Finanční gramotnost Workshop
Produktový mix Lektor: Ing. Miroslav Škvára
www.skvara.cz
Obsah 2. workshopu Na úvod otázka – jaká znáte finanční produkty
Obsah 2. workshopu Svět peněz je nepřehledný Jak se v něm vyznat? Spořicí produkt je… Pojistný produkt je… Investování znamená…
www.skvara.cz
2
Nepřehlednost světa financí
Existují – Banky, pojišťovny, penzijní fondy, stavební spořitelny, zdravotní pojišťovny, finanční poradci, internetové nabídky, platební karty, úvěrové společnosti, lichváři, zastavárny, kasina, výherní automaty atd.
Pohled klienta na produktový mix mzda
vzdělání
Platební
Dlouhodobý cíl
zdraví
karty Ú V
vklady
Zaměstnanecké účet
Ě
Stavební spoření
výhody
R
ztráta
dividenda Jak na to?
rodina
bydlení riziko
Cash Back
akcie
výhra
dluhy
Koupě pozemku banka
pojištění Spoření na důchod
leasing
investice
Etapy životního finančního cyklu 161 FG
http://www.financnivzdelavani.cz/webmagazine/subcategories.asp?idk=224 5
Kategorie produktů ZLATÉ KORUNY Účty Elektronické bankovnictví Stavební spoření Hypotéky Úvěry Platební karty Životní pojištění www.zlatakoruna.info Neživotní pojištění Penzijní připojištění Podílové fondy Pro podnikatele Leasing Podnikatelské účty Podnikatelské úvěry Pojištění pro podnikatele Leasing pro podnikatele
Produktový mix a produktová logika …co klientovi umožňuje ??? …každý z uvedených produktů má své limity a současně výhody a nevýhody
Finanční produkt (spořicí)
bezpečí
Pojistný produkt
Investice
pojistná ochrana
výnosnost / rizikovost / likvidita
Spořicí produkty Jsou bezpečné, ale celkem málo výnosné Mezi ně řadíme například: běžný účet v bance, spořicí účet, termínovaný vklad, stavební spoření a penzijní připojištění. Některé z nich nejsou časově omezeny a peníze z nich můžeme získat kdykoli. Některé mají svůj předem stanovenou dobu spoření – například stavební spoření je nyní na 6 let a déle. Říká se tomu likvidita.
Schéma členění pojistných produktů
Více informací najdete na www.cap.cz Česká asociace pojišťoven
Druhy majetkového pojištění
Základní pojištění se vztahuje na škody způsobené: Požárem, výbuchem, vodou vytékající z vodovodu, odcizením věcí krádeží vloupáním nebo loupeží …
www.skvara.cz
Povinné ručení – musí mít každé auto!!!
www.bezpojisteni.cz
www.skvara.cz
www.skvara.cz
Základní rizika – havarijní pojištění 1. 2. 3. 4.
Riziko havárie Živelní rizika – kroupy, vichřice, lavina, kámen… Riziko odcizení (denně cca 35 vozidel) Vandalizmus
Doplňkové připojištění: Pojištění skel, pojištění střetu se zvěří, úrazové Pojištění, pojištění zavazadel… Existují asistenční služby www.skvara.cz
Cena pojistného závisí na: Značka a typ vozidla Stáří vozidla a výbava Výše spoluúčasti Rozsah pojištěných rizik a připojištění
Existuje i pojištění motocyklu
www.skvara.cz
www.skvara.cz
15
Životní a úrazové pojištění Živitel rodiny by měl mít životní a úrazové pojištění odpovídající výdajům rodiny
Děti by měly mít úrazové pojištění www.skvara.cz
Cestovní pojištění Chystáte se na výlet, nebo na dovolenou? Doporučuji vám, se na cestu a pobyt pojistit.
Asistenční služba je vám k dispozici 24 hodin denně. … smluvní zdravotnická zařízení po celém světě…
O investování
likvidita
výnosnost
rizikovost
Faktor času při investování 27,330
měsíční ní investice v K Kč
Cíl: v 60 letech 5 milionů Kč
8,489
1,432
20
3,355
30
40
50
věk, kdy začnete investovat Zdroj: Osobní a rodinné bohatství. Kam s penězi. Miloš Filip
Inflace znehodnocuje vaše úspory
20
Víte co znamená „ŠEST P“ Přemýšlejte Ptejte se Porovnávejte Poraďte se Propočítejte (až poté) Proveďte.
21
Obecně platí, že Každý finanční produkt má své výhody a své nevýhody. Ten, kdo vám produkt nabízí, vždy zdůrazní především výhody. O nevýhodách pomlčí, nebo vás na ně třeba neupozorní. Raději vybírejte z více nabídek a zajímejte se i o konkurenční produkty.
Zvažte vždy své potřeby a finanční možnosti. 22
Doporučení na závěr Před podpisem si smlouvu vždy řádně přečtěte, ať víte, k čemu se zavazujete. V některých případech může být tento závazek i na desítky let (životní pojištění do 60 let, nebo hypotéka). Důležitá je výhodnost produktu pro vás a ne pro toho, kdo ji nabízí!
23
