Od dubna se už nevyplatí nechat peníze u ostatních bank spát 27. března 2013
I banku můžete mít rádi
Už od roku 2011 chceme mít nejlepší služby pro lidi s běžnými bankovními potřebami
2
2011: Od našeho startu nabízíme spořicí účet s TOP3 garancí.
Sazbu i přes tři snížení už rok a půl držíme mezi 3 nejvyššími na bankovním trhu 3,00%
2,5
2,4
2,1
1,8
2,50%
2,00%
1,50%
1,00%
0,50%
repo sazba ČNB
0,75
0,05
0,00% 11
12
2011
1 2012
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
1
2
Equa bank
2,10%
Wüstenrot
2,10%
Air Bank
1,80%
UniCredit Bank
1,75%
AXA Bank
1,70%
ZUNO BANK
1,70%
LBBW Bank
1,55%
ING Bank
1,50%
Poštovní spořitelna
1,30%
Waldviertler Sparkasse
1,27%
Volksbank
1,23%
GE Money Bank
1,10%
Oberbank AG
1,00%
ČSOB
0,90%
Fio banka
0,60%
Citibank
0,56%
Česká spořitelna
0,50%
Komerční banka
0,50%
mBank
0,50%
Raiffeisenbank
0,30%
Evropsko-ruská banka
0,20%
3
2013
4
Klienti si už otevřeli 96 000 spořicích účtů , na úrocích jsme vyplatili 560 milionů korun 100 000
90 000
80 000
96
70 000
tisíc účtů
560 milionů Kč na úrocích
60 000
50 000
40 000
30 000
20 000
10 000
0 leden
2012
únor
březen
duben
květen
červen červenec
srpen
září
říjen
listopad prosinec
leden
únor
březen
2013
5
TOP3 garanci budeme držet i nadále, od srpna u vkladů do 1 milionu korun Nižší sazba (od 1. srpna 2013) 1 milion Kč TOP3 garance
TOP3 garance
9%
91%
6
2012: Začali jsme poskytovat půjčky s odměnou za včasné splácení.
V prvním testu reálných sazeb nabídla nejnižší úrok i RPSN na českém trhu Profil mystery shopperky: Věk: 24 – 30 let Čistý příjem: 17.000 Kč – 25.000 Kč Dosažené vzdělání: VŠ Rodinný stav: svobodná, bezdětná
Zaměstnání: na dobu neurčitou Typ bydlení: nájem Negativní záznam v registru: žádný Klient banky, kde žádá: není
8,9%
Reálná nabídka úroková sazba 8,9%
Reálná nabídka RPSN 9,3%
od 6,9%
10,9%
11,5%
14,9% / RPSN 16%
15,9%
17,1%
od 9,9%
16,9%
18,3%
15,99% / RPSN 19,98%
16,0%
20,0%
od 12,69%
15,7%
20,4%
ČSOB
od 8,9%
14,9%
21,0%
UniCredit Bank
od 5,9%
8,9%
22,3%
17,3% / RPSN 22,2%
19,3%
24,5%
14,88% / RPSN 18,88%
19,8%
24,8%
GE Money Bank
16,4% / RPSN 24,5%
21,9%
27,0%
Komerční Banka
15,9 % / RPSN 19,4 %
Nebyla sdělena
Nebyla sdělena
Banka
Nabídka z webu
Air Bank Zuno bank Raiffeisenbank Poštovní spořitelna Citibank Volksbank
Česká spořitelna LBBW
Zdroj: Bankovnipoplatky.com (leden 2013) 8
Objem půjček už překročil 555 milionů korun, denně rozpůjčujeme přes 10 milionů 600 000 000
500 000 000
555
400 000 000
milionů Kč
10 milionů Kč denně
od startu 300 000 000
200 000 000
100 000 000
0 říjen Q4 / 2012
listopad
prosinec
leden
únor
březen
Q1 / 2013
9
I vývoj počtu klientů předčil nejoptimističtější očekávání.
Po roce a čtvrt máme přes 110 000 klientů 2% 2%
120 000
8%
110 000
Česká spořitelna
10%
36%
100 000
ČSOB Komerční banka
90 000
Raiffeisenbank GE Money Bank
80 000
UniCredit Bank 70 000
20%
Ostatní
60 000 22%
50 000 40 000
realita plán
30 000 20 000 10 000 0 1 2012
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
1
2
3
2013
11
2013: Od dubna ještě pořádně přitopíme pod kotlem.
Běžný účet používá 97 procent dospělých
Spořicí účet
Platební karta
Běžný ? účet Půjčka
Stavební spoření
Penzijní pojištění Hypotéka Vkladní knížky
Fondy Kontokorent Dluhopisy
Akcie
13
„Svěřuji bance své peníze, platím jí hromadu poplatků, ale nic z toho nemám…“
Na běžných účtech v Česku spí 700 miliard Banka
Zhodnocení
Citibank (Citikonto Plus)
0,05 %
Česká spořitelna (OS ČS Standard II)
0,01 %
ČSOB (Aktivní konto)
0,01 %
Equa bank (Běžný účet)
0,01 %
Fio Banka (Fio osobní účet)
0,01 %
GE Money Bank (Genius Active)
0,01 %
Komerční banka (Můj Účet)
0,00 %
LBBW Bank mBank (mKONTO)
0,01 %
0,00 % 0,00 %
Poštovní spořitelna
0,01 %
Raiffeisenbank (eKonto Komplet)
0,01 %
Sberbank CZ
0,01 %
UniCredit Bank (Expresní konto)
0,01 %
Waldviertler Sparkasse von 1842
0,10 %
ZUNO Bank (Účet)
0,00 %
Zdroj: Scott & Rose (platné k 18.3.2013) 15
1000000000
1000000000
poplatky 1000000000
1000000000
1000000000
1000000000
1000000000
1000000000
1000000000
miliard
1000000000
11 1000000000
1000000000
1000000000
1000000000
1000000000
1000000000
1000000000
1000000000
1000000000
1000000000
1000000000
1000000000
miliard
1000000000
14
1000000000
1000000000
To, že klienti platí spoustu poplatků, víme… …o podobnou částku ale přichází i na úrocích
ušlé úroky 16
Velké banky mají dost zisků na to, aby mohly spící peníze zhodnocovat úplně všem
45,9 miliard Kč
17
Ale nedělají to. Proto jsme se rozhodli spící peníze klientů probudit my.
1) Běžný účet začínáme úročit jako spořicí
Běžný účet
TOP3 1,8 %
Spořicí účet TOP3 1,8 %
0,01 %
Do zůstatku 100 000 Kč Stačí 5 plateb kartou měsíčně
19
Na úročeném běžném účtu zhodnotí peníze i ti, kdo každý měsíc většinu peněz utratí 100 000
1800 Kč
90 000 60 tis. Kč
80 000 70 000
80 tis. Kč
1260 Kč
60 000 50 000 40 000
10 tis. Kč
30 000 20 000 10 000 0
30 tis. Kč
360 Kč
180 Kč 180 360 540 720 900 1080 1260 1440 1620 1800
Průměrný zůstatek na běžném účtu
Roční úrokové výnosy
20
„Jenže tam stále máte ten poplatek za odchozí platbu pět korun a já platím u své banky jen korunu…“
2) Snižujeme a rušíme několik poplatků
Malý tarif: Odchozí platba do cizí banky: 5 Kč Výběr při platbě (CashBack): 5 Kč
0 Kč 0 Kč
Změna PIN v bakomatu: 25 Kč 0 Kč Velký tarif: Měsíční poplatek za Velký tarif: 150 Kč 100 Kč Oba tarify: Výběr z bankomatu mimo EU: 200 Kč 100 Kč Platba do nebo ze zahraničí: 200 Kč
100 Kč
22
Díky úročení a nižším poplatkům u nás bude klientům běžný účet vydělávat Poplatky
Úrok
Celkem
Air Bank (Malý tarif)
- 25 Kč
+ 105,00 Kč
+ 80,00 Kč
Air Bank (Velký tarif)
- 100 Kč
+ 105,00 Kč
+ 5,00 Kč
Citibank (Citikonto Plus)
0 Kč
+ 2,92 Kč
+ 2,92 Kč
Equa bank (Běžný účet)
0 Kč
+ 0,58 Kč
+ 0,58 Kč
Fio banka (Fio osobní účet)
0 Kč
0,00 Kč
0,00 Kč
mBank (mKONTO)
- 35 Kč
0,00 Kč
- 35,00 Kč
Era / Poštovní spořitelna (Era online účet)
- 39 Kč
+ 0,58 Kč
- 38,42 Kč
LBBW Bank (Iqkonto ZDARMA)
- 58 Kč
0,00 Kč
- 58,00 Kč
ZUNO Bank (Účet)
- 64 Kč
0,00 Kč
- 64,00 Kč
UniCredit Bank (Expresní konto)
- 78 Kč
+ 0,58 Kč
- 77,42 Kč
Sberbank (Osobní konto)
- 92 Kč
+ 0,58 Kč
- 91,42 Kč
ČSOB (Aktivní konto)
- 125 Kč
+ 0,58 Kč
- 124,42 Kč
KB (MůjÚčet)
- 126 Kč
0,00 Kč
- 126,00 Kč
Raiffeisenbank (eKonto KOMPLET)
- 129 Kč
+ 0,58 Kč
- 128,42 Kč
Česká spořitelna (OS ČS Standard II)
- 138 Kč
+ 0,58 Kč
- 137,42 Kč
GE Money Bank (Genius Active)
- 169 Kč
+ 0,58 Kč
- 168,42 Kč
(Příklad klienta s příjmem 25 000 Kč a průměrným zůstatkem 70 000 Kč, který provede měsíčně 3 odchozí platby a obdrží 2 příchozí, má nastavené 2 trvalé příkazy a 1 inkaso a udělá 3 výběry z bankomatu vlastní a 1 výběr z bankomatu cizí banky, pětkrát zaplatí platební kartou, kartou zaplatí více než 4 000 Kč.)
23
„Ale chtělo by to větší síť bankomatů, pokrytí alespoň v každém větším městě…“
3) Výběr již možný na 4300 místech Sazky
Do konce září zdarma
25
„Tak už snad jen tu mobilní aplikaci, ta mi chybí…“
4) Máme aplikaci pro telefony se systémem iOS a chystáme verzi pro Android
27
Od 1. dubna 2013…
1
Začínáme úročit běžný účet stejně jako spořicí aktuální sazbou naší TOP3 garance
2
Snižujeme a rušíme několik poplatků včetně poplatku za odchozí platbu do cizí banky
3
Umožňujeme výběr peněz na více než 4300 místech Sazky
4
Máme aplikaci pro telefony se systémem iOS a chystáme verzi pro Android
Od dubna se už skutečně nevyplatí nechat své peníze u ostatních bank spát.
Protože pro většinu klientů budeme nejvýhodnější bankou v České republice Peníze na běžném účtu zhodnocujeme stejně jako na spořicím účtu a neúčtujeme žádné absurdní poplatky
Půjčujeme bez poplatků a za včasné splácení odměňujeme odpuštěním několika splátek Úspory do 1 milionu korun vždy úročíme jednou ze tří nejvyšších sazeb na trhu 30
