www.financnivzdelavani.cz Společný vzdělávací projekt finančních asociací, ČNB a MFČR Tisková konference k oficiálnímu spuštění www-stránek Praha, 22. ledna 2008
Programový obsah tiskové konference • Úvodní slovo Jiřího Kunerta – presidenta ČBA • Miroslav Singer – viceguvernér ČNB • Milan Šimáček – náměstek ministra financí Obsah a koncepční pojetí www-stránek přiblíží: • Věra Svobodová (ČBA) – koordinátorka projektu • Jan Mráz (ČBA) – koordinátor projektu • Shrnutí principů projektu • Diskuse 2
1
Jiří Kunert President Česká bankovní asociace
Vznik projektu finančního vzdělávání ČBA a MFČR vydaly v prosinci 2005 tzv. Mikulášské prohlášení: • vymezeny oblasti, které budou předmětem činnosti tzv. Expertní skupiny pro finanční sektor (nám. MF, viceguvernér ČNB, zástupci finančních asociací a spotřebitelských organizací) • Pracovní skupina pro vytvoření společného kodexu chování finančních institucí řízená ČBA vytvořila kodex v červenci 2007 – ČBA kodex přijala v září 2007 – ostatní asociace do 1. pol. 2008
• Pracovní skupina pro finanční vzdělávání: – MF ČR vytvořilo Národní strategii finančního vzdělávání a dokument „Systém budování finanční gramotnosti na základních a středních školách“
• společný projekt finančních asociací řízený ČBA – vytvořeny webové stránky www.financnivzdelavani.cz
4
2
Posílení postavení spotřebitele na finančním trhu • základem je konkurenční tržní prostředí, kvalitní legislativa a její vymahatelnost další předpoklady: • finanční gramotnost spotřebitele jako nezbytný předpoklad pro posouzení výhodnosti nabídek finančních institucí • informovanost spotřebitele – poskytování dostatečných a srozumitelných informací finančními institucemi klientovi • spotřebitel vzdělaný ve finančních záležitostech – zájem finančních institucí: • vzdělaný spotřebitel využívá více produktů a produkty sofistikovanější • vzdělaný spotřebitel se zadluží jen tak, aby dokázal splácet 5
Potřeba finančního vzdělávání veřejnosti I • vyplývá z nízké úrovně finanční gramotnosti obyvatel • rychle rostoucí zadluženost domácností a zvyšující se počet domácností, které mají problémy se splácením
6
3
Potřeba finančního vzdělávání veřejnosti II Průzkum ČBA (březen 2006): • se svými znalostmi pojmů z finančního světa se v konkrétních finančních produktech a službách nedokáže orientovat zhruba polovina občanů • polovina lidí cítí potřebu svého dalšího finančního vzdělávání • lidé o výši finančních rezerv přemýšlejí spíše v krátkodobém časovém horizontu; o obsahu finančního plánování má představu jen třetina občanů • více na: http://www.czech-ba.cz/index.php?akce=kat&kat=51&lang=cz Průzkum MF ČR (červenec 2007): • pouze zhruba polovina občanů deklaruje schopnost orientace v nabídce konkrétních produktů na finančním trhu • záměr vzdělávat dospělou populaci v oblasti hospodaření s penězi považuje za užitečný 90 % populace • organizovaného nezávislého vzdělávání by se zúčastnilo ¾ populace • více: http://www.mfcr.cz/cps/rde/xchg/mfcr/hs.xsl/fintrh_fin_vzdelavani_34424.html7
Finanční vzdělávání v rámci Evropské unie • v EU se finanční gramotnost stává stále více významná pro Evropskou komisi i pro členské státy • v roce 2007 iniciovala EK vypracování přehledu všech aktivit na poli finančního vzdělávání • v prosinci 2007 Komise EU vydala prohlášení, ve kterém zdůraznila význam zvýšení schopnosti občanů Evropy rozumět finančním produktům a službám a přijímat vhodnější finanční rozhodnutí • důrazně přitom vyzvala členské státy, spotřebitelské organizace a finanční instituce, aby podnikly kroky s cílem vzdělávat občany ve finančních záležitostech 8
4
Projekt: www.financnivzdelavani.cz • • • •
www-stránky jsou nekomerční společný projekt zainteresovaných finančních asociací s podporou ČNB a MFČR do projektu byli zapojeni za jednotlivé oblasti: – – – – – –
bankovnictví a kapitálový trh – ČBA, SBK, AKAT pojišťovnictví – ČAP stavební spoření – AČSS penzijní pojištění – APF ČR leasing a factoring – ČLFA finanční zprostředkování – AFIZ
• projekt koordinován ČBA, která zabezpečila redakční práce i design webu 9
„Non scholae sed vitae discimus“ „Neučíš se pro školu, ale pro život.“ tato okřídlená slova antického filosofa Senecy by mohla být mottem wwwstránek o finančním vzdělávání.
10
5
Miroslav Singer Viceguvernér Česká národní banka
Milan Šimáček Náměstek ministra financí Ministerstvo financí České republiky
6
www.financnivzdelavani.cz
Věra Svobodová Česká bankovní asociace Koordinátorka projektu
Pro koho jsou webové stránky určeny • určeno pro občany, kteří chtějí: – – – –
získat základní orientaci ve finančních záležitostech naučit se chápat základní finanční terminologii porozumět finančním produktům seznámit se s finančním plánováním
• stránky jsou koncipovány tak, aby byly srozumitelné pro širokou veřejnost
14
7
Proč finanční vzdělávání přes internet? • podle průzkumu ČBA by vytvoření nezávislého informačního portálu na internetu přivítala více než třetina lidí • v členských státech Evropské unie využívá dvě třetiny programů v oblasti finančního vzdělávání jako kanál internet • hlavním oblastmi, na které se zaměřuje obsah webových stránek v EU, jsou: – každodenní řízení financí – finanční plánování do budoucna – výběr finančních produktů
15
Obsah webových stránek • informace obecnějšího charakteru za jednotlivé finanční sektory • přiblížení fungování jednotlivých finančních produktů • vysvětlení základních pojmů z oblasti financí • pro finanční plánování zahrnuty také pasáže o životních etapách a životních situacích nahlížených z hlediska osobních a rodinných financí • životní etapy obsahují popis jednotlivých období života se specifickými potřebami a návody, jak přistupovat k jejich řešení • životní situace pojednávají o konkrétních potřebách a o tom, co všechno je třeba brát při jejich řešení v potaz 16
8
Dva pilíře webových stránek 1. pilíř produktový: • zahrnuje popis všech produktů určených fyzickým osobám nepodnikatelům • pilíř je rozdělen podle jednotlivých sektorů finančního trhu • v rámci produktového pilíře: – charakteristika odvětví/sektoru finančního trhu – etický kodex a standardy – práva a povinnosti spotřebitelů – např. pojištění vkladů, bankovní tajemství apod.
2. pilíř účelový: • nabízí popis životních etap a situací, v nichž lidé řeší různé potřeby spojené s financemi 17
Účelový pilíř • Etapy životního finančního cyklu: • důraz na zodpovědné finanční plánování pro dosažení dlouhodobé finanční stability domácností • 6 životních etap: – – – – – –
Rodina s dětmi Studenti a peníze Samostatná domácnost Dětské finance Peníze v penzi Prázdné hnízdo
• Životní situace: – celkem 10 – např. financování bydlení a větších výdajů domácností – zabezpečení majetku – pojištění apod. 18
9
www.financnivzdelavani.cz
Jan Mráz Česká bankovní asociace Koordinátor projektu
Pohled na úvodní stranu www-stránek
20
10
Základní principy fungování webu Web jako celek je vytvářen nejen obsahem, ale i formou. • Pozornost byla tedy věnována nejen strukturování informací, ale intuitivnosti celého pojetí webu; • Stránky jsou spíše textové a designově střídmé, aby: – poskytované informace byly dostupné všem zájemcům, bez ohledu na jejich technické zázemí; – bylo možné poskytované informace snadno vytisknout a následně používat i bez výpočetní techniky;
21
Z pohledu uživatele www-stránky nabízejí partneři projektu + linky na jejich www-stránky, kde jsou další informace některé texty jsou k disposici též v PDF-formátu k pohodlnému stažení
vyhledávání pojmů v rámci www-stránek
orientace na webu k informacím vede několik cest: menu lišta v záhlaví mapa www-stránek
rozdělení úvodní stránky slovníky pojmů do 3 sekcí: (základní terminologie) produktový pilíř linky na slovníky s účelový pilíř odbornější terminologií servisní a doplňkové informace pro pokročilejší uživatele 22
11
Shrnutí hlavních principů projektu
Hlavní principy projektu www-stránek o finančním vzdělávání Hlavními principy tohoto projektu www-stránek o finančním vzdělávání jsou: • nekomerčnost; • unikátnost; • jednoduchost a snadná přístupnost; • dobrovolnost edukace; • kontinuita
24
12
Nekomerčnost • Celý projekt je pojat jako nekomerční, tj. neobsahuje reklamní sdělení, zhodnocení výhodnosti jednotlivých alternativ nebo jiná skrytá obchodní doporučení. • Předobraz v tomto projekt nalezl v příslušných doporučeních OECD uváděných v rámci „Recommendation on Principles and Good Practices for Financial Education and Awareness“, kde je kladen důraz na nezaměňování vzdělávání s reklamním sdělením.
25
Unikátnost • Jedná se o jedinečný projekt tohoto druhu v České republice. • Projekt si však neklade za cíl zastupovat regulérní vzdělávání ve finančních záležitostech v rámci vzdělávacího systému.
26
13
Jednoduchost a snadná přístupnost • WWW-stránky jsou koncipovány tak, aby informace byly dostupné všem zájemcům, bez ohledu na jejich technické zázemí. • Byla proto preferována varianta webu zaměřeného textově s důrazem na použitelnost informací i po jejich vytištění a následnému užití již bez počítače.
27
Dobrovolnost edukace • Projekt je koncipován jako jeden ze zdrojů informací v oblasti finančních produktů a služeb. • Jakožto svého druhu „slabikář“ uvádějící do světa financí si neklade za úkol nutit kohokoliv k využívání těchto www-stránek, ale spíše přitáhnout zájemce, kteří by se chtěli umět orientovat ve standardní nabídce finančních nástrojů pro klienta jako jednotlivce a v informacích, které jim poskytují příslušné finanční instituce.
28
14
Kontinuita • V průběhu prvního roku fungování www-stránek bude provedeno jejich vyhodnocení a následná aktualizace. • Projekt bude pokračovat i v dalších letech. • Pro tuto dlouhodobou etapu projektu správy www-stránek o finančním vzdělávání je předpokládáno vytvoření odpovídající řídící struktury na základě shody zainteresovaných partnerů - profesních asociací.
29
Děkujeme za Vaši pozornost. www.financnivzdelavani.cz 30
15
31
16
