No title

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

Úvodní slovo pfiedsedy pfiedstavenstva Základní údaje o âeské podnikatelské poji‰Èovnû Statutární orgány spoleãnosti k 31.12.2003 Organizaãní schéma struktury âPP, a.s. Zpráva o podnikatelské ãinnosti Úvod Obchodní v˘sledky V˘voj v oblasti produktÛ Pfiehled produktÛ Vnitfiní procesy Sponzoring a zábranná ãinnost Finanãní v˘sledky Úvod Rozvaha V˘kaz ziskÛ a ztrát Zpráva dozorãí rady Závûreãn˘ v˘rok auditora Zpráva o vztahu mezi ovládající osobou a ovládanou osobou Kontakty Seznam krajsk˘ch fieditelství a poboãek Mapa âR s vyznaãením krajsk˘ch fieditelství a poboãek

4 5 6 7 8 8 8 11 17 18 20 21 21 22 24 27 28 30 32 32 35

3

OBSAH

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

ÚVODNÍ

SLOVO

P¤EDSEDY P¤EDSTAVENSTVA

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

VáÏení klienti, akcionáfii, obchodní partnefii, rok 2003 byl pro âeskou podnikatelskou poji‰Èovnu dal‰ím v˘znamn˘m rokem. V˘roãní zpráva, kterou právû drÏíte v ruce, shrnuje ve faktech a ãíslech v‰e, ãeho v tomto roce âeská podnikatelská poji‰Èovna dosáhla. O ãem v‰ak nehovofií, a co bych na tomto místû velmi rád a s upfiímnou vdûãností zmínil, je obrovské úsilí na‰ich kmenov˘ch zamûstnancÛ a obchodních partnerÛ, s jak˘m naplÀovali smûlé ambice a cíle stanovené pro rok 2003. Organizaãní zmûny, které byly ãásteãnû zahájeny jiÏ v pfiedchozím roce, úspû‰ná snaha o optimalizaci provozních i marketingov˘ch nákladÛ a dÛraz na zkvalitnûní sluÏeb pfiispûly nejv˘znamnûj‰í mûrou k dosaÏenému v˘bornému obchodnímu v˘sledku. âeská podnikatelská poji‰Èovna v roce 2003 opût upevnila svou pozici na ãeském pojistném trhu, v meziroãní dynamice rÛstu pfiedpisu pojistného se zafiadila dokonce na druhé místo mezi v‰emi zde pÛsobícími poji‰Èovnami. Nejsilnûj‰í stránkou âeské podnikatelské poji‰Èovny i nadále zÛstává poji‰tûní odpovûdnosti z provozu vozidla, oproti roku 2002 do‰lo k více neÏ 80% nárÛstu kmenu poji‰tûní vozidel. Dal‰ím dÛleÏit˘m segmentem, kterému bychom se chtûli také v budoucnu v˘znamnû vûnovat a u nûhoÏ pfiedpokládáme pomûrnû dynamick˘ rozvoj, je poji‰tûní prÛmyslu a podnikatelÛ.

4

Pfiipravujeme zde také zcela nov˘ a na ãeském trhu dosud ojedinûl˘ produkt. Dal‰ím dÛleÏit˘m mezníkem byl také pro âeskou podnikatelskou poji‰Èovnu vstup âR do EU. V dobû, kdy pí‰i tyto fiádky, jiÏ víme, Ïe díky dÛkladné a vãasné pfiípravû a pfiedev‰ím díky schopnosti managementu spoleãnosti reálnû odhadnout dopady tohoto kroku, se podafiilo minimalizovat negativní vliv nastal˘ch zmûn na na‰e klienty. Vûfiíme, Ïe také tento moment v budoucnu pfiispûje k dal‰ímu prohlubování dÛvûry klientÛ ve schopnosti âeské podnikatelské poji‰Èovny. Zhruba v polovinû roku 2003 oznámila âeská podnikatelská poji‰Èovna svÛj zájem o spojení se strategick˘m partnerem. PfiestoÏe tato jednání nakonec nevedla k úspû‰nému konci, ukázalo se, Ïe je na‰e spoleãnost atraktivním subjektem pro ãeskou i zahraniãní konkurenci. I v dal‰ím období proto budeme usilovat o dal‰í posílení její pozice na trhu. V tomto na‰em spoleãném úsilí se budeme i nadále opírat o schopnosti na‰ich zamûstnancÛ a ‰irokou síÈ na‰ich obchodních partnerÛ, kter˘m bych rád je‰tû jednou srdeãnû podûkoval.

Ing. Vlastimil Navrátil Generální fieditel a pfiedseda pfiedstavenstva

Obchodní firma:

âeská podnikatelská poji‰Èovna, a.s.

Sídlo:

Budûjovická 5, 140 21 Praha 4

Iâ:

639 98 530

Základní kapitál:

560 mil. Kã

Internet:

www.cpp.cz

E-mail:

[email protected]

ZaloÏení a vznik:

spoleãnost byla zaloÏena 22.ãervna 1995, zápis do Obchodního rejstfiíku byl proveden 6. listopadu 1995 u Obvodního soudu pro Prahu 1, oddíl B, vloÏka 3433

Povolení k poji‰Èovací ãinnosti:

26. fiíjna 1995

Zahájení poji‰Èovací ãinnosti:

6. listopadu 1995

Akcionáfii:

Poãet kmenov˘ch zamûstnancÛ k 31.12. 2003:

ZÁKLADNÍ ÚDAJE O âPP

SPGroup, a.s. se sídlem Masarykovo nábfieÏí 28, 110 00 Praha 1, Iâ 63078571 Capital Management Company, a.s. se sídlem Masarykovo nábfieÏí 28, 110 00 Praha 1, Iâ 63079992

603

5

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

STATUTÁRNÍ ORGÁNY

âlenové pfiedstavenstva a dozorãí rady, vedení spoleãnosti: Pfiedstavenstvo: Ing. Vlastimil Navrátil, pfiedseda pfiedstavenstva Ing. Zdenûk ·Èástka, místopfiedseda pfiedstavenstva Ing. Petr Brabenec, ãlen pfiedstavenstva Ing. Vladimír Pulchart, ãlen pfiedstavenstva RNDr. Michal Resl, ãlen pfiedstavenstva Dozorãí rada: Ing. Vladimír Janou‰ek, CSc., ãlen Ing. Petr Kachlík, ãlen Ing. Pavlína Pfierovská, ãlen od 12. 9. 2003 Vedení spoleãnosti: Ing. Vlastimil Navrátil, generální fieditel Ing. Vladimír Pulchart, v˘konn˘ fieditel Ing. Jaroslav Besperát, fieditel obchodního úseku Ing. Jarmila Rádlová, fieditelka finanãního úseku Ing. Jifií Horák, fieditel úseku poji‰tûní vozidel Ing. Ivana Jirmanová, fieditelka úseku Ïivotního poji‰tûní JUDr. Václav Hönig, fieditel úseku neÏivotního poji‰tûní od 5. 9. 2003 Ing. Jifií Borsk˘, fieditel úseku péãe o klienty a marketingu Rostislav Haufer, MBA, fieditel úseku informaãních technologií Ing. Tomá‰ Neumann, CSc., fieditel korporátního úseku Mgr. Lubo‰ Houska, fieditel úseku zaji‰tûní od 15. 7. 2003 RNDr. Michal Resl, fieditel úseku pojistné matematiky

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

6

Odbor provozu ManaÏer odboru Odbor LPU ManaÏer odboru

Odbor provozu ManaÏer odboru

Odbor LPU ManaÏer odboru

Odbor provozu ManaÏer odboru

Odbor LPU ManaÏer odboru

Odbor tvorby produktu ManaÏer odboru



Úsek poji‰tûní vozidel ¤editel úseku

Úsek neÏivotního poji‰tûní ¤editel úseku

Úsek Ïivotního poji‰tûní ¤editel úseku

KRAJSKÁ ¤EDITELSTVÍ

Odbor podnikatel. rizik ManaÏer odboru Odbor kontroly a metodiky LPU ManaÏer odboru Odbor podatelny ManaÏer odboru

Odbor finaãních reklamací ManaÏer odboru Odbor regresÛ a vymáhání pohledávek ManaÏer odboru

Odbor elektron. obchodních kanálÛ ManaÏer odboru Odbor datové anal˘zy ManaÏer odboru Odbor správy majetku ManaÏer odboru

Odbor ochrany spoleãnosti ManaÏer odboru

Odbor centrální spisovny ManaÏer odboru

Odbor plateb neÏivot. poji‰tûní ManaÏer odboru Odbor plateb Ïivotního poji‰tûní ManaÏer odboru

Odbor personální ManaÏer odboru

Odbor právní ManaÏer odboru

Odbor provizí ManaÏer odboru

Odbor úãetnictví a reportingu ManaÏer odboru

Úsek korporátní ¤editel úseku

Projekty IT Projekt manaÏer

Bezpeãnost IT Specialista

Odbor správy IS ManaÏer odboru

Odbor péãe o klienty ManaÏer odboru

Odbor fiízení externích sítí ManaÏer odboru Odbor péãe o VIP klienty ManaÏer odboru

Odbor rozvoje IS ManaÏer odboru

Odbor marketingu a propagace ManaÏer odboru

Odbor metodiky a rozvoje inter. sítí ManaÏer odboru

Úsek finanãní ¤editel úseku

Asistent G¤

Úsek informaãních technologií ¤editel úseku

Asistent V¤

Generální fieditel

Úsek péãe o klienty a marketingu ¤editel úseku

Úsek obchodní ¤editel úseku

Interní auditor

V˘konn˘ fieditel

Odpovûdn˘ pojistn˘ matematik

Pfiedstavenstvo

Odbor pojistné matematiky ManaÏer odboru

Odbor zaji‰tûní ManaÏer odboru

Odbor Risk managementu ManaÏer odboru

Úsek pojistné matematiky ¤editel úseku

Úsek zaji‰tûní ¤editel úseku

ORGANIZAâNÍ SCHÉMA

STRUKTURY

âPP, A.S.

7

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

ZPRÁVA O PODNIKATELSKÉ âINNOSTI SPOLEâNOSTI

Rok 2003 byl pro âeskou podnikatelskou poji‰Èovnu (âPP) prozatím nejúspû‰nûj‰ím v jejím dosavadním pÛsobení. Naprostá vût‰ina pojistn˘ch událostí byla vyfie‰ena v zákonem stanoven˘ch termínech. Po interním vyhodnocení procesu likvidace byl navíc v roce 2003 vytvofien Systém krizového fiízení pro pfiípad rozsáhl˘ch, celoplo‰n˘ch ‰kod. Tento systém zahrnuje v‰echny etapy poji‰Èovacího a likvidaãního procesu poãínaje zmapováním expozice rizik pfies technickou vybavenost a systém aktivace, aÏ po zaji‰tûní optimalizace informaãních tokÛ pro zaji‰tûní schopnosti soustfiedit se vãas na postiÏenou oblast a rychle a pruÏnû jí poskytnout pomoc.

V roce 2003 vedení spoleãnosti zároveÀ pfiijalo strategické rozhodnutí o tzv. Zrychlené likvidaci v rámci fie‰ení pojistn˘ch událostí v poji‰tûní majetku a odpovûdnosti za ‰kodu. Zavedení Zrychlené likvidace je souãástí dlouhodobé strategie âPP v oblasti rozvoje a zdokonalování sluÏeb pro klienty. V souãasnosti je více neÏ 50% oznámen˘ch pojistn˘ch událostí ukonãeno do jednoho mûsíce od nahlá‰ení, v roce 2004 pfiedpokládáme jejich rÛst aÏ k hranici 70%. V˘jimkou nejsou ani pojistné události, které jsou jeden den oznámeny a jiÏ druh˘ den je vyplaceno pojistné plnûní.

Obchodní v˘sledky Pro obchodní sluÏbu byly v roce 2003 stanoveny velmi nároãné úkoly ve v‰ech oblastech poji‰tûní. V roce 2003 se prokázalo dobré nastavení fiízení jednotliv˘ch prodejních kanálÛ. Interní sítû Více neÏ 50% nové produkce se podafiilo zajistit pfies vlastní interní distribuãní síÈ, která se skládá ze

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

8

14 krajsk˘ch fieditelství, 70 poboãek, 100 poji‰Èovacích kanceláfií a 1500 pfiímo spolupracujících prodejcÛ. Byl zahájen nov˘ systém odmûÀování a ‰kolení zamûstnancÛ a pfiím˘ch prodejcÛ. Koneãné v˘sledky a neustál˘ rÛst v‰ech regionÛ znamená, Ïe se po-

dafiilo vytvofiit velmi úãinn˘ model fungování obchodní sluÏby, kter˘ se nejvíce osvûdãuje pfii spolupráci s autobazary. Externí sítû Nejv˘znamnûj‰ím partnerem zvlá‰tû pro sjednávání Ïivotního poji‰tûní byl Makler Service Bohemia International (MSBI), kter˘ se tak podílel na velmi dobrém v˘sledku v oblasti Ïivotního poji‰tûní. Pfii sjednávání poji‰tûní povinného ruãení byla jiÏ tradiãním partnerem âeská po‰ta s.p., která po cel˘ rok dynamizovala svoji produkci a stala se jedním z nejvût‰ích sjednatelÛ. V rámci dlouhodobé spolupráce s VZP jsou nabízeny produkty âPP na více neÏ 200 pracovi‰tích VZP, zejména spoleãn˘ produkt zdravotní poji‰tûní VZP âR s dal‰ím na‰ím partnerem HVP. Makléfisk˘ obchod Pfiedev‰ím díky spolupráci s nejv˘-

znamnûj‰ími makléfisk˘mi spoleãnostmi pÛsobícími na trhu âR âPP zaznamenala nárÛst pojistného o více neÏ 100% pfii sjednávání poji‰tûní prÛmyslu a podnikatelÛ. Postupnû se zaãala dafiit i spolupráce v jednotliv˘ch regionech s lokálními partnery. Velk˘ rÛstov˘ potenciál se ukázal na trhu tzv. velk˘ch rizik v programu soupoji‰tûní.


Obchodní ãinnost âPP se v roce 2003 zamûfiovala na dosaÏení plánovaného objemu pfiedepsaného pojistného a splnûní stanovené struktury portfolia poji‰tûní. Rok 2003 znamenal nejvût‰í objemové nav˘‰ení v historii âPP, které pfiesáhlo v pfiedepsaném pojistném 1 miliardu Kã. Koneãné ãíslo 3, 049 miliard Kã znamenalo oproti roku 2002 nárÛst o 46,4%. Podafiilo se v˘znamnû upevnit pozici na ãeském pojistném trhu, trÏní podíl se zv˘‰il na 3%, âPP tak obsadila 9. místo mezi nejvût‰ími komerãními poji‰Èovnami pÛsobícími v âR.

9

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

ZPRÁVA

Struktura portfolia poji‰tûní v roce 2003

O PODNIKATELSKÉ

2% 0,5 %

âINNOSTI

7,4 %

7,4 %

56,7 %

SPOLEâNOSTI 26 %

Odpovûdnost z provozu vozidla Îivotní poji‰tûní Ostatní Poji‰tûní obãanÛ, úrazové a cestovní Havarijní poji‰tûní Poji‰tûní prÛmyslu a podnikatelÛ

Graf v˘voje pfiedepsaného pojistného v letech 2000 aÏ 2003 v miliónech Kã 4500 4022,4

4000 3500 3035,9

3000 2500 2082,4

2000 1500 1000

1366 834,5

500 0 2000

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

10

2001

2002

2003

2004 plán

ZPRÁVA

V˘voj v oblasti produktÛ

Rok 2003 byl rokem mnoha inovací a zmûn v oblasti produktÛ. Soustfiedili jsme se na jejich pfiizpÛsobení aktuálním podmínkám pojistného trhu vãetnû zmûn souvisejících se vstupem âR do EU a vrÛstajících nárokÛ klientÛ. U majetkového poji‰tûní podnikatelÛ do‰lo ke kompletní inovaci. DÛvodem k pfiepracování V‰eobecn˘ch a doplÀkov˘ch pojistn˘ch podmínek pro poji‰tûní majetku podnikatelÛ byla na‰e snaha o uspokojení pojistného zájmu co nej‰ir‰í vefiejnosti, kter˘ se v plynoucím ãase mûní. Úpravy smûfiovaly ke zv˘‰ení konkurenceschopnosti nov˘ch produktÛ a promítly se do nich rovnûÏ nové poznatky a zku‰enosti získané v souvislosti s povodnûmi v r. 2002. Souãasnû s tím jsme reagovali i na legislativní v˘voj ãeského poji‰Èovnictví, zejména v návaznosti na pfiipravovan˘ vstup âR do EU, s cílem dosáhnout takového stavu ve v˘voji pojistn˘ch produktÛ, aby splÀovaly poÏadavky jednotného evropského pasu. Koncem roku 2003 zaãal odbor tvorby produktÛ Úseku neÏivotního poji‰tûní pracovat také na zmûnách majetkového

poji‰tûní obãanÛ, nového cestovního poji‰tûní a pfiistoupil také k pfiípravû zcela nového produktu Poji‰tûní finanãní zpÛsobilosti dopravce, kter˘ by mûl b˘t uveden v první polovinû roku 2004.

O PODNIKATELSKÉ âINNOSTI SPOLEâNOSTI

Poji‰tûní vozidel v roce 2003 Poji‰tûní vozidel v roce 2003 dosáhlo velké expanze a dynamiãnosti v rozvoji, zejména v poji‰tûní odpovûdnosti za ‰kodu zpÛsobenou provozem vozidla (povinné ruãení). Povinné ruãení mûlo nejvût‰í podíl na celkovém rÛstu âPP v roce 2003, oproti roku 2002 byl zaznamenán celkov˘ rÛst o více neÏ 80%. Od bfiezna 2003 byly dány do prodeje nové, atraktivní a plnû konkurenceschopné pojistné produkty povinného ruãení SPECIÁL a SUPER, které svou kvalitou zabezpeãily stabilnû rostoucí prodej poji‰tûní a spokojenost klientÛ. Svou v˘‰í limitÛ pojistného plnûní jiÏ naprosto splÀovaly podmínky, které byly avizovány Evropskou unií. Také bonusová politika spoleãnosti byla v pfiípadû beze‰kodného prÛbûhu pfiedchozího poji‰tûní prÛhledná a snadno pochopitelná.

11

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3


V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

DoplÀkem tûchto produktÛ bylo poji‰tûní sezónní a krátkodobé. Kvalitu produktÛ povinného ruãení v˘znamn˘m zpÛsobem podporuje jednoduchost sjednávání a v neposlední fiadû dostupnost moÏnosti uzavfiení tohoto poji‰tûní nejen na poboãkách âPP a internetu, ale také prostfiednictvím ‰iroké sítû poboãek smluvních partnerÛ âeské po‰ty, HVP, VZP a makléfisk˘ch a akviziãních spoleãností. Dále byla roz‰ífiena spolupráce v oblasti prodeje poji‰tûní s rozsáhlou sítí autobazarÛ po celé âR. Nabídka sluÏeb, které mÛÏe klient v rámci povinného ruãení vyuÏít, neustále rostla. DÛleÏit˘m faktorem je také skuteãnost, Ïe kaÏd˘ klient má automaticky bez pfiiplácení moÏnost po uzavfiení pojistné smlouvy plnû vyuÏít asistenãních sluÏeb, které pro âPP zaji‰Èuje AXA ASSISTANCE CZ, ãeská poboãka celosvûtové skupiny AXA ASSISTANCE. Asistenãní sluÏby (s komunikací v ãe‰tinû i mimo území âR) se skládají z pfiedcestovní, administrativnû právní, technické a lékafiské asistence. Technická asistence je poskytována nejen pfii dopravní nehodû, ale také u vozidel s mechanickou závadou ãi poruchou. Rozsahem lze tyto doplÀkové asi-

12

stenãní sluÏby povaÏovat za nadstandardní. Sedadlo fiidiãe bylo také automaticky úrazovû poji‰tûno na nezanedbatelnou pojistnou ãástku. Od 1.9.2003 byla asistenãní sluÏba zaji‰tûna i pro vozidla s havarijním poji‰tûním, limity se v pfiípadû soubûÏného poji‰tûní povinného ruãení na stejné vozidlo sãítají. Také v havarijním poji‰tûní dosáhla úspûchu prÛhledná bonusová politika, moÏnost úrazového pfiipoji‰tûní sedadel ve vozidle a poji‰tûní vozidla buì z nové ceny, nebo z ceny prodejní (obecné, obvyklé). Povinné prohlídky poji‰Èovan˘ch vozidel u spoleãnosti Cebia podstatnû sníÏily rizika moÏnosti pojistn˘ch podvodÛ. Rozvoj flotilového poji‰tûní byl umoÏnûn pfiedev‰ím roz‰ífiením flexibility tohoto produktu s cílem pfiizpÛsobit poji‰tûní individuálním nárokÛm a pfiipravit tak jeho v˘hodnûj‰í podmínky napfi. prostfiednictvím slev. Zásadním zpÛsobem se zmûnil proces likvidace pojistn˘ch událostí s cílem zkrátit celkovou dobu likvidace a b˘t nápomocni po‰kozenému v pfiípadech, kdy si se vzniklou situací neví rady. V souvislosti se zavedením interaktivní-

ho vstupu do stávajícího software bylo moÏno roz‰ífiit kompetence likvidátorÛ na krajsk˘ch fieditelstvích, coÏ mûlo kladnou odezvu v obchodní sluÏbû a projevilo se to ve stále rostoucím poãtu poji‰tûn˘ch vozidel. Zavedením nov˘ch opatfiení v rámci zpracování pojistn˘ch smluv, kde bylo v masové mífie vyuÏíváno kvalitních softwarov˘ch aplikací vãetnû kontrolních systémÛ, které rozhodn˘m zpÛsobem zrychlily vstup vozidel do poji‰tûní, bylo moÏné bez problémÛ zpracovat 310 000 ks nov˘ch pojistn˘ch smluv. Îivotní poji‰tûní v roce 2003 âeská podnikatelská poji‰Èovna svou nabídkou produktÛ Ïivotního, úrazového a zdravotního poji‰tûní pfiispívá k upevnûní sociálních jistot obãanÛ, jejich spofiivosti, zaji‰tûní ve stáfií a zabezpeãení v pfiípadû smutn˘ch událostí. Îivotní produkty plnû navazují na daÀovou politiku státu a umoÏÀují poji‰tûn˘m maximální vyuÏití daÀov˘ch úlev. Úspû‰né hospodafiení umoÏnilo za rok 2003 pfiipsat klientÛm ke kapitálové hodnotû Ïivotního poji‰tûní vysoké zhodnocení ve v˘‰i 5% a k rezervû pojistného tvofiené mimofiádn˘m pojistn˘m v˘nos ve v˘‰i

4 %. Uvedené zhodnocení finanãních prostfiedkÛ je plnû v souladu se zámûrem dosáhnout maximálních v˘nosÛ pfii dodrÏování v‰ech zásad bezpeãného investování.

ZPRÁVA

Nové produkty V prÛbûhu roku 2003 âPP pfiipravila nûkolik nov˘ch produktÛ, ve kter˘ch reflektovala stále nároãnûj‰í poÏadavky klientÛ a do kter˘ch zahrnula regule nové legislativy. Garantuje technickou úrokovou míru v maximální pfiípustné v˘‰i 2,4%. Produkty Ïivotního poji‰tûní byly kompletnû inovovány podle trendÛ pojistného trhu. Jsou postaveny tak, aby byly co nejvíce variabilní a velk˘ dÛraz byl kladen na pfiehlednost a srozumitelnost. Dále byl dopracován a zdokonalen systém skupinového Ïivotního a sociálnû zdravotního poji‰tûní zamûstnancÛ podnikÛ, poãínaje nabídkou produktÛ aÏ po uzavfiení rámcové smlouvy a zpracování plateb pojistného v provozním systému âPP.

SPOLEâNOSTI

O PODNIKATELSKÉ âINNOSTI

V roce 2003 poji‰Èovna uvedla na trh následující produkty Ïivotního poji‰tûní: • Ekonomik - spofiící Ïivotní poji‰tûní Jedná se o jednoduch˘ produkt s pfievahou spofiící sloÏky.

13

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3


• Îivotní poji‰tûní s Filipem PLUS zahrnující celou ‰kálu pojistného krytí: - kapitálové poji‰tûní pro dospûlé i dûti - dÛchodové poji‰tûní - rizikové poji‰tûní pro pfiípad smrti - tfii varianty úvûrového poji‰tûní Jedná se o ucelenou nabídku produktÛ Ïivotního poji‰tûní. Pojistnou ochranu je moÏné roz‰ífiit o úrazové nebo zdravotnû-sociální pfiipoji‰tûní nebo pfiipoji‰tûní zpro‰tûní od placení pojistného v pfiípadû pfiiznání plného invalidního dÛchodu. • Îivotní poji‰tûní s Filipem Variant - pfiipravené ve spolupráci s MSBI Variabilní Ïivotní poji‰tûní, které respektuje potfieby klienta v kaÏdém období jeho Ïivota. U poji‰tûní se spofiící sloÏkou lze vyuÏít daÀov˘ch úlev jak pro individuální osoby, tak i pro zamûstnavatele, pfii souãasném v˘hodném bezpeãném zhodnocování finanãních prostfiedkÛ klienta. Poji‰tûní podnikatelÛ a prÛmyslu V roce 2003 se âPP dafiilo dynamicky rozvíjet poji‰tûní prÛmyslu a podnikatelÛ. V oblasti poji‰tûní majetku a odpovûdnosti podnikatelÛ dosáhla poji‰Èovna doposud nejvy‰‰ího pfiedepsaného pojistné-

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

14

ho ve své historii, coÏ posílilo její stabilní pozici na pojistném trhu. Meziroãní rÛst objemu pfiedepsaného pojistného ãinil v roce 2003 více neÏ 100% oproti roku 2002, a to je nejlep‰í v˘sledek ze v‰ech poji‰Èovacích subjektÛ pÛsobících na ãeském pojistném trhu. Hodnota pfiedepsaného pojistného k 31.12.2003 ãinila 248 779 tis. Kã. Tento bezpochyby mimofiádn˘ v˘sledek byl dán pfiedev‰ím obchodní strategií âPP v segmentu poji‰tûní prÛmyslu a podnikatelÛ, která dává dÛraz na sjednávání poji‰tûní prostfiednictvím odborn˘ch poji‰Èovacích makléfiÛ. Vzhledem k tomu, Ïe v této oblasti do‰lo ke znaãnému prohloubení a roz‰ífiení obchodních vztahÛ s renomovan˘mi mezinárodními a lokálními makléfisk˘mi spoleãnostmi, promítla se tato skuteãnost i do nárÛstu sjednan˘ch pojistn˘ch smluv a tím i nav˘‰ení pfiijatého pojistného. Dal‰ím aspektem rÛstu zájmu klientÛ o tento druh poji‰tûní je dán ‰irok˘m rozsahem pojistného krytí nabízen˘m âPP a pfiedev‰ím pak individuálním pfiístupem pfii vytváfiení pojistn˘ch programÛ klientÛ, uzpÛsoben˘ch jejich potfiebám v tzv. „Poji‰tûní na míru“. Na rozsah pojistného krytí navazu-

je i zajistn˘ program âPP, kter˘ se v roce 2003 podafiilo vytvofiit s vysoce nadstandardními podmínkami s ohledem na ãesk˘ pojistn˘ trh, v˘‰e limitÛ upisovacích kapacit byla oproti minul˘m obdobím v˘raznû nav˘‰ena a zároveÀ rozdûlena dle rizikov˘ch ãinností. V roce 2003 se dafiilo úspû‰nû rozvíjet i oblast soupoji‰tûní tzv. „velk˘ch rizik“, kde jsme prostfiednictvím makléfisk˘ch spoleãností navázali spolupráci se v‰emi v˘znamn˘mi pojistiteli. ZároveÀ byly pro konkrétní cílové skupiny klientÛ pfiipraveny v˘hodné programy, a to pro státní instituce, jako napfi. poji‰tûní nemocnic, mûst, obcí , krajÛ apod., tak i pro soukrom˘ sektor, zejména pak v oblasti obrábûní kovÛ, hutnictví, potravináfiství a v neposlední fiadû programy pro provozovatele obytn˘ch a kanceláfisk˘ch budov. Poji‰tûní majetku a odpovûdnosti obãanÛ âeská podnikatelská poji‰Èovna, a.s. nabízí komplexní poji‰tûní domácnosti, spolehlivou pojistnou ochranu nemovitostí (staveb) a pro pfiípad zpÛsobení ‰kody jinému vlastním opomenutím nebo nedbalostí, poji‰tûní odpovûdnosti za ‰kodu. Rozsah poji‰tûní je sestaven tzv.

„stavebnicov˘m systémem“ - klient si mÛÏe dle vlastního uváÏení zvolit typ a rozsah poji‰tûní, kter˘ bude nejlépe vyhovovat jeho individuálním pojistn˘m potfiebám. V roce 2003 vedení spoleãnosti pfiijalo strategické rozhodnutí o tzv. Zrychlené likvidaci v rámci fie‰ení pojistn˘ch událostí v poji‰tûní majetku a odpovûdnosti za ‰kodu. V pfiedepsaném pojistném byl zaznamenán nárÛst oproti roku 2002 o 38,3% v majetkovém poji‰tûní a o 169,7% v poji‰tûní odpovûdnosti.


Cestovní poji‰tûní v roce 2003 Cestovní poji‰tûní v roce 2003 si udrÏelo svou pozici na trhu a dosáhlo mírného nav˘‰ení pfiijatého pojistného oproti roku 2002. V roce 2003 bylo poji‰tûní zkvalitnûno o poskytování asistenãních sluÏeb prostfiednictvím Axa Assistance CZ v ‰irokém rozsahu cestovní a pfiedcestovní asistence. Dal‰í novinkou, která mûla vliv na nárÛst pojistného byla zv˘hodnûná nabídka rodinného poji‰tûní v období dovolen˘ch. Cestovní poji‰tûní bylo nabízeno, tak jako v pfiedchozích letech, ve spolupráci s V‰eobecnou zdravotní poji‰Èovnou âR, prostfiednictvím

15

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3


jejích poboãek a expozitur, dal‰ími prodejními kanály jsou vlastní poboãky âPP, cestovní kanceláfie a internet, kde do‰lo k v˘raznému nárÛstu prodeje, a to o 45% oproti roku minulému.

poolu pro poji‰tûní záruky v dÛsledku úpadku cestovní kanceláfie k 31.12.2003 zafiadili poji‰tûní záruky v dÛsledku úpadku cestovní kanceláfie. Sjednávání pojistn˘ch smluv na sklonku roku 2003 se projeví ve v˘sledcích pfií‰tího roku.

Poji‰tûní záruky v dÛsledku úpadku cestovní kanceláfie Do produktové nabídky jsme v souvislosti s ukonãením ãinnosti

V˘voj pfiedepsaného pojistného v miliónech Kã

Povinné ruãení

Îivotní poji‰tûní 1000 900 800 700 600 500 400 300 200 100 0

2500

2325

2000 1500

1714

1000

943 500 0 skute nost 2002

skute nost 2003

933 787 680

skute nost 2002

plán 2004

Poji‰tûní prÛmyslu a podnikatelÛ 450 400 350

390

300 250

249

200 150 100 50

120

0 skute nost 2002

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

16

skute nost 2003

plán 2004

skute nost 2003

plán 2004

ZPRÁVA

Pfiehled produktÛ âeské podnikatelské poji‰Èovny Poji‰tûní vozidel • Povinné ruãení SPECIÁL - cenovû v˘hodné a kvalitní poji‰tûní SUPER - kvalitní a kompletní poji‰tûní • Havarijní poji‰tûní ALL RISK - kompletní poji‰tûní HAVÁRIE + ÎIVELNÍ UDÁLOST ODCIZENÍ + ÎIVELNÍ UDÁLOST Poji‰tûní podnikatelÛ a prÛmyslu • Îivelní poji‰tûní • Poji‰tûní pro pfiípad odcizení • Poji‰tûní pro pfiípad úmyslného po‰kození nebo zniãení vûcí (vandalismus) • Poji‰tûní skla • Poji‰tûní pro pfiípad po‰kození nebo zniãení obsahu uloÏeného v chladícím zafiízení • Poji‰tûní strojÛ • Poji‰tûní elektroniky • Poji‰tûní v˘stav a veletrhÛ • Poji‰tûní cestovních kanceláfií • Poji‰tûní stavebních a montáÏních rizik • Poji‰tûní pro pfiípad poÏárního pfieru‰ení nebo omezení provozu podniku • Poji‰tûní obecné odpovûdnosti za ‰kodu

• Poji‰tûní odpovûdnosti za ‰kodu zpÛsobenou vadn˘m v˘robkem • Poji‰tûní odpovûdnosti za ‰kodu zpÛsobenou managementem spoleãnosti (D.&O.) • Poji‰tûní odpovûdnosti makléfiské firmy/poji‰Èovacího agenta • Poji‰tûní profesní odpovûdnosti • Poji‰tûní vnitrostátní pfiepravy • Poji‰tûní zahraniãní pfiepravy • Poji‰tûní odpovûdnosti silniãního dopravce • Poji‰tûní „All-Risk“ âPP dále nabízí poji‰tûní hospodáfisk˘ch rizik (tj. poji‰tûní pro podnikatele a prÛmysl) prostfiednictvím tzv. volného univerzálního produktu, kter˘ poskytuje velmi ‰irokou pojistnou ochranu a umoÏÀuje vytvofiit pojistnou smlouvu individuálnû, podle konkrétních potfieb a poÏadavkÛ klienta.

O PODNIKATELSKÉ âINNOSTI SPOLEâNOSTI

Poji‰tûní osob • Îivotní poji‰tûní s Filipem Plus • Spofiící Ïivotní poji‰tûní EKONOMIK • Cestovní poji‰tûní • Úrazové poji‰tûní • Zdravotní pfiipoji‰tûní VZP âR Poji‰tûní majetku obãanÛ • Poji‰tûní domácnosti

17

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3


• Poji‰tûní nemovitostí (staveb) • Poji‰tûní rekreaãní domácnosti • Poji‰tûní rekreaãní nemovitosti • Poji‰tûní náhrobku, hrobového pfiíslu‰enství a odpovûdnosti za ‰kodu vlastníka náhrobku a hrobového pfiíslu‰enství Poji‰tûní odpovûdnosti • Poji‰tûní odpovûdnosti za ‰kodu obãana z ãinnosti v bûÏném obãanském Ïivotû • Poji‰tûní odpovûdnosti za ‰kodu

vlastníka, drÏitele, nájemce nebo správce nemovitosti • Poji‰tûní odpovûdnosti za ‰kodu z v˘konu práva myslivosti • Poji‰tûní odpovûdnosti za ‰kodu vlastníka nebo provozovatele plavidla • Poji‰tûní odpovûdnosti za ‰kodu zpÛsobenou zamûstnavateli pfii v˘konu povolání • Poji‰tûní odpovûdnosti za ‰kodu vlastníka nebo opatrovatele zvífiete

Vnitfiní procesy âeská podnikatelská poji‰Èovna procházela od poãátku roku 2003 v˘razn˘mi vnitfiními zmûnami, které byly motivovány cílem v˘razného zkvalitnûní vnitfiních procesÛ v zájmu dosaÏení vy‰‰í kvality sluÏeb v‰em klientÛm. První v˘raznou akcí v tomto úsilí byla zmûna organizaãní struktury ústfiedí poji‰Èovny, která pfiinesla zjednodu‰ení pracovních postupÛ a zv˘‰enou specializaci provozních pracovníkÛ na jednotlivé druhy poji‰tûní. Provozní procesy byly koncentrovány ve specializovan˘ch úsecích, které jsou fiízeny pfiíslu‰n˘mi odborn˘mi fiediteli, a to

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

18

od poãátku aÏ do konce pracovního cyklu. Tím bylo dosaÏeno vût‰í prÛhlednosti pracovních procesÛ, dále téÏ jasnû vymezené odpovûdnosti a pravomoci konkrétních vedoucích pracovníkÛ. V neposlední fiadû tím bylo ve smyslu platn˘ch zákonÛ organizaãnû oddûleno Ïivotní a neÏivotní poji‰tûní, coÏ pfiispívá z hlediska klientely k vût‰í bezpeãnosti svûfien˘ch prostfiedkÛ. Druhou v˘znamnou událostí byla úprava systému vnitfiních fiídících dokumentÛ, coÏ má za následek zdokonalení fiídících procesÛ. V‰echny základní pracovní procesy jsou dnes popsány vnitfiními fií-

dícími dokumenty, které jsou v pfiípadû potfieby plynule aktualizovány. Na základû vytvofiení tohoto systému byl dále upevnûn vnitfiní kontrolní systém spoleãnosti. Právní sluÏba se zamûfiila pfiedev‰ím na striktní dodrÏování platného práva jak ve vztahu ke klientele spoleãnosti, tak ve vztahu k obchodním partnerÛm. Ve‰keré vnitfiní dokumenty spoleãnosti, vzory pojistn˘ch smluv, pojistné podmínky i ve‰keré obchodní smlouvy jsou právním odborem posuzovány a na základû jeho stanoviska modifikovány tak, aby spoleãnost jednala ve smyslu zákonÛ âeské republiky a v souladu s dobr˘mi mravy. Personální práce se zamûfiuje na získávání a vzdûlávání zamûstnancÛ, ktefií jsou schopni zajistit klientÛm odpovídající kvalitu sluÏeb. V roce 2003 se rÛzn˘ch forem vzdûlávání zamûstnanci zúãastnili v 700 pfiípadech. ZároveÀ personální odbor zabezpeãuje péãi âPP

jako zamûstnavatele o své zamûstnance. Péãe o zamûstnance zahrnuje mj. zdravotní péãi, nabídky moÏností rekreace ãi realizaci zamûstnaneck˘ch v˘hod. Rok 2003 probíhal v âPP i ve znamení dÛrazu na kvalitní komunikaci s klienty i ostatní vefiejností. Bylo vyfiízeno cca 62 000 telefonick˘ch a 8 500 e-mailov˘ch dotazÛ klientÛ. Pfiedmûty dotazÛ i poskytnuté odpovûdi jsou i nadále vyuÏívány k odstraÀování chyb a nedostatkÛ obecného rázu a také k pfiedvídání a vãasné reakci na novû vznikající potfieby klientÛ. Prioritou v oblasti IT byla v roce 2003 podpora obchodních aktivit prostfiednictvím pruÏné implementace nov˘ch produktÛ, zaji‰tûní transparentnosti úspû‰nou implementací Datového skladu, rozvoje www technologií pfiedev‰ím v oblasti nov˘ch on-line produktÛ, zv˘‰ení míry automatizace ãinností a sniÏováním bezpeãnostních rizik plynoucích z nakládání s osobními údaji klientÛ.

19


V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3


V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

Sponsoring a zábranná ãinnost âeská podnikatelská poji‰Èovna, a.s. si uvûdomuje svoji sociální zodpovûdnost a podporuje celospoleãensky prospû‰né projekty zamûfiené na prevenci vzniku ‰kod, rozvoj zdravého Ïivotního stylu, kultury, na podporu mládeÏe a humanitárních aktivit. Mezi v˘znamné sportovní aktivity patfií dlouhodobá spolupráce s kanoistou Martinem Doktorem, s fotbalov˘m t˘mem FK Marila Pfiíbram, volejbalov˘m t˘mem Dukla Liberec, I. âesk˘m Lawn Tennis Klubem Praha. âPP je dále generálním partnerem âeskomoravského fotbalového svazu v projektu vûnovaném fotbalovému dorostu „âPP dorostenecká extraliga”. Spolu s VZP jsme dlouhodob˘m generálním partnerem âeského bûÏeckého poháru, v jehoÏ rámci probíhají nesoutûÏní lidové bûhy pro zdraví. V oblasti kultury je âPP generálním partnerem divadla Ta Fantasti-

20

ka, podporujeme TalichÛv komorní orchestr, Orchestr Václava Hyb‰e a spolupracujeme se spoleãností Medea kultur pfii pofiádání specializovan˘ch akcí pro policii âR, hasiãe apod.. V oblasti humanitárních a edukativních aktivit âPP podporuje aktivity o.p.s. Podaná ruka - Mise dûtství bez úrazÛ, komunikaãní pofiady spoleãnosti Medea Kultur - stop drogám. Díky spoleãnému projektu âPP, VZP a HVP vznikl TV seriál „První pomoc“ - 26-ti díln˘ seriál desetiminutov˘ch, populárnû-vzdûlávacích pofiadÛ s tématikou první pomoci. âPP je generálním partnerem Horské sluÏby âR, Vodní záchranné sluÏby âeského ãerveného kfiíÏe, mezi dal‰í aktivity âPP patfií podpora zdravotnick˘ch zafiízení a spolupráce se Svazem postiÏen˘ch.

âeská podnikatelská poji‰Èovna dosáhla v roce 2003 zisku ve v˘‰i 66,827 milionu korun po zdanûní. V˘sledek hospodafiení schválila auditorská kanceláfi BDO a to bez v˘hrad. Za rok 2003 vzrostla aktiva a pasiva âPP o více neÏ 800 milionÛ korun z 2,008 miliardy na 2,808 miliardy korun. Nejv˘raznûji se rÛst spoleãnosti projevil v posílení technick˘ch rezerv firmy, které se zv˘‰ily o více neÏ pÛl miliardy korun. Akcionáfii âPP nav˘‰ili bûhem loÀského roku základní kapitál spoleãnosti z 300 na 560 milionÛ korun. V oblasti zaji‰tûní byla âeská podnikatelská poji‰Èovna kvalitnû zaji‰tûna na v‰echna podstatná rizika. Zajistn˘ program byl koncipován jako konzervativní a byl realizován prostfiednictvím renomovan˘ch zajistn˘ch makléfiÛ Heath Lambert

a J. Van Breda. Zajistn˘ program neÏivotních poji‰tûní byl umístûn u renomovan˘ch zajistitelÛ s vysok˘m ratingem napfi. Gothaer, GE Frankona, Converium, Munich Re., Odyssey Re. a dal‰í. V oblasti Ïivotního poji‰tûní byla jedin˘m zajistitelem spoleãnost Converium. V prÛbûhu roku 2003 do‰lo k intenzivnûj‰í v˘mûnû zku‰eností a informací se zajistiteli ve v‰ech oblastech ãinnosti poji‰Èovny, jejímÏ pozitivním dÛsledkem bylo nav˘‰ení zájmu zajistitelÛ o spolupráci s âPP. Pro rok 2004 se podafiilo dosáhnout dal‰ího vylep‰ení podmínek zajistn˘ch smluv, pfiedev‰ím nav˘‰ením obligatorních zajistn˘ch kapacit pro poji‰tûní majetku a podstatné sníÏení cen neproporcionálního obligatorního zajistného krytí. Okruh zajistitelÛ byl roz‰ífien o dal‰í renomované zaji‰Èovny a tím také minimalizováno kreditní riziko z operací zaji‰tûní.

21

FINANâNÍ V¯SLEDKY

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

ROZVAHA POJI·ËOVNY âeská podnikatelská poji‰Èovna, a.s. Sídlo: Budûjovická 5, 140 21 Praha 4

Identifikaãní ãíslo: Iâ: 63998530 Pfiedmût podnikání: poji‰Èovnictví Datum úãetní závûrky: 31. prosince 2003 2002 âistá v˘‰e tis. Kã

A. B. C. III. 1. 2. 3. 6. E. I. 1. 2. II. III. F. I. II. G. I. II. a) b) III. a)

AKTIVA Pohledávky za upsan˘ základní kapitál Dlouhodob˘ nehmotn˘ majetek, z toho: Finanãní umístûní (investice) Jiná finanãní umístûní Akcie a ostatní cenné papíry s promûnliv˘m v˘nosem, ostatní podíly Dluhopisy a ostatní cenné papíry s pevn˘m v˘nosem Finanãní umístûní v investiãních sdruÏeních Depozita u finanãních institucí DluÏníci Pohledávky z operací pfiímého poji‰tûní pojistníci zprostfiedkovatelé Pohledávky z operací zaji‰tûní Ostatní pohledávky Ostatní aktiva Dlouhodob˘ hmotn˘ majetek, jin˘ neÏ pozemky a stavby (nemovitosti), a zásoby Hotovost na úãtech u finanãních institucí a hotovost v pokladnû Pfiechodné úãty aktiv Nabûhlé úroky a renty (dÛchody) OdloÏené pofiizovací náklady na pojistné smlouvy, v tom oddûlenû: v Ïivotním poji‰tûní v neÏivotním poji‰tûní Ostatní pfiechodné úãty aktiv, z toho: dohadné poloÏky aktivní AKTIVA CELKEM

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

22

0 12 072 1 019 877 1 019 877 84 447 31 456 590 260 259

378 713 317 469 806 326 457 869 187 139 143 341 49 447

2003 Hrubá v˘‰e tis. Kã

2003 Úprava tis. Kã

2003 âistá v˘‰e tis. Kã

137 48 1 567 1 567

000 525 692 692

0 -21 769 0 0

137 26 1 567 1 567

000 756 692 692

82 761 29 693 741 511 510 1 206 22 86

185 759 816 932 316 862 206 656 776 678 207

0 0 0 0 585 894 894 0 0 691 154

82 761 29 693 630 405 404 1 206 17 42

185 759 816 932 731 968 312 656 776 987 053

-110 -105 -105

-4 -44

46 936

83 082

-44 154

38 928

2 511 335 817 2 216

3 125 404 076 2 574

0 0 0

3 125 404 076 2 574

328 223 210 434 117 789 5 378 265 2 008 019

367 159 207 208 159 951 34 343 0 2 984 816

0 0 0 0 0 -176 508

367 159 207 208 159 951 34 343 0 2 808 308

ROZVAHA POJI·ËOVNY âeská podnikatelská poji‰Èovna, a.s. Sídlo: Budûjovická 5, 140 21 Praha 4

A. I. IV. V. VI. VII. C. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. G. I. II. IV. V. a) H. I. II. a)

Identifikaãní ãíslo: Iâ: 63998530 Pfiedmût podnikání: poji‰Èovnictví Datum úãetní závûrky: 31. prosince 2003

PASIVA Vlastní kapitál Základní kapitál, z toho: Ostatní kapitálové fondy Rezervní fond a ostatní fondy ze zisku Nerozdûlen˘ zisk minul˘ch úãetních období nebo neuhrazená ztráta minul˘ch úãetních období Zisk nebo ztráta bûÏného úãetního období Technické rezervy Rezerva na nezaslouÏené pojistné Rezerva pojistného Ïivotních poji‰tûní Rezerva na pojistná plnûní Rezerva na prémie a slevy Vyrovnávací rezerva Rezerva pojistného neÏivotních poji‰tûní Jiné rezervy Vûfiitelé Závazky z operací pfiímého poji‰tûní Závazky z operací zaji‰tûní Závazky vÛãi finanãním institucím Ostatní závazky, z toho: daÀové závazky a závazky ze sociálního zabezpeãení Pfiechodné úãty pasiv V˘daje pfií‰tích období a v˘nosy pfií‰tích období Ostatní pfiechodné úãty pasiv, z toho: dohadné poloÏky pasivní PASIVA CELKEM


2003 Hrubá v˘‰e tis. Kã

2003 Úprava tis. Kã


85 377 300 000 161 992 248

0 0 0 0

0 0 0 0

440 203 560 000 189 991 248

0 0 707 920 927 194 948 261 567 890 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

0 0 042 012 0 246 0 0 784 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0 0

-10 -366 1 031 168 439 198 4 32 189 516 84 264 18 149 8 374 368 5 5 2 008

626 237 852 184 855 133 164 103 0 413 484 093 565 000 826 030 306 678 628 628 019

23

2 308 502 709 719 7 60 9 298

-732 -207 -520

-4

-376 66 1 576 295 709 198 7 60 4 298 492 20 390 80 9 299 294 4 4 2 808

863 827 665 908 927 948 948 261 783 890 183 596 991 0 596 533 257 848 409 409 308

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

V¯KAZ ZISKÒ A ZTRÁT K 31. 12. 2003

>>> 2003 Základna

I. 1. a) b) c) d) 2. 3. 4. a) aa) ab) b) ba) bb) 5. 6. 7. a) b) c) d) 8. 9. 10. II. 1. a) b) c) 2. a) b)

TECHNICK¯ ÚâET K NEÎIVOTNÍMU POJI·TùNÍ ZaslouÏené pojistné, oãi‰tûné od zaji‰tûní: x pfiedepsané hrubé pojistné 2 249 822 pojistné postoupené zaji‰ÈovatelÛm 993 689 zmûna stavu hrubé v˘‰e rezervy na nezaslouÏené pojistné (+/-) -143 340 zmûna stavu rezervy na nezaslouÏené pojistné, podíl zaji‰ÈovatelÛ (+/-) 22 858 Pfievedené v˘nosy z finanãního umístûní (investic) z Netechnického úãtu (poloÏka III.6.) x Ostatní technické v˘nosy, oãi‰tûné od zaji‰tûní x Náklady na pojistná plnûní, oãi‰tûné od zaji‰tûní: x náklady na pojistná plnûní: x hrubá v˘‰e 1 043 241 podíl zaji‰ÈovatelÛ 578 556 zmûna stavu rezervy na pojistná plnûní (+/-): x hrubá v˘‰e 103 532 podíl zaji‰ÈovatelÛ -94 268 Zmûny stavu ostatních technick˘ch rezerv, oãi‰tûné od zaji‰tûní (+/-) x Prémie a slevy, oãi‰tûné od zaji‰tûní x âistá v˘‰e provozních nákladÛ: x pofiizovací náklady na pojistné smlouvy x zmûna stavu ãasovû rozli‰en˘ch pofiizovacích nákladÛ (+/-) x správní reÏie x provize od zaji‰ÈovatelÛ a podíly na ziscích x Ostatní technické náklady, oãi‰tûné od zaji‰tûní x Zmûna stavu vyrovnávací rezervy (+/-) x Mezisouãet, zÛstatek (v˘sledek) Technického úãtu k neÏivotnímu poji‰tûní (poloÏka III.1.) x TECHNICK¯ ÚâET K ÎIVOTNÍMU POJI·TùNÍ ZaslouÏené pojistné, oãi‰tûné od zaji‰tûní: x pfiedepsané hrubé pojistné x pojistné postoupené zaji‰ÈovatelÛm x zmûna stavu rezervy na nezaslouÏené pojistné, podíl zaji‰ÈovatelÛ (+/-) x V˘nosy z finanãního umístûní (investic): x v˘nosy z podílÛ se zvlá‰tním uvedením tûch, které pocházejí z ovládan˘ch osob x v˘nosy z ostatního finanãního umístûní (investic), se zvlá‰tním uvedením tûch, které pocházejí z ovládan˘ch osob, v tom: x

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

24

2003 Mezisouãet

2003 V˘sledek

2002 V˘sledek

x x 1 256 133

x x x

x x x

x

x

x

-120 482

1 135 651

611 636

x x x x x 464 685 x x 9 264

3 697 141 243 x x x x x x 455 421

16 468 46 703 x x x x x x 404 945

x x x 598 162 813 532 x x

-114 276 3 048 x x x x 415 717 209 016 -28 157

-37 696 x x x x 357 253 117 347 -11 993

x

54 956

-254 427

x 786 053 4 643 -7 241 x

x x x 774 169 x

x x x 679 370 x

x

x

x

x

523 42 224 290

x

V¯KAZ ZISKÒ A ZTRÁT K 31. 12. 2003

>>> 2003 Základna

ba) bb) c) d) 3. 4. 5. a) aa) ab) b) ba) bb) 6. a) aa) ab) b) 7. 8. a) b) c) d) 9. a) b) c) 10. 11. 12. 13.

v˘nosy z pozemkÛ a staveb nemovitostí v˘nosy z ostatních investic 24 199 zmûny hodnoty finanãního umístûní (investic) x v˘nosy z realizace finanãního umístûní (investic) x PfiírÛstky hodnoty finanãního umístûní (investic) x Ostatní technické v˘nosy, oãi‰tûné od zaji‰tûní x Náklady na pojistná plnûní, oãi‰tûné od zaji‰tûní: x náklady na pojistná plnûní: x hrubá v˘‰e 195 371 podíl zaji‰ÈovatelÛ 990 zmûna stavu rezervy na pojistná plnûní (+/-): x hrubá v˘‰e -11 109 podíl zaji‰ÈovatelÛ 1 030 Zmûna stavu ostatních technick˘ch rezerv, oãi‰tûná od zaji‰tûní (+/-): x zmûna stavu rezervy pojistného Ïivotních poji‰tûní: x zmûna stavu hrubé v˘‰e -270 072 podíl zaji‰ÈovatelÛ 0 zmûna stavu ostatních technick˘ch rezerv, oãi‰tûná od zaji‰tûní x Prémie a slevy, oãi‰tûné od zaji‰tûní x âistá v˘‰e provozních nákladÛ: x pofiizovací náklady na pojistné smlouvy x zmûna stavu ãasovû rozli‰en˘ch pofiizovacích nákladÛ (+/-) x správní reÏie x provize od zaji‰ÈovatelÛ a podíly na ziscích x Náklady na finanãní umístûní (investice): x náklady na správu finanãního umístûní (investic), vãetnû úrokÛ x zmûna hodnoty finanãního umístûní (investic) x náklady spojené s realizací finanãního umístûní (investic) x Úbytky hodnoty finanãního umístûní (investic) x Ostatní technické náklady, oãi‰tûné od zaji‰tûní x Pfievod v˘nosÛ z finanãního umístûní (investic) na Netechnick˘ úãet (poloÏka III.4.) x Mezisouãet, zÛstatek (v˘sledek) Technického úãtu k Ïivotnímu poji‰tûní (poloÏka III.2.) x

25

2003 Mezisouãet x 24 199 94 582 x x x x x 194 381 x x -10 079

-270 -3

241 41 49 2 8

x x x 072 769 x x 308 664 639 053 x 577

99 102 x x

2003 V˘sledek x x x 118 781 1 957 x x x x x x 204 460

2002 V˘sledek x x x 104 209 4 923 x x x x x x 120 856

x x x x -273 841

x x x x -320 912

x x x x 247 230 x x x 107 679

x x x x 281 382 x x x 93 407 17

40

x x

61 657

-32 068

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

V¯KAZ ZISKÒ A ZTRÁT K 31. 12. 2003 2003 Základna 1. 2. 3. a) b) ba) bb) c) d) 4. 5. a) b) c) 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15. 16.

III. NETECHNICK¯ ÚâET V˘sledek Technického úãtu k neÏivotnímu poji‰tûní (poloÏka I.10.) x V˘sledek Technického úãtu k Ïivotnímu poji‰tûní (poloÏka II.13.) x V˘nosy z finanãního umístûní (investic): x v˘nosy z podílÛ se zvlá‰tním uvedením tûch, které pocházejí z ovládan˘ch osob x v˘nosy z ostatního finanãního umístûní (investic), se zvlá‰tním uvedením tûch, které pocházejí z ovládan˘ch osob, v tom: x v˘nosy z pozemkÛ a staveb (nemovitostí) v˘nosy z ostatních investic 24 602 zmûny hodnoty finanãního umístûní (investic) x v˘nosy z realizace finanãního umístûní (investic) x Pfievedené v˘nosy finanãního umístûní (investic) z Technického úãtu k Ïivotnímu poji‰tûní (poloÏka II.12.) x Náklady na finanãní umístûní (investice): x náklady na správu finanãního umístûní (investic), vãetnû úrokÛ x zmûna hodnoty finanãního umístûní (investic) x náklady spojené s realizací finanãního umístûní (investic) x Pfievod v˘nosÛ z finanãního umístûní (investic) na Technick˘ úãet k neÏivotnímu poji‰tûní (poloÏka I.2.) x Ostatní v˘nosy x Ostatní náklady x DaÀ z pfiíjmÛ z bûÏné ãinnosti x Zisk nebo ztráta z bûÏné ãinnosti po zdanûní x Mimofiádné náklady x Mimofiádné v˘nosy x Mimofiádn˘ zisk nebo ztráta x DaÀ z pfiíjmÛ z mimofiádné ãinnosti x Ostatní danû neuvedené v pfiedcházejících poloÏkách x Zisk nebo ztráta za úãetní období (poloÏka III.3.) x

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

26

2003 Mezisouãet

2003 V˘sledek

2002 V˘sledek

x x x

54 956 61 657 x

-254 427 -32 068 x

x

x

x x x x 119 395

x x x x 109 846

x x x 115 697

x x x 97 220

3 697 1 660 5 254 1 011 112 009 44 890

16 468 499 345 542 016 146 -333 155 57 253

44 890

57 253

292 66 827

294 -366 337

x x 24 602 94 793 x x 8 576 107 121 x x x x x x x x x x x

Zpráva dozorãí rady âeské podnikatelské poji‰Èovny, a.s.


Dozorãí rada spoleãnosti âeská podnikatelská poji‰Èovna, a.s. (dále jen „spoleãnost”) v roce 2003 dohlíÏela na v˘kon pÛsobnosti pfiedstavenstva a uskuteãÀování podnikatelské ãinnosti a vyvíjela svoji ãinnost v souladu s pfiíslu‰n˘mi ustanoveními obchodního zákoníku. Dozorãí rada pfiezkoumala fiádnou úãetní závûrku ke dni 31. 12. 2003, k ãemuÏ jí byly pfiedloÏeny v‰echny souãásti fiádné úãetní závûrky stanovené zákonem ã. 563/1991 Sb. o úãetnictví, v platném znûní. Pfii svém hodnocení vycházela dozorãí rada z pfiedloÏen˘ch dokumentÛ a informací, které získala pfii svém pÛsobeni ve spoleãnosti. Pro své koneãné stanovisko vzala dozorãí rada v úvahu zprávu auditora spoleãnosti ze dne 23. 6. 2004 o ovûfiení úãetní závûrky za úãetní období od 1. 1. 2003 do 31. 12. 2003. Z materiálÛ pfiedloÏen˘ch dozorãí radû a z její kontrolní ãinnosti vypl˘vá, Ïe úãetní zápisy byly ve spoleãnosti v roce 2003 fiádnû vedeny v souladu se skuteãností, fiádná úãetní závûrka za rok 2003 byla vyhotovena v souladu s platn˘mi právními pfiedpisy a postupy úãtování a podnikatelská ãinnost spoleãnosti se uskuteãÀovala v souladu s právními pfiedpisy a stanovami spoleãnosti. Dozorãí rada doporuãuje valné hromadû schválit fiádnou úãetní závûrku ke dni 31. 12. 2003 a zisk pouÏit k povinnému pfiídûlu do rezervního fondu a úhradû ztrát minul˘ch období.

Praha, 30. 6. 2004

za dozorãí radu ing. Petr Kachlík

27

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3


V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

28


29

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

ZPRÁVA O VZTAHU MEZI OVLÁDAJÍCÍ OSOBOU (SPGROUP, A.S.) A OVLÁDANOU OSOBOU âESKÁ PODNIKATELSKÁ POJI·ËOVNA, A.S. Název spoleãnosti Burzovní spoleãnost pro kapitálov˘ trh, a.s. M & A Service, a.s. Podnikatelská komunální, a.s. Gallery MY·ÁK, a.s. AP Ceram, a.s. (dfiíve MY·ÁK, a.s.) âeská podnikatelská poji‰Èovna, a.s. Capital Management Company, a.s. Jitka, a.s. ·roubárna Îatec, a.s. Elektroporcelán Louny, a.s. Obchodní tiskárny Kolín, a.s. SPG Investment Limited

âeská podnikatelská poji‰Èovna, SR

Sídlo Masarykovo nábfieÏí 28 110 00 Praha 1 Masarykovo nábfieÏí 28110 00 Praha 1 Masarykovo nábfieÏí 28 110 00 Praha 1 Vodiãkova 710/31 Praha 1 Budûjovická 5/64 140 00 Praha 4 Budûjovická 5 140 00 Praha 4 37701 JindfiichÛv Hradec Purkynûho 1161 438 42 Îatec Postoloprtská 2685 440 15 Louny Plynárenská ulice Kolín IV ISFC HouseISFC, Custom House Quary Dublin 1 Irská Republika RuÏová dolina 6 821 08 Bratislava

Bûhem posledního úãetního období byly uzavfieny (v trvání) tyto smlouvy mezi propojen˘mi osobami: A.Ovládající versus ovládaná osoba • Dodatek ke smlouvû o fiízení specifikující cíle a úkoly âPP a v˘‰e odmûny (Smlouva o fiízení svûfiuje fiízení spoleãnosti âPP do rukou spoleãnosti SPGroup, a.s., která zaji‰Èuje na své náklady fiízení spoleãnosti âPP).

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

Ident. ãíslo 47 11 60 72

Hlavní ãinnost Obchodník s cenn˘mi papíry

63 07 80 23

Fúze a akvizice

61 86 02 04

Správa vlastní nemovitosti

63 99 97 31

Správa vlastní nemovitosti

63 99 85 30

Správa vlastní nemovitosti Univerzální poji‰Èovna

63 07 99 92

Kapitálová spoleãnost

13 50 29 05 49 90 35 27

Textilní v˘roba - bavlnûné tkaniny V˘roba spojovacího materiálu

49 90 25 21

V˘roba izolátorÛ

00 01 37 90

Tiskárenská v˘roba a v˘roba obalÛ

35 84 06 76

Kapitálová spoleãnost Poji‰Èovna

• Pojistná smlouva na poji‰tûní motorov˘ch vozidel (povinné ruãení a havarijní poji‰tûní) • Pojistná smlouva cestovního poji‰tûní pfii sluÏebních cestách do zahraniãí B. Mezi ovládan˘mi osobami navzájem • S tûmito osobami byly uzavfieny pojistné smlouvy kryjící ‰kody:

30

1. na majetku: • Jitka, a.s. • Obchodní tiskárny Kolín, a.s. • Elektroporcelán Louny, a.s. • AP Ceram (dfiíve My‰ák, a. s.) 2. na povinném ruãení: • Elektroporcelán Louny, a. s. • Jitka, a. s. • Obchodní tiskárny Kolín, a. s. • ·roubárna Îatec, a. s.

Tûmto osobám byla vyplacena pojistná plnûní: tis. Kã • Jitka, a. s. 92 • ·roubárna Îatec, a. s. 20 • Obchodní tiskárny Kolín, a. s. 841 S Burzovní spoleãností pro kapitálov˘ trh, a.s. byl uzavfien: • Dodatek ke smlouvû o fiízení portfolia specifikující odmûnu za fiízení portfolia S Capital Management Company, a.s. byla uzavfiena: • Smlouva o pÛjãce na 18 000 tis. Kã od 23.12.02 do 12.2.03 K 29.12.2003 se CMC stala ovládající osobou vÛãi âPP viz. ostatní právní úkony. S Obchodními tiskárnami Kolín, a. s. byly sjednány: • Polygrafické sluÏby v celkové hodnotû 1 463 tis Kã. S Elektroporcelánem Louny, a. s. byla sjednána: • V˘roba reklamních a propagaãních pfiedmûtÛ v celkové hodnotû 2 985 tis. Kã. Ovládanou osobou byla ovládající osobû poskytnuta tato plnûní • Úplata na základû smlouvy o fiízení (Smlouva o fiízení svûfiuje fiízení spo-

leãnosti âPP do rukou spoleãnosti SPGroup, a. s., která zaji‰Èuje na své náklady fiízení spoleãnosti âPP) Smlouvy byly uzavfieny za obvykl˘ch podmínek a z tûchto smluv nevznikla ovládané osobû újma. Právní úkony uãinûné v zájmu ostatních ovládajících a ovládan˘ch osob • Îádné právní úkony nebyly uãinûny Opatfiení, která byla pfiijata ovládanou osobou na popud ostatních ovládan˘ch a ovládajících osob: • Îádná opatfiení nebyla pfiijata Ostatní právní úkony : K 29.12.2003 nabyla spoleãnost Capital Management Company, a.s. od spoleãnosti SPGroup, a.s. 3 000 Ks zaknihovan˘ch akcií a zatímní list nahrazující 950 ks akcií âPP, a.s. . Tímto se spoleãnost Capital Management Company, a.s stala jedin˘m akcionáfiem spoleãnosti âPP, a.s. K 18.3.2004 spoleãnost Capital Management Company, a.s. splatila 137 000 tis.Kã nav˘‰eného základního kapitálu.

31


V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

KONTAKTY

Seznam krajsk˘ch fieditelství Ústfiedí âPP

Královéhradeck˘ kraj Hradec Králové, 500 02, ·kroupova 441/9 tel.: 495 220 650, 495 213 747

Budûjovická 5 140 21 Praha 4 Infolinka: 261 126 116 Internet: www.cpp.cz E-mail: [email protected]

Libereck˘ kraj Liberec, 460 01, Tfiída 1. máje 863/9 tel.: 482 711 630

kraj Praha Praha 4, 140 21, Budûjovická 3a tel.: 261 122 633, 261 112 278

Olomouck˘ kraj Olomouc, 779 00, Litovelská 17 tel.: 585 413 930, 585 413 970

Stfiedoãesk˘ kraj Praha 2, 120 00, Korunní 26/929 tel.: 222 511 702, 222 510 267

Moravskoslezsk˘ kraj Ostrava, 702 00, NádraÏní 66 tel.: 596 116 642, 596 123 476

Jihomoravsk˘ kraj Brno, 602 00, Lidická 77 tel.: 541 233 154, 541 210 062

Pardubick˘ kraj Pardubice, 530 02, Smilova 358 tel.: 466 613 759, 466 610 269

Jihoãesk˘ kraj âeské Budûjovice, 370 01, Dvofiákova 6 tel.: 386 360 268, 386 351 941

PlzeÀsk˘ kraj PlzeÀ, 301 00, Pre‰ovská 13 tel.: 377 831 107

kraj Vysoãina Jihlava, 586 01, Romana Havelky 4957/5b tel.: 567 306 921

Ústeck˘ kraj Ústí nad Labem, 400 01, Hrnãífiská 64/4 tel.: 475 210 948

Karlovarsk˘ kraj Karlovy Vary, 360 05, Majakovského 29 tel.: 353 563 902, 353 408 112

Zlínsk˘ kraj Zlín, 760 01, Kvítková 476 tel.: 577 220 954

Seznam poboãek

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

Bene‰ov, 256 01, PraÏská 380 tel.: 317 726 541

Bfieclav, 690 02, námûstí T.G. Masaryka 13 tel.: 519 322 853

Beroun, 266 01, PlzeÀská 27 tel.: 311 626 736

âeská Lípa, 470 01, âs. armády 1621 tel.: 487 853 984

Boskovice, 680 01, 9. kvûtna 10 tel.: 516 452 137

âesk˘ Krumlov, 381 01, Linecká 266 tel.: 380 711 260

Brno - mûsto, 612 00, Palackého tfi. 95 tel.: 545 214 542

Dûãín, 405 02, Palackého 823/4 tel.: 412 532 611

Brno - venkov, 602 00, Kapucínské nám. 14 tel.: 542 215 232

DomaÏlice, 344 01, Vodní 31 tel.: 379 768 435

32

Fr˘dek - Místek, 738 02, nám. Svobody 33 tel.: 558 436 796

Mariánské Láznû, 353 03, Ruská 608 tel.: 354 626 227

HavlíãkÛv Brod, 580 01, Bûlehradská 1128 tel.: 569 420 408

Mladá Boleslav, 293 01, T.G.Masaryka 1078 tel.: 326 722 864

Hodonín, 695 01, Národní tfiída 13 tel.: 518 342 444 Chomutov, 430 01, ·kolní 999 tel.: 474 621 903

Most, 434 01, BudovatelÛ 112/2, sportovní hala tel.: 476 744 980

Cheb, 350 02, Kostelní 2 tel.: 354 544 944 Chrudim, 537 01, Palackého 191 tel.: 469 622 831 Jablonec nad Nisou, 466 01, Floriánové 810/2 tel.: 483 319 881 Jeseník, 790 01, 28. fiíjna 868 tel.: 584 413 100 Jiãín, 506 01, nám. Svobody 10 tel.: 493 599 093 Jihlava - mûsto, 586 01, ÎiÏkova 13 tel.: 567 300 255 JindfiichÛv Hradec, 377 01, Sládkova 309/II. tel.: 384 361 061 Karviná, 733 01 Karviná I., Svatováclavská 33 tel.: 596 320 224 Kladno, 272 01, Tyr‰ova 1396 tel.: 312 240 214 Klatovy, 339 01, Denisova 212/I tel.: 376 321 122 Kolín, 280 02, Legerova 182 tel.: 321 716 931 Krnov, 794 01, nám. MinoritÛ 13 tel.: 554 611 747 KromûfiíÏ, 767 01, Husovo nám. 535/21 tel.: 573 330 518 Liberec - mûsto, 460 01, Rumunská 655/9 tel.: 486 123 495 Litomûfiice, 412 01, Dlouhá 33 tel.: 416 733 343 Litvínov, 436 70, DS Chemopetrol tel.: 476 162 800

KONTAKTY

Náchod, 547 01, Plhovská 340 tel.: 491 433 168 Nov˘ Bor, 473 01, Liberecká 68 tel.: 487 722 901 Nov˘ Jiãín, 741 01, Úzká 13 tel.: 556 706 765 Nymburk, 288 02, nám. PfiemyslovcÛ 171 tel.: 325 516 370 Opava, 746 01, Hradecká 1 tel.: 553 624 989 Ostrava - Poruba, 708 00, Opavská 823 tel.: 596 911 421 Pelhfiimov, 393 01, PraÏská 1739, budova VZP tel.: 565 322 449 Písek, 397 01, ·rámkova 167 tel.: 382 217 082 PlzeÀ-mûsto, 301 00, Skupova 24, Obchodní centrum LUNA NORD tel.: 377 540 509 Praha 1, 111 21, Na Florenci 9 tel.: 222 323 807 Praha 5, 150 00, Smíchov, J. Plachty 25 tel.: 257 319 003 Praha 7, 170 00, Milady Horákové 62 tel.: 233 380 605 Prachatice, 383 01, Pivovarská 284 tel.: 388 311 138 Prostûjov, 796 01, T.G.Masaryka 30 tel.: 582 337 735 Pfierov, 750 02, âechova 13 tel.: 581 220 273 Pfiíbram I., 261 01, nám. TGM ã. 2 tel.: 318 627 195

33

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

KONTAKTY

Rychnov nad KnûÏnou, 516 01 Svatohavelská 66 tel.: 494 542 703 Strakonice, 386 01, Komenského 27 tel.: 383 323 115 Sokolov, 356 01, B. Nûmcové 2065 tel.: 352 374 187 Svitavy, 568 02, nám. Míru 48 tel.: 461 530 317 ·umperk, 787 01, Gen. Svobody 22/48 tel.: 583 224 827 Tachov, 347 01, Nám. Republiky 60 tel.: 374 720 543 Tábor, 390 02, Fügnerova 822 tel.: 381 252 452 Teplice, 415 01, TrÏní nám. 241 tel.: 417 531 007 Trutnov, 541 01, ul. 28. fiíjna 17 tel.: 481 322 854

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

34

Tfiebíã, 674 01, Karlovo nám. 48/37 tel.: 568 843 448 Tfiinec, 739 61, 1. máje 398 tel.: 558 335 700 Turnov, 511 01, Tázlerova 251 tel.: 481 322 854 Uherské Hradi‰tû, 686 01, Na splávku 1182 tel.: 572 540 602 Ústí nad Orlicí, 562 01, 17. Listopadu 77 tel.: 465 526 290 Vsetín, 755 01, Na Pfiíkopû 814/15 tel.: 571 424 733 Vy‰kov, 682 01, Dobrovského 3 tel.: 517 342 807 Znojmo, 669 02, nám. Svobody 16 tel.: 515 261 971 Îìár nad Sázavou, 59101, NádraÏní 19 tel.: 566 629 899

TACHOV

MARIÁNSKÉ LÁZNĚ

CHEB

SOKOLOV

DOMAŽLICE

PLZEŇ

KARLOVY VARY

DĚČÍN

TÁBOR PELHŘIMOV

JINDŘICHŮV HRADEC

BENEŠOV

KOLÍN

NYMBURK

MLADÁ BOLESLAV

ČESKÁ LÍPA

PRAHA

ČESKÝ KRUMLOV

PRACHATICE

LIBEREC NOVÝ BOR

ČESKÉ BUDĚJOVICE

PÍSEK

PŘÍBRAM

BEROUN

KLADNO

LITOMĚŘICE

ÚSTÍ NAD LABEM

STRAKONICE

MOST

LITVÍNOV

KLATOVY

CHOMUTOV

TEPLICE

TRUTNOV

TŘEBÍČ ZNOJMO BŘECLAV

HODONÍN

VYŠKOV

OPAVA

UHERSKÉ HRADIŠTĚ

ZLÍN

PŘEROV

OSTRAVA

KRNOV

KROMĚŘÍŽ

JESENÍK

POBOâKY

PROSTĚJOV

OLOMOUC

ŠUMPERK

BRNO

BOSKOVICE

SVITAVY

ÚSTÍ NAD ORLICÍ

ŽĎÁR NAD SÁZAVOU

CHRUDIM

JIHLAVA

HAVLÍČKŮV BROD

NÁCHOD

RYCHNOV NAD KNĚŽNOU

HRADEC KRÁLOVÉ

PARDUBICE

JIČÍN

TURNOV

JABLONEC NAD NISOU

VSETÍN

NOVÝ JIČÍN TŘINEC

KARVINÁ FRÝDEK MÍSTEK

HAVÍŘOV

KRAJSKÁ ¤EDITELSTVÍ

Mapa obchodních míst âPP

KONTAKTY

35

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

V ¯ R O â N Í Z P R ÁVA 2 0 0 3

www.cpp.cz

No title

Recommend Documents