………………………………………… számú kölcsönszerződés 1.sz.melléklete
ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK (BIZTOSÍTÁS NÉLKÜL )
Jelen általános szerződési feltételek elválaszthatatlan részét képezik a kölcsönszerződés egyedi részének. A Szerződő felek kijelentik, hogy a jelen kölcsönszerződésben szabályozott feltételeknek megfelelően a Takarékszövetkezet személyi kölcsönt nyújt az Adósok részére. Adóstárs(ak) ( a továbbiakban: Adóstárs ), valamint a Kezesek tudomásul veszi(k), hogy a kölcsön és kamatai visszafizetéséért az Adóssal egyetemlegesen felelősek. 1.
A hitel folyósításának módja feltételei:
A szerződő felek által aláírt kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott kölcsönösszeget a Takarékszövetkezet akkor folyósítja, ha az Adósok az alábbi feltételeket teljesítik: • jelen kölcsönszerződés érvényesen aláírásra került, • a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott biztosítékok a Takarékszövetkezet számára igazolt módon megállapításra kerültek A kölcsön folyósítására a feltételek teljesülését követő 15 napon belül kerül sor. 2. Hitelbírálati díj: Az Adós a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott hitelbírálati díj megfizetésére köteles, amely egy összegben a hitelkérelem benyújtásával kerül befizetésre. 3.
Teljes hiteldíj:
A teljes hiteldíj az az összeg, amelyet a hitelszerződés alapján a kölcsönfelvevőnek- a tőkeösszeg visszafizetésén felül- fizetnie kell. A Takarékszövetkezet a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott kölcsön után az ugyanott meghatározott hiteldíjat számítja fel. A hiteldíj a kezelési költséget, a kamatot , a zárlati költséget, adminisztrációs díjat és a levelezési költséget valamint a nem prolongációnak minősülő módosítási díjat tartalmazza.
a) Kezelési költség: Az Adóst a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott kezelési költség terheli. A kezelési költség mértéke változtatható, számítása kamatszerű, azt az Adós havonta a törlesztő részletekben fizeti meg. b) Kamat: Az ügyleti kamat a folyósított kölcsönösszeg után a folyósítás napjától a visszafizetést megelőző napig kerül felszámításra. A kamat számítása az annuitás módszerével történik. A kamat megfizetése a törlesztő részletekkel, illetve az egyösszegű törlesztéssel esedékes. Az ügyleti kamat kamatperióduson belül fix mértékű. Az ügyleti kamat mértékét a Takarékszövetkezet jogosult kamatperiódusonként felülvizsgálni és megváltoztatni. A Takarékszövetkezet kamat megváltoztatásáról a 4. pontban foglaltaknak megfelelően értesítést küld az Adós részére. Ha a felülvizsgálat alkalmával a kamatláb megváltoztatásra került, akkor annak hatálybalépését követően a változtatás során meghatározott kamatláb érvényes a következő kamatperiódusokra a futamidő végéig, illetve a következő változtatásig. Az első kamatperiódus a folyósítás napjától a folyósítás naptári hónapjának utolsó napjáig tart. Az ezt követő kamatperiódusok kezdete az előző kamatperiódus zárónapját követő nap, utolsó napja a naptári hónap utolsó napja. Az utolsó kamatperiódus utolsó napja a Kölcsön lejáratának napja.
c) Zárlati költség: Az Adóst a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott mértékű zárlati költség terheli. A zárlati költség számításának alapja a folyósított hitel összege, esedékessége minden év utolsó hónapjának utolsó napja, valamint a kölcsön megszűnésének napja. A zárlati költséget az adós a törlesztő részletekben fizeti meg. e) Adminisztrációs díj: Az Adóst a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott mértékű adminisztrációs díj terheli. Az adminisztrációs díj egyszeri költség, amely a folyósított kölcsönből kerül levonásra. f)
Levelezési költség:
Az Adóst a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott mértékű levelezési költség terheli a következőkben részletezett esetekben.
Kézjegyek:
Levelezési költség felszámításának esetei:
-
-
4.
Felszólító/felmondó levél tartozás rendezésére: Ha az Adósok a kölcsönszerződésben foglalt fizetési kötelezettségeiknek határidőben nem tesznek eleget, akkor a Takarékszövetkezet a tartozás rendezésre felszólító levelet küld az Adósok és a Kezesek részére. Az Adós kérelmére indult bármilyen szerződésmódosítási kérelem , megválaszolása, A Takarékszövetkezet által felmondott kölcsön behajtásával kapcsolatban felmerült valamennyi levél postai úton történő továbbítása az Adós, Adóstárs, Kezesek, bíróság, nyomozóhatóság, bírósági végrehajtó, követelés kezelő szerv, önkormányzat ill. bármilyen joghatóság, gazdasági szervezet és magánszemély részére,
A kölcsönszerződés módosítása:
A Takarékszövetkezet a Szerződésben meghatározott kamatot, díjat és költséget az alábbiakban meghatározott, a módosítandó kamat-, díj- vagy költségelemre kihatással bíró ok-okozati feltételek megváltozása esetén egyoldalúan jogosult megváltoztatni. a) •
•
• b) • • • • • • •
• c)
a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása a Takarékszövetkezet forrásköltségeinek változása/ pénzpiaci forrásszerzési-lehetőségének változása, így különösen, de nem kizárólagosan; Magyarország hitelbesorolásának változása, Az országkockázati felár változása ( credit default swap ), Jegybanki alapkamat, a jegybanki repo-és betéti kamatlábak változása, A bankközi pénzpiaci kamatlábak/hitelkamatok változása, A Magyar Állam vagy a Takarékszövetkezet által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása, Refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása, A Takarékszövetkezet lekötött ügyfélbetéteinek kamatának változása.
az ügyfél kockázati megítélésének megváltozása •
•
Kézjegyek:
a jogi, szabályozói környezet változása a Takarékszövetkezet – hitel-, és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő- tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabályváltozás, jegybanki rendelkezés vagy a Takarékszövetkezetre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; a Takarékszövetkezet – hitel-, és pénzügyi lízingszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységéhez kapcsolódó közteher – (pl. adó-) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása; kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása.
Az ügyfél, illetve a hitelügylet más kockázati kategóriába történő átsorolása a hitelező vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján- különös tekintettel az ügyfél pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra-, ha azt az új kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változását teszi indokolttá. A Takarékszövetkezet vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy a Takarékszövetkezet belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozás az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változását teszi indokolttá.
2
•
•
A Takarékszövetkezet vállalja, hogy kockázati megítélés megváltozása alapján nem érvényesít kamatemelést azon ügyfeleknél, akik szerződési kötelezettségeiket folyamatosan teljesítették, a hitel futamideje alatt nem esetek fizetési késedelembe. A nyújtott kölcsön vagy hitel fedezetéül szolgáló ingatlanfedezet értékében bekövetkezett legalább 10%-os változás.
A Takarékszövetkezet kamaton kívüli, a hitelhez kapcsolódó egyéb jutalékot, költséget és díjat évente maximálisan a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett éves átlagos infláció mértékében emel. Az Ügyfél számára kedvezőtlen, kamatot, díjat vagy költségeket érintő egyoldalú módosítást- referencia kamatlábhoz kötött kamatnál a kamat módosítása kivételével – a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább hatvan nappal a Takarékszövetkezet hirdetményben teszi közzé, valamint a módosításról és a törlesztőrészlet ( ha van ilyen ) ebből adódó változásáról az Ügyfelet legkésőbb a módosítás hatálybalépését hatvan nappal megelőzően postai úton, vagy az Adós és a Takarékszövetkezet által kölcsönösen meghatározott egyéb közvetlen módon is értesíti. Ha az ügyfél a módosítás ellen, annak hatályba lépéséig írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. A kamat, díj vagy költség Ügyfél számára kedvezőtlen módosítása esetén-referencia kamatlábhoz kötött kamat kivételével- az Ügyfél a módosítás hatálybalépése előtt jogosult a szerződés díjmentes felmondására. Felmondás esetén a Takarékszövetkezet és az Ügyfél legkésőbb a módosítás hatálybalépésének napjáig kötelesek egymással elszámolni, amelynek keretében az Ügyfél köteles a fennálló teljes tartozását a Takarékszövetkezetnek hiánytalanul megfizetni. Az Ügyfél jogosult írásban kezdeményezni a szolgáltatásra vonatkozó kondíciók, vagy a Kölcsönszerződésben meghatározott egyéb rendelkezéseknek a módosítását. A kezdeményezés elfogadása a Takarékszövetkezet kizárólagos joga. A Takarékszövetkezet a módosítást újabb hitelképességi vizsgálatok elvégzéséhez, illetve ezek eredményéhez kötheti. A Kölcsönszerződések, a Kölcsönszerződés megkötésének alakiságától, a Takarékszövetkezet döntésétől és a módosítás tárgyától függő formában módosíthatók.
Módosítási díj: Amennyiben az Adós a futamidő során bármilyen – jelen szerződésben meghatározott feltételektől eltérő-módosítást kér, abban az esetben a Takarékszövetkezet a Kölcsönszerződés egyedi részében rögzített szerződésmódosítási díjat számítja fel.
5.
Törlesztés, előtörlesztés, túlfizetés:
A kölcsön törlesztésére a kölcsönszerződés egyedi részében meghatározott módon havonta kerül sor, amennyiben az egyedi részben meghatározott esedékességi nap nem munkanap, akkor a kölcsön az azt követő munkanapon esedékes. Az Adós a kölcsönt a lejárat előtt részben, vagy teljes egészében előtörlesztheti, amennyiben ezt a Takarékszövetkezet felé személyesen, vagy írásban jelzi. Előtörlesztés alatt a törlesztő részlet esedékességét megelőző, az aktuális törlesztő részleten felüli törlesztést értjük. Az ennek megfelelő törlesztést a Takarékszövetkezet tőketörlesztésként kezeli. Az adós tudomásul veszi, hogy az előtörlesztett összeg csak akkor fordítható tőketörlesztésre, ha az adósnak nincs hátraléka. Ha az adósnak hátraléka van akkor, az automatikus könyvelési rangsor illetve sorrend miatt, először az kerül teljesítésre a befizetett összegből. Előtörlesztés esetén a soron következő tőkerészbe kerül beszámításra az előtörlesztett összeg. Amennyiben az Adós egy esedékességi időintervallumon belül ( egy hónap ) az esedékes törlesztő részletnél nagyobb összeget fizet be a hitelszámlájára és a túlfizetett összegről sem személyesen, sem írásban a Takarékszövetkezet felé nem rendelkezik, abban az esetben a különbözetet a Takarékszövetkezet automatikusan előtörlesztésként kezeli. 6.
Késedelmi kamat:
Az Adós tudomásul veszi, hogy amennyiben a kölcsönszerződésből eredő fizetési kötelezettségének az esedékesség utolsó napjáig nem tesz eleget, és így a hitelszámlán bármely a Takarékszövetkezettől független okból az esedékes összeg nem kerül jóváírásra, úgy késedelmes tőketörlesztés után az ügyleti kamaton felül, illetve a késedelmes kamattörlesztés után évi 6% késedelmi kamatot köteles fizetni.
Kézjegyek:
3
7.
Biztosítékok:
Jelen kölcsönszerződés alapján nyújtott kölcsön biztosítékát az egyedi részben meghatározott biztosítékok képezik. 8.
Felmondás:
A Takarékszövetkezet a kölcsönszerződést azonnali hatállyal jogosult felmondani, ha az Adós bármilyen természetű szerződésszegést követ el és a Takarékszövetkezet felszólítása ellenére nem gondoskodik a szerződésszerű teljesítés visszaállításáról. Amennyiben az Adós fizetési kötelezettségének nem tesz eleget, a takarékszövetkezet jogosult követelését a biztosítékokból kielégíteni, illetve bírósági eljárást kezdeményezni egyetemlegesen az Adóssal, Adóstárssal illetve készfizetőkezesekkel szemben. 9.
Adós egyéb kötelezettségei:
Az Adós a Takarékszövetkezetet köteles értesíteni minden, jelen kölcsönszerződést érintő változásról, így különösen a vagyoni helyzetében vagy a biztosítékot érintő bármilyen változásról. Az Adós tudomásul veszi, hogy más Hitelintézettől csak a Takarékszövetkezet jóváhagyásával vehet fel hitelt vagy vállalhat kötelezettséget. A szerződés ezen pontjának megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül és a kölcsön felmondását vonja maga után.
10.
Banki költségek
Amennyiben az adós bármilyen szerződés szegést követ el, az Adós köteles a Takarékszövetkezet mindenkori igénybejelentése ( számla ) alapján a Takarékszövetkezet képviselői, illetve a Takarékszövetkezet írásban felhatalmazott megbízottjai által a kölcsönszerződésből eredő követelés, illetve a biztosítékok érvényesítése érdekében felmerülő intézkedésekkel összefüggő költségeit megtéríteni. Az Adós felhatalmazza a Takarékszövetkezetet, hogy a kölcsönszerződésből eredő követelések érvényesítése érdekében a kölcsönszerződéssel kapcsolatos bármely információt olyan harmadik fél tudomására hozzon, akik részt vesznek a követelés érvényesítésében.
11. Az Adós(ok) és a Készfizető kezes(ek) kijelenti(k), hogy az 1992. évi LXVI törvény alapján nyilvántartott adataikat a Takarékszövetkezettel szemben nem tiltották le, illetve jelen szerződéses jogviszony fennállása alatt nem tiltják le. Amennyiben a fenti nyilatkozatuk nem felel meg a valóságnak, illetve a kölcsönszerződésen alapuló tartozás maradéktalan kiegyenlítését megelőzően adataikat letiltják, a Takarékszövetkezet jogosult jelen kölcsönszerződést azonnali hatállyal felmondani. 12. Központi Hitelinformációs Rendszer (továbbiakban: KHR): Az Adós(ok) tudomásul veszi(k), hogy ha a fenti hiteliktatószámú kölcsönszerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen minimálbér összeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint 90 napon fennállt, abban az esetben a Takarékszövetkezetnek a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére az Adós referenciaadatait, a Hpt. 130/C. § (1) bekezdés szerinti esetekben és tartalommal meg kell küldenie. Az Adós személyével kapcsolatban megküldendő adatok: az Adós neve, születési neve, anyja születési neve, születési helye, ideje, lakcíme, levelezési címe, személyi igazolványának (útlevelének) száma, egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolványának száma. A jelen kölcsönszerződéssel kapcsolatban megküldendő adatok: a szerződés típusa és azonosítója (száma); a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; a szerződés összege és devizaneme; a jelen pont első bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja; a jelen pont első bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege; a lejárt és meg nem fizetett tartozás
Kézjegyek:
4
megszűnésének módja és időpontja; a követelés másik referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházása, perre utaló megjegyzés.
A Takarékszövetkezet kötelezettséget vállal arra, hogy az Adóst a referenciaadatainak KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történő tervezett megküldését megelőző 30 nappal írásban értesíti arról, hogy amennyiben nem tesz eleget a fenti hiteliktatószámú kölcsön/hitelszerződésben vállalt kötelezettségének, abban az esetben az adatait – figyelemmel a Hpt. 130/C §-ában foglaltakra – megküldi a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak. A Takarékszövetkezet a jelen bekezdés szerinti értesítéssel egyidejűleg az Adóst írásban tájékoztatja az Adós KHR rendszerben nyilvántartott referenciaadatainak átadásával, valamint a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelésével kapcsolatos jogorvoslati lehetőségekről (1. sz. melléklet). A Takarékszövetkezet kötelezettséget vállal arra, hogy az adatátadást követő legfeljebb 8 napon belül írásban tájékoztatja az Adóst az adatszolgáltatás megtörténtéről, valamint az Adós KHR rendszerben nyilvántartott referenciaadatainak átadásával, valamint a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelésével kapcsolatos jogorvoslati lehetőségekről. Az Adós tudomásul veszi, hogy a KHR-be történt adatátadást követően a jelen pontban felsorolt referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a hitel és pénzkölcsön nyújtására, pénzügyi lízingre, elektronikus pénz, valamint készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátására, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtására, kezesség és bankgarancia vállalására, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalására, befektetési hitel nyújtására, valamint értékpapír-kölcsönzésre vonatkozó szerződések megkötését megalapozó döntések meghozatalához, illetve az Adós kérésére tájékoztatás megadásának céljára további referenciaadat-szolgáltatók részére is átadhatja. Az Adós jogosult tájékoztatást kérni bármely referenciaadat-szolgáltatónál a KHR-ben nyilvántartott adatairól és ezen adatokat átadó referenciaadat-szolgáltatóról, egyúttal tudomásul veszi, hogy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól közvetlenül nem kaphat felvilágosítást. A referenciaadat-szolgáltató a kért adatokat a Hpt. 130/J. § (4) bekezdésében foglalt határidők betartásával köteles eljuttatni a kérelmező Adós részére. A tájékoztatás a kérelmező Adós számára évente egy alkalommal díjtalan. 13. Az Adós(ok) hozzájárulnak ahhoz, hogy jelen kölcsönszerződés által tartalmazott, Adós(ok)ra vonatkozó adatokat a Takarékszövetkezet a készfizető kezes(ek) részére kiszolgáltassa. 14. Az Adós(ok ) kijelentik, hogy a hitelszerződés tervezetét a hiteldíj mutató mértékét a szerződés megkötése előtt megismerték és tanulmányozták. Kijelentik továbbá, hogy e szerződést a jogszabályok szerint számukra kötelezően rendelkezésre bocsátandó adatoknak és feltételeknek a hitelező által történő rendelkezésre bocsátása után, azok birtokában és ismeretében kötötték.
15. Elállási jog: Az Adós a hitelszerződéstől a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül indoklás nélkül elállhat, ha a hitelfolyósítására még nem került sor. A fogyasztó a szerződéskötés napjától számított tizennégy napon belül díjmentesen felmondhatja a hitelszerződést, ha hitelt már folyósította a Takarékszövetkezet. Az Adós elállási jogát a kölcsönt folyósító kirendeltséghez címzett ajánlott küldeményben teheti meg. A felmondó levél beérkezése napjának a postai keletbélyegző dátumát tekinti a Takarékszövetkezet. Ha a kölcsön felmondására annak folyósítását követően kerül sor, akkor az Adós köteles harminc napon belül a felvett hitelösszeget és a hitel lehívásának időpontjától megállapított hitelkamatot a Takarékszövetkezetnek megfizetni. Ha az Adós a hitelszerződést felmondja, és a felmondás napjától számított harminc napon belül a tartozását nem fizeti meg, akkor a Takarékszövetkezet felmondás napjától számított 31. naptól kezdődően a teljes hitelt lejárt tartozásként tartja nyilván és a teljes összeg után annak megfizetéséig az ügyleti kamaton felül késedelmi kamatot számít fel. 16. Az Adós jogosult a hitelszerződés fennállása alatt tartozásáról törlesztési táblázat formájában kivonatot kérni. A Takarékszövetkezet a kivonatot díj, költség-és egyéb fizetési kötelezettségmentesen az Adós részére átadja.
17. Egyéb kikötések: Az Adós(ok) tudomásul veszi(k), hogy a kölcsön törlesztését elsősorban lakossági bankszámlára adott tartós megbízással kell teljesíteniük. Ha az Adós(ok) a kölcsön törlesztését bármilyen oknál fogva nem lakossági
Kézjegyek:
5
bankszámlán keresztül teszi(k) meg, akkor a Takarékszövetkezet a törlesztés igazolására csak szabályos pénztárbizonylatot fogad el. A pénztárbizonylaton többek között a következő nélkülözhetetlen adatok szerepelnek: „ Pénztári bizonylat” elnevezés, a befizetés napjának pontos dátuma ( év, hó, nap, óra, perc ) , hívószám, bizonylat száma, befizető neve, azonosító, ügylet kódja, ügylet típusa, pénztári összeg, a befizetett összeg címletezve, „a bizonylaton felsorolt fizetőeszközöket a pénztárba befizettem”. A bizonylaton szerepel továbbá a befizető ügyfél aláírására kijelölt hely, valamint a pénztáros neve. A befizetési bizonylatot a pénztárosnak alá kell írnia, valamint a bizonylatot el kell látnia a Takarékszövetkezet erre a célra kijelölt pénztári fém-kelet bélyegzőjével. A Takarékszövetkezet „ HIRDETMÉNY „ útján tájékoztatja ügyfeleit a cégjegyzésre jogosult személyek, a pénztári betét-és hitelszerződések, számlaszerződések, bizonylatok aláírására, betétkönyvben történő be-és kifizetések igazolására, részjegyek és egyéb okiratok aláírására jogosult személyek nevének és aláírásának, kézjelének mintájáról, valamint a Takarékszövetkezet által használt bélyegzők lenyomatáról.
Ha az Adós a hitel törlesztő részletének befizetésével harmadik személyt bíz meg, akkor a befizetéssel megbízott személyt, az Adósnak a bizonylat tartalmi és formai követelményeiről tájékoztatnia kell.
Jelen szerződésből eredő jogviták peren kívüli elintézésére az Adós(ok) békéltető testülethez fordulhatnak. A békéltető testület a megyei kereskedelmi és iparkamarák mellett működő független testület. Ha a Szerződő felek a szerződésből eredő jogvitákat peren kívül nem tudják eldönteni, akkor a jogviták eldöntésére a Kisvárdai Városi Bíróság illetékességét kötik ki. Felügyeleti hatóság neve és székhelye: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete ( PSZÁF) 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. Levélcím: 1534 Budapest, BKKP, Pf.:777, email: www.pszaf.hu
Kézjegyek:
6
