahan data nasabah, misalnya nasabah sudah pindah alamat, pindah kerja, dan lain-lain. Sistem aplikasi Tabungan menyediakan menu untuk melakukan perbaikan data nasabah yang sudah tercatat di Bank. Pilihan operasinya adalah pada menu Head Teller. Proses perbaikan data nasabah dimulai dengan memilih menu Head Teller, submenu nomor 3yaitu Pemeliharaan File Nasabah. Masukkan nama nasabahataunomorrekeningyangdatanyaakandiperbaiki.Langkahselanjutnya adalah pilih [R]ubah. Tampilannya dapat dilihat pada gambar no. 26 dan27. 49 ---
** BANK GUNADARMA **
INFORMASI NASABAH TABUNGAN
TANGGAL : 05//01/93
1. Berdasarkan No. Nasabah 2. Berdasarkan Nama Akhir
Pilihan:
Ese to Exit//Caneel
Gambar no. 17
** BANK GUNADARMA**
INFORMASINASABAHTABUNGAN
TANGGAL: 05/01/93
Nomor Nasabah : 00027
Ese to Exit/Cancel
Gambar no. 18 51 --
** BANK GUNADARMA** INFORMASIREKENINGTABUNGAN
TANGGAL: 05/01/93
l. Berdasarkan No. Nasabah 2. Berdasarkan Nama Akhir 3. Berdasarkan No. Rekening
Pilihan :
Ese to Exit/Cancel
Gambar no. 21 ** BANK GUNADARMA** INFORMASIREKENINGTABUNGAN
TANGGAL: 05/01/93
Nama Akhir : ADE
Ese to Exit/Cancel
Gambar no. 22 53
** BANK GUNADARMA ** INFORMASI NAMA & ALAMAT NASABAH
TANGGAL: 05/01/93
I. Berdasarkan No. Nasabah 2. Berdasarkan Nama Akhir
Pilihan:
Esc to Exit/Cancel
Gambar no. 24 ** BANK GUNADARMA ** INFORMASI NAMA & ALAMAT NASABAH
Gol Pemilik Nama Akhir Nama Awal Nama Lain Tgi Lahir Tmp Lahir N.P.W.P. Almt.Rumah
Wilayah Almt.Kantor
Wilayah Acc.O.jS.A. W.N.!. Agama
Perorangan ADE RIMA IR 05/05nI JAKARTA
PeroranganReferensi TgiBuka KartuId. NomorId. AlamatSurat Usaha
JL. KENARIIII NO. 45 JAKARTA Pusat JL. MOH.THAMRINVI JAKARTA Pusat MARKETING Indonesia Islam
KodePos
TANGGAL: 05/01/93
LISA 05/01/93 KTP 7222.34555.993
Rumah REAL ESTATE
Telp. Rumah
14502 8962342
Kode Pos Telp. Kantor
76644 7806672
Group Jenis Kel
*** Tekan Sembarangan Tombol
Wanita
...
Gambar no. 25 55
** BANK GUNADARMA **
Nama Lengkap Alamat
Tgi Buka NO. Telepon No. K.T.P./ld
PEMELIHARAAN FILE NASABAH
: RIMA ADE : JL. KENARI ill NO. 45 JAKARTA
:
Nomor No.Rekening
05/01/93 8962342 7222.34555.993
TANGGAL : 05/01/93
: 27 : 01.05..000029.9
Referensi
: LISA
Group Usaha
: REAL ESTATE
N.P.W.P. Acc.O./S.A. Gol Pemilik Status Last Update Salwo Awal Saldo Akhir Saldo Kliring Saldo Effektif Saldo Rata-rata Mutasi Debet Mutasi Kredit
MARKETING Kebangsaan : Perorangan ...................................JenisKelamin Agama : Aktif Suku Bunga{fhn : 05/01/93 Jenis Tabungan : 0.00 Biaya Adm : 0.00 Jenis Bunga : 0.00 0.00 ; 0.00 % Hold Amount : 0.00 Pledge Amount 0.00
: Indonesia Wanita : Islam : 0.00 04 : 1 Rata-rata
: 0.00 :
0
Gambar no. 28
57
BAB IV CONTOH
KASUS
DAN EVALUASI
1. Pada proses pembukaan rekening, setelah seorang Teller membuka sistem maka informasi tanggal sistemnya adalah sebagai berikut : Tanggal kemarin
: 07/04/1993
Tanggal hari ini
: 08/04/1993
Tanggal selanjutnya
: 10/04/1993
Teller tersebut mengganti tanggal selanjutnya di atas menjadi tanggal 9 April 1993. Jika Anda seorang Cash Officer, apakah Anda akan langsung menyetujui perubahan tanggal tersebut dengan langsung mengisi Staff ID dan password Anda sehingga sistem aplikasi bisa di buka ? 2. Tn. Jr. Reza Hermawan merupakan nasabah prime customer (nasabah
khusus)dariBankGunadarma.Tn.Rezamenginginkantingkatsukubunga pertahun dinaikkan menjadi 20%, 2 persen lebih tinggi dibandingkan tingkat suku bunga yang diperlakukan sarnauntuk nasabah-nasabalainnya. Jelaskan prosedur operasional pada sistem aplikasinya. 3. Seorang nasabah yang sudah mempunyai satu nomor rekening tabungan mengajukan permohonan membuat rekening tabungan dengan nomorrekening yang berbeda pada petugas Bank. Apakah Anda akan menyetujui permohonan nasabah tersebut jika Anda seorang Teller ? Jelaskan langkah-Iangkah operasional sistemnya ? 4. Seorang nasabah barn bermaksud membuka rekening tabungan dengan mata uang rupiah di Bank Gunadarma yang mempunyai kode cabang 02. Petugas Cash and Teller Departement Bank Gunadarma mengetahui bahwa nomor urut rekening terakhir adalah yang ke 105.Berapakah nomor rekening yang akan dikeluarkan secara otomatis oleh sistem aplikasi tabungan untuk nasabah barn tersebut ? 5. Di Bank Gunadarma tercatat nasabah dengan nama akhir Darma sebanyak 5 orang. Pada hari ini, salah satu diantaranya melaporkan bahwa Dia telah pindah alamatdanmenginginkandatanyasegeradigantitetapidialupanomor rekeningnya. Bagaimana langkah perbaikan data nasabah pada sistem aplikasi tabungan ? 59 -
-
