5.3 v.
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet Bonyhád
székhely: 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13. Felügyeleti hatóság: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete 1013 Budapest, Krisztina krt. 39. Magatartási Kódexhez csatlakozás dátuma: 2009.szeptember 28.
Üzletszabályzat
Jóváhagyva: a 6-1/2012.06.07. sz. igazgatósági határozattal Módosításokkal egységes szerkezetbe foglalva. Hatályos: 2012. június 08-tól
Ikt.: 8341/2012.
Brauer János elnök-ügyvezető igazgató
1
5.3 v.
Tartalomjegyzék
I.
Általános rendelkezések
II.
Betétgyűjtés
III.
Hitel- és pénzkölcsön nyújtása
IV.
Pénzforgalmi szolgáltatások
V. VI. VII.
Bankkártya Távolról hozzáférést biztosító fizetési eszközök Pénzügyi szolgáltatás közvetítése
VIII.
Valutaforgalmazás
IX.
Széfszolgáltatás
X.
Váltóval, illetve csekkel saját számlára vagy bizományosként történő kereskedelmi tevékenység
2
5.3 v.
I. Általános rendelkezések A hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló többször módosított 1996. évi CXII. (továbbiakban Hpt.) 203 §-a előírja, hogy a hitelintézet egyértelműen és közérthetően köteles ügyfeleit tájékoztatni a nyújtott szolgáltatások igénybevételének feltételeiről, valamint e feltételek módosulásáról. Jelen szabályzat a Takarékszövetkezet és Ügyfelei között létrejövő jogügyletek általános feltételeit tartalmazza. Az Üzletszabályzat rendelkezéseit kell alkalmazni - jogszabály kötelező erejű rendelkezése vagy a felek eltérő tartalmú kikötése hiányában - a Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet és az Ügyfelek minden üzleti kapcsolatában, amely során a Takarékszövetkezet pénzügyi szolgáltatást illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatást nyújt. Az Üzletszabályzat alkalmazásában Ügyfél bármely gazdálkodó szerv, vagy más szervezet, valamint természetes személy, aki részére a Takarékszövetkezet szolgáltatást nyújt. Jelen Üzletszabályzaton túl az egyes pénzügyi szolgáltatásokra, az azokra vonatkozó üzletági szabályzatok rendelkezései az irányadók. Azokban a kérdésekben, amelyeket a különös rendelkezések nem szabályoznak másként, az Üzletszabályzat általános rendelkezéseit kell alkalmazni. A Takarékszövetkezet és Ügyfelei között létrejövő jogviszony tartalmát a vonatkozó jogszabályok keretei között létrehozott egyes szerződések határozzák meg. Amennyiben valamely kérdésről sem az Üzletszabályzat, sem a vonatkozó szerződések nem rendelkeznek, a Polgári Törvénykönyv megfelelő rendelkezései az irányadók. A Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 2009. szeptember 28-án csatlakozott a Magatartási Kódex-et aláíró pénzintézetekhez. A Magatartási Kódex a Takarékszövetkezet www.takarek.eu honlapján mindenki számára ingyenesen elérhető. Üzletszabályzat nyilvánossága Az általános üzleti feltételek nyilvánosak, azokat bárki megtekintheti és megismerheti, azok minden, az ügyfelek számára nyitva álló pénzintézeti helyiségben hozzáférhetők. A Takarékszövetkezet kívánságra bárkinek díjtalanul eljuttatja üzleti feltételeit, illetve www.takarek.eu honlapján elérhetővé teszi. Üzletszabályzat módosítása A Takarékszövetkezet az Üzletszabályzat módosításáról, annak hatálybalépése előtt legalább 15 nappal korábban Hirdetmény vagy más nyilvános kiadvány útján értesíti Ügyfeleit. Amennyiben az Ügyfél a módosítás ellen a módosítás hatálybalépéséig írásban nem tiltakozik, azt általa elfogadottnak kell tekinteni. Az Üzletszabályzat módosítása a hatálybalépéstől kezdve vonatkozik a hatályban lévő szerződésekre is. Amennyiben az Ügyfél a módosítást nem fogadja el, a Takarékszövetkezet jogosult az Ügyféllel korábban megkötött szerződéseit az egyes szerződésekben meghatározott határidővel, illetve ilyen szerződési rendelkezés hiányában 30 napos határidővel felmondani. A felmondás ideje alatt a szerződés eredeti feltételek szerint él tovább. Takarékszövetkezet és az Ügyfél együttműködése A Takarékszövetkezet és az Ügyfél üzleti kapcsolataiban kölcsönösen együttműködnek, ennek megfelelően az ügylet szempontjából jelentős tényekről, körülményekről, változásról késedelem nélkül kötelesek egymást értesíteni, az egymáshoz intézett kérdésekre válaszolni, egymás figyelmét az esetleges tévedésekre és mulasztásokra felhívni. Az Ügyfél köteles haladéktalanul értesíteni a Takarékszövetkezetet, amennyiben személyét vagy - jogi személy esetén - jogi státuszát érintő változás történt, elnevezése, címe, jegyzett tőkéjének mértéke vagy a Takarékszövetkezethez bejelentett képviselőjének személye megváltozott. Az Ügyfél köteles megadni minden, az ügylettel összefüggő adatot és felvilágosítást, amelyeket a Takarékszövetkezet döntéséhez, az ügylet vagy az Ügyfél megítéléséhez szükségesnek tart.
3
5.3 v. A tájékoztatási kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül és az Ügyfél felel a tájékoztatási kötelezettségének megsértéséből adódó esetleges kárért. A kölcsönös együttműködés követelményeinek megfelelően az Ügyfél haladéktalanul értesíti a Takarékszövetkezetet, ha valamely, a Takarékszövetkezettől várt értesítés nem érkezett meg időben. E kötelezettség elmulasztásának következményei az Ügyfelet terhelik. A Takarékszövetkezet az Ügyfél részére szóló értesítéseket az Ügyfél rendelkezéseinek megfelelően, a Takarékszövetkezet hivatali helyiségében az Ügyfélnek, vagy az ügyfél meghatalmazottjának adja át, vagy az általa megadott címre küldi. A Takarékszövetkezet nem felel azért, ha a megadott név, cím pontatlansága, változása miatt vagy más a Takarékszövetkezeten kívülálló okból a kézbesítés elhúzódik vagy eredménytelen. Az Ügyfél részére szóló iratokat a Takarékszövetkezet –ha arról jogszabály vagy termékleírás eltérően nem rendelkezik- nem köteles ajánlottan vagy tértivevénnyel postára adni. Ellenkező bizonyításig az elküldést megtörténtnek kell tekinteni, ha az eredeti irat másolata vagy kézjeggyel ellátott példánya vagy pedig az elküldést igazoló kézjeggyel ellátott feladójegyzék a Takarékszövetkezet birtokában van. Az előző pontban foglaltak nem vonatkoznak a bankjegyekre, értékpapírokra, valamint egyéb értéket képviselő okmányokra, küldeményekre, amelyeket fokozott biztonsággal kell kezelni. A Takarékszövetkezet a tőle elvárható gondossággal megválasztott módon továbbítja ezeket a küldeményeket, de az Ügyfél költségére és veszélyére. A szokásos postai idő elteltével a Takarékszövetkezet jogosult úgy tekinteni, hogy írásos értesítését az Ügyfél megkapta. A Takarékszövetkezethez írásos küldemények érkezésére a Takarékszövetkezet nyilvántartása az irányadó. A Takarékszövetkezet az Ügyfél kérésére igazolást ad a küldemény átvételéről. A Takarékszövetkezet az Ügyfelet közleményben az ügyfélforgalom részére nyitva álló helyiségében történő kifüggesztése útján is értesítheti abban az esetben, ha a közleményben foglaltak az ügyfelek széles körét érintik. A Takarékszövetkezet Üzletszabályzatának és körülményeinek változásairól kifüggesztés útján értesíti Ügyfeleit. Ügyfél és a Takarékszövetkezet képviselete A Takarékszövetkezet köteles meggyőződni az Ügyfél képviseletében eljáró személyek képviseleti jogosultságáról. A Takarékszövetkezet a képviseletére és az aláírásra jogosultak névsorát és aláírását a Takarékszövetkezet üzlethelyiségében - az ügyfél által látható helyen - kifüggeszti. A Felek a másik fél bejelentett képviselőit és aláírásaikat jogosultak mindaddig érvényesnek tekinteni, amíg a képviseleti jog visszavonásáról szóló írásos értesítés nem érkezett meg. A Takarékszövetkezet az Ügyfél megbízásain szereplő aláírásokat gondosan köteles megvizsgálni és ha azt tapasztalja, hogy az aláíró jogosulatlan vagy aláírása a bejelentett mintától eltérő, a Takarékszövetkezet az ok megjelölésével a megbízást teljesítés nélkül visszaküldi az Ügyfélnek. A Takarékszövetkezet nem felel az olyan megbízások teljesítéséért, amelyeknek jogosulatlan vagy hamísított voltát a tőle elvárható gondos vizsgálat alapján sem lehetett felismerni. Írásbeliség Mind a Takarékszövetkezet, mind az Ügyfél az egymásnak szóló értékesítéseket, megbízásokat, valamint szerződéseket kötelesek írásba foglalni, illetve írásban megerősíteni. Ellenérték
Az Ügyfél a Takarékszövetkezet pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot illetőleg díjat és költségtérítést fizet. A Takarékszövetkezet az általa felszámított térítés mértékét és megváltoztatásának feltételeit a Takarékszövetkezet és az Ügyfél közötti szerződés tartalmazza. Az olyan térítést és annak számítási módját, amelyről a szerződés nem rendelkezik, a Takarékszövetkezet üzlethelyiségében megtekinthető hirdetményben teszi közzé. A hirdetményt a Takarékszövetkezet jogosult – az egyes üzletágakra vonatkozó feltételeknél részletezett esetekben és módon- egyoldalúan az egyes szerződések külön módosítása nélkül megváltoztatni. Ebben az esetben a feltételek megváltoztatásának időpontjában a térítések szerződésmódosítás
4
5.3 v. nélkül is megfelelően változnak. Pénztartozás késedelmes teljesítése esetén az Ügyfél a jogszabályban illetve a szerződésben meghatározott mértékű késedelmi kamatot tartozik fizetni. Az ellenérték megfizetése - ellenkező kikötés hiányában - felmerüléskor esedékes akként, hogy a Takarékszövetkezet megterheli az Ügyfél számláját. Ha a bankműveletre banktechnikai okokból, vagy a Takarékszövetkezet hibájából volt szükség, az Ügyfél nem fizet jutalékot. Kamatokat és az időtartamhoz kötött díjakat, továbbá jutalékokat naptári napokra a következő képlet alapján kell számítani
tőke összeg x kamatláb x naptári napok száma 360 x 100
vagy egyes esetekben (jogszabályi vagy integrációs konstrukciók esetében tőke összeg x kamatláb x naptári napok száma 365 x 100
A Takarékszövetkezet által felszámított kamatokat, költségeket, díjakat a szabályzat 1. sz. melléklete szerinti HIRDETMÉNYek tartalmazzák. A Takarékszövetkezet felelőssége A Takarékszövetkezet a hitelintézeti tevékenysége és a szerződések teljesítése során mindenkor az Ügyfél érdekeinek - az adott körülmények lehető legteljesebb - figyelembevételével és a legnagyobb gondossággal jár el. A Takarékszövetkezet köteles megtéríteni az Ügyfélnek okozott kárt, kivéve, ha bizonyítja, hogy úgy járt el, ahogy az az adott helyzetben tőle elvárható. A Takarékszövetkezet nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom, hatósági rendelkezés, a szükséges hatósági engedély megtagadása, vagy késedelmes megadása okából következtek be. A Takarékszövetkezet azonosító irat elvesztéséből vagy illetéktelen személy által történő felhasználásából eredő károkért nem felel. A Takarékszövetkezet felelősségének korlátozása nem érinti azt a felelősséget, amelyet a Ptk szerint szerződésben érvényesen kizárni nem lehet. A Takarékszövetkezet nem felel az okmányok eredetiségéért, érvényességéért, azok módosításáért. Nem vállal felelősséget kisebb jelentőségű hibákért, melyek a nagy tömegű megbízás teljesítése során tőle elvárható gondosság mellett is előfordulhatnak. Banktitok Banktitok köre A Takarékszövetkezet az Ügyféllel kötött jogügyletei során tudomására jutott tényeket és adatokat banktitokként kezeli. Banktitok minden olyan, az egyes Ügyfelekről a pénzügyi intézmény rendelkezésére álló tény, információ, megoldás vagy adat, amely Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, valamint a pénzügyi intézmény által vezetett számlájának egyenlegére, forgalmára, továbbá a pénzügyi intézménnyel kötött szerződésére vonatkozik. A felek jogügyletei tekintetében a banktitok fogalmi körébe tartoznak különösen az Ügyfélnek a Takarékszövetkezetnél vezetett bármely számlájának forgalmára, a felvett hitelének összegére és feltételeire, továbbá a Takarékszövetkezetnél elhelyezett betéteire és letéteire vonatkozó adatok.
5
5.3 v. Titoktartási kötelezettség A banktitok tekintetében időbeni korlátozás nélkül titoktartási kötelezettség terheli a Takarékszövetkezet Igazgatóságának és Felügyelő Bizottságának, vezetőit, alkalmazottait és mindazokat, akik a Takarékszövetkezettel kapcsolatos tevékenységük során bármilyen módon jutottak hozzá. A titoktartási kötelezettség alapján az üzleti, illetőleg a banktitkok körébe tartozó tény, információ, megoldás vagy adat - a következő pontban meghatározott körön kívül - az Ügyfél felhatalmazása nélkül nem adható ki harmadik személynek, és feladatkörön kívül nem használható fel. Aki üzleti titok vagy banktitok birtokába jut, nem használhatja fel arra, hogy annak révén saját maga vagy más személy részére közvetlen vagy közvetett módon előnyt szerezzen, továbbá, hogy a pénzügyi intézmény Ügyfeleinek hátrányt okozzon. Titoktartási kötelezettség alóli mentesség Nem jelenti a banktitok sérelmét: - olyan összesített adatok szolgáltatása, melyből az egyes ügyfelek személye vagy üzleti adata nem állapítható meg. - az ügyfél pénzforgalmi bankszámlájának elnevezésére és számára vonatkozó adatszolgáltatás. - pénzügyi intézmény által felhatalmazott könyvvizsgálónak, jogi vagy egyéb szakértőnek, valamint a pénzügyi intézmény részére biztosítási fedezetet nyújtó biztosító intézetnek a biztosítási szerződés teljesítéséhez szükséges mértékben történő adat átadás. - a pénzügyi intézmény igazgatóságának írásbeli hozzájárulásával a pénzügyi intézményben befolyásoló részesedéssel rendelkező tulajdonosnak vagy az ilyen részesedést szerezni kívánó személy (társaság, az üzletág átvételét tervező társaság, illetve az ilyen tulajdonos vagy esetleges jövőbeni tulajdonos által felhatalmazott könyvvizsgálónak, jogi vagy más szakértőnek történő adatátadás). - bíróság megkeresése esetén a peres fél számlája felett rendelkezésre jogosultak aláírás mintájának bemutatása. - A pénzügyi intézmény és befektetési társaság (továbbiakban együtt hiteladat szolgáltató) részéről az általuk működtetett központi hitelinformációs rendszernek, illetve e rendszerből a hiteladat szolgáltatónak a Hpt. 54. § (2)-(10) bekezdésben meghatározott és a rendszer szabályainak megfelelő adatszolgáltatás. Nem jelenti a banktitok sérelmét a pénzügyi intézmény által vállalt kockázat fedezetét nyújtó harmadik személy részére a kockázatvállalás alapján fennálló követelés összegére és esedékességére vonatkozó adatszolgáltatás. A Hpt. 51.§ (2) bekezdés d) és f)-g) pontjai, 51.§ (7) bekezdése, valamint az 52.§ alapján történő adatszolgáltatásról a takarékszövetkezet az érintett ügyfelet nem tájékoztathatja.
A pénzügyi intézmény a nyomozó hatóság, a nemzetbiztonsági szolgálat és az ügyészség írásbeli megkeresésére haladéktalanul kiszolgáltatja a kért adatot és a nála vezetett bankszámláról és az általa lebonyolított ügyletről, ha adat merül fel arra, hogy a bankszámla vagy ügylet - kábítószer-kereskedelemmel, - terrorizmussal, - illegális fegyver-kereskedelemmel, - pénzmosással, - szervezett bűnözéssel van összefüggésben. A fentieken túl a banktitok csak akkor adható ki harmadik személynek, ha - a pénzügyi intézmény Ügyfele, annak törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható banktitokként pontosan megjelölve közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratokba foglaltan kéri, vagy erre felhatalmazást ad,
6
5.3 v. - pénzügyi intézmény érdeke az Ügyféllel szemben fennálló követelése eladásához vagy lejárt követelése érvényesítéséhez szükségessé teszi. - A Hpt. a banktitok megtartásának kötelezettsége alól felmentést ad. A banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn - a feladatkörében eljáró Országos Betétbiztosítási Alappal, MNB-vel, Állami Számvevőszékkel, Gazdasági Versenyhivatallal, az Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyeletével, az Önkéntes Intézményvédelmi és Betétbiztosítási alapokkal, a központi költségvetési pénzeszközök felhasználásának szabályszerűségét és célszerűségét ellenőrző Kormányzati Ellenőrzési Irodával, - hagyatéki ügyben eljáró közjegyzővel, valamint a feladatkörében eljáró gyámhatósággal, - csődeljárás, felszámolási eljárás, bírósági végrehajtási eljárás, illetve végelszámoló ügyében eljáró vagyonfelügyelővel, felszámolóval, végrehajtóval, pénzügyi gondnokkal, illetve végelszámolóval, - folyamatban lévő büntetőeljárás esetében eljáró, valamint a feljelentés kiegészítését végző nyomozóhatósággal, ügyészséggel, - büntető-, valamint hagyatékkal kapcsolatos polgári ügyben, továbbá a csőd- illetve felszámolási, valamint önkormányzati adósságrendezési eljárás keretében a bírósággal, - külön törvényben meghatározott feltételek megléte esetén a titkosszolgálati eszközök alkalmazására, titkos információ-gyűjtésre felhatalmazott szervvel, - törvényben meghatározott feladatkörében eljáró nemzetbiztonsági szolgálattal, - a helyi önkormányzatok címzett és céltámogatási rendszeréről szóló 1992. évi LXXXIX. tv. 17. §. (5) bekezdésében meghatározott esetben a belügyminiszterrel és a pénzügyminiszterrel. - adó-, vám és társadalombiztosítási kötelezettség teljesítésének ellenőrzése, valamint az ilyen tartozást megállapító végrehajtó okirat végrehajtása érdekében folytatott eljárás keretében eljáró adóhatósággal, vámhatósággal, illetve társadalombiztosítói szervvel szemben. A banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben sem, ha az adóhatóság nemzetközi szerződés alapján, külföldi hatóság írásbeli megkeresésének teljesítése érdekében írásban kér adatot a pénzügyi intézménytől, amennyiben a megkeresés tartalmazza a külföldi hatóság által aláírt titoktartási záradékot. Az írásbeli megkeresésben meg kell jelölni azt az ügyfelet vagy bankszámlát, akiről vagy amelyről az előző bekezdésben megjelölt szerv vagy hatóság banktitok kiadását kéri, valamit a kért adatok fajtáját és az adatkérés célját, kivéve, ha a feladatkörében eljáró Felügyelet vagy az MNB helyszíni ellenőrzést folytat. A banktitok megtartásának kötelezettsége nem áll fenn abban az esetben sem, ha a magyar bűnüldöző szerv nemzetközi szerződés alapján külföldi bűnüldöző szerv írásbeli megkeresésének teljesítése érdekében írásban kér adatot a pénzügyi intézménytől, amennyiben a megkeresés tartalmazza a külföldi bűnüldöző szerv által aláírt titoktartási záradékot. A Felügyelet, valamint az MNB jogszabályban, jegybanki rendelkezésben, illetőleg pénzügyi felügyeleti rendelkezésben a pénzügyi intézmény számára előírt adatszolgáltatás során is jogosult banktitokhoz hozzájutni. Kiszervezés 1.) A takarékszövetkezet az alábbi pénzügyi, illetve kiegészítő pénzügyi szolgáltatásaihoz kapcsolódó tevékenységeit szervezte ki a TAKINFO Kft-hez (1122 Budapest, Pethényi u. 9.): -
banki szoftver üzemeltetése, az üzemeltetett szoftver eszközök karbantartása, hibajavítás, az üzemeltetett hardver eszközök karbantartása, hibajavítás, az üzemeltetett szoftver eszközök jogszabálykövetése,
7
5.3 v. -
üzemeltetett rendszerek felhasználói támogatása, banki szoftver rendszerek továbbfejlesztése.
2.) Banki adatbázisból lakossági bankszámla, valamint a vállalkozói bankszámla havi zárlati kivonatok egységes, központi nyomtatásához szükséges adatfeldolgozása: -
kivonatok kinyomtatása, levélpostai küldemények előállítása, borítékolása.
II. Betétgyűjtés A Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet részére a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) a E-I878/2007. sz. határozatában 2007. szeptember 13-án engedélyezte a betétgyűjtést és más visszafizetendő pénzeszköz nyilvánosságtól történő elfogadását. Betét és más, a nyilvánosságtól származó visszafizetendő pénzeszköz gyűjtése: pénzeszközök egyedileg előre meg nem határozott személyektől történő üzletszerű gyűjtése oly módon, hogy azzal a betétgyűjtő tulajdonosként rendelkezhet, de köteles azt - kamattal, más előny biztosításával vagy anélkül - visszafizetni. Nem minősül betétgyűjtésnek az olyan jegy, kártya vagy egyéb tanúsítvány kibocsátása, amely kizárólag a kibocsátó árujának, szolgáltatásának vásárlása, illetve igénybevétele során fizetőeszközként használható. A betétekről az 1989. évi 2. törvényerejű rendelet, illetve az 1959. évi IV. törvény (Ptk.) 529-535. ezeket módosító jogszabályok rendelkeznek.
§-ai és az
Betételhelyezés Betételhelyezés esetén az Ügyfél meghatározott pénzösszeget ad át a Takarékszövetkezetnek azzal a feltétellel, hogy a Takarékszövetkezet meghatározott későbbi időpontban köteles ugyanakkora pénzösszeget visszaszolgáltatni és a pénzösszeg után kamatot vagy egyéb hozadékot fizetni, illetőleg nyereménybetétek esetén a sorsolás eredményétől függő nyereményt nyújtani. Betételhelyezés szerződés, betétkönyv, vagy egyéb okmány alapján történhet. Takarékszövetkezetnél elhelyezhető betét legkisebb összege 100.-Ft, illetőleg fix címletű betéteknél a legkisebb címletnek megfelelő pénzösszeg. Takarékbetétet csak természetes személy jogosult elhelyezni. Az 1993. június 30-a előtt elhelyezett takarékbetétek, illetve azon betétek visszafizetéséért, amelyekre a takarékbetétekre vonatkozó szabályokat kell alkalmazni az állam helytáll. Az 1993. június 30-a után névre szólóan elhelyezett (az előzőekben részletezett) betétekért a Hpt. 99-107. §. szerint az Országos Betétbiztosítási Alap (továbbiakban: OBA) vállal garanciát. A Takarékszövetkezet közli az Ügyféllel, ha az általa elhelyezett betét betétvédelemben nem részesül. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a Hpt 100 §-a szerint felsoroltakra. Az OBA a kártalanítással jogosult személy részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan legfeljebb ötvenezer euro összeghatárig fizeti ki kártalanításként. Az Alap által fizetett kártalanítás mértéke 1 millió Ft összeghatárig 100%, 1 millió Ft összeghatár felett 1 millió Ft és az 1 millió Ft feletti rész 90%-a. Közös betét esetén a meghatározott kártalanítási összeghatárt kártalanításra jogosult minden személy esetén külön kell számításba venni, a kártalanítási összeg számítása szempontjából – eltérő szerződési kikötés hiányában – a betét összege a betéteseket azonos arányban illeti meg. Betétvédelemben akkor részesül a betét, ha a betétes azonosítható. (Hpt. 105 §. 4. bek. szerint név és legalább két azonosító adat szükséges.) A takarékszövetkezet által nyilvántartott személyi azonosító adatok köre az alábbi: Természetes személynél: név, születési hely, születési idő, anyja neve, állampolgárság, lakcím, az azonosító okmány száma, típusa, a kiállító hatóság megnevezése, betűjele Céget azonosító adatok:
8
5.3 v. név, székhely, fióktelep címe, telephely, fő tevékenységi kör, azonosító okirat száma, kiadó ország, képviseletre jogosultak neve, beosztása, kézbesítési megbízott azonosításra alkalmas adatai, adószám A hitelintézet csak akkor köthet betétszerződést (szolgálhat ki betéti okiratot), ha a.) a betét a Hpt. szerint biztosítva van, vagy b.) a Hpt. alapján a betétre nem terjed ki az Alap által nyújtott biztosítás, akkor a szerződésben (a betétokiraton) a következő, feltűnően elhelyezett záradék szerepel: „A jelen szerződés tárgyát képező betét a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. tv. alapján nincs biztosítva.” Az értékpapírszerű formában kiállított betétokiraton feltűnően fel kell tüntetni, hogy az alapjául szolgáló szerződés betétszerződés. Fenntartásos betétkönyvnél - több tulajdonos esetén - a betéteseknek aláírásukkal hitelesítve rendelkeznie kell arról, hogy részükre a betét együttesen vagy külön-külön fizethető ki. A betétszerződésnek (betétokiratnak) tartalmaznia kell a Hpt.100.§ (1) bekezdés és a 100. § (2) bekezdés c.) pontjában foglalt rendelkezésekre történő figyelmeztetést. Betétek okmányai A Takarékszövetkezet által kiállított betéti okmányoknak tartalmaznia kell a Takarékszövetkezet teljes nevét, az okmány megnevezését és sorszámát, kiállítás keltét, betét összegét, a kamatlábat, betétes nevét, születési helyét, idejét, lakcímét, könyves betéteknél az egyes befizetések és kifizetések igazolását. A betét ellenében kiadott okmány lehet névre szóló, vagy az Ügyfél rendelkezési jogát - egyéb kikötéssel fenntartó. A betétről kiadott okiratnak tartalmaznia kell az adott betét típusára vonatkozó szerződési feltételeket. Betéti szerződés Betéti szerződés alapján a Takarékszövetkezetnél elhelyezett betét lehet látra szóló, illetőleg meghatározott időre lekötött. Az adott betét típusára vonatkozó általános szerződési feltételtől eltérő kikötése a Felek között érvénytelen. Az Ügyfél kötelessége, hogy a betétként elhelyezett összeget a szerződésben meghatározott időtartamig a Takarékszövetkezetnél tartsa, ennek megszegése a kamatra való jogosultság részbeni, vagy teljes elvesztésével jár. Betétek kamatai A betét - ha jogszabály, vagy a szerződés eltérően nem rendelkezik - az elhelyezést követő naptól a megszűnést (kivétet) megelőző napig kamatozik. A mindenkor érvényes kamatlábakat a Takarékszövetkezet előzetesen legalább 15 naptári nappal napilapok és üzlethelyiségeiben kifüggesztett hirdetmény útján teszi közzé. A betéti kamat, az értékpapírok hozama és a teljes hiteldíj mutató számításáról és közzétételéről szóló 82/2010. (III.25.) sz. Kormányrendelet rendelkezése alapján a hitelintézeteknek az üzletszabályzatban az egyes általa kivált betéti szerződések esetében rögzített kamatszámítási módszeren kívül az egységesített betéti kamatláb mutatót (EBKM) is ki kell számítani. Ha a betét lejáratáig hátralévő lekötési idő 365 napnál kevesebb, az EBKM kiszámítására az alábbi képletet kell alkalmazni:
9
5.3 v.
Ahol n = kamatfizetések száma r = Az EBKM századrésze t = a betételhelyezés napjától a i-edik kifizetésig hátralévő napok száma (k+bv)i = az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege.
Az EBKM kiszámításához a következő képletet kell alkalmazni, ha lejáratig hátralévő futamidő legalább 365 nap.
ahol n= kamatfizetések száma r= az EBKM századrésze ti= a betét elhelyezés napjától az i-edik kifizetésig hátralévő napok száma (k+b,v)i= az i-edik kifizetéskor kifizetett kamat és betétösszeg visszafizetés összege. A betét utáni kamat - teljes kifizetés esetét kivéve, illetve ha a szerződés ettől eltérően nem rendelkezik - minden év december 31-én esedékes. Minden hónap 30 naposnak tekintendő. Az esedékességkor fel nem vett kamatot a betét összegéhez hozzá kell adni (tőkésítés). Egyes betétek (pl. takaréklevél) kamatai külön nem, csak a betét megszűnésekor vehetők fel. Kivétel ez alól, ha az adott fix címletű betét jogfolytonos - kisebb címletekre történő - felváltását az adott betétre vonatkozó általános szerződési feltételek lehetővé teszik, a kifizetett betétre az elfekvési időtartamtól függő hirdetményben meghirdetett kamat fizetendő. A Takarékszövetkezet jogosult a kamatok mértékét egyoldalúan módosítani. ha ezt a jogát a szerződésben kikötötte. A kamat módosítást a betétekről szóló 1989. évi 2. törvényerejű rendelet alapján legalább 15 nappal megelőzően a Takarékszövetkezetnek két napilapban közzé kell tenni és az üzlet helyiségben hirdetmény formájában ki kell függeszteni. Ha az Ügyfél a kamatmódosítást nem fogadja el, jogában áll a szerződést 30 napos felmondási idővel felmondani. A felmondási idő lejáratáig a Takarékszövetkezet az eredeti kamatot köteles megfizetni. Amennyiben az Ügyfél nem él a szerződés felmondásának lehetőségével, úgy a kamat mértékének módosítását részéről elfogadottnak kell tekinteni. Takarékszövetkezet a fizetendő kamat összegéből csak jogszabályban előírt, az Üzletszabályzatban közzétett levonásokat eszközölhet. A mindenkori kamatok mértékét a 1. sz. melléklet tartalmazza. A takarékszövetkezetnél elhelyezhető betét típusait a 2. sz. melléklet tartalmazza. Betétszámla megszűnésének módja, költségei: (Hpt. 208.§ f.) pontja alapján) A betétszámla megszűnik: - a betét lekötésének lejáratát követően a pénzügyi teljesítéssel (átvezetés, átutalás, pénztári kifizetés) egyidőejűleg, az ügyfél megbízása alapján - a betét rendkívüli – lejárat előtti – felmondásakor. A betétszámla megszüntetésének költségeit a betét konstrukcióra vonatkozó hirdetmény tartalmazza.
10
5.3 v.
III. Hitel és pénzkölcsön nyújtása A Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet részére a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (PSZÁF) a E-I878/2007. sz. határozatában 2007. szeptember 13-án engedélyezte aktív pénzügyi szolgáltatási műveletek végzését: - Hitel és pénzkölcsön nyújtása, ideértve a követelések vásárlása (faktoring) tevékenységet is; - Kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása - váltóval, illetve csekkel kizárólag saját számlára történő kereskedelmi tevékenység; - pénzügyi szolgáltatások közvetítése (ügynöki tevékenység) devizanem megkötés nélkül (forintban és forinttól eltérő más devizanemben).
A Takarékszövetkezet pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerződést csak írásban vagy minősített elektronikus aláírással ellátott elektronikus okirat formájában köthet. Az írásban kötött szerződés egy eredeti példányát a Takarék köteles az ügyfélnek átadni. A Takarékszövetkezet hitelműveletet hitelszerződés, vagy hitelügyletre vonatkozó egyéb eseti szerződés alapján végez. A hitel és pénzkölcsön nyújtására, irányuló pénzügyi szolgáltatási tevékenység a hitelképesség vizsgálatával, a hitel- és kölcsönszerződések előkészítésével, a folyósított kölcsönök nyilvántartásával, figyelemmel kísérésével, ellenőrzésével, a behajtással kapcsolatos intézkedéseket is magában foglalja. Hitelt csak kérelemre - egyedi bírálat alapján a jelen szabályzatban, illetve megkötendő egyedi ügylet sajátosságaira tekintettel meghatározandó további előfeltételek fennállása esetén nyújthat a Takarékszövetkezet. A kölcsönt igénybevevő és a Takarékszövetkezet közötti hiteljogviszony írásbeli szerződés alapján jön létre, amely tartalmazza a konkrét üzleti feltételeket az Ügyfél (adós) és a Takarékszövetkezet jogait, kötelezettségeit, valamint a szerződést biztosító mellékkötelezettségeket. Hitelt az e célra szolgáló nyomtatványon lehet igényelni. A hitel igényléséhez mellékelni kell az igénybevételre vonatkozó jogosultság elbírálásához szükséges okiratokat és az egyéb dokumentumokat is. Az az Ügyfél aki a hiteligény elbírálásához szükséges tényt, vagy adatot nem a valóságnak megfelelően közöl, vagy elhallgat, hamis vagy hamisított okiratot használ fel, a mindenkor hatályos jogszabályok, rendelkezéseinek megfelelően felelősséggel tartozik. A Takarékszövetkezet jogosult az Ügyfél az egyéb személyes kötelezettek, valamint az igényelt és felvett hitel adatait a Központi Adósnyilvántartó Rendszerében nyilvántartani, tárolni és kezelni. A Takarékszövetkezet jogosult az igénylő által közölt adatok felülvizsgálatára, ellenőrzésére. A hitel folyósításának feltétele a felajánlott és a Takarékszövetkezet által elfogadott fedezetek rendelkezésre állásának hitelérdemlő igazolása, valamint a szerződés hatályossá válása. A Takarékszövetkezet az esedékes, felszólítás ellenére meg nem fizetett tartozást, annak járulékait, valamint a követelés érvényesítésével esetleges felmerülő költségeket az Ügyféllel (adóssal) illetve a szerződést biztosító mellékkötelezettséget vállalókkal szemben - a felek eltérő megállapodása, vagy eltérő jogszabályi felhatalmazás hiányában - bírósági úton érvényesítheti. Takarékszövetkezet jogosult és köteles a hitel nyújtása előtt és annak lejárati ideje alatt tájékozódni az Ügyfél vagyoni viszonyáról, üzleti eredményéről, hitel fedezetéről, értékéről és érvényesíthetőségéről. Takarékszövetkezet a hitelszerződést és a hitelügyletre vonatkozó egyéb szerződést a Ptk 525 §-ban illetőleg a szerződésben meghatározott esetekben jogosult felmondani, amely azonnali hatályú is lehet. Ebből a szempontból az együttműködés és tájékoztatási kötelezettség megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül. A bankszámla szerződés felmondásáról, valamint más pénzintézetnél bankszámla nyitásról, valamint további hiteltartozás vállalásáról azonnal tájékoztatni kell a Takarékszövetkezetet.
Ha a szerződésben foglalt kikötés nem zárja ki, az Ügyfél - a tartozás teljes összegének visszafizetése mellett -
11
5.3 v. jogosult a hitelszerződést, vagy a hitelügyletre vonatkozó egyéb szerződést bármely időpontban, akár azonnali hatállyal is felmondani. Amennyiben az Ügyfél él ezzel a jogával a Takarékszövetkezet köteles a szerződésben meghatározott hiteldíjat arányosan csökkenteni. Hitelképesség vizsgálat A Takarékszövetkezet a kölcsönkérelmet az elbíráláskor hatályban lévő, a Hpt. és ennek felhatalmazása alapján kiadott Kormány és PM rendeletekben, valamint az PSZÁF rendelkezései és a Takarékszövetkezet ügyfél és partnerminősítéséről és fedezetértékelésre vonatkozó belső előírásai szerint bírálja el és engedélyezi. Az egyedi hitelbírálat során a Takarékszövetkezet azt vizsgálja, hogy a kölcsönigénylő milyen összegű havi törlesztőrészlet fizetésére képes illetve, hogy az igényelt kölcsön futamideje alatt jövedelmi és egyéb vagyoni viszonyait tekintve milyen változás várható. Vizsgálja továbbá az igénylő korábbi, más célra felvett kölcsöneinek visszafizetésével, valamint a Takarékszövetkezettel fennálló, illetve fennállt egyéb jogviszonyaival kapcsolatos tapasztalatokat is. Biztosítékok Az üzleti (hitel) kapcsolat fennállása alatt a Takarékszövetkezet bármikor és bármely követelése tekintetébenfüggetlenül az Ügyfél tartozásainak feltételeiről és esedékességtől - jogosult megkövetelni az Ügyféltől, hogy nyújtson biztosítékot, illetve a már adott biztosítékát egészítse ki, oly mértékben, amely a takarékszövetkezet követelései megtérülésének biztosításához szükséges. A Takarékszövetkezet jogosult eldönteni, az Ügyfél lehetőségeit is figyelembe véve - hogy a konkrét ügylet kapcsán milyen biztosítékot köt ki, illetve kér.
A Takarékszövetkezet követelésének biztosítására az alábbi jogi biztosítékot (szerződést biztosító mellékkötelezettség) alkalmazhatja. - jelzálog (ingó, ingatlan) - kézizálogjog - vagyonterhelő zálogjog - óvadék - kezesség - engedményezés - opció - inkasszó - készfizető kezesség, - stb. A Takarékszövetkezet ügyleti biztosítékként nem fogadhatja el - a saját maga által kibocsátott, tagsági jogokat megtestesítő részjegyet, - az ügyfél vagy harmadik személy már más jogügylet biztosítékául adott, ide nem értve a jelzáloggal terhelt zálogtárgyat, - jelzálog esetén a biztosíték értékének 70 %-át meghaladó mértékben már lekötöttek, - bankcsoporthoz tartozó másik pénzügyi intézmény által kibocsátott tagsági jogokat megtestesítő értékpapírt. Jogosult azonban meghatározni azon idegen kibocsátású értékpapírok körét, amelyet elfogad, továbbá meghatározni, hogy milyen értékben ismeri el azokat fedezetként. Ez az érték azonban részvény esetén nem lehet több, mint a névérték 50%-a (kivéve, ha a tőzsdei árfolyam ettől lényegesen eltér). Ha egy értékpapír árfolyama jelentősen csökken a Takarékszövetkezet jogosult további fedezetet kérni, vagy a fedezetlenné vált hányadot azonnali hatállyal felmondani. A Takarékszövetkezet az Üzletfél bármelyik bankszámlája terhére jogosult követelését érvényesíteni, illetve beszámítani. Az Ügyfél köteles gondoskodni a Takarékszövetkezet javára biztosítékul lekötött vagyontárgyak és jogok fenntartásáról, megőrzéséről és érvényesítéséről. Ha a biztosítékul a termelésben, illetve a kereskedelemben résztvevő, egyedileg meg nem határozott, elhasználható vagy helyettesíthető dolog szolgál, akkor az Ügyfél
12
5.3 v. köteles az elhasználódott vagy értékesített vagyontárgyat pótolni és a változásról tájékoztatni a takarékszövetkezetet. A Takarékszövetkezet jogosult bármely biztosítékból eredő jogát a hatályos jogszabályi előírásoknak megfelelő módon érvényesíteni és a biztosítékokból történő kielégítés sorrendjét megválasztani. A Takarékszövetkezet jogosult a pénzügyi szolgáltatás teljesítésének feltételéül - fedezet biztosítása céljából - meghatározott biztosítási szerződés megkötését előírni az Ügyfél részére. Ha a Takarékszövetkezet a konkrét ügyletre vonatkozó szerződésben kiköti, köteles az Ügyfél a biztosítékul lekötött vagyontárgyat minden kár esetére teljes értékben biztosítani, és a biztosítási szerződésben a biztosítási összeget a Takarékszövetkezetre engedményezni. Az Ügyfél a biztosítási szerződést - amíg a vagyontárgy az ügylet biztosítékául szolgál - a Takarékszövetkezet hozzájárulása nélkül nem módosíthatja és nem szüntetheti meg, azaz köteles a biztosítási díjat szerződés szerint határidőben fizetni. Ennek elmaradása esetén a Takarékszövetkezet az Ügyfél költségére a díjat befizeti és a szerződést azonnali hatállyal felmondhatja. Az Ügyfél a Takarékszövetkezet felhívására köteles a biztosítási kötvényt részére átadni. A Takarékszövetkezet a konkrét szerződésben az is előírhatja, hogy az Ügyfél a biztosítási díjat közvetlenül a Takarékszövetkezetnek utalja át, s egyben bízza meg azzal, hogy a biztosítási díjat a Takarékszövetkezet fizesse a biztosító intézetnek. A Takarékszövetkezet a rá engedményezett befolyó biztosítási összeget követelésének esedékessége előtt is jogosult az Ügyfél tartozásának csökkentésére fordítani, ha az Ügyfél a vagyontárgyakat nem pótolja. Ha az Ügyfél esedékességkor nem teljesíti kötelezettségeit, a Takarékszövetkezet jogosult érvényesíteni bármely biztosítékból fakadó jogát a hatályos jogszabályoknak megfelelő módon úgy, ahogy az a banki követelések kielégítését a legeredményesebben szolgálja, lehetőség szerint az ügyféllel történő előzetes egyeztetést követően, az Ügyfél érdekeinek fegyelembevételével is. A Takarékszövetkezet vagy megbízottja bármikor jogosult ellenőrizni - akár a helyszínen is - a biztosítékok meglétét és azt hogy az Ügyfél a biztosítékokkal kapcsolatos, őt terhelő kötelezettségeknek eleget tesz-e. Ha valamely biztosítékul szolgáló jog gyakorlása vagy követelés érvényesítése a lekötés időtartama alatt esedékessé válik, a Takarékszövetkezet jogosult a jogot gyakorolni, illetve a követelést érvényesíteni, az érvényesítés során befolyt összeget - választása szerint - az Üzletfél tartozásának csökkentésére fordíthatja vagy biztosítékként kezelheti. a Takarékszövetkezet felhívására az Üzletfél köteles gondoskodni arról, hogy a Takarékszövetkezet részére a fizetés megtörténjen. A Takarékszövetkezet feloldja a biztosítékot, ha úgy ítéli meg, hogy követelésnek további biztosításához már nem szükséges. A biztosítékok nyújtásával, fenntartásával, kezelésével kapcsolatos minden szükséges kiadás az Ügyfelet terheli. 1. Fogyasztónak nyújtott kölcsönök 2009. szeptember 28-án a Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet csatlakozott a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási Kódexhez. Fogyasztónak nyújtott kölcsön: a fogyasztási kölcsön, valamint a lakás, illetőleg üdülő vásárlására építésére, felújítására, korszerűsítésére, továbbra közműfejlesztésre a természetes személy által az önálló foglalkozása és gazdasági tevékenysége körén kívül igénybe vehető kölcsön. Fogyasztási kölcsön: a mindennapi élet szokásos használati tárgyainak megvásárlásához, javíttatásához, illetve szolgáltatások igénybevételéhez - a természetes személy részére - nyújtott kölcsön és a felhasználói célhoz nem kötött kölcsön, ha a kölcsönt a természetes személy nem üzletszerű tevékenysége keretében veszi igénybe.
Hitelfedezet: Jelen szabályzat „Biztosítékok” fejezete szerint. Hitelek kamata, kezelési költsége, hiteldíj 1.
Az Ügyfél a Takarék szolgáltatásaiért kamatot, jutalékot, kezelési költséget, illetve díjat, fizet. A pénzügyi és kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra irányuló szerződésben egyértelműen meg kell határozni a kamatot, díjat és minden egyéb költséget vagy feltételt, ideértve a késedelmes teljesítés jogkövetkezményeit és a szerződést biztosító mellékkötelezettségek érvényesítésének módját, következményeit is.
13
5.3 v. 2.
A pénzügyi szolgáltatások ellenértékének mértékét, a Takarék által érvényesített kondícióik fajtáját és mértékét a Takarék hirdetményei, az ellenérték kiszámításának módját a jelen Üzletszabályzat tartalmazza. A hirdetményben foglaltaktól eltérő ellenértékről a Takarék és az Ügyfél az egymással kötött szerződésben rendelkezhetnek.
3.
Fogyasztónak nem minősülő Ügyfelekkel kötött szerződések esetén kamatot, díjat vagy egyéb szerződési feltételt csak akkor lehet egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül módosítani, ha a szerződés ezt a Takarékszövetkezet számára - külön pontban - egyértelműen meghatározott feltételek, illetve körülmények esetére lehetővé teszi. A szerződés kamatot, díjat érintő - az ügyfél számára kedvezőtlen - módosítását a módosítás hatálybalépését tizenöt nappal megelőzően, hirdetményben közzé kell tenni, elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé kell tenni.
4.
Fogyasztóval kötött kölcsönszerződésben vagy pénzügyi lízingszerződésben az ügyfél számára kedvezőtlenül kizárólag a kamatot, díjat vagy költséget lehet egyoldalúan módosítani. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra okot adó körülmények felsorolását is, egyoldalúan nem módosítható az ügyfél számára kedvezőtlenül. Az egyoldalú módosítás jogát a Takarékszövetkezet akkor jogosult gyakorolni, ha a módosításra okot adó objektív körülmények tételes meghatározását a szerződés tartalmazza, valamint a hitelező árazási elveit írásban rögzítette. A kamatot, díjat vagy költséget érintő, egyoldalú, az ügyfél számára kedvezőtlen módosítást - referencia-kamatlábhoz (így különösen: Jegybanki alapkamat, BUBOR, EURIBOR, LIBOR, Takarék Alapkamat) kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével - a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább hatvan nappal hirdetményben közzé kell tenni. A módosításról és a módosítást követően várhatóan fizetendő törlesztőrészletről - referencia-kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével - az érintett ügyfeleket postai úton vagy más, a szerződésben meghatározott tartós adathordozón értesíteni kell. A módosítással kapcsolatos tájékoztatást elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé kell tenni. A postai úton történő közvetlen értesítés feladási időpontjának legalább 60 nappal meg kell előznie a módosítás hatálybalépését.
5.
Állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön esetén kamatot, díjat vagy költséget érintő, egyoldalú, az ügyfél számára kedvezőtlen módosítást a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 15 nappal hirdetményben közzé kell tenni, elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikusan is elérhetővé kell tenni.
6.
A fogyasztóval kötött szerződéseknél a kamat, díj vagy költség ügyfél számára kedvezőtlen egyoldalú módosítása esetén - referencia-kamatlábhoz kötött kamat esetén a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás kivételével - az ügyfél a módosítás hatálybalépése előtt jogosult a szerződés díjmentes felmondására.
7.
Szerződés egyoldalúan nem módosítható új díj vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül nem módosítható.
8.
A Takarék az Ügyféllel kötött szerződésben meghatározott kamat, díj, költség vagy –fogyasztóval és mikrovállalkozással kötött szerződés kivételével- egyéb szerződési feltétel Ügyfélre nézve kedvezőtlen módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolhatja: a.) a jogi, szabályozói környezet változása - a Takarékszövetkezet tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabály, jegybanki rendelkezés, vagy a hitelintézetekre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; - a Takarékszövetkezet közteher- (pld. adók-, járulék, stb.) fizetési kötelezettségének emelkedése; - a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása; - a lakáscélú állami kamattámogatások változása és/vagy megszűnése; b.) a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása - a Takarék forrásköltségeinek változása; - a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatok változása; - -a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása;
14
5.3 v. - a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása; - a bankközi hitelkamatok változása; - a fogyasztói árindex változása; - SWAP és egyéb hozamgörbék egymáshoz képesti kedvezőtlen elmozdulása; - az éven túli lejáratú állampapírok hozamának emelkedése; - a Takarék forrásköltségeinek (betéti kamatok) növekedése; c.) a banki működési feltételek megváltozása - az Ügyfélért vállalt kockázat tényezőinek –a Takarék megítélése szerinti- változása, ide értve az Ügyfél hitelképességének és a fedezetül szolgáló biztosítékok értékében bekövetkezett változását is; - a lakossági kölcsönök kockázatának, illetve kockázati tényezőinek változása; - a Takarék kockázati kamatfelárának emelkedése; - a Takarék működési költségeinek emelkedése; d.) az ügyfél vagy/és az ügylet kockázatának megváltozása - az ügyfél banki minősítésének változása; - az ügylet bank által számított kockázatának változása; - ügyfél késedelmes teljesítése 9.
A Takarékszövetkezet az ügyfél számára nem kedvezőtlenül egyoldalúan módosíthatja az ügyféllel kötött szerződés feltételeit.
10. A banki/pénzügyi szolgáltatások ellenértékének megfizetése –eltérő kikötés hiányában-, a szerződésben meghatározott időpontban, a szerződésben megjelölt rendszerességgel, utólag vagy a szerződés megszűnésekor esedékes. 11. Amennyiben az Ügyfél pénztartozását késedelmesen teljesíti, a Takarék –ha a szerződés másként nem rendelkezik- a jogszabályban meghatározott késedelmi kamatot számítja fel. 12. A banki/pénzügyi szolgáltatás ellenértékének megfizetése –eltérő kikötés hiányában- a Takarék teljesítésének előfeltétele. A Takarék jogosult az ellenérték megfizetéséig a teljesítést megtagadni. 13. A banki/pénzügyi szolgáltatás teljesítése során a Takarék jogosult az ellenértéken felül az ügylettel kapcsolatban felmerült költségeit (postaköltségek, sürgősségi díjak, tranzakciós díj, ügyvédi díj, hitelbírálati díj, szakértői díjak, értékbecslés díja, illetékek, közjegyzői, hatósági és egyéb eljárás költségei, stb.) illetve díjait az Ügyfélre terhelni. A megbízás teljesítése során a Takarék által igénybevett belföldi és külföldi közreműködő bankok által felszámított költségek, jutalékok az Ügyfelet terhelik. 14. Az ügyfelet terhelik továbbá mindazon igazolt költségek, amelyek az Ügyfél nem szerződésszerű magatartásából származnak vagy a Takarékot az Ügyféllel fennálló jogviszonnyal kapcsolatosan terhelik, beleértve az Ügyfél elleni esetleges eljárások (tartozás behajtás, fizetési meghagyás, végrehajtási eljárás, peres eljárás, stb.) költségeit is.
Fogyasztóval kötött l akáscélú hitel- és kölcsönszerződésre vonatkozó rendelkezések 1.
Fogyasztóval kötött lakáscélú hitel- és kölcsönszerzõdés kamatát a Takarékszövetkezet az ügyfél számára kedvezõtlenül kizárólag a kamat mértékére ténylegesen hatást gyakorló, az alábbi feltételek bekövetkezése esetén módosíthatja: a) a Takarékszövetkezet 2. pont szerinti szerinti forrásköltségeinek, forrásszerzési lehetőségeinek kedvezőtlen változása, b) a hitelkockázat 4. pont szerinti bekezdésben meghatározott változása, c) a Takarékszövetkezet hitelezési adott tevékenységének költségeit növelő, a hitel-, kölcsönszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő jogszabályváltozás.
2.
A forrásköltségek, forrásszerzési lehetőségek kedvezőtlen változása az alábbi események közül legalább egynek a bekövetkezését jelenti: a) jegybanki alapkamat emelkedése, b) bankközi pénzpiaci kamatlábak emelkedése, c) a hitelező lekötött ügyfélbetétei kamatának emelkedése, d) a refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír kamatának emelkedése,
15
5.3 v. e)
a Takarékszövetkezet hitelezési tevékenysége refinanszírozásául kölcsönszerzõdések költségének bizonyítható növekedése.
szolgáló
hitel-,
3.
A kamat mértékének százalékban kifejezett növekedése nem haladhatja meg a 2. pontban meghatározott feltételek változásának együttes hatása alapján meghatározott mértéket, figyelembe véve a Takarék forrásszerkezetét és annak változását.
4.
A kamat ügyfél számára kedvezőtlen módosítására a hitelkockázat változásai esetén is sor kerülhet: a) a Takarék eszközminősítési vagy belső adósminősítési szabályzata alapján az adott ügyfél, illetve a hitelügylet magasabb kockázati kategóriába történő átsorolása esetén, ha az átsorolásra a kölcsön összegében vagy a fedezetül szolgáló ingatlan értékében bekövetkezett legalább 10%-os változás miatt került sor, feltéve, hogy ez a változás a kölcsön visszafizetését jelentős mértékben veszélyezteti, vagy b) a Takarékszövetkezet eszközminősítési vagy belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve ügyfelek kockázatának növekedése esetén, ha a kockázat növekedése az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének emelését teszi indokolttá.
5.
A 4. pont alapján a Takarék nem módosíthatja a devizában nyújtott és forintban törlesztett hitel kamatának mértékét az ügyfél számára kedvezőtlenül, ha a kölcsön forintban meghatározott összege az árfolyamváltozás miatt emelkedik.
6.
A 4.b) pont alapján a pénzügyi intézmény nem módosíthatja a kamat mértékét az ügyfél számára kedvezőtlenül, ha a fogyasztó nem esett 30 napon túli fizetési késedelembe.
7.
Az 1.pontban foglaltaktól eltérő szerződésmódosítás semmis.
8.
Fogyasztóval kötött lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a Takarékszövetkezet a fogyasztó nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben.
9.
Amennyiben a fogyasztóval kötött lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés deviza alapú, és a szerződés a szerződés felmondása bekövetkezésekor a fennálló tartozás összegének forintban történő meghatározását írja elő, az 4. pontban foglaltakat azzal az eltéréssel kell alkalmazni, hogy a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a Takarékszövetkezet a fogyasztó nem teljesítése miatt, a felmondás napján érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó mértékű késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel.
10. Deviza alapú lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés esetén a Takarékszövetkezet a) a kölcsön folyósításakor a kölcsön, b) a havonta esedékessé váló törlesztőrészlet, valamint c) a devizában megállapított bármilyen költség, díj vagy jutalék forintban meghatározott összegének kiszámítása a Takarékszövetkezet által megállapított és közzétett saját deviza-középárfolyamon történik.
Kamat és késedelmi kamat felszámítása a következő képlet alapján történik tőke összeg x kamatláb x naptári napok száma 360 x 100
vagy egyes esetekben (jogszabályi vagy integrációs konstrukciók esetében
16
5.3 v. tőke összeg x kamatláb x naptári napok száma 365 x 100 A kamatszámítás kezdő időpontja a kölcsön folyósításának napja, utolsó napja az utolsó törlesztés időpontját megelőző nap. Kezelési költség felszámítása lehet - egyszeri kezelési költség, melyet az adósoknak a kölcsön folyósításakor egyösszegben kell megfizetni, - évi egyszeri kezelési költség, melyet az év elején fennálló tartozás után számolják fel 365 napra, - évi kezelési költség, amely a mindenkori tartozás után van felszámolva az alábbi képlet alapján tőke összeg x kamatláb x naptári napok száma 360 x 100
vagy egyes esetekben (jogszabályi vagy integrációs konstrukciók esetében) tőke összeg x kamatláb x naptári napok száma 365 x 100 - évi egyszeri kezelési költség, melyet a folyósított összeg után számolnak fel 365 napra.
Hitelek után felszámított kamatok és kezelési költségek, valamint egyéb díjak (pl: felszólítási, végrehajtási stb.) mértékét a mindenkori HIRDETMÉNY-ek tartalmazzák.
Teljes hiteldíj mutató A hiteldíj mutató, egy százalékos mutatószám, amely a hitel összegéhez viszonyított százalékos értékben fejezi ki a hitel díját/költségeit. A teljes hiteldíj mutató (vagy a bevett gyakorlat szerinti rövidítéssel: THM) arra utal, hogy minden felmerülő költség szerepel benne. A fogyasztási és lakossági kölcsönszerződésnek tartalmaznia kell a külön jogszabály alapján megállapított éves százalékban kifejezett teljes hiteldíj mutatót. A THM fontos előnye, hogy segítségével összehasonlíthatóvá válnak a különböző hitel termékek. A teljes hiteldíj mutató az a belső kamatláb, amely mellett az ügyfél által visszafizetendő tőke és hiteldíj egyenlő az ügyfél által a hitel folyósításáig bezárólag a kölcsönnel kapcsolatban fizetett összes költséggel csökkentett hitelösszeggel. A THM-re vonatkozó szabályokat a 83/2010. (III.25.) Kormányrendelet a teljes hiteldíj mutató meghatározásáról, számításáról és közzétételéről határozza meg..
A teljes hiteldíj mutató (a továbbiakban: THM) számításánál figyelembe kell venni a fogyasztó által a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a hitelező számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a hitelszerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a hitelező előírja, ideértve különösen a) a fogyasztó által felajánlott fedezet értékbecslésének díját, b) építésnél a helyszíni szemle díját, c) a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségeit és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségeket, ha a számla fenntartását a Takarék a hitel igénybevételéhez előírja,
17
5.3 v. d) a hitelközvetítőnek fizetendő díjat, e) az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját, valamint f) a biztosítás és garancia díját a jelzáloghitel kivételével. Ha számlafenntartás előírása a fogyasztó által igényelt számlatípus még nem ismert, a Takaréknál elérhető legkedvezőbb feltételekkel kínált számlatípust kell figyelembe venni, amelynek igénybevételéhez a hitelhez nem kapcsolódó feltételek teljesítése nem szükséges. A THM számításánál nem vehető figyelembe: a) a prolongálás (futamidő hosszabbítás) költsége, b) a késedelmi kamat, c) egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik, d) a közjegyzői díj, e) kereskedelmi kölcsön vagy kapcsolt hitelszerződés esetén a fogyasztó által a termékek vagy szolgáltatások megvételéért fizetett - a vételáron felüli - díj függetlenül attól, hogy készpénzzel vagy hitelből fizeti, valamint f) a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a Takarék nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették.
A THM számításánál azt kell figyelembe venni, hogy a hitelszerződés a szerződés szerinti futamidő alatt a szerződés szerint kerül teljesítésre. A THM kiszámításánál a következő számítási módszert kell alkalmazni: a) ha a hitelszerződés nem határozza meg a hitel lehívásának időpontját, a teljes hitelösszeget azonnal lehívottnak kell tekinteni; b) ha a szerződés alapján a kamat és más díj mértéke változó, de azok mértéke nem határozható meg a kiszámításkor, a számítás során az utolsó ismert kamatot és díjat változatlannak kell tekinteni a futamidő végéig; c) ha a visszafizetés ütemezése nincs meghatározva, akkor a hitel lejárati időtartamát egy évnek kell tekinteni és tizenkét egyenlő részletben, havonta történő törlesztéssel kell számolni; d) ha a hitelszerződés különböző módokat biztosít a lehívásra, amelyekhez eltérő kamatok és díjak kapcsolódnak, a teljes hitelösszeget az adott hiteltípusnál leggyakoribb lehívási módra alkalmazandó legmagasabb kamattal és díjjal kell figyelembe venni; e) ha a hitelszerződés szerint a fogyasztó szabadon hívhatja le a hitelt, de a szerződés a lehívás különböző módjainál összegre és időtartamra vonatkozó korlátokat tartalmaz, a hitelt a legkorábbi időpontban lehívottnak kell tekinteni a korlátok figyelembevételével; f) ha a visszafizetés ütemezése meghatározott, de a törlesztőrészletek, összege változó lehet, a szerződésben meghatározott legalacsonyabb törlesztőrészletet kell figyelembe venni, hitelkártyák esetén az egyes elszámolási időszakokat követő türelmi időszakok végén a nyilvánosan meghirdetett minimális törlesztésekkel és a futamidő végén a fennmaradó teljes tartozás megfizetésével kell számolni; g) ha a hitelszerződés több lehívási és törlesztési időpontot tartalmaz, a legkorábbi időpontot kell figyelembe venni; h) ha a hitel legmagasabb összegéről még nem állapodtak meg, azt 375 000 forintnak kell tekinteni; i) fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a teljes hitelösszeget a hitelszerződés teljes időtartamára lehívottnak kell tekinteni, a hitelszerződés időtartamát - ha az nincs meghatározva - három hónapnak kell tekinteni; j) ha a hitelszerződés szerint a hitel kamata az első időszakra rögzített kamat, ezt követően új kamatot fognak megállapítani, amit rendszeres időközönként hozzáigazítanak a megállapodás szerinti mutatóhoz, a rögzített kamatozású időszakot követően a megállapodás szerinti mutatónak a THM kiszámításakor érvényes értékén alapuló kamattal, mint változatlan kamattal kell számolni; k) ha a Takarék egy korlátozott időtartamra vagy összegre eltérő, kedvezményes kamatot és díjat számít fel, a THM kiszámításakor érvényes nem kedvezményes kamatot és a díjat kell figyelembe venni a hitelszerződés teljes időtartamára a THM értékének meghatározásakor.
18
5.3 v.
A THM kiszámítására vonatkozóan a következő képletet kell alkalmazni:
C : k D: l m: m’: t : k s: l X:
a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, a hitelfolyósítások száma, az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t = 0, 1 az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, a THM értéke.
A képletet az alábbiak figyelembevételével kell alkalmazni: a) a felek által különböző időpontokban teljesített törlesztések és folyósítások összege és azok teljesítési ideje eltérő lehet; b) a kezdő időpont az első hitelfolyósítás időpontja; hitelkártya esetén a kezdő időpont a hitelező által nyilvánosan meghirdetett elszámolási időszak első napja; c) a kiszámítás során használt időtartamokat években vagy töredékévekben kell kifejezni; d) egy évet 365 napból (vagy szökőév esetén 366 napból), 52 hétből vagy tizenkét egyenlő hosszúságú hónapból állónak kell tekinteni, egy ilyen hónapot 30,41666 napból állónak kell tekinteni függetlenül attól, hogy szökőévről van-e szó; e) a számítás eredményét százalékos formában, legalább egy tizedesjegy pontossággal kell meghatározni.
A Takarékszövetkezet fogyasztónak nem nyújthat olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. Hitelkártya szerződéshez vagy fizetési számlához kapcsolódó, vagy a mindennapi élet felszerelési tárgyainak, tartós fogyasztási cikkeinek (kivéve a gépjárművet) megvásárlásához nyújtott kölcsönre vonatkozó teljes hiteldíj mutató nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét. A THM korlát meghatározásánál az érintett naptári félévet megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat irányadó az adott naptári félév teljes idejére. Az adott naptári félévre érvényes THM korlát –változás esetén- hirdetményben és körlevélben kerül közzétételre.
Deviza alapú hitel esetén, ha a folyósítás és a törlesztés is forintban történik, a képletnél a Takarék és a fogyasztó által teljesített fizetéseket forintban kell számításba venni a hitelrészletet a Takarék által az adott ügyletre folyósításnál alkalmazott, a törlesztőrészletet és a díjfizetést a törlesztésnél alkalmazott a a szerződésben a hitel jóváhagyásának napján érvényes de a szerződés megkötését megelőző 30. napnál nem régebbi devizaárfolyam, b) a kereskedelmi kommunikációban a tárgynegyedévet megelőző hónap 1. munkanapján érvényes devizaárfolyam figyelembevételével. Deviza alapú hitel esetén, ha a folyósítás vagy a törlesztés devizában történik, a képletnél a devizában teljesített fizetéseket forintban kell számításba venni a szerződésben a hitel jóváhagyásának napján érvényes de
19
5.3 v. 30 napnál nem régebbi, a kereskedelmi kommunikációban a tárgynegyedévet megelőző hónap 1. munkanapján érvényes, a Magyar Nemzeti Bank hivatalos deviza-középárfolyama figyelembevételével. Devizahitel esetén a forintban fizetendő díjakat a THM meghatározásakor a hitel devizanemében kell számításba venni a szerződésben a hitel jóváhagyásának napján érvényes de 30 napnál nem régebbi, a kereskedelmi kommunikációban a tárgynegyedévet megelőző hónap 1. munkanapján érvényes, a hitelező által az adott ügyletnél a díjfizetésre alkalmazott deviza vételi árfolyam figyelembevételével. Devizahitel és deviza alapú hitel esetén a szerződésben fel kell tüntetni, hogy a THM meghatározása a forint fizetések vagy a kölcsön devizanemében teljesített fizetések alapján történt-e, továbbá a fizetések más devizanemre történő átszámításánál figyelembe vett devizaárfolyam érvényességének napját. Jelzáloghitel esetén a képletet az alábbiak figyelembevételével kell alkalmazni: a) állami kamattámogatással nyújtott jelzáloghitelnél az állam által átvállalt összeget nem kell figyelembe venni a támogatás jogszabályban meghatározott időtartamáig, b) az ingatlan készültségi fokának függvényében szakaszosan, de előre nem meghatározható időpontokban folyósított jelzáloghitel esetén úgy kell tekinteni, hogy az egész hitel az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, c) az ingatlan készültségi fokának függvényében, de előre nem meghatározható időpontokban tartott helyszíni szemléknél úgy kell tekinteni, hogy a helyszíni szemlék várható díja az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, d) ha a hitelező a jelzáloghitelt vagy az ingatlanon alapított önálló zálogjogot egy jelzáloghitelintézetnek adja el (FHB-s hitelek), az eladásig terjedő időszakot 2 hónapnak kell tekinteni, e) ha a helyszíni szemlék száma előre nem határozható meg, két szemle díját kell figyelembe venni. h) jelzáloghitel esetén a hitelhez szükséges vagyonbiztosítás díját a THM számításánál nem kell figyelembe venni. Lakás-előtakarékossági szerződéssel (FULA-hoz kötött hitelek) vagy életbiztosítási szerződéssel kombinált jelzáloghitel esetén a THM értékének meghatározásakor a fogyasztó által a lakás-takarékpénztárnak vagy a biztosítónak teljesített befizetéseket is figyelembe kell venni az alábbi bekezdésben foglaltaknak megfelelően. a) A lakás-takarékpénztárnak vagy a biztosítónak történő fizetéseket a fogyasztó szerződése szerinti gyakorisággal kell figyelembe venni azzal, hogy azok esedékességének napjaként a hitelezőnek járó törlesztés esedékességének napját kell tekinteni. b) Lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinált jelzáloghitel esetén a THM meghatározásakor a lakás-takarékpénztártól történő hitelfelvétellel nem kell számolni és a lakás-takarékpénztárnak fizetendő számlanyitási díjnak a megtakarítási részre eső összegét kell figyelembe venni. c) Befektetési egységhez kötött életbiztosítással kombinált jelzáloghitel esetén a THM meghatározásakor a befektetés várható hozamát nullának kell tekinteni. d) Életbiztosítási szerződéssel kombinált jelzáloghitel esetén, ha az életbiztosítási szerződés indexálást tartalmaz, az indexált díjat kell figyelembe venni a THM meghatározásakor. A kereskedelmi kommunikációra vonatkozó szabályok: Ha a kereskedelmi kommunikációban szerepel a THM, annak értékét az alábbi feltételekkel nyújtott, egyenletes törlesztésű hitelre kell meghatározni: a) a lakás-takarékpénztár által nyújtott hitelnél a hitel összege 1 millió forint, futamideje 5 év, b más hitelező által nyújtott jelzáloghitelnél a hitel összege 5 millió forint, futamideje 20 év, c hitelkártya és fizetési számlához kapcsolódó hitel esetén a hitel összege 375 000 forint, futamideje 1 év, d) 1 millió forintos összeghatárig nyújtott - az a)-c) pontba nem tartozó - hitelnél a hitel összege 500 000 forint, futamideje 3 év, e) 1 millió forint feletti - az a)-c) pontba nem tartozó - hitelnél a hitel összege 3 millió forint, futamideje 5 év. Nem egyenletes törlesztésű hitelnél is alkalmazni kell ezeket a feltételeket, de ebben az esetben az eltérő törlesztési módot feltűnő módon jelezni kell. Ha az adott hitelt a hitelező nem nyújtja a fentiekben meghatározott feltételekkel és a hitelező által kínált feltételek érdemben attól eltérőek, abban az esetben a THM számításakor a fentiekben említett feltételekhez legközelebbi - a hiteltípusra létező - összeget és futamidőt kell figyelembe venni. Ezt a kereskedelmi kommunikációban feltűnő módon jelezni kell.
20
5.3 v. Egyenletes törlesztésű hitel az a legfeljebb 6 hónapos türelmi idejű hitel, amelynek visszafizetése havonta, azonos összegű törlesztéssel történik. Azonos összegű törlesztés alatt értendő minden olyan kölcsöntörlesztés, amely esetében a tőketörlesztési időszakban a tőketörlesztés és a kamat forintban vagy devizában meghatározott együttes összege állandó. Ha a jelzáloghitelre vonatkozó kereskedelmi kommunikációban szerepel a hitel kamata, bármilyen költsége, törlesztőrészlete vagy ezekkel összefüggésbe hozható bármilyen utalás, közvetlenül ezt követően a THM értékének is - a rövidítés feltüntetésével - szerepelnie kell legalább ugyanakkora méretben és megegyező megjelenítésben vagy jól érthetően el kell hangzania. A jelzáloghitelre vonatkozó nyilvános tájékoztatónak és ajánlattételnek feltűnő módon tartalmaznia kell a THM értékét azzal a kiegészítéssel, hogy a) a THM meghatározása az aktuális feltételek és a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt, a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat, b) a THM mutató értéke nem tükrözi a hitel árfolyamkockázatát (deviza alapú kölcsönöknél), c) a THM mutató értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát (változó kamatozású kölcsönöknél) Lakás-előtakarékossági szerződéssel kombinált jelzáloghitel esetén a kereskedelmi kommunikációban a THM értékét a legrövidebb megtakarítási idejű lakás-takarékpénztári termék figyelembevételével, havi 20 ezer forint folyamatos betételhelyezést feltételezve kell meghatározni.
Kölcsönfolyósítás általános szabályai A kölcsön folyósításának feltétele a kölcsönszerződés, valamint azzal együtt érvényes szerződést biztosító mellékkötelezettségre vonatkozó szerződés szerződő felek általi aláírása és hatályba lépésükként kikötött feltételek maradéktalan teljesítésére. Az engedélyezett kölcsön összegét a Takarékszövetkezet a kölcsönszerződést aláíró, egyetemlegesen kötelezett adóstársak bármelyikének javára jogosult teljesíteni. Az engedélyezett kölcsön folyósítása történhet - készpénzfizetéssel, - átutalással (az adós által megjelölt számlára) - lakossági folyószámlára átvezetéssel
Folyósítás ütemezése lehet - egyösszegben - több részletben Kölcsönök törlesztése Lakossági hiteleket általában havi törlesztő részletekben kell visszafizetni. A havi törlesztőrészlet a következő szempontok figyelembevételével kerül kialakításra - adós, adóstárs jövedelme - eltartottak száma - adós esetleges egyéb fizetési kötelezettsége - adós által vállalt visszafizetési határidő - adós eddigi banki magatartása - egyedi ügylet sajátosságai Az adósnak a felvett kölcsönt a szerződésben foglalt feltételek szerint kell visszafizetnie. A törlesztés a kölcsönszerződésben meghatározott időponttól minden hónap első napján, a szerződésben részletezett ütemben esedékes.
21
5.3 v. A hitelszámlára történt jóváírásról és terhelésről a Takarékszövetkezet minden ügyleti év végén elszámolást küld az Ügyfélnek (adósnak). A kölcsönszámlára történő befizetés összege a Ptk 293 §-a és a 198/1996. Korm. rendelet és azt módosító rendelet alapján az alábbi sorrendben kerül jóváírásra a számlán - függő költségek, késedelmi kamatok, kamatok - egyéb költségek és kamatok - tőke törlesztés.
Azoknak az adósoknak, akik szerződésben vállalt kötelezettségeiknek nem tesznek eleget a Takarékszövetkezet a hátralék 8 napon belüli rendezésére szólítja fel őket, minden szerződésben rögzített esedékességi időpontot követő 30 napon belül. Felszólítások (adósok, kezesek) eredménytelensége esetén a Takarékszövetkezet jogosult a hitelszerződést azonnali hatállyal felmondani. Lakossági hitelek típusa - fogyasztási hitel - áruvásárlási - személyi - lakossági folyószámlához kapcsolódó - lombard - jelzálog hitel - építési, ingatlanvásárlási, egyéb építési jellegű hitel - kedvezményes hitelek - lakáscélú támogatások - pénzintézeti hitelek - Fundamenta lakáscélú takarékossághoz kapcsolódó előhitel - stb. 2. Vállalkozói hitelezés A kölcsön a termelési, szolgáltatói tevékenység elősegítésére a saját anyagi erő kiegészítésére nyújtható. Vállalkozói jellegű kölcsönben részesíthetők: - mezőgazdasági termelést folytató, - gazdasági tevékenységet folytató társaságok (továbbiakban: vállalkozó) Vállalkozói hitelkérelmet csak olyan vállalkozó nyújthat be, akinek - a vállalkozói számláját a takarékszövetkezet vezeti (kivéve konzorcium) - egyéb feltételek Kölcsönkérelem Kölcsönigénylése írásban történik, ami tartalmazza: - vállalkozó nevét, címét, telephelyét, - működési engedély vagy igazolvány számát - vállalkozói tevékenység rövid ismertetését - üzleti tervét a törlesztés idejére - vállalkozásba vitt tőkéjét annak alapításakor és jelenleg - alkalmazotti létszámok - egyéb vállalkozásba való részvételét - igényelt kölcsön jellegét - igényelt kölcsön célját - igényelt kölcsön összegét - a visszafizetés kért ütemezését, lejáratát
22
5.3 v. - felajánlott fedezetet - fennálló kölcsöntartozását, annak összegét lejáratát, visszafizetés menetét, a hitelt folyósító pénzintézet nevét - esedékessé vált, de nem teljesített kötelezettségeit pénzintézettel adóhivatallal, társadalombiztosítással, szállítókkal szemben - köztartozásokról nyilatkozat - adóbevallás - stb. Amennyiben a kölcsönkérelmet jogi személyiségű gazdasági társaság nyújtja be, a fentiek kiegészülnek az alábbi adatokkal - cégkivonat, - adóbejelentkezési lap, - társasági szerződés, - mérleg és eredmény-kimutatás, - aláírási címpéldány, - stb. Kölcsönbírálat A kölcsönbírálat célja, hogy a kölcsönkérelem alapján a hitelcél és az ügyfél- és partnerminősítés szempontjait figyelembe véve a kölcsön mértékére, kamatára és fedezetére vonatkozó előterjesztés elkészüljön. A hitelcél jövedelemtermelő képességét a kölcsönigénylő által készített és a Takarékszövetkezet által ellenőrzött gazdasági számítás alapján kell vizsgálni. A forgóeszköz-hitel a vállalkozó átmeneti forráshiányból adódó pénzszükséglet igényeinek kielégítését szolgálja. A bírálat - a kölcsönigénylő gazdálkodására, vagyoni helyzete általános jellemzőinek - rövidtávú fizetőképességet bemutató mutatószámok - felajánlott biztosítékok vizsgálatából áll. Beruházási hitel a vállalkozó állóeszközeinek fejlesztésére, felújítására szolgáló forrásainak kiegészítését szolgálja. Sajáterő általában az összköltség 10-30 %-a. A bírálat során - a fenti szempontokon túl - vizsgálni szükséges - a vállalkozó jövőbeli gazdálkodására vonatkozó kalkulációkat, - a beruházás piaci megalapozottságát, jövedelmezőségét, hatását. A kölcsön engedélyezése annak feltételezésével történik, hogy a törlesztőrészleteket az Adós - a hitel felvétele során termelt jövedelemből meg tudja fizetni. Ennek ellenére szükséges a kölcsön további biztosítékainak vizsgálata és minősítése. A hitel fedezete lehet: jelen szabályzat Biztosítékok fejezete szerint. A hitel vizsgálata során a Takarékszövetkezet ellenőrzi a sajáterő és a felajánlott fedezet meglétét. Szerződéskötés A hitelengedélyezést követően történik a szerződés írásba foglalása. A Takarékszövetkezet és az Ügyfél (vállalkozó) között aláírandó szerződés rögzíti a - kölcsön összegét és felhasználását - kölcsön folyósításának feltételeit - lejáratot - kamatot, kezelési költséget, egyéb jutalékot, díjakat
23
5.3 v. - kölcsön felhasználásának ellenőrzését - kölcsön visszafizetésének biztosítékait. Az engedélyezett kölcsönt a szerződésben meghatározott ütemezés szerint kell folyósítani. A kölcsön folyósítása történhet - készpénzfizetéssel - átutalással az Ügyfél ( vállalkozó) által megadott számlára. Az engedélyezett kölcsön hitelcélnak megfelelő felhasználását ellenőrizni kell. Nem a célnak megfelelően használt hitelt a Takarékszövetkezet felmondhatja.
A tőke és kamatainak visszafizetése a kölcsönszerződésben rögzítetteknek megfelelően történik. A kölcsönszámlára történő befizetés összege a hitelintézetek és a pénzügyi vállalkozások éves beszámolókészítési és könyvvezetési kötelezettségeinek sajátosságairól szóló 198/1996.(XII.22.) és ezt módosító 285/1997.(XII.23.), 250/2000. (XII. 24.) Kormányrendelet alapján kerül a számlán jóváírásra.
24
5.3 v. IV. Pénzforgalmi szolgáltatások nyújtása A Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet részére az Állami Pénz-, és Tőkepiaci Felügyelet 2007. szeptember 13án E-I-878/2007. számú PSZÁF határozatában engedélyezte pénzforgalmi szolgáltatások végzését. A Völgység-Hegyhát Takarék a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény, a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6) MNB rendelet és egyéb hatályos jogszabályi előírások figyelembevételével forintban, vagy külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott fizetési és pénzforgalmi számlát (a továbbiakban fizetési és pénzforgalmi számla) nyit és vezet, valamint forintban, vagy külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott lekötött betét(a továbbiakban lekötött betétszámla) számlát kezel. Az Általános Üzletszabályzat jelen fejezete a belföldön forintban és a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott fizetési számlák vezetésére, és az azokról teljesítendő fizetésekre terjed. A Takarék pénzforgalmi szolgáltatása részletes szabályait a fizetési/pénzforgalmi számla vezetésére, a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott fizetési/pénzforgalmi számla, és lekötött betétszámla vezetésére vonatkozó Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák, melyek az Általános Üzletszabályzat mellékletét (7., 8., 9., 10. melléklet) képezik. Általános rendelkezések, számlanyitás A Takarék fizetési számlát nyit és vezet azon a természetes személy (fogyasztó) ügyfeleknek, akik fizetési számla nyitásáról rendelkeznek. A Takarék pénzforgalmi számlát nyit és vezet azoknak az ügyfeleknek, akik annak nyitására a jogszabály erejénél fogva kötelezettek, illetve azoknak az egyéb ügyfeleknek, akik szabad akaratukból pénzforgalmi számla nyitásáról rendelkeznek. A fizetési/pénzforgalmi számla vezetésére a Takarék a számlatulajdonossal Pénzforgalmi Keretszerződést köt. A Keretszerződés tartalmazza a pénzforgalmi szolgáltatás végzésére vonatkozó szerződést, az általános szerződési feltételeket, a "Számlatulajdonosok fizetési/pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatót, valamint a pénzforgalmi szolgáltatás végzésére vonatkozó, a kamatokat ill. a díjakat rögzítő Hirdetményeket. A Számlatulajdonos külön kérésére a Takarék a fizetés/pénzforgalmi számla mellett - meghatározott célra szolgáló - elkülönített számlákat is nyithat. Az elkülönített számlák a fizetési/pénzforgalmi számlával együttesen, egységes fizetési számlának tekintendők. A fizetés/pénzforgalmi számla mellett a Számlatulajdonos szabad pénzeszközei magasabb hozamának elérése érdekében lekötött betétszámlát nyithat. A lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy a betéttulajdonos fizetési/pénzforgalmi számlával rendelkezzék. A fizetési/pénzforgalmi számlán lévő követelés kimerülése a Keretszerződést nem szünteti meg. A Takarék, mint pénzforgalmi szolgáltató az általa vezetett fizetési/pénzforgalmi számlát az egyedi pénzforgalmi jelzőszám és a számlatulajdonos teljes vagy rövidített neve alapján tartja nyilván. A Takarék által alkalmazott pénzforgalmi jelzőszám 16 (2x8) numerikus karaktert tartalmazó számsor.A nemzetközi pénzforgalmi jelzőszám (IBAN) 28 számból áll. A Takarék a fizetési/pénzforgalmi számla vezetésére vonatkozó Pénzforgalmi Keretszerződés megkötésekor a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályoknak megfelelően a Számlatulajdonos, meghatalmazottja azonosítását elvégzi és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti, valamint felkéri a Tulajdonosi nyilatkozat megtételére. A Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja a jogszabályban meghatározott személyi azonosító okmányokat, egyéb okiratokat köteles a Takaréknak bemutatni, illetve a rendelkezésére bocsátani. A szerződéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos, meghatalmazottja köteles az általa a korábban rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról 5 (öt) munkanapon belül értesíteni a Takarékot. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát a Számlatulajdonos viseli. A Takarék a Pénzforgalmi Keretszerződés megkötésekor és minden további előírt nyilatkozattételi esetben a
25
5.3 v. pénzmosási jogszabályokban előírt írásbeli nyilatkozatot is bekéri. A Takarék a rendelkezésére bocsátott adatokat a jogszabályokban foglaltaknak megfelelően kezeli. Rendelkezés a fizetési/pénzforgalmi számla felett A fizetési/pénzforgalmi számla felett a számlatulajdonos, valamint az általa bejelentett személyek jogosultak rendelkezni. A rendelkezési jogosultságot írásban kell bejelenteni a Takarék által alkalmazott aláírás bejelentő karton kitöltésével A rendelkezés jogosultságát hitelt érdemlő módon kell igazolni. A fizetési/pénzforgalmi számla felett a számlatulajdonos, valamint az általa bejelentett rendelkezők írásban a számla elnevezésének, a pénzforgalmi jelzőszám megjelölésével, valamint a Takaréknál bejelentett aláírásukkal rendelkezhetnek. A meghatalmazottak rendelkezési jogosultága a meghatalmazás erejéig terjed. Bankszámla feletti rendelkezést - a számlatulajdonos - bármikor módosíthatja. A fizetési/pénzforgalmi számla felett rendelkezők ill. állandó meghatalmazottak rendelkezési jogosultsága az alábbi műveletek kivételével megegyezik a Számlatulajdonos jogosultságával: • a számlamegszüntetés; • a számla felett rendelkezők körének megváltoztatása (újabb meghatalmazottak bejelentése, illetve a meglévő meghatalmazottak törlése); • a banktitoknak minősülő adatok közlésére felhatalmazás megadása; • bankszámla hitelkeret, illetve hitel igénylése; • bankkártya szerződés megkötése; • netb@nk szerződés kötése. Tájékoztatás A Számlavezető hely az Általános Üzletszabályzat, a Pénzforgalmi Keretszerződés, valamint annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költségek, valamint referencia-árfolyamok egyoldalú módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja: a. a jogi, szabályozói környezet változása; b. a Számlavezető hely tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a Számlavezető helyre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; c. a Számlavezető hely közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése; d. a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása; e. a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása; f. a Számlavezető hely forrásköltségeinek változása; g. a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása; h. a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása; i. a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása; j. a Számlavezető hely működési feltételeinek megváltozása. A Takarék az Általános Üzletszabályzat, valamint a Keretszerződés módosulásáról, úgymint a megbízási díjak, jutalékok mértékének, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőknek, egyes egyéb számlavezetési feltételeknek a változásáról a módosítás hatályba lépését megelőzően, Hirdetmény útján értesíti a Számlatulajdonost. Amennyiben a Számlatulajdonos számára kedvezőtlen változás történik, a változást tartalmazó Hirdetményt annak hatálybalépését 60 nappal megelőzően, az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, valamint a honlapján teszi közzé. A módosítást a Számlatulajdonos részéről akkor lehet elfogadottnak tekinteni, ha a módosítás hatályba lépése előtt a Takarékot írásban nem tájékoztatta arról, hogy a módosítást nem fogadja el. A Takarék a fizetési megbízások teljesítéséről, a Számlatulajdonos fizetési/pénzforgalmi számlájának javára/terhére elszámolt fizetési megbízás azonosítását lehetővé tevő adatokról (a fizetési megbízás átvételének napjáról vagy a teljesítés értéknapjáról, a fizetési megbízáson eredetileg megadott pénznemben számított összegről, a teljesítés során alkalmazott átváltási árfolyamról), a pénzforgalmi számla egyenlegének ezzel összefüggő változásairól, valamint tételesen a Takarék részére fizetendő díjról, költségről havonta egyszer, utólag, magyar nyelven a Számlatulajdonost az általa megadott címre postai úton továbbított ügyfélforgalmi értesítővel tájékoztatja, , vagy a Számlatulajdonos kérésére a vonatkozó Általános Szerződési Feltételek által kínált lehetőség választását biztosítja. A tartós adathordozón rendelkezésre bocsátott tájékoztatást (számlakivonatot) a Takarék 2 évig tárolni köteles oly módon, hogy a Számlatulajdonos az adatokat változatlan formában és tartalommal ezen időszak alatt bármikor megtekintheti.
26
5.3 v.
Ha a számlatulajdonos a számlakivonatra, annak elküldésétől számított 15 napon belül - bejelentett módon aláírt - írásbeli észrevételt nem tesz, a Takarékszövetkezet a kivonatot elfogadottnak tekinti. Teljesítési határidő Takarékszövetkezet ügyfélszolgálatot az üzleti helyiségben meghirdetett időpontban tart. Fizetési megbízások benyújtásának, azok teljesítésének időpontjait a "Számlatulajdonosok fizetési/pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztató tartalmazza. A Takarék a fizetési megbízás teljesítési határidejét – a Számlatulajdonos által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja A Takarék a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Számlatulajdonos Takarékkal történt megállapodása, valamint az általa adott fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírják. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Takarék ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Takarék a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a visszautasítás okát közli és az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott papír alapú megbízások esetén a fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról szóló értesítést küld. A megbízások teljesítésének pontos rendjéről, valamint a fizetési megbízások jóváírásának várható időpontjáról a „Számlatulajdonosok fizetési/pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló tájékoztató ad útmutatást. A Takarék a fizetési megbízásokat a fizetési/pénzforgalmi számla tárgynapi fedezete (azaz az előző napi záróegyenleg és a tárgynapi jóváírásoknak a teljesítésnél a feldolgozás során még figyelembe vehető része), valamint arra vonatkozó szerződés megkötését követően a Számlatulajdonos fizetési megbízásai, forint számla esetén a csoportos beszedések, a bankkártya tranzakciók, és a Számlatulajdonos Takarékkal szemben fennálló kötelezettségeinek teljesítése (pl. szlavez. díjak, hiteltörlesztés, a Takarék részére adott Felhatalmazó levél) esetén a Számlatulajdonos szabad hitelkerete erejéig teljesíti. Külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott fizetési/pénzforgalmi számlához csoportos beszedés, bankkártya, valamint hitelkeret nem kapcsolódik. A Takarék – a tárgynapi teljesítésre befogadott - a fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat egy bankműveleti munkanap – az a nap, amelyen a Takarék bankműveletet végez - alatt végzi el. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást teljesítési nap feltüntetésével nyújtja be, úgy a Takarék vállalja, hogy az átutalási megbízáson feltüntetett teljesítési napon teljesíti a fizetési megbízást. A Számlatulajdonos és a Takarék között létrejött egyéb pénzügyi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező Takarékkal szembeni követeléseket a Takarék beszámítási jogával élve – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Takarék beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett fizetési/pénzforgalmi számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett, valamint – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – a Takarékkal szembeni más pénzügyi szolgáltatásból származó kötelezettségének (különösen ideértve a hiteltörlesztést is) esedékes követelésével. A Takarék a Számlatulajdonossal szemben – a pénzforgalmi és más pénzügyi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés teljesítését követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. A Takarék sorbaállítást a pénzforgalmi jogszabályok előírásai (hatósági átutalás, átutalási végzés), valamint
27
5.3 v. forint fizetési/pénzforgalmi számlavezetés keretében a Számlatulajdonos fizetési megbízásai tekintetében (ideértve a Felhatalmazó levelet is) a Takarékkal kötött külön erre irányuló megállapodása (Sorbaállítási szerződés), a rendszeres átutalási megbízás esetében az Általános Szerződési Feltételekben foglaltak alapján végez, minden esetben a megbízások fedezetének rendelkezésre állásáig, de legfeljebb 35 napig. A fedezethiány miatt nem teljesíthető csoportos beszedési megbízást a Takarék forint számlavezetés esetén a terhelési naptól számított négy munkanap időtartamra állítja sorba a Számlatulajdonos fizetési számláján. Külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott fizetési/pénzforgalmi számlához Sorbaállítási szerződés, rendszeres átutalási megbízás, csoportos beszedés nem kapcsolódik. A Számlatulajdonos és a Takarék között létrejött pénzforgalmi és más pénzügyi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján a Számlatulajdonos fizetési/pénzforgalmi számláján nyilvántartott, a Takarék, mint kedvezményezett javára rögzített követelést a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlavezető hely sorba állítja. A Takarék beszámítási jogával élve a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló nyilatkozat alapján a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások teljesítése előtt részfizetést teljesít. A fizetési megbízások teljesítésének részletezését - a fizetési megbízás teljesítését, visszavonását, helyesbítését, sorbaállítását, részteljesítését, stb. - a pénzforgalmi jogszabályok, a Pénzforgalmi Keretszerződés és a vonatkozó Általános Szerződési Feltételek tartalmazzák. Fizetési módok A Számlatulajdonos pénzforgalmi számlájával kapcsolatban - ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő - a következő fizetési módok alkalmazhatók: a) fizetési számlák közötti fizetési módok: aa) átutalás, 1. egyszerű átutalás, 2. csoportos átutalás, (csak forint számlához kapcsolódóan) 3. rendszeres átutalás, (csak forint számlához kapcsolódóan) 4. hatósági átutalás, átutalási végzés. ab) beszedés 1. a felhatalmazó levélen alapuló beszedés, 2. váltóbeszedés, 3. csoportos beszedés, (csak forint számlához kapcsolódóan) 4. határidős beszedés (csak forint számlához kapcsolódóan) ac) a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés 1. fizetés bankkártyával (csak forint számlához kapcsolódóan) b) pénzforgalmi számlához kötődő készpénzfizetési módok: ba) készpénzbefizetés pénzforgalmi számlára, bb) készpénzkifizetés pénzforgalmi számláról. c) egyéb: postai készpénzfizetés ca) kifizetési utalvány használata (csak forint számlához kapcsolódóan) cb) készpénz-átutalási megbízás (csak forint számlához kapcsolódóan)
Ha a Számlatulajdonosok egymás között más fizetési módban nem állapodnak meg, a pénzforgalmi bankszámláról történő kifizetést egyszerű átutalással kell teljesíteni. Készpénzfizetés A bankszámla javára készpénz befizetés történhet - Takarékszövetkezet helyiségében az üzlethelyiségben kifüggesztett pénztári órák alatt - postahelyeknél a bankszámla javára készpénz átutalási megbízással (csak forint számlához kapcsolódóan). A bankszámla terhére készpénz kifizetés történhet. a Takarékszövetkezet helyiségében a pénztári órák alatt.
28
5.3 v.
A Számlatulajdonos a valuta pénztári műveleteit a Takarék azon egységében bonyolíthatja le, amelyek a saját jogú valutaforgalmazási és készpénzellátási tevékenység folytatására vonatkozó engedéllyel rendelkeznek (valuta ki-befizetést teljesítő pénztár). A takarékszövetkezet a készpénzfizetések után a hirdetmény szerinti díjat számolja fel. Kamatok, jutalékok, díjak és egyéb terhelések A Számlavezető hely a fizetési/pénzforgalmi bankszámlán történő jóváírás napjától kezdődően a számlán fennálló követelés után az egyenleg nagyságától függően a Számlatulajdonosnak mindenkor a vonatkozó aktuális Hirdetményben közzétett módon és mértékben kamatot fizet, melyet a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül a vonatkozó Keretszerződésben rögzítettek szerint ír jóvá. Lekötött betétszámlák esetén a kamat jóváírása a lekötési megbízásban rögzített esedékességkor történik. A kamat az alábbi módon kerül kiszámításra: pénzforgalmi számla napi záró egyenleg×kamat mérték (%) 36.500 (360) A külföldi konvertibilis pénznemben vezetett fizetési/pénzforgalmi számlák esetében a kamatszámításnál használt viszonyszám értéke általában 360 nap. Ez alól kivételt képeznek a GBP pénznemben vezetett pénzforgalmi számlák, ahol a kamatszámítás alapja 365 nap. A Bank számlavezetési tevékenységéért havonta számlavezetési díjat, forgalmi jutalékot és díjat számít fel, és más szervek által a Számlavezető helynek felszámított tényleges költségeket (pl. postai készpénz-forgalom költségeit) a Számlatulajdonosra áthárítja. A Számlatulajdonos pénzforgalmi számláinak vezetéséért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számításának a módja: tartozik forgalom×jutalék (‰) 1.000 A Takarék a pénzforgalmi és lekötött számlákkal kapcsolatos kamatok mértékéről, továbbá a jutalékokról és a díjakról az általa közzétett aktuális Hirdetményben ad tájékoztatást. A minimális és maximális forgalmi jutalék mértékét - amennyiben ilyen létezik - a Számlavezető hely Hirdetményben teszi közzé. A Számlavezető hely a Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben kifüggeszti, valamint a www.volgysegtakarek.hu honlapon közzéteszi. Amennyiben - fedezethiány miatt - a Számlavezető hely a fizetési/pénzforgalmi számlát nem tudja megterhelni, a késedelem idejére a Számlatulajdonos a mindenkori jegybanki alapkamat + évi 6% mértékű késedelmi kamatot fizet. A Számlavezető hely jogosult a nála pénzforgalmi számlán vagy - Betéti Keretszerződés alapján - a lekötött betétben elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá a jutalék és díj mértékét egyoldalúan, az Üzletszabályzat jelen fejezetében rögzítettek szerint,, betét esetén a lekötési időn belül is módosítani. Egyedi kamattal rendelkező, látra szólóés lekötött betétek esetében a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés/lekötési megbízás mellé egyedi kamatról szóló igazolást kap elválaszthatatlan mellékletként, amely tartalmazza az EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb Mutató) mértékét. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Számlavezető hely a hatályos adójogszabályok rendelkezései szerinti terheket (pl.: kamatadó) az adójogszabályokban meghatározottak szerint levonja. A Számlavezető hely az adott jogszabály(ok) alapján történő terhelésről a jelen ponton kívül más formában előzetesen nem értesíti a Számlatulajdonost. 1. Természetes személy fizetési számla
29
5.3 v. Jelen fejezet az Általános Üzletszabályzat pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról rendelkező szabályainak általánostól eltérő, kizárólag a természetes személy forint és külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott fizetési számlára vonatkozó előírásait tartalmazza. A természetes személy fizetési számla szolgáltatásról és a forint fizetési számlához kapcsolódó számlahitelről a Polgári Törvénykönyv, Hpt, a Takarékbetétekről szóló 1989 évi 2. törvényerejű rendelet, valamint a pénzforgalomról szóló jogszabályok, , továbbá a Takarékszövetkezet Üzletszabályzata és az arra vonatkozó Általános Szerződési Feltételek, valamint a „Pénzforgalmi Keretszerződés a fizetési számla vezetésére” rendelkezései az irányadók. A fizetési számla: Fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a pénzforgalmi szolgáltató egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számla. (Ptv) Pénzforgalmi Keretszerződés alapján forintban és külföldi, konvertibilis pénznemben megnyitott látra szóló számla, amely - elnevezésétől függetlenül - a számlatulajdonos pénzköveteléseinek és pénztartozásainak nyilvántartására, kezelésére szolgál, és amelynek terhére vagy javára – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – a pénzforgalmi jogszabályokban meghatározott és a Takarék által alkalmazott fizetési mód alkalmazható. A.) A Takarék a lakossági fizetési számla megnyitását a jogszabályokkal összhangban meghatározott igazoló okmányok benyújtásához köti. A fizetési számla megnyitásának további feltétele, hogy a Számlatulajdonos a számla feletti rendelkezéshez szükséges aláírás mintáját megadja. A Takarék fizetési számlát kis- és nagykorú személynek egyaránt nyithat. Kiskorúak részére az alábbi módon vezethető fizetési számla: a) a 14. életévét be nem töltött kiskorú (a Ptk szerint cselekvőképtelen természetes személy) nevében a törvényes képviselője nyithatja meg a bankszámlát, a számlaszerződést ő írhatja alá, és csak ő rendelkezhet érvényesen a számla felett a kiskorú nevében, b) a 14. életévet betöltött, de 18. életévét be nem töltött kiskorú (a Ptk. 12. §. szerint korlátozottan cselekvőképes személy) jognyilatkozatot tehet, tehát saját nevében nyithat bankszámlát, a szerződést aláírhatja, de a szerződés csak a törvényes képviselője hozzájárulásával vagy utólagos jóváhagyásával válik érvényessé. A fizetési számla két személy nevére is szólhat. Két számlatulajdonos nevére szóló fizetési számla felett a Számlatulajdonosok külön - külön önállóan, korlátozás nélkül, vagy a számla tulajdonosok együttesen jogosultak rendelkezni. Két Számlatulajdonos nevére szóló fizetési számla esetében a Számlatulajdonosok jogaikat és kötelezettségeiket egyetemlegesen jogosultak gyakorolni, illetve kötelesek teljesíteni. Két néven vezetett közös számla esetén a Számlatulajdonos köteles a másik Számlatulajdonos elhalálozásának tényét a Takarékszövetkezetnél haladéktalanul bejelenteni. Ennek elmulasztásából eredő károkért a felelősség a Számlatulajdonost terheli. A bejelentő Számlatulajdonos az elhalálozás napjától csak a tulajdoni hányadának megfelelő számlakövetelés felett rendelkezhet. A Számlatulajdonos fizetési számláról jogosult írásbeli nyilatkozatával elhalálozása esetére mindenkori számlakövetelését az általa megjelölt kedvezményezett javára átruházni. Közös számla esetén elhalálozási rendelkezést a Számlatulajdonosok csak egymás javára adhatnak. Két személy önálló rendelkezési jogosultságához kötött számla esetén a Számlatulajdonosok elismerik, hogy a két néven vezetett közös számlára érkező összegekre történő külön-külön rendelkezést úgy foganatosíthatják, mintha a rendelkezést együtt tették volna meg. A Számlatulajdonos a számlanyitás alkalmával - a Takarékszövetkezet által e célra rendszeresített aláírásnyilvántartó kartonon - a számla felett rendelkező(k) nevét és aláírás mintáját bejelenteni tartozik. A Számlatulajdonos fizetési számlája felett harmadik személy, meghatalmazott útján is rendelkezhet. A Számlatulajdonos a Takarékszövetkezet helyiségében - az erre rendszeresített aláírás bejelentőn - megtett
30
5.3 v. írásbeli nyilatkozattal jogosult meghatalmazottat (állandó meghatalmazott) állítani.A meghatalmazás korlátozó rendelkezést nem tartalmazhat, a Takarékszövetkezet a meghatalmazást általános érvényű, visszavonásig érvényes felhatalmazásnak tekinti. Közös néven vezetett fizetési számla felett rendelkezési joggal bíró több Számlatulajdonos esetén meghatalmazott állítására a Számlatulajdonosok csak együttes, egybehangzó nyilatkozattal jogosultak, ennek módosítását is csak ketten együtt tehetik meg.. A fizetési számla feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelműen tartalmazza a meghatalmazott személyazonosságának a megállapításához szükséges adatokat és a rendelkezési jog tartalmát. b.) A Számlatulajdonos ellen benyújtott, –a fedezet rendelkezésre állásáig, de legfeljebb 35 napig - kötelezően sorba állítandó hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést a Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok rendelkezései szerint, a végrehajtási törvény előírásainak figyelembevételével teljesíti, vagy állítja sorba. Lakossági fizetési számla ellen beszedési megbízást – hacsak a kötelezett ahhoz felhatalmazó levélben hozzá nem járult – kizárólag a bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. törvény 82/A. bekezdésére hivatkozva, végrehajtási eljárás keretében lehet benyújtani. c.) A Takarék a Számlatulajdonos kérésére az elkészített számlakivonatot- a postai úton megküldött papír alapú, illetve forint számlavezetés keretében a Netb@nk szolgáltatás keretében tartós adathordozón elérhetővé tett helyett - a szükséges email cím megadását követően havonta emailben rendelkezésére bocsátja a papíron előállított helyett. d.) Lakossági ügyfél fizetési számla mellé a vonatkozó Keretszerződés és Általános szerződési feltételek szerint lekötött betétet helyezhet el, lekötési megbízások alapján. Számlatulajdonos betétlekötésre bármely banki napon, legalább a Hirdetményben rögzített minimumot elérő összegben adhat megbízást. A fizetési számlához kapcsolódó lekötési lehetőségeket – futamidő, kamatozás, lejárati rendelkezések – a lakossági betétekre vonatkozó hirdetmény tartalmazza. A fizetési számláról lekötött betétek forgalmáról, egyenlegéről utólagos értesítést a lakossági fizetési számla számlakivonatán adunk. Folyamatos szerződések esetén a Hpt 206 §. (1) szerint tájékoztatni kell az ügyfelet. Lakossági forint fizetési számlához kapcsolódó számlahitel A fizetési számlához kapcsolódó számla hitel tárgyi fedezet nélkül, a Számlatulajdonos igényei alapján folyamatosan megújítható hitelkeret a lakossági fizetési számláján.. Közös néven vezetett fizetési számla tulajdonosai csak együtt igényelhetik a számlahitelt, a számlahitel szerződést mindkét tulajdonosnak alá kell írnia. A hitelkeret igénylésének együttes feltétele, hogy a fizetési számla szerződés legalább 3 hónapja fennálljon továbbá a fizetési számlára rendszeres havi munkabér (nyugdíj stb. ) érkezzen. A hitelkeret összege: - a hitelkeret mértékének alapja az ügyfél részére érkező rendszeres (munkabér) átutalások számtani átlaga, melyet az utolsó 3 hónap adatai alapján kell megállapítani. A hitelkeret mértéke: - a hitelkeret összegét a hitelkérelem benyújtását megelőző 3 hónap rendszeres jóváírásainak egy havi átlagában kell meghatározni. A hitelkeret nagysága: - évente állapítja meg a takarékszövetkezet, összege csökkenthető, illetve felemelhető, ha az ügyfél részére utalt
31
5.3 v. jövedelem tartósan csökken vagy nő. Hitelkamat: változó, mindenkori mértékét a Takarék "Hirdetmény"-ben teszi közzé. Hitelkamat és egyéb díjak összegét a Takarékszövetkezet minden hónap végén számolja fel. A kamat mértékét a Takarékszövetkezet jogosult egyoldalúan módosítani. A módosítás mértékét – amennyiben a Számlatulajdonos számára kedvezőtlen - a Takarékszövetkezet bevezetés előtt legalább 60 nappal a lakossági kölcsönökre vonatkozó " Hirdetmény"- ben teszi közzé. Igénybe vett hitelkeret lejárata: maximum 12 hó Folyósítás Az engedélyezett hitelkeret terhére egy összegben vagy részletekben kölcsön vehető igénybe. A kölcsön - a lejáratai időn belül - bármikor igénybevehető a hitelkeret összegéig. A hitelkeret a fizetési számla fedezetének részét képezi a fizetési számlára vonatkozó Általános Szerződési Feltételekben rögzített korlátozással. A Takarék a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül a számla hitelkeret terhére kölcsönt folyósít, úgy, hogy a Számlatulajdonos fizetési megbízásai, a csoportos beszedések, a bankkártya tranzakciók, és a Számlatulajdonos Takarékkal szemben fennálló kötelezettségeinek teljesítése (pl. szlavez. díjak, hiteltörlesztés, a Takarék részére adott Felhatalmazó levél) esetén a Számlatulajdonos szabad hitelkerete erejéig teljesíti. Hatósági átutalást, átutalási végzést hitelkeret terhére nem teljesítünk. A fizetési számlára érkező jóváírással, készpénz befizetéssel a fennálló hitelösszeg csökken, ami a még rendelkezésre álló hitelkeret összegét növeli. 2.
Pénzforgalmi számla
Jelen fejezet az Általános Üzletszabályzat pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról rendelkező szabályainak általánostól eltérő, kizárólag a forint és külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlára vonatkozó előírásait tartalmazza. Pénzforgalmi számla az a látra szóló, forintban vagy külföldi, konvertibilis pénznemben vezetett belföldi fizetési számla, amelyet a Számlatulajdonos a saját nevében és kockázatára üzletszerűen végzett rendszeres gazdasági tevékenységével kapcsolatos pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott – ideértve a helyi, helyi kisebbségi önkormányzat költségvetési elszámolási és elszámolási alszámláit, valamint a külföldi vállalkozásnak az adóügyeivel összefüggésben nyitott belföldi pénzforgalmi számláját is -, továbbá az a fizetési számla, amely a Számlatulajdonos rendelkezésének megfelelően, kifejezetten pénzforgalmi számlaként kerül megnyitásra. a.) A pénzbetét (törzstőke) elhelyezésére kötelezett gazdasági társaságok, szövetkezetek, egyéb jogi személyek részére - a pénzbetét (törzsbetét) elhelyezése céljából - a Takarék számlát nyit, illetve a betét elhelyezéséről igazolást állít ki. Gazdasági társaság és szövetkezet esetében a nyilvántartásba történő bejegyzésük iránti kérelmük benyújtásának igazolásáig, egyéb – nyilvántartásba vétellel létrejövő – jogi személyek esetében a nyilvántartásba történő bejegyzésük igazolásáig a fenti célra megnyitott számla pénzforgalom lebonyolítására (terhelések kezdeményezésére, illetve jóváírások fogadására) nem alkalmazható. A Takarék a pénzforgalmi számlát azonnali hatállyal megszünteti, ha a számla megnyitását követő 90 napon belül a pénzforgalmi számla nyitására kötelezett szervezet a nyilvántartást vezető szervezettől származó, 30 napnál nem régebbi okirattal nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel. A Számlatulajdonos kérésére a Takarék Betéti Keretszerződés alapján lekötött (forint, vagy külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott) betéti számlát nyit. A lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy a betéttulajdonos pénzforgalmi számlával rendelkezzék. A betétlekötés és a betéti műveletek kezdeményezésének, végrehajtásának szabályait a Betéti Keretszerződésés a vonatkozó Általános Szerződési Feltételek dokumentum tartalmazza. A Takarék a pénzforgalmi számla megnyitását a jogszabályokkal összhangban meghatározott igazoló okmányok benyújtásához köti.
32
5.3 v. A pénzforgalmi számla nyitásához szükséges okiratokat a hatályos pénzforgalmi valamint a jogi formára vonatkozó egyéb jogszabályok határozzák meg. A Takarék a Számlatulajdonos képviselőjének azt a személyt tekinti és Pénzforgalmi Keretszerződést, illetve Betéti Keretszerződést azzal a személlyel köt, aki a Számlatulajdonos jogi formáját szabályozó jogszabály alapján a Számlatulajdonos első számú vezetőjeként a Számlatulajdonos képviseletére jogszabály erejénél fogva egyedül, vagy más cégjegyzésre jogosult személlyel együttesen jogosult, és ezen jogosultságát hitelt érdemlően igazolja.. A Takarék a gazdálkodó szervezet vezetőjének megválasztása tekintetében a vezető megválasztására vonatkozó okirat bírósági, cégbírósági átvételének igazolását, illetőleg - egyéni vállalkozó esetén - az érvényes vállalkozói igazolvány bemutatását – ennek hiányában a nyilvántartási szám hiteles igazolását - , valamint a Számlatulajdonos vezetőjének aláírása tekintetében a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány bemutatását fogadja el. Ha vitatott a bejelentő jogosultsága a gazdálkodó szervezet képviseletére, a Takarék a bejelentés szempontjából a gazdálkodó szervezet képviseletére jogosultnak tekinti a bejelentőt mindaddig, amíg a szervezet nyilvántartására vonatkozó jogszabályok szerint a szervezet képviseletére jogosult. A Számlatulajdonos képviseletére jogosult személynek a pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosultak bejelentésekor a cégszerű aláírását kell használnia. Ez azt jelenti, hogy az aláírásbejelentő kartonnak a Számlatulajdonos neve és aláírása rovatában a Számlatulajdonos cégszerű aláírását, azaz a cég előnyomott neve (ami lehet bélyegző is) mellett a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány szerinti aláírását kell feltüntetni. Amennyiben a Számlatulajdonos bélyegző használatot kíván bejelenteni, akkor azt az aláírásbejelentő karton erre a célra rendszeresített helyén külön is fel kell tüntetni (be kell mutatni). Egyéni vállalkozó esetén az aláírás mellett minden esetben fel kell tüntetni, hogy egyéni vállalkozó, vagy ev. valamint a nyilvántartási számot. A Számlatulajdonos illetve a képviseletére jogosult személy módosítása/törlése esetén a változás okát hitelt érdemlő módon igazolni kell a Számlavezető helynél (a cégbírósághoz elektronikus úton benyújtott dokumentum, úgymint változás bejegyzési kérelem és a közgyűlési határozat, vagy a közgyűlési határozat helyett egységes szerkezetbe foglalt - az eredeti példányban ügyvéd vagy jogtanácsos által ellenjegyzett - az új képviselő nevét tartalmazó társasági szerződés, alapszabály, alapító okirat stb. egy – az elektronikusan benyújtott dokumentummal megegyező - példányával és/vagy a cégbíróság által a módosítás elfogadásáról megküldött részletes elektronikus tanúsítványnak a Számlatulajdonos nevében eljáró ügyvéd által hitelesített példányával) b.) A Takarék forintban vezetett pénzforgalmi számlavezetés során lehetőséget biztosít a Számlatulajdonosoknak készpénzfelvételi utalvány-füzet igénylésére, amely forint készpénzfelvételre használható fel. A Számlatulajdonos a pénzforgalmi számlája terhére kiállított készpénzfelvételi utalvánnyal, a Takarékkal kötött Pénzforgalmi Keretszerződés alapján készpénzt vehet fel a pénzforgalmi számláját vezető egység,, illetve a Takarék Számlatulajdonos által megjelölt nem honos egységének kijelölt pénztáránál. c.) Amennyiben vállalkozás a pénzforgalmi számla tulajdonosa, tudomásul veszi, ha a pénzforgalmi számlájával szemben – fedezethiány miatt –30 (harminc) napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egymillió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tart a Takarék nyilván, akkor a Hpt. 130/F. § (2) bekezdésének értelmében referenciaadatait a Takarék a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére megküldi, és ezek az adatok a KHR sorbanállás-nyilvántartó alrendszerének negatív listás adatbázisába kerülnek. Az adatokat a KHR – a törvényi előírásnak megfelelően – a szerződés, illetve a követelések sorba állítása megszűnésének időpontjától számított 5 (öt) évig kezeli. d.) Csődeljárás, illetve felszámolási eljárás közzétételének napjától csak átutalási megbízás teljesíthető a pénzforgalmi számláról. e.) A Takarék az elkészített számlakivonatot-a havonta egy alkalommal a postai úton megküldött papír alapú helyett, a Számlatulajdonos kérésére forint számlevezetés során a Netb@nk szolgáltatás keretében tartós adathordozón elérhetővé tett számlakivonattal tájékoztatja vagy az elkészített ügyfélforgalmi értesítőt a Számlatulajdonos külön nyilatkozatára – annak személyes átvételig – visszatartja („visszatartott levelezés”). A Takarék az ügyfél kifejezett kérésére és nyilatkozatára az ügyfélforgalmi értesítést – a fizetési megbízások teljesítését követően - haladéktalanul eljuttatja, a Hirdetményben rögzített díjak felszámítása mellett. Az ügyfélforgalmi értesítő Számlavezető helyen tartása esetén a Takarék minden értesítőt tudomásul vettnek tekint. f.) A pénzforgalmi számla megnyitását, illetve megszüntetetését a Takarék a cégbíróságnak vagy az APEH-nek a
33
5.3 v. Ctv.-ben. illetve az Art.-ban foglaltak szerint bejelenti. g.) A számlatulajdonos a pénzforgalmi számla mellé a Betéti Keretszerződés és Általános szerződési feltételek szerint lekötött betétet helyezhet el, lekötési megbízások alapján. Számlatulajdonos betétlekötése bármely banki napon legalább a Hiredetményben rögzített lekötési minimumot elérő összegben adhat megbízást. A pénzforgalmi számlához kapcsolódó lekötési lehetőségeket – futamidő, kamatozás, lejárati rendelkezések – a vállalkozói betétekre vonatkozó hirdetmény tartalmazza. A pénzforgalmi számláról lekötött betétek forgalmáról, egyenlegéről utólagos értesítést a pénzforgalmi számla számlakivonatán adunk. Folyamatos szerződések esetén a Hpt. 206. §. (1) bek. szerint tájékoztatni kell az Ügyfelet. Pénzforgalmi számlahitel forint pénzforgalmi számlázoz kapcsolódóan A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos kérésére - hitelbírálat után - pénzforgalmi számláján számla hitelszerződésben rögzített összegű hitelkeretet tart az Ügyfél rendelkezésére. E hitelkeret a pénzforgalmi számla fedezetének részét képezi a pénzforgalmi számlára vonatkozó Általános Szerződési Feltételekben rögzített korlátozással. A Takarékszövetkezet a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül a számla hitelkeret terhére kölcsönt folyósít, úgy, hogy a Számlatulajdonos fizetési megbízásai, a csoportos beszedések, a bankkártya tranzakciók, és a Számlatulajdonos Takarékkal szemben fennálló kötelezettségeinek teljesítése (pl. szlavez. díjak, hiteltörlesztés, a Takarék részére adott Felhatalmazó levél) esetén a Számlatulajdonos szabad hitelkerete erejéig teljesíti. Hatósági átutalást, átutalási végzést hitelkeret terhére nem teljesítünk. A pénzforgalmi számlára történő befizetéseket a Takarékszövetkezet a kölcsön törlesztésére és a hitelkeret ismételt feltöltésére fordítja, majd teljesíti a tárgynapi terheléseket.
V.
Bankkártya szolgáltatás
A Völgységi Takarékszövetkezet részére az MTB Rt. ügynökeként I. 1280/2001. számú határozatával engedélyezte a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása és az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása tevékenység végzését.. Készpénz-helyettesítő fizetési eszköz: a hitelintézet által kibocsátott fizetési eszköz (kártya, csekk vagy egyéb dolog), amely birtokosa számára lehetővé teszi, hogy a kibocsátó hitelintézettel szemben fennálló valamely pénzkövetelésével rendelkezik, annak terhére készpénzt vegyen fel vagy áruk, illetőleg szolgáltatások ellenértékét kiegyenlítése. Kártyaigénylő: Az a személy, aki a Takarékszövetkezet bankkártya szolgáltatásait igénybe kívánja venni, és a kártya alapjául szolgáló számla tekintetében önálló rendelkezési jogosultsággal bíró jogalany. Kártyabirtokos: Az a természetes személy, akinek a nevére a kártyát kiállították és aki kizárólagosan jogosult a kártya használatára. Kártya: A Takarékszövetkezet által saját emblémával és/vagy nemzetközi emblémával kibocsátott, készpénzkímélő fizetési eszközként használható plasztik lap, amely hordozza a Takarékszövetkezetre, a Kártyaforgalmazóra, a Kártyabirtokosra és a kártya alapjául szolgáló számlára vonatkozó adatokat. Takarékkártya: Az Integráció és a GBC emblémával (lógó) ellátott bankkártya termék, amelynél a kártyahasználat fedezete forintban áll rendelkezésre, és amellyel fizetést teljesíteni csak belföldön, forintban lehet.
34
5.3 v. PIN (Personal Identification Number) kód: A kártyához tartozó, kizárólag a Kártyabirtokos által ismert 4 karakteres személyi azonosító szám. A PIN a kártyabirtokos személyi aláírása, titkos jelszava, amellyel azonosítja önmagát a bankkártya szolgáltatások igénybevételekor. Bankkártya szerződés: A Kártyaigénylő Számlatulajdonos és a Takarékszövetkezet által megkötött egyedi szerződés, amely az Általános Szerződési Feltételekkel és a Bankkártya Üzletszabályzat rendelkezései alapján jött létre és melynek elválaszthatatlan része a mindenkori Hirdetmény. Melléklet: A szerződéshez kapcsolódó speciális rendelkezéseket tartalmazó dokumentum, amely a szerződés elválaszthatatlan részét képezi. Hirdetmény: A Takarékszövetkezet valamennyi ügyfélforgalom számára nyitvaálló helyiségében kifüggesztett, Takarékszövetkezet által kiadott hivatalos közlemény, amely a Bankkártya-szerződés elválaszthatatlan részét képezi. A Takarékszövetkezet hirdetményben teszi közzé a szerződéssel illetve a kártyával kapcsolatos a., feltételeket, b., díjak és költségek, kamatok mértékét (kondíciós lista) c., egyéb információkat és d., módosításokat. Kártyaszámla: A Takarékszövetkezetnél vezetett azon számla /vagy alszámla/, amely a kártyával lebonyolított tranzakciók elszámolására szolgál. Számlatulajdonos: A kártyatranzakciók alapjául szolgáló számla tulajdonosa. Logo: Az a közös jel, embléma, amely a bankkártyákon és a kártyát elfogadó helyeken szerepel és tájékoztatja a kártyabirtokost arról, hogy melyek azon a helyek, ahol a kártya felhasználható. GBC: A GIRO Bankkártya T.- t jelöli, mely társaság a tagbankokkal kötött együttműködési megállapodás és szolgáltatói szerződés keretében végzi az AT és POS felügyeletet, ellátja a kártyatranzakciók autorizációját, és az elszámoló központi funkciókat. Autorizáció: A kártyakibocsátó ill. a nevében eljáró engedélyezési központ által a tranzakciós kérésre adott engedély /felhatalmazás/. Elfogadóhely: Mindazon hely ( ATM, bankpénztár, kereskedelmi elfogadóhely), ahol az integráció és /vagy GBC lógó feltüntetésre került és a kártya felhasználható. ATM (Automated Teller Machine): Bankkártyával, PIN kód megadásával működtethető pénztári funkciókat ellátó automata, amely alkalmas készpénzfelvételre, (készpénzbefizetésre) és a egyenleglekérdezésre. POS (Point of Sale Terminál): A kereskedőknél vagy egyéb elfogadóhelyeken felszerelt, a kártyával lebonyolítandó tranzakciót lehetővé tevő elektronikus berendezés. Imprinter: Kártyalehúzó gép, amelyet a kártya elfogadásakor, a kártyán található dombornyomott felületet fölhasználva, a kártyabizonylat kiállítására használnak. Kereskedelmi elfogadóhely (kereskedő): A Bankkal, Takarékszövetkezettel vagy más pénzintézettel szerződéses viszonyban álló kereskedelmi, illetve szoláltatói egység, ahol a kártya elfogadás módjára vonatkozó szerződés alapján, a Kártyabirtokos a kártya segítségével pénzbeli ellenszolgáltatást egyenlíthet ki. Limit: Meghatározott időszakon belül a tranzakciók összegére és/vagy számára vonatkozó megkötés, melyet a kártya kibocsátója vagy forgalmazója határoz meg. Floor limit: Az az összeghatár, amely felett a kártyát kereskedelmi elfogadóhelyen fizetésre elfogadni csak előzetes fedezetvizsgálat (engedély kérés) alapján lehet. Kártyabizonylat: Az elfogadóhely által a kártyatranzakcióról kiállított bizonylat, amely a kártya és az elfogadó adatait, valamint a tranzakcióra vonatkozó adatokat tartalmazza. Tiltólista: Forgalomból kizárt kártyákról készült jegyzék.
35
5.3 v. Szerződéskötés A Kártyaigénylőnek a Takarékszövetkezet által rendelkezésére bocsátott kártya igénylőlapot és Bankkártya szerződést kell aláírva Takarékszövetkezethez benyújtania. Bankkártya szerződést csak Számlatulajdonos, illetve a számla önálló rendelkezési joggal bíró társtulajdonosa köthet. A számla feletti együttes rendelkezési joggal bíró társtulajdonosok külön-külön nem köthetnek szerződést. A számla önálló rendelkezési joggal bíró társtulajdonosa aláírása nélkül a másik társtulajdonos által kötött szerződés érvénytelen. Az önálló rendelkezési joggal bíró Számlatulajdonos saját számlája terhére az általa felhatalmazott személy részére társkártya kibocsátását kérheti. A Számlatulajdonos a számlája felett - a takarékszövetkezet által jóváhagyott limit erejéig - rendelkezési jogot ad a társkártya birtokos(ok)nak. A Takarékszövetkezet a szerződést megkötheti, ha a kártyaigénylő megfelel a hirdetményben közzétett feltételeknek, és pénzügyi helyzetét a Takarékszövetkezet megfelelőnek ítéli. A szerződés a Takarékszövetkezet által történő aláírás időpontjában lép hatályba. A Takarékszövetkezet az általa aláírt szerződés egy példányát megküldi a Kártyaigénylőnek. Takarékszövetkezet jogosult a szerződés aláírását indokolás nélkül megtagadni. Erről a Kártyaigénylőt 10 banki munkanapon belül értesíti. A megkötött szerződés elválaszthatatlan része a mindenkori érvényes Hirdetmény és Üzletszabályzat. Szerződés módosítása A Takarékszövetkezet jogosult a Hirdetményben, valamint az Üzletszabályzatban foglaltakat egyoldalúan módosítani. A módosítást a Takarékszövetkezet hatályba lépésének napját megelőző legalább 15 munkanappal, Hirdetményben teszi közzé, melyet az ügyfélforgalom számára nyitva álló helyiségekben lehet megtekinteni. Az Ügyfél a Takarékszövetkezethez eljuttatott írásos nyilatkozattal közölheti, hogy a módosítást nem fogadja el. Amennyiben a módosítás hatályba lépésének időpontjáig a Takarékszövetkezethez ilyen nyilatkozat nem érkezett, a módosítás az Ügyfél részéről elfogadottnak minősül. Amennyiben az Ügyfél a módosítást nem fogadja el, a Takarékszövetkezet jogosult a szerződést azonnali hatállyal felmondani. Takarékszövetkezet jogosult arra, hogy a Bankkártya szerződésben a kártyához tartozó megállapított időszaki limitet legalább évente felülvizsgálja és szükség esetén módosítsa. Szerződés megszűnése A szerződés megszűnik a) közös megegyezéssel a szerződő felek által meghatározott időpontban, b) a felmondási idő lejártával, c) a kártyabirtokos számla feletti önálló rendelkezési jogosultságának korlátozottá válásával illetve megszűnésével. d) a számlára vonatkozó szerződés megszűnésével. A szerződés felmondására bármelyik szerződő fél a másik félhez intézett írásbeli nyilatkozattal jogosult a) 30 napos felmondási idővel, indokolás nélkül illetve b) azonnali hatállyal, ha kártyabirtokos illetőleg a Takarékszövetkezet nem tartja be a szerződésben foglaltakat.
36
5.3 v. A kártya rendelkezésre bocsátása A Takarékszövetkezet a Bankkártya szerződés hatályba lépésétől számított 30 munkanapon belül (sürgősségi igény esetén Budapesten 10, vidéken 15 munkanapon) írásban értesíti a Kártyaigénylőt, hogy a kártyát személyesen átveheti. A Kártyabirtokos a kártyát a személyes átvételkor köteles a kijelölt helyen aláírni, továbbá a kártyán szereplő adatokat ellenőrizni. Amennyiben a kártya átvétele az értesítés keltezésének napjától számított 1 hónapon belül nem történik meg, a Takarékszövetkezet minden további megkezdett hónap után letéti díjat számít fel. Az át nem vett kártya lejáratát követően a Takarékszövetkezet jogosult a szerződést azonnali hatállyal felmondani. A kártyához PIN kód tartozik, melyet a kártyabirtokoson kívül más nem ismer. A PIN kódot a Kártyabirtokos köteles titkosan kezelni, ennek megszegéséből eredő károkért a Takarékszövetkezet felelősséget nem vállal. A Takarékkártya a Takarékszövetkezet tulajdona, azt a Kártyabirtokos rendeltetésének megfelelően használhatja. A kártya használata A kártya használható a) készpénzfelvételre az Integráció és / vagy GBC logoval ellátott ATM-ből, valamint az Integráció tagjai és más - hirdetményben közétett - pénzintézetekben pénztáraiban, illetve kijelölt elfogadóhelyeken. b) pénzbeli ellenszolgáltatás kiegyenlítésére Kereskedelmi elfogadóhelyeken c) készpénz befizetésére az erre alkalmas integrációs logoval ellátott ATM-en keresztül. Kártyával készpénzfelvételre, illetve pénzbeli ellenszolgáltatás kiegyenlítésére a Kártya alapul szolgáló számlaegyenlege erejéig, de legfeljebb a szerződésben meghatározott limit mértékéig van lehetőség. Bankjegykiadó automata /ATM/ használatkor a PIN kód 4-ik sikertelen megadása esetén az ATM a tranzakciót visszautasítja és a kártyát visszaadja. Ezután a kártyát az időszaki limit lejártáig az ügyfél nem tudja használni. Az elfogadóhely ügyintézője illetve a Kereskedelmi elfogadóhely alkalmazottja jogosult a Kártyabirtokostól személyazonosságának igazolása céljából erre alkalmas hivatalos okmányt kérni, és a személyazonossággal kapcsolatos kétely felmerülése esetén jogosult a kártyát visszatartani. A bevont, illetve visszatartott kártyát a Takarékszövetkezet a Hirdetményben közzétett visszaszolgáltatási díj felszámítása mellett juttatja vissza a Kártyabirtokoshoz. A kártya használatára vonatkozó részletes szabályokat a Bankkártya szerződés tartalmazza. A társkártya birtokos jogai és kötelezettségei a kártyahasználat terén megegyeznek a kártyabirtokos kártyahasználattal kapcsolatos jogaival és kötelességeivel. Takarékszövetkezet a kártyahasználattal hozzá benyújtott fizetési igényeket teljesíti és a kártya alapjául szolgáló számlára terheli. A Takarékszövetkezet fizetési igényt csak abban az esetben utasít vissza, ha az Ügyfél személyazonosságában kétely merül fel, ha a kártya letiltása érvénybe lépett, ha a terhelésre a kártya alapjául szolgáló számlán nincs fedezet, ha a Kereskedelmi elfogadóhely részére előzetes fedezetvizsgálatot előírt, de ez nem történt meg, illetőleg a személyazonosságban felmerülő kétely esetén. A számlatulajdonos köteles a kártya alapjául szolgáló számlán folyamatosan biztosítani a kártyával lebonyolított tranzakciók elszámolásához szükséges fedezetet. A kártya érvényessége A kártya a rajta feltüntetett érvényességi időszak utolsó napjának 24. órájáig érvényes. A társkártya lejárati ideje független a Számlatulajdonos kártyájának érvényességi idejétől, de a számlaszerződés megszűnésének időpontjában a társkártyát - a rajta feltüntetett érvényességi időtől függetlenül - lejártnak kell tekinteni. A számlaszerződés megszűnéséről a számlatulajdonos köteles a társkártya birtokosát értesíteni. Ennek elmulasztásából eredő kár a Számlatulajdonost terheli. A kártya megújítása A Takarékszövetkezet a kártya lejáratának napját megelőző 15 munkanappal a szerződés alapján új kártyát bocsát a kártyabirtokos rendelkezésére, ha
37
5.3 v. a) a számlatulajdonos pénzügyi megítélése nem változott és b) a kártya lejáratát megelőző 60 nappal a számlatulajdonos vagy a kártyabirtokos részéről eltérő tartalmú írásos nyilatkozat nem érkezett. Az új kártyát a kártyabirtokos a Takarékszövetkezet írásos értesítése alapján személyesen, a lejárt kártya egyidejű visszaszolgáltatásával veheti át. A kártya pótlása A kártyabirtokos írásban pótkártyát igényelhet, ha a) a kártya lejárati időn belül rendeltetésszerű használatra alkalmatlanná vált b) a kártyát a kártyabirtokos a kártya elvesztése illetve ellopása miatt letiltotta. A pótkártya új PIN kóddal kerül kibocsátásra, de érvényességi ideje megegyezik az eredeti kártya érvényességi idejével. A kártya pótlása a Hirdetményben közzétett pótkártya díj felszámítása mellett történik. A kártya visszaszolgáltatása A kártyabirtokos köteles a birtokában lévő kártyát a Takarékszövetkezet részére haladéktalanul visszaszolgáltatni, ha a) a Takarékszövetkezet új illetve pótkártyát bocsát rendelkezésére b) a folyószámla és /vagy Bankkártya szerződés megszűnik c) a Takarékszövetkezet erre felszólítja. A kártya letiltása A kártya letiltása - a Hirdetményben közölt letiltási díj felszámítása mellett - a számlatulajdonos, a kártyabirtokos illetőleg a Takarékszövetkezet rendelkezése alapján történik. A kártya elvesztése vagy ellopása esetén a számlatulajdonos vagy a kártyabirtokos köteles haladéktalanul letiltani a kártyát. A letiltás módjára, helyére és hatályára vonatkozó részletes szabályokat a "Kártyaszerződés" tartalmazza. A Takarékszövetkezet jogosult letiltani a kártyát, ha a) a kártya elvesztéséről, illetve ellopásáról tudomást szerez és a kártyát a kártyabirtokos nem tiltotta le, c) a szerződés megszűnt és a kártya nem került vissza a birtokába. Letiltott kártya státusza nem változtatható meg, minden letiltott kártya helyett új kártyát kell gyártani. Takarékszövetkezet jogosult felfüggeszteni a kártya használatát, ha a számlatulajdonos vagy a kártyabirtokos nem tartja be a szerződésben foglaltakat. Díjak, költségek A kártyával összefüggő díjakat és költségeket a Takarékszövetkezet jogosult a kártyabirtokosra hárítani, és azokkal a kártya alapjául szolgáló számlát automatikusan megterhelni. A kártyával összefüggő díjak és költségek mértékét a Hirdetmény tartalmazza. Segítségnyújtás, reklamáció A kártyabirtokos a szerződés hatályba lépésétől kezdődően információ, - illetve segítségkérés céljából elsősorban a számlavezető fiókhoz fordulhat, de igénybe veheti a MTB RT "Help Desk" szolgáltatását is. Ezen szolgáltatásokról, valamint a "Help Desk"+ telefonszámáról a Hirdetmény ad tájékoztatást.
38
5.3 v. A számlatulajdonos illetőleg a kártyabirtokos a bankszámlakivonat, terhelési értesítő valamint az egyes tranzakciókról készült bizonylatok alapján a tranzakciók elszámolásával kapcsolatos reklamációt jelenthet be. A bejelentést a számlavezető kirendeltségen, az erre rendszeresített nyomtatványon írásban, a reklamáció alátámasztására szolgáló dokumentumok másolatának mellékelésével, kell megtenni. A reklamáció bejelentésének határideje a kérdéses tranzakciót feltüntető bankszámlakivonat, illetve terhelési értesítő kiállításától számított 30 nap. Amennyiben a jogosult a reklamációt a fenti határidőben nem jelenti be, a polgári jog szabályai szerint, az elévülési időn belül érvényesítheti igényét, de a reklamáció időbeni bejelentésének elmulasztásából eredő kárért a Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget. A pénzkiadó automata működésével, használatával kapcsolatos reklamáció a számlavezető egységnél jelezhető. A kártyával fizetett vásárlásokért, szolgáltatásokért a Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget. A kereskedő és a kártyabirtokos közötti kereskedelmi ügylettel kapcsolatos jogvitában a Takarékszövetkezet nem vesz részt, de a felek kérésére a jogvitához kapcsolódóan - a banktitok szem előtt tartásával a szükséges tájékoztatást, illetve adatot megadja. Felelősségi és kárviselési szabályok: A számlatulajdonos, illetve a kártyabirtokos, szerződésszegéséből, mulasztásából eredő károkért a takarékszövetkezet nem tartozik felelősséggel. A titkos azonosító kód (PIN) más általi használatával véghezvitt tranzakciókért kizárólag a kártyabirtokos felel. A kártyabirtokos köteles a takarékszövetkezetnek, illetve a kibocsátónak haladéktalanul bejelenteni, ha észlelték, hogy: a.) a bankkártya kikerült a birtokából (őrzése alól) b.) a bankkártya titkos azonosító kódja (PIN) harmadik személy tudomására jutott c.) a bankszámlakivonaton, illetve a számlán jogosulatlan művelet szerepel. A bejelentés megtételét megelőzően bekövetkezett kárt a kártyabirtokos, a bejelentés megtételét követően bekövetkezett kárt pedig a takarékszövetkezet viseli.
39
5.3 v.
A takarékszövetkezet mentesül felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a kárt a birtokos szándékosan vagy súlyos gondatlansággal okozott szerződésszegése folytán következett be. Ha a kár nem a birtokos szándékos vagy súlyosan gondatlan magatartása folytán következett be, a kártyabirtokos a bejelentés megtételét megelőzően bekövetkezett kárt legfeljebb negyvenötezer forintos mértékig viseli. A telefonos letiltás esetén az illetékesség ellenőrzésére csak korlátozottan van lehetőség, a takarékszövetkezetet nem terheli a felelősség a letiltás következményeiért akkor se, ha az illetéktelen személytől érkezik. Az illetéktelen letiltásból adódó minden kárt a kártyabirtokos viseli. Kizárólag a kártyabirtokost terheli a felelősség, ha a kártyát nem veszi át, nem rendeltetésszerűen használja, illetve a visszaszolgáltatandó kártyán nem adja le és ebből eredően kár keletkezik. A társkártya birtokosa által a számlatulajdonosnak okozott károkért a takarékszövetkezet nem vállal felelősséget. Hamis vagy hamisított kártyával véghezvitt tranzakciókért a takarékszövetkezet nem vállal felelősséget. Egyéb rendelkezések A kártyabirtokos az egyes tranzakciókról készült bizonylatot, valamint a kártya használatával kapcsolatos valamennyi dokumentumot a saját érdekében köteles megőrizni, és szükség esetén a Takarékszövetkezet rendelkezésére bocsátani. Ellenkező esetben az esetleges reklamációt a Takarékszövetkezet birtokában lévő dokumentumok alapján bírálja el. A forgalmazott bankkártyák az alábbiak: - ZsebWeb - Takarékkártya - Cirrus/Maestro - EC/MC Standard - EC/MC Business - Széchenyi kártya - Lakossági Hitelkártya
40
5.3 v. VI. Távolról hozzáférést biztosító fizetési eszközök a.) Electronic Banking a.1.
A takarékszövetkezet és az Ügyfél egymás között közvetlen számítógépes kapcsolatot létesítenek annak érdekében, hogy az Ügyfél a szerződésben meghatározott szolgáltatásokat igénybe vehesse.
a.2.
A takarékszövetkezet által biztosított Ügyfélterminál segítségével a takarékszövetkezet - a szerződésben rögzített feltételekkel - biztosítja az Ügyfél részére, hogy elektronikus úton adhasson a bankszámlákkal kapcsolatos megbízásokat, vagy ilyen módon a számlaforgalommal kapcsolatos adatokba betekinthessen.
a.3.
A megbízások fajtáit, azok befogadásának módját, a teljesítés feltételeit az Ügyféllel megkötött szerződés és a takarékszövetkezet által közzétett hirdetmény tartalmazza. A szerződés tartalmazza azoknak a bankszámláknak a megjelölését, amelyek vonatkozásában a takarékszövetkezet a rendszeren keresztül megbízásokat fogad el.
a.4.
Az üzemeltetési díjat az Ügyfél a takarékszövetkezet hirdetményében meghatározottak szerint köteles fizetni, mely összeggel a takarékszövetkezet az Ügyfél számláját minden hónapban automatikusan megterheli.
b.) NetBank szolgáltatás A NetBank olyan elektronikus pénzforgalmi rendszer, amely segítésével a takarékszövetkezet internetes honlapján elektronikus kapcsolat létrehozása útján lehetővé teszi a takarékszövetkezet és a számlatulajdonos között elektronikus pénzforgalmi megbízás, valamint a takarékszövetkezet által a bankszámlára vonatkozóan nyújtott egyéb információs szolgáltatások teljesítését, elektronikus adatátvitellel. E szolgáltatás részletes feltételeit a NetBank szolgáltatás Általános Szerződési Feltételei tartalmazzák.”
41
5.3 v. VII. Pénzügyi szolgáltatások közvetítése A Völgységi Takarékszövetkezet részére az ÁPTF 923/F. sz. határozatában 1997.12.04-én engedélyezte a pénzügyi szolgáltatás közvetítését (ügynöki tevékenységet). Pénzügyi szolgáltatás közvetítése (ügynöki tevékenység): hitelintézet vagy bankcsoport javára folytatott tevékenység, amelynek célja a hitelintézet vagy bankcsoport pénzügyi szolgáltatási, illetőleg kiegészítő pénzügyi szolgáltatási tevékenységének elősegítése. E tevékenység alá tartozik 1.) MTB Rt megbízásos betétek kezelése
1. MTB Rt megbízásos betétek A Takarékszövetkezet az MTB Rt-vel kötött megállapodás alapján, annak megbízásából az alábbi pénzügyi szolgáltatást végzi: - deviza számlavezetés és valutaforgalmazás. E tevékenységre a Takarékbank Rt. Üzletszabályzata vonatkozik, melyet jelen ügyrend 7. számú melléklete tartalmaz. 2.
Befektetési szolgáltatás
A Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet a PSZÁF 41037/1998. számú engedélyével végzi a tőkepiaci ügynöki tevékenységet. A takarékszövetkezet a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Rt. (továbbiakban: Bank) ügynökeként jár el: a Bank nevében és helyett eljárva, a Bank tevékenységi körébe tartozó befektetési szolgáltatási tevékenységet végez: a befektetési eszközökre vonatkozó adásvételi és bizományi szerződéseket közvetít a Bank, mint befektetési szolgáltató és az ügyfelek között. A takarékszövetkezet a Bank megbízása alapján az alábbi szolgáltatásokat végzi: -
bizományosi tevékenység: megbízás alapján a befektetési szolgáltató saját nevében az ügyfél javára (terhére) folytatott tevékenysége.
-
kereskedelmi tevékenység: befektetési szolgáltató által pénzügyi eszköz, illetve áru saját számlára történő adásvétele, cseréje.
A takarékszövetkezet jogosult megbízások felvételére, adásvételek közvetítésére, valamint pénz és értékpapír átvételére, átadására az ügyfelektől, illetve a Banktól saját pénztárán és értéktárán keresztül. A takarékszövetkezet az ügyfelektől csak olyan értékpapírra vonatkozó megbízást fogad el a Bank nevében, melyek a Banknál vannak letétbe helyezve vagy az ügyfélnek a Banknál vezetett számláján vannak nyilvántartva, illetve a takarékszövetkezet az ügyfelektől csak olyan vételi megbízást fogad el, melynek fedezete az ügyfélnek a Banknál vezetett számláján biztosítva van. Bizományi megbízás esetén a takarékszövetkezet feladata a megbízás felvétele az ügyfelektől, az ügyfél tájékoztatása és az ügyfél azonosítása. A befektetési szolgáltatási ügynöki tevékenységet a takarékszövetkezet szekszárdi kirendeltségében (7100 Szekszárd, Széchenyi u. 62.) végzi. A tevékenységre vonatkozó általános feltételeket a Bank Befektetési és kiegészítő befektetési szolgáltatásokra vonatkozó Üzletszabályzata tartalmazza, mely a tevékenységet végző szekszárdi kirendeltség ügyfélterében megtalálható. (Az ügynöki hálózat működtetésére és az ott történő üzletkötésekre vonatkozó speciális rendelkezések I/9. fejezetben találhatók.)
42
5.3 v. VIII. Valutaforgalmazás A Völgységi Takarékszövetkezet részére az Állami Pénz és Tőkepiaci Felügyelet 1997. 12. 04-én a 923/1997. számú határozatával, a Magyar Nemzeti Bank Központja III/C G-793754/E. 1994/1995.10.10. sz. és III. C/E798009/1995.11.17. sz. határozatában engedélyezte a pénzváltási tevékenység végzését. A pénzváltási tevékenység keretein belül a Takarékszövetkezet az alábbi tevékenységeket végzi: 1. Konvertibilis valuta devizabelföldi és devizakülföldi természetes személytől forint ellenében történő megvásárlása. 2.Konvertibilis valuta devizakülföldi természetes személy részére forintmaradvány visszaváltásának és visszatérített általános forgalmi átváltásának jogcímén történő eladása. 3. Külföldi fizetőeszköz devizabelföldi és devizakülföldi természetes személy részére külföldi fizetőeszközre történő átváltása (konverzió). 4. Konvertibilis valuta devizabelföldi természetes személy részére külföldi utazási költségek jogcímén történő eladása. A pénzváltási tevékenység végzése a MTB. Rt. által jegyzett valutaárfolyamok alkalmazásával történik. Valuta eladása esetén valuta eladási, valuta megvásárlása esetén valuta vételi árfolyam kerül alkalmazásra. Az árfolyamjegyzés úgy történik, hogy a külföldi fizetőeszköz valamely egységét kell forintban kifejezni.
43
5.3 v. IX.
Széfszolgáltatás
A széfszolgáltatás az ügyféllel kötött megállapodás alapján az ügyfél számára – állandóan őrzött – helyiségben széf rendelkezésre bocsátása, melybe értékeit az ügyfél maga helyezi el és veszi ki. A takarékszövetkezet csak nagykorú belföldi természetes személyek és vállalkozások (jogi személyek, jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaság, egyéni vállalkozó) részére nyújtja széfszolgáltatását. A széf rekeszt bérelni a bérleti szerződés elfogadásával és aláírásával lehet. A bérlő(k) a széf rekeszeket különféle tárgyak, értéktárgyak, okmányok, iratok elhelyezésére és megőrzésére vehetik igénybe. A széf rekeszbe tilos elhelyezni maró, gyúlékony, robbanó vagy más tűzveszélyes anyagokat, illetve olyan tárgyat, amely tüzet, robbanást vagy egyéb kárt idézhet elő. A széf-bérleti szerződés megkötéséhez szükséges feltételek: -
természetes személyeknél érvényes személyazonosító okmány
-
vállalkozások esetén: cégdokumentáció (társasági szerződés, alapító okirat, vállalkozói igazolvány, stb.) aláírási címpéldány a képviseleti, rendelkezési joggal felruházott személy részére. A továbbiakban csatolni kell a széf-rekeszek nyitására felhatalmazott személyek bejelentésére szolgáló (a takarékszövetkezeti bankszámlavezetéshez rendszeresített) aláírás bejelentő kartont.
Egy bérleti szerződés keretében széf-rekeszt legfeljebb két természetes személy – bérlő és bérlőtárs – bérelhet. Széf-bérleti szerződés – a bérlet időtartalmát tekintve – határozott és határozatlan időre köthető. Széf-bérleti szerződés keretében a bérlő a széf-rekesz nyitására eseti vagy állandó jelleggel meghatalmazottat is bejelenthet. A széf-rekesz bérléséért a bérlő köteles bérleti díjat fizetni. A széf-rekesz mérete szerint megállapított mindenkori havi bérleti díjat a takarékszövetkezeti egységben kifüggesztett Hirdetmény tartalmazza. Díjfizetés szempontjából minden megkezdett hónap teljes hónapnak tekintendő. A bérlő az igénybe vett széf-rekesz után a bérleti szerződés időtartamától függően az alábbi esedékesség szerint köteles a díjat téríteni: -
határozott időre szóló bérlet esetén a szerződés aláírásával egyidejűleg, a teljes bérleti időszakra vonatkozóan egyösszegben kell befizetnie. határozatlan időre szóló bérleti jogviszony esetén a bérlőnek naptári negyedévenként szerződéskötéskor, majd ez követően, a tárgynegyedév első napján kell kiegyenlíteni a bérleti díjat.
A széf-bérleti szerződés az esedékes bérleti díj tényleges befizetése napján lép hatályba. A takarékszövetkezetnél széfszolgáltatás a bonyhádi kirendeltségben (Bonyhád, Szabadság tér 9.) vehető igénybe.
44
5.3 v. X. Váltóval, illetve csekkel saját számlára vagy bizományosként történő kereskedelmi tevékenység:
1.) Váltóleszámítolás A Takarék forintban kizárólag a jogszabályban előírt tartalmi és formai követelményeknek mindenben megfelelő, sértetlen és jól olvasható olyan váltót fogad el leszámítolásra, amely esedékességének hátralevő időtartama a Takarékhoz történt benyújtástól számítva a 12 hónapot nem haladja meg és a benyújtástól számítva a lejáratig nem kevesebb, mint 30 nap áll rendelkezésre. Az elfogadás további feltétele, hogy a váltón szerepeljen legalább két, a Takarék által hitelképesnek minősített jogi személy cégszerű aláírása. A Bank jogosult az általa visszkereseti joggal leszámítolt váltókat már az esedékesség időpontja előtt visszaterhelni az Ügyfélre, ha az Ügyfél vagy a váltó egyenes adósa vagyoni helyzetében, fizetőképességében olyan mértékű romlás következőik be, amely az esedékességkori teljesítést veszélyezteti, vagy ha a váltó alapján a fizetésre kötelezett személy váltóit megóvatolják. A Takarék a váltót akkor köteles az erre jogosult Ügyfélnek kiadni, ha - a váltó névértékét, késedelmes fizetés esetén törvényes kamatait - teljes egészében megkapta. Ha a megvásárolt vagy leszámítolt váltó ellenértéke esedékességkor nem folyik be, a Takarék a kifizetett összeget visszaköveteli (a számlát megterhelheti). 2.) Ha a megvásárolt csekk, illetve a megvásárolt vagy leszámítolt váltó, más értékpapír ellenértéke esedékességkor nem folyik be, a Takarék a kifizetett összeget visszaköveteli (a számlát megterhelheti). A Takarék a beszedésre átvett csekkek esetén kifizetést csak az ellenérték beszedését követően teljesít.
45
5.3 v.
1. sz. melléklet
Hirdetmény
Betétek utáni - kamat - EBKM - díjak, költségek, levonások - lakossági folyószámla limitje
Kölcsönök utáni - HTM - kamat - kezelési költség - díjak, költségek Egyéb ügyintézés során felszámításra kerülő díjak. Fizetési megbízások benyújtásának időpontja: 7:30 órától 15:00 óráig Tárgynapon teljesítendő megbízások benyújtásának határideje: 7:30 órától 12:00 óráig
46
5.3 v. 2/a. sz. melléklet Általános Szerződési Feltételek Kamatozó takarékbetétkönyv 1. 2.
3. 4.
5.
6.
7.
8.
9.
A Kamatozó takarékbetétkönyvben takarékbetétet csak természetes személyek helyezhetnek el. A Kamatozó takarékbetétkönyv takarékbetét szerződésnek minősül. A Takarékszövetkezet a Kamatozó takarékbetétkönyvet névre szólóan, a rendelkezési jog fenntartásával vagy rendelkezési jog fenntartása nélkül állítja ki a betételhelyező(k) részére. A Kamatozó takarékbetétkönyvben a betételhelyező(k) személyétől különböző, de betét elhelyezésére jogosult kedvezményezett is megjelölhető. A Takarékszövetkezet a betételhelyező(ke)t és kedvezményezett megnevezése esetén ez utóbbit is köteles a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI.. törvény rendelkezései szerint azonosítani. Azonosítás hiányában a Takarékszövetkezet a betétet, illetve a kedvezményezett megjelölését nem fogadhatja el. A betétként elhelyezhető legkisebb összeg mértékét a Takarékszövetkezet üzletszabályzatában határozza meg és teszi közzé. A Takarékszövetkezet a Kamatozó takarékbetétkönyvben történő betételhelyezést, valamint az abból történő kifizetést a betételhelyező(k) (kedvezményezett) családi és utónevének (születési név, házassági név), születési helyének és idejének, lakcímének, valamint anyja születési nevének (rendelkezési jog fenntartásával elhelyezett betét esetén a betételhelyező aláírásának), továbbá a Takarékszövetkezet nyilvántartásaiban az elhelyezéskor megadott adatoknak az azonosításához köti. Nagykorú betétes a takarékbetét elhelyezésekor úgy rendelkezhet, hogy elhalálozása esetén a takarékbetétet az általa megjelölt kedvezményezett(ek) részére kell visszafizetni. Az így elhelyezett takarékbetét nem tartozik a takarékbetétes hagyatékához, a kedvezményezett(ek) a takarékbetét felett a hagyatéki eljárás lefolytatása nélkül rendelkezhet(nek). A takarékbetétbe történő befizetést, az abból történő kifizetést és a kamat jóváírását a Takarékszövetkezet a betétkönyvben feltünteti. A betétkönyvben forgalmazni csak annak egyidejű bemutatása mellett lehet. Teljes kivét esetén a betét összegét és annak kamatát a kifizetőhelyek a Kamatozó takarékbetétkönyv bevonása ellenében fizetik ki. Háromnál több rendelkezni jogosult betétes esetén a Kamatozó takarékbetétkönyvből csak a kiállítóhely teljesít kifizetést. A takarékbetét elhelyezhető lekötési idő meghatározása nélkül (látra szólóan) vagy előre meghatározott lekötési időre (lekötéssel). Lekötéssel elhelyezett takarékbetétnél minden egyes betétnek (befizetett összegnek) az elhelyezés napjától számítva kell kitölteni a vállalt lekötési időt, az ahhoz kapcsolódó kamat jogossága érdekében. A Takarékszövetkezet a takarékbetét után az általa meghatározott, a Hirdetményeiben közzétett mértékű kamatot fizeti. A Hirdetményben a kamat mellett – az ügyfelek teljes körű tájékoztatása érdekében – fel kell tüntetni a Takarékszövetkezet által kiszámított egységesített betéti kamatláb mutatót (EBKM) is. A takarékbetét kamatozása - ha a Takarékszövetkezet üzletszabályzatában másként nem rendelkezik - a befizetést követő napon kezdődik és a kifizetést megelőző napon végződik. A kamat kiszámítása az alábbi képlet alapján történik:
K=
tőke x kamat % x napok száma ------------------------------------------360 x 100
10.
A takarékbetét után járó kamat – a takarékbetétből történő teljes kifizetés esetét kivéve – mindig a naptári év végéig kerül kiszámításra és minden év december hó 3l-én esedékes. Az esedékes kamat összege az esedékesség időpontjában tőkésítésre kerül. A napok száma a lekötés első évében a betét elhelyezését követő naptól december 31-ig kerül meghatározásra, a következő években pedig január 1-jétől december 31ig oly módon, hogy minden hónap 30 naposnak tekintendő. 11. Takarékbetétből történő felvét esetén a Takarékszövetkezet úgy tekinti, hogy a felvett összeg mindig a még fennálló, legrégebben elhelyezett betétet csökkenti. Ez a szabály érvényes arra az esetre is, ha tőkésítés utáni kamatkifizetés történik. A jóváírt kamat azonos összegben történő felvétele után – amennyiben az ehhez tartozó betét(ek) a vállalt lekötési időt később kitölti(k) – a Takarékszövetkezet a lejárt tételekhez kapcsolódó napi kivétnek megfelelő kamatot téríti. 12. A Takarékszövetkezet a szerződés szerinti lekötési idő előtt felvett takarékbetét után nem a lekötési időhöz kapcsolódó, hanem a Hirdetményben külön közzétett mértékű kamatot fizeti. Amennyiben a lekötött takarékbetétnél a 10. pont értelmében a kamatot a betétkönyvbe már bejegyezték, úgy az visszavételre kerül. 13. Amennyiben a betétes a lekötési idő lejárta után takarékbetétjét nem szünteti meg, illetve új – az eredetitől eltérő – lekötési időt nem jelöl meg, úgy a Takarékszövetkezet az eredeti lekötési időnek megfelelő mindenkori kamatot téríti.
47
5.3 v. 14.
A Takarékszövetkezet jogosult a takarékbetét után járó kamat mértékének egyoldalú módosítására a lekötési időn belül is. A Takarékszövetkezet az új kamat mértékét a módosítást megelőzően legalább 15 nappal köteles napilapok útján, valamint a pénztártermeiben kifüggesztett Hirdetményben bejelenteni. 15. Amennyiben a betétes a Takarékszövetkezet módosítását nem fogadja el, úgy jogában áll a szerződést 30 napos felmondási idővel felmondani. A felmondást az első közzétételtől számított 15 napon belül kell írásban bejelenteni a betétetkezelő fióknál. A felmondási idő lejártáig a Takarékszövetkezet a felmondás időpontjában érvényes kamat fizetésére köteles. Amennyiben a betétes nem él a szerződés felmondásának lehetőségével vagy a felmondási idő lejártával a betét összegét nem veszi fel, úgy az a módosítás tudomásulvételét jelenti. 16. A névre szóló Kamatozó takarékbetétkönyv személyenként – a betétes egyéb, a jelen Takarékszövetkezetnél elhelyezett, névre szóló betéteivel összevontan – kamatokkal együtt, a törvényben előírt mértékben van az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítva. A Hpt. 100. § (1) bekezdése értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a költségvetési szerv, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, az önkormányzat, a biztosítóintézet, az önkéntes biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei és igazgatási szervezetei, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató, kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, az előző pontban említett személy befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervezet [Ptk. 685. § c) pontja] által elhelyezett, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. A Hpt. 100. § (2) bekezdése c) pontjának értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétre, melyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. A biztosított Betétesek esetében Az OBA a Betétes részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az OBA tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként.
17. 18.
19.
20.
21.
22.
A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló, többször módosított 1996. évi CXII. törvény 97.§ - 107.§-aiban foglaltak tartalmazzák. A takarékbetét összegének visszafizetésére és a kamat kifizetésére vonatkozó követelés nem évül el. A takarékbetét mentes mindennemű adó alól. Kamatát, hozadékát a személyi jövedelemadó törvény szerinti forrásadó vagy kamatadó terheli. Az adóköteles kamat utáni adót a Takarékszövetkezet a jóváírt, illetve kifizetett kamat alapján állapítja meg és fizeti be. A takarékbetét titkos. Adatairól (pl.: a betétes nevéről, a takarékbetét összegéről stb.) a takarékbetét tulajdonosának vagy törvényes képviselőjének hozzájárulása nélkül – a jogszabályokban meghatározott esetek kivételével – a Takarékszövetkezet más részére felvilágosítást nem ad. A takarékbetétben elhelyezett összeg bírósági eljárás keretében végrehajtás alá vonható. Kivétel ez alól az ügyleti biztosíték céljára szolgáló takarékbetét. A bírósági végrehajtás további feltételeit a bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. törvény, valamint a betétek és takarékbetétek végrehajtásáról szóló 180/2001. (X. 4.) Korm. számú rendelet szabályozza. A Kamatozó takarékbetétkönyv elvesztését vagy megsemmisülését a kiállítóhelynél azonnal be kell jelenteni. A betétes a Kamatozó takarékbetétkönyvhöz fűződő jogait közjegyző útján – az általa lefolytatott megsemmisítési eljárás keretében – érvényesítheti. A közjegyzői eljárás megindítását haladéktalanul, de legkésőbb a bejelentéstől számított 6 (hat) napon belül a kiállítóhelyen igazolni kell. A jelen Általános Szerződési Feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Takarékszövetkezet üzletszabályzata, a takarékbetétekről szóló 1989. évi 2. számú tvr. és a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók.
Takarékszövetkezet
48
5.3 v. 2/b. számú melléklet Általános Szerződési Feltételek Takaréklevél betét 1. 2.
3.
4. 5.
6.
7.
8. 9. 10. 11.
12.
13.
A Takaréklevélben takarékbetétet csak természetes személyek helyezhetnek el. A Takaréklevél takarékbetét szerződésnek minősül A Takarékszövetkezet a Takaréklevelet névre szólóan, a rendelkezési jog fenntartásával vagy rendelkezési jog fenntartása nélkül állítja ki a betételhelyező(k) részére. A Takaréklevélben a betételhelyező(k) személyétől különböző, de betét elhelyezésére jogosult kedvezményezett is megjelölhető. A Takarékszövetkezet a betételhelyező(ke)t és kedvezményezett megnevezése esetén ez utóbbit is köteles a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI.. törvény rendelkezései szerint azonosítani. Azonosítás hiányában a Takarékszövetkezet a betétet, illetve a kedvezményezett megjelölését nem fogadhatja el. A Takaréklevél betét fix címletű 5.000, 10.000, 20.000, 50.000, 100.000, Ft névértékű betétokirat. A takarékossági időszak alatt a nagyobb címletű takaréklevelek kisebb címletekre jogfolytonosan felválthatóak. A Takaréklevél betétben forgalmazni, azokra megnyitásuk után további összeget elhelyezni, vagy azokból részkivétet (kamatfelvétet) teljesíteni - a felváltást kivéve - nem lehet. A Takarékszövetkezet a Takaréklevélben történő betételhelyezést, valamint az abból történő kifizetést a betételhelyező(k) (kedvezményezett) családi és utónevének (születési név, házassági név), a születési helyének és idejének, lakcímének, anyja születési nevének (rendelkezési jog fenntartásával elhelyezett betét esetén a betételhelyező aláírásának), továbbá a Takarékszövetkezet nyilvántartásaiban az elhelyezéskor megadott adatok azonosításához köti. Kiskorú betétes esetén a személyes azonosító adatok körén a törvényes képviselő (szülő, gyám) azonosító adatait kell érteni. A fenntartásos takarékbetétet két vagy több személy külön-külön vagy együttes rendelkezéséhez kötötten is el lehet helyezni. A fenntartásos Takaréklevelet a Takarékszövetkezet – a Takaréklevél jellegétől függően – csak a betétes vagy a megjelölt kedvezményezett részére fizeti vissza, a betétes által az okiratban meghatározott feltétel teljesítése, illetve közlése alapján. Fenntartásos Takaréklevélből kifizetést a Takarékszövetkezet a betétes által megadott személyi azonosító adatainak vizsgálatával és a személyazonosság igazolására szolgáló okmány egyidejű bemutatására teljesít. Több személy által együttesen elhelyezett takarékbetét esetében - egybehangzóan meghatározott feltétel vagy korlátozás hiányában - valamennyi betétes egyetemlegesen jogosult a takarékbetét feletti rendelkezésre. Ellenkező kikötés hiányában a Takaréklevélben elhelyezett összegek tulajdoni aránya egyenlő. Nagykorú betétes a Takaréklevél elhelyezésekor úgy rendelkezhet, hogy elhalálozása esetén a Takaréklevelet az általa megjelölt kedvezményezett(ek) részére kell visszafizetni. Az így elhelyezett Takaréklevél nem tartozik a takarékbetétes hagyatékához, a kedvezményezett(ek) a Takaréklevél felett a hagyatéki eljárás lefolytatása nélkül rendelkezhet(nek). A Takarékszövetkezet egységei a betétes kívánságára a takaréklevél összegét és annak kamatát az okirat bevonása ellenében fizetik ki. Háromnál több rendelkezni jogosult betétes esetén a takaréklevélből csak a kiállítóhely teljesít kifizetést. A Takaréklevél olyan lekötött megtakarítási forma, amely az egy évnél hosszabb időre lekötött pénzösszegek betételhelyezésére szolgál. A Takarékszövetkezet a Takaréklevél betét után - a tényleges elfekvési időre - az általa meghatározott és a Hirdetményeiben közzétett mértékű kamatot fizeti. A Hirdetményben a kamat mellett – az ügyfelek teljes körű tájékoztatása érdekében – fel kell tüntetni a Takarékszövetkezet által kiszámított egységesített betéti kamatláb mutatót (EBKM) is. A Takaréklevél betét kamatozása - lekötési időt megért betét esetén - az elhelyezés hónapjának első napjától kezdődik és a kivétet megelőző hónap utolsó napjáig tart, a lekötési idő lejárta előtt beváltott betét esetén az elhelyezést követő napon kezdődik és a kifizetést megelőző napon végződik. A lekötési időt megért betét kamatszámítási módja:
K=
tőke x kamat % x hónapok száma ------------------------------------------12 x 100
14. A Takaréklevél betét után járó kamat - a betétből történő teljes kifizetés esetét kivéve - minden év december 31-én esedékes. Az esedékes kamat összege az esedékesség időpontjában tőkésítésre kerül. 15. A Takaréklevél betét kamatait külön nem, csak a Takaréklevél betét megszüntetésekor, az elhelyezett
49
5.3 v. betéttel együtt lehet felvenni. 16. A Takarékszövetkezet jogosult a Takaréklevél után járó kamat mértékének egyoldalú módosítására a lekötési időn belül is. Az új kamatmértéket a módosítást megelőzően legalább 15 nappal a Takarékszövetkezet a napilapok útján és a pénztártermeiben kifüggesztett Hirdetményben köteles bejelenteni. 17. Amennyiben a betétes a Takarékszövetkezet módosítását nem fogadja el, úgy jogában áll a szerződést 30 napos felmondási idővel felmondani. A felmondást az első közzétételtől számított 15 napon belül kell írásban bejelenteni a Takaréklevelet kezelő fióknál. A felmondási idő lejártáig a Takarékszövetkezet a felmondás időpontjában érvényes kamat fizetésére köteles. Amennyiben a betétes nem él a szerződés felmondásának lehetőségével vagy a felmondási idő lejártával a betét összegét nem veszi fel, úgy az a módosítás tudomásulvételét jelenti. 18. A névre szóló Takaréklevél betét személyenként – a betétes egyéb, a jelen Takarékszövetkezetnél elhelyezett, névre szóló betéteivel összevontan – kamatokkal együtt, a törvényben előírt mértékben van az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítva. A Hpt. 100. § (1) bekezdése értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a költségvetési szerv, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, az önkormányzat, a biztosítóintézet, az önkéntes biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei és igazgatási szervezetei, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató, kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, az előző pontban említett személy befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervezet [Ptk. 685. § c) pontja] által elhelyezett, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. A Hpt. 100. § (2) bekezdése c) pontjának értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétre, melyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. A biztosított Betétesek esetében Az OBA a Betétes részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az OBA tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként.
19. 20.
21.
22.
23.
24.
A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló, többször módosított 1996. évi CXII. törvény 97.§ - 107.§-aiban foglaltak tartalmazzák. A Takaréklevél betét összegének visszafizetésére és a kamat kifizetésére vonatkozó követelés nem évül el. A Takaréklevél betét mentes mindennemű adó alól. Kamatát, hozadékát a személyi jövedelemadó törvény szerinti kamatadó terheli. Az adóköteles kamat utáni adót a Takarékszövetkezet a jóváírt, illetve kifizetett kamat alapján állapítja meg és fizeti be. A Takaréklevél betét titkos. Adatairól (pl.: a takarékbetétes nevéről, a takarékbetét összegéről, stb.) a takarékbetét tulajdonosának vagy törvényes képviselőjének hozzájárulása nélkül - a jogszabályokban meghatározott esetek kivételével - a Takarékszövetkezet más részére felvilágosítást nem ad. A Takaréklevélben elhelyezett összeg bírósági eljárás keretében végrehajtás alá vonható. Kivétel ez alól az ügyleti biztosíték céljára szolgáló Takaréklevél. A bírósági végrehajtás további feltételeit a bírósági végrehajtásról szóló 1994. évi LIII. törvény, valamint a betétek és takarékbetétek végrehajtásáról szóló 180/2001. (X.4.) Korm. rendelet szabályozza. A Takaréklevél elvesztését vagy megsemmisülését a kiállítóhelynél azonnal be kell jelenteni. A betétes a Takaréklevélhez fűződő jogait közjegyző útján - az általa lefolytatott megsemmisítési eljárás keretében érvényesítheti. Az eljárás megindítását haladéktalanul, de legkésőbb a bejelentéstől számított 6 (hat) napon belül a kiállítóhelyen igazolni kell. A jelen Általános Szerződési Feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Takarékszövetkezet üzletszabályzata, a takarékbetétekről szóló 1989. évi 2. számú tvr. és a Polgári Törvénykönyv rendelkezései az irányadók.
Takarékszövetkezet
50
5.3 v.
3. sz. melléklet
Lakáscélú betétek
A lakáscélú megtakarításokról a 90/1987.PM rendelet szól, ami 1997.I.1-től hatályát vesztette, de rendelkezéseit a már megkötött betétszerződésekre alkalmazni kell. Lakáscélú megtakarítás olyan takarékossági megállapodás, amelyben a betételhelyező vállalja, hogy saját maga, vagy az általa megnevezett kedvezményezett részére minden hónapban - 5 éven keresztül - 100-zal maradék nélkül osztható forintösszeget helyez el. Az elhelyezett betét és kamata felett - a megállapodás időtartama alatt - a betételhelyező rendelkezik. A megállapodás lejáratával, amennyiben a kedvezményezett nagykorú a kedvezményezett, a kedvezményezett nagykorúságáig a betételhelyező rendelkezik. A megállapodás időtartam lejárta után a megtakarítást tovább lehet folytatni, illetve a betétszámlán a befizetéseket és kamatát tartani. Lakáscélú betétből részösszeget kivenni nem lehet. A betételhelyező fontos okból (pl: betegség) a megállapodásban vállalt befizetéseket szüneteltetheti. A szüneteltetés idejével a megállapodás időtartama meghosszabbodik. A betételhelyező a befizetett lakáscélú megtakarítások után a magánszemélyek jövedelemadójáról szóló törvényben meghatározott adókedvezményben részesül. A lakáscélú betétek - az 1996. évi CXII tv. szerint - államilag és OBA által garantáltak. A Takarékszövetkezet minden év december 31-én a tárgyévi kamatot jóváírja a betétszámlán. A befizetésekről a jóváírt kamatról és az év végi számlaegyenlegről évente írásban értesíti a betételhelyezőt a Takarékszövetkezet. A lakáscélú betét kamatozása a befizetés napján kezdődik és a kifizetést megelőző napon végződik. kamatszámítás képlete
kamat = tőke x kamatláb x napok száma évvégéig 360 x 100 Kamatszámításnál minden hónap 30 naposnak számít.
A Takarékszövetkezet a lakáscélú betétek után a Hirdetményben (1.sz. melléklet) meghirdetett kamatot fizet. A megállapodás időtartamát és a 60 befizetést elért betétszámlán "számlazárás" történik, ami során a befizetések után - azok időpontjától - + kamatjóváírás történik. A megállapodásban vállalt feltételek teljesítése esetén külön jogszabályban meghatározott feltételek szerint külön kölcsön adható. A lakáscélú megtakarítások után adható kölcsön összegét és feltételeit a - 12/2001. (I. 31.) Korm. rendelet, - áruvásárlási kölcsönökről szóló többször módosított szabályozza.
51
105/1987. (XII.31.) PM-Kem együttes
rendelet
5.3 v. 4/a. sz. melléklet Takarékszelvény Általános Szerződési Feltételek 1.
A Takarékszelvény betétszámla olyan megtakarítási forma, melynek elhelyezése és visszafizetése jelen betétszámla szerződés alapján történik. A Takarékszelvényben történő betételhelyezésre természetes személyek, jogi személyek és jogi személyiséggel nem rendelkező gazdasági társaságok (kis-, és magánvállalkozók) egyaránt jogosultak. 2. A Takarékszelvény címlet nélküli. A minimálisan elhelyezhető betétösszeg 1.000,- Ft. Ezen értékhatár felett bármilyen 100-zal maradék nélkül osztható összegben váltható. 3. A Betételhelyező a Takarékszelvény betétszámlát csak névre szólóan, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI.. törvény előírásai szerint, személyi adatainak ellenőrzése és rögzítése mellett helyezheti el. 4. A Takarékszelvényben elhelyezett összeget a betétes kívánságára a Takarékszövetkezet bármikor visszafizeti. A névre szóló számlabetét jellegű Takarékszelvényt a Takarékszövetkezet a felvételi jogosultság és a személyazonosság vizsgálata mellett, a felvevő aláírásához kötötten fizeti vissza. 5. A Takarékszelvény betétszámla lejárata 3 (három) hónap. 6. A kamatok mértékét, és az azokhoz mindig aktuálisan rendelt Egységesített Betéti Kamatláb Mutató (EBKM) értékét a mindenkori Hirdetmény tartalmazza, melyet a Takarékszövetkezet az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben, jól látható helyen kifüggeszt. Az egységesített betéti kamatláb mutató kiszámítását és közzétételének szabályait a betéti kamat, az értékpapírok hozama és a teljes hiteldíj mutató számításáról és közzétételéről szóló 41/1997. (III.5) Kormányrendelet szabályozza. 7. A betét fix kamatozású. A Takarékszövetkezet kötelezettséget vállal arra, hogy a kamatot a lekötési idő alatt nem változtatja meg. 8. A kamat havonta emelkedő mértékű. A betét összege és az addig (napi kamatszámítás alapján) megszolgált időarányos kamat összege bármikor felvehető. A Takarékszövetkezet a lejáratkor (havi tőkésítésekkel) kamatos kamatot fizet. A Takarékszelvény a lejárat után - további rendelkezés hiányában - tovább nem kamatozik. 9. A Takarékszelvény havi kamatozású. A kamatozás a befizetés napján kezdődik – és minden hónapot 30 naposnak tekintve – a kifizetés hónapjában az elhelyezés dátumával azonos naptári napot megelőző napon végződik. Ha a kifizetés hónapjában az elhelyezés dátumával egyező nap nincs, a kamatszámítás a hónap utolsó napja előtti napon végződik. A kamatszámítás képlete mindenkor a Takarékszövetkezet hatályos Üzletszabályzatában kerül közlésre. 10. Amennyiben a Betételhelyező úgy rendelkezik, a lejáratot követően az elhelyezett összeg vagy az elhelyezett összeg és az addig megszolgált kamatok újra leköthetők a Betételhelyező által meghatározott alkalommal. Ha konkrét lekötési alkalom nincs meghatározva, akkor folyamatos újralekötés is kérhető. A Betételhelyező - amennyiben az újralekötés lehetőségével nem él - rendelkezhet úgy is, hogy lejáratkor az elhelyezett összeg és a megszolgált kamatok az általa megadott bankszámlára kerüljenek átutalásra. A lejáratot követően az elhelyezett összegre vagy az elhelyezett összeg és az addig megszolgált kamatokra vonatkozó, az ügyfél által meghatározott alkalommal vagy automatikusan történő újralekötéseknek mindig figyelembe kell vennie az időközben történ esetleges kamatváltozásokat, tehát az újralekötés mindig az aktuális, a Hirdetményben szereplő kamatmértékekkel történik. 11. A Takarékszelvényben elhelyezett összeg mentes mindennemű adó alól. Kamatát a mindenkori jövedelemadó-törvény szerinti kamatadó terheli. Az adóköteles kamat utáni adót kifizetéskor a Takarékszövetkezet a kamatból levonja és befizeti. 12. A Takarékszelvény titkos. Adatairól a Takarékszelvény tulajdonosának vagy törvényes képviselőjének hozzájárulása nélkül – a jogszabályokban meghatározott esetek kivételével – a Takarékszövetkezet más részére felvilágosítást nem ad. 13. A névre szóló Takarékszelvény betétszerződés személyenként – a betétes egyéb, a Takarékszövetkezetnél elhelyezett névre szóló betéteivel összevontan – kamatokkal együtt, a törvényben előírt mértékben van az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítva.
52
5.3 v.
A Hpt. 100. § (1) bekezdése értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a költségvetési szerv, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, az önkormányzat, a biztosítóintézet, az önkéntes biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei és igazgatási szervezetei, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató, kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, az előző pontban említett személy befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervezet [Ptk. 685. § c) pontja] által elhelyezett, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. A Hpt. 100. § (2) bekezdése c) pontjának értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétre, melyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. A biztosított Betétesek esetében Az OBA a Betétes részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az OBA tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként. A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló, többször módosított 1996. évi CXII. törvény 97.§ - 107.§-aiban foglaltak tartalmazzák. 14. A jelen szerződési feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Takarékszövetkezet Üzletszabályzata, a Polgári Törvénykönyv és a pénzügyekre vonatkozó jogszabályok az irányadóak. Takarékszövetkezet
53
5.3 v. 4/b. sz. melléklet Matrac Betétjegy Általános szerződési feltételek 1.
A Matrac Betétjegy számlabetét olyan megtakarítási forma, melynek elhelyezése és visszafizetése a jelen feltételek alapján történik. A Matrac Betétjegyben történő betételhelyezésre csak természetes személyek jogosultak.
2.
A Matrac Betétjegyben minimálisan elhelyezhető betétösszeg 10.000,- Ft. Ezen értékhatár felett bármilyen, 100-zal maradék nélkül osztható összegben váltható.
3.
A Betételhelyező a Matrac Betétjegyet csak névre szólóan, a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI.. törvény előírásai szerint, személyi adatainak ellenőrzése és rögzítése mellett helyezheti el.
4.
A Matrac Betétjegy lejárata: • 3 (három) hónap, a tőke bármikor felvehető, de kamat csak minden betöltött hónap után jár és ekkor kerül tőkésítésre is. • 6 (hat) hónap, a tőke bármikor felvehető, de kamat csak minden 3. hónap után jár és ekkor kerül tőkésítésre is. • 15 (tizenöt) hónap, a tőke bármikor felvehető, de kamat csak minden 5. hónap után jár és ekkor kerül tőkésítésre is. A Matrac Betétjegy a lejárat után - további rendelkezés hiányában - tovább nem kamatozik.
5.
A névre szóló, számlabetét jellegű Matrac Betétjegyet a Takarékszövetkezet a felvételi jogosultság és a személyazonosság vizsgálata mellett a felvevő aláírásához kötötten fizeti vissza.
6.
A kamatok mértékét, és az azokhoz mindig aktuálisan rendelt egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) értékét a mindenkori Hirdetmény tartalmazza, melyet a Takarékszövetkezet az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben, jól látható helyen kifüggeszt. Az EBKM kiszámítását és közzétételének szabályait a betéti kamat, az értékpapírok hozama és a teljes hiteldíj mutató számításáról és közzétételéről szóló 41/1997. (III. 5.) Korm. számú rendelet szabályozza.
7.
A betét fix kamatozású. A Takarékszövetkezet kötelezettséget vállal arra, hogy a kamatot a lekötési idő alatt nem változtatja meg.
8.
A Matrac Betétjegyre irányadó határidők vonatkozásában a hónapokban megállapított határidő azon a napon jár le, amely nap a számánál fogva a kezdő napnak megfelel. Ha pedig ez a nap a lejárat hónapjában hiányzik, akkor a hónap utolsó napján. A lekötési idő dátum szerinti lejárata és a tőkésítési időpont dátum szerinti napja mindig megegyezik az elhelyezés hónapjának dátum szerinti napjával; ha ilyen a lejárat hónapjában nincs, akkor a hónap utolsó napjával. A kamatszámítás képlete: Kamatalap (Ft.) x Kamatláb (%) x hónapok száma 12 x 100
9.
Amennyiben a Betételhelyező úgy rendelkezik, a lejáratot követően az elhelyezett összeg vagy az elhelyezett összeg és az addig megszolgált kamatok újra leköthetők a Betételhelyező által meghatározott alkalommal. Ha konkrét lekötési alkalom nincs meghatározva, akkor folyamatos újra-lekötés is kérhető. A Betételhelyező - amennyiben az újra-lekötés lehetőségével nem él - rendelkezhet úgy is, hogy lejáratkor az elhelyezett összeg és a megszolgált kamatok az általa megadott bankszámlára kerüljenek átutalásra.
10. A Matrac Betétjegyben elhelyezett összeg mentes mindennemű adó alól. Kamatát a mindenkori jövedelemadó-törvény szerinti kamatadó terheli. Az adóköteles kamat utáni adót kifizetéskor a Takarékszövetkezet a kamatból levonja és befizeti.
54
5.3 v. 11. A Matrac Betétjegy titkos. Adatairól a Matrac Betétjegy tulajdonosának vagy törvényes képviselőjének hozzájárulása nélkül - a jogszabályokban meghatározott esetek kivételével - a Takarékszövetkezet más részére felvilágosítást nem ad. 12. A Matrac Betétjegy betétszerződés személyenként - a betétes egyéb, a Takarékszövetkezetnél elhelyezett, névre szóló betéteivel összevontan - kamatokkal együtt, a törvényben előírt mértékben van az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítva. A Hpt. 100. § (1) bekezdése értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a költségvetési szerv, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, az önkormányzat, a biztosítóintézet, az önkéntes biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei és igazgatási szervezetei, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató, kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, az előző pontban említett személy befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervezet [Ptk. 685. § c) pontja] által elhelyezett, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. A Hpt. 100. § (2) bekezdése c) pontjának értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétre, melyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. A biztosított Betétesek esetében Az OBA a Betétes részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az OBA tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként. A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló, többször módosított 1996. évi CXII. törvény 97.§ - 107.§-aiban foglaltak tartalmazzák. 13. A jelen szerződési feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Takarékszövetkezet Üzletszabályzata, a Polgári Törvénykönyv és a pénzügyekre vonatkozó jogszabályok előírásai az irányadók.
Takarékszövetkezet
55
5.3 v. 4/c. sz. melléklet Kamatjegy Általános szerződési feltételek 1. A Kamatjegy számlabetét olyan megtakarítási forma, melynek elhelyezése és visszafizetése a jelen szerződési feltételek alapján történik. A Kamatjegyben történő betételhelyezésre természetes személyek jogosultak. 2. A Kamatjegy címlet nélküli. A minimálisan elhelyezhető betétösszeg 10.000,- Ft, azaz tízezer forint. Ezen értékhatár felett bármilyen, 100-zal maradék nélkül osztható összegben váltható. 3. A Betételhelyező a Kamatjegyet csak névre szólóan, a a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény előírásai szerint, személyi adatainak ellenőrzése és rögzítése mellett helyezheti el. 4. A Kamatjegyben elhelyezett összeget a betétes kívánságára a Takarékszövetkezet bármikor visszafizeti. A névre szóló számlabetét jellegű Kamatjegyet a Takarékszövetkezet a felvételi jogosultság és a személyazonosság vizsgálata mellett, a felvevő aláírásához kötötten fizeti vissza. 5. A Kamatjegy lejárata 1 (egy) év. 6. Amennyiben a Betételhelyező úgy rendelkezik, a lejáratot követően az elhelyezett összeg vagy az elhelyezett összeg + a megszolgált kamatok újra leköthetők a Betételhelyező által meghatározott alkalommal. Ha konkrét lekötési alkalom nincs meghatározva, akkor folyamatos újra-lekötés is kérhető. A Betételhelyező - amennyiben az újra-lekötés lehetőségével nem él - rendelkezhet úgy is, hogy lejáratkor az elhelyezett összeg és a megszolgált kamatok az általa megadott bankszámlára kerüljenek átutalásra. 7. A kamatok mértékét és az azokhoz mindig aktuálisan rendelt egységesített betéti kamatláb mutató (EBKM) értékét a mindenkori Hirdetmény tartalmazza, melyet a Takarékszövetkezet az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben, jól látható helyen kifüggeszt. Az EBKM kiszámítását és közzétételének szabályait a betéti kamat, az értékpapírok hozama és a teljes hiteldíj mutató számításáról és közzétételéről szóló 41/1997. (III. 5) Korm. számú rendelet szabályozza. 8. A Takarékszövetkezet jogosult a Kamatjegyben elhelyezett betét után járó kamat mértékét egyoldalúan bármikor, a lekötési időn belül is módosítani. 9. A kamat havonta emelkedő mértékű. Töredék hónapra kamat nem jár. A kamatok negyedévenkénti beváltása esetén a Takarékszövetkezet többletkamatot (prémiumot) fizet. Amennyiben a Betételhelyező a lejárat alatt nem veszi fel a kamatokat, úgy a lejáratkor a Takarékszövetkezet negyedévente számított kamatos kamatot térít. 10. A Kamatjegy havi kamatozású. A kamatozás a befizetés napján kezdődik - és minden hónapot 30 (harminc) naposnak tekintve - a kifizetés hónapjában az elhelyezés dátumával azonos naptári napot megelőző napon végződik. Ha a kifizetés hónapjában az elhelyezés dátumával egyező nap nincs, a kamatszámítás a hónap utolsó napja előtti napon végződik. Az egyhavi kamat kiszámításának módja: Tőke (Ft.) x Kamatláb (%) 12 x 100 A kamat többféle módon vehető fel: - havonta, - negyedévente - lejáratkor egyösszegben. 11. A Kamatjegyben elhelyezett összeg mentes mindennemű adó alól. Kamatát a mindenkori jövedelemadótörvény szerinti kamatadó terheli. Az adóköteles kamat utáni adót kifizetéskor a Takarékszövetkezet a kamatból levonja és befizeti.
56
5.3 v. 12. A Kamatjegy titkos. Adatairól a Kamatjegy tulajdonosának vagy törvényes képviselőjének hozzájárulása nélkül - a jogszabályokban meghatározott esetek kivételével - a Takarékszövetkezet más részére felvilágosítást nem ad. 13. A névre szóló Kamatjegy betétszerződés személyenként - a betétes egyéb, a Takarékszövetkezetnél elhelyezett névre szóló betéteivel összevontan - kamatokkal együtt, a törvényben előírt mértékben van az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítva. A Hpt. 100. § (1) bekezdése értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a költségvetési szerv, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, az önkormányzat, a biztosítóintézet, az önkéntes biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei és igazgatási szervezetei, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató, kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, az előző pontban említett személy befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervezet [Ptk. 685. § c) pontja] által elhelyezett, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. A Hpt. 100. § (2) bekezdése c) pontjának értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétre, melyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. A biztosított Betétesek esetében Az OBA a Betétes részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az OBA tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként. A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló, többször módosított 1996. évi CXII. törvény 97.§ - 107.§-aiban foglaltak tartalmazzák. 14. A jelen szerződési feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Takarékszövetkezet Üzletszabályzata, a Polgári Törvénykönyv és a pénzügyekre vonatkozó jogszabályok rendelkezései az irányadók.
Takarékszövetkezet
57
5.3 v. 4/d. sz. melléklet
Életciklus betétcsomag Általános szerződési feltételek
1.
Az Életciklus Betétcsomag jogi hátterét a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló, többször módosított 1996. évi CXII. törvény – továbbiakban: Hpt. - a Polgári Törvénykönyv., a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozása megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI.. törvény, valamint a betétek és takarékbetétek végrehajtásáról rendelkező 180/2001. (X. 4.) Korm. rendelet szabályozza.
2.
A Takarékszövetkezet az Életciklus Betétcsomag keretében kötött előtakarékossági megállapodást csak névre szólóan, a Terrorellenes tv. szerinti személyi adatok ellenőrzésének kötelezettségéhez kötötten állítja ki.
3.
A havonta befizetendő betétösszeg bármikor, bármely - ezerrel maradék nélkül osztható - összegre felemelhető. Ha a befizetett rendszeres havi megtakarítás a megemelt összegnél bármikor kevesebb, úgy a Takarékszövetkezet e szerződésben vállalt összeg feletti rész tekintetében a befizetéseket eseti befizetésnek tekinti. A havi befizetéseket előre, összevontan is lehet teljesíteni. A betétszámláról részösszeget felvenni nem lehet.
4.
A befizetett összegek - a Takarékszövetkezet számlájára érkezés napjától - a takarékossági időszak figyelembevételével a Takarékszövetkezet Hirdetményében közzétettek szerint kamatoznak. A betét után kamat a betét felvételét megelőző napig jár. A Takarékszövetkezet az időarányos kamatokkal a számlát minden év december 31-én megnöveli, a kamatot tőkésíti. Az előtakarékossági betét kamata változó, melynek mértékét a Takarékszövetkezet a mindenkori Hirdetményében közli. A Takarékszövetkezet a kamatot napi kamatozással számítja, a hónapokat 30 naposnak, az évet 360 naposnak tekinti. A kamatszámítás képlete: Befizetett összeg x Kamatláb x Napok száma 360 x 100
A Takarékszövetkezet a rögzített kamatszámítási módszeren kívül az egységesített betéti kamatláb mutatót (EBKM) is kiszámítja és azt az ügyfélfogadásra nyitva álló helyiségeiben, jól látható helyen kifüggesztve teszi közzé. Az egységesített betéti kamatláb mutató kiszámítását és közzétételének szabályait a betéti kamat, az értékpapírok hozama és a teljes hiteldíj mutató számításáról és közzétételéről szóló 41/1997. (III.5) Kormányrendelet szabályozza. 5.
A Takarékszövetkezet az előtakarékossági betét lejártakor, a betétszámla zárásakor - ha a Betételhelyező mindent a szerződés szerint teljesített - a rendszeresen elhelyezett összeg után számított, az elhelyezéstől járó kamat 10 %-át prémiumként a Betételhelyező betétszámláján jóváírja. Az eseti többlet befizetések után az arra számított kamat 5 %-a jár prémiumként.
6.
A futamidő közös megegyezéssel, minimum 3 hónappal meghosszabbítható, melyet a futamidő lejárta előtt a Betételhelyezőnek írásban kell kérnie. A meghosszabbításra a futamidő szerződési feltételei vonatkoznak.
7.
A betét a futamidő elteltével a betételhelyezés kezdő hónapjának megfelelő hónapban, meghosszabbítás esetén a meghosszabbítási idő elteltével jár le.
8.
A futamidő lejárta előtt felvett betétekre az adott futamidő időszakában érvényes forgalmazó lakossági bankszámla betétek kamata jár. Meghosszabbítás időszakában, de lejárat előtt felvett betét esetén a forgalmazó lakossági bankszámla betéti kamat csak az utolsó meghosszabbítási időszakot érinti.
9.
A takarékossági időszak alatt a Betételhelyező egyszer maximum három hónapra kérheti a befizetés szüneteltetését. Ezt írásban kell bejelenteni. A szüneteltetés időtartama a futamidőt nem hosszabbítja meg és a betét kamatozását nem érinti.
58
5.3 v.
10.
A futamidő lejártakor a Takarékszövetkezet a betételhelyező által jelen szerződésben, vagy később megnevezett kedvezményezettel lakossági bankszámla szerződést, a betételhelyezővel kiegészítő szerződést köt. A bankszámla szerződés felett a kedvezményezettnek kizárólagos rendelkezési joga van. A betételhelyezővel kötött kiegészítő szerződés szerint a betételhelyező rendelkezik arról, hogy a betétszámlán összegyűjtött tőkét és a jóváírt kamatait milyen ütemezéssel vezesse át a Takarékszövetkezet a kedvezményezett folyószámlájára. A betétszámlán való rendelkezési jog továbbra is a betételhelyezőt illeti meg.
11.
A betét lejártakor, ha a betételhelyező nem kérte a futamidő meghosszabbítását, és a betét felett nem rendelkezett, a betétszámla megszűnéséig, vagy további rendelkezésig a számla teljes követelése a forgalmazó lakossági bankszámla betét feltételei szerint kamatozik tovább.
12.
A betételhelyező hozzájárul ahhoz, hogy a megállapodásban megjelölt kedvezményezett részére történő előtakarékosságot halála esetén - külön szerződés megkötése mellett - jogfolytonosan más vállalja magára.
13.
A jelen szerződés tárgyát képező betét személyenként – a betétes egyéb, jelen Takarékszövetkezetnél elhelyezett névre szóló betéteivel összevontan – kamatokkal együtt, a törvényben előírt mértékben van az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítva. A Hpt. 100. § (1) bekezdése értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a költségvetési szerv, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, az önkormányzat, a biztosítóintézet, az önkéntes biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei és igazgatási szervezetei, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató, kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, az előző pontban említett személy befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervezet [Ptk. 685. § c) pontja] által elhelyezett, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. A Hpt. 100. § (2) bekezdése c) pontjának értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétre, melyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. A biztosított Betétesek esetében Az OBA a Betétes részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az OBA tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként. A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és pénzügyi vállalkozásokról szóló, többször módosított 1996. évi CXII. törvény 97.§ - 107.§-aiban foglaltak tartalmazzák.
14.
Jelen szerződési feltételben nem szabályozott kérdésekben a Ptk. és a Takarékszövetkezet üzletszabályzata az irányadó.
Takarékszövetkezet
59
5.3 v. 5 sz. melléklet
Üzletszabályzat a kedvezményes építési kölcsönökről és az ezzel kapcsolatos támogatásokról
A lakáscélú támogatások és kedvezményes kölcsönök alapvető szabályait a többször módosított 12/2001. (I. 31.) Korm. rendelet határozza meg. A Takarékszövetkezet az előbbi rendeletekben és az éves üzletpolitikában szabályozott feltételekkel - közvetíti a lakáscélú támogatásokat, (új néven, lakásépítési kedvezményeket), - lakásépítéshez, lakás- és lakóingatlan-vásárláshoz, továbbá egyéb építési célokra kölcsönt nyújt. Lakásépítési kedvezményt és kölcsönt csak kérelmére - egyedi bírálat alapján -, a későbbiekben meghatározott előfeltételek és indokoltság fennállása esetén nyújtunk. A támogatást igénybe vevő állampolgár, illetve kölcsönadós és a Takarékszövetkezet közötti jogviszony szerződés alapján jön létre, amely tartalmazza a konkrét üzleti feltételeket, az adós hitelező jogait, valamint kötelezettségeit. Az Üzletszabályzatban felsorolt hitelek a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII.sz. törvény szerint lakossági hitelnek minősülnek, ezért azokat csak természetes személyek vehetik igénybe. A kölcsön és a támogatások iránti igényeket az e célra szolgáló nyomtatványokon lehet benyújtani, melyekhez mellékelni kell az igénybevételre való jogosultság elbírálásához szükséges iratokat. A támogatásokat és a kölcsönt ugyanazon pénzintézettől kell igényelni. Aki a támogatásra való jogosultsághoz és a kölcsönigény elbírálásához szükséges tényt vagy adatot nem a valóságnak megfelelően közli, vagy ilyenről nyilatkozik, illetve a kölcsönt nem az engedélyezett célra használja fel, viselni kell a jogkövetkezményeket. A Takarékszövetkezet a jogtalanul igénybevett támogatást visszavonja. Amennyiben e visszavont támogatást egyösszegben nem fizetik vissza, úgy a késedelem idejére az ügyleti kamaton felül további 6 % késedelmi kamatot számítunk fel. Emellett a Takarékszövetkezet a kölcsönt is felmondhatja, s az ügyleti kamattal együtt fennálló teljes tartozás azonnali visszafizetését egyösszegben követelheti. Ha a felmondott tartozást egyösszegben az adós nem fizeti vissza - az ügyleti kamaton felül évi 6 % késedelmi kamatot is fizetnie kell. A felmondott kölcsöntartozás visszafizetéséhez törlesztési támogatás nem számolható el. Nyújtható hitelek, támogatások feltétele A Takarékszövetkezet a bevezetőben említett jogszabályokban foglalt feltételek szerint nyújtja a lakáscélú támogatásokat: a lakásépítési kedvezményt, a törlesztési támogatást és mozgássérültek külön támogatását. A támogatásokat akkor folyósítjuk, ha az igénybevételre való jogosultságot az igénylő igazolja. Támogatást a méltányolható lakásigény kielégítésére a nagykorú, valamint a 16. életévét betöltött állami, vagy intézeti nevelt kiskorú magyar állampolgár akkor vehet igénybe, ha magának, házastársának, élettárásának és kiskorú gyermekének, együtt költöző családtagjainak lakástulajdona, állandó használati joga, vagy bérleti jogviszonya nincs. Támogatást olyan személy is igénybe vehet, akinek magának, házastársának, élettársának, kiskorú gyermekének, együtt költöző családtagjának tulajdonában együttesen legfeljebb, olyan lakás fele tulajdoni hányada van, amelyet a tulajdonközösség megszüntetése vagy öröklés útján szerzett, vagy a tulajdonában lévő lakás lebontását a települési önkormányzat jegyzője elrendelte, vagy engedélyezte, vagy 1988.XII.31-e előtt haszonélvezettel terhelten került tulajdonába, vagy haszonélvezettel terhelten örökli és a haszonélvező a lakásban lakik. Méltányolható a lakásigény akkor, ha az építeni vagy vásárolni kívánt lakás az együtt költöző családtagok lakásigénye mértéknek felső határát nem haladja meg, és építési költsége a Pénzügyminisztérium által közzétett építési átlag költséget nem haladja meg. A méltányolható lakásigény mértékének alapját a lakások elosztásáról és a lakásbérletről szóló 1/1971.(II.8.) Korm.sz. rendelet 10.§-ának 2) bekezdése határozza meg, amit hatályon kívül helyeztek, de a már megkötött szerződésekre alkalmazni kell. Fiatal házaspár esetében - a családlétszámot figyelembe vevő méltányolható lakásigény megállapításánál - két születendő gyermeket is figyelembe lehet venni. A méltányolható lakásigény elbírálásához az építési költségeket évente a Pénzügyminisztérium teszi közzé. Együtt költöző családtagokként a 1/1971.(II.8.) Korm.sz. rendelet végrehajtásáról szóló 1/1971.(II.9.)ÉVM sz. rendelet 18.§.(1) a.), (2) és (3) bekezdésében megjelölt családtagok vehetők figyelembe.
60
5.3 v. Aki a méltányolható lakásigénynél nagyobb lakást épít vagy vásárol, vagy maga illetve házastársa, az a lakáscélú támogatások egyik formájában sem részesülhet. A támogatás-nyújtás további feltétele, hogy az igénylő a rendelkezésre álló saját anyagi eszközeit a vételár, az építési költség kiegyenlítésére felhasználja.
Lakásépítési kedvezmény A lakásépíttetőt, - vásárlót az általa eltartott, vele közös háztartásban élő gyermeke és más eltartott családtagok után a lakásépítési költség, eladási ár megfizetéséhez lakásépítési kedvezmény illeti meg. A kedvezmény csak új lakás építésére-, vásárlására vehető igénybe közvetlenül, vagy használt lakás eladója útján közvetetten. A kedvezmény nyújtható: - magánlakás-építésre, - az értékesítés céljára épített és építtetett lakás megvásárlására, - az értékesítés céljára lakást építő, építtető gazdálkodó szervezettől vagy megbízottjától, vagy bizományostól olyan lakás megvásárlására, amelyet az, vagy megbízottja, bizományosan másik vevőjétől vett meg, - az önkormányzat kijelölése alapján az önkormányzati ingatlanközvetítő szervezettől olyan lakás megvásárlására, amelynek tulajdonosát nyugdíjasok házában helyezte el. A lakásépítési kedvezmény összege: - az első gyermek után 200 eFt, - az építtetővel, vásárlóval együtt, a kölcsönszerződés megkötésének időpontjában meglévő második gyermek után 1 millió Ft, a meglévő harmadik gyermek után 1 millió Ft, minden további gyermek után gyermekenként 200 ezer Ft, - más eltartott családtagok után személyenként 30 ezer Ft, - a szerződéskötést követően született vagy örökbefogadott gyermek után, csak a fennálló kölcsöntartozás csökkentésére számolható el a szerződéskori kedvezmény. A lakásépítési kedvezmény szempontjából gyermek az építtető, vásárló vér szerinti, örökbefogadott vagy gyámsága alatt álló gyermeke valamint az állami nevelt gyermek- és ifjúságvédő intézettel kötött megállapodás alapján legalább egy éve az építtetőnél (vásárlónál), mint nevelőszülőjénél él és az vállalja, hogy az elhelyezés 3 éven belüli megszűnése esetén a kedvezményt visszafizeti, ha a másik gyermek gondozására megállapodást nem köt. A kedvezmény szempontjából eltartottnak minősül a lakásépítő, - vásárló: - gyermeke - ha a 16. életévet még nem töltötte be, vagy a 16. életévét már betöltötte, de oktatási intézmény nappali tagozatán tanul és a 25. életévét még nem érte el. - ha a 16. életévét már betöltötte, de testi vagy szellemi fogyatékossága (betegsége) miatt munkaképességét legalább 67 %-ban elvesztette és ez az állapot legalább egy éve tart, vagy egy év alatt előreláthatóan nem szűnik meg, - kereső tevékenységet nem folytató házastársa (élettársa), ha - munkaképességét legalább 37 %-ban elvesztette, vagy - az öregségi nyugdíjkorhatárt betöltötte, vagy - házastársán kívül gondoz legalább 2 olyan gyermeket, akik koruknál fogva családi pótlékra jogosultak, vagy egy állandó ápolásra szoruló fogyatékos gyermeket, vagy saját szülőjét, vagy házastársának szülőjét (mostohaés nevelőszülőjét), illetőleg nagyszülőjét, testvérét gondozza, aki munkaképességét legalább 37 %-ban elvesztette. - saját vagy házastársának szülője (mostoha- és nevelőszülője) nagyszülője, testvére, ha az öregségi nyugdíjkorhatárt betöltötte, vagy munkaképességét legalább 37 %-ban elvesztette. Az előzőekben felsorolt személyeket a kedvezményre való jogosultság szempontjából csak akkor szabad figyelembe venni, ha az építtetővel, vásárlóval - a házastársat és gyermeket kivéve - legalább 1 éve közös háztartásban élnek, és havi rendszeres keresetük, jövedelmük a szerződéskötés időpontjában hatályos társadalombiztosításról szóló törvényben és a végrehajtására kiadott rendeletben megállapított öregségi nyugdíj mindenkori legkisebb összegét nem haladja meg, továbbá az új lakásba az építtetővel, vásárlóval együtt beköltöznek.
61
5.3 v.
Ha az eltartott házastárs- szülők - vagy nagyszülők - együttes jövedelme meghaladja az előzőekben, a társadalombiztosításról szóló törvényben említett mindenkori legkisebb nyugdíj kétszeresét, egyik szülő, nagyszülő után sem számolható el kedvezmény. A lakásépíttetőt, - vásárlót a kedvezmény akkor is megilleti, ha kölcsönt nem vesz igénybe, és a rendelkezésre álló anyagi eszközeit az építés költségeire, illetve a vételár kiegyenlítésére felhasználja. Aki után kedvezményt már elszámoltak - változatlanul eltartottnak minősül - az után újabb lakás építése, vásárlása esetén nem nyújtható kedvezmény. A kedvezmény összege a lakásépítési költség (eladási ár) 65 %-át nem haladja meg.
Törlesztési támogatás A már ismertetett feltételek megléte esetén a pénzintézettől felvett kölcsön megfizetéséhez az állam támogatást nyújt. - Kamat támogatásos hitelt, - Lakáscélú megtakarítással rendelkezőknek az ezzel összefüggő külön kölcsön után törlesztési támogatásos hitelt.
a., Kamattámogatásos hitelek Ilyen kamattámogatás illeti meg a lakásépítési kedvezményre jogosultakat. A kamat támogatást ugyanaz a család ismételten nem veheti igénye. A támogatás mértéke a gyermekek számától függ. Támogatás mértéke az éves törlesztési időszak kezdetekor fennálló tőketartozásnak a törlesztés első öt évében 4 %-a, a második öt évében 3 %-a, a törlesztés 11-15 évében 1 %-a. A kamat támogatás: 1 millió Ft kölcsönösszegig, legfeljebb a lakásépítési kedvezménnyel csökkentett építési költség, vagy lakásár 70 %-áig lehet alkalmazni (kivételt képeznek a szociális követelményeknek meg nem felelő telepek felszámolása keretében kijelölt családok, ezeknél 90 %). A támogatás igénybevételére jogosító eltartott gyermekek számának változását (pl: születés, eltartásból kikerülés stb.) 8 napon belül be kell jelenteni a Takarékszövetkezetnek. A támogatás mértékét a bekövetkező hónaptól a Takarékszövetkezetnek módosítani kell, ami a havi törlesztési terhek változását vonja maga után. Az előbbi kölcsönhatárok felett igénybevehető a lakáscélú megtakarítással rendelkezőknek a b.) pont szerinti támogatott kölcsön.
b.) A lakáscélú megtakarítással összefüggő külön kölcsön törlesztési támogatása A lakáscélú megtakarítások után (ide értve az ifjúsági, a lakástakarékossági és az új otthon betéttel összefüggő külön kölcsönt) igénybe vehető külön kölcsön törlesztéséhez a támogatás mértéke - törlesztés első öt évében a havi törlesztőrészlet 70 %-a, - a következő öt évben a havi törlesztőrészlet 40 %-a, de az esedékes kamat összegét nem haladhatja meg.
Mozgássérültek állami támogatása A súlyosan mozgássérült személy részére műszakilag akadálymentes lakás kialakításának többletköltségeire állami támogatás vehető igénybe. Ha az építtető, vagy vásárló mozgássérült, új lakás építésére, vásárlása esetén 250 ezer Ft, a meglévő lakáson végzett akadálymentesítéshez legfeljebb 150 ezer Ft, ha az építtető vagy vásárló által eltartott közeli hozzátartozó a mozgássérült - új és meglévő lakásra egyaránt - legfeljebb 100 ezer Ft vissza nem térítendő állami támogatás nyújtható Egy személyre tekintettel állami támogatás csak egy alkalommal vehető igénybe. A támogatást a mozgássérült, vagy az elhelyezéséről gondoskodó közeli hozzátartozó igényelheti az olyan mozgásban maradandó, egészségi okokból súlyosan korlátozott - munkaképességét legalább 67 %-ban elvesztett
62
5.3 v. - személy után, akinek állapotában lényeges javulás nem várható. Feltétel még, hogy a lakás olyan legyen, mely a mozgásukban nem korlátozottak használatára készült és az érvényben lévő általános építési előírások szerinti megépített lakóépületeket, illetve az abban lévő lakást a mozgássérültek egyáltalán nem, vagy csak indokolatlanul nagy nehézségek árán tudná rendeltetésszerűen használni és azért ahhoz, hogy az épületet, illetve lakását megfelelően használhassa, többletköltségek vállalásával kell azt akadálymentessé tenni. A támogatást a Mozgáskorlátozottak Egyesületeinek Országos Szövetsége javaslata alapján lehet csak folyósítani.
Helyi önkormányzati támogatás A helyi önkormányzatok kamatmentes kölcsönt, illetve részben vagy egészben vissza nem térítendő támogatást nyújthatnak a rászoruló családoknak a bevezetőben említett rendeletekben meghatározott lakással kapcsolatos célokra, az ott meghatározott módon és feltételekkel. Az odaítélés és igénybevétel feltételeit a fővárosi, illetve a helyi önkormányzat rendeletben állapítja meg. A támogatás összegét akkor kell a Takarékszövetkezet útján nyújtani, ha a támogatásban részesülő személy a Takarékszövetkezettől kölcsönt, vagy lakásépítési kedvezményt vesz igénybe. A helyi önkormányzati kölcsön, illetve támogatás a lakásépítő, vásárló saját anyagi fedezetének részét képezi, ezért folyósításának nem feltétele a Takarékszövetkezet kölcsön igénybevétele. Ha a Takarékszövetkezet az önkormányzati támogatás beszedését - külön megállapodás alapján - elvállalja, a folyósítás lebonyolításáért, beszedéséért változó mértékű kezelési költséget számít fel, melynek módja azonos a 3. pontban leírtakkal. Ezzel az összeggel évente számlázáskor terheljük meg az önkormányzatok számláját.
63
5.3 v.
6 sz. melléklet
Áruvásárlási hitelek
Kedvezményes áruvásárlási hiteleket az állandó lakhely szerint illetékes takarékszövetkezet folyósít. Kedvezményes áruvásárlási hitelek körét, folyósítás feltételeit a 105/1987 PM-Kem együttes rendelet szabályozza. Lakáscélú betétek után igényelhető Hiteligénylők köre - a lakáscélú megtakarításokról szóló 90/1987.PM rendelet szerinti betételhelyező Igényelhető hitel - összege: elhelyezett betét és kamatától függően (és a már igénybe vett hiteleket figyelembevéve), de maximum: 60.000.-Ft. - lejárati ideje: maximum 5 év - kamata: évi 6,5 %. Hiteligénybevételkor előtörlesztést nem kell fizetni. A kölcsön felvételének a lakáscélú betétszámla megszüntetése nem feltétele. Fiatal családok áruvásárlási kölcsöne Hitelezők köre: - fiatal házasok esetén, akik 35. életévüket a kölcsön igénybevételekor még nem töltötték be, - gyermeküket egyedül nevelő - 35. év alatti szülő. Igényelhető hitel - összeg: maximum: 40.000.-Ft - lejárati ideje: maximum: 3 év - kamata: évi 8 %. Hiteligényléskor előtörlesztést nem kell fizetni.
64
5.3 v. 7. sz melléklet
PÉNZFORGALMI KERETSZERZŐDÉS a forintban nyilvántartott fizetési számla vezetéséhez mely létrejött a(z) 1. Számlatulajdonos adatai
2. Társ - számlatulajdonos adatai
Név (családi és utónév): Leánykori név (születési név): Anyja születési neve: Születési hely, idő (év, hónap, nap): Személyazonosságot igazoló okmány típusa és száma: Állampolgárság: Állandó lakcím: Levelezési cím: Telefonszám: Külföldi magánszemély esetén a magyarországi tartózkodási hely
számlatulajdonos (a továbbiakban: Számlatulajdonos) és a Völgység-Hegyhát Takarék (7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. cégjegyzékszáma: 17-02000588) (a továbbiakban: Takarék- Számlavezető hely) között a mai napon az alábbi feltételekkel: A Takarék a jelen Pénzforgalmi Keretszerződés (a továbbiakban Keretszerződés) alapján a Számlatulajdonos részére Fizetési számla száma
Nemzetközi számlaszám (IBAN)
pénzforgalmi jelzőszámon fizetési számlát nyit és vezet forint pénznemben. A fizetési számla megnyitásának napja: ………………............................................. A fizetési számlát vezető Takarék egység neve és címe: Völgység-Hegyhát Takarék …………………………………… kirendeltség/egység Cím:………………………………………………………………….
65
5.3 v.
1) A Számlavezető hely a jelen Keretszerződéssel kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonos fizetési számláján rendelkezésre álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, a fizetési számla terhére és javára befogadott szabályszerű forint, deviza és valuta fizetési megbízásokat a pénzforgalom lebonyolítására vonatkozó hatályos jogszabályi előírások szerint teljesíti, a Számlatulajdonost a fizetési számla javára és terhére könyvelt összegekről, valamint a fizetési számla egyenlegéről havonta egyszer értesíti. A kamat, jutalék, díj és költség elszámolása az aktuális Hirdetményben rögzített gyakorisággal történik. 2) A jelen Keretszerződés hatálybalépésének feltétele az aktuális Hirdetményben közzétett mértékű és a fizetési számla megnyitásakor esedékes egyszeri "számlanyitási díj"-nak a megfizetése. 3) A Számlatulajdonos részére a Számlavezető hely a Számlatulajdonos írásbeli kérelme alapján a pénzforgalmi számlához kapcsolódóan elkülönített számlát/számlákat nyit és vezet. Elkülönített számlák nyithatók: - a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű vagy - a Számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök kezelése céljából. A fizetési számla az elkülönített számlával együtt egységes fizetési számlának tekintendő. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a szabad rendelkezésű elkülönített számla korlátozott funkcionalitású fizetési számla. Ezen elkülönített számlán kizárólag az elkülönített számla és a „főszámlaként” funkcionáló fizetési számla közötti pénzforgalom bonyolítható le átutalási (átvezetési) megbízás formájában. 4) A Számlatulajdonos jogosult a jelen Keretszerződés alapján vezetett fizetési számlájához számla hitelkeretet, valamint lakossági bankkártyát ill. Netb@nk szolgáltatást igényelni, melynek feltételeit a Felek külön szerződésben rögzítik. 5) A Számlatulajdonos – a jelen Keretszerződés aláírásával egyidejűleg - köteles a Számlavezető helynél a Takarék által rendszeresített aláírás-nyilvántartó kartonon, a hatályos jogszabályok szerint bejelenteni a fizetési számla felett rendelkezni jogosult személyek nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket. 6) Két személy önálló rendelkezési jogosultságához kötött számla esetén a számlatulajdonosok tudomásul veszik, hogy a két néven vezetett közös fizetési számlára érkező összegekről külön-külön rendelkezhetnek. Tudomásul veszik továbbá, hogy a külön-külön rendelkezésű számlán a rendelkezési jogosultság módján változtatni csak együttesen lehet. A két néven vezetett közös fizetési számla tulajdonosai tudomásul veszik, hogy a Takarékkal szemben a jelen Keretszerződésből eredő kötelezettségeik egyetemlegesek. 7) A Számlatulajdonos köteles fizetési megbízásait a jelen Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező, „A Számlatulajdonos fizetési/pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban foglaltak szerint benyújtani a Számlavezető helynek. A Számlatulajdonos a benyújtott fizetési
66
5.3 v. megbízások fedezetét köteles az esedékesség napján, legkésőbb a hivatkozott Tájékoztatóban rögzített határidőig - az üzleti nap végéig - biztosítani. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a Számlatulajdonos számlaegyenlegének figyelembevételével, a hatályos pénzforgalmi jogszabályok, valamint az Általános Szerződési Feltételek szerint, az azokban meghatározott módon és sorrendben teljesíti. A teljesítés során - ha erre vonatkozóan a Számlavezető hellyel a Számlatulajdonos szerződést (hitelkeret-szerződés) kötött - a Számlatulajdonos fizetési megbízásai, a csoportos beszedések, a bankkártya tranzakciók, és a Számlatulajdonos Takarékkal szemben fennálló kötelezettségeinek teljesítése (pl. szlavez. díjak, hiteltörlesztés, a Takarék részére adott Felhatalmazó levél) esetén figyelembe veszi a kijelölt fizetési számla egyenlegén kívül a szerződésben meghatározott fizetési számlahitel-keretet is. A felhatalmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízásokat a Takarékszövetkezetnél fennálló esedékes követelések teljesülését követő rangsorban a számlán rendelkezésre álló - hitelkeret igénybevétele nélküli - fedezet erejéig teljesítjük. A hatósági átutalás, ill. átutalási végzés teljesítésénél a fizetési számla hitelkeretet figyelmen kívül hagyjuk. A hatósági átutalás, átutalási végzés, ill. felhatalmazó levélen alapuló beszedés esetén a Számlatulajdonos kifejezett írásbeli kérésére és egyedi elbírálás alapján lehetőség van a hitelkeret terhére történő teljesítésnek. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Takarék a Számlatulajdonos által kezdeményezett átutalási megbízások (egyszeri, rendszeres és csoportos) esetében részteljesítést nem végez. 8) Ha a Számlatulajdonos fizetési számláján a megbízások (átutalási megbízások – kivéve a rendszeres megbízást-, felhatalmazáson alapul beszedések,) fedezete nem áll rendelkezésre, akkor a Takarék a fedezetlen tételeket "Sorbaállítási szerződés" megkötése esetén a fedezet biztosításáig vagy a szerződésben foglalt határidőig automatikusan sorba állítja, ilyen szerződés hiányában a számlavezető rendszer a fedezetlen tételeket a könyvelési nap végén törli. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos által meghatározott időpontban esedékes fedezetlen rendszeres átutalási megbízását – az Általános Szerződési Feltételek alapján – a fedezet rendelkezésre állásáig, de legkésőbb 35 napig (az esedékességet követő naptól) sorbaállítja. A Számlavezető hely a „Sorbaállítási szerződés” alapján a fizetési megbízásokat a szükséges fedezet rendelkezésre állásáig, de legfeljebb beérkezésüktől számított 35 (harmincöt) napig állítja sorban (tartja függőben). Amennyiben ez idő alatt a függőben tartott fizetési megbízások a fedezet hiánya miatt továbbra sem teljesíthetők, úgy a sorbaállítási időszak elteltét követő banki munkanapon azokat a Számlavezető hely a benyújtónak teljesítetlenül visszaküldi. A Számlavezető hely a fizetési megbízások függőben tartásáért tételenként az aktuális Hirdetményben meghatározott díjat számítja fel a Számlatulajdonosnak. A díjak összegével a fizetési számlát az aktuális Hirdetményben rögzített gyakorisággal, utólag terheli meg. A Számlatulajdonos ellen benyújtott, –a fedezet rendelkezésre állásáig, de legfeljebb 35 napig - kötelezően sorba állítandó hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést a Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok rendelkezései szerint, a végrehajtási törvény előírásainak figyelembevételével teljesíti, vagy állítja sorba. 67
5.3 v.
A Számlatulajdonos fizetési számlája ellen kezdeményezett Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízást – a csoportos beszedési megbízás kivételével – a Számlavezető hely a vonatkozó Felhatalmazó levélben (a Számlatulajdonossal kötött Sorbaállítási szerződés alapján) rögzített időtartamig (de max. 35 napig) állítja sorba és részteljesíti. Sorbaállítási szerződés hiányában – fedezetlenség esetén – a beérkezés napján – amennyiben lehetséges – részteljesítést követően visszaküldi a benyújtónak. A Számlatulajdonos fizetési számlája terhére befogadott váltóbeszedési megbízás esetében a Számlavezető hely a teljes fedezet rendelkezésre állásának hiányában a fizetési megbízást teljesítés hiányában visszautasítja. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos fizetési számláját érintő készpénzforgalmi tételeket a fedezet rendelkezése esetén azonnal teljesíti. 9) A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Számlavezető hely nem vállal felelősséget a személyesen részére átadott vagy egyéb úton (pl. postai) hozzá beérkezett, utólag hamisnak bizonyult átutalási megbízások teljesítéséért, ha azok ellenőrzése során úgy járt el, ahogy az adott helyzetben általában elvárható, és gondos eljárása során nem ismerte fel az átutalási megbízás hamis, vagy hamisított voltát. 10) A Számlavezető hely lehetőséget biztosít a Számlatulajdonos részére a forint pénzforgalmi megbízásainak Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszeren – a továbbiakban: VIBER-en – keresztül történő továbbítására is. Ez lehetőséget biztosít a Számlatulajdonosnak arra, hogy az ilyen módon kapott jóváírásokat még ugyanazon a napon fel tudja használni fizetései teljesítéséhez, azaz a tárgynapi jóváírások terhére még a tárgynapon újabb fizetési megbízásokat kezdeményezzen. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos által a VIBER-en keresztül teljesíteni kért átutalási megbízásért, valamint a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája javára érkező megbízásokért az aktuális Hirdetményben feltüntetett díjat számítja fel az ott rögzített módon és gyakorisággal. A díjak elszámolása a forintban nyilvántartott pénzforgalmi számlák és lekötött betét számlák vezetésére vonatkozó Általános Szerződési Feltételekben meghatározott gyakorisággal történik. A Számlatulajdonos a VIBER szolgáltatás igénybevételéhez az átutalási megbízását kizárólag személyesen, nyújthatja be a Számlavezető helyhez. Electrán és NetB@nk rendszeren keresztül nem fogad be a Számlavezető hely VIBER megbízást.
A Számlatulajdonos a VIBER átutalást a hagyományos átutalási megbízás kitöltésével kezdeményezheti úgy, hogy - az alkalmazott átutalási megbízás formanyomtatványtól függően - a VIBER mezőbe egy „X” jelet tesz vagy „Fizetési rendszer” mezőbe a VIBER szót rögzíti. Az így kitöltött átutalási megbízást kell a Számlatulajdonosnak munkanapon VIBER üzemidőben benyújtania személyesen vagy telefaxon keresztül a Számlavezető helyhez. A Számlavezető hely a személyesen vagy a telefaxon keresztül benyújtott VIBER megbízásokon mindenkor elvégzi a számára kötelezően előírt alaki és tartalmi 68
5.3 v. vizsgálatokat. A nem megfelelően kitöltött vagy késve érkezett megbízásokat a Számlavezető hely nem teljesíti, így azokat teljesítetlenül visszaadja, vagy telefaxon keresztül visszaküldi a hiba okának pontos megjelölésével. 11) A fizetési számla tartozik és követel forgalmát, valamint záróegyenlegét , ill. a vonatkozó jogszabályok által előírt információkat tartalmazó ügyfélforgalmi értesítőt a Számlavezető hely havonta papír alapon postai úton küldi meg a Számlatulajdonosnak. A Számlatulajdonos kifejezett kérésére és külön nyilatkozatára a Számlavezető hely – a vonatkozó Szolgáltatási szerződés megkötését követően - tartós adathordozón (NetB@nk) elérhetővé tett ügyfélforgalmi értesítővel tájékoztatja, vagy a Számlatulajdonos kérésére az elkészített számlakivonatot a szükséges email cím megadását követően havonta emailben rendelkezésére bocsátottja a papíron előállított helyett. A számlakivonat eljuttatása gyakoriságára és módjára vonatkozó nyilatkozat jelen Keretszerződés elválaszthatatlan részét képezi, a nyilatkozat módosítása jelen szerződés módosítását vonja maga után. A Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a „Sorbaállítási szerződés” alapján sorbaállított (függőben tartott) fizetési megbízásokról - külön díjfelszámítás nélkül, az ügyfélforgalmi értesítőn keresztül - információt szolgáltat a Számlatulajdonosnak. A Számlatulajdonos ezúton felhatalmazza a Számlavezető helyet arra, hogy a Takarék a Számlatulajdonos fizetési számláján és/vagy az azzal egységes fizetési számlát képező elkülönített számlá(ko)n eszközölt téves számlavezetői bejegyzésének rendezését a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül, de utólagos tájékoztatása mellett végrehajtsa. A Számlavezető hely a fizetési számlavezetéssel kapcsolatos jutalékok, díjak mértékéről, ezek, valamint a felmerült költségek, továbbá a kamat és a rendelkezésre tartási jutalék felszámításának módjáról mindenkor az aktuális Hirdetményben tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési számlavezetéssel és számlaforgalommal kapcsolatos jutalékok, díjak, költségek, valamint kamatok minden zárlati időszak végén esedékesek, a számla alapján nyújtott szolgáltatások ellenértéke a zárlati időszakon belül is azonnal térítendő. A Számlavezető hely jogosult a Számlatulajdonos fizetésiszámlájáról a számlavezetéssel és a számlaforgalommal kapcsolatos esedékes díjakat, jutalékokat és költségeket, valamint kamatokat az esedékesség napján – az üzleti nap végén – a Számlatulajdonos rendelkezése nélkül beszedni. 12) A Számlatulajdonos felhatalmazza a Számlavezető helyet, hogy a Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a jelen Fizetési Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Számlavezető hely beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett fizetési számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett, valamint – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – a Takarékkal szembeni más pénzügyi szolgáltatásból származó kötelezettségének (különösen ideértve a hiteltörlesztést is) esedékes követelésével. A
69
5.3 v. Számlavezető hely a Számlatulajdonossal szemben – a pénzforgalmi és más pénzügyi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. 13) Amennyiben a számlavezetéssel és a számlaforgalommal kapcsolatos követelések fedezetére a fizetési számlához kapcsolódó kamatok, jutalékok és díjak elszámolásakor a Számlatulajdonos fizetési számláján nincs fedezet, és a Számlatulajdonos a költséghátralékot a Számlavezető hely felszólításának kézhezvételétől számított 15 (tizenöt) napon belül nem rendezi, úgy a Számlavezető hely jogosult a jelen Keretszerződést azonnali hatállyal felmondani, és a fizetési számlát megszüntetni. 14) A jelen Keretszerződés alapján elhelyezett valamennyi látra szóló és lekötött betét – a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (a továbbiakban: Hpt.) 100. §-ában felsoroltak kivételével – az Országos Betétbiztosítási Alap (a továbbiakban: OBA) által biztosított. A Hpt. 100. § (1) bekezdése értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a költségvetési szerv, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, az önkormányzat, a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató, kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervezet [Ptk. 685. § c) pontja] által elhelyezett betétekre, valamint a Hpt. 100. § (1) bekezdésében felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. A Hpt. 100. § (2) bekezdése c) pontjának értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétre, amelyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. A biztosítottak esetében az OBA a Számlatulajdonos részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és pénzforgalmi szolgáltatónként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az OBA tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként. 15) A jelen Keretszerződés határozatlan időre szól, és bármelyik Fél írásban, a jelen Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező „Általános Szerződési Feltételek a forintban nyilvántartott fizetési és lekötött betét számlák vezetéséhez” című dokumentumban rögzített feltételekkel felmondhatja.
70
5.3 v. 16) A jelen Keretszerződésben nem szabályozott kérdésekben a jelen Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező „Általános Szerződési Feltételek a forintban nyilvántartott fizetési és lekötött betét számlák vezetéséhez” című dokumentumban, a „Számlatulajdonos fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban, a mindenkor aktuális Hirdetményben, a Takarék Általános Üzletszabályzatában, a pénzforgalom lebonyolítására vonatkozó hatályos jogszabályokban, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló, többször módosított 1996. évi CXII. törvényben, valamint a Polgári Törvénykönyvben foglaltak az irányadók. 17) A Jelen Keretszerződésből eredő jogviták peren kívüli elintézésére a Számlatulajdonos békéltető testülethez fordulhat. A békéltető testület a megyei (fővárosi) kereskedelmi és iparkamarák mellett működő független testület. A békéltető testületek adatai (területi illetékessége, címe, telefonszáma) a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara honlapján, valamint a fogyasztóvédelemért felelős miniszter által vezetett minisztérium honlapján a Számlatulajdonos részére elérhető. További jogorvoslati fórum: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatóság Dél-dunántúli Regionális Felügyelőség Szekszárdi Kirendeltség, Fogyasztóvédelmi Főfelügyelőség, Bonyhád Város Polgármesteri Hivatal Jegyzője (a jogovoslati fórumok elérhetősége megtalálható a Számlavezető hely ügyfélterében, valamint honlapján kihelyezett Panaszkezelési Szabályzatban). 18) A Számlatulajdonos kijelenti, hogy a jelen Fizetési Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező „Általános Szerződési Feltételek a forintban nyilvántartott fizetési és lekötött betét számlák vezetéséhez” című dokumentum, valamint a „Számlatulajdonos fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztató tartalmát megismerte és az iratanyagokat átvette, és megismerte a Takarék Általános Üzletszabályzatának pénzforgalomi szolgáltatásra vonatkozó részét. Továbbá a Számlatulajdonos kijelenti, hogy a Számlavezető hely jelen Keretszerződés aláírásával egyidejűleg tájékoztatást adott a mindenkor aktuális Hirdetmény közzétételének módjáról és helyéről. Dátum: .......................................... .................................................... Számlatulajdonos
........................................................... Számlatulajdonos
.................................................... Számlavezető hely Mellékletek: 1. „Általános Szerződési Feltételek a forintban nyilvántartott fizetési és lekötött betét számlák vezetéséhez 2. Tájékoztató a Számlatulajdonos fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről
71
5.3 v.
7.1.sz. melléklet
ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK FORINTBAN NYILVÁNTARTOTT FIZETÉSI SZÁMLÁK ÉS LEKÖTÖTT BETÉT SZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ
A Völgység-Hegyhát Takarék (székhelye: 7150. Bonyhád, Szabadság tér 9., email: kö
[email protected], cégjegyzékszáma: 17-02-000588, tevékenységi engedély száma:. E-I-878/2007. számú PSZÁF határozat) (a továbbiakban: Számlavezető hely) a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény, a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6) MNB rendelet és egyéb hatályos jogszabályi előírások figyelembevételével forint fizetésiszámlát (a továbbiakban: fizetési számla) nyit és vezet, valamint lekötött betét számlát kezel. 2) Fogalom meghatározások A jelen Általános Szerződési Feltételek alkalmazása tekintetében: Fizetési számla: Fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a pénzforgalmi szolgáltató egy vagy több ügyfele nevére megnyitott számla. (Ptv) Pénzforgalmi Keretszerződés alapján forintban megnyitott látra szóló számla, amely - elnevezésétől függetlenül - a számlatulajdonos pénzköveteléseinek és pénztartozásainak nyilvántartására, kezelésére szolgál, és amelynek terhére vagy javára – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – a pénzforgalmi jogszabályokban meghatározott és a Számlavezető hely által alkalmazott fizetési mód alkalmazható. Számlatulajdonos: A számlavezetővel számlaszerződést kötő fél. Lekötött betétszámla: a Számlatulajdonos által a magasabb hozam elérése céljából a szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében nyitott fizetési számla. Betét elhelyezésének, a lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy az ügyfél a Számlavezető helynél fizetési számlával rendelkezzen. 3) A pénzforgalmi Keretszerződés megkötése és a fizetési számla megnyitása A Számlavezető hely fizetési számlát nyit és vezet a természetes személy ügyfeleknek , akik fizetési számla nyitásáról rendelkeznek. A Számlavezető hely fizetési számlát kis- és nagykorú személynek egyaránt nyithat.
72
5.3 v. Kiskorúak részére az alábbi módon vezethető fizetési számla: c) a 14. életévét be nem töltött kiskorú (a Ptk szerint cselekvőképtelen természetes személy) nevében a törvényes képviselője nyithatja meg a bankszámlát, a számlaszerződést ő írhatja alá, és csak ő rendelkezhet érvényesen a számla felett a kiskorú nevében, d) a 14. életévet betöltött, de 18. életévét be nem töltött kiskorú (a Ptk. 12. §. szerint korlátozottan cselekvőképes személy) jognyilatkozatot tehet, tehát saját nevében nyithat bankszámlát, a szerződést aláírhatja, de a szerződés csak a törvényes képviselője hozzájárulásával vagy utólagos jóváhagyásával válik érvényessé. A 14. életévét be nem töltött természetes személy azonosításához szükséges a személyi azonosítót igazoló hatósági igazolványa vagy útlevele, diákigazolványa. A fizetési számla két számlatulajdonos nevére (közös számla) is nyitható. A két számlatulajdonos nevére szóló fizetési számla felett a Számlatulajdonosok külön külön önállóan, korlátozás nélkül, vagy a számla tulajdonosok együttesen jogosultak rendelkezni. Két Számlatulajdonos nevére szóló fizetési számla esetében a Számlatulajdonosok jogaikat és kötelezettségeiket egyetemlegesen jogosultak gyakorolni, illetve kötelesek teljesíteni. Közös néven vezetett fizetési számla felett rendelkezési joggal bíró több Számlatulajdonos esetén meghatalmazott állítására a Számlatulajdonosok csak együttes, egybehangzó nyilatkozattal jogosultak, ennek módosítását is csak ketten együtt tehetik meg.. Két néven vezetett közös számla esetén a Számlatulajdonos köteles a másik Számlatulajdonos elhalálozásának tényét a Takarékszövetkezetnél haladéktalanul bejelenteni. Ennek elmulasztásából eredő károkért a felelősség a Számlatulajdonost terheli. A bejelentő Számlatulajdonos az elhalálozás napjától csak a tulajdoni hányadának megfelelő számlakövetelés felett rendelkezhet. Közös számla esetén elhalálozási rendelkezést a Számlatulajdonosok csak egymás javára adhatnak. A Számlatulajdonos (közös számla esetén bármelyik Számlatulajdonos) elhalálozása esetén a meghatalmazottak rendelkezési jogosultsága azonnal megszűnik. A Számlatulajdonos a számlanyitás alkalmával - a Takarékszövetkezet által e célra rendszeresített aláírás-nyilvántartó kartonon - a számla felett rendelkező(k)- állandó meghatalmazott - nevét és aláírás mintáját bejelenteni tartozik. A Számlatulajdonos külön kérésére a Számlavezető hely a fizetési számla mellett meghatározott célra szolgáló - elkülönített számlákat is nyithat. Az elkülönített számlák a fizetési számlával együttesen, egységes fizetési számlának tekintendők. A számlanyitás feltételeit a Pénzforgalmi Keretszerződés és jelen Általános Szerződés mellett a pénzforgalomról szóló jogszabályok állapítják meg. A Számlavezető hely a forintban vezetett fizetési számla megnyitását a jogszabályokkal összhangban meghatározott igazoló okmányok benyújtásához köti. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződésben és jelen Általános Szerződési Feltételekben meghatározott módon, a fizetési számlán nyilvántartja a Számlatulajdonos rendelkezésére álló pénzeszközöket, teljesíti az azok terhére érkező fizetési megbízásokat, továbbá jóváírja a Számlatulajdonos javára érkező pénzeszközöket. 73
5.3 v.
A Számlatulajdonos jogosult - a Takarékszövetkezet vonatkozó szabályzataiban foglalt követelmények megléte esetén - a fizetési számlához kapcsolódóan fizetési számlahitel és bankkártya, valamint Netb@nk szolgáltatás igénybevételére, külön szerződések megkötésével. Ezen külön szerződések a lakossági fizetési számla szerződés felmondásával egyidejűleg felmondottnak tekintendők. Az állandó meghatalmazottak fizetési számla feletti rendelkezési jogosultsága az alábbi műveletek kivételével megegyezik a Számlatulajdonos jogosultságával: • a számlamegszüntetés; • a számla felett rendelkezők körének megváltoztatása (újabb meghatalmazottak bejelentése, illetve a meglévő meghatalmazottak törlése); • a banktitoknak minősülő adatok közlésére felhatalmazás megadása; • fizetési számla hitelkeret, illetve hitel igénylése; • bankkártya szerződés megkötése; • netb@nk szerződés kötése. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos kezdeményezésére - jelen ÁSZF-ben foglaltak szerint - lekötött betéti számlát nyit. A lekötött betéti számlán elhelyezett összeget a Számlavezető hely lekötött betétként kezeli. A lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy a betéttulajdonos fizetési számlával rendelkezzék. A betétlekötés és a betéti műveletek kezdeményezésének, végrehajtásának szabályait a jelen Általános Szerződési feltételek tartalmazzák. A hatályos pénzforgalmi, illetve pénzmosási jogszabályok alapján a forintban vezetett fizetési számla nyitásához szükséges okiratok: - magyar állampolgár személyazonosságának igazolására alkalmas hatósági igazolványa (személyi igazolvány, útlevél, valamint kártya formátumú vezetői engedély), és lakcímet igazoló hatósági igazolványa, - külföldi természetes személy útlevele, vagy személyi azonosító igazolványa, feltéve, hogy magyarországi tartózkodásra jogosít vagy tartózkodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya, - 14. életévet be nem töltött természetes személy személyi azonosítót igazoló hatósági igazolványa vagy útlevele és lakcímet igazoló hatósági igazolványa. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés megkötésekor, amennyiben a fizetési számla nyitása a Számlatulajdonosnak a Számlavezető hellyel az első üzleti kapcsolata, akkor a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályoknak megfelelően a Számlatulajdonos, meghatalmazottja azonosítását a Számlavezető hely elvégzi és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti, valamint felkéri a Tulajdonosi nyilatkozat megtételére. A Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja a jogszabályban meghatározott személyi azonosító okmányokat, egyéb okiratokat köteles a Számlavezető helynek bemutatni, illetve a rendelkezésére bocsátani. A szerződéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos, meghatalmazottja köteles az általa a Számlavezető hely rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról 5 (öt) munkanapon belül értesíteni a Számlavezető helyet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát a Számlatulajdonos viseli.
74
5.3 v. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés megkötésekor és minden további előírt nyilatkozattételi esetben a pénzmosási jogszabályokban előírt írásbeli nyilatkozatot is bekéri. A Számlavezető hely a rendelkezésére bocsátott adatokat a jogszabályokban foglaltaknak megfelelően kezeli. 4) A fizetési számla feletti rendelkezés A fizetési számla felett a Számlatulajdonos(ok), illetve a meghatalmazás erejéig a meghatalmazottak rendelkezhet(nek) teljeskörűen. A Számlatulajdonos a fizetési számla felett rendelkezésre jogosultak nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket az erre a célra szolgáló és a Számlavezető hely által rendelkezésre bocsátott nyomtatványon (a továbbiakban: aláírásbejelentő kartonon) kötelesek bejelenteni (állandó meghatalmazottak). Az aláírás azonosításánál a Takarékszövetkezet azt vizsgálja, hogy a rendelkezésen feltüntetett aláírás külső megjelenésében megfelel-e a bejelentett aláírásnak. A Takarékszövetkezet a tőle elvárható gondossággal és körültekintéssel jár el az aláírások ellenőrzése során.Az aláírás bejelentését 2 (kettő) példányban kell megtenni. A fizetési számla feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Számlatulajdonos, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy a megfelelően kitöltött aláírásbejelentő kartont a Számlavezető helyhez benyújtotta és azt a Számlavezető hely érvénybe helyezte. A NetB@nk szolgáltatást igénybe vevő Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés mellett a vonatkozó Szolgáltatási Szerződés aláírásával egyidejűleg az erre a célra rendszeresített formanyomtatványon, az igénybe vett rendszer minden egyes felhasználójára vonatkozóan megadott adatok mellett köteles rendelkezni az elektronikus aláírásra jogosultak nevéről és aláírási pontszámáról. Az aláírásbejelentő kartont a Számlavezető hely ebben az esetben is bekéri a Számlatulajdonostól. A NetB@nk rendszer elektronikus aláírója csak olyan felhasználó lehet, aki rendelkezik a fizetési számla felett, és a Számlatulajdonos a Számlavezető hely által rendelkezésre bocsátott aláírásbejelentő kartonon mint fizetési számla felett jogosult nevét, aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket bejelentette. A fizetési számla feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelműen tartalmazza a meghatalmazott személyazonosságának a megállapításához szükséges adatokat és a rendelkezési jog tartalmát. A Számlavezető hely a fizetési számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok alapján elvégzi és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti. A Számlavezető hely a rendelkezésre jogosult személytől csak azután fogad el rendelkezést, ha azonosítása már megtörtént.
75
5.3 v. A Számlatulajdonos a fizetési számlán történő forgalmazást a fizetési számla felett rendelkezésre jogosult személyek bejelentését, a fizetési számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy(ek) azonosítását, valamint a Pénzforgalmi Keretszerződés aláírását követően kezdheti meg. A Számlatulajdonos által az első fizetési számla, feletti rendelkezésre bejelentett személyek rendelkezhetnek a további megnyitott, összes fizetési számla, illetve lekötött betétszámla felett. A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírásbejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti. Két személy önálló rendelkezési jogosultságához kötött számla esetén a Számlatulajdonosok elismerik, hogy a két néven vezetett közös számlára érkező összegekre történő külön-külön rendelkezést úgy foganatosíthatják, mintha a rendelkezést együtt tették volna meg. A Számlatulajdonosok tudomásul veszik, hogy a külön-külön rendelkezésű számlán a rendelkezési jogosultság módján változtatni (pl. egyik számlatulajdonos a másikat a rendelkezésből kizárja) csak együttesen lehet. A két néven vezetett közös számla tulajdonosai tudomásul veszik, hogy a Takarékszövetkezettel szemben a jelen szerződésből eredő kötelezettségeik egyetemlegesek. A fizetési számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Takarék mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítást, törlést) a Számlatulajdonos a Számlavezető hellyel írásban nem közli. A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Számlavezető hely egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a hatályos Hirdetményben rögzített jutalékkal, költséggel és díjjal terhelheti, valamint a Takarék más pénzügyi szolgáltatásból származó követelésével (különösen ideértve a hiteltörlesztést is) terhelheti meg a fizetési számlát. A Takarék a jogszabályi felhatalmazás alapján történő terhelésről előzetesen nem értesíti a kötelezett Számlatulajdonost. 5) A fizetési megbízások benyújtása A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a megbízó fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A Számlatulajdonosnak a fizetési megbízásokat az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon, az egyes fizetési módok esetében a hatályos fizetési jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett kell megadnia. A Számlavezető hely - térítés ellenében - a nyomtatványokat a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja, és csak az e nyomtatványokon adott megbízásokat fogadja el teljesítésre. A nyomtatványokat jól olvasható módon, javítás nélkül, egy munkamenetben kitöltve, csak fekete vagy kék színű tintával író tollal, illetve írógéppel vagy nyomtatóval lehet kiállítani, és azt követően a bejelentett módon aláírni. A Számlavezető helyen kifüggesztett kitöltési útmutató nyújt segítséget a nyomtatványok kitöltéséhez.
76
5.3 v. Ha a fizetési megbízás a jogszabályokban előírt követelményeknek nem felel meg, a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja. A hiányosan vagy pontatlanul adott megbízásokért a Számlavezető hely felelősséget nem vállal és az ezzel kapcsolatosan felmerülő költségekkel a Számlatulajdonos fizetési számláját megterheli. A Számlavezető hely szóban vagy telefonon keresztül közölt, illetve e-mail üzenet formájában továbbított megbízást nem fogad el. A Számlavezető hely befogadja a személyesen benyújtott, a postai úton feladott, illetve a – külön szerződés alapján, az abban foglalt rendelkezéseknek megfelelően –elektronikus úton érkezett megbízásokat. Az elektronikus úton továbbított fizetési megbízás szabályaira a Pénzforgalmi Keretszerződésben, illetve a külön szerződésben – csoportos átutalás, csoportos beszedés, NetB@nk, - (Szolgáltatási szerződésben) foglalt rendelkezések az irányadók. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely azok beérkezésének sorrendjében átvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely – a hatályos fizetési jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Számlavezető hely nyilvántartása az irányadó. A készpénzfizetési megbízásokat – a hatályos fizetési jogszabályok által kötelezően sorba állított fizetési megbízások kivételével – a Számlavezető hely azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb átvett, számlavezető rendszerben rögzített tételekre. A Takarék egyes Számlavezető helyein az átutalási megbízások befogadására érkeztető bélyegző automatával ellátott ládákat helyez ki, lehetővé téve ügyfeleinek az átutalási megbízások sorbanállás nélküli, gyors benyújtását. Az érkeztető automata forint számla terhére benyújtott deviza utalások és VIBER utalások esetén nem alkalmazható. Az érkeztető ládában történő átutalási megbízások elhelyezése esetén a Takarék kizárólag a tárgynapi, a Pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjében meghatározott időpontig elhelyezett (érkeztetett), és megfelelően kiállított megbízások határidőben történő teljesítését vállalja, és ezekért felel. Amennyiben a Számlavezető hely az érkeztető ládában ettől korábbi dátummal érkeztetett (esetleg a tárgynapot megelőző napon a benyújtási határidőt meghaladó időpontban elhelyezett) megbízást talál – és ezt észleli -, az érintett megbízásokat újraérkezteti, és a tartalmi, formai követelmények megfelelése, valamint a fedezet rendelkezésre állása esetén a megbízásokat teljesíti. Ezesetben a késedelmes teljesítésért a Számlavezető hely nem felel. A számla javára történő munkabér átutalást a munkáltatótól kell kérni. A nyugdíjak bankszámlára történő átutalása a nyugdíjat folyósító intézettől kérhető. A nyugdíjátutalás visszavonása érdekében a Számlatulajdonosnak a nyugdíjat folyósító intézetnél kell intézkednie. A Számlavezető hely a Fizetési Keretszerződés alapján vállalja, hogy a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer – a továbbiakban: VIBER – alkalmazásával a forint átutalási megbízás átvételét követően haladéktalanul - rövid határidő mellett - teljesíti a belföldi bankközi átutalásokat a részére személyesen átadott vagy telefaxon a címére megküldött átutalási megbízások alapján. Amennyiben a bejövő VIBER tétel a nyitvartási időn túl
77
5.3 v. érkezik, a jóváírásra a következő munkanapon 8 óráig kerül sor. A Számlavezető hely – külön szerződés alapján - elektronikus úton is befogad fizetési megbízásokat. A Számlavezető hely nem vállal felelősséget a Számlatulajdonos által elindított, de a Számlavezető helyhez meg nem érkezett megbízásokért. Az ezekből származó kár kizárólag a Számlatulajdonost terheli. A Számlavezető hely nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. A Számlavezető hely a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, továbbá az alkalmazott árfolyamokat, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket, egyes egyéb számlavezetési feltételeket Hirdetményeiben teszi közzé. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételes bizonylatokra vonatkozóan a Számlavezető hely közvetítői szerepet végez, tehát a Posta Elszámoló Központjától érkező tételes bizonylatokat felülvizsgálat nélkül továbbítja a Számlatulajdonos részére. A befizető a fizetési számlán jóvá nem írt postai befizetésekre vonatkozó érdeklődéssel a postahelyen és a Posta Elszámoló Központon kívül a Számlavezető helyhez is fordulhat. Szintén a Számlavezető helyhez kell fordulni a fizetési számlán jóváírt befizetésekre vonatkozóan is. A postai kifizetési utalvány papiros alapú benyújtása esetén a napi záró időpontig benyújtott, formailag és tartalmilag helyes megbízásokat – a kifizetési utalvány a postai díj tehelését követően - a Számlavezető hely tárgynapon, postai úton továbbítja a Takarékbankba. A Takarékbank – mint a Takarék számlavezetője – elektronikus úton juttatja el a kifizetési utalványt a Postához, ezért a tényleges teljesítési határidő a postázás miatt meghosszabbodik, melyet a megbízások íly módon történő benyújtásakor a Számlatulajdonosnak figyelembe kell vennie. 6) Fizetési megbízások jóváhagyása Fizetési megbízások teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével – a Számlavezető hely akkor hajthatja végre, ha a Számlatulajdonos, mint fizető fél azt előzetesen jóváhagyta. A fizetési megbízás jóváhagyása, több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása a Számlatulajdonos előzetes nyilatkozata alapján történik. A fizetési megbízás teljesítés Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyásának a Számlavezető hely a fizetési megbízás Számlavezető helyen bejelentett módon történő aláírásának és Számlavezető helyhez történő benyújtásának együttes megtörténtét tekinti. Csoportos beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása ezen fizetési megbízás teljesítésének feltételéül szolgáló – Felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére, a felhatalmazás módosítása, megszüntetése formanyomtatvány vagy a Szolgáltató/Partner által készített Felhatalmazó levél Számlatulajdonos általi - a Számlavezető helynél bejelentett módon történő - aláírásával és a Számlavezető helyhez elfogadás, nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. A Felhatalmazó levél tartalmi ellenőrzése során – a többi kötelező tartalmi elem megfelelése 78
5.3 v. esetében is - csak azt fogadja el, amely megfelel a pénzforgalomra vonatkozó jogszabályban előírt, valamint jelen ÁSZFben rögzített feltételeknek. Amennyiben a Felhatalmazást közvetlenül a Kedvezményezett vagy a Kedvezményezett fizetési szolgáltatója juttatja el (papíron) a Számlavezető helyhez és a befogadott Felhatalmazás a fizetési jogszabályok által előírt adatot nem tartalmazza, úgy a Számlavezető hely haladéktalanul felveszi a kapcsolatot a Számlatulajdonossal a hiányzó – kötelezően rögzítendő - tartalmi elem utólagos pótlása céljából. A hiányzó összeg adat pótlásáig a Számlavezető hely a szóban forgó Felhatalmazást nem veszi nyilvántartásba, a Felhatalmazáshoz kapcsolódó csoportos beszedést „élő” felhatalmazás hiányában nem teljesít.Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása a Felhatalmazó levél Számlatulajdonos általi - a Számlavezető helynél bejelentett módon történő - aláírásával és a Számlavezető helyhez nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. A Felhatalmazó levél tartalmi ellenőrzése során – a többi kötelező tartalmi elem megfelelése esetében is - csak azt fogadja el, amely megfelel a pénzforgalomra vonatkozó jogszabályban előírt, valamint jelen ÁSZFben rögzített feltételeknek. A formailag és tartalmilag helyes Felhatalmazó levelet az azt befogadó Számlavezető hely nyilvántartásba veszi. A nyilvántartásba vett Felhatalmazó levelet a Számlavezető hely a Felhatalmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízás teljesítés Számlatulajdonos által történő előzetes jóváhagyásának tekinti. A Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja egyrészt a Számlavezető hely téves bejegyzésének a fizetési számlán történő helyesbítését, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a Pénzforgalmi Keretszerződésben, valamint a Pénzforgalmi Keretszerződés mellékletét képező aktuális Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj, valamint a Takarék más pénzügyi szolgáltatásból származó követelésének (különösen ideértve a hiteltörlesztést is) fizetési számlán történő elszámolását. A fizetési megbízás teljesítését a Számlavezető hely által történt átvételét követően a Számlatulajdonos nem vonhatja vissza. Kivételt képeznek a Számlatulajdonos által terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, valamint a Számlatulajdonos fizetési számlája terhére fogadott csoportos beszedési megbízások, ahol a Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését a Számlavezető helyhez eljuttatott, a Számlavezető helynél bejelentett módon aláírt rendelkező levél formájában a terhelési napot megelőző banki munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja. A fizetési megbízás kedvezményezettje által közvetlenül vagy számlavezető fizetési szolgáltatóján keresztül benyújtott fizetési megbízás visszavonását a teljesítés napján kizárólag a Kedvezményezett, az általa kiállított írásbeli hozzájáruló nyilatkozat Számlavezető helyhez történő benyújtásával kezdeményezheti. A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat a Pénzforgalmi Keretszerződés mellékletét képező "Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A Számlavezető hely a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket, egyes egyéb számlavezetési feltételeket aktuális Hirdetményeiben teszi közzé. 7) Fizetési módok
79
5.3 v. A Számlatulajdonos fizetési számlájával kapcsolatban - ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő - a következő fizetési módok alkalmazhatók: d) fizetési számlák közötti fizetési módok: aa) átutalás, 1. egyszerű átutalás, 2. csoportos átutalás, 3. rendszeres átutalás, 4. hatósági átutalás, átutalási végzés. ab) beszedés 1. a felhatalmazó levélen alapuló beszedés, 2. váltóbeszedés, 3. csoportos beszedés, 4. határidős beszedés ac) a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés 1. fizetés bankkártyával e) fizetési számlához kötődő készpénzfizetési módok: ba) készpénzbefizetés fizetési számlára, bb) készpénzkifizetés fizetési számláról. f) egyéb: postai készpénzfizetés ca) kifizetési utalvány használata cb) készpénz-átutalási megbízás Ha a Számlatulajdonosok egymás között más fizetési módban nem állapodnak meg, a fizetési bankszámláról történő kifizetést egyszerű átutalással kell teljesíteni. 8) A fizetési megbízások teljesítésének szabályai a) Általános szabályok: A Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítési határidejét – a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja.A fizetési megbízás befogadásának időpontja: -
-
átutalás esetén az az időpont, amikor a Számlavezető hely az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat – így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet – hatósági átutalás, átutalási végzés részteljesítése esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete rendelkezésre áll; beszedés esetén a) a kedvezményezett ügyfél Számlavezető helye szempontjából az az időpont, amikor a Számlavezető hely a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat - ideértve a rendelkezésre jogosult azonosítását is -, okirat birtokában átvette, b) a fizető fél Számlavezető helyének szempontjából az az időpont, amikor a beszedési
80
5.3 v. megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette; - készpénzfizetés esetén a) pénztári befizetésnél az az időpont, amikor a kiszolgáló pénztár a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a Befizetőtől a készpénzt átvette, b) befizetési funkciót ellátó bankjegykiadó automatán végzett befizetésnél az az időpont, amikor a fizetési szolgáltató a befizetés összegszerűségét ellenőrizte, mely időpont legfeljebb három munkanappal haladhatja meg a tényleges befizetés napját, c) kifizetésnél az az időpont, amikor a fizetési megbízást a kifizető hely a kifizetéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll. A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Számlatulajdonos Számlavezető hellyel történt megállapodása, valamint az általa adott fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A hatályos fizetési jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírják. A fizetési bankszámlára történő készpénzbefizetés vagy a fizetési bankszámláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a kifizető hely (Számlavezető hely) pénztáránál be-, vagy kifizetik.. A készpénzátutalási megbízás postai feladását követően a fizetési megbízás azon a napon teljesül, amikor a pénzösszeget a kedvezményezett fizetési számláján jóváírják. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos fizetési jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Számlavezető hely ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Számlavezető hely a hatályos fizetési jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a visszautasítás okát közli és az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott papír alapú megbízások esetén a fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról szóló értesítést küld. A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat akkor teljesíti, ha a megbízáson lévő aláírás(ok)nak a Számlatulajdonos, illetve a fizetési számla felett rendelkezésre jogosult(ak) bejelentett aláírásával való azonosság megállapítható. Amennyiben a hatályos jogszabályok alapján az azonosításnak a kötelező esete áll fenn, a Számlavezető hely akkor teljesíti a fizetési megbízást, ha az azonosítandó személy azonosítását el tudta végezni. A Számlavezető hely nem teljesíti a technikai okok miatt olvashatatlan megbízásokat, azonban vállalja, hogy a hibás fogadásról telefonon megkísérli értesíteni a Számlatulajdonost, továbbá ezen fizetési megbízások (átutalási megbízások) nem teljesítéséről a beérkezés napján Értesítőlevél formájában tájékoztatja a Számlatulajdonost. A megbízások teljesítésének pontos rendjéről, valamint a fizetési megbízások jóváírásának várható időpontjáról a „Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló tájékoztató ad útmutatást. A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele az, hogy a Számlatulajdonos fizetési számláján
81
5.3 v. legyen számlaegyenleg. Amennyiben az egyszerű és a csoportos átutalási megbízás fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett fizetési számláján, akkor a Számlavezető hely részteljesítést nem végez. Csoportos beszedési megbízás kizárólag elektronikusan nyújtható be, melyet a Számlavezető hely külön szerződés alapján fogad be és dolgoz fel. A Számlatulajdonos a csoportos beszedési állományok benyújtására vonatkozó külön szerződésben vállalja, hogy a csoportos beszedési megbízásokat a beszedési megbízáson megjelölt terhelési napot legalább öt munkanappal megelőzően nyújtja be a Számlavezető helyhez. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a szolgáltató vállalatok díjainak kiegyenlítése a szolgáltatók csoportos beszedése alapján, a felhatalmazásban szereplők figyelembevételével történik. A Takarékszövetkezetnek a közölt díjak helyességét nem áll módjában vizsgálni, ezért az ezzel kapcsolatos felszólamlással, reklamációval - a vonatkozó díjszámlával és a számlakivonattal együtt - mindenkor az illetékes szolgáltató vállalathoz kell fordulni. A szolgáltatások felmondására, megszüntetésére, a reklamáció elintézésére a szolgáltató vállalatok feltételei érvényesek. A fizetési számla terhére adott rendszeres átutalás megbízások teljesítése attól az időponttól lép hatályba, amikorra azt a Takarékszövetkezet a Számlatulajdonosnak visszaigazolja.A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat a fizetési számla tárgynapi fedezete (azaz az előző napi záróegyenleg és a tárgynapi jóváírásoknak a teljesítésnél a feldolgozás során még figyelembe vehető része, valamint arra vonatkozó szerződés megkötését követően a Számlatulajdonos fizetési megbízásai, a csoportos beszedések, a bankkártya tranzakciók, és a Számlatulajdonos Takarékkal szemben fennálló kötelezettségeinek teljesítése (pl. szlavez. díjak, hiteltörlesztés, a Takarék részére adott Felhatalmazó levél) esetén a Számlatulajdonos szabad hitelkerete erejéig teljesíti. A Számlavezető hely – a tárgynapi teljesítésre befogadott - a fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat egy bankműveleti munkanap – az a nap, amelyen a Bank bankműveletet végez - alatt végzi el. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást teljesítési nap feltüntetésével nyújtja be, úgy a Számlavezető hely vállalja, hogy az átutalási megbízáson feltüntetett teljesítési napon teljesíti a fizetési megbízást. A Számlavezető hely a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Számlavezető hely joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési időn belül – a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - helyesbíteni. A helyesbítésről a Számlavezető hely az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési megbízások közül a Számlavezető hely először - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos fizetési jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon. A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött egyéb pénzügyi szolgáltatásra
82
5.3 v. vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező Takarékkal szembeni követeléseket a Számlavezető hely beszámítási jogával élve – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Számlavezető hely beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett fizetési számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett, valamint – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – a Takarékkal szembeni más pénzügyi szolgáltatásból származó kötelezettségének (különösen ideértve a hiteltörlesztést is) esedékes követelésével. A Számlavezető hely a Számlatulajdonossal szemben – a fizetési és más pénzügyi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - a hatályos fizetési jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. A fizetési számlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, a csoportos beszedési megbízás teljesítéseket, valamint a Számlatulajdonosnak a Felhatalmazó levélben rögzített (a Számlavezető hely és a Számlatulajdonos között e célból kötött külön Sorbaállítási megállapodása alapján) ezirányú rendelkezésének megfelelően a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését,valamint a Takarék pénzügyi szolgáltatásainak igénybevételével keletkezett követelések teljesítését követően a szükséges fedezet megléte esetén a Számlavezető hely azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Számlavezető hely nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra. b.) A rendszeres átutalási megbízás és a kifizetési utalvány teljesítésére vonatkozó szabályok Rendszeres átutalási megbízás: Rendszeres átutalási megbízással a Számlatulajdonos meghatározott, időközönként azonos összegnek, meghatározott időpontokban ismétlődően történő átadására (átutalására) ad megbizást Számlavezető helynek. A Számlavezető hely a rendszeres átutalási megbízást mindaddig teljesíti, amíg azt a fizető fél vissza nem vonja, vagy a megbízásban megjelölt utolsó teljesítési időpont el nem telt. A rendszeres átutalási megbízást a Számlavezető hely megszünteti, ha a Számlatulajdonos felszámolási eljárás alá kerül, és erről a Számlavezető hely értesült, valamint ha a kötelezett fizetési számlája megszűnik. Ha a Számlatulajdonos a jóváírandó számla megszünését követően a rendszeres átutalási megbízás visszavonásáról nem gondoskodik, és a megbízás működésképtelen, a Számlavezető hely jogosult a rendszeres átutalási megbízást törölni. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos által meghatározott időpontban esedékes fedezetlen rendszeres átutalási megbízását – jelen Általásos Szerződési Feltételek alapján – a fedezet rendelkezésre állásáig, de legkésőbb 35 napig (az esedékességet követő naptól) sorbaállítja.
83
5.3 v. Kifizetési utalvány A kifizetési utalvánnyal a Számlatulajdonos számlája terhére pénzküldeményt adhat fel, amelyet a megjelölt helyen fizet ki a Posta a címzett részére. Ennek keretében a Számlatulajdonos a Számlavezető helynél rendelkezhet arról, hogy pénzforgalmi számlája terhére a címzett részére meghatározott összeg postai úton kerüljön kifizetésre. A kifizetési utalvány Posta felé történő átadása történhet: 1. Papír alapú adathordozón Kifizetési utalvány és feladójegyzék nyomtatvány postai továbbításával A papír alapú adathordozót (nyomtatványt) a Számlavezető helyen kell beadni, ahonnan – ellenőrzést és a számlatulajdonos számlájának terhelését követően postai úton továbbításra kerül a Takarékbankba. A kifizetési utalvány a Takarék számlavezető bankján, a Takarékbankon keresztül jut el a kifizetési utalványt teljesítő Postához. A Takarékbank a hozzá érkezést követő napon adja át a kifizetési utalvány megbízást a Postának. Tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy a kifizetési utalvány papíros alapú benyújtása esetén a postázás miatt – a Posta elsőbbségi levéltovábbi szolgáltatásának teljesítésétől függően –a fizetési megbízás min. 2 munkanap múlva érkezik a postához (T+2nap), ezt a megbízások benyújtásakor vegyék figyelembe. 2. Számítógépes adathordozón – Elektra rendszeren keresztül – a vonatkozó külön szerződés alapján. c) Fizetési megbízások sorba állítása 1) A Számlavezető hely téves bejegyzésének helyesbítését szolgáló terhelő tranzakció – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést is megelőzve – a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlatulajdonos fizetési számláján sorba állításra kerül. A Számlavezető hely a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. 2) A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla (fizetési számla, a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű elkülönített számlái, valamint lekötött betét számlái) egy fizetési számlának minősül. A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát kell a Számlavezető helynek elsődlegesen figyelembe vennie, függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendő számla nem azonos a teljesítésre - jogszabály által kijelölt - fizetési számlával/számlákkal. Ha a fizető fél nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával vagy az azonos pénznemben vezetett fizetési számlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor a forintban, majd az egyéb pénznemben vezetett fizetési számlát kell figyelembe venni. Pénznemek közötti átváltás esetén a Számlavezető hely az általa jegyzett - a fizetési számla megterhelésének napján érvényes - devizavételi árfolyamot alkalmazza. Amennyiben a Számlavezető hely által nem jegyzett pénznemre szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad be a Számlavezető hely teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A forintra történő átváltást a Számlavezető hely a
84
5.3 v. Magyar Nemzeti Bank által közzétett, a terhelés napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon végzi el. Amennyiben a hatósági átutalás és átutalási végzés a fedezetösszevonást követően pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, abban az esetben, mint ún. előnyösen rangsorolt fizetési megbízásokat a Számlavezető hely az azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - de legfeljebb azonban 35 (harmincöt) napig – a Számlatulajdonosnak a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számláján, ennek hiányában a hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásban feltüntetett terhelendő fizetési számlán sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A Számlavezető hely a sorba állítás időtartama alatt a hatósági átutalásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 3) A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött fizetési és más pénzügyi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján a Számlatulajdonos fizetési számláján nyilvántartott, a Számlavezető hely, mint kedvezményezett javára rögzített követelést a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlavezető hely sorba állítja. A Számlavezető hely beszámítási jogával élve a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló nyilatkozat alapján a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások teljesítése előtt - részfizetést teljesít. 4) A Számlavezető hely a Számlatulajdonos által meghatározott időpontban esedékes fedezetlen rendszeres átutalási megbízását – jelen Általásos Szerződési Feltételek alapján – a fedezet rendelkezésre állásáig, de legkésőbb 35 napig (az esedékességet követő naptól) sorbaállítja. 5) A Számlatulajdonos fizetési számlájára érkező, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásokat fedezethiány esetében, mint vissza nem utasított fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a Számlatulajdonos fizetési számláján a Számlatulajdonossal kötött külön megállapodás (Sorbaállítási szerződés) alapján legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. Sorbaállítási szerződés hiányában a felhatalmazó levélen alapuló beszedés a befogadás napján fedezethiány esetén részteljesítésre és/vagy visszautasításra kerül, sorbaállításra nincs lehetőség. 6) A fedezethiány miatt nem teljesíthető csoportos beszedési megbízást a Számlavezető hely a terhelési naptól számított négy munkanap időtartamra állítja sorba a Számlatulajdonos fizetési számláján. A sorba állítási idő alatt a Számlavezető hely részfizetést nem teljesít, a fedezet hiányában a sorba állítási időszak lejártát követően a csoportos beszedési megbízás teljesítését a Számlavezető hely visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 7) Csoportos átutalási megbízást, valamint fizetési számláról kezdeményezett készpénzfizetést a Számlavezető hely nem állítja sorba, részfizetést nem teljesít, fedezet
85
5.3 v. hiányában a megbízás teljesítését visszautasítja. 8) A Számlavezető hely – a hatályos fizetési jogszabályok eltérő rendelkezése hiányában, illetve ha a Számlatulajdonossal másként (Sorbaállítási szerz. )nem állapodik meg – a fizetési számlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető átutalási és beszedési megbízásokat visszautasítja. 9) A Számlatulajdonossal kötött különmegállapodás (Sorbaállítási szerződés) alapján a Számlavezető hely a Számlatulajdonos fizetési számlája terhére befogadott, Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat és a Felhatalmazó levélen alapuló beszedéseket 35 (harmincöt) napig sorba állítja és az abban meghatározott módon teljesíti. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. 10) Fedezethiány esetén a Számlatulajdonossal kötött különmegállapodás alapján a Számlavezető hely a fizetési számla terhére befogadott fizetési megbízások közül a számlavezető hely téves bejegyzése miatt keletkezett helyesbítő tételeket, valamint a Számlatulajdonos átutalási megbízásait, a csoportos beszedéseket, a bankkártya tranzakciókat, és a Számlatulajdonos Takarékkal szemben fennálló kötelezettségeire (például a számlavezetés körében keletkezett díjak, hiteltörlesztés, Takarék részére adott Felhatalmazó levél) vonatkozó követeléseket a kapcsolódó hitelkeret terhére is teljesíti. 9) Készpénzfizetési (pénztári) műveletek Készpénz felvétel A Számlavezető hely lehetőséget biztosít a Számlatulajdonosoknak készpénzfelvételi megbízás igénylésére, amely forint készpénzfelvételre használható fel. A Számlatulajdonos a fizetési számlája terhére kiállított készpénzfelvételi megbízással, a Számlavezető hellyel kötött Pénzforgalmi Keretszerződés alapján készpénzt vehet fel a Számlavezető hely, illetve a Számlatulajdonos által megjelölt a pénzforgalmi szolgáltatószámlavezető hitelintézet nem honos egységének kijelölt pénztáránál. A készpénzfelvételi megbízást jól olvashatóan, tintával, golyóstollal vagy írógéppel kell kitölteni. A felvenni kívánt összeget számmal és betűvel azonosan kell megjelölni, a kiállítás hónapját betűvel kell feltüntetni, s ezt követően a készpénzfelvételi megbízást a Számlavezető helynél bejelentett módon alá kell írni, és a rovatoknak, illetve az előnyomott szövegnek megfelelően olvashatóan kell kiállítani úgy, hogy utólagos betoldás vagy egyéb módosítás, illetve hamisítás lehetősége kizárt legyen. A készpénzfelvételi megbízáson a keltezés rovatba a kiállítás helyét és idejét (év, hó, nap) kell bejegyezni, a hónapot mindig betűkkel megjelölve (megjelölhető rövidítve is). A készpénzfelvétel esetén a személyazonosságot minden esetben igazolni kell. Ha a bemutatott készpénzfelvételi megbízás összegének kifizetéséhez szükséges pénzügyi fedezet a Számlatulajdonos fizetési számláján nem áll rendelkezésre, a Számlavezető hely az utalványt a benyújtó részére teljesítetlenül visszaadja. Készpénzfelvétel esetében a Számlavezető hely nem alkalmaz részteljesítést. Nem teljesít a kifizető hely kifizetést a keltezés nélküli vagy előre keltezett és az olyan
86
5.3 v. készpénzfelvételi megbízásra sem, amelyet hibásan vagy érthetetlenül állítottak ki, javították vagy sérült, illetve rontott. Érvénytelen az a készpénzfelvételi utalvány is, amelyen a fizetési számla számát nem megfelelően tüntették fel, előnyomott szövegében betoldást alkalmaztak, vagy amelyen az összeget eltérően tüntették fel betűkkel és számokkal . Készpénz befizetés A készpénz befizetése a Számlavezető helyen és a Takarék más egységeinek kiválasztott pénztárában az alkalmazott befizetési bizonylat felhasználásával történik. Valutapénztári műveletek A Számlatulajdonos a valuta pénztári műveleteit a Takarék azon egységében bonyolíthatja le, amelyek a saját jogú valutaforgalmazási és készpénzellátási tevékenység folytatására vonatkozó engedéllyel rendelkeznek (valuta ki-befizetést teljesítő pénztár). Valuta kifizetések: A Számlavezető hely megküldi a Számlatulajdonos érvénybe helyezett aláírás-bejelentő kartonját a kiválasztott kifizető helynek. A Számlatulajdonosnak előzetesen (telefonon) tájékoztatnia kell a Számlavezető, valamint a valuta kifizető helyet a valuta-felvételi szándékáról annak érdekében, hogy a szükséges valuta a megfelelő valutanemben és értékben rendelkezésre álljon. A Számlatulajdonos személyesen benyújtja az előírt módon kitöltött valuta kifizetési bizonylatot a valuta kifizető helynek. A kifizető hely a Számlatulajdonos valuta-felvételi megbízását a valuta kifizetést teljesítő pénztár vonatkozó Hirdetményében meghatározott euró, vagy azzal megegyező devizaértékig a megbízás napján teljesíti. Ezen értékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a kifizető hely három munkanappal korábbi értesítése esetén tudja vállalni. A valuta kifizetés a Számlatulajdonos fizetési számláját a valuta kifizetést teljesítő pénztár közvetlenül haladéktalanul megterheli. A forint fizetési számláról valutában történő pénztári kifizetéseknél a Takarék az általa jegyzett, mindenkor az aktuális Hirdetményben rögzített, a kifizető hely ügyfélterében is kifüggesztett valuta-eladási árfolyamon váltja át a Számlatulajdonos devizáját. Valuta befizetések: A Számlatulajdonos a megfelelően kitöltött valuta befizetési bizonylattal az általa meghatározott, a Takarék saját jogú valutaforgalmazási és készpénzellátási tevékenység folytatására vonatkozó engedéllyel rendelkező egységének pénztárában kezdeményezheti a valuta befizetést. A valuta befizetést fogadó pénztár a pénztári valuta befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos fizetési számláján. Mivel a befizetett készpénz pénzneme eltér a fizetési számla devizanemétől, a valuta befizetést fogadó pénztár a befizetett valutát mindenkor az aktuális Hirdetményben rögzített, a Takarék által jegyzett és üzleti
87
5.3 v. helyiségeiben megtekinthető valutavételi árfolyamon konvertálja. 10) A deviza és valuta megbízások teljesítése forintszámlán a.) Deviza jóváírások a forintban nyilvántartott fizetési számlán A Számlavezető hely fizetési számlán bármelyik jogcímen korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást. A Számlavezető hely a fizetési számlák javára érkező devizaösszegeket mindenkor az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal. Mivel az átutalt összeg pénzneme eltér a fizetési megbízásban megjelölt fizetési számlának a devizanemétől, így a Számlavezető hely automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt fizetési számlán. A Számlatulajdonos fizetési számláján történő jóváírás értéknapja nem lehet korábbi, mint a küldő fizetési szolgáltató által megadott terhelési nap, azaz a Számlavezető hely nostro számláján történő jóváírás értéknapja, ez esetben a Számlatulajdonos számláján a fedezetbiztosítás napjával kerül jóváírásra az összeg. Az átutalással fizetési számlára érkező összegeket forintban írja jóvá a Számlavezető hely a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt fizetési számláján. b.) Devizaterhelések a forintban nyilvántartott fizetési számlán A Számlavezető hely azon pénznemekben teljesít átutalást, amelyekben Számlavezető bankja (Takarékbank) valamely külföldi fizetési szolgáltatónál nostro számlát vezet. A Takarék aznapi feldolgozásra mindenkor az aktuális Hirdetményében közzétett időpontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. Ezen időpont után benyújtott átutalási megbízásokat a Számlavezető hely következő banki munkanapon beérkezettnek tekinti és a teljesítési határidőket attól a naptól számítja. Amennyiben a következő banki munkanap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követő első bankműveleti munkanapon történik meg. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást teljesítési nap megadásával tölti ki, úgy a Számlavezető hely az átutalási megbízásban feltüntetett terhelési napon teljesíti a megbízást. A Számlavezető hely ragaszkodik ahhoz, hogy a fedezet a Számlatulajdonos fizetési számláján biztosított legyen. Külön megállapodás hiányában az olyan átutalási megbízásokat, amelyek összege meghaladja a terhelendő fizetési számla egyenlegét, a Számlavezető hely a Számlatulajdonos egyidejű értesítése mellett visszaküldi, illetve a Számlatulajdonossal történt megállapodás alapján sorba állítja. A Számlavezető hely fedezetlen átutalási megbízás esetén részteljesítést nem végez. Ilyen esetben a Számlavezető hely kéri a Számlatulajdonos ismételt rendelkezését. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos átutalási megbízásait mindenkor az aktuális
88
5.3 v. Hirdetményben meghatározott árfolyam alkalmazásával és értéknappal teljesíti, valamint az ott rögzített összegű és/vagy mértékű forgalmi díjat számít fel. 11) Fizetési megbízások utólagos helyesbítése A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési megbízás teljesítését követő 60. (hatvanadik) napig kezdeményezheti az általa előzetesen jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás utólagos helyesbítését. A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás helyesbítése iránti kérelem esetén a Számlavezető hely köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési megbízást a Számlatulajdonos, mint fizető fél előzetesen jóváhagyta, a fizetési megbízás a Számlatulajdonos által benyújtott megbízásnak megfelelően került rögzítésre, teljesítésre és a teljesítést műszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. A Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízás teljesítése esetén a Számlavezető hely haladéktalanul megtéríti a fizető fél Számlatulajdonos részére a fizetési megbízás összegét, helyreállítja a fizetési számla megterhelés előtti állapotát, valamint megtéríti a Számlatulajdonos jogosnak minősített kártérítési követelését. A Számlavezető hely mentesül a fentiek szerinti kárviselési felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízással összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél Számlatulajdonos csalárd módon eljárva okozta. A Számlavezető hely visszatéríti a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás összegét, ha: a) a jóváhagyás időpontjában a Számlatulajdonos a fizetési megbízás összegét nem ismerte, és b) a fizetési megbízás összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél Számlatulajdonos részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt. A fentiekben rögzített feltételek együttes fennállása tekintetében a bizonyítási kötelezettség kizárólag a fizető fél Számlatulajdonost terheli. A fizető fél Számlatulajdonos részéről a fizetési megbízás adott helyzetben ésszerűen elvárható összegének megítélése során a Számlavezető hely a Számlatulajdonos ugyanazon kedvezményezett részére teljesített korábbi fizetési megbízásait, valamint a fizetési megbízás kezdeményezésének körülményeit veszi figyelembe. A Számlavezető hely a visszatérítési igény elbírálása során a Számlatulajdonos által benyújtott, a vitatott fizetési megbízás kedvezményezettje által kiállított nyilatkozat alapján jár el, melynek tartalma részletesen kiterjed: - a fizető fél Számlatulajdonos és a Szolgáltató/Partner közötti megállapodásban rögzített fizetési gyakoriságra; - a Számlatulajdonos fizetési szokásaira, - a vitatott fizetési kötelezettség kiszámítása során a kedvezményezett által alkalmazott számítási módra/követelés elemekre (pl. fizetési hátralék, késedelmi kamat, stb.). A Számlatulajdonos visszatérítési igényének benyújtásakor továbbá a fentieken kívül az alábbi dokumentumokat kell az írásban benyújtott visszatérítési igényéhez mellékelnie:
89
5.3 v. a) olyan nyilatkozatot, amelyben kijelenti a Számlatulajdonos, hogy a konkrét fizetési megbízás jóváhagyásának pillanatában a visszatérítési igény tárgyát képező fizetési művelet összegét nem ismerte, illetve az adott összegre vonatkozóan a kedvezményezetnél nem kezdeményezett visszatérítést, b) a visszatérítési igény benyújtását megelőző, a beszedő fél, mint kedvezményezett által a Számlatulajdonosnak megküldött számlát, vagy fizetési értesítő eredeti példányát, illetve egyéb, a visszatérítési igény alátámasztását igazoló dokumentumot.
A Számlatulajdonos nem hivatkozhat a visszafizetési feltételek b) pontjára, ha a fizetési megbízás teljesítése a fizetési megbízásban rögzített követelés pénzneme és a megbízásban megadott terhelendő fizetési számla pénzneme különbözött, ezért a Számlavezető hely a megbízás teljesítése napján aktuális Hirdetményben rögzített árfolyamot alkalmazta az átváltás során. A fizető fél Számlatulajdonos továbbá nem jogosult a visszatérítésre, ha az előzetes jóváhagyást közvetlenül a Számlavezető helynek adta meg, és a fizetési megbízás benyújtására vonatkozó előzetes tájékoztatási kötelezettséget a Számlavezető hely vagy a kedvezményezett a fizetési megbízás teljesítésének esedékességét megelőzően 28 (huszonnyolc) nappal teljesítette. A kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás visszatérítésére vonatkozó igényét a Számlatulajdonos a terhelés napjától számított 56 (ötvenhat) napig érvényesítheti. A Számlavezető hely a visszatérítés elbírálását csak akkor kezdi meg, ha a Számlavezető hely a Számlatulajdonostól a visszatérítési igény jogosságát bizonyító, a Szolgáltató/Partner által kiállított, a Számlavezető hely által előírt tartalmi követelményeknek megfelelő nyilatkozatot befogadta. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos visszatérítésre vonatkozó igényének elbírálását lehetővé tevő dokumentumok benyújtásától számított 10 (tíz) munkanapon belül a fizetési megbízás összegét visszatéríti vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja. A visszatérítés elutasítása esetén a Számlavezető hely egyidejűleg tájékoztatja a Számlatulajdonost a jogvita peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumokról. Amennyiben a Számlatulajdonos a fizetési megbízáson hibás fizetési jelzőszámot tüntet fel, akkor ezen megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a Számlavezető helyet nem terheli felelősség. A Számlavezető hely azonban köteles a Számlatulajdonos helytelen adatközlése miatt hibásan teljesített fizetési megbízás összegének visszaszerzése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. A Számlatulajdonos által kezdeményezett, de a Számlavezető hely által hibásan teljesített fizetési megbízásért a Számlavezető hely felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési megbízás összege a kedvezményezett fizetési szolgáltatójához már beérkezett. Ebben az esetben ugyanis a fizetési művelet hibás teljesítésének rendezéséért a kedvezményezett fizetési szolgáltatója felel. A kedvezményezett fizetési szolgáltatója haladéktalanul jóváírja a kedvezményezett fizetési számláján, illetve a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja a fizetési megbízás összegét. A Számlavezető hely a fizetési megbízás nem teljesítése vagy hibás teljesítéséből adódó felelősségének fennállása esetén a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás
90
5.3 v. összegét haladéktalanul visszatéríti a Számlatulajdonos részére, és a fizetési számlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési megbízásra nem került volna sor. Ezen kívül a Számlatulajdonos kérésére - a fizetési megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül - a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsít. , valamint a szóban forgó fizetési megbízás nyomon követésének eredményéről a Számlatulajdonost tájékoztatja. A Takarékszövetkezet felelősségi határa a számlatulajdonos által benyújtott fizetési megbízások esetén: A fizetési megbízások számlatulajdonostól történő átvételétől, a megbízáson szereplő adatok számítógépes rendszerbe történő rögzítésén keresztül a megfelelő számlán való könyvelésig, valamint a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt-nek történő átadásáig, ill. onnan történő átvételig tart. A fizetési megbízás helytelen kiállítása miatt a fizetési számla téves könyveléséből, vagy a megbízás teljesítésének jogszerű megtagadásából eredő károkért a Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget, azok rendezéséről a számlatulajdonosnak kell gondoskodnia. A fizetési megbízások "közlemény" rovatában feltüntetett adatok vagy utasítások a fizetés címzettjének szólnak, azok a Takarékszövetkezet jogait és kötelezettségeit nem érintik, és azok helyességét a Takarékszövetkezet nem vizsgálja. A Takarékszövetkezet kizárja a felelősségét azon károk tekintetében, amelyek a rendelkezési jog változásával összefüggésben a számlatulajdonos oldalán keletkezett jogviták miatt a megbízások teljesítése, nem teljesítése vagy késedelmes teljesítése folytán következnek be. A Takarékszövetkezet megtéríti a számlatulajdonosnak a fizetési megbízások hibás vagy késedelmes teljesítéséből, valamint a fizetési számla téves megterheléséből eredő károkat, ha azok keletkezése a Takarékszövetkezet terhére bizonyítottan felróható. A Takarékszövetkezet a kiadott hívószám elvesztéséből vagy illetéktelen személy általi felhasználásából eredő kárért nem felel. Nem felel továbbá az olyan károkért, amelyek erőhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. 12) Lekötött betét 1. A Számlatulajdonos(ok) jogosult(ak) a lakossági fizetési számláról betétet lekötni. A betétlekötés minimális összegét a Hirdetmény tartalmazza. A lekötött betétet a Takarékszövetkezet külön – lakossági fizetési számlához kapcsolódó – betétszámlá/ko/n tartja nyilván és kezeli. 2. Az egyes betétösszegek elhelyezése betétlekötési megbízások alapján történik. 3. A lekötési idő a betétszámlán történő jóváírás napján kezdődik. A Takarékszövetkezet pénztári nyitvatartási idő alatt fogad el aznapra szóló betétlekötési megbízást. 4. Az egyes betétösszegeket a Számlatulajdonos a Hirdetményben szereplő, általa meghatározott időtartamra kötheti le.
91
5.3 v. 5. A Számlatulajdonosnak lehetősége van futamidő alatt a betétet azonnali hatállyal felmondani. 6. Lekötött betétek esetén a Számlatulajdonosnak módja van részösszeg felvételére is. Ez esetben a felvett részösszeg a (felmondásra kerülő tőkerész) után a Takarékszövetkezet mindenkor a Hirdetményben közzétett felmondási kamatot fizeti. 7. Részösszeg felvétele esetén a maradványösszeg - az az összeg, amely részösszeg felvétele esetén a betétszámlán marad - az eredeti lekötési feltételek mellett kamatozik tovább lejáratig. Amennyiben a maradványösszeg kisebb, mint a legkisebb leköthető összeg, akkor a betétlekötés megszűnik és a maradványösszeg visszavezetésre kerül a lakossági bankszámlára. 8. A betétlekötési megbízás meghosszabbítása esetén a betétösszeg a hatályos Hirdetményben a konstrukcióra közzétett kamatozási feltételek szerint kerül lekötésre. 9. Ha a betét futamidejének lejárata munkaszüneti napra esik, akkor a tőke és a kamat a következő munkanapon kerül átutalásra. 10. A fix és a változó kamatozású konstrukció esetén a betétlekötések alkalmával a Számlatulajdonos az egyes betétek elhelyezésekor a lekötés futamidejét köteles a lekötési megbízáson egyértelműen - napokban kifejezve - betűvel is kiírva meghatározni. A Számlatulajdonos köteles a lekötés első napját a lekötési megbízáson egyértelműen meghatározni. 11. A sávos kamatozású konstrukció lekötési ideje csak 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11 vagy 12 hónap lehet. A Számlatulajdonosnak a betétlekötési megbízáson a megfelelő helyen a lekötési időt meg kell megjelölnie. A Betételhelyező köteles a lekötés első napját a lekötési megbízáson egyértelműen meghatározni. 12. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy ellenkező értelmű lejáratra vonatkozó rendelkezése hiányában a betétszámlán elhelyezett tőkét és a kamatot a Takarékszövetkezet újra leköti az utolsóként kapott megbízás és a hatályos "Hirdetmény" szerint. 13. A Számlatulajdonos a lejárati napot megelőző nap 11:00 óráig rendelkezhet a betét és kamata lejárat utáni kezeléséről. Lejárati rendelkezéseinek típusai a következők lehetnek: • a tőke és a kamat összegének átvezetése a bankszámlára, • a tőke és a kamat együttes összegének lekötése azonos feltételekkel, • a tőke lekötése azonos feltételekkel, a kamat a bankszámlára kerül, • a kamatból fix összeg a bankszámlára kerül, a tőke és a kamatból a maradványösszeg lekötésre kerül azonos feltételekkel. • Tőke és kamat lekötése új feltételekkel (akciós betét lejáratát követően). 13) Kamatok, jutalékok, díjak és egyéb terhelések A Számlavezető hely a fizetési bankszámlán történő jóváírás napjától kezdődően a számlán fennálló követelés után az egyenleg nagyságától függően a Számlatulajdonosnak
92
5.3 v. mindenkor a vonatkozó aktuális Hirdetményben közzétett módon és mértékben kamatot fizet, melyet a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül havonta ír jóvá. Lekötött betétszámlák esetén a kamat jóváírása a konstrukciós leírásban rögzített esedékességkor történik. A kamat az alábbi módon kerül kiszámításra: fizetési számla napi záró egyenleg×kamat mérték (%) 36.500 A Számlavezető hely számlavezetési tevékenységéért havonta számlavezetési díjat, forgalmi jutalékot és díjat számít fel, és más szervek által a Számlavezető helynek felszámított tényleges költségeket (pl. postai készpénz-forgalom költségeit) a Számlatulajdonosra áthárítja. A Számlatulajdonos fizetési számláinak vezetéséért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számításának a módja: tartozik forgalom×jutalék (‰) 1.000 A Takarék a fizetési és lekötött számlákkal kapcsolatos kamatok mértékéről, továbbá a jutalékokról és a díjakról az általa közzétett aktuális Hirdetményben ad tájékoztatást. A minimális és maximális forgalmi jutalék mértékét - amennyiben ilyen létezik - a Számlavezető hely Hirdetményben teszi közzé. A Számlavezető hely a Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben kifüggeszti, valamint a www.takarek.eu honlapon közzéteszi. A Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés aláírásával felhatalmazza a Számlavezető helyet arra, hogy a Számlavezető hely a jutalékok és a díjak összegével fizetési számláját külön rendelkezése nélkül megterhelje. A Számlatulajdonos kérésére nyitott elkülönített számlák kamata, azok vezetéséért járó díj és jutalék a főszámlán kerül elszámolásra. Amennyiben - fedezethiány miatt - a Számlavezető hely a fizetési számlát nem tudja megterhelni, a késedelem idejére a Számlatulajdonos a mindenkori jegybanki alapkamat + évi 6% mértékű késedelmi kamatot fizet. A Számlavezető hely jogosult a nála fizetési számláról lekötött betétben elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá a jutalék és díj mértékét egyoldalúan, bármikor, változó kamatozású betét esetén a lekötési időn belül is módosítani (jelen ÁSZF Keretszerződés módosítása fejezetében rögzített feltételek fennállása esetén). Egyedi kamattal rendelkező, látra szóló betétek esetében a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés mellé egyedi kamatról szóló igazolást kap elválaszthatatlan mellékletként, amely tartalmazza az EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb Mutató) mértékét.
93
5.3 v.
A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Számlavezető hely a hatályos adójogszabályok rendelkezései szerinti terheket (pl.: kamatadó) az adójogszabályokban meghatározottak szerint levonja. A Számlavezető hely az adott jogszabály(ok) alapján történő terhelésről a jelen ponton kívül más formában előzetesen nem értesíti a Számlatulajdonost. 14) A Takarék titoktartási kötelezettsége A Számlavezető hely kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonos gazdasági helyzetéről, üzleti kapcsolatairól és terveiről tudomására jutott adatokat banktitokként kezeli, azokról harmadik személy részére - jogszabályokban meghatározott esetek kivételével - csak a Számlatulajdonos meghatalmazása, illetve rendelkezése esetén és kizárólag a meghatalmazásban, illetve rendelkezésben meghatározott keretek között ad felvilágosítást. 15) A Számlatulajdonosok tájékoztatása Jelen ÁSZF keretébe tartozó fizetési szolgáltatások esetében a kapcsolattartás alapesetben személyesen, ill. írásbeli kommunikációval történik, hivatalos nyelve a magyar. A Számlavezető hely az írásbeli kapcsolattartás esetén – amennyiben rögzítésre került – a Számlatulajdonos levelezési, ( külön kérés ill. hozzájárulás esetén) email címére, míg a Számlatulajdonos a Számlavezető hely címére küldi az értesítéseket. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés módosulásáról, úgymint a megbízási díjak, jutalékok mértékének, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőknek, egyes egyéb számlavezetési feltételeknek a változásáról a módosítás hatályba lépését megelőzően, Hirdetmény útján értesíti a Számlatulajdonost. Amennyiben a Számlatulajdonos számára kedvezőtlen változás történik, annak hatálybalépését 60 nappal megelőzően, az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, valamint a honlapján teszi közzé. A módosítást a Számlatulajdonos részéről akkor lehet elfogadottnak tekinteni, ha a módosítás hatályba lépése előtt a Takarékot írásban nem tájékoztatta arról, hogy a módosítást nem fogadja el. A módosítás el nem fogadásából eredő kifogását a Számlatulajdonos a módosítás hatályba lépése előtti napig jogosult megküldeni és eddig a napig jogosult a Keretszerződés azonnali hatályú felmondására, a felmondás ez esetben mentes minden fizetési kötelezettségtől. A költségmentesség alól kivételt jelent az az eset, amikor a Számlatulajdonos számláján költséghátralékot tart nyilván a Takarék. A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítéséről, a Számlatulajdonos fizetési számlájának javára/terhére elszámolt fizetési megbízás azonosítását lehetővé tevő adatokról(a fizetési megbízás átvételének napjáról vagy a teljesítés értéknapjáról, a fizetési megbízáson eredetileg megadott pénznemben számított összegről, a teljesítés során alkalmazott átváltási árfolyamról), a fizetési számla egyenlegének ezzel összefüggő változásairól, valamint tételesen a Számlavezető hely részére fizetendő díjról, költségről havonta egyszer, utólag, magyar nyelven a Számlatulajdonost az általa megadott címre postai úton továbbított, vagy a Számlatulajdonos kérésére – a vonatkozó Szolgáltatási szerződés megkötését követően - tartós adathordozón (NetB@nk) elérhetővé tett ügyfélforgalmi értesítővel tájékoztatja, vagy a Számlatulajdonos kérésére az elkészített számlakivonatot a szükséges email cím megadását követően havonta emailben rendelkezésére bocsátottja a papíron előállított helyett. A tartós adathordozón (NetB@nk) rendelkezésre bocsátott tájékoztatást (számlakivonatot)
94
5.3 v. a Számlavezető hely 2 évig tárolni köteles oly módon, hogy a Számlatulajdonos az adatokat változatlan formában és tartalommal ezen időszak alatt bármikor megtekintheti. A számlakivonat elkészítésének és eljuttatásának általánostól eltérő – fentieknek megfelelő – igényét a Számlatulajdonosnak Nyilatkozatban kell rögzítenie. Az erre vonatkozó Nyilatkozat a Pénzforgalmi Keretszerződés elválaszthatatlan részét képezi, annak módosítása a Keretszerződés módosítását vonja magával. A Számlavezető hely a Számlatulajdonosnak szóló írásbeli értesítéseket és okmányokat a Számlatulajdonos által e célra megadott címre postai úton küldi meg. A Számlavezető hely - a pénzforgalmi jogszabályokban előírt kivételekkel – általában nem köteles a Számlatulajdonosnak szóló iratokat ajánlott, tértivevényes, illetve értékküldeményként postára adni. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos kérésére és költségére másolatot ad az általa küldött értesítésről. A Számlavezető hely fenntartja magának a jogot, hogy a számlával kapcsolatos levelezést a számlamegszüntetést ill. a számlaegyenleg kimerülését eredményező utolsó kifizetés dátumát követő 10 (tíz) év eltelte után megsemmisítse. 16) Betétbiztosítás A Számlavezető hely által kezelt, valamennyi névre szóló betét (a látra szóló fizetési számla pozitív egyenlege, illetve a lekötött betéten tartott összegek) az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosított, kivéve: A)
az alábbi ügyfelek által elhelyezett betéteket:
a.) b.) c.) d.) e.) f.)
a költségvetési szerv a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság az önkormányzat a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár a befektetési alap a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv g.) az elkülönített állami pénzalap h.) a pénzügyi intézmény i.) a Magyar Nemzeti Bank j.) a befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató k.) a kötelező vagy az önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja l.) a bank vezető állású személye, választott könyvvizsgálója, valamint a bankban legalább 5 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozó m.) az l.) pontban felsorolt személyek befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervek által elhelyezett betétek
95
5.3 v. n.)
a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betétei, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betétei.
B) az alábbi feltételekkel rendelkező betéteket: a)
b) c)
az olyan betétekre, amelyekre a betétes a szerződés szerint, a szerződéskötés időpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejű betétekhez képest jelentősen magasabb kamatot vagy más vagyoni előnyt kap, valamint az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, olyan betétre, melyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el.
A biztosítottak esetében az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az Országos Biztosítási Alap tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként. A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló, többször módosított 1996. évi CXII. törvény 97-107. §-aiban foglaltak tartalmazzák. 17) A Pénzforgalmi Keretszerződés módosítása A Számlavezető hely jogosult a Pénzforgalmi Keretszerződésben, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező jelen Általános Szerződési Feltételekben és a „Számlatulajdonos fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban foglalt feltételeket, valamint a Hirdetményben meghatározott kamatot, díjat vagy költséget, illetve árfolyamot - a vonatkozó jogszabályok figyelembevételével egyoldalúan módosítani. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia-árfolyamok egyoldalú módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja: k. l.
m. n. o. p. q. r. s. t.
a jogi, szabályozói környezet változása; a Számlavezető hely tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a Számlavezető helyre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; a Számlavezető hely közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése; a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása; a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása; a Számlavezető hely forrásköltségeinek változása; a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása; a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása; a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása; a Számlavezető hely működési feltételeinek megváltozása.
96
5.3 v. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia-árfolyamok Ügyfél számára kedvezőtlen módosítását a módosítás hatálybalépését legalább 60 (hatvan) nappal megelőzően Hirdetmény formájában a Számlavezető helyeken, valamint a www.takarek.eu honlapon közzéteszi, valamint a Számlavezető hely a Számlatulajdonos külön ezirányú kérelme alapján a módosítások(ok)ra vonatkozó Hirdetményt postai vagy elektronikus úton a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja. Amennyiben a Pénzforgalmi Keretszerződés, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek vagy a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia-árfolyamok módosítását a Számlatulajdonos nem fogadja el, azt a Felek a Pénzforgalmi Keretszerződés a Számlatulajdonos általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történő felmondásnak tekintik. A módosítás hatálybalépése előtti napig a Számlatulajdonos jogosult a Keretszerződés azonnali és díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentes felmondására. Ha a Számlatulajdonos a módosítás hatálybalépéséig írásban a Pénzforgalmi Keretszerződést nem mondja fel, úgy a Számlavezető hely a módosítást általa elfogadottnak tekinti. A Pénzforgalmi szerződés megszűnése esetén a Felek kötelesek egymással elszámolni. A Számlavezető hely jogosult a kamatlábak és átváltási árfolyamok azonnali módosítására a Számlatulajdonos előzetes értesítése nélkül is. A Számlavezető hely a Számlatulajdonost a kamatlábak és átváltási árfolyamok módosulásáról legkésőbb a hatályba lépés időpontjában a www.takarek.eu honlapon közzétett, valamint az ügyféltérben kifüggesztett aktuális Hirdetmény formájában tájékoztatja. 18) A Pénzforgalmi Keretszerződés felmondása A Pénzforgalmi Keretszerződés hatályára vonatkozóan a Keretszerződésben foglaltak az irányadók. A Pénzforgalmi Keretszerződést bármelyik Fél írásban felmondhatja. A Pénzforgalmi Keretszerződés megszűnése esetén a bankkártya illetve a Netb@nk szerződés sem marad érvényben. A Számlatulajdonos írásban kezdeményezheti a Pénzforgalmi Keretszerződés azonnali felmondását (kivéve akkor, ha bankkártyával rendelkezik – ebben az esetben a Bankkártya ÁSZF szerinti feltételek szerint). A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződésnek a Számlatulajdonos által történő megszüntetését ahhoz a feltételhez köti, hogy a Számlatulajdonos köteles a Számlavezető hellyel szemben fennálló minden tartozását visszafizetni. Ha a Keretszerződés határozatlan idejű vagy egy évet meghaladó időtartamra szól, a Keretszerződést a Számlatulajdonos az első év leteltével díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettség mentesen felmondhatja. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés felmondása esetén a vonatkozó fizetési számla/számlák, valamint a kapcsolódó elkülönített számlák egyenlegét, valamint a megszolgált kamat összegét a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos, az aktuális Hirdetményben rögzített jutalékok, díjak és költségek kiegyenlítését követően a Számlatulajdonos kérése szerint készpénzben 97
5.3 v. kifizeti, vagy átutalási megbízás formájában a Számlatulajdonos által írásban közölt fizetési számlára átutalja. A Számlavezető hely a fizetési számlán fennálló esetleges hiteltartozást a kapcsolódó szerződésben foglaltak szerint rendezi. A Számlavezető hely két hónap felmondási idő mellett kezdeményezheti a Pénzforgalmi Keretszerződés felmondását. Kivételt képez, ha a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített kötelezettségét súlyosan vagy ismételten megszegte. Ebben az esetben a felmondási időt a Számlavezető hely a Számlatulajdonos részére megküldött felmondó levélben rögzíti. Továbbá Felek kötelesek egymással szemben a felmondási idő utolsó napjáig elszámolni. Amennyiben a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos bankköltségek fedezetére a hónap utolsó napján történő záráskor a fizetési számlán nincs fedezet és a Számlatulajdonos a költséghátralékot a Számlavezető hely felszólításának kézhezvételétől számított 15 (tizenöt) napon belül nem rendezi, a Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződést felmondja és a Számlatulajdonos fizetési számláját és a hozzá kapcsolódó elkülönített számlákat a 15 (tizenöt) napos felmondási idő lejártát követő banki munkanapon megszüntetni. A Számlavezető hely az általa megküldésre kerülő felszólító levelet a hónap utolsó napját követő hónap 10. napján kézhez vettnek tekinti. A Számlatulajdonos köteles a Számlavezető hellyel szemben fennálló minden tartozását a számlamegszüntetéshez kapcsolódóan is felmerülő bankköltségek figyelembe vételével rendezni. 19) Vegyes rendelkezések A fizetési megbízások teljesítéséhez szükséges időtartam szempontjából banki munkanapnak az a nap tekintendő, amelyen a Számlavezető hely fizetési művelet teljesítése céljából nyitva van és az Elszámolóház is szolgáltatást végez. Ha a Számlavezető hely a fizetési műveletet olyan napon végzi, amely ténylegesen pihenőnap vagy munkaszüneti nap, akkor a megbízás teljesítése azon a munkanapon kezdődik, amelyen az Elszámolóház szolgáltatást végez. A Takarék két egysége (Bonyhád TakarékPont+ és Dombóvár TakarékPont+) a heti pihenő és munkaszüneti napon korlátozott fizetési műveletet végez: a fizetési számlához kötődő készpénzfizetést teljesíti. A fizetési számla vezetésével kapcsolatos mindennemű reklamációt (szóban vagy írásban) a Számlavezető helyhez kell benyújtani. A reklamáció ügyintézésének rendjét az ügyfelek fogadására nyitva álló helyiségben kifüggesztett tájékoztató tartalmazza. A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött jogviszonyra a magyar jog előírásai az irányadók. A Számlavezető hely felelőssége szándékos kötelességmulasztásra és/vagy súlyos gondatlanságra korlátozódik, melyet a károsultnak kell bizonyítania. A jelen Általános Szerződési Feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Pénzforgalmi Keretszerződésben, a Takarék Általános Üzletszabályzatában, a pénzforgalomról szóló hatályos jogszabályokban, a Hpt-ben, valamint a Polgári Törvénykönyvben foglaltak az irányadók.
A jelen Általános Szerződési Feltételek elválaszthatatlan mellékletei:
98
5.3 v.
1. számú melléklet:
Nyilatkozat (számlakivonat – ügyfél kérésére)
99
5.3 v.
Völgység-Hegyhát Takarék 7-1-1. sz. melléklet
Nyilatkozat (lakossági ügyfélértesítőhöz)
71800………-…………………… sz. ……………………………..elnevezésű fizetési számla Számlatulajdonosa kifejezetten kérem a Pénzforgalmi Keretszerződésen alapuló fizetési megbízás végrehajtását követően az ügyfélértesítő (számlakivonat) alábbiak szerinti teljesítését*:
kérem, a szükséges email cím megadását követően az ügyfélértesítőt a havonta emailben küldjék meg részemre . kérem, hogy a külön Szolgáltatási szerződéssel igénybevett NetB@nk rendszeren keresztül továbbítsák az ügyfélértesítőt.
Jelen nyilatkozatommal tudomásul veszem, hogy az ügyfélértesítő – számlakivonat – részemre történő eljuttatásának díjával, költségével – az erre vonatkozó mindenkor hatályos Hirdetmény szerinti mértékkel, összeggel, az ott megjelölt esedékesség szerint – fizetési számlámat külön rendelkezésem nélkül megterhelik.
Dátum: …………………………………………
……………………………… Számlatulajdonos aláírása
*A megfelelő kockába X jelet kell tenni!
100
5.3 v. VÖLGYSÉG-HEGYHÁT TAKARÉK
8. sz. melléklet
PÉNZFORGALMI KERETSZERZŐDÉS a forintban nyilvántartott pénzforgalmi számla vezetéséhez mely létrejött a(z) …………………………………………………….…............................................................................................................................ .......................................................................................………………..................................................................................................
(cég neve, székhelye, adószáma, cégjegyzékszáma) számlatulajdonos (a továbbiakban: Számlatulajdonos) és a Völgység-Hegyhát Takarék (7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. cégjegyzékszáma: 17-02000588) (a továbbiakban: Takarék- Számlavezető hely) között a mai napon az alábbi feltételekkel: A Takarék a jelen Pénzforgalmi Keretszerződés (a továbbiakban Keretszerződés) alapján a Számlatulajdonos részére Pénzforgalmi számla száma
Nemzetközi számlaszám (IBAN)
pénzforgalmi jelzőszámon pénzforgalmi számlát nyit és vezet forint pénznemben. A pénzforgalmi számla megnyitásának napja: ………………............................................. A pénzforgalmi számlát vezető Takarék egység neve és címe: Völgység-Hegyhát Takarék …………………………………… kirendeltség/egység Cím:…………………………………………………………………. 18) A Számlavezető hely a jelen Keretszerződéssel kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján rendelkezésre álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, a pénzforgalmi számla terhére és javára befogadott szabályszerű forint, deviza és valuta fizetési megbízásokat a pénzforgalom lebonyolítására vonatkozó hatályos jogszabályi előírások szerint teljesíti, a Számlatulajdonost a pénzforgalmi számla javára és terhére könyvelt összegekről, valamint a pénzforgalmi számla egyenlegéről havonta egyszer értesíti. A kamat, jutalék, díj és költség elszámolása az aktuális Hirdetményben rögzített gyakorisággal történik. 19) A jelen Keretszerződés hatálybalépésének feltétele az aktuális Hirdetményben közzétett mértékű és a pénzforgalmi számla megnyitásakor esedékes egyszeri "számlanyitási díj"nak a megfizetése. 20) A Számlatulajdonos részére a Számlavezető hely a Számlatulajdonos írásbeli kérelme alapján a pénzforgalmi számlához kapcsolódóan elkülönített számlát/számlákat nyit és vezet. Elkülönített számlák nyithatók: - a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű vagy - a Számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök kezelése céljából.
101
5.3 v. A pénzforgalmi számla az elkülönített számlával együtt egységes fizetési számlának tekintendő. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a szabad rendelkezésű elkülönített számla korlátozott funkcionalitású fizetési számla. Ezen elkülönített számlán kizárólag az elkülönített számla és a „főszámlaként” funkcionáló pénzforgalmi számla közötti pénzforgalom bonyolítható le átutalási (átvezetési) megbízás formájában. 21) A Számlatulajdonos jogosult a jelen Keretszerződés alapján vezetett pénzforgalmi számlájához számla hitelkeretet igényelni, melynek feltételeit a Felek külön szerződésben rögzítik. 22) A Számlatulajdonos készpénzellátásának biztosítása érdekében jogosult – a jelen Keretszerződés megkötésével – készpénzfelvételi utalvány igénylésére. 23) A Számlatulajdonos – a jelen Keretszerződés aláírásával egyidejűleg - köteles a Számlavezető helynél a Takarék által rendszeresített aláírás-nyilvántartó kartonon, a hatályos jogszabályok szerint bejelenteni a pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosult személyek nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket. 24) A Számlatulajdonos köteles fizetési megbízásait a jelen Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező, „A Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban foglaltak szerint benyújtani a Számlavezető helynek. A Számlatulajdonos a benyújtott fizetési megbízások fedezetét köteles az esedékesség napján, legkésőbb a hivatkozott Tájékoztatóban rögzített határidőig - az üzleti nap végéig - biztosítani. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a Számlatulajdonos számlaegyenlegének figyelembevételével, a hatályos pénzforgalmi jogszabályok, valamint az Általános Szerződési Feltételek szerint, az azokban meghatározott módon és sorrendben teljesíti. A teljesítés során - ha erre vonatkozóan a Számlavezető hellyel a Számlatulajdonos szerződést (hitelkeret-szerződés) kötött - a Számlatulajdonos fizetési megbízásai, a csoportos beszedések, a bankkártya tranzakciók, és a Számlatulajdonos Takarékkal szemben fennálló kötelezettségeinek teljesítése (pl. szlavez. díjak, hiteltörlesztés, a Takarék részére adott Felhatalmazó levél) esetén figyelembe veszi a kijelölt pénzforgalmi számla egyenlegén kívül a szerződésben meghatározott bankszámlahitelkeretet is. A felhatalmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízásokat a Takarékszövetkezetnél fennálló esedékes követelések teljesülését követő rangsorban a számlán rendelkezésre álló - hitelkeret igénybevétele nélküli - fedezet erejéig teljesítjük. A hatósági átutalás, ill. átutalási végzés teljesítésénél a bankszámla hitelkeretet figyelmen kívül hagyjuk. A hatósági átutalás, átutalási végzés, ill. felhatalmazó levélen alapuló beszedés esetén a Számlatulajdonos kifejezett írásbeli kérésére és egyedi elbírálás alapján lehetőség van a hitelkeret terhére történő teljesítésnek. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Takarék a Számlatulajdonos által kezdeményezett átutalási megbízások (egyszeri, rendszeres és csoportos) esetében részteljesítést nem végez. 25) Ha a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján a megbízások (átutalási megbízások kivéve a rendszeres megbízást -, felhatalmazáson alapul beszedések) fedezete nem áll rendelkezésre, akkor a Takarék a fedezetlen tételeket "Sorbaállítási szerződés"
102
5.3 v. megkötése esetén a fedezet biztosításáig vagy a szerződésben foglalt határidőig automatikusan sorba állítja, ilyen szerződés hiányában a számlavezető rendszer a fedezetlen tételeket a könyvelési nap végén törli. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos által meghatározott időpontban esedékes fedezetlen rendszeres átutalási megbízását – az Általános Szerződési Feltételek alapján – a fedezet rendelkezésre állásáig, de legkésőbb 35 napig (az esedékességet követő naptól) sorbaállítja. A Számlavezető hely a „Sorbaállítási szerződés” alapján a fizetési megbízásokat a szükséges fedezet rendelkezésre állásáig, de legfeljebb beérkezésüktől számított 35 (harmincöt) napig állítja sorban (tartja függőben). Amennyiben ez idő alatt a függőben tartott fizetési megbízások a fedezet hiánya miatt továbbra sem teljesíthetők, úgy a sorbaállítási időszak elteltét követő banki munkanapon azokat a Számlavezető hely a benyújtónak teljesítetlenül visszaküldi. A Számlavezető hely a fizetési megbízások függőben tartásáért tételenként az aktuális Hirdetményben meghatározott díjat számítja fel a Számlatulajdonosnak. A díjak összegével a pénzforgalmi számlát az aktuális Hirdetményben rögzített gyakorisággal, utólag terheli meg. A Számlatulajdonos ellen benyújtott, –a fedezet rendelkezésre állásáig, de legfeljebb 35 napig - kötelezően sorba állítandó hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést a Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok rendelkezéseinek figyelembevételével teljesíti, vagy állítja sorba. A Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája ellen kezdeményezett Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízást – a csoportos beszedési megbízás kivételével – a Számlavezető hely a vonatkozó Felhatalmazó levélben (a Számlatulajdonossal kötött Sorbaállítási szerződés alapján) rögzített időtartamig (de max. 35 napig) állítja sorba és részteljesíti. Sorbaállítási szerződés hiányában – fedezetlenség esetén – a beérkezés napján – amennyiben lehetséges – részteljesítést követően visszaküldi a benyújtónak. A Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája terhére befogadott váltóbeszedési megbízás esetében a Számlavezető hely a teljes fedezet rendelkezésre állásának hiányában a fizetési megbízást teljesítés hiányában visszautasítja. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját készpénzforgalmi tételeket a fedezet rendelkezése esetén azonnal teljesíti.
érintő
26) A Számlatulajdonos jelen pontban külön megerősített rendelkezése alapján a Számlavezető hely vállalja, hogy a Számlatulajdonostól telefaxon befogadott fizetési megbízásokat az aktuális Hirdetményben meghatározott módon és napon teljesíti. A megbízások telefaxon történő teljesítését*: kérem
nem kérem. ……………………………… aláírás
*
A megfelelő kockába X jelet kell tenni!
103
5.3 v. Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy jelen megállapodás kizárólag a fizetési megbízások telefaxon keresztül történő benyújtására, befogadására vonatkozik és hatálya nem terjed ki az egyéb távadatátviteli csatornán (pl. e-mail üzenet formájában) kezdeményezett fizetési megbízások alkalmazására. Amennyiben a Számlatulajdonos kéri a fizetési megbízások telefaxon történő továbbításának lehetőségét, úgy a teljesítés az alábbi szabályok alapján történik: A Számlavezető hely a telefaxon benyújtott megbízás(oka)t a ................................................................ telefax-számon fogadja, a Számlatulajdonos részére az Értesítőlevelet a Számlavezető hely a ....................................................................... telefax-számra küldi el. A Számlatulajdonos vállalja, hogy a telefaxon továbbított megbízásokat a Számlavezető hely által használt eredeti megbízás-nyomtatvánnyal megegyező formátumban nyújtja be. A Számlavezető hely a telefaxon benyújtott megbízásokon mindenkor elvégzi a kötelezően előírt alaki és tartalmi vizsgálatot. A Számlavezető hely ebben az esetben is a tartalmilag kifogástalan, a Számlavezető helynél bejelentett módon aláírt fizetési megbízást fogadja be teljesítésre. A Számlavezető hely a telefaxon érkezett, valamely okból teljesíthetetlen fizetési megbízások sorsáról a beérkezés napján Értesítőlevél formájában információt szolgáltat, a teljesített megbízásokról az ügyfél az ügyfélforgalmi értesítő formájában értesül. A Számlatulajdonos kijelenti, hogy a Számlavezető hely - a jelen pontban foglaltakkal kiemelten felhívta a figyelmét arra, hogy a megbízások telefaxon történő továbbítása fokozott kockázattal jár. Tudomásul veszi a Számlatulajdonos, hogy a telefaxon továbbított fizetési megbízások esetén előforduló tévedés, félreértés vagy hiba következtében keletkezett minden kárért a Számlatulajdonos felel, kivéve, ha bizonyítható az, hogy a kárt a Számlavezető hely szándékos vagy súlyosan gondatlan eljárása okozta. A fizetési megbízások beérkezési sorrendjét figyelembe véve a Számlavezető hely jogosult a megbízást visszautasítani, amelyről a Számlatulajdonost a Számlavezető hely még a beérkezés napján tájékoztatja. A teljesített megbízásokról a Számlatulajdonos az ügyfélforgalmi értesítő megküldésével értesül. A Számlatulajdonos vállalja, hogy a fizetési megbízások számát korlátozza oly módon, hogy legfeljebb 5(öt) megbízást nyújt be telefax segítségével tárgynapi teljesítésre. Amennyiben a Számlatulajdonos egynél több átutalási megbízást küld telefaxon, akkor a megbízásokat kísérőjegyzékkel együtt kell benyújtania, amely kísérőjegyzék tartalmazza a megbízások darabszámát és összegét egyeztetés céljából. 27) A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Számlavezető hely nem vállal felelősséget a személyesen részére átadott vagy telefaxon hozzá beérkezett, utólag hamisnak bizonyult átutalási megbízások teljesítéséért, ha azok ellenőrzése során úgy járt el,
104
5.3 v. ahogy az adott helyzetben általában elvárható, és gondos eljárása során nem ismerte fel az átutalási megbízás hamis, vagy hamisított voltát. 28) A Számlavezető hely lehetőséget biztosít a Számlatulajdonos részére a forint pénzforgalmi megbízásainak Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszeren – a továbbiakban: VIBER-en – keresztül történő továbbítására is. Ez lehetőséget biztosít a Számlatulajdonosnak arra, hogy az ilyen módon kapott jóváírásokat még ugyanazon a napon fel tudja használni fizetései teljesítéséhez, azaz a tárgynapi jóváírások terhére még a tárgynapon újabb fizetési megbízásokat kezdeményezzen. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos által a VIBER-en keresztül teljesíteni kért átutalási megbízásért, valamint a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája javára érkező megbízásokért az aktuális Hirdetményben feltüntetett díjat számítja fel az ott rögzített módon és gyakorisággal. A díjak elszámolása a forintban nyilvántartott pénzforgalmi számlák és lekötött betét számlák vezetésére vonatkozó Általános Szerződési Feltételekben meghatározott gyakorisággal történik. A Számlatulajdonos a VIBER szolgáltatás igénybevételéhez az átutalási megbízását kizárólag személyesen, nyújthatja be a Számlavezető helyhez. Electrán és NetB@nk rendszeren keresztül nem fogad be a Számlavezető hely VIBER megbízást. A Számlatulajdonos a VIBER átutalást a hagyományos átutalási megbízás kitöltésével kezdeményezheti úgy, hogy - az alkalmazott átutalási megbízás formanyomtatványtól függően - a VIBER mezőbe egy „X” jelet tesz vagy „Fizetési rendszer” mezőbe a VIBER szót rögzíti. Az így kitöltött átutalási megbízást kell a Számlatulajdonosnak munkanapon VIBER üzemidőben benyújtania személyesen vagy telefaxon keresztül a Számlavezető helyhez. A Számlavezető hely a személyesen vagy a telefaxon keresztül benyújtott VIBER megbízásokon mindenkor elvégzi a számára kötelezően előírt alaki és tartalmi vizsgálatokat. A nem megfelelően kitöltött vagy késve érkezett megbízásokat a Számlavezető hely nem teljesíti, így azokat teljesítetlenül visszaadja, vagy telefaxon keresztül visszaküldi a hiba okának pontos megjelölésével. 29) A pénzforgalmi számla tartozik és követel forgalmát, valamint záróegyenlegét , ill. a vonatkozó jogszabályok által előírt információkat tartalmazó ügyfélforgalmi értesítőt a Számlavezető hely havonta papír alapon postai úton küldi meg a Számlatulajdonosnak. A Számlatulajdonos kifejezett kérésére és külön nyilatkozatára a Számlavezető hely a számlaforgalmat érintő havi utólagos értesítést a postai úton történő továbbítás helyett visszatartott levelezésként a Számlavezető helyen bocsátja a Számlatulajdonos rendelkezésére, továbbá a Számlatulajdonos kérésére – a vonatkozó Szolgáltatási szerződés megkötését követően - tartós adathordozón (NetB@nk) elérhetővé tett ügyfélforgalmi értesítővel tájékoztatja, illetve a Takarék a Számlatulajdonos kifejezett kérésére és külön nyilatkozatára lehetőséget biztosít arra, hogy a havi értesítés helyett
105
5.3 v. minden olyan napon haladéktalanul küld értesítést, amikor terhelést, vagy jóváírást végez. A számlakivonat eljuttatása gyakoriságára és módjára vonatkozó nyilatkozat jelen Keretszerződés elválaszthatatlan részét képezi, a nyilatkozatmódosítása jelen szerződés módosítását vonja maga után. A Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a „Sorbaállítási szerződés” alapján sorbaállított (függőben tartott) fizetési megbízásokról - külön díjfelszámítás nélkül, az ügyfélforgalmi értesítőn keresztül - információt szolgáltat a Számlatulajdonosnak. A Számlatulajdonos ezúton felhatalmazza a Számlavezető helyet arra, hogy a Takarék a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján és/vagy az azzal egységes fizetési számlát képező elkülönített számlá(ko)n eszközölt téves számlavezetői bejegyzésének rendezését a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül, de utólagos tájékoztatása mellett végrehajtsa. A Számlavezető hely a pénzforgalmi számlavezetéssel kapcsolatos jutalékok, díjak mértékéről, ezek, valamint a felmerült költségek, továbbá a kamat és a rendelkezésre tartási jutalék felszámításának módjáról mindenkor az aktuális Hirdetményben tájékoztatja a Számlatulajdonost. A pénzforgalmi számlavezetéssel és számlaforgalommal kapcsolatos jutalékok, díjak, költségek, valamint kamatok minden zárlati időszak végén esedékesek, a számla alapján nyújtott szolgáltatások ellenértéke a zárlati időszakon belül is azonnal térítendő. A Számlavezető hely jogosult a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlájáról a számlavezetéssel és a számlaforgalommal kapcsolatos esedékes díjakat, jutalékokat és költségeket, valamint kamatokat az esedékesség napján – az üzleti nap végén – a Számlatulajdonos rendelkezése nélkül beszedni. 30) A Számlatulajdonos felhatalmazza a Számlavezető helyet, hogy a Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a jelen Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Számlavezető hely beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett pénzforgalmi számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett, valamint – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – a Takarékkal szembeni más pénzügyi szolgáltatásból származó kötelezettségének (különösen ideértve a hiteltörlesztést is) esedékes követelésével. A Számlavezető hely a Számlatulajdonossal szemben – a pénzforgalmi és más pénzügyi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. A Számlavezető helyet ez a jog a csőd bejelentéséről, illetve a felszámolási eljárás elrendeléséről történő tudomásszerzéséig illeti meg. 31) Amennyiben a számlavezetéssel és a számlaforgalommal kapcsolatos követelések fedezetére a pénzforgalmi számlához kapcsolódó kamatok, jutalékok és díjak elszámolásakor a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján nincs fedezet, és a Számlatulajdonos a költséghátralékot a Számlavezető hely felszólításának kézhezvételétől számított 15 (tizenöt) napon belül nem rendezi, úgy a Számlavezető hely 106
5.3 v. jogosult a jelen Keretszerződést azonnali hatállyal felmondani, és a pénzforgalmi számlát megszüntetni. 32) A jelen Keretszerződés alapján elhelyezett valamennyi látra szóló betét – a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (a továbbiakban: Hpt.) 100. §-ában felsoroltak kivételével – az Országos Betétbiztosítási Alap (a továbbiakban: OBA) által biztosított. A Hpt. 100. § (1) bekezdése értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a költségvetési szerv, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, az önkormányzat, a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató, kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervezet [Ptk. 685. § c) pontja] által elhelyezett betétekre, valamint a Hpt. 100. § (1) bekezdésében felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. A Hpt. 100. § (2) bekezdése c) pontjának értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétre, amelyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. A biztosítottak esetében az OBA a Számlatulajdonos részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és pénzforgalmi szolgáltatónként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az OBA tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként. 33) A jelen Keretszerződés határozatlan időre szól, és bármelyik Fél írásban, a jelen Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező „Általános Szerződési Feltételek a forintban nyilvántartott pénzforgalmi és lekötött betét számlák vezetéséhez” című dokumentumban rögzített feltételekkel felmondhatja. 34) A jelen Keretszerződésben nem szabályozott kérdésekben a jelen Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező „Általános Szerződési Feltételek a forintban nyilvántartott pénzforgalmi és lekötött betét számlák vezetéséhez” című dokumentumban, a „Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban, a mindenkor aktuális Hirdetményben, a Takarék Általános Üzletszabályzatában, a pénzforgalom lebonyolítására vonatkozó hatályos jogszabályokban, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló, többször módosított 1996. évi CXII. törvényben, valamint a Polgári Törvénykönyvben foglaltak az irányadók.
107
5.3 v.
35) A Jelen Keretszerződésből eredő jogviták peren kívüli elintézésére a Számlatulajdonos békéltető testülethez fordulhat. A békéltető testület a megyei (fővárosi) kereskedelmi és iparkamarák mellett működő független testület. A békéltető testületek adatai (területi illetékessége, címe, telefonszáma) a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara honlapján, valamint a fogyasztóvédelemért felelős miniszter által vezetett minisztérium honlapján a Számlatulajdonos részére elérhető. További jogorvoslati fórum: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatóság Dél-dunántúli Regionális Felügyelőség Szekszárdi Kirendeltség, Fogyasztóvédelmi Főfelügyelőség, Bonyhád Város Polgármesteri Hivatal Jegyzője (a jogovoslati fórumok elérhetősége megtalálható a Számlavezető hely ügyfélterében, valamint honlapján kihelyezett Panaszkezelési Szabályzatban). 18) A Számlatulajdonos kijelenti, hogy a jelen Pénzforgalmi Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező „Általános Szerződési Feltételek a forintban nyilvántartott pénzforgalmi és lekötött betét számlák vezetéséhez” című dokumentum, valamint a „Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztató tartalmát megismerte és az iratanyagokat átvette, és megismerte a Takarék Általános Üzletszabályzatának pénzforgalomra vonatkozó részét. Továbbá a Számlatulajdonos kijelenti, hogy a Számlavezető hely jelen Keretszerződés aláírásával egyidejűleg tájékoztatást adott a mindenkor aktuális Hirdetmény közzétételének módjáról és helyéről. Dátum: .......................................... .................................................... Számlatulajdonos
........................................................... Számlavezető hely
Mellékletek: 1. „Általános Szerződési Feltételek a forintban nyilvántartott pénzforgalmi és lekötött betét számlák vezetéséhez 2. Tájékoztató a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről
108
5.3 v. VÖLGYSÉG-HEGYHÁT TAKARÉK
8.1. sz. melléklet
ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK FORINTBAN NYILVÁNTARTOTT PÉNZFORGALMI SZÁMLÁK ÉS LEKÖTÖTT BETÉT SZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ A Völgység-Hegyhát Takarék (székhelye: 7150. Bonyhád, Szabadság tér 9., email: kö
[email protected], cégjegyzékszáma: 17-02-000588, tevékenységi engedély száma:. E-I-878/2007. számú PSZÁF határozat) (a továbbiakban: Számlavezető hely) a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény, a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6) MNB rendelet és egyéb hatályos jogszabályi előírások figyelembevételével forint pénzforgalmi számlát (a továbbiakban: pénzforgalmi számla) nyit és vezet, valamint lekötött betétszámlát kezel. Fogalom meghatározások A jelen Általános Szerződési Feltételek alkalmazása tekintetében: Pénzforgalmi számla az a látra szóló, forintban vezetett belföldi fizetési számla, amelyet a Számlatulajdonos a saját nevében és kockázatára üzletszerűen végzett rendszeres gazdasági tevékenységével kapcsolatos pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott – ideértve a helyi, helyi kisebbségi önkormányzat költségvetési elszámolási és elszámolási alszámláit, valamint a külföldi vállalkozásnak az adóügyeivel összefüggésben nyitott belföldi pénzforgalmi számláját is -, továbbá az a fizetési számla, amely a Számlatulajdonos rendelkezésének megfelelően, kifejezetten pénzforgalmi számlaként kerül megnyitásra. Számlatulajdonos: A számlavezetővel számlaszerződést kötő fél.. Gazdálkodó szervezet: Az állami vállalat, az egyéb állami gazdálkodó szerv, a szövetkezet, a lakásszövetkezet, az európai szövetkezet, a gazdasági társaság, az európai részvénytársaság, az egyesülés, az európai gazdasági egyesülés, az európai területi együttműködési csoportosulás, a közhasznú társaság, az egyes jogi személyek vállalata, a leányvállalat, a vízgazdálkodási társulat, az erdőbirtokossági társulat, a végrehajtói iroda, továbbá az egyéni vállalkozó. Az állam, a helyi önkormányzat, a költségvetési szerv, az egyesület, a köztestület, valamint az alapítvány gazdálkodó tevékenységével összefüggő polgári jogi kapcsolataira is a gazdálkodó szervezetre vonatkozó rendelkezéseket kell alkalmazni, kivéve, ha a vonatkozó jogszabály e jogi személyekre eltérő rendelkezést tartalmaz. Lekötött betétszámla: a Számlatulajdonos által a magasabb hozam elérése céljából a szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében nyitott fizetési számla. Betét elhelyezésének, a lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy az ügyfél a Számlavezető helynél pénzforgalmi számlával rendelkezzen.
109
5.3 v.
20) A Pénzforgalmi Keretszerződés megkötése és a pénzforgalmi számla megnyitása A Számlavezető hely pénzforgalmi számlát nyit és vezet azoknak az ügyfeleknek, akik annak nyitására a jogszabály erejénél fogva kötelezettek, illetve azoknak az egyéb ügyfeleknek, akik szabad akaratukból pénzforgalmi számla nyitásáról rendelkeznek. A Számlatulajdonos külön kérésére a Számlavezető hely a pénzforgalmi számla mellett meghatározott célra szolgáló - elkülönített számlákat is nyithat. Az elkülönített számlák a pénzforgalmi számlával együttesen, egységes fizetési számlának tekintendők. A számlanyitás feltételeit a pénzforgalomról szóló jogszabályok állapítják meg. A pénzbetét (törzstőke) elhelyezésére kötelezett gazdasági társaságok, szövetkezetek, egyéb jogi személyek részére - a pénzbetét (törzsbetét) elhelyezése céljából - a Számlavezető hely számlát nyit, illetve a betét elhelyezéséről igazolást állít ki. Gazdasági társaság és szövetkezet esetében a nyilvántartásba történő bejegyzésük iránti kérelmük benyújtásának igazolásáig, egyéb – nyilvántartásba vétellel létrejövő – jogi személyek esetében a nyilvántartásba történő bejegyzésük igazolásáig a fenti célra megnyitott számla pénzforgalom lebonyolítására (terhelések kezdeményezésére, illetve jóváírások fogadására) nem alkalmazható. A Számlavezető hely a jelen Általános Szerződési Feltételekben meghatározott módon, a pénzforgalmi számlán nyilvántartja a Számlatulajdonos rendelkezésére álló pénzeszközöket, teljesíti az azok terhére érkező fizetési megbízásokat, továbbá jóváírja a Számlatulajdonos javára érkező pénzeszközöket. A Számlavezető hely Betéti keretszerződés alapján lekötött betéti számlát nyit. A lekötött betéti számlán elhelyezett összeget a Számlavezető hely lekötött betétként kezeli. A lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy a betéttulajdonos pénzforgalmi számlával rendelkezzék. A betétlekötés és a betéti műveletek kezdeményezésének, végrehajtásának szabályait a Betéti Keretszerződés tartalmazza. A Számlavezető hely a forintban vezetett pénzforgalmi számla megnyitását a jogszabályokkal összhangban meghatározott igazoló okmányok benyújtásához köti. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok alapján a forintban vezetett pénzforgalmi számla nyitásához szükséges okiratok: a) jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaság létrejöttéhez szükséges nyilvántartásba (a továbbiakban: nyilvántartás) már bejegyzett jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaság esetében a nyilvántartást vezető szervezettől származó, a nyilvántartásba vételt igazoló, 30 napnál nem régebbi okirat (cégkivonat), közokiratba foglalt, vagy ügyvéd által ellenjegyzett, a vállalkozás vagy szervezet jellege szerinti alapító dokumentumnak (pl. társasági szerződés, alapító okirat, alapszabályzat) a nyilvántartásba vevő hatóság /cégbíróság vagy más hatóság (pl. Megyei Bíróság)/ által elfogadott hatályos példánya, közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány, valamint
110
5.3 v. adószámát és statisztikai számjelét igazoló okirat (amennyiben azt a cégkivonat nem tartalmazza), b) nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaság ügyvédi ellenjegyzéssel ellátott alapító okiratának (társasági szerződésének) másolati példánya, közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány, valamint – ha cégbejegyzésre kötelezett és a pénzforgalmi számla megnyitása nem feltétele a cégbejegyzési kérelem benyújtásának –a cégbejegyzési kérelem benyújtása során a cégbíróságtól kapott elektronikus tanúsítvány vagy annak ügyvédi ellenjegyzéssel hitelesített papír alapú másolata, c) általános forgalmi adó fizetésére kötelezett természetes személynek, illetve az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett egyéni vállalkozónak az Adó- és Pénzügyi Ellenőrzési Hivatalnál történt nyilvántartásba vételéről szóló okirata másolati példánya. Egyéni vállalkozó esetében az egyéni vállalkozói, illetőleg a tevékenység végzéséhez szükséges más igazolvány másolata. Vállalkozói igazolvány hiányában nyilvántartási szám igazolása szüksége (hiteles) . d) a pénzforgalmi számla nyitására nem kötelezett szervezet esetén – a szervezet jogi formájára vonatkozó előírások szerint – a létrejöttére, illetve nyilvántartásba vételére vonatkozó okmányok, iratok. A pénzforgalmi számlát a Számlavezető hely azonnali hatállyal megszünteti, ha a nyilvántartásba még be nem jegyzett Számlatulajdonos a pénzforgalmi számla megnyitását követő 90 (kilencven) napon belül a nyilvántartást vezető szervezettől származó, 30 (harminc) napnál nem régebbi okirattal (cégkivonat) nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel. A pénzforgalmi számla vezetését a Számlavezető hely a Számlatulajdonossal, illetve törvényes képviselőjével megkötött Pénzforgalmi Keretszerződés alapján és annak keretei között vállalja. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződésben, illetve jelen Általános Szerződési Feltételekben meghatározott módon, a pénzforgalmi számlán nyilvántartja a Számlatulajdonos rendelkezésére álló pénzeszközöket, teljesíti az azok terhére érkező fizetési megbízásokat, továbbá jóváírja a Számlatulajdonos javára érkező pénzeszközöket. A Számlavezető hely Betéti Keretszerződés alapján lekötött betéti számlát nyit. A lekötött betéti számlán elhelyezett összeget a Számlavezető hely lekötött betétként kezeli. A betétlekötés és a betéti műveletek kezdeményezésének, végrehajtásának szabályait a Betéti Keretszerződés tartalmazza. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos képviselőjének azt a személyt tekinti és Pénzforgalmi Keretszerződést, illetve Betéti Keretszerződést azzal a személlyel köt, aki a Számlatulajdonos jogi formáját szabályozó jogszabály alapján a Számlatulajdonos első számú vezetőjeként a Számlatulajdonos képviseletére jogszabály erejénél fogva egyedül, vagy más cégjegyzésre jogosult személlyel együttesen jogosult, és ezen jogosultságát hitelt érdemlően igazolja.. A Számlavezető hely a gazdálkodó szervezet vezetőjének megválasztása tekintetében a vezető megválasztására vonatkozó okirat bírósági, cégbírósági átvételének igazolását, illetőleg - egyéni vállalkozó esetén - az érvényes vállalkozói igazolvány bemutatását – ennek hiányában a nyilvántartási szám hiteles igazolását - , valamint a Számlatulajdonos vezetőjének aláírása tekintetében a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány bemutatását fogadja el. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés, illetve a Betéti Keretszerződés megkötésekor, amennyiben a pénzforgalmi számla nyitása vagy devizabetét elhelyezése a Számlatulajdonosnak a Számlavezető hellyel az első üzleti kapcsolata, akkor a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályoknak megfelelően a Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja azonosítását a Számlavezető hely elvégzi és a
111
5.3 v. jogszabályok által előírt adatokat rögzíti, valamint felkéri a Tulajdonosi nyilatkozat megtételére. A Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja a jogszabályban meghatározott személyi azonosító okmányokat, egyéb okiratokat köteles a Számlavezető helynek bemutatni, illetve a rendelkezésére bocsátani. A szerződéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja köteles az általa a Számlavezető hely rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról 5 (öt) munkanapon belül értesíteni a Számlavezető helyet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát a Számlatulajdonos viseli. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés vagy Betéti Keretszerződés megkötésekor és minden további előírt nyilatkozattételi esetben a pénzmosási jogszabályokban előírt írásbeli nyilatkozatot is bekéri. A Számlavezető hely a rendelkezésére bocsátott adatokat a jogszabályokban foglaltaknak megfelelően kezeli.
A fentieken kívül a Számlavezető hely felszólítja a Számlatulajdonos nevében eljáró, képviseleti joggal rendelkező személy(eke)t a pénzmosásról és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló hatályos törvény szerinti ügyfélátvilágítás végrehajtása céljából az Azonosítási Adatlap kitöltéséhez szükséges dokumentumok bemutatására, adatok közlésére, valamint a Tulajdonosi nyilatkozat kitöltésére. Továbbá a Számlatulajdonos, illetve a nevében eljáró, képviseleti joggal rendelkező személy(ek) kötelesek a Számlavezető hely részére megadni a mikrovállalkozási minősítés elbírálásához szükséges foglalkoztatotti létszámra, árbevételre és mérlegösszegre vonatkozó adatokat, majd aláírásával/aláírásukkal jóváhagyni az 1. számú melléklet szerinti Nyilatkozatot. 21) A pénzforgalmi számla feletti rendelkezés A pénzforgalmi számla felett a Számlatulajdonos(ok), illetve a meghatalmazás erejéig a meghatalmazottak rendelkezhet(nek) teljeskörűen. A Számlatulajdonosnak, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy(ek)nek (cégképviselet) van lehetősége arra, hogy meghatározza a pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosult személyeket (aki adott esetben önmaga is lehet). A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) bejelentési, illetve rendelkezési jogosultságukat abban az esetben gyakorolhatják, ha a megválasztásukat (kinevezésüket), valamint aláírásukat - a szervezet jogi formájára vonatkozó sajátosságok figyelembevételével - hitelt érdemlő módon (pl. az illetékes cégbíróság által érkeztetett bejegyzési vagy változásbejegyzési kérelemmel és aláírási címpéldánnyal) igazolják. A gazdálkodó szervezet vezetőjének megválasztása tekintetében a Számlavezető hely a vezető megválasztására vonatkozó okirat bírósági, cégbírósági átvételének igazolását, illetőleg egyéni vállalkozó esetén - az érvényes vállalkozói igazolvány bemutatását – ennek hiányában az egyéni vállalkozói nyilvántartási szám hiteles igazolását - , a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy (vezető) aláírása tekintetében pedig a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány bemutatását fogadja el. Ha vitatott a bejelentő jogosultsága a gazdálkodó szervezet képviseletére, a Számlavezető
112
5.3 v. hely a bejelentés szempontjából a gazdálkodó szervezet képviseletére jogosultnak tekinti a bejelentőt mindaddig, amíg a szervezet nyilvántartására vonatkozó jogszabályok szerint a szervezet képviseletére jogosult. A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) a pénzforgalmi számla felett rendelkezésre jogosultak nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket az erre a célra szolgáló és a Számlavezető hely által rendelkezésre bocsátott nyomtatványon (a továbbiakban: aláírásbejelentő kartonon) kötelesek bejelenteni (állandó meghatalmazottak). A Számlatulajdonos képviseletére jogosult személynek a pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosultak bejelentésekor a cégszerű aláírását kell használnia. Ez azt jelenti, hogy az aláírásbejelentő kartonnak a Számlatulajdonos neve és aláírása rovatában a Számlatulajdonos cégszerű aláírását, azaz a cég előnyomott neve (ami lehet bélyegző is) mellett a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány szerinti aláírását kell feltüntetni. Amennyiben a Számlatulajdonos bélyegző használatot kíván bejelenteni, akkor azt az aláírásbejelentő karton erre a célra rendszeresített helyén külön is fel kell tüntetni (be kell mutatni). Egyéni vállalkozó esetén az aláírás mellett minden esetben fel kell tüntetni, hogy egyéni vállalkozó, vagy ev. valamint a nyilvántartási számot. Az aláírás azonosításánál a Takarékszövetkezet azt vizsgálja, hogy a rendelkezésen feltüntetett aláírás külső megjelenésében megfelel-e a bejelentett aláírásnak. A Takarékszövetkezet a tőle elvárható gondossággal és körültekintéssel jár el az aláírások ellenőrzése során.Az aláírás bejelentését 2 (kettő) példányban kell megtenni. A pénzforgalmi számla feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Számlatulajdonos, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy a megfelelően kitöltött aláírásbejelentő kartont a Számlavezető helyhez benyújtotta és azt a Számlavezető hely érvénybe helyezte. Az Electronic Banking (Elektra), vagy NetB@nk szolgáltatást igénybe vevő Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés mellett a vonatkozó Szolgáltatási Szerződés aláírásával egyidejűleg az erre a célra rendszeresített formanyomtatványon, az igénybe vett rendszer minden egyes felhasználójára vonatkozóan megadott adatok mellett köteles rendelkezni az elektronikus aláírásra jogosultak nevéről és aláírási pontszámáról. Az aláírásbejelentő kartont a Számlavezető hely ebben az esetben is bekéri a Számlatulajdonostól. Az Elektra vagy NetB@nk rendszer elektronikus aláírója csak olyan felhasználó lehet, aki rendelkezik a pénzforgalmi számla felett, és a Számlatulajdonos, vagy a képviseletére jogosult személy a Számlavezető hely által rendelkezésre bocsátott aláírásbejelentő kartonon mint pénzforgalmi számla felett jogosult nevét, aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket bejelentette. A pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelműen tartalmazza a meghatalmazott személyazonosságának a megállapításához szükséges adatokat és a rendelkezési jog tartalmát. A Számlavezető hely a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok alapján elvégzi és a jogszabályok által előírt
113
5.3 v. adatokat rögzíti. A Számlavezető hely a rendelkezésre jogosult személytől csak azután fogad el rendelkezést, ha azonosítása már megtörtént. A Számlatulajdonos a pénzforgalmi számlán történő forgalmazást a pénzforgalmi számla felett rendelkezésre jogosult személyek bejelentését, a pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy(ek) azonosítását, valamint a Pénzforgalmi Keretszerződés aláírását követően kezdheti meg. A Számlatulajdonos által az első pénzforgalmi számla (illetve pénzforgalmi devizaszámla), feletti rendelkezésre bejelentett személyek rendelkezhetnek a további megnyitott, összes pénzforgalmi számla, illetve lekötött betétszámla felett. Ettől eltérő rendelkezést a Számlatulajdonos saját belső szabályozással korlátozhat, melyet a Számlavezető hely nem vesz figyelembe, azért felelősséget nem vállal. A szerződéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja köteles az általa a Számlavezető hely rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról 5 (öt) munkanapon belül értesíteni a Számlavezető helyet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát a Számlatulajdonos viseli. A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírásbejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti. A pénzforgalmi számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Takarék mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítást, törlést) a Számlatulajdonos a Számlavezető hellyel írásban nem közli. A Számlatulajdonos illetve a képviseletére jogosult személy módosítása/törlése esetén a változás okát hitelt érdemlő módon igazolni kell a Számlavezető helynél (a cégbírósághoz elektronikus úton benyújtott dokumentum, úgymint változás bejegyzési kérelem és a közgyűlési határozat, vagy a közgyűlési határozat helyett egységes szerkezetbe foglalt - az eredeti példányban ügyvéd vagy jogtanácsos által ellenjegyzett - az új képviselő nevét tartalmazó társasági szerződés, alapszabály, alapító okirat stb. egy – az elektronikusan benyújtott dokumentummal megegyező - példányával és/vagy a cégbíróság által a módosítás elfogadásáról megküldött részletes elektronikus tanúsítványnak a Számlatulajdonos nevében eljáró ügyvéd által hitelesített példányával). A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Számlavezető hely egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a hatályos Hirdetményben rögzített jutalékkal, költséggel és díjjal terhelheti, valamint a Takarék más pénzügyi szolgáltatásból származó követelésével (különösen ideértve a hiteltörlesztést is) terhelheti meg a pénzforgalmi számlát. A Takarék a jogszabályi felhatalmazás alapján történő terhelésről előzetesen nem értesíti a kötelezett Számlatulajdonost. 22) A fizetési megbízások benyújtása A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a megbízó fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el, figyelembe véve jelen ÁSZF-ben foglaltakat . A Számlatulajdonosnak a fizetési megbízásokat az erre a célra rendszeresített
114
5.3 v. formanyomtatványokon, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett kell megadnia. A Számlavezető hely - térítés ellenében - a nyomtatványokat a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja, és csak az e nyomtatványokon adott megbízásokat fogadja el teljesítésre. A nyomtatványokat jól olvasható módon, javítás nélkül, egy munkamenetben kitöltve, csak fekete vagy kék színű tintával író tollal, illetve írógéppel vagy nyomtatóval lehet kiállítani, és azt követően a bejelentett módon aláírni. A Számlavezető helyen kifüggesztett kitöltési útmutató nyújt segítséget a nyomtatványok kitöltéséhez. Ha a fizetési megbízás a jogszabályokban előírt követelményeknek nem felel meg, a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja. A hiányosan vagy pontatlanul adott megbízásokért a Számlavezető hely felelősséget nem vállal és az ezzel kapcsolatosan felmerülő költségekkel a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját megterheli. A Számlavezető hely szóban vagy telefonon keresztül közölt, illetve e-mail üzenet formájában továbbított megbízást nem fogad el. A Számlavezető hely befogadja a személyesen benyújtott, a postai úton feladott, illetve a – külön szerződés alapján, az abban foglalt rendelkezéseknek megfelelően – telefaxon vagy elektronikus úton érkezett megbízásokat. A telefaxon és az elektronikus úton továbbított fizetési megbízás szabályaira a Pénzforgalmi Keretszerződésben, illetve a külön szerződésben – csoportos átutalás, csoportos beszedés, NetB@nk, Elektra - (Szolgáltatási szerződésben) foglalt rendelkezések az irányadók. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely azok beérkezésének sorrendjében átvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Számlavezető hely nyilvántartása az irányadó. A Takarék egyes Számlavezető helyein az átutalási megbízások befogadására érkeztető bélyegző automatával ellátott ládákat helyez ki, lehetővé téve ügyfeleinek az átutalási megbízások sorbanállás nélküli, gyors benyújtását. Az érkeztető automata forint számla terhére benyújtott deviza utalások és VIBER utalások esetén nem alkalmazható. Az érkeztető ládában történő átutalási megbízások elhelyezése esetén a Takarék kizárólag a tárgynapi, a Pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjében meghatározott időpontig elhelyezett (érkeztetett), és megfelelően kiállított megbízások határidőben történő teljesítését vállalja, és ezekért felel. Amennyiben a Számlavezető hely az érkeztető ládában ettől korábbi dátummal érkeztetett (esetleg a tárgynapot megelőző napon a benyújtási határidőt meghaladó időpontban elhelyezett) megbízást talál – és ezt észleli -, az érintett megbízásokat újraérkezteti, és a tartalmi, formai követelmények megfelelése, valamint a fedezet rendelkezésre állása esetén a megbízásokat teljesíti. Ezesetben a késedelmes teljesítésért a Számlavezető hely nem felel. A készpénzfizetési megbízásokat – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok által kötelezően sorba állított fizetési megbízások kivételével – a Számlavezető hely azonnal lekönyveli, 115
5.3 v. tekintet nélkül az egyéb átvett, számlavezető rendszerben rögzített tételekre. A Számlavezető hely a nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaságok és szövetkezetek részére megnyitott pénzforgalmi számla terhére és – az alapítói vagyon kivételével – javára fizetési megbízást csak akkor teljesít, ha a Számlatulajdonos igazolta, hogy nyilvántartásba történő bejegyzése iránti kérelmét benyújtotta, valamint adószámát és statisztikai számjelét közölte. A nyilvántartásba vétellel létrejövő egyéb jogi személyek részére megnyitott pénzforgalmi számla terhére és – az alapítói vagyon kivételével – javára befogadott fizetési megbízások teljesítése érdekében a fentiekben meghatározott feltételek teljesítésén túl, igazolniuk kell a nyilvántartásba vételük megtörténtét is. A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat akkor teljesíti, ha a megbízáson lévő aláírás(ok)nak a Számlatulajdonos, illetve a pénzforgalmi számla felett rendelkezésre jogosult(ak) bejelentett aláírásával való azonosság megállapítható. Amennyiben a hatályos jogszabályok alapján az azonosításnak a kötelező esete áll fenn, a Számlavezető hely akkor teljesíti a fizetési megbízást, ha az azonosítandó személy azonosítását el tudta végezni. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés alapján vállalja, hogy a
Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer – a továbbiakban: VIBER – alkalmazásával a forint átutalási megbízás átvételét követően haladéktalanul - rövid határidő mellett - teljesíti a belföldi bankközi átutalásokat a részére személyesen átadott vagy telefaxon a címére megküldött átutalási megbízások alapján. Amennyiben a bejövő VIBER tétel a nyitvartási időn túl érkezik, a jóváírásra a következő munkanapon 8 óráig kerül sor. A Számlavezető hely – külön szerződés alapján - elektronikus úton is befogad fizetési megbízásokat. VIBER rendszeren keresztül történő átutalási megbízás benyújtása csak személyesen lehetséges. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos fizetési megbízásainak teljesítése érdekében jogosult "közreműködő" tevékenységét igénybe venni. Ha a közreműködő felelősségét jogszabály vagy üzletszabályzat korlátozza, a Számlavezető hely felelőssége a közreműködő felelősségéhez igazodik.A Számlavezető hely nem vállal felelősséget a telefaxon befogadott fizetési megbízások (átutalási megbízások), illetve a készpénzfelvételi utalványok valódiságáért, valamint a Számlatulajdonos által elindított, de a Számlavezető helyhez meg nem érkezett megbízásokért. Az ezekből származó kár kizárólag a Számlatulajdonost terheli. Ezen kívül a Számlavezető hely nem teljesíti a technikai okok miatt olvashatatlan megbízásokat, illetve készpénzfelvételi utalványokat, azonban vállalja, hogy a hibás fogadásról telefonon megkísérli értesíteni a Számlatulajdonost, továbbá ezen fizetési megbízások (átutalási megbízások és/vagy névre szóló készpénzfelvételi utalványok) nem teljesítéséről a beérkezés napján Értesítőlevél formájában, illetve a készpénzfelvételi utalványok esetében személyesen is tájékoztatja a Számlatulajdonost. A Számlavezető hely nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. A Számlavezető hely a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, továbbá az alkalmazott 116
5.3 v. árfolyamokat, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket, egyes egyéb számlavezetési feltételeket Hirdetményeiben teszi közzé. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételes bizonylatokra vonatkozóan a Számlavezető hely közvetítői szerepet végez, tehát a Posta Elszámoló Központjától érkező tételes bizonylatokat felülvizsgálat nélkül továbbítja a Számlatulajdonos részére. A befizető a pénzforgalmi számlán jóvá nem írt postai befizetésekre vonatkozó érdeklődéssel a postahelyen és a Posta Elszámoló Központon kívül a Számlavezető helyhez is fordulhat. Szintén a Számlavezető helyhez kell fordulni a pénzforgalmi számlán jóváírt befizetésekre vonatkozóan is. A postai kifizetési utalvány papiros alapú benyújtása esetén a napi záró időpontig benyújtott, formailag és tartalmilag helyes megbízásokat – a kifizetési utalvány a postai díj tehelését követően - a Számlavezető hely tárgynapon, postai úton továbbítja a Takarékbankba. A Takarékbank – mint a Takarék számlavezetője – elektronikus úton juttatja el a kifizetési utalványt a Postához, ezért a tényleges teljesítési határidő a postázás miatt meghosszabbodik, melyet a megbízások íly módon történő benyújtásakor a Számlatulajdonosnak figyelembe kell vennie. 23) Fizetési megbízások jóváhagyása Fizetési megbízások teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével – a Számlavezető hely akkor hajthatja végre, ha a Számlatulajdonos, mint fizető fél azt előzetesen jóváhagyta. A fizetési megbízás jóváhagyása, több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása a Számlatulajdonos előzetes nyilatkozata alapján történik. A fizetési megbízás teljesítés Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyásának a Számlavezető hely a fizetési megbízás Számlavezető helyen bejelentett módon történő aláírásának és Számlavezető helyhez történő benyújtásának együttes megtörténtét tekinti. Csoportos beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása ezen fizetési megbízás teljesítésének feltételéül szolgáló – Felhatalmazás csoportos beszedési megbízás teljesítésére, a felhatalmazás módosítása, megszüntetése formanyomtatvány vagy a Szolgáltató/Partner által készített Felhatalmazó levél Számlatulajdonos általi - a Számlavezető helynél bejelentett módon történő - aláírásával és a Számlavezető helyhez elfogadás, nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. A Felhatalmazó levél tartalmi ellenőrzése során – a többi kötelező tartalmi elem megfelelése esetében is - csak azt fogadja el, amely megfelel a pénzforgalomra vonatkozó jogszabályban előírt, valamint jelen Általános Szerződési Feltételekben rögzített előírásoknak. Amennyiben a Felhatalmazást közvetlenül a Kedvezményezett vagy a Kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója juttatja el (papíron) a Számlavezető helyhez és a befogadott Felhatalmazás a pénzforgalmi jogszabályok által előírt adatot nem tartalmazza, úgy a Számlavezető hely haladéktalanul felveszi a kapcsolatot a Számlatulajdonossal a hiányzó – kötelezően rögzítendő - tartalmi elem utólagos pótlása céljából. A hiányzó összeg adat pótlásáig a Számlavezető hely a szóban forgó Felhatalmazást nem veszi nyilvántartásba, a Felhatalmazáshoz kapcsolódó csoportos beszedést „élő” felhatalmazás hiányában nem teljesít. Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása a Felhatalmazó levél Számlatulajdonos általi - a Számlavezető helynél bejelentett módon történő - aláírásával és a Számlavezető helyhez nyilvántartásba vétel 117
5.3 v. céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. A Felhatalmazó levél tartalmi ellenőrzése során – a többi kötelező tartalmi elem megfelelése esetében is - csak azt fogadja el, amely megfelel a pénzforgalomra vonatkozó jogszabályban előírt, valamint jelen ÁSZF-ben rögzített feltételeknek. A formailag és tartalmilag helyes Felhatalmazó levelet az azt befogadó Számlavezető hely nyilvántartásba veszi. A nyilvántartásba vett Felhatalmazó levelet a Számlavezető hely a Felhatalmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízás teljesítés Számlatulajdonos által történő előzetes jóváhagyásának tekinti. A Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja egyrészt a Számlavezető hely téves bejegyzésének a pénzforgalmi számlán történő helyesbítését, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a Pénzforgalmi Keretszerződésben, valamint a Pénzforgalmi Keretszerződés mellékletét képező aktuális Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj, valamint a Takarék más pénzügyi szolgáltatásból származó követelésének (különösen ideértve a hiteltörlesztést is) pénzforgalmi számlán történő elszámolását. A fizetési megbízás teljesítését a Számlavezető hely által történt átvételét követően a Számlatulajdonos nem vonhatja vissza. Kivételt képeznek a Számlatulajdonos által terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, valamint a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája terhére fogadott csoportos beszedési megbízások, ahol a Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését a Számlavezető helyhez eljuttatott, a Számlavezető helynél bejelentett módon aláírt rendelkező levél formájában a terhelési napot megelőző banki munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja. A fizetési megbízás kedvezményezettje által közvetlenül vagy számlavezető pénzforgalmi szolgáltatóján keresztül benyújtott fizetési megbízás visszavonását a teljesítés napján – annak végrehajtásáig - kizárólag a Kedvezményezett, az általa kiállított írásbeli hozzájáruló nyilatkozat Számlavezető helyhez történő benyújtásával kezdeményezheti. A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat a Pénzforgalmi Keretszerződés mellékletét képező "Számlatulajdonosok pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A Számlavezető hely a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket, egyes egyéb számlavezetési feltételeket aktuális Hirdetményeiben teszi közzé. 24) Fizetési módok A Számlatulajdonos pénzforgalmi számlájával kapcsolatban - ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő - a következő fizetési módok alkalmazhatók: g) fizetési számlák közötti fizetési módok: aa) átutalás, 1. egyszerű átutalás, 2. csoportos átutalás, 3. rendszeres átutalás, 4. hatósági átutalás, átutalási végzés.
118
5.3 v. ab) beszedés 1. a felhatalmazó levélen alapuló beszedés, 2. váltóbeszedés, 3. csoportos beszedés, 4. határidős beszedés ac) a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés 1. fizetés bankkártyával h) pénzforgalmi számlához kötődő készpénzfizetési módok: ba) készpénzbefizetés pénzforgalmi számlára, bb) készpénzkifizetés pénzforgalmi számláról. i) egyéb: postai készpénzfizetés ca) kifizetési utalvány használata cb) készpénz-átutalási megbízás Ha a Számlatulajdonosok egymás között más fizetési módban nem állapodnak meg, a pénzforgalmi bankszámláról történő kifizetést egyszerű átutalással kell teljesíteni. 25) A fizetési megbízások teljesítésének szabályai a) Általános szabályok: A Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítési határidejét – a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja. A fizetési megbízás befogadásának időpontja: -
átutalás esetén az az időpont, amikor a Számlavezető hely az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat – így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet – hatósági átutalás, átutalási végzés részteljesítése esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete rendelkezésre áll; - beszedés esetén a) a kedvezményezett ügyfél Számlavezető helye szempontjából az az időpont, amikor a Számlavezető hely a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat - ideértve a rendelkezésre jogosult azonosítását is -, okirat birtokában átvette, b) a fizető fél Számlavezető helyének szempontjából az az időpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette; - készpénzfizetés esetén a) pénztári befizetésnél az az időpont, amikor a kiszolgáló pénztár a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a Befizetőtől a készpénzt átvette, b) befizetési funkciót ellátó bankjegykiadó automatán végzett befizetésnél az az időpont, amikor a pénzforgalmi szolgáltató a befizetés összegszerűségét ellenőrizte, mely időpont legfeljebb három munkanappal haladhatja meg a tényleges befizetés napját, c) kifizetésnél az az időpont, amikor a fizetési megbízást a kifizető hely a kifizetéshez
119
5.3 v. szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll. A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Számlatulajdonos Számlavezető hellyel történt megállapodása, valamint az általa adott fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírják. A pénzforgalmi bankszámlára történő készpénzbefizetés vagy a pénzforgalmi bankszámláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a kifizető hely (Számlavezető hely) pénztáránál be-, vagy kifizetik.. A készpénzátutalási megbízás postai feladását követően a fizetési megbízás azon a napon teljesül, amikor a pénzösszeget a kedvezményezett fizetési számláján jóváírják. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Számlavezető hely ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a visszautasítás okát közli és az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott papír alapú megbízások esetén a fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról szóló értesítést küld. A megbízások teljesítésének pontos rendjéről, valamint a fizetési megbízások jóváírásának várható időpontjáról a „Számlatulajdonosok pénzforgalmi számláját érintő pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló tájékoztató ad útmutatást. A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele az, hogy a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján legyen számlaegyenleg. Amennyiben az egyszerű és a csoportos átutalási megbízás fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett pénzforgalmi számláján, akkor a Számlavezető hely részteljesítést nem végez. Csoportos beszedési megbízás kizárólag elektronikusan nyújtható be, melyet a Számlavezető hely külön szerződés alapján fogad be és dolgoz fel. A Számlatulajdonos a csoportos beszedési állományok benyújtására vonatkozó külön szerződésben vállalja, hogy a csoportos beszedési megbízásokat a beszedési megbízáson megjelölt terhelési napot legalább öt munkanappal megelőzően nyújtja be a Számlavezető helyhez. A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat a pénzforgalmi számla tárgynapi fedezete (azaz az előző napi záróegyenleg és a tárgynapi jóváírásoknak a teljesítésnél a feldolgozás során még figyelembe vehető része, valamint arra vonatkozó szerződés megkötését követően a Számlatulajdonos fizetési megbízásai, a csoportos beszedések, a bankkártya tranzakciók, és a Számlatulajdonos Takarékkal szemben fennálló kötelezettségeinek teljesítése (pl. szlavez. díjak, hiteltörlesztés, a Takarék részére adott Felhatalmazó levél) esetén a Számlatulajdonos szabad hitelkerete erejéig teljesíti. A Számlavezető hely – a tárgynapi teljesítésre befogadott - a fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat egy bankműveleti munkanap – az a nap, amelyen a Bank bankműveletet végez - alatt végzi el.Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási
120
5.3 v. megbízást teljesítési nap feltüntetésével nyújtja be, úgy a Számlavezető hely vállalja, hogy az átutalási megbízáson feltüntetett teljesítési napon teljesíti a fizetési megbízást. A Számlavezető hely a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Számlavezető hely joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési időn belül – a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - helyesbíteni. A helyesbítésről a Számlavezető hely az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. A fizetési megbízások közül a Számlavezető hely először - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon. A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött egyéb pénzügyi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező Takarékkal szembeni követeléseket a Számlavezető hely beszámítási jogával élve – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Számlavezető hely beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett pénzforgalmi számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett, valamint – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – a Takarékkal szembeni más pénzügyi szolgáltatásból származó kötelezettségének (különösen ideértve a hiteltörlesztést is) esedékes követelésével. A Számlavezető hely a Számlatulajdonossal szemben – a pénzforgalmi és más pénzügyi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. A Számlavezető helyet ez a jog a csőd bejelentéséről, illetve a felszámolási eljárás elrendeléséről történő tudomásszerzéséig illeti meg. A pénzforgalmi számlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, a csoportos beszedési megbízás teljesítéseket, valamint a Számlatulajdonosnak a Felhatalmazó levélben rögzített (a Számlavezető hely és a Számlatulajdonos között e célból kötött külön Sorbaállítási megállapodása alapján) ezirányú rendelkezésének megfelelően a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését, valamint a Takarék pénzügyi szolgáltatásainak igénybevételével keletkezett követelések teljesítését követően a szükséges fedezet megléte esetén a Számlavezető hely azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Számlavezető hely nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra. b.) A rendszeres átutalási megbízás és a kifizetési utalvány teljesítésére vonatkozó szabályok
121
5.3 v.
Rendszeres átutalási megbízás: Rendszeres átutalási megbízással a Számlatulajdonos meghatározott, időközönként azonos összegnek, meghatározott időpontokban ismétlődően történő átadására (átutalására) ad megbizást Számlavezető helynek. A Számlavezető hely a rendszeres átutalási megbízást mindaddig teljesíti, amíg azt a fizető fél vissza nem vonja, vagy a megbízásban megjelölt utolsó teljesítési időpont el nem telt. A rendszeres átutalási megbízást a Számlavezető hely megszünteti, ha a Számlatulajdonos felszámolási eljárás alá kerül, és erről a Számlavezető hely értesült, valamint ha a kötelezett fizetési számlája megszűnik. Ha a Számlatulajdonos a jóváírandó számla megszünését követően a rendszeres átutalási megbízás visszavonásáról nem gondoskodik, és a megbízás működésképtelen, a Számlavezető hely jogosult a rendszeres átutalási megbízást törölni. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos által meghatározott időpontban esedékes fedezetlen rendszeres átutalási megbízását – jelen Általános Szerződési Feltételek alapján – a fedezet rendelkezésre állásáig, de legkésőbb 35 napig (az esedékességet követő naptól) sorbaállítja. Kifizetési utalvány A kifizetési utalvánnyal a Számlatulajdonos számlája terhére pénzküldeményt adhat fel, amelyet a megjelölt helyen fizet ki a Posta a címzett részére. Ennek keretében a Számlatulajdonos a Számlavezető helynél rendelkezhet arról, hogy pénzforgalmi számlája terhére a címzett részére meghatározott összeg postai úton kerüljön kifizetésre. A kifizetési utalvány Posta felé történő átadása történhet: 1. Papír alapú adathordozón Kifizetési utalvány és feladójegyzék nyomtatvány postai továbbításával A papír alapú adathordozót (nyomtatványt) a Számlavezető helyen kell beadni, ahonnan – ellenőrzést és a számlatulajdonos számlájának terhelését követően postai úton továbbításra kerül a Takarékbankba. A kifizetési utalvány a Takarék számlavezető bankján, a Takarékbankon keresztül jut el a kifizetési utalványt teljesítő Postához. A Takarékbank a hozzá érkezést követő napon adja át a kifizetési utalvány megbízást a Postának. Tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy a kifizetési utalvány papíros alapú benyújtása esetén a postázás miatt – a Posta elsőbbségi levéltovábbi szolgáltatásának teljesítésétől függően –a fizetési megbízás min. 2 munkanap múlva érkezik a postához (T+2nap), ezt a megbízások benyújtásakor vegyék figyelembe. 2. Számítógépes adathordozón – Elektra rendszeren keresztül – a vonatkozó külön szerződés alapján. c) Fizetési megbízások sorba állítása 1) A Számlavezető hely téves bejegyzésének helyesbítését szolgáló terhelő tranzakció – az
122
5.3 v. előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést is megelőzve – a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján sorba állításra kerül. A Számlavezető hely a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. 2) A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla (pénzforgalmi számla, a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű elkülönített számlái, valamint lekötött betét számlái) pénznemtől függetlenül egy fizetési számlának minősül. A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát kell a Számlavezető helynek elsődlegesen figyelembe vennie, függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendő számla nem azonos a teljesítésre - jogszabály által kijelölt - fizetési számlával/számlákkal. Ha a fizető fél nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával vagy az azonos pénznemben vezetett fizetési számlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor a forintban, majd az egyéb pénznemben vezetett fizetési számlát kell figyelembe venni. Pénznemek közötti átváltás esetén a Számlavezető hely az általa jegyzett - a fizetési számla megterhelésének napján érvényes - devizavételi árfolyamot alkalmazza. Amennyiben a Számlavezető hely által nem jegyzett pénznemre szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad be a Számlavezető hely teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A forintra történő átváltást a Számlavezető hely a Magyar Nemzeti Bank által közzétett, a terhelés napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon végzi el. Amennyiben a hatósági átutalás és átutalási végzés a fedezetösszevonást követően pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, abban az esetben, mint ún. előnyösen rangsorolt fizetési megbízásokat a Számlavezető hely az azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - de legfeljebb azonban 35 (harmincöt) napig – a Számlatulajdonosnak a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett pénzforgalmi számláján, ennek hiányában a hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásban feltüntetett terhelendő pénzforgalmi számlán sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A Számlavezető hely a sorba állítás időtartama alatt a hatósági átutalásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 3) A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött pénzforgalmi és más pénzügyi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján nyilvántartott, a Számlavezető hely, mint kedvezményezett javára rögzített követelést a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlavezető hely sorba állítja. A Számlavezető hely beszámítási jogával élve a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló nyilatkozat alapján a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások teljesítése előtt - részfizetést teljesít. 4) A Számlavezető hely a Számlatulajdonos által meghatározott időpontban esedékes
123
5.3 v. fedezetlen rendszeres átutalási megbízását – jelen Általásos Szerződési Feltételek alapján – a fedezet rendelkezésre állásáig, de legkésőbb 35 napig (az esedékességet követő naptól) sorbaállítja. 5) A Számlatulajdonos pénzforgalmi számlájára érkező, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásokat fedezethiány esetében, mint vissza nem utasított fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján a Számlatulajdonossal kötött külön megállapodás (Sorbaállítási szerződés) alapján legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. Sorbaállítási szerződés hiányában a felhatalmazó levélen alapuló beszedés a befogadás napján fedezethiány esetén részteljesítésre és/vagy visszautasításra kerül, sorbaállításra nincs lehetőség. 6) A fedezethiány miatt nem teljesíthető csoportos beszedési megbízást a Számlavezető hely a terhelési naptól számított négy munkanap időtartamra állítja sorba a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján. A sorba állítási idő alatt a Számlavezető hely részfizetést nem teljesít, a fedezet hiányában a sorba állítási időszak lejártát követően a csoportos beszedési megbízás teljesítését a Számlavezető hely visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 7) Csoportos átutalási megbízást, valamint fizetési számláról kezdeményezett készpénzfizetést a Számlavezető hely nem állítja sorba, részfizetést nem teljesít, fedezet hiányában a megbízás teljesítését visszautasítja. 8) A Számlavezető hely – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok eltérő rendelkezése hiányában, illetve ha a Számlatulajdonossal másként (Sorbaállítási szerz. )nem állapodik meg – a pénzforgalmi számlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető átutalási és beszedési megbízásokat visszautasítja. 9) A Számlatulajdonossal kötött különmegállapodás (Sorbaállítási szerződés) alapján a Számlavezető hely a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája terhére befogadott, Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat és a Felhatalmazó levélen alapuló beszedéseket 35 (harmincöt) napig sorba állítja és az abban meghatározott módon teljesíti. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. 10) Fedezethiány esetén a Számlatulajdonossal kötött különmegállapodás alapján a Számlavezető hely a fizetési számla terhére befogadott fizetési megbízások közül a számlavezető hely téves bejegyzése miatt keletkezett helyesbítő tételeket, valamint a Számlatulajdonos átutalási megbízásait, a csoportos beszedéseket, a bankkártya tranzakciókat, és a Számlatulajdonos Takarékkal szemben fennálló kötelezettségeire (például a számlavezetés körében keletkezett díjak, hiteltörlesztés, Takarék részére adott Felhatalmazó levél) vonatkozó követeléseket a kapcsolódó hitelkeret terhére is teljesíti. 26) Készpénzfizetési (pénztári) műveletek Készpénz felvétel
124
5.3 v. A Számlavezető hely lehetőséget biztosít a Számlatulajdonosoknak készpénzfelvételi utalvány-füzet igénylésére, amely forint készpénzfelvételre használható fel. A Számlatulajdonos a pénzforgalmi számlája terhére kiállított készpénzfelvételi utalvánnyal, a Számlavezető hellyel kötött Pénzforgalmi Keretszerződés alapján készpénzt vehet fel a Számlavezető hely, illetve a Számlatulajdonos által megjelölt számlavezető hitelintézet nem honos egységének kijelölt pénztáránál. A Számlavezető hely a készpénzfelvételi utalványt – átvételi elismervény ellenében – a nála bejelentett módon aláírt meghatalmazásban szereplő személynek adja ki. A készpénzfelvételi utalványt jól olvashatóan, tintával, golyóstollal vagy írógéppel kell kitölteni. A felvenni kívánt összeget számmal és betűvel azonosan kell megjelölni, a kiállítás hónapját betűvel kell feltüntetni, s ezt követően a készpénzfelvételi utalványt a Számlavezető helynél bejelentett módon alá kell írni. Az utalványlapot (az utalványt és a terhelési értesítést) a rovatoknak, illetve az előnyomott szövegnek megfelelően olvashatóan kell kiállítani úgy, hogy utólagos betoldás vagy egyéb módosítás, illetve hamisítás lehetősége kizárt legyen. Az utalványlapon a keltezés rovatba a kiállítás helyét és idejét (év, hó, nap) kell bejegyezni, a hónapot mindig betűkkel megjelölve (megjelölhető rövidítve is). A Számlatulajdonosnak a készpénzfelvételi utalványt lehetőleg 1.000,- Ft-ra kerekítve kell kiállítania. Ettől eltérni csak indokolt esetben (pl. a számlamegszüntetése esetén) lehet, a Számlavezető hely üzletszabályzatában rögzített módon. A készpénzfelvételi utalvány előlapján a kibocsátó Számlatulajdonos megnevezheti a készpénzfelvétellel megbízott természetes személyt. Ilyenkor a kiszolgáló pénztár az utalvány összegét csak a megnevezett személynek fizeti ki. Ha a készpénzfelvételi utalvány előlapján a kibocsátó Számlatulajdonos nem nevez meg készpénzfelvétellel megbízott személyt, úgy a kiszolgáló pénztár az utalvány összegét a bemutató személynek fizeti ki. A személyazonosságot minden esetben igazolni kell. A kiszolgáló pénztár a készpénzfelvételi utalvány igazolt, illetve az azt bemutató benyújtójával az utalvány hátlapját - az összeg átvételének elismeréseként - aláíratja, és feltünteti az igazolásnál, illetve a pénzfelvétel során felhasznált személyi okmány adatait. A beváltott készpénzfelvételi utalvány alapján a Számlavezető hely a kifizetett összeggel a kibocsátó Számlatulajdonos - készpénzfelvételi utalványon megjelölt – pénzforgalmi számláját megterheli. Ha a kellő időben bemutatott készpénzfelvételi utalvány összegének kifizetéséhez szükséges pénzügyi fedezet a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján nem áll rendelkezésre, a Számlavezető hely az utalványt a benyújtó részére - a hátlapon szereplő pénzátvételi igazolást törölve - teljesítetlenül visszaadja. Készpénzfelvétel esetében a Számlavezető hely nem alkalmaz részteljesítést. A készpénzfelvételi utalvány-füzetet a Számlavezető hely a nála bejelentett aláírás-bejelentő kartonon meghatározott módon aláírt igénylésen megjelölt személynek szolgáltatja ki. Külön kérésre az utalványfüzetet tértivevényes ajánlott levélben küldi meg a Számlatulajdonos részére. A Számlavezető hely által kibocsátott - szigorú számadási kötelezettség alá vonható készpénzfelvételi utalvány három részből áll:
125
5.3 v. a) a tőszelvényből (amely a füzetben visszamarad), b) az utalványból és c) a terhelési értesítés szelvényből. Nem teljesít a kifizető hely kifizetést a keltezés nélküli vagy előre keltezett és az olyan utalványra sem, amelyet hibásan vagy érthetetlenül állítottak ki, javították vagy sérült, illetve rontott. Érvénytelen az az utalvány is, amelyen a pénzforgalmi számla számát nem megfelelően tüntették fel, előnyomott szövegében betoldást alkalmaztak, vagy amelyen az összeget eltérően tüntették fel betűkkel és számokkal (illetve az összeg az utalványon és a terhelési értesítésen eltérően szerepel). Ezeket az utalványokat a Számlatulajdonosnak meg kell őriznie, és a legközelebbi készpénzfelvételi utalvány-füzet igénylésekor – áthúzással és lyukasztással érvénytelenítve – a Számlavezető helyhez be kell küldenie. A készpénzfelvételi utalványt 8, azaz nyolc naptári napon belül (bemutatási határidő) kell bemutatni a kifizető hely pénztáránál készpénz kifizetés végett. Az ezt követően benyújtott készpénzfelvételi utalványra a kifizető hely kifizetést nem teljesít. Az említett határidőt attól a naptól kell számítani, amely az utalványon, mint a kiállítás napja szerepel, de a határidőbe a kiállítás napját nem kell beleszámítani. Ha a határidő utolsó napja a kifizető helynél munkaszüneti nap, a határidő a következő első munkanapon jár le. A kitöltetlen készpénzfelvételi utalványok elvesztése, illetéktelen kézbe kerülése (ellopása) vagy megsemmisülése esetén a Számlatulajdonosnak ezt a körülményt haladéktalanul, írásban be kell jelentenie a Számlavezető helynek. Az elvesztett vagy illetéktelen kézbe jutott készpénzfelvételi utalvány benyújtását ebben az esetben a Számlavezető hely figyelemmel kíséri, de az esetleges beváltásáért felelősséget nem vállal. Ha a készpénzfelvételi utalvány számlavezetett pénzforgalmi szolgáltató kijelölt pénztáránál is beváltható, a bejelentést egyidejűleg ott is meg kell tenni. Az elvesztett (eltulajdonított stb.) készpénzfelvételi utalvány megkerüléséről a Számlavezető helyet haladéktalanul, írásban ugyancsak értesíteni kell. A Számlavezető hely a bejelentést 5 (öt) évig, azon belül a pénzforgalmi számla megszűnéséig tartja nyilván. Újabb készpénzfelvételi utalványt a Számlatulajdonos az utalványban található igénylőlap felhasználásával igényelhet. Az igénylőlapot kitöltve és a bejelentett módon aláírva – személyesen vagy postai úton – kell a számlavezető bankfiókhoz eljuttatnia (az igényléshez a rontott utalványt mellékelni kell). A Számlatulajdonosnak – pénzforgalmi számlája megszűnése esetén – a birtokában lévő felhasználatlanul maradt készpénzfelvételi utalvány-füzete(ke)t (utalványlapokat) a Számlavezető helyhez vissza kell juttatnia. Készpénz befizetés A készpénz befizetése a Számlavezető helyen és a Takarék más egységeinek kiválasztott pénztárában alkalmazott befizetési bizonylat felhasználásával történik. Valutapénztári műveletek
126
5.3 v. A Számlatulajdonos a valuta pénztári műveleteit a Takarék azon egységében bonyolíthatja le, amelyek a saját jogú valutaforgalmazási és készpénzellátási tevékenység folytatására vonatkozó engedéllyel rendelkeznek (valuta ki-befizetést teljesítő pénztár). Valuta kifizetések: A Számlavezető hely megküldi a Számlatulajdonos érvénybe helyezett aláírás-bejelentő kartonját a kiválasztott kifizető helynek. A Számlatulajdonosnak előzetesen (telefonon) tájékoztatnia kell a Számlavezető, valamint a valuta kifizető helyet a valuta-felvételi szándékáról annak érdekében, hogy a szükséges valuta a megfelelő valutanemben és értékben rendelkezésre álljon. A Számlatulajdonos személyesen benyújtja az előírt módon kitöltött valuta kifizetési bizonylatot a valuta kifizető helynek. A kifizető hely a Számlatulajdonos valuta-felvételi megbízását a valuta kifizetést teljesítő pénztár vonatkozó Hirdetményében meghatározott euró, vagy azzal megegyező devizaértékig a megbízás napján teljesíti. Ezen értékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a kifizető hely három munkanappal korábbi értesítése esetén tudja vállalni. A valuta kifizetés a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját a valuta kifizetést teljesítő pénztár közvetlenül haladéktalanul megterheli. A forint pénzforgalmi számláról valutában történő pénztári kifizetéseknél a Takarék az általa jegyzett, mindenkor az aktuális Hirdetményben rögzített, a kifizető hely ügyfélterében is kifüggesztett valuta-eladási árfolyamon váltja át a Számlatulajdonos devizáját. Valuta befizetések: A Számlatulajdonos a megfelelően kitöltött valuta befizetési bizonylattal az általa meghatározott, a Takarék saját jogú valuta saját jogú valutaforgalmazási és készpénzellátási tevékenység folytatására vonatkozó engedéllyel rendelkező egységének pénztárában kezdeményezheti a valuta befizetést. A valuta befizetést fogadó pénztár a pénztári valuta befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján. Mivel a befizetett készpénz pénzneme eltér a pénzforgalmi számla devizanemétől, a valuta befizetést fogadó pénztár a befizetett valutát mindenkor az aktuális Hirdetményben rögzített, a Takarék által jegyzett és üzleti helyiségeiben megtekinthető valutavételi árfolyamon konvertálja. 27) A deviza és valuta megbízások teljesítése forintszámlán a.) Deviza jóváírások a forintban nyilvántartott pénzforgalmi számlán A Számlavezető hely pénzforgalmi számlán bármelyik jogcímen korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást. A Számlavezető hely a pénzforgalmi számlák javára érkező devizaösszegeket mindenkor az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal. 127
5.3 v.
Mivel az átutalt összeg pénzneme eltér a fizetési megbízásban megjelölt pénzforgalmi számlának a devizanemétől, így a Számlavezető hely automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt pénzforgalmi számlán. A Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján történő jóváírás értéknapja nem lehet korábbi, mint a küldő pénzforgalmi szolgáltató által megadott terhelési nap, azaz a Számlavezető hely nostro számláján történő jóváírás értéknapja, ez esetben a Számlatulajdonos számláján a fedezetbiztosítás napjával kerül jóváírásra az összeg. Az átutalással fizetési számlára érkező összegeket forintban írja jóvá a Számlavezető hely a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt pénzforgalmi számláján. b.) Devizaterhelések a forintban nyilvántartott pénzforgalmi számlán A Számlavezető hely azon pénznemekben teljesít átutalást, amelyekben Számlavezető bankja (Takarékbank) valamely külföldi pénzforgalmi szolgáltatónál nostro számlát vezet. A Takarék aznapi feldolgozásra mindenkor az aktuális Hirdetményében közzétett időpontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. Ezen időpont után benyújtott átutalási megbízásokat a Számlavezető hely következő banki munkanapon beérkezettnek tekinti és a teljesítési határidőket attól a naptól számítja. Amennyiben a következő banki munkanap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követő első bankműveleti munkanapon történik meg. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást teljesítési nap megadásával tölti ki, úgy a Számlavezető hely az átutalási megbízásban feltüntetett terhelési napon teljesíti a megbízást. A Számlavezető hely ragaszkodik ahhoz, hogy a fedezet a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján biztosított legyen. Külön megállapodás hiányában az olyan átutalási megbízásokat, amelyek összege meghaladja a terhelendő pénzforgalmi számla egyenlegét, a Számlavezető hely a Számlatulajdonos egyidejű értesítése mellett visszaküldi, illetve a Számlatulajdonossal történt megállapodás alapján sorba állítja. A Számlavezető hely fedezetlen átutalási megbízás esetén részteljesítést nem végez. Ilyen esetben a Számlavezető hely kéri a Számlatulajdonos ismételt rendelkezését. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos átutalási megbízásait mindenkor az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyam alkalmazásával és értéknappal teljesíti, valamint az ott rögzített összegű és/vagy mértékű forgalmi díjat számít fel. 28) Fizetési megbízások utólagos helyesbítése A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési megbízás teljesítését követő 60. (hatvanadik) napig kezdeményezheti az általa előzetesen jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás utólagos helyesbítését. A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás helyesbítése
128
5.3 v. iránti kérelem esetén a Számlavezető hely köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési megbízást a Számlatulajdonos, mint fizető fél előzetesen jóváhagyta, a fizetési megbízás a Számlatulajdonos által benyújtott megbízásnak megfelelően került rögzítésre, teljesítésre és a teljesítést műszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. A Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízás teljesítése esetén a Számlavezető hely haladéktalanul megtéríti a fizető fél Számlatulajdonos részére a fizetési megbízás összegét, helyreállítja a pénzforgalmi számla megterhelés előtti állapotát, valamint megtéríti a Számlatulajdonos jogosnak minősített kártérítési követelését. A Számlavezető hely mentesül a fentiek szerinti kárviselési felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízással összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél Számlatulajdonos csalárd módon eljárva okozta. A Számlavezető hely visszatéríti a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás összegét, ha: a) a jóváhagyás időpontjában a Számlatulajdonos a fizetési megbízás összegét nem ismerte, és b) a fizetési megbízás összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél Számlatulajdonos részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt. A fentiekben rögzített feltételek együttes fennállása tekintetében a bizonyítási kötelezettség kizárólag a fizető fél Számlatulajdonost terheli. A fizető fél Számlatulajdonos részéről a fizetési megbízás adott helyzetben ésszerűen elvárható összegének megítélése során a Számlavezető hely a Számlatulajdonos ugyanazon kedvezményezett részére teljesített korábbi fizetési megbízásait, valamint a fizetési megbízás kezdeményezésének körülményeit veszi figyelembe. A Számlavezető hely a visszatérítési igény elbírálása során a Számlatulajdonos által benyújtott, a vitatott fizetési megbízás kedvezményezettje által kiállított nyilatkozat alapján jár el, melynek tartalma részletesen kiterjed: - a fizető fél Számlatulajdonos és a Szolgáltató/Partner közötti megállapodásban rögzített fizetési gyakoriságra; - a Számlatulajdonos fizetési szokásaira, - a vitatott fizetési kötelezettség kiszámítása során a kedvezményezett által alkalmazott számítási módra/követelés elemekre (pl. fizetési hátralék, késedelmi kamat, stb.). A Számlatulajdonos visszatérítési igényének benyújtásakor továbbá a fentieken kívül az alábbi dokumentumokat kell az írásban benyújtott visszatérítési igényéhez mellékelnie: a) olyan nyilatkozatot, amelyben kijelenti a Számlatulajdonos, hogy a konkrét fizetési megbízás jóváhagyásának pillanatában a visszatérítési igény tárgyát képező fizetési művelet összegét nem ismerte, illetve az adott összegre vonatkozóan a kedvezményezetnél nem kezdeményezett visszatérítést, b) a visszatérítési igény benyújtását megelőző, a beszedő fél, mint kedvezményezett által a Számlatulajdonosnak megküldött számlát, vagy fizetési értesítő eredeti példányát, illetve egyéb, a visszatérítési igény alátámasztását igazoló dokumentumot. Ezen kívül nem hivatkozhat a visszafizetési feltételek b) pontjára, ha a fizetési megbízás teljesítése a fizetési megbízásban rögzített követelés pénzneme és a megbízásban megadott terhelendő pénzforgalmi számla pénzneme különbözött, ezért a Számlavezető hely a
129
5.3 v. megbízás teljesítése napján aktuális Hirdetményben rögzített árfolyamot alkalmazta az átváltás során.
A fizető fél Számlatulajdonos továbbá nem jogosult a visszatérítésre, ha az előzetes jóváhagyást közvetlenül a Számlavezető helynek adta meg, és a fizetési megbízás benyújtására vonatkozó előzetes tájékoztatási kötelezettséget a Számlavezető hely vagy a kedvezményezett a fizetési megbízás teljesítésének esedékességét megelőzően 28 (huszonnyolc) nappal teljesítette. A kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás visszatérítésére vonatkozó igényét a Számlatulajdonos a terhelés napjától számított 56 (ötvenhat) napig érvényesítheti. A Számlavezető hely a visszatérítés elbírálását csak akkor kezdi meg, ha a Számlavezető hely a Számlatulajdonostól a visszatérítési igény jogosságát bizonyító, a Szolgáltató/Partner által kiállított, a Számlavezető hely által előírt tartalmi követelményeknek megfelelő nyilatkozatot befogadta. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos visszatérítésre vonatkozó igényének elbírálását lehetővé tevő dokumentumok benyújtásától számított 10 (tíz) munkanapon belül a fizetési megbízás összegét visszatéríti vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja. A visszatérítés elutasítása esetén a Számlavezető hely egyidejűleg tájékoztatja a Számlatulajdonost a jogvita peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumokról. Amennyiben a Számlatulajdonos a fizetési megbízáson hibás pénzforgalmi jelzőszámot tüntet fel, akkor ezen megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a Számlavezető helyet nem terheli felelősség. A Számlavezető hely azonban köteles a Számlatulajdonos helytelen adatközlése miatt hibásan teljesített fizetési megbízás összegének visszaszerzése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. A Számlatulajdonos által kezdeményezett, de a Számlavezető hely által hibásan teljesített fizetési megbízásért a Számlavezető hely felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési megbízás összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához már beérkezett. Ebben az esetben ugyanis a fizetési művelet hibás teljesítésének rendezéséért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója haladéktalanul jóváírja a kedvezményezett fizetési számláján, illetve a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja a fizetési megbízás összegét. A Számlavezető hely a fizetési megbízás nem teljesítése vagy hibás teljesítéséből adódó felelősségének fennállása esetén a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás összegét haladéktalanul visszatéríti a Számlatulajdonos részére, és a pénzforgalmi számlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési megbízásra nem került volna sor. Ezen kívül a Számlatulajdonos kérésére - a fizetési megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül - a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsít. , valamint a szóban forgó fizetési megbízás nyomon követésének eredményéről a Számlatulajdonost tájékoztatja. A Takarékszövetkezet felelősségi határa a számlatulajdonos által benyújtott pénzforgalmi megbízások esetén: A pénzforgalmi megbízások számlatulajdonostól történő átvételétől, a megbízáson szereplő
130
5.3 v. adatok számítógépes rendszerbe történő rögzítésén keresztül a megfelelő számlán való könyvelésig, valamint a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt-nek történő átadásáig tart; a számlatulajdonos részére a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt-n keresztül érkezett tételek esetén: A pénzforgalmi megbízás helytelen kiállítása miatt a pénzforgalmi számla téves könyveléséből, vagy a megbízás teljesítésének jogszerű megtagadásából eredő károkért a Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget, azok rendezéséről a számlatulajdonosnak kell gondoskodnia. A fizetési megbízások "közlemény" rovatában feltüntetett adatok vagy utasítások a fizetés címzettjének szólnak, azok a Takarékszövetkezet jogait és kötelezettségeit nem érintik, és azok helyességét a Takarékszövetkezet nem vizsgálja. A Takarékszövetkezet kizárja a felelősségét azon károk tekintetében, amelyek a rendelkezési jog változásával összefüggésben a számlatulajdonos oldalán keletkezett jogviták miatt a megbízások teljesítése, nem teljesítése vagy késedelmes teljesítése folytán következnek be. A Takarékszövetkezet megtéríti az számlatulajdonosnak a fizetési megbízások hibás vagy késedelmes teljesítéséből, valamint a pénzforgalmi számla téves megterheléséből eredő károkat, ha azok keletkezése a Takarékszövetkezet terhére bizonyítottan felróható. A Takarékszövetkezet a kiadott hívószám elvesztéséből vagy illetéktelen személy általi felhasználásából eredő kárért nem felel. Nem felel továbbá az olyan károkért, amelyek erőhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. 29) A Központi Hitelinformációs Rendszer (a továbbiakban: KHR) Amennyiben vállalkozás a pénzforgalmi számla tulajdonosa, tudomásul veszi, ha a pénzforgalmi számlájával szemben – fedezethiány miatt –30 (harminc) napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egymillió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tart a Számlavezető hely nyilván, akkor a Hpt. 130/F. § (2) bekezdésének értelmében referenciaadatait a Számlavezető hely a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére megküldi, és ezek az adatok a KHR sorbanállás-nyilvántartó alrendszerének negatív listás adatbázisába kerülnek. Az adatokat a KHR – a törvényi előírásnak megfelelően – a szerződés, illetve a követelések sorba állítása megszűnésének időpontjától számított 5 (öt) évig kezeli. A Számlatulajdonos személyével kapcsolatban megküldendő azonosító adatok: cégnév, név; székhely; cégjegyzékszám (egyéni vállalkozói igazolvány szám); adószám. A pénzforgalmi számlával kapcsolatban megküldendő adatok: a szerződés azonosítója (száma); a bankszámla száma, a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; a sorba állított követelések összege és devizaneme; a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja; perre utaló megjegyzés. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a KHR-be történt adatátadást követően a jelen pontban felsorolt referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás - hitel és pénzkölcsön nyújtására, pénzügyi lízingre, elektronikus pénz, valamint készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátására, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtására, kezesség és bankgarancia vállalására, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalására, befektetési hitel nyújtására, valamint értékpapírkölcsönzésre vonatkozó szerződések megkötését megalapozó döntések meghozatalához, illetve 131
5.3 v. - a Számlatulajdonos kérésére, tájékoztatás megadásának céljára további referenciaadat-szolgáltatók részére is átadhatja. Az adatkérési igényben megjelölt, a Számlatulajdonosra vonatkozó referenciaadaton kívül a KHR-ből a referenciaadat-szolgáltató részére egyéb adat nem adható át. A Számlatulajdonos jogosult tájékoztatást kérni bármely referenciaadat-szolgáltatónál a KHR-ben nyilvántartott adatairól és ezen adatokat átadó referenciaadat-szolgáltatóról. A Számlatulajdonos egyúttal tudomásul veszi, hogy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól közvetlenül nem kaphat felvilágosítást. A referenciaadat-szolgáltató a tájékoztatás iránti kérelmet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül továbbítja, amely öt napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a referenciaadat-szolgáltatónak, amely azt, a kézhezvételt követően ugyancsak zárt módon, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül eljuttatja a kérelmező Számlatulajdonosnak. A tájékoztatás a kérelmező Számlatulajdonos számára évente egy alkalommal díjtalan. 30) Kamatok, jutalékok, díjak és egyéb terhelések A Számlavezető hely a pénzforgalmi bankszámlán történő jóváírás napjától kezdődően a számlán fennálló követelés után az egyenleg nagyságától függően a Számlatulajdonosnak mindenkor a vonatkozó aktuális Hirdetményben közzétett módon és mértékben kamatot fizet, melyet a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül havonta ír jóvá. Lekötött betétszámlák esetén a kamat jóváírása a Betéti Keretszerződésben rögzített esedékességkor történik. A kamat az alábbi módon kerül kiszámításra: pénzforgalmi számla napi záró egyenleg×kamat mérték (%) 36.500 A Bank számlavezetési tevékenységéért havonta számlavezetési díjat, forgalmi jutalékot és díjat számít fel, és más szervek által a Számlavezető helynek felszámított tényleges költségeket (pl. postai készpénz-forgalom költségeit) a Számlatulajdonosra áthárítja. A Számlatulajdonos pénzforgalmi számláinak vezetéséért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számításának a módja: tartozik forgalom×jutalék (‰) 1.000 A Takarék a pénzforgalmi és lekötött számlákkal kapcsolatos kamatok mértékéről, továbbá a jutalékokról és a díjakról az általa közzétett aktuális Hirdetményben ad tájékoztatást. A minimális és maximális forgalmi jutalék mértékét - amennyiben ilyen létezik - a Számlavezető hely Hirdetményben teszi közzé. A Számlavezető hely a Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben kifüggeszti, valamint a www.takarek.eu honlapon közzéteszi.
132
5.3 v. A Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés aláírásával felhatalmazza a Számlavezető helyet arra, hogy a Számlavezető hely a jutalékok és a díjak összegével pénzforgalmi számláját külön rendelkezése nélkül megterhelje. A Számlatulajdonos kérésére nyitott elkülönített számlák kamata, azok vezetéséért járó díj és jutalék a főszámlán kerül elszámolásra. Amennyiben - fedezethiány miatt - a Számlavezető hely a pénzforgalmi számlát nem tudja megterhelni, a késedelem idejére a Számlatulajdonos a mindenkori jegybanki alapkamat + évi 6% mértékű késedelmi kamatot fizet. A Számlavezető hely jogosult a nála pénzforgalmi számlán vagy - Betéti Keretszerződés alapján - a lekötött betétben elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá a jutalék és díj mértékét egyoldalúan, bármikor, változó kamatozású betét esetén a lekötési időn belül is módosítani. Egyedi kamattal rendelkező, látra szóló betétek esetében a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés mellé egyedi kamatról szóló igazolást kap elválaszthatatlan mellékletként, amely tartalmazza az EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb Mutató) mértékét. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Számlavezető hely a hatályos adójogszabályok rendelkezései szerinti terheket (pl.: kamatadó) az adójogszabályokban meghatározottak szerint levonja. A Számlavezető hely az adott jogszabály(ok) alapján történő terhelésről a jelen ponton kívül más formában előzetesen nem értesíti a Számlatulajdonost. 31) A Takarék titoktartási kötelezettsége A Számlavezető hely kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonos gazdasági helyzetéről, üzleti kapcsolatairól és terveiről tudomására jutott adatokat banktitokként kezeli, azokról harmadik személy részére - jogszabályokban meghatározott esetek kivételével - csak a Számlatulajdonos meghatalmazása, illetve rendelkezése esetén és kizárólag a meghatalmazásban, illetve rendelkezésben meghatározott keretek között ad felvilágosítást. 32) A Számlatulajdonosok tájékoztatása Jelen ÁSZF keretébe tartozó pénzforgalmi szolgáltatások esetében a kapcsolattartás alapesetben személyesen, ill. írásbeli kommunikációval történik, hivatalos nyelve a magyar. A Számlavezető hely az írásbeli kapcsolattartás esetén – amennyiben rögzítésre került – a Számlatulajdonos levelezési ( külön kérés ill. hozzájárulás esetén) email címére, míg a Számlatulajdonos a Számlavezető hely címére küldi az értesítéseket. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés módosulásáról, úgymint a megbízási díjak, jutalékok mértékének, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőknek, egyes egyéb számlavezetési feltételeknek a változásáról a módosítás hatályba lépését megelőzően, Hirdetmény útján értesíti a Számlatulajdonost. Amennyiben a Számlatulajdonos számára kedvezőtlen változás történik, annak hatálybalépését 60 nappal megelőzően, az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, valamint a honlapján teszi közzé. A módosítást a Számlatulajdonos részéről akkor lehet elfogadottnak tekinteni, ha a módosítás hatályba lépése előtt a Takarékot írásban nem tájékoztatta arról, hogy a
133
5.3 v. módosítást nem fogadja el. A módosítás el nem fogadásából eredő kifogását a Számlatulajdonos a módosítás hatályba lépése előtti napig jogosult megküldeni és eddig a napig jogosult a Keretszerződés azonnali hatályú felmondására, a felmondás ez esetben mentes minden fizetési kötelezettségtől. A költségmentesség alól kivételt jelent az az eset, amikor a Számlatulajdonos számláján költséghátralékot tart nyilván a Takarék. A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítéséről, a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlájának javára/terhére elszámolt fizetési megbízás azonosítását lehetővé tevő adatokról(a fizetési megbízás átvételének napjáról vagy a teljesítés értéknapjáról, a fizetési megbízáson eredetileg megadott pénznemben számított összegről, a teljesítés során alkalmazott átváltási árfolyamról), a pénzforgalmi számla egyenlegének ezzel összefüggő változásairól, valamint tételesen a Számlavezető hely részére fizetendő díjról, költségről havonta egyszer, utólag, magyar nyelven a Számlatulajdonost az általa megadott címre postai úton továbbított, vagy a Számlatulajdonos kérésére – a vonatkozó Szolgáltatási szerződés megkötését követően - tartós adathordozón (NetB@nk) elérhetővé tett ügyfélforgalmi értesítővel tájékoztatja vagy az elkészített ügyfélforgalmi értesítőt a Számlatulajdonos külön nyilatkozatára – annak személyes átvételig – visszatartja („visszatartott levelezés”). A Számlavezető hely az ügyfél kifejezett kérésére az ügyfélforgalmi értesítést – a fizetési megbízások teljesítését követően - haladéktalanul eljuttatja. A tartós adathordozón rendelkezésre bocsátott tájékoztatást (számlakivonatot) a Számlavezető hely 2 évig tárolni köteles oly módon, hogy a Számlatulajdonos az adatokat változatlan formában és tartalommal ezen időszak alatt bármikor megtekintheti. A számlakivonat elkészítésének és eljuttatásának általánostól eltérő – fentieknek megfelelő – igényét a Számlatulajdonosnak Nyilatkozatban kell rögzítenie. Az erre vonatkozó Nyilatkozat a Pénzforgalmi Keretszerződés elválaszthatatlan részét képezi, annak módosítása a Keretszerződés módosítását vonja magával. Az ügyfélforgalmi értesítő Számlavezető helyen tartása esetén a Számlavezető hely minden értesítőt tudomásul vettnek tekint.
A Számlavezető hely a Számlatulajdonosnak szóló írásbeli értesítéseket és okmányokat a Számlatulajdonos által e célra megadott címre postai úton küldi meg. A Számlavezető hely - a pénzforgalmi jogszabályokban előírt kivételekkel – általában nem köteles a Számlatulajdonosnak szóló iratokat ajánlott, tértivevényes, illetve értékküldeményként postára adni. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos kérésére és költségére másolatot ad az általa küldött értesítésről. A Számlavezető hely fenntartja magának a jogot, hogy a számlával kapcsolatos levelezést a számlamegszüntetést ill. a számlaegyenleg kimerülését eredményező utolsó kifizetés dátumát követő 10 (tíz) év eltelte után megsemmisítse.
33) Betétbiztosítás A Számlavezető hely által kezelt, valamennyi névre szóló betét (a látra szóló pénzforgalmi számla pozitív egyenlege, illetve a lekötött betéten tartott összegek) az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosított, kivéve: 134
5.3 v.
B)
az alábbi ügyfelek által elhelyezett betéteket:
o.) p.) q.) r.) s.) t.)
a költségvetési szerv a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság az önkormányzat a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár a befektetési alap a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv u.) az elkülönített állami pénzalap v.) a pénzügyi intézmény w.) a Magyar Nemzeti Bank x.) a befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató y.) a kötelező vagy az önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja z.) a bank vezető állású személye, választott könyvvizsgálója, valamint a bankban legalább 5 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozó aa.) az l.) pontban felsorolt személyek befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervek által elhelyezett betétek bb.) a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betétei, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betétei. B) az alábbi feltételekkel rendelkező betéteket: a)
b) c)
az olyan betétekre, amelyekre a betétes a szerződés szerint, a szerződéskötés időpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejű betétekhez képest jelentősen magasabb kamatot vagy más vagyoni előnyt kap, valamint az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, olyan betétre, melyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el.
A biztosítottak esetében az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az Országos Biztosítási Alap tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként. A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló, többször módosított 1996. évi CXII. törvény 97-107. §-aiban foglaltak tartalmazzák. 34) A Pénzforgalmi Keretszerződés módosítása A Számlavezető hely jogosult a Pénzforgalmi Keretszerződésben, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező jelen Általános Szerződési Feltételekben és a „Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének
135
5.3 v. rendjéről" szóló Tájékoztatóban foglalt feltételeket, valamint a Hirdetményben meghatározott kamatot, díjat vagy költséget, illetve árfolyamot - a vonatkozó jogszabályok figyelembevételével - egyoldalúan módosítani. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia-árfolyamok egyoldalú módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja: u. v.
w. x. y. z. aa. bb. cc. dd.
a jogi, szabályozói környezet változása; a Számlavezető hely tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a Számlavezető helyre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; a Számlavezető hely közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése; a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása; a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása; a Számlavezető hely forrásköltségeinek változása; a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása; a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása; a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása; a Számlavezető hely működési feltételeinek megváltozása.
A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia-árfolyamok Ügyfél számára kedvezőtlen módosítását a módosítás hatálybalépését legalább 60 (hatvan) nappal megelőzően Hirdetmény formájában a Számlavezető helyeken, valamint a www.takarek.eu honlapon közzéteszi, valamint a Számlavezető hely a Számlatulajdonos külön ezirányú kérelme alapján a módosítások(ok)ra vonatkozó Hirdetményt postai vagy elektronikus úton a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja. Amennyiben a Pénzforgalmi Keretszerződés, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek vagy a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia-árfolyamok módosítását a Számlatulajdonos nem fogadja el, azt a Felek a Pénzforgalmi Keretszerződés a Számlatulajdonos általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történő felmondásnak tekintik. A módosítás hatálybalépése előtti napig a Számlatulajdonos jogosult a Keretszerződés azonnali és díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentes felmondására. Ha a Számlatulajdonos a módosítás hatálybalépéséig írásban a Pénzforgalmi Keretszerződést nem mondja fel, úgy a Számlavezető hely a módosítást általa elfogadottnak tekinti. A Pénzforgalmi szerződés megszűnése esetén a Felek kötelesek egymással elszámolni. A Számlavezető hely jogosult a kamatlábak és átváltási árfolyamok azonnali módosítására a Számlatulajdonos előzetes értesítése nélkül is. A Számlavezető hely a Számlatulajdonost a kamatlábak és átváltási árfolyamok módosulásáról legkésőbb a hatályba lépés időpontjában a www.takarekbank.hu honlapon közzétett, valamint az ügyféltérben kifüggesztett aktuális Hirdetmény formájában tájékoztatja. 35) A Pénzforgalmi Keretszerződés felmondása A Pénzforgalmi Keretszerződés hatályára vonatkozóan a Keretszerződésben foglaltak az 136
5.3 v. irányadók. A Pénzforgalmi Keretszerződést bármelyik Fél írásban felmondhatja. A Pénzforgalmi Keretszerződés felmondása maga után vonja a Betéti Keretszerződés felmondását. A Pénzforgalmi Keretszerződés megszűnése esetén a Betéti Keretszerződés sem marad érvényben. A Számlatulajdonos írásban kezdeményezheti a Pénzforgalmi Keretszerződés azonnali felmondását (kivéve akkor, ha bankkártyával rendelkezik – ebben az esetben a Bankkártya ÁSZF szerinti feltételek szerint). A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződésnek a Számlatulajdonos által történő megszüntetését ahhoz a feltételhez köti, hogy a Számlatulajdonos köteles a Számlavezető hellyel szemben fennálló minden tartozását visszafizetni. Ha a Keretszerződés határozatlan idejű vagy egy évet meghaladó időtartamra szól, a Keretszerződést a Számlatulajdonos az első év leteltével díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettség mentesen felmondhatja. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés felmondása esetén a vonatkozó pénzforgalmi számla/számlák, valamint a kapcsolódó elkülönített számlák egyenlegét, valamint a megszolgált kamat összegét a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos, az aktuális Hirdetményben rögzített jutalékok, díjak és költségek kiegyenlítését követően a Számlatulajdonos kérése szerint készpénzben kifizeti, vagy átutalási megbízás formájában a Számlatulajdonos által írásban közölt fizetési számlára átutalja. A Számlavezető hely a pénzforgalmi számlán fennálló esetleges hiteltartozást a kapcsolódó szerződésben foglaltak szerint rendezi. A Számlavezető hely két hónap felmondási idő mellett kezdeményezheti a Pénzforgalmi Keretszerződés felmondását. Kivételt képez, ha a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített kötelezettségét súlyosan vagy ismételten megszegte. Ebben az esetben a felmondási időt a Számlavezető hely a Számlatulajdonos részére megküldött felmondó levélben rögzíti. Továbbá Felek kötelesek egymással szemben a felmondási idő utolsó napjáig elszámolni. Amennyiben a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos bankköltségek fedezetére a hónap utolsó napján történő záráskor a pénzforgalmi számlán nincs fedezet és a Számlatulajdonos a költséghátralékot a Számlavezető hely felszólításának kézhezvételétől számított 15 (tizenöt) napon belül nem rendezi, a Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződést felmondja és a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját és a hozzá kapcsolódó elkülönített számlákat a 15 (tizenöt) napos felmondási idő lejártát követő banki munkanapon megszüntetni. A Számlavezető hely az általa megküldésre kerülő felszólító levelet a hónap utolsó napját követő hónap 10. napján kézhez vettnek tekinti. A Számlatulajdonos köteles a Számlavezető hellyel szemben fennálló minden tartozását a számlamegszüntetéshez kapcsolódóan is felmerülő bankköltségek figyelembe vételével rendezni. 36) Egyéb rendelkezések Pénzforgalmi számla nyitására kötelezett a vele szemben folyó csődeljárás vagy felszámolási eljárás alatt csak egyetlen pénzforgalmi számlával rendelkezhet és fizetési forgalmát azon
137
5.3 v. köteles lebonyolítani. A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles legkésőbb a fizetési haladékot tartalmazó végzés közzétételével egyidejűleg a Számlavezető helynek bejelenteni: - azt az értékhatárt (keretösszeget), amelynek összegét meghaladó megbízások csak a csődeljárásban kirendelt vagyonfelügyelő ellenjegyzésével teljesíthetők - a vagyonfelügyelő hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását. A "Csődtörvény"-ben meghatározott követelések érvényesítése érdekében a hatósági átutalás és az átutalási végzés megbízást a Számlavezető hely a fizetési haladék tartama alatt is köteles befogadni és teljesíteni. A Számlavezető hely köteles a csődeljárás alatt álló Számlatulajdonossal szemben a fizetési haladék lejáratát követő naptól a csődeljárást megszüntető végzés közzétételéig, illetve a csődeljárást befejezetté nyilvánító végzés bemutatásáig terjedő időszakban benyújtott, értékhatárt meghaladó összegű beszedési megbízásokat - a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés kivételével - teljesítés előtt megküldeni a vagyonfelügyelőnek ellenjegyzés céljából. A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos esetében a fizetési haladék tartama alatt a Számlavezető hely - a Számlatulajdonos által legkésőbb a fizetési haladékot tartalmazó végzés közzétételével egyidejűleg a Számlavezető hely részére bejelentett fizetési megbízási értékhatárt meghaladó összegű - fizetési megbízást kizárólag a csődeljárásban kirendelt vagyonfelügyelő jóváhagyásával teljesít. A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles a Számlavezető helynek haladéktalanul bemutatni a fizetési haladék meghosszabbításáról rendelkező, illetve a csődeljárást befejezetté nyilvánító, vagy megszüntető jogerős bírósági végzést. Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonos a pénzügyi gondnok hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását legkésőbb az adósságrendezési eljárást megindító végzés közzétételét követő 8 (nyolc) napon belül köteles a saját, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szerv(ek) pénzforgalmi számláját vezető hitelintézetnek bejelenteni. A Számlavezető hely az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonossal, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szervvel (szervekkel) szemben az adósságrendezési eljárás tartama alatt benyújtott beszedési megbízásokat teljesítés előtt köteles ellenjegyzés céljából megküldeni a pénzügyi gondnoknak. A Számlavezető hely a pénzforgalmi számla megterhelésére vonatkozó fizetési megbízást csak a pénzügyi gondnok ellenjegyzésével rendelkező megbízások alapján teljesít. Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles a saját, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szerv(ek) pénzforgalmi számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató részére haladéktalanul bemutatni az adósságrendezési eljárás megszüntetéséről szóló bírósági végzést. Ideiglenes vagyonfelügyelő kirendelése esetén, az ideiglenes vagyonfelügyelő vonatkozó jogszabály szerinti tevékenységének megkezdésével egyidejűleg a Számlatulajdonos köteles a Számlavezető helynek bejelenteni az ideiglenes vagyonfelügyelő hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását, aki a vonatkozó jogszabályban meghatározott hozzájárulását a fizetési megbízásra rávezetett, a jelen bekezdés szerint bejelentett aláírásával („ellenjegyzem” szöveg feltüntetése mellett) gyakorolhatja.
138
5.3 v. A Számlavezető hely a felszámolás alatt álló Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája feletti rendelkezést a felszámolást elrendelő jogerős végzés közzétételét követő naptól csak a felszámolótól fogad el. A Számlavezető hely a felszámolást elrendelő jogerős végzés közzétételét követő naptól a Számlatulajdonos nevét „felszámolás alatt”, illetve a pénzforgalmi számla elnevezését "f.a." toldattal látja el. A pénzforgalmi számla felett a felszámoló, illetőleg az - igazolt felszámolók által bejelentett - aláírók a Számlatulajdonos "felszámolás alatt" toldattal ellátott neve megjelölésével rendelkezhetnek. A Számlavezető hely a végelszámolás alatt álló Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája feletti rendelkezést a végelszámolás közzétételéről szóló értesítés Számlavezető hely általi kézhezvételét követően csak a végelszámolótól, illetve az általa bejelentett rendelkezésre jogosulttól fogad el. A Számlavezető hely a végelszámolás kezdő időpontjáról a jelen bekezdés szerinti értesülése időpontjában a pénzforgalmi számla elnevezését "v.a." toldattal látja el. A pénzforgalmi számla felett a végelszámoló, illetve az általa bejelentett rendelkezésre jogosult a Számlatulajdonos "végelszámolás alatt" toldattal ellátott neve megjelölésével rendelkezhet. 37) Vegyes rendelkezések A fizetési megbízások teljesítéséhez szükséges időtartam szempontjából banki munkanapnak az a nap tekintendő, amelyen a Számlavezető hely fizetési művelet teljesítése céljából nyitva van és az Elszámolóház is szolgáltatást végez. Ha a Számlavezető hely a pénzforgalmi műveletet olyan napon végzi, amely ténylegesen pihenőnap vagy munkaszüneti nap, akkor a megbízás teljesítése azon a munkanapon kezdődik, amelyen az Elszámolóház szolgáltatást végez. A Takarék két egysége (Bonyhád Takarékpont+ és Dombóvár Takarékpont+) a heti pihenő és munkaszüneti napon korlátozott pénzforgalmi műveletet végez: a fizetési számlához kötődő készpénzfizetést teljesíti. A pénzforgalmi számla megnyitását, illetve megszüntetetését a Takarék a cégbíróságnak vagy az APEH-nek a Ctv.-ben. illetve az Art.-ban foglaltak szerint bejelenti. A pénzforgalmi számla vezetésével kapcsolatos mindennemű reklamációt (szóban, vagy írásban) a Számlavezető helyhez kell benyújtani. A reklamáció ügyintézésének rendjét az ügyfelek fogadására nyitva álló helyiségben kifüggesztett tájékoztató tartalmazza. A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött jogviszonyra a magyar jog előírásai az irányadók. A Számlavezető hely felelőssége szándékos kötelességmulasztásra és/vagy súlyos gondatlanságra korlátozódik, melyet a károsultnak kell bizonyítania. A jelen Általános Szerződési Feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Pénzforgalmi Keretszerződésben, a Takarék Általános Üzletszabályzatában, a pénzforgalomról szóló hatályos jogszabályokban, a Hpt-ben, valamint a Polgári Törvénykönyvben foglaltak az irányadók. A jelen Általános Szerződési Feltételek elválaszthatatlan mellékletei: 1. számú melléklet: 2. számú melléklet: 3. számú melléklet:
Nyilatkozat KHR Nyilatkozat Tájékoztatás jogorvoslati lehetőségekről a KHR rendszerben nyilvántartott referenciaadatokkal összefüggésben
139
5.3 v. Völgység-Hegyhát Takarék
140
5.3 v.
Völgység-Hegyhát Takarék 8-1-1 sz. melléklet
Nyilatkozat
A cég neve: ………………………………………………………………………… székhelye: ………………………………………………………………………… cégjegyzékszáma: ………………………………………………………………………… adószáma: ………………………………………………………………………… a továbbiakban: Számlatulajdonos kijelenti, hogy vállalkozásában foglalkoztatottak létszáma ………………. fő *, valamint a Pénzforgalmi Keretszerződés megkötését megelőző az éves árbevétele: …………………………… Ft., azaz …………………. EUR ** mérlegfőösszege: ………………..…………… Ft., azaz …………………. EUR **
üzleti
évben
Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy fenti adataiban bekövetkezett változásról köteles a Számlavezető helyet haladéktalanul értesíteni. Számlatulajdonos kijelenti, hogy a jelen Nyilatkozatban rögzített adatok a valóságnak megfelelnek, valamint jelen Nyilatkozatot a Pénzforgalmi Keretszerződés megkötésével egyidejűleg írta alá. ……………………………….., 200……………..
……………………….. Számlatulajdonos
A Számlatulajdonos a fentiekben közölt foglalkoztatotti létszám, valamint éves árbevétel/mérlegfőösszeg adatok alapján mikrovállalkozásnak minősül/nem minősül ***.
………………………………………. Számlavezető hely
*
mikrovállalkozás kritériumai: foglalkoztatotti létszám 10 főnél kevesebb, valamint az éves árbevétel/mérlegfőösszeg legfeljebb 2 millió euró ** a Pénzforgalmi Keretszerződés megkötését megelőző üzleti év utolsó napján érvényes, MNB által közzétett hivatalos devizaárfolyamon számított forint/EUR összeg *** Megfelelő rész aláhúzandó!
141
5.3 v.
8-1-2. sz. melléklet
KHR Nyilatkozat
A cég neve: székhelye: cégjegyzékszáma: adószáma: a továbbiakban: Számlatulajdonos tudomásul veszi, ha a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvényben (a továbbiakban: Hpt.) meghatározott pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó Keretszerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, ha a fizetési számlájával szemben – fedezethiány miatt – 30 (harminc napot) meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egymillió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tart a Számlavezető hely nyilván, akkor a KHR sorbanállás-nyilvántartó alrendszerének negatív listás adatbázisába a Völgység-Hegyhát Takarék (7150. Bonyhád, Szabadság tér 9.) a Számlatulajdonos referenciaadatait, a Hpt. 130/F. § (2) bekezdése szerinti tartalommal meg kell küldenie. A Számlatulajdonos személyével kapcsolatban megküldendő azonosító adatok: a Számlatulajdonos cégneve, neve, székhelye, cégjegyzékszáma, egyéni vállalkozói igazolványának a száma, adószáma. A Számlatulajdonos fizetési számlájával kapcsolatban megküldendő adatok: a szerződés azonosítója (száma), a fizetési számla száma, a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, a sorba állított követelések összege és devizaneme, a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja, perre utaló megjegyzés. Az adatokat a KHR – a törvényi előírásnak megfelelően – a szerződés, illetve a követelések sorba állítása megszűnésének időpontjától számított öt évig kezeli. A jelen Nyilatkozatba foglaltakat a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés megkötését megelőzően ismerte meg és írta alá. ………………………………….., 200……………..
……………………….. Számlatulajdonos
142
5.3 v.
8-1-3 sz. melléklet Tájékoztatás jogorvoslati lehetőségekről a KHR rendszerben nyilvántartott referenciaadatokkal összefüggésben
Kivonat a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvényből: „130/K. § (1) A nyilvántartott kifogást emelhet referenciaadatainak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, és kérheti a referenciaadat-helyesbítését, illetve törlését. (2) A nyilvántartott az (1) bekezdésben foglalt kifogást a) a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadó referenciaadat-szolgáltatóhoz, vagy b) a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz nyújthatja be. (3) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a kifogást - a nyilvántartott egyidejű értesítése mellett - haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles ahhoz a referenciaadat-szolgáltatóhoz megküldeni, amely a kifogásolt referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadta, kivéve, ha a referenciaadatszolgáltató jogutód nélkül megszűnt, és az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg. (4) A referenciaadat-szolgáltató, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás köteles a kifogást annak kézhezvételét követő tizenöt napon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményéről a nyilvántartottat írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül tájékoztatni. (5) Ha a referenciaadat-szolgáltató a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő referenciaadatot - a nyilvántartott egyidejű értesítése mellett - a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni, amely a változást haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles átvezetni. (6) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás - a nyilvántartott egyidejű értesítése mellett - akkor is köteles a változást haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül átvezetni, ha a referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt és az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelés átruházására másik referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg és így a benyújtott kifogást a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás vizsgálta ki, és annak helyt adott. (7) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles értesíteni valamennyi olyan referenciaadat-szolgáltatót, amely a nyilvántartottról a helyesbítést vagy törlést megelőző egy éven belül referenciaadatot kért. 130/L. § (1) A nyilvántartott referenciaadatainak átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a referenciaadat-szolgáltató és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a 130/K. § (4) bekezdésében meghatározott tájékoztató kézhezvételét követő harminc napon belül a nyilvántartott lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye. (2) A nyilvántartottat az (1) bekezdés szerinti keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a referenciaadatszolgáltató, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a 130/J. § (4), vagy a 130/K. § (4) bekezdésében meghatározott tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A keresetlevél benyújtására nyitva álló határidőt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidő leteltétől kell számítani. (3) Az (1)-(2) bekezdés szerinti perre a polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény (a továbbiakban: Pp.) rendelkezéseit az e törvényben foglalt eltéréssel kell alkalmazni. (4) A bíróság a keresetlevelet a Pp. 124. §-ának (1) bekezdésében meghatározottak tekintetében haladéktalanul, de legkésőbb a bírósághoz érkezésétől számított tizenöt napon belül megvizsgálja és - amennyiben a keresetlevél a tárgyalás kitűzésére alkalmas - intézkedik a tárgyalási határnap kitűzéséről. A tárgyalást úgy kell kitűzni, hogy az első tárgyalás legkésőbb az iratoknak a bírósághoz való érkezését követő harminc napon belül megtartható legyen. Ha a keresetlevél csak a bíróság intézkedése alapján válik alkalmassá a tárgyalás kitűzésére (Pp. 124. §) a tárgyalás kitűzésére előírt határidő kezdő időpontját ettől az időponttól kell számítani. A tárgyalás elhalasztása esetén a folytatólagos tárgyalást harminc napon belül kell megtartani. 130/M. § (1) A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a per megindítását az eljárás jogerős befejezéséig a vitatott referenciaadattal együtt köteles nyilvántartani.
143
5.3 v. (2) A bíróság végzésével már a tárgyalás előkészítése során elrendelheti a referenciaadatok kezelésének felfüggesztését, ha a rendelkezésre álló adatok alapján a kereseti kérelem megalapozottsága valószínűnek mutatkozik. A végzés fellebbezésre tekintet nélkül előzetesen végrehajtható. (3) Ha a bíróság a referenciaadatok kezelésének felfüggesztését rendelte el, akkor az erre vonatkozó határozat kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül a referenciaadatokat a személyes adatok védelméről és a közérdekű adatok nyilvánosságáról szóló 1992. évi LXIII. törvény 2. §-ának 13. pontjában meghatározottak szerint zárolni kell. (4) A perben a keresetet más keresettel összekapcsolni vagy a pert más perrel egyesíteni nem lehet, továbbá a perben viszontkeresetnek nincs helye. (5) A perben az eljárás szünetelésének csak a Pp. 137. § (1) bekezdésének c) és d) pontja esetében van helye. 130/N. § (1) A referenciaadat-szolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli annak bizonyítása, hogy a referenciaadat átadásának, illetve KHR-ben történő kezelésének e törvényben meghatározott feltételei fennálltak. E körben a bizonyítás elmaradása vagy eredménytelensége a referenciaadat-szolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli. (2) Az ítélet jogerőre emelkedéséig a referenciaadat kezelését akkor is fel kell függeszteni, ha az elsőfokú ítélet a referenciaadat törlését rendelte el. (3) A referenciaadat kezelésének felfüggesztését, a kezelés felfüggesztésének megszüntetését, illetve a referenciaadat helyesbítését, törlését a bíróság erre vonatkozó jogerős határozatának kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül végre kell hajtani. (4) A bíróság a referenciaadat módosítására vagy törlésére vonatkozó jogerős határozatát a Felügyeletnek is megküldi. 130/O. § A 130/L-130/N. §-ban foglalt rendelkezések a másodfokú eljárásban is megfelelően irányadók ………………………., 200…………….. A tájékoztatást megismertem és átvettem: ………………………………… Számlatulajdonos
144
5.3 v.
8-2. sz. melléklet TÁJÉKOZTATÓ a Számlatulajdonos fizetési/pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről Völgység-Hegyhát Takarékban Hatályos: 2010. július 26-tól A Völgység-Hegyhát Takarék. (továbbiakban: Takarék) általános nyitvatartási időben működő kirendeltségei, betétgyűjtő pénztárai (a továbbiakban Egység*), valamint az általánostól eltérő, egyedi nyitva tartású fiókok (továbbiakban Fiók**)(együtt: Számlavezető hely) a fizetési/pénzforgalmi számlával rendelkező ügyfelek fizetési megbízásait a jelen Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A Tájékoztatóban a Számlavezető helyek megkülönböztetésére az eltérő nyitvatartási idő miatt került sor. A Számlavezető helyek felsorolását a nyitvatartási idő szerint megkülönböztetve a Tájékoztató tartalmazza (végén). I. A Számlavezető hely banki munkanapokon*** a Számlatulajdonosok, illetve a fizetési megbízás Kedvezményezettjének pénzforgalmi szolgáltatója, valamint a vonatkozó hatályos jogszabályok által közvetlen benyújtásra felhatalmazott szervek képviseletére jogosult személyek által papír alapon kezdeményezett fizetési megbízásait a következő időpontok szerint veszi át: Egység:
hétfőtől-szerdáig
7.30 órától 15.30 óráig
csütörtökön
7.30 órától 16.30 óráig
pénteken
7.30 órától 14.30 óráig
Fiókok: Bonyhád és Dombóvár TakarékPont+ fiók:
Lengyel Fiók:
Kárász Fiók: Magyarszék Fiók:
hétfőtől-szerdáig
9.00 órától 15.30 óráig
csütörtökön
9.00 órától 16.30 óráig
pénteken
9.00 órától 14.30 óráig
hétfő
7.30 órától 14.30 óráig
szerda
7.30 órától 14.30 óráig
pénteken
7.30 órától 13.00 óráig
hétfőtől-péntekig hétfő
7.30 órától 11.30 óráig 7.30 órától 15.30 óráig
keddtől-csütörtökig 7.30 órától 12.30óráig pénteken Mindszentgodisa Fiók:
hétfő
7.30 órától 14.30 óráig 7.30 órától 15.30 óráig
keddtől-csütörtökig 7.30 órától 12.30óráig pénteken
7.30 órától 14.30 óráig
II. A Számlavezető hely banki munkanapokon az alábbi időszakban fogadja be és tárgynapon teljesíti a
145
5.3 v. Számlatulajdonosok, illetve a számlavezetett ügyfelek partnerei, valamint külső szervek által a Számlavezető hely által kezelt fizetési számlákra vonatkozóan kezdeményezett információ-, adatszolgáltatási, igazolás kiadására irányuló kéréseket: Egység:
hétfőtől-szerdáig
7.30 órától 14.00 óráig
csütörtökön
7.30 órától 15.00 óráig
pénteken
7.30 órától 13.30 óráig
Fiókok: Bonyhád és Dombóvár TakarékPont+ fiók: hétfőtől-szerdáig 9.00 órától 14.00 óráig
Lengyel Fiók:
Kárász Fiók: Magyarszék Fiók:
csütörtökön
9.00 órától 15.00 óráig
pénteken
9.00 órától 13,30 óráig
hétfő
7.30 órától 13.30 óráig
szerda
7.30 órától 13.30 óráig
pénteken
7.30 órától 12.30 óráig
hétfőtől-péntekig 7.30 órától 11.30 óráig hétfő
7.30 órától 14.00 óráig
keddtől-csütörtökig 7.30 órától 12.00óráig pénteken Mindszentgodisa Fiók:
hétfő
7.30 órától 13.30 óráig 7.30 órától 14.00 óráig
keddtől-csütörtökig 7.30 órától 12.00óráig pénteken
7.30 órától 13.30 óráig
III. A Számlavezető hely a banki munkanapon belül az átvett és befogadott fizetési megbízások tárgynapi teljesítését az alábbi feltételek mellett vállalja: 1.) A Számlatulajdonosok fizetési megbízásaikat postai úton, vagy közvetlen benyújtással, valamint – a Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített külön megállapodás alapján - telefaxon juttathatják el a Számlavezető helyhez. a./ Tárgynapon a Számlatulajdonosok által 10 óráig benyújtott postai kifizetési utalványok kerülnek feldolgozásra és kipostázásra. b./ A papír alapon - postai úton, vagy közvetlen benyújtással kezdeményezett – „normál” fizetési megbízásokat – forintban kezdeményezett átutalási megbízást, saját számlák közötti vagy a Takarék által kezelt fizetési számlákra címzett átutalási (átvezetés) megbízást, beszedési megbízás kezdeményezést - a készpénz ki- és befizetéseket kivéve - a fentiekben ismertetett módon. Egység:
hétfőtől-szerdáig
7.30 órától 14.00 óráig
csütörtökön
7.30 órától 15.00 óráig
pénteken
7.30 órától 13.30 óráig
146
5.3 v.
Fiókok: Bonyhád és Dombóvár TakarékPont+ fiók:
Lengyel Fiók:
Kárász Fiók: Magyarszék Fiók:
hétfőtől-szerdáig
9.00 órától 14.00 óráig
csütörtökön
9.00 órától 15.00 óráig
pénteken
9.00 órától 13,30 óráig
hétfő
7.30 órától 13.30 óráig
szerda
7.30 órától 13.30 óráig
pénteken
7.30 órától 12.30 óráig
hétfőtől-péntekig
7.30 órától 11.30 óráig
hétfő
7.30 órától 14.00 óráig
keddtől-csütörtökig 7.30 órától 12.00óráig pénteken Mindszentgodisa Fiók:
7.30 órától 13.30 óráig
hétfő
7.30 órától 14.00 óráig
keddtől-csütörtökig 7.30 órától 12.00óráig pénteken
7.30 órától 13.30 óráig
fogadja be a Számlavezető hely tárgynapi teljesítésre. A NetB@nk, valamint
Electra rendszeren
keresztül a fizetési megbízásokat a NetB@nk, illetve az Electra üzemidőben nyújthatják be a Számlatulajdonosok tárgynapi teljesítésre. A fentiekben részletezett időpontok után, illetve a NetB@nk és az Electra üzemidőn túl benyújtott fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a következő banki munkanapon teljesíti. c./ Forinttól eltérő pénznemben kezdeményezett (deviza) átutalási megbízást a Számlatulajdonosok az aktuális Hirdetményben rögzített feltételek és határidő betartása mellett nyújthatják be tárgynapi teljesítésre. d./ A Számlavezető helyen, a Takarék pénztáraiban történő készpénz-felvétel és -befizetés Egység:
hétfőtől-szerdáig
7.30 órától 15.30 óráig
csütörtökön
7.30 órától 16.30 óráig
pénteken
7.30 órától 14.30 óráig
Fiókok: Bonyhád és Dombóvár TakarékPont+ fiók: hétfőtől - péntekig
9.00 órától 17.30 óráig
147
5.3 v.
Lengyel Fiók:
Kárász Fiók: Magyarszék Fiók:
szombaton
9.00 órától 17.30 óráig
vasárnap
9.00 órától 17,30 óráig
hétfő
7.30 órától 14.30 óráig
szerda
7.30 órától 14.30 óráig
pénteken
7.30 órától 13.00 óráig
hétfőtől-péntekig
7.30 órától 11.30 óráig
hétfő
7.30 órától 15.30 óráig
keddtől-csütörtökig 7.30 órától 12.30óráig pénteken Mindszentgodisa Fiók:
hétfő
7.30 órától 14.30 óráig 7.30 órától 15.30 óráig
keddtől-csütörtökig 7.30 órától 12.30óráig pénteken
7.30 órától 14.30 óráig
között bonyolítható. A pénztári órák alatt befizetett, illetve felvett összeg a tárgynapon kerül a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján jóváírásra illetve terhelésre. e./ Nagyösszegű készpénzfelvét igénylése esetén annak összegét az esedékességet megelőző munkanapon 12 óráig be kell jelenteni a Számlavezető helyen. Az összeg nagyságát a számlavezető hely vezetője határozza meg, és erről az ügyféltérben kifüggesztett tájékoztató útján informálja az ügyfeleket. f./ Az átutalási megbízásokat a Számlatulajdonos "Terhelési nap" megjelöléssel is benyújthatja, ebben az esetben a megbízás pénzforgalmi számlán történő könyvelése, illetve a címzett fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz történő továbbítása a „Terhelési nap”-ként megjelölt banki munkanapon történik. Terhelési napként a benyújtás napja vagy azt követő bármelyik munkanap megjelölhető. Amennyiben a „Terhelési nap” nem banki munkanapra esik, abban az esetben a Számlavezető hely a fizetési megbízást a „Terhelési nap”-ot követő első banki munkanapon teljesíti. 2.) A Számlatulajdonosok által tárgynapi teljesítésre benyújtott, a Takaréknál vezetett fizetési számlára indított fizetési megbízások tárgynapon kerülnek a címzett számlán lekönyvelésre. A más pénzforgalmi szolgáltatónál vezetett fizetési számlára indított megbízásokat a Számlavezető hely még tárgynapon továbbítja a GIRO rendszeren keresztül, amely így a tárgynapot követő munkanapon érkezik meg a címzett számláját vezető pénzforgalmi szolgáltatóhoz. Amennyiben a Számlatulajdonos olyan megbízást kezdeményez a partnere felé, amelyet a partner pénzforgalmi szolgáltatója nem tudott az ügyfele fizetési számláján lekönyvelni és ezért a megbízást visszautalja az indítónak, a visszautalt tételt a Takarék még a visszautalt tétel fogadásának napján jóváírja a Számlatulajdonos számláján. 3.) A Számlatulajdonos számlája javára érkező átutalások - amennyiben az indító fizetési számláját is a Takarék vezeti - még a fizetési megbízás indításának napján jóváírásra kerülnek.
148
5.3 v.
A más pénzforgalmi szolgáltató ügyfelétől érkező jóváírásokat a Takarék az azt tartalmazó adatállomány GIRO állomány átvételét követően, még tárgynapon jóváírja a Számlatulajdonos számláján. A Számlatulajdonos számlája javára fogadott VIBER átutalások Takarékban fogadásáról a Számlavezető hely által történt tudomásszerzést követően haladéktalanul jóváírásra kerülnek. Abban az esetben, ha a Számlatulajdonos partnerétől olyan megbízás érkezik a Számlatulajdonos részére, amelyet a pénzforgalmi jelzőszám hibája vagy egyéb okból kifolyólag a Számlavezető hely nem tud automatikusan és egyértelműen beazonosítani, akkor a tétel rendezéséről tárgynapon megkísérel gondoskodni. Rendezés alatt értendő az, hogy a Számlavezető hely sikeres beazonosítás után lekönyveli a megbízást a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján, vagy sikertelen beazonosítás esetén visszautalja a tételt a kezdeményező fizetési számlájára. 4.) A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételek vonatkozásában a Takarék közvetői tevékenységet végez, melynek keretében a Posta Elszámoló Központtól kapott tételeket tárgynapon - a tételeket tartalmazó adatállomány fogadásának napján - könyveli le a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján.
Völgység-Hegyhát Takarék
* A Völgység-Hegyhát Takarék. (továbbiakban: Takarék) általános nyitvatartású kirendeltségei, betétgyűjtő pénztárai (Egységek): • • • • • • • • • • • • • • • • •
Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevel, Fő u. 396. Szekszárd, Széchenyi u. 62. Szászvár, Május 1. tér 5. Egyházaskozár, Fő tér 3/a. Sásd, Rákóczi u. 26. Dombóvár, Hunyadi tér 42. Vásárosdombó, Rákóczi u. 32. Mágocs, Szabadság u. 23. Pécsvárad, Kossuth L. u. 32. Nagymányok, Petőfi S. u. 96. Aparhant, Kossuth u. 32. Györe, Petőfi u. 10. Váralja, Kossuth u. 203. Tamási, Szabadság u. 41. Regöly, Hunyadi u. 2. Szakály, Tanácsköztársaság u. 356.
149
5.3 v.
** A Völgység-Hegyhát Takarék egyedi nyitvatartású fiókjai (Fiókok): TakarékPont+ fiókjai • Bonyhád, Völgység u. 8. • Dombóvár, Köztársaság u. 7. A Tesco fiókok a heti pihenőnapon és munkaszüneti napon korlátozott pénzforgalmi szolgáltatást fizetési számlával összefüggő pénztári ki- és befizetés – látnak el. Lengyel, Petőfi u. 23. Kárász, Petőfi u. 36. Magyarszék, Kossuth u. 49. Mindszentgodisa,, Kossuth u. 67.
150
5.3 v.
8-3. sz. melléklet
Nyilatkozat (vállalkozói ügyfélértesítőhöz)
71800………-…………………… sz. ……………………………..elnevezésű pénzforgalmi számla Számlatulajdonosa kifejezetten kérem a Keretszerződésen alapuló fizetési megbízás végrehajtását követően az ügyfélértesítő alábbiak szerinti teljesítését*:
kérem értesítsenek haladéktalanul kérem az ügyfélértesítő visszatartott levelezésként kezelését. kérem, hogy a külön Szolgáltatási szerződéssel igénybevett NetB@nk rendszeren keresztül továbbítsák az ügyfélértesítőt.
Jelen nyilatkozatommal tudomásul veszem, hogy az ügyfélértesítő – számlakivonat – részemre történő eljuttatásának díjával, költségével – az erre vonatkozó mindenkor hatályos Hirdetmény szerinti mértékkel, összeggel, az ott megjelölt esedékesség szerint – pénzforgalmi számlámat külön rendelkezésem nélkül megterhelik.
Dátum: …………………………………………
………………………………
*A megfelelő kockába X jelet kell tenni, többet is lehet bejelölni (pl. haladéktalanul , NetB@nk)!
151
5.3 v.
VÖLGYSÉG-HEGYHÁT TAKARÉK
9. sz. melléklet
PÉNZFORGALMI KERETSZERZŐDÉS Külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott lakossági deviza fizetési számla vezetéséhez
mely létrejött a(z) 1. Számlatulajdonos adatai
2. Társ - számlatulajdonos adatai
Név (családi és utónév): Leánykori név (születési név): Anyja születési neve: Születési hely, idő (év, hónap, nap): Személyazonosságot igazoló okmány típusa és száma: Állampolgárság: Állandó lakcím: Levelezési cím: Telefonszám: E-mail cím Külföldi magánszemély esetén a magyarországi tartózkodási hely számlatulajdonos (a továbbiakban: Számlatulajdonos) és a Völgység-Hegyhát Takarék (7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. cégjegyzékszáma: 1702-000588) (a továbbiakban: Takarék- Számlavezető hely) között a mai napon az alábbi feltételekkel: A Takarék a jelen Deviza pénzforgalmi Keretszerződés (a továbbiakban Keretszerződés) alapján a Számlatulajdonos részére Deviza jelzőszáma
fizetési
71800- 1
IBAN szám
számla
HU-71800-
Választható devizanem: EUR/CHF/USD/GBP
152
Devizanem1
Számlanyitás dátuma 2010……
5.3 v. 71800- 71800- 71800-
HU-71800- HU-71800- HU-71800-
pénzforgalmi jelzőszámon deviza fizetési számlát nyit és vezet külföldi, konvertibilis pénznemben. A deviza fizetési számlát vezető Takarék egység neve és címe: Völgység-Hegyhát Takarék …………………………………… kirendeltség/egység Cím:…………………………………………………………………. 36) A Számlavezető hely a jelen Keretszerződéssel kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonos deviza fizetési számláján rendelkezésre álló külföldi, konvertibilis pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, a deviza fizetési számla terhére és javára befogadott szabályszerű forint, deviza és valuta fizetési megbízásokat a pénzforgalom lebonyolítására vonatkozó hatályos jogszabályi előírások, valamint jelen Keretszerződés részét képező Általános Szerződési Feltételek szerint teljesíti, a Számlatulajdonost a deviza fizetési számla javára és terhére könyvelt összegekről, valamint a deviza fizetési számla egyenlegéről havonta egyszer értesíti. A kamat, jutalék, díj és költség elszámolása az aktuális Hirdetményben rögzített gyakorisággal történik. 37) A jelen Keretszerződés hatálybalépésének feltétele az aktuális Hirdetményben közzétett mértékű és a deviza fizetési számla megnyitásakor esedékes egyszeri "számlanyitási díj" illetve a „számlán elhelyezendő minimum összeg” megfizetése. 38) A Számlatulajdonos részére a Számlavezető hely a Számlatulajdonos írásbeli kérelme alapján a deviza fizetési számlához kapcsolódóan elkülönített számlát/számlákat nyit és vezet. Elkülönített számlák nyithatók: - a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű vagy - a Számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök kezelése céljából. A deviza fizetési számla az elkülönített számlával együtt egységes deviza fizetési számlának tekintendő. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a szabad rendelkezésű elkülönített számla korlátozott funkcionalitású deviza fizetési számla. Ezen elkülönített számlán kizárólag az elkülönített számla és a „főszámlaként” funkcionáló deviza fizetési számla közötti pénzforgalom bonyolítható le átutalási (átvezetési) megbízás formájában. 39) A Számlatulajdonos jogosult a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott lakossági deviza fizetési számla mellé a jelen Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező
„Általános Szerződési Feltételek a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott deviza fizetési és lekötött betét számlák vezetéséhez” című dokumentum keretei között betétlekötési megbízás alapján lekötött betétet elhelyezni.
40) A Számlatulajdonos – a jelen Keretszerződés aláírásával egyidejűleg - köteles a Számlavezető helynél a Takarék által rendszeresített aláírás-nyilvántartó kartonon, a hatályos jogszabályok szerint bejelenteni a deviza fizetési számla felett rendelkezni jogosult személyek nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket. Az aláírás bejelentésére akkor is szükség van, ha a Takarék forintban már fizetési számlát vezet a Számlatulajdonos részére. 153
5.3 v.
41) Két személy önálló rendelkezési jogosultságához kötött számla esetén a számlatulajdonosok tudomásul veszik, hogy a két néven vezetett közös deviza fizetési számlára érkező összegekről külön-külön rendelkezhetnek. Tudomásul veszik továbbá, hogy a külön-külön rendelkezésű számlán a rendelkezési jogosultság módján változtatni csak együttesen lehet. A két néven vezetett közös deviza fizetési számla tulajdonosai tudomásul veszik, hogy a Takarékkal szemben a jelen Keretszerződésből eredő kötelezettségeik egyetemlegesek. 42) A Számlatulajdonos köteles deviza fizetési megbízásait a jelen Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező, „A Számlatulajdonos fizetési/pénzforgalmi számláját érintő deviza fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban foglaltak szerint benyújtani a Számlavezető helynek. A Számlatulajdonos a benyújtott fizetési megbízások fedezetét köteles az esedékesség napján, legkésőbb a hivatkozott Tájékoztatóban rögzített határidőig - az üzleti nap végéig - biztosítani. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a Számlatulajdonos számlaegyenlegének figyelembevételével, a hatályos pénzforgalmi jogszabályok, valamint az Általános Szerződési Feltételek szerint, az azokban meghatározott módon és sorrendben teljesíti. A felhatalmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízásokat a Takarékszövetkezetnél a vele szemben fennálló esedékes követelések teljesülését követő rangsorban a számlán rendelkezésre álló fedezet erejéig teljesítjük. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Takarék a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízások esetében részteljesítést nem végez. 43) Ha a Számlatulajdonos deviza fizetési számláján a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások (átutalási megbízások,) fedezete nem áll rendelkezésre, akkor a Takarék a fedezetlen tételeket a könyvelési nap végén törli. A Számlatulajdonos ellen benyújtott, –a fedezet rendelkezésre állásáig, de legfeljebb 35 napig - kötelezően sorba állítandó hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést a Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok rendelkezései szerint, a végrehajtási törvény előírásainak figyelembevételével teljesíti, vagy állítja sorba. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Takaréknál vezetett fizetési számlái (jelen Keretszerződés alapján vezetett deviza számla/számlái, és a külön Keretszerződés szerint forintban nyilvántartott fizetési számla)a hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése tekintetében egy fizetési számlának minősülnek. A Számlatulajdonos deviza fizetési számlája ellen kezdeményezett Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízást fedezetlenség esetén – a beérkezés napján – amennyiben lehetséges – részteljesítést követően visszaküldi a benyújtónak. A Számlatulajdonos deviza fizetési számlája terhére befogadott váltóbeszedési megbízás esetében a Számlavezető hely a teljes fedezet rendelkezésre állásának hiányában a deviza fizetési megbízást teljesítés hiányában visszautasítja. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos deviza fizetési számláját érintő készpénzforgalmi tételeket a fedezet rendelkezése valamint a szükséges valutakészlet rendelkezésre állása esetén azonnal teljesíti.
154
5.3 v. 44) A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Számlavezető hely nem vállal felelősséget a személyesen részére átadott vagy egyéb úton (pl. postai) hozzá beérkezett, utólag hamisnak bizonyult átutalási megbízások teljesítéséért, ha azok ellenőrzése során úgy járt el, ahogy az adott helyzetben általában elvárható, és gondos eljárása során nem ismerte fel az átutalási megbízás hamis, vagy hamisított voltát. 45) A deviza fizetési számla tartozik és követel forgalmát, valamint záróegyenlegét , ill. a vonatkozó jogszabályok által előírt információkat tartalmazó ügyfélforgalmi értesítőt a Számlavezető hely havonta papír alapon postai úton küldi meg a Számlatulajdonosnak. A Számlatulajdonos kifejezett kérésére és külön nyilatkozatára az elkészített számlakivonatot a szükséges email cím megadását követően havonta emailben rendelkezésére bocsátottja a papíron előállított helyett. A számlakivonat eljuttatása módjára vonatkozó nyilatkozat jelen Keretszerződés elválaszthatatlan részét képezi, a nyilatkozat módosítása jelen szerződés módosítását vonja maga után. A Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok alapján kötelezően sorbaállított (függőben tartott) deviza fizetési megbízásokról - külön díjfelszámítás nélkül, az ügyfélforgalmi értesítőn keresztül - információt szolgáltat a Számlatulajdonosnak. A Számlatulajdonos ezúton felhatalmazza a Számlavezető helyet arra, hogy a Takarék a Számlatulajdonos deviza fizetési számláján és/vagy az azzal egységes deviza fizetési számlát képező elkülönített számlá(ko)n eszközölt téves számlavezetői bejegyzésének rendezését a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül, de utólagos tájékoztatása mellett végrehajtsa. A Számlavezető hely a deviza fizetési számlavezetéssel kapcsolatos jutalékok, díjak mértékéről, ezek, valamint a felmerült költségek, továbbá a kamat felszámításának módjáról mindenkor az aktuális Hirdetményben tájékoztatja a Számlatulajdonost. A deviza fizetési számlavezetéssel és számlaforgalommal kapcsolatos jutalékok, díjak, költségek, valamint kamatok, a számla alapján nyújtott szolgáltatások ellenértéke a vonatkozó Hirdetmény szerint térítendő. A Számlavezető hely jogosult a Számlatulajdonos deviza fizetési számlájáról a számlavezetéssel és a számlaforgalommal kapcsolatos esedékes díjakat, jutalékokat és költségeket, valamint kamatokat az esedékesség napján – az üzleti nap végén – a Számlatulajdonos rendelkezése nélkül beszedni. Amennyiben az adott devizaszámla erre nem nyújt fedezetet, a takarékszövetkezet az ügyfél további deviza és forint számláiról – konverzióval – szedi azt be. 46) A Számlatulajdonos felhatalmazza a Számlavezető helyet, hogy a Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a jelen Deviza fizetési Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Számlavezető hely beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett deviza fizetési számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett, valamint – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – a Takarékkal szembeni más pénzügyi szolgáltatásból származó kötelezettségének (különösen ideértve a hiteltörlesztést is) esedékes követelésével. A Számlavezető hely a Számlatulajdonossal szemben – a pénzforgalmi és
155
5.3 v. más pénzügyi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett deviza fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. 47) Amennyiben a számlavezetéssel és a számlaforgalommal kapcsolatos követelések fedezetére a deviza fizetési számlához kapcsolódó kamatok, jutalékok és díjak elszámolásakor a Számlatulajdonos deviza fizetési számláján nincs fedezet, és a Számlatulajdonos a költséghátralékot a Számlavezető hely felszólításának kézhezvételétől számított 15 (tizenöt) napon belül nem rendezi, úgy a Számlavezető hely jogosult a jelen Keretszerződést azonnali hatállyal felmondani, és a deviza fizetési számlát megszüntetni. 48) A jelen Keretszerződés alapján elhelyezett valamennyi látra szóló és lekötött betét – a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (a továbbiakban: Hpt.) 100. §-ában felsoroltak kivételével – az Országos Betétbiztosítási Alap (a továbbiakban: OBA) által biztosított. A Hpt. 100. § (1) bekezdése értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki a költségvetési szerv, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, az önkormányzat, a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató, kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervezet [Ptk. 685. § c) pontja] által elhelyezett betétekre, valamint a Hpt. 100. § (1) bekezdésében felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. A Hpt. 100. § (2) bekezdése c) pontjának értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétre, amelyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. A biztosítottak esetében az OBA a Számlatulajdonos részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és pénzforgalmi szolgáltatónként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az OBA tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként. 49) A jelen Keretszerződés határozatlan időre szól, és bármelyik Fél írásban, a jelen Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező „Általános Szerződési Feltételek a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott deviza fizetési és lekötött betét számlák vezetéséhez” című dokumentumban rögzített feltételekkel felmondhatja.
156
5.3 v. 50) A jelen Keretszerződésben nem szabályozott kérdésekben a jelen Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező „Általános Szerződési Feltételek a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott deviza fizetési és lekötött betét számlák vezetéséhez” című dokumentumban, a „Számlatulajdonos fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban, a mindenkor aktuális Hirdetményben, a Takarék Általános Üzletszabályzatában, a pénzforgalom lebonyolítására vonatkozó hatályos jogszabályokban, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló, többször módosított 1996. évi CXII. törvényben, valamint a Polgári Törvénykönyvben foglaltak az irányadók. 51) A Jelen Keretszerződésből eredő jogviták peren kívüli elintézésére a Számlatulajdonos békéltető testülethez fordulhat. A békéltető testület a megyei (fővárosi) kereskedelmi és iparkamarák mellett működő független testület. A békéltető testületek adatai (területi illetékessége, címe, telefonszáma) a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara honlapján, valamint a fogyasztóvédelemért felelős miniszter által vezetett minisztérium honlapján a Számlatulajdonos részére elérhető. További jogorvoslati fórum: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatóság Dél-dunántúli Regionális Felügyelőség Szekszárdi Kirendeltség, Fogyasztóvédelmi Főfelügyelőség, Bonyhád Város Polgármesteri Hivatal Jegyzője (a jogorvoslati fórumok elérhetősége megtalálható a Számlavezető hely ügyfélterében, valamint honlapján kihelyezett Panaszkezelési Szabályzatban). 18) A Számlatulajdonos kijelenti, hogy a jelen Deviza fizetési Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező „Általános Szerződési Feltételek a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott deviza fizetési és lekötött betét számlák vezetéséhez” című dokumentum, valamint a „Számlatulajdonos fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztató tartalmát megismerte és az iratanyagokat átvette, és megismerte a Takarék Általános Üzletszabályzatának pénzforgalomi szolgáltatásra vonatkozó részét. Továbbá a Számlatulajdonos kijelenti, hogy a Számlavezető hely jelen Keretszerződés aláírásával egyidejűleg tájékoztatást adott a mindenkor aktuális Hirdetmény közzétételének módjáról és helyéről. Dátum: .......................................... .................................................... Számlatulajdonos
........................................................... Számlatulajdonos
.................................................... Számlavezető hely Mellékletek: 3. „Általános Szerződési Feltételek a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott deviza fizetési és lekötött betét számlák vezetéséhez 2. Tájékoztató a Számlatulajdonos fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről
157
5.3 v.
Keretszerződés melléklete 9.1 sz. melléklet ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK A KÜLFÖLDI KONVERTIBILIS PÉNZNEMBEN NYILVÁNTARTOTT FIZETÉSI SZÁMLÁK ÉS LEKÖTÖTT BETÉT SZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ természetes személyek részére A Völgység-Hegyhát Takarék (székhelye: 7150. Bonyhád, Szabadság tér 9., email: kö
[email protected], cégjegyzékszáma: 17-02-000588, tevékenységi engedély száma:. E-I-878/2007. számú PSZÁF határozat) (a továbbiakban: Számlavezető hely) a devizakorlátozások megszüntetéséről, valamint egyes kapcsolódó törvények módosításáról szóló 2001. évi XCIII. törvény (továbbiakban Dtv.), a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény (a továbbiakban Ptv.), a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6) MNB rendelet és egyéb hatályos jogszabályi előírások figyelembevételével külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott fizetési számlát (a továbbiakban: deviza fizetési számla) nyit és vezet, valamint lekötött betét számlát kezel. 38) Fogalom meghatározások A jelen Általános Szerződési Feltételek alkalmazása tekintetében: Deviza Fizetési számla: Fizetési műveletek teljesítésére szolgáló, a pénzforgalmi szolgáltató egy vagy több ügyfele nevére megnyitott külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott számla. (Ptv) Pénzforgalmi Keretszerződés alapján külföldi, konvertibilis pénznemben megnyitott látra szóló számla, amely - elnevezésétől függetlenül - a számlatulajdonos pénzköveteléseinek és pénztartozásainak nyilvántartására, kezelésére szolgál, és amelynek terhére vagy javára – jogszabály eltérő rendelkezése hiányában – a pénzforgalmi jogszabályokban meghatározott és a Számlavezető hely által alkalmazott fizetési mód alkalmazható. Számlatulajdonos: A számlavezetővel számlaszerződést kötő fél. Lekötött betétszámla: a Számlatulajdonos által a magasabb hozam elérése céljából a szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében nyitott külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott fizetési számla. Betét elhelyezésének, a deviza lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy az ügyfél a Számlavezető helynél külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott fizetési számlával rendelkezzen. 39) A pénzforgalmi Keretszerződés megkötése és a fizetési számla megnyitása A Számlavezető hely külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott fizetési számlát nyit és vezet a természetes személy ügyfeleknek, akik külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott fizetési számla nyitásáról rendelkeznek. A Számlavezető hely Hirdetményben teszi közzé, hogy mely külföldi konvertibilis pénznemben nyit pénzforgalmi számlát. Egy Számlatulajdonosnak több azonos, illetve különböző pénznemben megnyitott pénzforgalmi számlája lehet. A Számlavezető hely külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott fizetési számlát kis- és nagykorú személynek egyaránt nyithat. Kiskorúak részére az alábbi módon vezethető fizetési számla: e) a 14. életévét be nem töltött kiskorú (a Ptk szerint cselekvőképtelen természetes személy) nevében a törvényes képviselője nyithatja meg a fizetési számlát, a számlaszerződést ő írhatja alá, és csak ő rendelkezhet érvényesen a számla felett a kiskorú nevében,
158
5.3 v. f) a 14. életévet betöltött, de 18. életévét be nem töltött kiskorú (a Ptk. 12. §. szerint korlátozottan cselekvőképes személy) jognyilatkozatot tehet, tehát saját nevében nyithat fizetési számlát, a szerződést aláírhatja, de a szerződés csak a törvényes képviselője hozzájárulásával vagy utólagos jóváhagyásával válik érvényessé. A 14. életévét be nem töltött természetes személy azonosításához szükséges a személyi azonosítót igazoló hatósági igazolványa vagy útlevele, diákigazolványa. A deviza fizetési számla két számlatulajdonos nevére (közös számla) is nyitható. A két számlatulajdonos nevére szóló deviza fizetési számla felett a Számlatulajdonosok külön - külön önállóan, korlátozás nélkül, vagy a számla tulajdonosok együttesen jogosultak rendelkezni. Két Számlatulajdonos nevére szóló deviza fizetési számla esetében a Számlatulajdonosok jogaikat és kötelezettségeiket egyetemlegesen jogosultak gyakorolni, illetve kötelesek teljesíteni. Közös néven vezetett deviza fizetési számla felett rendelkezési joggal bíró több Számlatulajdonos esetén meghatalmazott állítására a Számlatulajdonosok csak együttes, egybehangzó nyilatkozattal jogosultak, ennek módosítását is csak ketten együtt tehetik meg.. Két néven vezetett közös számla esetén a Számlatulajdonos köteles a másik Számlatulajdonos elhalálozásának tényét a Takarékszövetkezetnél haladéktalanul bejelenteni. Ennek elmulasztásából eredő károkért a felelősség a Számlatulajdonost terheli. A bejelentő Számlatulajdonos az elhalálozás napjától csak a tulajdoni hányadának megfelelő számlakövetelés felett rendelkezhet. Közös számla esetén elhalálozási rendelkezést a Számlatulajdonosok csak egymás javára adhatnak. A Számlatulajdonos (közös számla esetén bármelyik Számlatulajdonos) elhalálozása esetén a meghatalmazottak rendelkezési jogosultsága azonnal megszűnik. A fizetési számla a Számlatulajdonos devizaállományának kezelésére szolgál. A Számlavezető hely Hirdetményben teszi közzé, hogy mely külföldi, konvertibilis pénznemekben nyit fizetési számlát, és hozzá kapcsolódó lekötött betétet. Lekötött betét kezelésére csak fizetési számla megléte esetén van lehetőség. Egy Számlatulajdonosnak több azonos, illetve különböző pénznemben megnyitott látra szóló deviza fizetési számlája lehet. A deviza fizetési számla vezetését a Számlavezető hely a Számlatulajdonossal, vagy törvényes képviselőjével megkötött Pénzforgalmi Keretszerződés alapján, a jogszabályi és Jelen Általános Szerződési Feltételek keretei között vállalja. A Számlatulajdonos külön kérésére a Számlavezető hely a deviza fizetési számla mellett - meghatározott célra szolgáló - elkülönített számlákat is nyithat. Az elkülönített számlák a fizetési számlával együttesen, egységes fizetési számlának tekintendők. A számlanyitás feltételeit a Pénzforgalmi Keretszerződés és jelen Általános Szerződés mellett a pénzforgalomról szóló jogszabályok állapítják meg. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződésben és jelen Általános Szerződési Feltételekben meghatározott módon, a deviza fizetési számlán nyilvántartja a Számlatulajdonos rendelkezésére álló pénzeszközöket, teljesíti az azok terhére érkező fizetési megbízásokat, továbbá jóváírja a Számlatulajdonos javára érkező pénzeszközöket. A Számlatulajdonos a számlanyitás alkalmával - a Takarékszövetkezet által e célra rendszeresített aláírásnyilvántartó kartonon a számla felett rendelkező(k - állandó meghatalmazott - nevét és aláírás mintáját bejelenteni tartozik. Az állandó meghatalmazottak deviza fizetési számla feletti rendelkezési jogosultsága az alábbi műveletek kivételével megegyezik a Számlatulajdonos jogosultságával: • a számlamegszüntetés;
159
5.3 v. • •
a számla felett rendelkezők körének megváltoztatása (újabb meghatalmazottak bejelentése, illetve a meglévő meghatalmazottak törlése); a banktitoknak minősülő adatok közlésére felhatalmazás megadása;
A Számlavezető hely a Számlatulajdonos kezdeményezésére - jelen ÁSZF-ben foglaltak szerint – deviza lekötött betéti számlát nyit. A deviza lekötött betéti számlán elhelyezett összeget a Számlavezető hely lekötött betétként kezeli. A deviza lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy a betéttulajdonos deviza fizetési számlával rendelkezzék. A betétlekötés és a betéti műveletek kezdeményezésének, végrehajtásának szabályait a jelen Általános Szerződési feltételek tartalmazzák. A Számlavezető hely a külföldi, konvertibilis pénznemben vezetett fizetési számla megnyitását a jogszabályokkal összhangban meghatározott igazoló okmányok benyújtásához köti. A hatályos pénzforgalmi, illetve pénzmosási jogszabályok alapján a külföldi, konvertibilis pénznemben vezetett fizetési számla nyitásához szükséges okiratok: - magyar állampolgár személyazonosságának igazolására alkalmas hatósági igazolványa (személyi igazolvány, útlevél, valamint kártya formátumú vezetői engedély), és lakcímet igazoló hatósági igazolványa, - külföldi természetes személy útlevele, vagy személyi azonosító igazolványa, feltéve, hogy magyarországi tartózkodásra jogosít vagy tartózkodási jogot igazoló okmánya vagy tartózkodásra jogosító okmánya, - 14. életévet be nem töltött természetes személy személyi azonosítót igazoló hatósági igazolványa vagy útlevele és lakcímet igazoló hatósági igazolványa.
A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés megkötésekor a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályoknak megfelelően a Számlatulajdonos, meghatalmazottja azonosítását a Számlavezető hely elvégzi és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti, valamint felkéri a Tulajdonosi nyilatkozat megtételére. A Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja a jogszabályban meghatározott személyi azonosító okmányokat, egyéb okiratokat köteles a Számlavezető helynek bemutatni, illetve a rendelkezésére bocsátani. A szerződéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos, meghatalmazottja köteles az általa a Számlavezető hely rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról 5 (öt) munkanapon belül értesíteni a Számlavezető helyet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát a Számlatulajdonos viseli. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés megkötésekor és minden további előírt nyilatkozattételi esetben a pénzmosási jogszabályokban előírt írásbeli nyilatkozatot is bekéri. A Számlavezető hely a rendelkezésére bocsátott adatokat a jogszabályokban foglaltaknak megfelelően kezeli. 40) A fizetési számla feletti rendelkezés
A deviza fizetési számla felett a teljeskörűen a Számlatulajdonos(ok), illetve a 14. életévet be nem töltött kiskorú esetében törvényes képviselője, valamint a meghatalmazás erejéig a meghatalmazottak rendelkezhet(nek). A Számlatulajdonos a devza fizetési számla felett rendelkezésre jogosultak nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket az erre a célra szolgáló és a Számlavezető hely által rendelkezésre bocsátott nyomtatványon (a továbbiakban: aláírásbejelentő kartonon) kötelesek bejelenteni (állandó meghatalmazottak). Az aláírás azonosításánál a Takarékszövetkezet azt vizsgálja, hogy a rendelkezésen feltüntetett aláírás külső megjelenésében megfelel-e a bejelentett aláírásnak. A Takarékszövetkezet a tőle elvárható gondossággal és körültekintéssel jár el az aláírások ellenőrzése során. Az aláírás bejelentését 2 (kettő) példányban kell megtenni. A deviza fizetési számla feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a
160
5.3 v. Számlatulajdonos, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy a megfelelően kitöltött aláírásbejelentő kartont a Számlavezető helyhez benyújtotta és azt a Számlavezető hely érvénybe helyezte. Amennyiben a devizakülföldi Számlatulajdonos számlája feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazást – nyilatkozatot – külföldön állították ki, azt teljes bizonyító erejű magánokiratként a Számlavezető hely csak akkor köteles elfogadni, ha azt a kiállítás helye szerint illetékes magyar külképviseleti hatóság hitelesítette.
A deviza fizetési számla feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelműen tartalmazza a meghatalmazott személyazonosságának a megállapításához szükséges adatokat és a rendelkezési jog tartalmát. A Számlavezető hely a deviza fizetési számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok alapján elvégzi és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti. A Számlavezető hely a rendelkezésre jogosult személytől csak azután fogad el rendelkezést, ha azonosítása már megtörtént. A Számlatulajdonos a deviza fizetési számlán történő forgalmazást a deviza fizetési számla felett rendelkezésre jogosult személyek bejelentését, a deviza fizetési számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy(ek) azonosítását, valamint a Pénzforgalmi Keretszerződés aláírását követően kezdheti meg. A Számlatulajdonos által az első fizetési számla, feletti rendelkezésre bejelentett személyek rendelkezhetnek a további megnyitott, összes fizetési számla, illetve lekötött betétszámla felett. A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírásbejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti. Két személy önálló rendelkezési jogosultságához kötött számla esetén a Számlatulajdonosok elismerik, hogy a két néven vezetett közös számlára érkező összegekre történő külön-külön rendelkezést úgy foganatosíthatják, mintha a rendelkezést együtt tették volna meg. A Számlatulajdonosok tudomásul veszik, hogy a külön-külön rendelkezésű számlán a rendelkezési jogosultság módján változtatni (pl. egyik számlatulajdonos a másikat a rendelkezésből kizárja) csak együttesen lehet. A két néven vezetett közös számla tulajdonosai tudomásul veszik, hogy a Takarékszövetkezettel szemben a jelen szerződésből eredő kötelezettségeik egyetemlegesek. A deviza fizetési számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Takarék mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítást, törlést) a Számlatulajdonos a Számlavezető hellyel írásban nem közli. A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Számlavezető hely egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a hatályos Hirdetményben rögzített jutalékkal, költséggel és díjjal terhelheti, valamint a Takarék más pénzügyi szolgáltatásból származó követelésével (különösen ideértve a hiteltörlesztést is) terhelheti meg a deviza fizetési számlát. A Takarék a jogszabályi felhatalmazás alapján történő terhelésről előzetesen nem értesíti a kötelezett Számlatulajdonost. 41) A fizetési megbízások benyújtása, azok teljesítésének általános szabályai A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve kizárólag a megbízó fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A Számlatulajdonosnak a fizetési megbízásokat az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon, az egyes fizetési módok esetében a hatályos fizetési jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom
161
5.3 v. feltüntetése mellett kell megadnia. A Számlavezető hely - térítés ellenében - a nyomtatványokat a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja, és csak az e nyomtatványokon adott megbízásokat fogadja el teljesítésre.
A nyomtatványokat jól olvasható módon – a deviza számlát érintő megbízásokat nyomtatott nagybetűvel -, javítás nélkül, csak fekete vagy kék színű tintával író tollal, illetve írógéppel vagy nyomtatóval lehet kiállítani, és azt követően a bejelentett módon aláírni. A Számlavezető helyen kifüggesztett kitöltési útmutató nyújt segítséget a nyomtatványok kitöltéséhez. Ha a fizetési megbízás a jogszabályokban előírt követelményeknek nem felel meg, a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja. A hiányosan vagy pontatlanul adott megbízásokért a Számlavezető hely felelősséget nem vállal és az ezzel kapcsolatosan felmerülő költségekkel a Számlatulajdonos fizetési számláját megterheli. A Számlavezető hely szóban vagy telefonon keresztül közölt, illetve e-mail üzenet formájában továbbított megbízást nem fogad el. A Számlavezető hely befogadja a személyesen benyújtott, a postai úton feladott megbízásokat. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely azok beérkezésének sorrendjében átvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely – a hatályos fizetési jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Számlavezető hely nyilvántartása az irányadó. A készpénzfizetési megbízásokat – a hatályos fizetési jogszabályok által kötelezően sorba állított fizetési megbízások kivételével – a Számlavezető hely azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb átvett, számlavezető rendszerben rögzített tételekre. A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat akkor teljesíti, ha a megbízáson lévő aláírás(ok)naka számla felett rendelkezésre jogosult(ak) bejelentett aláírásával való azonosság megállapítható. Amennyiben a hatályos jogszabályok alapján az azonosítás kötelező esete áll fenn, a Számlavezető hely akkor teljesíti a megbízást, ha az azonosítandó személy azonosítását el tudta végezni. A Számlavezető hely nem vállal felelősséget a Számlatulajdonos által elindított, de a Számlavezető helyhez meg nem érkezett megbízásokért. Az ezekből származó kár kizárólag a Számlatulajdonost terheli. A Számlavezető hely nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. A Számlavezető hely a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, továbbá az alkalmazott árfolyamokat, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket, egyes egyéb számlavezetési feltételeket Hirdetményeiben teszi közzé. 42) Fizetési megbízások jóváhagyása Fizetési megbízások teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével – a Számlavezető hely akkor hajthatja végre, ha a Számlatulajdonos, mint fizető fél azt előzetesen jóváhagyta. A fizetési megbízás jóváhagyása, több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása a Számlatulajdonos előzetes nyilatkozata alapján történik. A fizetési megbízás teljesítés Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyásának a Számlavezető hely a fizetési megbízás Számlavezető helyen bejelentett módon történő aláírásának és Számlavezető helyhez történő benyújtásának együttes megtörténtét tekinti. Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása a Felhatalmazó levél Számlatulajdonos általi - a Számlavezető helynél bejelentett módon történő - aláírásával és a Számlavezető helyhez nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. A Felhatalmazó levél tartalmi ellenőrzése során – a többi kötelező tartalmi elem megfelelése esetében is - csak azt fogadja el, amely megfelel a pénzforgalomra vonatkozó jogszabályban előírt, valamint jelen ÁSZFben rögzített feltételeknek. A formailag és tartalmilag helyes Felhatalmazó levelet az azt befogadó Számlavezető hely nyilvántartásba veszi.
162
5.3 v. A nyilvántartásba vett Felhatalmazó levelet a Számlavezető hely a Felhatalmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízás teljesítés Számlatulajdonos által történő előzetes jóváhagyásának tekinti. Amennyiben a Felhatalmazást közvetlenül a Kedvezményezett vagy a Kedvezményezett fizetési szolgáltatója juttatja el (papíron) a Számlavezető helyhez és a befogadott Felhatalmazás a fizetési jogszabályok által előírt adatot nem tartalmazza, úgy a Számlavezető hely haladéktalanul felveszi a kapcsolatot a Számlatulajdonossal a hiányzó – kötelezően rögzítendő - tartalmi elem utólagos pótlása céljából. A hiányzó összeg, adat pótlásáig a Számlavezető hely a szóban forgó Felhatalmazást nem veszi nyilvántartásba, a Felhatalmazáshoz kapcsolódó beszedést „élő” felhatalmazás hiányában nem teljesít. A Számlavezető hely a Felhatalmazó levélen alapuló beszedés sorbaállítását - a Számlatulajdonossal kötött különmegállapodása (Sorbaállítási szerződés) alapján - vállalja. A Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja egyrészt a Számlavezető hely téves bejegyzésének a deviza fizetési számlán történő helyesbítését, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a Pénzforgalmi Keretszerződésben, valamint a Pénzforgalmi Keretszerződés mellékletét képező aktuális Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj, valamint a Takarék más pénzügyi szolgáltatásból származó követelésének (különösen ideértve a hiteltörlesztést is) fizetési számlán történő elszámolását. A fizetési megbízás teljesítését a Számlavezető hely által történt átvételét követően a Számlatulajdonos nem vonhatja vissza. Kivételt képeznek a Számlatulajdonos által terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, ahol a Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését a Számlavezető helyhez eljuttatott, a Számlavezető helynél bejelentett módon aláírt rendelkező levél formájában a terhelési napot megelőző banki munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja. A fizetési megbízás kedvezményezettje által közvetlenül vagy számlavezető fizetési szolgáltatóján keresztül benyújtott fizetési megbízás visszavonását a teljesítés napján kizárólag a Kedvezményezett, az általa kiállított írásbeli hozzájáruló nyilatkozat Számlavezető helyhez történő benyújtásával kezdeményezheti. A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat a Pénzforgalmi Keretszerződés mellékletét képező "Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A Számlavezető hely a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket, egyes egyéb számlavezetési feltételeket aktuális Hirdetményeiben teszi közzé. 43) Fizetési módok A Számlatulajdonos deviza fizetési számlájával kapcsolatban - ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő - a következő fizetési módok alkalmazhatók: j) fizetési számlák közötti fizetési módok: aa) átutalás, 1. egyszerű átutalás, 2. csoportos átutalás, (jelenleg nem elérhető szolgáltatás) 3. rendszeres átutalás, (jelenleg nem elérhető szolgáltatás) 4. hatósági átutalás, átutalási végzés. ab) beszedés 1. a felhatalmazó levélen alapuló beszedés, 2. váltóbeszedés, 3. csoportos beszedés, (jelenleg nem elérhető szolgáltatás) 4. határidős beszedés ac) a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés 1. fizetés bankkártyával (jelenleg nem vehető igénybe) k) fizetési számlához kötődő készpénzfizetési módok: ba) készpénzbefizetés deviza fizetési számlára, bb) készpénzkifizetés deviza fizetési számláról. Ha a Számlatulajdonosok egymás között más fizetési módban nem állapodnak meg, a deviza fizetési számláról
163
5.3 v. történő kifizetést egyszerű átutalással kell teljesíteni. 44) A fizetési megbízások teljesítésének szabályai a) Általános szabályok: A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat a Pénzforgalmi Keretszerződés mellékletét képező "Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A Számlavezető hely a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket, egyes egyéb számlavezetési feltételeket aktuális Hirdetményeiben teszi közzé. A Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítési határidejét – a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja. A fizetési megbízás befogadásának időpontja: -
-
-
átutalás esetén az az időpont, amikor a Számlavezető hely az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat – így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet – hatósági átutalás, átutalási végzés részteljesítése esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete - rendelkezésre áll; beszedés esetén a) a kedvezményezett ügyfél Számlavezető helye szempontjából az az időpont, amikor a Számlavezető hely a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat - ideértve a rendelkezésre jogosult azonosítását is -, okirat birtokában átvette, b) a fizető fél Számlavezető helyének szempontjából az az időpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette; készpénzfizetés esetén a) pénztári befizetésnél az az időpont, amikor a kiszolgáló pénztár a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a Befizetőtől a készpénzt átvette, b) befizetési funkciót ellátó bankjegykiadó automatán végzett befizetésnél az az időpont, amikor a fizetési szolgáltató a befizetés összegszerűségét ellenőrizte, mely időpont legfeljebb három munkanappal haladhatja meg a tényleges befizetés napját, c) kifizetésnél az az időpont, amikor a fizetési megbízást a kifizető hely a kifizetéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll.
A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Számlatulajdonos Számlavezető hellyel történt megállapodása, valamint az általa adott fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A hatályos fizetési jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírják. A deviza fizetési bankszámlára történő készpénzbefizetés vagy a fizetési számláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a kifizető hely (Számlavezető hely) pénztáránál be-, vagy kifizetik.. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos fizetési jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Számlavezető hely ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Számlavezető hely a hatályos fizetési jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a visszautasítás okát közli és az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott papír alapú megbízások esetén a fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról szóló értesítést küld. A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat akkor teljesíti, ha a megbízáson lévő aláírás(ok)nak a Számlatulajdonos, illetve a fizetési számla felett rendelkezésre jogosult(ak) bejelentett aláírásával való azonosság megállapítható. Amennyiben a hatályos jogszabályok alapján az azonosításnak a kötelező esete áll fenn, a Számlavezető hely akkor teljesíti a fizetési megbízást, ha az azonosítandó személy azonosítását el tudta végezni. A Számlavezető hely nem teljesíti a technikai okok miatt olvashatatlan megbízásokat, azonban vállalja, hogy a
164
5.3 v. hibás fogadásról telefonon megkísérli értesíteni a Számlatulajdonost, továbbá ezen fizetési megbízások (átutalási megbízások) nem teljesítéséről a beérkezés napján Értesítőlevél formájában tájékoztatja a Számlatulajdonost. A megbízások teljesítésének pontos rendjéről, valamint a fizetési megbízások jóváírásának várható időpontjáról a „Számlatulajdonosok fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló tájékoztató ad útmutatást. b.) A külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlán végrehajtott megbízások részletes szabályai ba.) Jóváírások a számlán A Számlavezető hely a fizetési számlán a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásainak megfelelően, korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást. A Számlavezető hely a deviza fizetési számlák javára érkező deviza- illetve forint összegeket az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával ás értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal. A Számlatulajdonos deviza fizetési számlájára történő jóváírás értéknapja nem lehet későbbi, mint az a munkanap, amikor a szóbanforgó fizetési művelet összege a Számlavezető hely nostro számláján jóváírásra került. A Számlavezető hely az átutalással fizetési számlára érkező összegeket a megadott pénznemben írja jóvá a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt deviza fizetési számláján. Amennyiben az átutalt összeg pénzneme eltér a megbízásban megjelölt deviza fizetési számla pénznemétől, de az engedélyezett pénznemek (Hirdetmény) egyike – és az átutalás külön rendelkezést nem tartalmaz – a Számlavezető hely automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt fizetési számlán. A Számlavezető hely a deviza fizetési számlára történő valuta és forint befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos számláján. Ha a befizetett összeg pénzneme eltér a deviza fizetési számla pénznemétől, a Számlavezető hely a befizetett forintot, valutát az általa jegyzett és üzleti helyiségében kifüggesztett devizaeladási, illetve valutavételi/devizaeladási árfolyamon konvertálja. Valutabefizetés bármilyen típusú deviza számlára nem honos (nem a Számlavezető hely), de deviza számlavezetési tevékenységet végző kirendeltségben is végezhető. A fizetési számla megnyitása előtt történő átutalás, valamint pontatlan, vagy hiányos megbízás esetén a Számlavezető hely a beérkezett összeget számlanyitásig, illetve a fizetési megbízás pontosításáig nem kamatozó függő számlán tartja. Az ebből eredő költségek és esetleges veszteségek a Számlatulajdonost terhelik. bb.) Terhelések a számlán A Számlavezető hely azon pénznemekben teljesít átutalást, amelyekben a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt-nél nostro számlát vezet. Átutalási megbízás nem honos - de deviza számlavezetést végző - kirendeltségben is beadható. Honos kirendeltség az a Számlavezető hely, ahol a Számlatulajdonos megnyitotta deviza fizetési számláját. A Számlavezető hely tárgynapi feldolgozásra az aktuális Hirdetményben közzétett időpontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. Ezen időpont után benyújtott átutalási megbízásokat a Számlavezető hely következő munkanapon beadottnak tekinti, és a teljesítési határidőket attól a naptól számítja. Amennyiben a következő nap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követő első banki munkanapon történik meg. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást terhelési nappal tölti ki, úgy a Számlavezető hely az átutalási megbízásban feltüntetett banki munkanapon dolgozza fel a megbízást. A Számlavezető hely a hatályban lévő szabályoknak megfelelően – kötelezettség elvállalása esetén – ragaszkodik ahhoz, hogy mind a megbízásra, mind a kapcsolódó jutalékra, díjara a fedezet biztosított legyen. Ezen kívül a fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele az, hogy a Számlatulajdonos fizetési számláján legyen
165
5.3 v. számlaegyenleg. A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat a fizetési számla tárgynapi fedezete (azaz az előző napi záróegyenleg és a tárgynapi jóváírásoknak a teljesítésnél a feldolgozás során még figyelembe vehető része erejéig teljesíti. Amennyiben az átutalási megbízás fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett Számlatulajdonos fizetési számláján, akkor a Számlavezető hely részteljesítést nem végez. Az olyan átutalási megbízásokat, melyek összege meghaladja a terhelendő számla egyenlegét, a Számlavezető hely a Számlatulajdonos egyidejű értesítése mellett visszaküldi. Ilyen esetben a Számlavezető hely akkor is kéri a Számlatulajdonos ismételt rendelkezését, ha az eredeti fizetési megbízás más fizetési számláról – pl. konverzióval – egyébként teljesíthető lenne. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos átutalási megbízásait az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és teljesítési nappal teljesíti. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos valuta kifizetési megbízását a vonatkozó aktuális Hirdetményben meghatározott devizaértékig a megbízás napján teljesítit. Ezen étékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a Számlavezető hely kettő nappal korábbi értesítése esetén tudja vállalni. A fizetési megbízások közül a Számlavezető hely először - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon. A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla (pénzforgalmi számla – külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott és forintban nyilvántartott -, a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű elkülönített számlái, valamint lekötött betét számlái) pénznemtől függetlenül egy fizetési számlának minősül. A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát kell a Számlavezető helynek elsődlegesen figyelembe vennie, függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendő számla nem azonos a teljesítésre – jogszabály által - kijelölt fizetési számlával/számlákkal. Ha a fizető fél nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával vagy az azonos pénznemben vezetett fizetési számlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor forintban, majd az egyéb pénznemben vezetett számlát kell figyelembe venni. Pénznemek közötti átváltás esetén a Számlavezető hely által jegyzett – a fizetési számla megterhelésének napján érvényes – devizavételi árfolyamot alkalmazza. Amennyiben a Számlavezető hely által nem jegyzett pénznemre szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad el a Számlavezető hely teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A forintra történő átváltást a Számlavezető hely a Magyar Nemzeti Bank által közzétett, a terhelés napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon végzi. A Számlavezető hely a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Számlavezető hely joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési időn belül – a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - helyesbíteni. A helyesbítésről a Számlavezető hely az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött egyéb pénzügyi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező Takarékkal szembeni követeléseket a Számlavezető hely beszámítási jogával élve – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Számlavezető hely beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett fizetési számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett, valamint – a vonatkozó
166
5.3 v. szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – a Takarékkal szembeni más pénzügyi szolgáltatásból származó kötelezettségének (különösen ideértve a hiteltörlesztést is) esedékes követelésével. A Számlavezető hely a Számlatulajdonossal szemben – a fizetési és más pénzügyi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - a hatályos fizetési jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. A fizetési számlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, valamint a Számlatulajdonosnak a Felhatalmazó levélben rögzített ezirányú rendelkezésének megfelelően a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését, valamint a Takarék pénzügyi szolgáltatásainak igénybevételével keletkezett követelések teljesítését követően a szükséges fedezet megléte esetén a Számlavezető hely azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Számlavezető hely nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra. c) Fizetési megbízások sorba állítása 1) A Számlavezető hely téves bejegyzésének helyesbítését szolgáló terhelő tranzakció – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést is megelőzve – a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlatulajdonos fizetési számláján sorba állításra kerül. A Számlavezető hely a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. 2) A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla (forint és deviza fizetési számla, a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű forint és deviza elkülönített számlái, valamint forint és deviza lekötött betét számlái) egy fizetési számlának minősül. A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát kell a Számlavezető helynek elsődlegesen figyelembe vennie, függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendő számla nem azonos a teljesítésre - jogszabály által kijelölt - fizetési számlával/számlákkal. Ha a fizető fél nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával vagy az azonos pénznemben vezetett fizetési számlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor a forintban, majd az egyéb pénznemben vezetett fizetési számlát kell figyelembe venni. Pénznemek közötti átváltás esetén a Számlavezető hely az általa jegyzett - a fizetési számla megterhelésének napján érvényes - devizavételi árfolyamot alkalmazza. Amennyiben a Számlavezető hely által nem jegyzett pénznemre szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad be a Számlavezető hely teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A forintra történő átváltást a Számlavezető hely a Magyar Nemzeti Bank által közzétett, a terhelés napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon végzi el. Amennyiben a hatósági átutalás és átutalási végzés a fedezetösszevonást követően pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, abban az esetben, mint ún. előnyösen rangsorolt fizetési megbízásokat a Számlavezető hely az azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig - de legfeljebb azonban 35 (harmincöt) napig – a Számlatulajdonosnak a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számláján, ennek hiányában a hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásban feltüntetett terhelendő fizetési számlán sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A Számlavezető hely a sorba állítás időtartama alatt a hatósági átutalásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 3) A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött fizetési és más pénzügyi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján a Számlatulajdonos fizetési számláján nyilvántartott, a Számlavezető hely, mint kedvezményezett javára rögzített követelést a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlavezető hely sorba állítja. A Számlavezető hely beszámítási jogával élve a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló nyilatkozat alapján a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások teljesítése előtt - részfizetést teljesít. 4) A Számlatulajdonos fizetési számlájára érkező, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásokat fedezethiány esetében, mint vissza nem utasított fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján a Számlatulajdonossal kötött külön megállapodás (Sorbaállítási
167
5.3 v. szerződés) alapján legfeljebb 35 (harmincöt) napig sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. Sorbaállítási szerződés hiányában a felhatalmazó levélen alapuló beszedés a befogadás napján fedezethiány esetén részteljesítésre és/vagy visszautasításra kerül, sorbaállításra nincs lehetőség.
5) A deviza fizetési számláról kezdeményezett készpénzfizetést a Számlavezető hely nem állítja sorba, részfizetést nem teljesít, fedezet hiányában a megbízás teljesítését visszautasítja. 6) A Számlavezető hely – a hatályos fizetési jogszabályok eltérő rendelkezése hiányában, , illetve ha a Számlatulajdonossal másként (Sorbaállítási szerz. )nem állapodik meg -, a fizetési számlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető átutalási és beszedési megbízásokat visszautasítja. 7) A Számlatulajdonossal kötött különmegállapodás (Sorbaállítási szerződés) alapján a Számlavezető hely a deviza pénzforgalmi számlára befogadott, a Számlatulajdonos által kezdeményezett Felhatalmazó levélen alapuló beszedéseket – fedezethiány esetén - 35 (harmincöt) napig sorba állítja és az abban meghatározott módon teljesíti. A sorbaállítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. 45) Készpénzfizetési (pénztári) műveletek A Számlavezető hely az általa kezelt külfüldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla terhére valuta, illetve Ft kifizetést, - javára valuta, illetve Ft befizetést bonyolít. A számlatulajdonos valuta pénztári műveleteit a Takarék azon kirendeltségeiben bonyolíthatja, amelyek a saját jogú valutaforgalmazási és készpénzellátási tevékenység folytatására vonatkozó engedéllyel rendelkeznek (valuta ki-befizetést teljesítő pénztár). Valuta kifizetések: A Számlatulajdonosnak előzetesen (telefonon) tájékoztatnia kell a Számlavezető, valamint a valuta kifizető helyet a valuta-felvételi szándékáról annak érdekében, hogy a szükséges valuta a megfelelő valutanemben és értékben rendelkezésre álljon. A Számlatulajdonos személyesen benyújtja az előírt módon kitöltött valuta kifizetési bizonylatot a valuta kifizető helynek. A kifizető hely a Számlatulajdonos valuta-felvételi megbízását a valuta kifizetést teljesítő pénztár vonatkozó Hirdetményében meghatározott euró, vagy azzal megegyező devizaértékig a megbízás napján teljesíti. Ezen értékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a kifizető hely két munkanappal korábbi értesítése esetén tudja vállalni. A valuta kifizetés során a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját a valuta kifizetést teljesítő pénztár közvetlenül haladéktalanul megterheli. A deviza pénzforgalmi számláról a számla deviza nemétől eltérő valutában, illetve forintban történő pénztári kifizetéseknél a Takarék az általa jegyzett, mindenkor az aktuális Hirdetményben rögzített, a kifizető hely ügyfélterében is kifüggesztett devizavételi/valuta-eladási árfolyamon váltja át a Számlatulajdonos devizáját. A készpénzfelvételi megbízást jól olvashatóan, tintával, golyóstollal vagy írógéppel kell kitölteni. A felvenni kívánt összeget számmal és betűvel azonosan kell megjelölni, a kiállítás hónapját betűvel kell feltüntetni, s ezt követően a készpénzfelvételi megbízást a Számlavezető helynél bejelentett módon alá kell írni, és a rovatoknak, illetve az előnyomott szövegnek megfelelően olvashatóan kell kiállítani úgy, hogy utólagos betoldás vagy egyéb módosítás, illetve hamisítás lehetősége kizárt legyen. A készpénzfelvételi megbízáson a keltezés rovatba a kiállítás helyét és idejét (év, hó, nap) kell bejegyezni, a hónapot mindig betűkkel megjelölve (megjelölhető rövidítve is). A készpénzfelvétel esetén a személyazonosságot minden esetben igazolni kell. Ha a bemutatott készpénzfelvételi megbízás összegének kifizetéséhez szükséges pénzügyi fedezet a Számlatulajdonos fizetési számláján nem áll rendelkezésre, a Számlavezető hely a megbízást a benyújtó részére
168
5.3 v. teljesítetlenül visszaadja. Készpénzfelvétel esetében a Számlavezető hely nem alkalmaz részteljesítést. Nem teljesít a kifizető hely kifizetést a keltezés nélküli vagy előre keltezett és az olyan készpénzfelvételi megbízásra sem, amelyet hibásan vagy érthetetlenül állítottak ki, javították vagy sérült, illetve rontott. Érvénytelen az a készpénzfelvételi megbízás is, amelyen a deviza fizetési számla számát nem megfelelően tüntették fel, előnyomott szövegében betoldást alkalmaztak, vagy amelyen az összeget eltérően tüntették fel betűkkel és számokkal. Készpénz befizetés A készpénz befizetése a Számlavezető helyen és a Takarék más egységeinek kiválasztott pénztárában az alkalmazott befizetési bizonylat felhasználásával történik. Valuta befizetések: A Számlatulajdonos a megfelelően kitöltött valuta befizetési bizonylattal az általa meghatározott, a Takarék saját jogú valutaforgalmazási és készpénzellátási tevékenység folytatására vonatkozó engedéllyel rendelkező egységének pénztárában kezdeményezheti a valuta és forint befizetést deviza fizetési számlára. A befizetést fogadó pénztár a pénztári valuta és forint befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos deviza fizetési számláján. Mivel a befizetett készpénz pénzneme eltérhet a fizetési számla devizanemétől, a befizetést fogadó pénztár a befizetett valutát és forintot mindenkor az aktuális Hirdetményben rögzített, a Takarék által jegyzett és üzleti helyiségeiben megtekinthető valutavételi/deviza eladási vagy devizaeladási árfolyamon konvertálja. 46) Fizetési megbízások utólagos helyesbítése A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési megbízás teljesítését követő 60. (hatvanadik) napig kezdeményezheti az általa előzetesen jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás utólagos helyesbítését. A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás helyesbítése iránti kérelem esetén a Számlavezető hely köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési megbízást a Számlatulajdonos, mint fizető fél előzetesen jóváhagyta, a fizetési megbízás a Számlatulajdonos által benyújtott megbízásnak megfelelően került rögzítésre, teljesítésre és a teljesítést műszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. A Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízás teljesítése esetén a Számlavezető hely haladéktalanul megtéríti a fizető fél Számlatulajdonos részére a fizetési megbízás összegét, helyreállítja a deviza fizetési számla megterhelés előtti állapotát, valamint megtéríti a Számlatulajdonos jogosnak minősített kártérítési követelését. A Számlavezető hely mentesül a fentiek szerinti kárviselési felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízással összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél Számlatulajdonos csalárd módon eljárva okozta. A Számlavezető hely visszatéríti a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás összegét, ha: a) a jóváhagyás időpontjában a Számlatulajdonos a fizetési megbízás összegét nem ismerte, és b) a fizetési megbízás összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél Számlatulajdonos részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt. A fentiekben rögzített feltételek együttes fennállása tekintetében a bizonyítási kötelezettség kizárólag a fizető fél Számlatulajdonost terheli. A fizető fél Számlatulajdonos részéről a fizetési megbízás adott helyzetben ésszerűen elvárható összegének megítélése során a Számlavezető hely a Számlatulajdonos ugyanazon kedvezményezett részére teljesített korábbi fizetési megbízásait, valamint a fizetési megbízás kezdeményezésének körülményeit veszi figyelembe. A Számlavezető hely a visszatérítési igény elbírálása során a Számlatulajdonos által benyújtott, a vitatott fizetési megbízás kedvezményezettje által kiállított nyilatkozat alapján jár el, melynek tartalma részletesen kiterjed: - a fizető fél Számlatulajdonos és a Szolgáltató/Partner közötti megállapodásban rögzített fizetési
169
5.3 v.
-
gyakoriságra; a Számlatulajdonos fizetési szokásaira, a vitatott fizetési kötelezettség kiszámítása során a kedvezményezett által alkalmazott számítási módra/követelés elemekre (pl. fizetési hátralék, késedelmi kamat, stb.).
A Számlatulajdonos visszatérítési igényének benyújtásakor továbbá a fentieken kívül az alábbi dokumentumokat kell az írásban benyújtott visszatérítési igényéhez mellékelnie: a) olyan nyilatkozatot, amelyben kijelenti a Számlatulajdonos, hogy a konkrét fizetési megbízás jóváhagyásának pillanatában a visszatérítési igény tárgyát képező fizetési művelet összegét nem ismerte, illetve az adott összegre vonatkozóan a kedvezményezetnél nem kezdeményezett visszatérítést, b) a visszatérítési igény benyújtását megelőző, a beszedő fél, mint kedvezményezett által a Számlatulajdonosnak megküldött számlát, vagy fizetési értesítő eredeti példányát, illetve egyéb, a visszatérítési igény alátámasztását igazoló dokumentumot. A Számlatulajdonos nem hivatkozhat a visszafizetési feltételek b) pontjára, ha a fizetési megbízás teljesítése a fizetési megbízásban rögzített követelés pénzneme és a megbízásban megadott terhelendő deviza fizetési számla pénzneme különbözött, ezért a Számlavezető hely a megbízás teljesítése napján aktuális Hirdetményben rögzített árfolyamot alkalmazta az átváltás során. A fizető fél Számlatulajdonos továbbá nem jogosult a visszatérítésre, ha az előzetes jóváhagyást közvetlenül a Számlavezető helynek adta meg, és a fizetési megbízás benyújtására vonatkozó előzetes tájékoztatási kötelezettséget a Számlavezető hely vagy a kedvezményezett a fizetési megbízás teljesítésének esedékességét megelőzően 28 (huszonnyolc) nappal teljesítette. A kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás visszatérítésére vonatkozó igényét a Számlatulajdonos a terhelés napjától számított 56 (ötvenhat) napig érvényesítheti. A Számlavezető hely a visszatérítés elbírálását csak akkor kezdi meg, ha a Számlavezető hely a Számlatulajdonostól a visszatérítési igény jogosságát bizonyító, a Partner által kiállított, a Számlavezető hely által előírt tartalmi követelményeknek megfelelő nyilatkozatot befogadta. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos visszatérítésre vonatkozó igényének elbírálását lehetővé tevő dokumentumok benyújtásától számított 10 (tíz) munkanapon belül a fizetési megbízás összegét visszatéríti vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja. A visszatérítés elutasítása esetén a Számlavezető hely egyidejűleg tájékoztatja a Számlatulajdonost a jogvita peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumokról. Amennyiben a Számlatulajdonos a fizetési megbízáson hibás fizetési jelzőszámot/IBAN számot vagy Swift kódot tüntet fel, akkor ezen megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a Számlavezető helyet nem terheli felelősség. A Számlavezető hely azonban köteles a Számlatulajdonos helytelen adatközlése miatt hibásan teljesített fizetési megbízás összegének visszaszerzése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. A Számlatulajdonos által kezdeményezett, de a Számlavezető hely által hibásan teljesített fizetési megbízásért a Számlavezető hely felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési megbízás összege a kedvezményezett fizetési szolgáltatójához már beérkezett. Ebben az esetben ugyanis a fizetési művelet hibás teljesítésének rendezéséért a kedvezményezett fizetési szolgáltatója felel. A kedvezményezett fizetési szolgáltatója haladéktalanul jóváírja a kedvezményezett fizetési számláján, illetve a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja a fizetési megbízás összegét. A Számlavezető hely a fizetési megbízás nem teljesítése vagy hibás teljesítéséből adódó felelősségének fennállása esetén a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás összegét haladéktalanul visszatéríti a Számlatulajdonos részére, és a deviza fizetési számlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési megbízásra nem került volna sor. Ezen kívül a Számlatulajdonos kérésére - a fizetési megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül - a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsít. , valamint a szóban forgó fizetési megbízás nyomon követésének eredményéről a Számlatulajdonost tájékoztatja. A Takarékszövetkezet felelősségi határa a számlatulajdonos által benyújtott fizetési megbízások esetén: A fizetési megbízások számlatulajdonostól történő átvételétől, a megbízáson szereplő adatok számítógépes rendszerbe történő rögzítésén keresztül a megfelelő számlán való könyvelésig, valamint a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt-nek történő átadásáig, ill. onnan történő átvételig tart. A fizetési megbízás helytelen kiállítása miatt a deviza fizetési számla téves könyveléséből, vagy a
170
5.3 v. megbízás teljesítésének jogszerű megtagadásából eredő károkért a Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget, azok rendezéséről a számlatulajdonosnak kell gondoskodnia. A fizetési megbízások "közlemény" rovatában feltüntetett adatok vagy utasítások a fizetés címzettjének szólnak, azok a Takarékszövetkezet jogait és kötelezettségeit nem érintik, és azok helyességét a Takarékszövetkezet nem vizsgálja. A Takarékszövetkezet kizárja a felelősségét azon károk tekintetében, amelyek a rendelkezési jog változásával összefüggésben a számlatulajdonos oldalán keletkezett jogviták miatt a megbízások teljesítése, nem teljesítése vagy késedelmes teljesítése folytán következnek be. A Takarékszövetkezet megtéríti a számlatulajdonosnak a fizetési megbízások hibás vagy késedelmes teljesítéséből, valamint a fizetési számla téves megterheléséből eredő károkat, ha azok keletkezése a Takarékszövetkezet terhére bizonyítottan felróható. A Takarékszövetkezet a kiadott hívószám elvesztéséből vagy illetéktelen személy általi felhasználásából eredő kárért nem felel. Nem felel továbbá az olyan károkért, amelyek erőhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. 47) Lekötött betét 14. A Számlatulajdonos(ok) jogosult(ak) a lakossági deviza fizetési számláról betétet lekötni. A betétlekötés minimális összegét a Hirdetmény tartalmazza. A lekötött betétet a Takarékszövetkezet külön – lakossági deviza fizetési számlához kapcsolódó – betétszámlá/ko/n tartja nyilván és kezeli. 15. Az egyes betétösszegek elhelyezése betétlekötési megbízások alapján történik. 16. A lekötési idő a betétszámlán történő jóváírás napján kezdődik. A Takarékszövetkezet pénztári nyitvatartási idő alatt fogad el aznapra szóló betétlekötési megbízást. 17. Az egyes betétösszegeket a Számlatulajdonos a Hirdetményben szereplő, általa meghatározott időtartamra kötheti le. 18. A Számlatulajdonosnak lehetősége van futamidő alatt a betétet azonnali hatállyal felmondani. 19. Deviza lekötött betétek esetén a Számlatulajdonosnak módja van részösszeg felvételére is. Ez esetben a felvett részösszeg a (felmondásra kerülő tőkerész) után a Takarékszövetkezet mindenkor a Hirdetményben közzétett felmondási kamatot fizeti. 20. Részösszeg felvétele esetén a maradványösszeg - az az összeg, amely részösszeg felvétele esetén a betétszámlán marad - az eredeti lekötési feltételek mellett kamatozik tovább lejáratig. Amennyiben a maradványösszeg kisebb, mint a legkisebb leköthető összeg, akkor a betétlekötés megszűnik és a maradványösszeg visszavezetésre kerül a lakossági deviza fizetési számlára. 21. A betétlekötési megbízás meghosszabbítása esetén a betétösszeg a hatályos Hirdetményben a konstrukcióra közzétett kamatozási feltételek szerint kerül lekötésre. 22. Ha a betét futamidejének lejárata munkaszüneti napra esik, akkor a tőke és a kamat a következő munkanapon kerül átutalásra. 23. A betétlekötések alkalmával a Számlatulajdonos az egyes betétek elhelyezésekor a lekötés futamidejét köteles a lekötési megbízáson egyértelműen - hónapokban kifejezve - betűvel is kiírva meghatározni. A Számlatulajdonos köteles a lekötés első napját a lekötési megbízáson egyértelműen meghatározni. 24. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy ellenkező értelmű lejáratra vonatkozó rendelkezése hiányában a deviza betétszámlán elhelyezett tőkét és a kamatot a Takarékszövetkezet újra leköti az utolsóként kapott megbízás és a hatályos "Hirdetmény" szerint. 25. A Számlatulajdonos a lejárati napot megelőző nap 12:00 óráig rendelkezhet a betét és kamata lejárat utáni kezeléséről. Lejárati rendelkezéseinek típusai a következők lehetnek: • a tőke és a kamat összegének átvezetése a bankszámlára, • a tőke és a kamat együttes összegének lekötése azonos feltételekkel,
171
5.3 v. •
a tőke lekötése azonos feltételekkel, a kamat a bankszámlára kerül.
13. A betétlekötés további feltételeit, a betétkonstrukciókat, a futamidőket, kamatok (EBKM) mértékét, elszámolását stb. a vonatkozó Hirdetmény tartalmazza. 48) Kamatok, jutalékok, díjak és egyéb terhelések A Számlavezető hely a deviza fizetési bankszámlán történő jóváírás napjától kezdődően a számlán fennálló követelés után az egyenleg nagyságától függően a Számlatulajdonosnak mindenkor a vonatkozó aktuális Hirdetményben közzétett módon és mértékben kamatot fizet, melyet a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül évente ír jóvá. Lekötött betétszámlák esetén a kamat jóváírása a konstrukciós leírásban rögzített esedékességkor történik. A kamat az alábbi módon kerül kiszámításra: külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott fizetési számla napi záróegyenleg × kamatmérték (%) 360 (365) x 100 A külföldi konvertibilis pénznemben vezetett deviza fizetési számlák esetében a kamatszámításnál használt viszonyszám értéke általában 360 nap. Ez alól kivételt képeznek az angol fontban (GBP) pénznemben vezetett fizetési és lekötött betét számlák, ahol a kamatszámítás alapja 365 nap. A Számlavezető hely számlavezetési tevékenységéért havonta számlavezetési díjat, forgalmi jutalékot és díjat számít fel, és más szervek által a Számlavezető helynek felszámított tényleges költségeket (pl. külföldi bankköltség) a Számlatulajdonosra áthárítja. A Számlatulajdonos deviza fizetési számláinak vezetéséért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számításának a módja: tartozik forgalom×jutalék (‰) 1.000 A Takarék a deviza fizetési és lekötött számlákkal kapcsolatos kamatok, az EBKM mértékéről, továbbá a jutalékokról és a díjakról az általa közzétett aktuális Hirdetményben ad tájékoztatást. A minimális és maximális forgalmi jutalék mértékét - amennyiben ilyen létezik - a Számlavezető hely Hirdetményben teszi közzé. A Számlavezető hely a Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben kifüggeszti, valamint a www.takarek.eu honlapon közzéteszi. A Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés aláírásával felhatalmazza a Számlavezető helyet arra, hogy a Számlavezető hely a jutalékok és a díjak összegével deviza fizetési számláját külön rendelkezése nélkül megterhelje. Amennyiben az nem nyújt kellő fedezetet, más devizanemben, vagy a forintban vezetett fizetési számláját, majd a betétszámláit terheli meg a Számlavezető hely a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül. A Számlatulajdonos kérésére nyitott elkülönített számlák kamata, azok vezetéséért járó díj és jutalék a főszámlán kerül elszámolásra. Amennyiben - fedezethiány miatt - a Számlavezető hely a fizetési számlát nem tudja megterhelni, a késedelem idejére a Számlatulajdonos a mindenkori jegybanki alapkamat + évi 6% mértékű késedelmi kamatot fizet. A Számlavezető hely jogosult a nála deviza fizetési számláról lekötött betétben elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá a jutalék és díj mértékét egyoldalúan, bármikor, változó kamatozású betét esetén a lekötési időn belül is módosítani (jelen ÁSZF Keretszerződés módosítása fejezetében rögzített feltételek fennállása esetén). Egyedi kamattal rendelkező, látra szóló vagy lekötött betétek esetében a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés mellé egyedi kamatról szóló igazolást kap elválaszthatatlan mellékletként, amely tartalmazza az EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb Mutató) mértékét.
172
5.3 v.
A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Számlavezető hely a hatályos adójogszabályok rendelkezései szerinti terheket (pl.: kamatadó) az adójogszabályokban meghatározottak szerint levonja. A Számlavezető hely az adott jogszabály(ok) alapján történő terhelésről a jelen ponton kívül más formában előzetesen nem értesíti a Számlatulajdonost. 49) A Takarék titoktartási kötelezettsége A Számlavezető hely kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonos gazdasági helyzetéről, üzleti kapcsolatairól és terveiről tudomására jutott adatokat banktitokként kezeli, azokról harmadik személy részére jogszabályokban meghatározott esetek kivételével - csak a Számlatulajdonos meghatalmazása, illetve rendelkezése esetén és kizárólag a meghatalmazásban, illetve rendelkezésben meghatározott keretek között ad felvilágosítást. 50) A Számlatulajdonosok tájékoztatása Jelen ÁSZF keretébe tartozó fizetési szolgáltatások esetében a kapcsolattartás alapesetben személyesen, ill. írásbeli kommunikációval történik, hivatalos nyelve a magyar. A Számlavezető hely az írásbeli kapcsolattartás esetén – amennyiben rögzítésre került – a Számlatulajdonos levelezési, ( külön kérés ill. hozzájárulás esetén) email címére, míg a Számlatulajdonos a Számlavezető hely címére küldi az értesítéseket. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés módosulásáról, úgymint a megbízási díjak, jutalékok mértékének, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőknek, egyes egyéb számlavezetési feltételeknek a változásáról a módosítás hatályba lépését megelőzően, Hirdetmény útján értesíti a Számlatulajdonost. Amennyiben a Számlatulajdonos számára kedvezőtlen változás történik, annak hatálybalépését 60 nappal megelőzően, az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, valamint a honlapján teszi közzé. A módosítást a Számlatulajdonos részéről akkor lehet elfogadottnak tekinteni, ha a módosítás hatályba lépése előtt a Takarékot írásban nem tájékoztatta arról, hogy a módosítást nem fogadja el. A módosítás el nem fogadásából eredő kifogását a Számlatulajdonos a módosítás hatályba lépése előtti napig jogosult megküldeni és eddig a napig jogosult a Keretszerződés azonnali hatályú felmondására, a felmondás ez esetben mentes minden fizetési kötelezettségtől. A költségmentesség alól kivételt jelent az az eset, amikor a Számlatulajdonos számláján költséghátralékot tart nyilván a Takarék. A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítéséről, a Számlatulajdonos deviza fizetési számlájának javára/terhére elszámolt fizetési megbízás azonosítását lehetővé tevő adatokról (a fizetési megbízás átvételének napjáról vagy a teljesítés értéknapjáról, a fizetési megbízáson eredetileg megadott pénznemben számított összegről, a teljesítés során alkalmazott átváltási árfolyamról), a fizetési számla egyenlegének ezzel összefüggő változásairól, valamint tételesen a Számlavezető hely részére fizetendő díjról, költségről havonta egyszer, utólag, magyar nyelven a Számlatulajdonost az általa megadott címre postai úton továbbított, vagy a Számlatulajdonos kérésére az elkészített számlakivonatot a szükséges email cím megadását követően havonta emailben rendelkezésére bocsátottja a papíron előállított helyett. A számlakivonat elkészítésének és eljuttatásának általánostól eltérő – fentieknek megfelelő – igényét a Számlatulajdonosnak Nyilatkozatban kell rögzítenie. Az erre vonatkozó Nyilatkozat a Pénzforgalmi Keretszerződés elválaszthatatlan részét képezi, annak módosítása a Keretszerződés módosítását vonja magával. Jelen Általános Szerződési Feltételekben részletezett, az általánostól eltérő módon, gyakorisággal vagy részletezéssel igényelt ügyfél tájékoztatásért a Számlavezető hely a Hirdetmény szerinti díjat számítja fel. A Számlavezető hely a Számlatulajdonosnak szóló írásbeli értesítéseket és okmányokat a Számlatulajdonos által e célra megadott címre postai úton küldi meg. A Számlavezető hely - a pénzforgalmi jogszabályokban előírt kivételekkel – általában nem köteles a Számlatulajdonosnak szóló iratokat ajánlott, tértivevényes, illetve értékküldeményként postára adni. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos kérésére és költségére másolatot ad az általa küldött értesítésről. A Számlavezető hely fenntartja magának a jogot, hogy a számlával kapcsolatos levelezést a számlamegszüntetést
173
5.3 v. ill. a számlaegyenleg kimerülését eredményező utolsó kifizetés dátumát követő 10 (tíz) év eltelte után megsemmisítse. 51) Betétbiztosítás A Számlavezető hely által kezelt, valamennyi névre szóló betét (a deviza látra szóló fizetési számla pozitív egyenlege, illetve a deviza lekötött betéten tartott összegek) az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosított, kivéve: C)
az alábbi ügyfelek által elhelyezett betéteket:
cc.) dd.) ee.) ff.) gg.) hh.)
a költségvetési szerv a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság az önkormányzat a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár a befektetési alap a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv ii.) az elkülönített állami pénzalap jj.) a pénzügyi intézmény kk.) a Magyar Nemzeti Bank ll.) a befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató mm.) a kötelező vagy az önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja nn.) a bank vezető állású személye, választott könyvvizsgálója, valamint a bankban legalább 5 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozó oo.) az l.) pontban felsorolt személyek befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervek által elhelyezett betétek pp.) a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betétei, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betétei. B) az alábbi feltételekkel rendelkező betéteket: a)
b) c)
az olyan betétekre, amelyekre a betétes a szerződés szerint, a szerződéskötés időpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejű betétekhez képest jelentősen magasabb kamatot vagy más vagyoni előnyt kap, valamint az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, olyan betétre, melyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el.
A biztosítottak esetében az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az Országos Biztosítási Alap tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként. A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló, többször módosított 1996. évi CXII. törvény 97-107. §-aiban foglaltak tartalmazzák. 52) A Pénzforgalmi Keretszerződés módosítása A Számlavezető hely jogosult a Pénzforgalmi Keretszerződésben, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező jelen Általános Szerződési Feltételekben és a „Számlatulajdonos fizetési számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban foglalt feltételeket, valamint a Hirdetményben meghatározott kamatot, díjat vagy költséget, illetve árfolyamot - a vonatkozó jogszabályok figyelembevételével egyoldalúan módosítani. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező
174
5.3 v. dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia-árfolyamok egyoldalú módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja: ee. ff.
a jogi, szabályozói környezet változása; a Számlavezető hely tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a Számlavezető helyre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; gg. a Számlavezető hely közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése; hh. a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása; ii. a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása; jj. a Számlavezető hely forrásköltségeinek változása; kk. a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása; ll. a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása; mm. a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása; nn. a Számlavezető hely működési feltételeinek megváltozása. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia-árfolyamok Ügyfél számára kedvezőtlen módosítását a módosítás hatálybalépését legalább 60 (hatvan) nappal megelőzően Hirdetmény formájában a Számlavezető helyeken, valamint a www.takarek.eu honlapon közzéteszi, valamint a Számlavezető hely a Számlatulajdonos külön ezirányú kérelme alapján a módosítások(ok)ra vonatkozó Hirdetményt postai vagy elektronikus úton a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja. Amennyiben a Pénzforgalmi Keretszerződés, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek vagy a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költséget, valamint referenciaárfolyamok módosítását a Számlatulajdonos nem fogadja el, azt a Felek a Pénzforgalmi Keretszerződés a Számlatulajdonos általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történő felmondásnak tekintik. A módosítás hatálybalépése előtti napig a Számlatulajdonos jogosult a Keretszerződés azonnali és díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentes felmondására. Ha a Számlatulajdonos a módosítás hatálybalépéséig írásban a Pénzforgalmi Keretszerződést nem mondja fel, úgy a Számlavezető hely a módosítást általa elfogadottnak tekinti. A Pénzforgalmi szerződés megszűnése esetén a Felek kötelesek egymással elszámolni. A Számlavezető hely jogosult a kamatlábak és átváltási árfolyamok azonnali módosítására a Számlatulajdonos előzetes értesítése nélkül is. A Számlavezető hely a Számlatulajdonost a kamatlábak és átváltási árfolyamok módosulásáról legkésőbb a hatályba lépés időpontjában a www.takarek.hu honlapon közzétett, valamint az ügyféltérben kifüggesztett aktuális Hirdetmény formájában tájékoztatja. 53) A Pénzforgalmi Keretszerződés felmondása A Pénzforgalmi Keretszerződés hatályára vonatkozóan a Keretszerződésben foglaltak az irányadók. A Pénzforgalmi Keretszerződést bármelyik Fél írásban felmondhatja. A Pénzforgalmi Keretszerződés megszűnése esetén a lekötött betét sem marad érvényben. A Számlatulajdonos írásban kezdeményezheti a Pénzforgalmi Keretszerződés azonnali felmondását. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződésnek a Számlatulajdonos által történő megszüntetését ahhoz a feltételhez köti, hogy a Számlatulajdonos köteles a Számlavezető hellyel szemben fennálló minden tartozását visszafizetni. Ha a Keretszerződés határozatlan idejű vagy egy évet meghaladó időtartamra szól, a Keretszerződést a Számlatulajdonos az első év leteltével díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettség mentesen felmondhatja. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés felmondása esetén a vonatkozó deviza fizetési számla/számlák, valamint a kapcsolódó elkülönített számlák egyenlegét, valamint a megszolgált kamat összegét a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos, az aktuális Hirdetményben rögzített jutalékok, díjak és költségek kiegyenlítését követően a Számlatulajdonos kérése szerint készpénzben kifizeti, vagy átutalási megbízás formájában a Számlatulajdonos által írásban közölt
175
5.3 v. fizetési számlára átutalja. A Számlavezető hely a fennálló esetleges hiteltartozást a kapcsolódó szerződésben foglaltak szerint rendezi. A Számlavezető hely két hónap felmondási idő mellett kezdeményezheti a Pénzforgalmi Keretszerződés felmondását. Kivételt képez, ha a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített kötelezettségét súlyosan vagy ismételten megszegte. Ebben az esetben a felmondási időt a Számlavezető hely a Számlatulajdonos részére megküldött felmondó levélben rögzíti. Továbbá Felek kötelesek egymással szemben a felmondási idő utolsó napjáig elszámolni. Amennyiben a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos bankköltségek fedezetére a hónap utolsó napján történő záráskor a deviza fizetési számlán nincs fedezet és azt a Számlavezető hely a számlatulajdonos más fizetési, vagy lekötött betétszámlájáról sem tudta leemelni, és a Számlatulajdonos a költséghátralékot a Számlavezető hely felszólításának kézhezvételétől számított 15 (tizenöt) napon belül nem rendezi, a Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződést felmondja és a Számlatulajdonos deviza fizetési számláját és a hozzá kapcsolódó elkülönített számlákat a 15 (tizenöt) napos felmondási idő lejártát követő banki munkanapon megszüntetni. A Számlavezető hely az általa megküldésre kerülő felszólító levelet a hónap utolsó napját követő hónap 10. napján kézhez vettnek tekinti. A Számlatulajdonos köteles a Számlavezető hellyel szemben fennálló minden tartozását számlamegszüntetéshez kapcsolódóan is felmerülő bankköltségek figyelembe vételével rendezni.
a
54) Vegyes rendelkezések A fizetési megbízások teljesítéséhez szükséges időtartam szempontjából banki munkanapnak az a nap tekintendő, amelyen a Számlavezető hely fizetési művelet teljesítése céljából nyitva van és az Elszámolóház is szolgáltatást végez. Ha a Számlavezető hely a fizetési műveletet olyan napon végzi, amely ténylegesen pihenőnap vagy munkaszüneti nap, akkor a megbízás teljesítése azon a munkanapon kezdődik, amelyen az Elszámolóház szolgáltatást végez. A deviza fizetési számla vezetésével kapcsolatos mindennemű reklamációt (szóban vagy írásban) a Számlavezető helyhez kell benyújtani. A reklamáció ügyintézésének rendjét az ügyfelek fogadására nyitva álló helyiségben kifüggesztett tájékoztató tartalmazza. A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött jogviszonyra a magyar jog előírásai az irányadók. A Számlavezető hely felelőssége szándékos kötelességmulasztásra és/vagy súlyos gondatlanságra korlátozódik, melyet a károsultnak kell bizonyítania.
A jelen Általános Szerződési Feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Pénzforgalmi Keretszerződésben, a Takarék Általános Üzletszabályzatában, a pénzforgalomról szóló hatályos jogszabályokban, a Hpt-ben, valamint a Polgári Törvénykönyvben foglaltak az irányadók. A jelen Általános Szerződési Feltételek elválaszthatatlan mellékletei: 1. számú melléklet:
Nyilatkozat (számlakivonat – ügyfél kérésére)
176
5.3 v.
10. sz. melléklet
PÉNZFORGALMI KERETSZERZŐDÉS a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla vezetéséhez mely létrejött a(z) …………………………………………………….…............................................................................................................................ .......................................................................................………………..................................................................................................
(cég neve, székhelye, adószáma, cégjegyzékszáma) számlatulajdonos (a továbbiakban: Számlatulajdonos) és a Völgység-Hegyhát Takarék (7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. cégjegyzékszáma: 17-02000588) (a továbbiakban: Takarék- Számlavezető hely) között a mai napon az alábbi feltételekkel: A Takarék a jelen Deviza Pénzforgalmi Keretszerződés (a továbbiakban Keretszerződés) alapján a Számlatulajdonos részére
Deviza pénzforgalmi számla jelzőszáma 71800 71800 71800 71800
IBAN szám
Devizanem2 Számlanyitás dátuma
HU-71800 HU-71800 HU-71800 HU-71800
pénzforgalmi jelzőszámon külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlát nyit és vezet külföldi, konvertibilis pénznemben. A külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlát vezető Takarék egység neve és címe: Völgység-Hegyhát Takarék …………………………………… kirendeltség/egység Cím:………………………………………………………………….
52) A Számlavezető hely a jelen Keretszerződéssel kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonos külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számláján rendelkezésre álló pénzeszközöket kezeli és nyilvántartja, a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla terhére és javára befogadott szabályszerű forint, deviza és valuta fizetési megbízásokat a pénzforgalom lebonyolítására vonatkozó hatályos jogszabályi előírások szerint teljesíti, a Számlatulajdonost a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla javára és terhére könyvelt összegekről, valamint a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla egyenlegéről havonta egyszer értesíti. A kamat, jutalék, díj és költség elszámolása az aktuális Hirdetményben rögzített gyakorisággal történik.
2
Választható devizanem: EUR/CHF/USD/GBP
177
5.3 v. 53) A jelen Keretszerződés hatálybalépésének feltétele az aktuális Hirdetményben közzétett mértékű és a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla megnyitásakor esedékes egyszeri "számlanyitási díj"-nak, illetve a „számlán elhelyezendő minimum összeg” megfizetése. 54) A Számlatulajdonos részére a Számlavezető hely a Számlatulajdonos írásbeli kérelme alapján a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlához kapcsolódóan elkülönített számlát/számlákat nyit és vezet. Elkülönített számlák nyithatók: - a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű vagy - a Számlatulajdonos szabad rendelkezése alól kikerült pénzeszközök kezelése céljából. A külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla az elkülönített számlával együtt egységes fizetési számlának tekintendő. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a szabad rendelkezésű elkülönített számla korlátozott funkcionalitású fizetési számla. Ezen elkülönített számlán kizárólag az elkülönített számla és a „főszámlaként” funkcionáló külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla közötti pénzforgalom bonyolítható le átutalási (átvezetési) megbízás formájában. 55) A Számlatulajdonos – a jelen Keretszerződés aláírásával egyidejűleg - köteles a Számlavezető helynél a Takarék által rendszeresített aláírás-nyilvántartó kartonon, a hatályos jogszabályok szerint bejelenteni a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosult személyek nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket. Az aláírás bejelentésére akkor is szükség van, ha a Takarék forintban már fizetési számlát vezet a Számlatulajdonos részére. 56) A Számlatulajdonos köteles fizetési megbízásait a jelen Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező, „A Számlatulajdonos fizetési/pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban foglaltak szerint benyújtani a Számlavezető helynek. A Számlatulajdonos a benyújtott fizetési megbízások fedezetét köteles az esedékesség napján, legkésőbb a hivatkozott Tájékoztatóban rögzített határidőig - az üzleti nap végéig - biztosítani. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely a Számlatulajdonos számlaegyenlegének figyelembevételével, a hatályos pénzforgalmi jogszabályok, valamint a jelen Általános Szerződési Feltételek szerint, az azokban meghatározott módon és sorrendben teljesíti. 57) Ha a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján a megbízások (átutalási megbízások, felhatalmazáson alapul beszedések) fedezete nem áll rendelkezésre, akkor a Takarék a fedezetlen tételeket a könyvelési nap végén törli. A Számlavezető hely a fizetési megbízások függőben tartásáért tételenként az aktuális Hirdetményben meghatározott díjat számítja fel a Számlatulajdonosnak. A díjak összegével a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlát az aktuális Hirdetményben rögzített gyakorisággal, utólag terheli meg. A Számlatulajdonos ellen benyújtott, –a fedezet rendelkezésre állásáig, de legfeljebb 35 napig - kötelezően sorba állítandó hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést a Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok rendelkezéseinek figyelembevételével teljesíti, vagy állítja sorba. 178
5.3 v.
A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Takaréknál vezetett fizetési számlái (jelen Keretszerződés alapján vezetett deviza pénzforgalmi számla/számlái, és a külön Keretszerződés szerint forintban nyilvántartott pénzforgalmi számla) a hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése tekintetében egy pénzforgalmi számlának minősülnek. A Számlatulajdonos külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlája ellen kezdeményezett Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízást fedezetlenség esetén – a beérkezés napján – amennyiben lehetséges – részteljesítést követően visszaküldi a benyújtónak. A Számlatulajdonos a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlája terhére befogadott váltóbeszedési megbízás esetében a Számlavezető hely a teljes fedezet rendelkezésre állásának hiányában a fizetési megbízást teljesítés hiányában visszautasítja. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számláját érintő készpénzforgalmi tételeket a fedezet, valamint a szükséges valutakészlet rendelkezése esetén azonnal teljesíti. 58)
A Számlatulajd napon teljesíti.
A megbízások telefaxon történő teljesítését*: kérem
nem kérem. ……………………………… aláírás
Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy jelen megállapodás kizárólag a fizetési megbízások telefaxon keresztül történő benyújtására, befogadására vonatkozik és hatálya nem terjed ki az egyéb távadatátviteli csatornán (pl. e-mail üzenet formájában) kezdeményezett fizetési megbízások alkalmazására. Amennyiben a Számlatulajdonos kéri a fizetési megbízások telefaxon történő továbbításának lehetőségét, úgy a teljesítés az alábbi szabályok alapján történik: A Számlavezető hely a telefaxon benyújtott megbízás(oka)t a ................................................................ telefax-számon fogadja, a Számlatulajdonos részére az Értesítőlevelet a Számlavezető hely a ....................................................................... telefax-számra küldi el. A Számlatulajdonos vállalja, hogy a telefaxon továbbított megbízásokat a Számlavezető hely által használt eredeti megbízás-nyomtatvánnyal megegyező formátumban nyújtja be. A Számlavezető hely a telefaxon benyújtott megbízásokon mindenkor elvégzi a kötelezően előírt alaki és tartalmi vizsgálatot. A Számlavezető hely ebben az esetben is a tartalmilag kifogástalan, a Számlavezető helynél bejelentett módon aláírt fizetési megbízást fogadja be teljesítésre. *
A megfelelő kockába X jelet kell tenni!
179
5.3 v.
A Számlavezető hely a telefaxon érkezett, valamely okból teljesíthetetlen fizetési megbízások sorsáról a beérkezés napján Értesítőlevél formájában információt szolgáltat, a teljesített megbízásokról az ügyfél az ügyfélforgalmi értesítő formájában értesül. A Számlatulajdonos kijelenti, hogy a Számlavezető hely - a jelen pontban foglaltakkal kiemelten felhívta a figyelmét arra, hogy a megbízások telefaxon történő továbbítása fokozott kockázattal jár. Tudomásul veszi a Számlatulajdonos, hogy a telefaxon továbbított fizetési megbízások esetén előforduló tévedés, félreértés vagy hiba következtében keletkezett minden kárért a Számlatulajdonos felel, kivéve, ha bizonyítható az, hogy a kárt a Számlavezető hely szándékos vagy súlyosan gondatlan eljárása okozta. A fizetési megbízások beérkezési sorrendjét figyelembe véve a Számlavezető hely jogosult a megbízást visszautasítani, amelyről a Számlatulajdonost a Számlavezető hely még a beérkezés napján tájékoztatja. A teljesített megbízásokról a Számlatulajdonos az ügyfélforgalmi értesítő megküldésével értesül. A Számlatulajdonos vállalja, hogy a fizetési megbízások számát korlátozza oly módon, hogy legfeljebb 5(öt) megbízást nyújt be telefax segítségével tárgynapi teljesítésre. Amennyiben a Számlatulajdonos egynél több átutalási megbízást küld telefaxon, akkor a megbízásokat kísérőjegyzékkel együtt kell benyújtania, amely kísérőjegyzék tartalmazza a megbízások darabszámát és összegét egyeztetés céljából. 59) A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Számlavezető hely nem vállal felelősséget a személyesen részére átadott vagy telefaxon hozzá beérkezett, utólag hamisnak bizonyult átutalási megbízások teljesítéséért, ha azok ellenőrzése során úgy járt el, ahogy az adott helyzetben általában elvárható, és gondos eljárása során nem ismerte fel az átutalási megbízás hamis, vagy hamisított voltát. 60) A külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla tartozik és követel forgalmát, valamint záróegyenlegét , ill. a vonatkozó jogszabályok által előírt információkat tartalmazó ügyfélforgalmi értesítőt a Számlavezető hely havonta, papír alapon, postai úton küldi meg a Számlatulajdonosnak. A Számlatulajdonos kifejezett kérésére és külön nyilatkozatára a Számlavezető hely a számlaforgalmat érintő havi utólagos értesítést a postai úton történő továbbítás helyett visszatartott levelezésként a Számlavezető helyen bocsátja a Számlatulajdonos rendelkezésére, továbbá a Takarék a Számlatulajdonos kifejezett kérésére és külön nyilatkozatára lehetőséget biztosít arra, hogy a havi értesítés helyett minden olyan napon haladéktalanul küld értesítést, amikor terhelést, vagy jóváírást végez.A számlakivonat eljuttatása gyakoriságára és módjára vonatkozó nyilatkozat jelen Keretszerződés elválaszthatatlan részét képezi, a nyilatkozat módosítása jelen szerződés módosítását vonja maga után. A Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok alapján sorbaállított (függőben tartott) fizetési megbízásokról - külön díjfelszámítás nélkül, az ügyfélforgalmi értesítőn keresztül - információt szolgáltat a Számlatulajdonosnak. A Számlatulajdonos ezúton felhatalmazza a Számlavezető helyet arra, hogy a Takarék a Számlatulajdonos külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi
180
5.3 v. számláján és/vagy az azzal egységes fizetési számlát képező elkülönített számlá(ko)n eszközölt téves számlavezetői bejegyzésének rendezését a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül, de utólagos tájékoztatása mellett végrehajtsa. A Számlavezető hely a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlavezetéssel kapcsolatos jutalékok, díjak mértékéről, ezek, valamint a felmerült költségek, továbbá a kamat és a rendelkezésre tartási jutalék felszámításának módjáról mindenkor az aktuális Hirdetményben tájékoztatja a Számlatulajdonost. A külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlavezetéssel és számlaforgalommal kapcsolatos jutalékok, díjak, költségek, valamint kamatok, a számla alapján nyújtott szolgáltatások ellenértéke a vonatkozó Hirdetmény szerint térítendő. A Számlavezető hely jogosult a Számlatulajdonos külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlájáról a számlavezetéssel és a számlaforgalommal kapcsolatos esedékes díjakat, jutalékokat és költségeket, valamint kamatokat az esedékesség napján – az üzleti nap végén – a Számlatulajdonos rendelkezése nélkül beszedni. A Számlatulajdonos felhatalmazza a Számlavezető helyet, hogy amennyiben az adott devizaszámla erre nem nyújt fedezetet, a takarékszövetkezet a Számlatulajdonos további deviza és forint számláiról – konverzióval – szedi azt be. 61) A Számlatulajdonos felhatalmazza a Számlavezető helyet, hogy a Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a jelen Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Számlavezető hely beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett, valamint – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – a Takarékkal szembeni más pénzügyi szolgáltatásból származó kötelezettségének (különösen ideértve a hiteltörlesztést is) esedékes követelésével. A Számlavezető hely a Számlatulajdonossal szemben – a pénzforgalmi és más pénzügyi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. A Számlavezető helyet ez a jog a csőd bejelentéséről, illetve a felszámolási eljárás elrendeléséről történő tudomásszerzéséig illeti meg. 62) Amennyiben a számlavezetéssel és a számlaforgalommal kapcsolatos követelések fedezetére a pénzforgalmi számlához kapcsolódó kamatok, jutalékok és díjak elszámolásakor a Számlatulajdonos külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számláján nincs fedezet, és a Számlatulajdonos a költséghátralékot a Számlavezető hely felszólításának kézhezvételétől számított 15 (tizenöt) napon belül nem rendezi, úgy a Számlavezető hely jogosult a jelen Keretszerződést azonnali hatállyal felmondani, és a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlát megszüntetni. 63) A jelen Keretszerződés alapján elhelyezett valamennyi látra szóló betét – a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (a továbbiakban: Hpt.) 100. §-ában felsoroltak kivételével – az Országos Betétbiztosítási Alap (a továbbiakban: OBA) által biztosított. A Hpt. 100. § (1) bekezdése értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki 181
5.3 v. a költségvetési szerv, a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság, az önkormányzat, a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár, a befektetési alap, a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv, az elkülönített állami pénzalap, a pénzügyi intézmény, az MNB, befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató, kötelező vagy önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja, a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói, a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betéteire. Az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá a hitelintézet vezető állású személye, a hitelintézet választott könyvvizsgálója, továbbá a hitelintézetben legalább ötszázalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozói befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervezet [Ptk. 685. § c) pontja] által elhelyezett betétekre, valamint a Hpt. 100. § (1) bekezdésében felsoroltak külföldi megfelelőinek betéteire. A Hpt. 100. § (2) bekezdése c) pontjának értelmében az OBA által nyújtott biztosítás nem terjed ki továbbá az olyan betétre, amelyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el. A biztosítottak esetében az OBA a Számlatulajdonos részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és pénzforgalmi szolgáltatónként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az OBA tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként.
64) A jelen Keretszerződés határozatlan időre szól, és bármelyik Fél írásban, a jelen Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező „Általános Szerződési Feltételek a forintban nyilvántartott pénzforgalmi és lekötött betét számlák vezetéséhez” című dokumentumban rögzített feltételekkel felmondhatja. 65) A jelen Keretszerződésben nem szabályozott kérdésekben a jelen Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező „Általános Szerződési Feltételek a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi és lekötött betét számlák vezetéséhez” című dokumentumban, a „Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban, a mindenkor aktuális Hirdetményben, a Takarék Általános Üzletszabályzatában, a pénzforgalom lebonyolítására vonatkozó hatályos jogszabályokban, a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló, többször módosított 1996. évi CXII. törvényben, valamint a Polgári Törvénykönyvben foglaltak az irányadók. 66) A Jelen Keretszerződésből eredő jogviták peren kívüli elintézésére a Számlatulajdonos békéltető testülethez fordulhat. A békéltető testület a megyei (fővárosi) kereskedelmi és iparkamarák mellett működő független testület. A békéltető testületek adatai (területi illetékessége, címe, telefonszáma) a Magyar Kereskedelmi és Iparkamara honlapján, valamint a fogyasztóvédelemért felelős miniszter által vezetett minisztérium honlapján a Számlatulajdonos részére elérhető. További jogorvoslati fórum: Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete, Nemzeti Fogyasztóvédelmi Hatóság Dél-dunántúli Regionális Felügyelőség Szekszárdi Kirendeltség, Fogyasztóvédelmi Főfelügyelőség, Bonyhád Város Polgármesteri Hivatal Jegyzője (a jogovoslati fórumok
182
5.3 v. elérhetősége megtalálható a Számlavezető hely ügyfélterében, valamint honlapján kihelyezett Panaszkezelési Szabályzatban). 18) A Számlatulajdonos kijelenti, hogy a jelen Deviza Pénzforgalmi Keretszerződés elválaszthatatlan mellékletét képező „Általános Szerződési Feltételek a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi és lekötött betét számlák vezetéséhez” című dokumentum, valamint a „Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztató tartalmát megismerte és az iratanyagokat átvette, és megismerte a Takarék Általános Üzletszabályzatának pénzforgalomra vonatkozó részét. Továbbá a Számlatulajdonos kijelenti, hogy a Számlavezető hely jelen Keretszerződés aláírásával egyidejűleg tájékoztatást adott a mindenkor aktuális Hirdetmény közzétételének módjáról és helyéről. Dátum: .......................................... .................................................... Számlatulajdonos
........................................................... Számlavezető hely
Mellékletek: 3. „Általános Szerződési Feltételek a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi és lekötött betét számlák vezetéséhez 4. Tájékoztató a Számlatulajdonos fizetési/pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről
183
5.3 v.
10.1. sz. melléklet
ÁLTALÁNOS SZERZŐDÉSI FELTÉTELEK KÜLFÖLDI, KONVERTIBILIS PÉNZNEMBEN NYILVÁNTARTOTT PÉNZFORGALMI SZÁMLÁK ÉS LEKÖTÖTT BETÉT SZÁMLÁK VEZETÉSÉHEZ A Völgység-Hegyhát Takarék (székhelye: 7150. Bonyhád, Szabadság tér 9., email: kö
[email protected], cégjegyzékszáma: 17-02-000588, tevékenységi engedély száma:. E-I-878/2007. számú PSZÁF határozat) (a továbbiakban: Számlavezető hely) a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló 2007. évi CXXXVI. törvény, a pénzforgalmi szolgáltatás nyújtásáról szóló 2009. évi LXXXV. törvény, a pénzforgalom lebonyolításáról szóló 18/2009. (VIII. 6) MNB rendelet és egyéb hatályos jogszabályi előírások figyelembevételével külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlát (a továbbiakban: deviza pénzforgalmi számla) nyit és vezet, valamint deviza lekötött betét számlát kezel. Fogalom meghatározások A jelen Általános Szerződési Feltételek alkalmazása tekintetében: Deviza pénzforgalmi számla az a látra szóló, külföldi, konvertibilis pénznemben vezetett belföldi fizetési számla, amelyet a Számlatulajdonos a saját nevében és kockázatára üzletszerűen végzett rendszeres gazdasági tevékenységével kapcsolatos pénzforgalmának lebonyolítása céljából törvényben megállapított kötelezettség alapján nyit, illetve nyitott – ideértve a helyi, helyi kisebbségi önkormányzat költségvetési elszámolási és elszámolási alszámláit, valamint a külföldi vállalkozásnak az adóügyeivel összefüggésben nyitott belföldi pénzforgalmi számláját is -, továbbá az a fizetési számla, amely a Számlatulajdonos rendelkezésének megfelelően, kifejezetten külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlaként kerül megnyitásra. Számlatulajdonos: A számlavezetővel számlaszerződést kötő fél.. Gazdálkodó szervezet: Az állami vállalat, az egyéb állami gazdálkodó szerv, a szövetkezet, a lakásszövetkezet, az európai szövetkezet, a gazdasági társaság, az európai részvénytársaság, az egyesülés, az európai gazdasági egyesülés, az európai területi együttműködési csoportosulás, a közhasznú társaság, az egyes jogi személyek vállalata, a leányvállalat, a vízgazdálkodási társulat, az erdőbirtokossági társulat, a végrehajtói iroda, továbbá az egyéni vállalkozó. Az állam, a helyi önkormányzat, a költségvetési szerv, az egyesület, a köztestület, valamint az alapítvány gazdálkodó tevékenységével összefüggő polgári jogi kapcsolataira is a gazdálkodó szervezetre vonatkozó rendelkezéseket kell alkalmazni, kivéve, ha a vonatkozó jogszabály e jogi személyekre eltérő rendelkezést tartalmaz. Pénzforgalmi Keretszerződés a Számlavezető hely és a Számlatulajdonos között létrejött olyan pénzforgalmi 184
5.3 v. szolgáltatás nyújtására vonatkozó megállapodás, mely egy adott időszakra vonatkozóan meghatározza a keretszerződésen alapuló fizetési megbízások, illetve fizetési műveletek lényeges feltételeit, ideértve a pénzforgalmi számla megnyitását is. A Számlavezető hely és a Számlatulajdonos között létrejött Keretszerződés magába foglalja: a külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlaszerződést, jelen Általános Szerződési Feltételeket, a Hirdetményt, az aláírás nyilvántartó kartonokat, a Bank által alkalmazott formanyomtatványokat, a később igénybe veendő szolgáltatásokra vonatkozó szerződéseket és ÁSZF-ket valamint a "Számlatulajdonosok pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatót. Lekötött betétszámla: a Számlatulajdonos által a magasabb hozam elérése céljából a külföldi, konvertibilis pénznemben rendelkezésre álló szabad pénzeszközeinek elhelyezése érdekében nyitott számla. Betét elhelyezésének, a lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy az ügyfél a Számlavezető helynél külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlával rendelkezzen. 55) A Pénzforgalmi Keretszerződés megkötése és a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla megnyitása A Számlavezető hely külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlát nyit és vezet azoknak az ügyfeleknek, akik annak nyitására a jogszabály erejénél fogva kötelezettek, illetve azoknak az egyéb ügyfeleknek, akik szabad akaratukból külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla nyitásáról rendelkeznek. A Számlatulajdonos külön kérésére a Számlavezető hely a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla mellett - meghatározott célra szolgáló - elkülönített számlákat is nyithat. Az elkülönített számlák a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlával együttesen, egységes fizetési számlának tekintendők. A számlanyitás feltételeit a pénzforgalomról szóló jogszabályok állapítják meg. A pénzbetét (törzstőke) elhelyezésére kötelezett gazdasági társaságok, szövetkezetek, egyéb jogi személyek részére - a pénzbetét (törzsbetét) elhelyezése céljából - a Számlavezető hely számlát nyit, illetve a betét elhelyezéséről igazolást állít ki. Gazdasági társaság és szövetkezet esetében a nyilvántartásba történő bejegyzésük iránti kérelmük benyújtásának igazolásáig, egyéb – nyilvántartásba vétellel létrejövő – jogi személyek esetében a nyilvántartásba történő bejegyzésük igazolásáig a fenti célra megnyitott számla pénzforgalom lebonyolítására (terhelések kezdeményezésére, illetve jóváírások fogadására) nem alkalmazható. A Számlavezető hely a jelen Általános Szerződési Feltételekben meghatározott módon, a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlán nyilvántartja a Számlatulajdonos rendelkezésére álló pénzeszközöket, teljesíti az azok terhére érkező fizetési megbízásokat, továbbá jóváírja a Számlatulajdonos javára érkező pénzeszközöket. A Számlavezető hely Hirdetményben teszi közzé, hogy mely külföldi konvertibilis pénznemben nyit pénzforgalmi számlát. Egy Számlatulajdonosnak több azonos, illetve különböző pénznemben megnyitott pénzforgalmi számlája lehet. 185
5.3 v. A Számlavezető hely Betéti keretszerződés alapján lekötött betéti számlát nyit. A lekötött betéti számlán elhelyezett összeget a Számlavezető hely lekötött betétként kezeli. A lekötött betétszámla megnyitásának feltétele, hogy a betéttulajdonos pénzforgalmi számlával rendelkezzék. A betétlekötés és a betéti műveletek kezdeményezésének, végrehajtásának szabályait a Betéti Keretszerződés tartalmazza. A Számlavezető hely a külföldi, konvertibilis pénznemben vezetett külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla megnyitását a jogszabályokkal összhangban meghatározott igazoló okmányok benyújtásához köti. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok alapján a külföldi, konvertibilis pénznemben vezetett pénzforgalmi számla nyitásához szükséges okiratok: e) jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaság létrejöttéhez szükséges nyilvántartásba (a továbbiakban: nyilvántartás) már bejegyzett jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaság esetében a nyilvántartást vezető szervezettől származó, a nyilvántartásba vételt igazoló, 30 napnál nem régebbi okirat (cégkivonat), közokiratba foglalt, vagy ügyvéd által ellenjegyzett, a vállalkozás vagy szervezet jellege szerinti alapító dokumentumnak (pl. társasági szerződés, alapító okirat, alapszabályzat) a nyilvántartásba vevő hatóság /cégbíróság vagy más hatóság (pl. Megyei Bíróság)/ által elfogadott hatályos példánya, közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány, valamint adószámát és statisztikai számjelét igazoló okirat (amennyiben azt a cégkivonat nem tartalmazza), f) nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaság ügyvédi ellenjegyzéssel ellátott alapító okiratának (társasági szerződésének) másolati példánya, közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány, valamint – ha cégbejegyzésre kötelezett és a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla megnyitása nem feltétele a cégbejegyzési kérelem benyújtásának –a cégbejegyzési kérelem benyújtása során a cégbíróságtól kapott elektronikus tanúsítvány vagy annak ügyvédi ellenjegyzéssel hitelesített papír alapú másolata, g) általános forgalmi adó fizetésére kötelezett természetes személynek, illetve az általános forgalmi adó fizetésére kötelezett egyéni vállalkozónak az Adó- és Pénzügyi Ellenőrzési Hivatalnál történt nyilvántartásba vételéről szóló okirata másolati példánya. Egyéni vállalkozó esetében az egyéni vállalkozói, illetőleg a tevékenység végzéséhez szükséges más igazolvány másolata. Vállalkozói igazolvány hiányában nyilvántartási szám igazolása szüksége (hiteles) . h) a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla nyitására nem kötelezett szervezet esetén – a szervezet jogi formájára vonatkozó előírások szerint – a létrejöttére, illetve nyilvántartásba vételére vonatkozó okmányok, iratok. A Számlavezető hely a számlanyitáshoz előírja a cégbejegyzésre kötelezett ügyfél közjegyző által hitelesített aláírási címpéldányának, vagy a társasági szerződést készítő és ellenjegyző ügyvéd által hitelesített (ellenjegyzett) aláírás-mintájának Számlavezető hely részére történő rendelkezésre bocsátását is. Devizakülföldi vállalkozások és szervezetek esetén a számlanyitáshoz a Számlavezető hely az alábbi dokumentumokat kéri: • A társaság alapító dokumentumát az Országos Fordító és Fordításhitelesítő Iroda (OFFI) által hitelesített magyar nyelvű fordítással. Már bejegyzett társaság esetén a bejegyzést igazoló harminc napnál nem régebbi cégkivonatot is hiteles fordítással. 186
5.3 v. •
A társaságot képviselni jogosult személyek közjegyzővel hitelesített aláírási címpéldányát, és annak idegen nyelvű okirat készítésére jogosult közjegyző vagy OFFI által hitelesített magyar fordítását.
A pénzforgalmi számlát a Számlavezető hely azonnali hatállyal megszünteti, ha a nyilvántartásba még be nem jegyzett Számlatulajdonos a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla megnyitását követő 90 (kilencven) napon belül a nyilvántartást vezető szervezettől származó, 30 (harminc) napnál nem régebbi okirattal (cégkivonat) nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel.
A külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla vezetését a Számlavezető hely a Számlatulajdonossal, illetve törvényes képviselőjével megkötött külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlavezetésre vonatkozó Pénzforgalmi Keretszerződés alapján és annak keretei között vállalja. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződésben, illetve jelen Általános Szerződési Feltételekben meghatározott módon, a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlán nyilvántartja a Számlatulajdonos rendelkezésére álló pénzeszközöket, teljesíti az azok terhére érkező fizetési megbízásokat, továbbá jóváírja a Számlatulajdonos javára érkező pénzeszközöket. A Számlavezető hely Betéti Keretszerződés alapján lekötött betéti számlát nyit. A lekötött betéti számlán elhelyezett összeget a Számlavezető hely lekötött betétként kezeli. A betétlekötés és a betéti műveletek kezdeményezésének, végrehajtásának szabályait jelen Általános Szerződési Feltételek, és a Betéti Keretszerződés tartalmazza. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos képviselőjének azt a személyt tekinti és Pénzforgalmi Keretszerződést, illetve Betéti Keretszerződést azzal a személlyel köt, aki a Számlatulajdonos jogi formáját szabályozó jogszabály alapján a Számlatulajdonos első számú vezetőjeként a Számlatulajdonos képviseletére jogszabály erejénél fogva egyedül, vagy más cégjegyzésre jogosult személlyel együttesen jogosult, és ezen jogosultságát hitelt érdemlően igazolja.. A Számlavezető hely a gazdálkodó szervezet vezetőjének megválasztása tekintetében a vezető megválasztására vonatkozó okirat bírósági, cégbírósági átvételének igazolását, illetőleg - egyéni vállalkozó esetén - az érvényes vállalkozói igazolvány bemutatását – ennek hiányában a nyilvántartási szám hiteles igazolását - , valamint a Számlatulajdonos vezetőjének aláírása tekintetében a közjegyző által hitelesített aláírási címpéldány, vagy a társasági szerződést készítő és ellenjegyző ügyvéd által hitelesített (ellenjegyzett) aláírás-mintájának bemutatását fogadja el. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés, illetve a Betéti Keretszerződés megkötésekor a pénzmosás és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló jogszabályoknak megfelelően a Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja azonosítását a Számlavezető hely elvégzi és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti, valamint felkéri a Tulajdonosi nyilatkozat megtételére. A Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja a jogszabályban meghatározott személyi azonosító okmányokat, egyéb okiratokat köteles a Számlavezető helynek bemutatni, illetve a rendelkezésére bocsátani.
Külföldi kiemelt közszereplő esetén az üzleti kapcsolat létesítésére, az ügyleti megbízás teljesítésére kizárólag a Számlavezető hely szervezeti és működési szabályzatában meghatározott vezetője jóváhagyását követően kerülhet sor. A szerződéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja köteles az általa a Számlavezető hely rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett bármely változásról 5 (öt) munkanapon belül értesíteni a Számlavezető helyet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát a Számlatulajdonos viseli. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés vagy Betéti Keretszerződés megkötésekor és minden
187
5.3 v. további előírt nyilatkozattételi esetben a pénzmosási jogszabályokban előírt írásbeli nyilatkozatot is bekéri.
A Számlavezető hely a rendelkezésére bocsátott adatokat a jogszabályokban foglaltaknak megfelelően kezeli. A fentieken kívül a Számlavezető hely felszólítja a Számlatulajdonos nevében eljáró, képviseleti joggal rendelkező személy(eke)t a pénzmosásról és a terrorizmus finanszírozásának megelőzéséről és megakadályozásáról szóló hatályos törvény szerinti ügyfélátvilágítás végrehajtása céljából az Azonosítási Adatlap kitöltéséhez szükséges dokumentumok bemutatására, adatok közlésére, valamint a Tulajdonosi nyilatkozat kitöltésére. Továbbá a Számlatulajdonos, illetve a nevében eljáró, képviseleti joggal rendelkező személy(ek) kötelesek a Számlavezető hely részére megadni a mikrovállalkozási minősítés elbírálásához szükséges foglalkoztatotti létszámra, árbevételre és mérlegösszegre vonatkozó adatokat, majd aláírásával/aláírásukkal jóváhagyni az 1. számú melléklet szerinti Nyilatkozatot. 56) A külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla feletti rendelkezés A külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla felett a Számlatulajdonos(ok), illetve a meghatalmazás erejéig a meghatalmazottak rendelkezhet(nek) teljeskörűen. A Számlatulajdonosnak, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy(ek)nek (cégképviselet) van lehetősége arra, hogy meghatározza a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosult személyeket (aki adott esetben önmaga is lehet).
A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) bejelentési, illetve rendelkezési jogosultságukat abban az esetben gyakorolhatják, ha a megválasztásukat (kinevezésüket), valamint aláírásukat - a szervezet jogi formájára vonatkozó sajátosságok figyelembevételével - hitelt érdemlő módon (pl. az illetékes cégbíróság által érkeztetett bejegyzési vagy változásbejegyzési kérelemmel és aláírási címpéldánnyal) igazolják. A gazdálkodó szervezet vezetőjének megválasztása tekintetében a Számlavezető hely a vezető megválasztására vonatkozó okirat bírósági, cégbírósági átvételének igazolását, illetőleg egyéni vállalkozó esetén - az érvényes vállalkozói igazolvány bemutatását – ennek hiányában az egyéni vállalkozói nyilvántartási szám hiteles igazolását -, a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy (vezető) aláírása tekintetében pedig a közjegyző által illetve a cégbejegyzésre kötelezett számlatulajdonos társasági szerződését készítő és ellenjegyző ügyvéd által hitelesített aláírási címpéldány bemutatását fogadja el. Ha a vezető megbízatása megszűnik, az általa bejelentett aláírók rendelkezési joga mindaddig érvényes, amíg az új vagy más vezető másként nem rendelkezik. Ha a Számlatulajdonos jogi formáját szabályozó jogszabályból az következik, hogy a szervezetnek több önálló képviseleti joggal rendelkező vezetője van, a Számlavezető hely bármelyik vezető bejelentését érvényesnek fogadja el. Több egymásnak ellentmondó bejelentés közül a Számlavezető hely a legutolsó bejelentést fogadja el érvényesnek. A Számlatulajdonos képviselőjének módosítása/törlése esetén a változás okát hitelt érdemlően igazolni kell. Ha vitatott a bejelentő jogosultsága a gazdálkodó szervezet képviseletére, a Számlavezető hely a bejelentés szempontjából a gazdálkodó szervezet képviseletére jogosultnak tekinti a bejelentőt mindaddig, amíg a szervezet nyilvántartására vonatkozó jogszabályok szerint a
188
5.3 v. szervezet képviseletére jogosult. A Számlatulajdonos, illetve a képviseletére jogosult személy(ek) a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla felett rendelkezésre jogosultak nevét és aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket az erre a célra szolgáló és a Számlavezető hely által rendelkezésre bocsátott nyomtatványon (a továbbiakban: aláírásbejelentő kartonon) kötelesek bejelenteni (állandó meghatalmazottak). A Számlatulajdonos képviseletére jogosult személynek a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla felett rendelkezni jogosultak bejelentésekor a cégszerű aláírását kell használnia. Ez azt jelenti, hogy az aláírásbejelentő kartonnak a Számlatulajdonos neve és aláírása rovatában a Számlatulajdonos cégszerű aláírását, azaz a cég előnyomott neve (ami lehet bélyegző is) mellett a l hitelesített aláírási címpéldány szerinti aláírását kell feltüntetni. Amennyiben a Számlatulajdonos bélyegző használatot kíván bejelenteni, akkor azt az aláírásbejelentő karton erre a célra rendszeresített helyén külön is fel kell tüntetni (be kell mutatni). Egyéni vállalkozó esetén az aláírás mellett minden esetben fel kell tüntetni, hogy egyéni vállalkozó, vagy ev. valamint a nyilvántartási számot. A pénzforgalmi számla felett a Számlatulajdonos az aláírás bejelentő kartonon rendelkezésre jogosult személynek az aláírás bejelentő kartonon meghatározottakkal megegyező, az aláírási módnak is megfelelő aláírásával, a cégnév - ev. - feltüntetésével, vagy (amennyiben bejelentésre került) az aláírás bejelentő kartonon meghatározott bélyegzőnyomat alkalmazásával rendelkezhet.
A rendelkezési jog gyakorlása során a Bank a tőle elvárható gondossággal köteles ellenőrizni, hogy a megbízáson feltüntetett aláírás [ideértve személyazonosító kódot (PIN kód) vagy egyéb kódot] megegyezik-e a rendelkezésre jogosult Számlavezető helyen bejelentett aláírásával [személyazonosító kódjával (PIN kód) vagy egyéb kódjával]. Ha a Számlatulajdonos bélyegzőnyomatot az aláírás bejelentő kartonon nem alkalmaz, akkor a Számlavezető hely a Számlatulajdonos cégjegyzékbe vagy más nyilvántartásba bejegyzett teljes vagy rövidített nevének betű szerinti jegyzését – illetve az ev. jelölést - megfelelőnek tekinti a megbízáson. Az aláírás azonosításánál a Takarékszövetkezet azt vizsgálja, hogy a rendelkezésen feltüntetett aláírás külső megjelenésében megfelel-e a bejelentett aláírásnak. A Takarékszövetkezet a tőle elvárható gondossággal és körültekintéssel jár el az aláírások ellenőrzése során. Az aláírás bejelentését 2 (kettő) példányban kell megtenni. A külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla feletti rendelkezési jogosultság attól a naptól kezdve hatályos, amikor a Számlatulajdonos, illetve a Számlatulajdonos képviseletére jogosult személy a megfelelően kitöltött aláírásbejelentő kartont a Számlavezető helyhez benyújtotta és azt a Számlavezető hely érvénybe helyezte. Amennyiben a devizakülföldi Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája feletti rendelkezésre vonatkozó meghatalmazást – nyilatkozatot – külföldön állították ki, azt teljes bizonyító erejű magánokiratként a Számlavezető hely csak akkor fogadja el, ha azt a kiállítás helye szerint illetékes magyar külképviseleti hatóság hitelesítette. Az Electronic Banking (Elektra) szolgáltatást igénybe vevő Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés mellett a vonatkozó Szolgáltatási Szerződés aláírásával egyidejűleg az erre a célra rendszeresített formanyomtatványon, az igénybe vett rendszer minden egyes felhasználójára vonatkozóan megadott adatok mellett köteles rendelkezni az elektronikus aláírásra jogosultak nevéről és aláírási pontszámáról. Az aláírásbejelentő kartont a Számlavezető hely ebben az esetben is bekéri a Számlatulajdonostól. Az Elektra rendszer elektronikus aláírója csak olyan felhasználó lehet, aki rendelkezik a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla felett, és a Számlatulajdonos, vagy a képviseletére jogosult személy a Számlavezető hely által rendelkezésre bocsátott aláírásbejelentő kartonon mint külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla felett jogosult nevét, aláírás mintáját, valamint a rendelkezés módjára vonatkozó egyéb kikötéseket bejelentette. A külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre vonatkozó
189
5.3 v. meghatalmazás lehet eseti (egy alkalomra szóló) is, mely a meghatalmazó okiratban meghatározott megbízás egyszeri elvégzésére jogosít. Az eseti meghatalmazást a Számlatulajdonos közokiratban, vagy teljes bizonyító erejű magánokiratban köteles megadni oly módon, hogy az egyértelműen tartalmazza a meghatalmazott személyazonosságának a megállapításához szükséges adatokat és a rendelkezési jog tartalmát. A Számlavezető hely a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy azonosítását a vonatkozó jogszabályok alapján elvégzi és a jogszabályok által előírt adatokat rögzíti. A Számlavezető hely a rendelkezésre jogosult személytől csak azután fogad el rendelkezést, ha azonosítása már megtörtént. A Számlatulajdonos a pénzforgalmi számlán történő forgalmazást a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla felett rendelkezésre jogosult személyek bejelentését, a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre meghatalmazott személy(ek) azonosítását, valamint a Pénzforgalmi Keretszerződés aláírását követően kezdheti meg.
A Számlatulajdonos által az első külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla feletti rendelkezésre bejelentett személyek rendelkezhetnek a további megnyitott, összes külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla (elkülönített számla,) illetve lekötött betétszámla felett. Ettől eltérő rendelkezést a Számlatulajdonos saját belső szabályozással korlátozhat, melyet a Számlavezető hely nem vesz figyelembe, azért felelősséget nem vállal. A szerződéses kapcsolat fennállása alatt a Számlatulajdonos, képviselője, meghatalmazottja köteles az általa a Számlavezető hely rendelkezésére bocsátott azonosító adatokban bekövetkezett bármely változásról 5 (öt) munkanapon belül értesíteni a Számlavezető helyet. A tájékoztatási kötelezettség elmulasztásából származó károk kockázatát a Számlatulajdonos viseli. A pénzforgalmi számla feletti rendelkezést a Számlatulajdonos bármikor módosíthatja. A rendelkezésre bejelentett személyekben történt változásokat, új személyek bejelentését a Számlatulajdonos kizárólag új aláírásbejelentő karton kitöltésével kezdeményezheti. A külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla feletti rendelkezési joggal meghatalmazott személyek rendelkezési jogosultságát a Takarék mindaddig érvényben lévőnek tekinti, amíg az aláírási jogban beállott változást (módosítást, törlést) a Számlatulajdonos a Számlavezető hellyel írásban nem közli. A Számlatulajdonos illetve a képviseletére jogosult személy módosítása/törlése esetén a változás okát hitelt érdemlő módon igazolni kell a Számlavezető helynél (a cégbírósághoz elektronikus úton benyújtott dokumentum, úgymint változás bejegyzési kérelem és a közgyűlési határozat, vagy a közgyűlési határozat helyett egységes szerkezetbe foglalt - az eredeti példányban ügyvéd vagy jogtanácsos által ellenjegyzett - az új képviselő nevét tartalmazó társasági szerződés, alapszabály, alapító okirat stb. egy – az elektronikusan benyújtott dokumentummal megegyező - példányával és/vagy a cégbíróság által a módosítás elfogadásáról megküldött részletes elektronikus tanúsítványnak a Számlatulajdonos nevében eljáró ügyvéd által hitelesített példányával). A Számlatulajdonos rendelkezése nélkül vagy annak ellenére a Számlavezető hely egyrészt jogszabályi felhatalmazás alapján, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a hatályos Hirdetményben rögzített jutalékkal, költséggel és díjjal terhelheti, valamint a Takarék más pénzügyi szolgáltatásból származó követelésével (különösen ideértve a hiteltörlesztést is) terhelheti meg a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlát. A Takarék a jogszabályi felhatalmazás alapján történő terhelésről előzetesen nem értesíti a 190
5.3 v. kötelezett Számlatulajdonost. 57) A fizetési megbízások benyújtása A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a megbízó fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el, figyelembe véve jelen ÁSZF-ben foglaltakat . A Számlatulajdonosnak a fizetési megbízásokat az erre a célra rendszeresített formanyomtatványokon, az egyes fizetési módok esetében a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban rögzített, a teljesítéshez szükséges adattartalom feltüntetése mellett kell megadnia. A Számlavezető hely - térítés ellenében - a nyomtatványokat a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja, és csak az e nyomtatványokon adott megbízásokat fogadja el teljesítésre. A nyomtatványokat jól olvasható módon – a deviza számlát érintő megbízásokat nyomtatott nagybetűvel -, javítás nélkül, csak fekete vagy kék színű tintával író tollal, illetve írógéppel vagy nyomtatóval lehet kiállítani, és azt követően a bejelentett módon aláírni. A Számlavezető helyen kifüggesztett kitöltési útmutató nyújt segítséget a nyomtatványok kitöltéséhez.
Ha a fizetési megbízás a jogszabályokban előírt követelményeknek nem felel meg, a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja. A hiányosan vagy pontatlanul adott megbízásokért a Számlavezető hely felelősséget nem vállal és az ezzel kapcsolatosan felmerülő költségekkel a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját megterheli. A Számlavezető hely szóban vagy telefonon keresztül közölt, illetve e-mail üzenet formájában továbbított megbízást nem fogad el. A Számlavezető hely befogadja a személyesen benyújtott, a postai úton feladott, illetve a – külön szerződés alapján, az abban foglalt rendelkezéseknek megfelelően – telefaxon vagy elektronikus úton érkezett megbízásokat. A telefaxon és az elektronikus úton továbbított fizetési megbízás szabályaira a Pénzforgalmi Keretszerződésben, illetve a külön szerződésben –Elektra - (Szolgáltatási szerződésben) foglalt rendelkezések az irányadók. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely azok beérkezésének sorrendjében átvettnek tekinti, a fizetési megbízás beérkezésének időpontját (év, hó, nap, óra, perc) a fizetési megbízáson/megbízásban rögzíti és tárolja. A fizetési megbízásokat a Számlavezető hely – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok vagy a Számlatulajdonos eltérő rendelkezésének hiányában - az átvétel sorrendjében teljesíti. Az átvétel sorrendjére vonatkozóan a Számlavezető hely nyilvántartása az irányadó. A készpénzfizetési megbízásokat – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok által kötelezően sorba állított fizetési megbízások kivételével – a Számlavezető hely azonnal lekönyveli, tekintet nélkül az egyéb átvett, számlavezető rendszerben rögzített tételekre. A Számlavezető hely a nyilvántartásba még be nem jegyzett jogi személy és jogi személyiség nélküli gazdasági társaságok és szövetkezetek részére megnyitott külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla terhére és – az alapítói vagyon kivételével – javára fizetési megbízást csak akkor teljesít, ha a Számlatulajdonos igazolta, hogy nyilvántartásba történő bejegyzése iránti kérelmét benyújtotta, valamint adószámát és statisztikai számjelét közölte. A nyilvántartásba vétellel létrejövő egyéb jogi személyek részére megnyitott külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla terhére és – az alapítói vagyon kivételével – javára befogadott fizetési
191
5.3 v. megbízások teljesítése érdekében a fentiekben meghatározott feltételek teljesítésén túl, igazolniuk kell a nyilvántartásba vételük megtörténtét is.
A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat akkor teljesíti, ha a megbízáson lévő aláírás(ok)nak a Számlatulajdonos, illetve a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla felett rendelkezésre jogosult(ak) bejelentett aláírásával való azonosság megállapítható. Amennyiben a hatályos jogszabályok alapján az azonosításnak a kötelező esete áll fenn, a Számlavezető hely akkor teljesíti a fizetési megbízást, ha az azonosítandó személy azonosítását el tudta végezni. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés alapján vállalja, hogy a Valós Idejű Bruttó Elszámolási Rendszer – a továbbiakban: VIBER – alkalmazásával a forint átutalási megbízás átvételét követően haladéktalanul - rövid határidő mellett - teljesíti a belföldi bankközi átutalásokat a részére személyesen átadott átutalási megbízások alapján. A Számlavezető hely – külön szerződés alapján - elektronikus úton is befogad fizetési megbízásokat. VIBER rendszeren keresztül történő átutalási megbízás benyújtása csak személyesen lehetséges. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos fizetési megbízásainak teljesítése érdekében jogosult "közreműködő" tevékenységét igénybe venni. Ha a közreműködő felelősségét jogszabály vagy üzletszabályzat korlátozza, a Számlavezető hely felelőssége a közreműködő felelősségéhez igazodik. A Számlavezető hely nem vállal felelősséget a telefaxon befogadott fizetési megbízások (átutalási megbízások), illetve a készpénzfelvételi utalványok valódiságáért, valamint a Számlatulajdonos által elindított, de a Számlavezető helyhez meg nem érkezett megbízásokért. Az ezekből származó kár kizárólag a Számlatulajdonost terheli. Ezen kívül a Számlavezető hely nem teljesíti a technikai okok miatt olvashatatlan megbízásokat, illetve készpénzfelvételi utalványokat, azonban vállalja, hogy a hibás fogadásról telefonon megkísérli értesíteni a Számlatulajdonost, továbbá ezen fizetési megbízások (átutalási megbízások és/vagy névre szóló készpénzfelvételi utalványok) nem teljesítéséről a beérkezés napján Értesítőlevél formájában, illetve a készpénzfelvételi utalványok esetében személyesen is tájékoztatja a Számlatulajdonost. A Számlavezető hely nem felel az olyan károkért, amelyek erőhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. A Számlavezető hely a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, továbbá az alkalmazott árfolyamokat, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket, egyes egyéb számlavezetési feltételeket Hirdetményeiben teszi közzé. A postai készpénzforgalomhoz kapcsolódó tételes bizonylatokra vonatkozóan a Számlavezető hely közvetítői szerepet végez, tehát a Posta Elszámoló Központjától érkező tételes bizonylatokat felülvizsgálat nélkül továbbítja a Számlatulajdonos részére. A befizető a pénzforgalmi számlán jóvá nem írt postai befizetésekre vonatkozó érdeklődéssel a postahelyen és a Posta Elszámoló Központon kívül a Számlavezető helyhez is fordulhat. Szintén a Számlavezető helyhez kell fordulni a pénzforgalmi számlán jóváírt befizetésekre vonatkozóan is.
192
5.3 v. 58) Fizetési megbízások jóváhagyása Fizetési megbízások teljesítését - a hatósági átutalás és az átutalási végzés alapján végzett átutalás kivételével – a Számlavezető hely akkor hajthatja végre, ha a Számlatulajdonos, mint fizető fél azt előzetesen jóváhagyta. A fizetési megbízás jóváhagyása, több fizetési művelet teljesítésére vonatkozó együttes jóváhagyása a Számlatulajdonos előzetes nyilatkozata alapján történik. A fizetési megbízás teljesítés Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyásának a Számlavezető hely a fizetési megbízás Számlavezető helyen bejelentett módon történő aláírásának és Számlavezető helyhez történő benyújtásának együttes megtörténtét tekinti.
Felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízás teljesítésének Számlatulajdonos általi előzetes jóváhagyása a Felhatalmazó levél Számlatulajdonos általi - a Számlavezető helynél bejelentett módon történő - aláírásával és a Számlavezető helyhez nyilvántartásba vétel céljából történő benyújtásával együttesen valósul meg. A Felhatalmazó levél tartalmi ellenőrzése során – a többi kötelező tartalmi elem megfelelése esetében is - csak azt fogadja el, amely megfelel a pénzforgalomra vonatkozó jogszabályban előírt, valamint jelen ÁSZF-ben rögzített feltételeknek. A formailag és tartalmilag helyes Felhatalmazó levelet az azt befogadó Számlavezető hely nyilvántartásba veszi. A nyilvántartásba vett Felhatalmazó levelet a Számlavezető hely a Felhatalmazó levél alapján benyújtott beszedési megbízás teljesítés Számlatulajdonos által történő előzetes jóváhagyásának tekinti. A Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés aláírásával előzetesen jóváhagyja egyrészt a Számlavezető hely téves bejegyzésének a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlán történő helyesbítését, másrészt a számlavezetéshez kapcsolódó, a Pénzforgalmi Keretszerződésben, valamint a Pénzforgalmi Keretszerződés mellékletét képező aktuális Hirdetményben foglalt jutalék, költség és díj, valamint a Takarék más pénzügyi szolgáltatásból származó követelésének (különösen ideértve a hiteltörlesztést is) külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlán történő elszámolását. A fizetési megbízás teljesítését a Számlavezető hely által történt átvételét követően a Számlatulajdonos nem vonhatja vissza. Kivételt képeznek a Számlatulajdonos által terhelési nap megadásával kezdeményezett átutalási megbízások, ahol a Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését a Számlavezető helyhez eljuttatott, a Számlavezető helynél bejelentett módon aláírt rendelkező levél formájában a terhelési napot megelőző banki munkanap végéig külön indoklás nélkül visszavonhatja. A fizetési megbízás kedvezményezettje által közvetlenül vagy számlavezető pénzforgalmi szolgáltatóján keresztül benyújtott fizetési megbízás visszavonását a teljesítés napján kizárólag a Kedvezményezett, az általa kiállított írásbeli hozzájáruló nyilatkozat Számlavezető helyhez történő benyújtásával kezdeményezheti. 59) Fizetési módok A Számlatulajdonos külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlájával kapcsolatban - ha a fizetési módot jogszabály kötelezően nem írja elő - a következő fizetési módok alkalmazhatók:
193
5.3 v.
l) fizetési számlák közötti fizetési módok: aa) átutalás, 1. egyszerű átutalás 2. csoportos átutalás (jelenleg nem vehető igénybe) 3. rendszeres átutalás (jelenleg nem vehető igénybe) 4. hatósági átutalás, átutalási végzés. ab) beszedés 1. a felhatalmazó levélen alapuló beszedés, 2. váltóbeszedés, 3. csoportos beszedés (jelenleg nem vehető igénybe) 4. határidős beszedés (jelenleg nem vehető igénybe) ac) a fizető fél által a kedvezményezett útján kezdeményezett fizetés 1. fizetés bankkártyával (jelenleg nem vehető igénybe) m) pénzforgalmi számlához kötődő készpénzfizetési módok: ba) készpénzbefizetés külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlára, bb) készpénzkifizetés külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számláról. Ha a Számlatulajdonosok egymás között más fizetési módban nem állapodnak meg, a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi bankszámláról történő kifizetést egyszerű átutalással kell teljesíteni. 60) A fizetési megbízások teljesítésének szabályai a) Általános szabályok: A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat a Pénzforgalmi Keretszerződés mellékletét képező "Számlatulajdonosok pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban meghatározottak szerint teljesíti. A Számlavezető hely a megbízási díjak, jutalékok, kamatok mértékét, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőket, egyes egyéb számlavezetési feltételeket aktuális Hirdetményeiben teszi közzé. A Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítési határidejét – a Számlatulajdonos/Kedvezményezett által megjelölt későbbi időpont (teljesítési dátum), vagy jogszabály eltérő rendelkezése hiányában - a fizetési megbízás befogadásának időpontjától számítja. A fizetési megbízás befogadásának időpontja: -
-
átutalás esetén az az időpont, amikor a Számlavezető hely az átutalási megbízást a teljesítéséhez szükséges valamennyi adat – így különösen a rendelkezésre jogosult beazonosítását lehetővé tevő adat - birtokában átvette, és a pénzügyi fedezet – hatósági átutalás, átutalási végzés részteljesítése esetén az első részfizetés pénzügyi fedezete rendelkezésre áll; beszedés esetén a) a kedvezményezett ügyfél Számlavezető helye szempontjából az az időpont, amikor a Számlavezető hely a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez
194
5.3 v. szükséges valamennyi adat - ideértve a rendelkezésre jogosult azonosítását is -, okirat birtokában átvette, b) a fizető fél Számlavezető helyének szempontjából az az időpont, amikor a beszedési megbízást a rá háruló feladatok teljesítéséhez szükséges valamennyi adat, okirat birtokában átvette; - készpénzfizetés esetén a) pénztári befizetésnél az az időpont, amikor a kiszolgáló pénztár a teljesítéshez szükséges valamennyi adat birtokában a Befizetőtől a készpénzt átvette, b) befizetési funkciót ellátó bankjegykiadó automatán végzett befizetésnél az az időpont, amikor a pénzforgalmi szolgáltató a befizetés összegszerűségét ellenőrizte, mely időpont legfeljebb három munkanappal haladhatja meg a tényleges befizetés napját, c)
kifizetésnél az az időpont, amikor a fizetési megbízást a kifizető hely a kifizetéshez szükséges valamennyi adat birtokában átvette, és a fizetési megbízás pénzügyi fedezete rendelkezésre áll.
A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítése során - jogszabályban meghatározott eseteket kivéve - kizárólag a fizetési műveletet kezdeményező Számlatulajdonos Számlavezető hellyel történt és jelen Általános Szerződési Feltételekben rögzített megállapodása, valamint az általa adott fizetési megbízásban foglalt rendelkezései szerint jár el. A hatályos pénzforgalmi jogszabályok, illetve a felek eltérő rendelkezésének hiányában a fizetési megbízás teljesülésének időpontja az a nap, amikor a pénzösszeget az átutalás, illetve a beszedési megbízás kedvezményezettjének a fizetési számláján jóváírják. A pénzforgalmi bankszámlára történő készpénzbefizetés vagy a pénzforgalmi bankszámláról történő készpénzkifizetés akkor teljesül, amikor a készpénzt a kifizető hely (Számlavezető hely) pénztáránál be-, vagy kifizetik. Amennyiben a fizetési megbízás a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásaiba ütközik, és a Számlavezető hely ezt észleli, akkor a fizetési megbízás teljesítését megtagadja. Ha a Számlavezető hely a hatályos pénzforgalmi jogszabályok előírásai alapján a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a visszautasítás okát közli és az okmányokkal vagy ellenjegyzéssel ellátott papír alapú megbízások esetén a fizetési megbízást és az okmányokat visszaküldi, egyéb papír alapú és elektronikusan benyújtott megbízások esetén a visszautasításról szóló értesítést küld. A megbízások teljesítésének pontos rendjéről, valamint a fizetési megbízások jóváírásának várható időpontjáról a „Számlatulajdonosok pénzforgalmi számláját érintő pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló tájékoztató ad útmutatást. A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele az, hogy a Számlatulajdonos külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számláján legyen számlaegyenleg. Amennyiben az egyszerű átutalási megbízás fedezete nem áll teljes egészében rendelkezésre a fizetésre kötelezett pénzforgalmi számláján, akkor a Számlavezető hely részteljesítést nem végez. A Számlavezető hely a fizetési megbízásokat a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla tárgynapi fedezete (azaz az előző napi záróegyenleg és a tárgynapi jóváírásoknak a teljesítésnél a feldolgozás során még figyelembe vehető része) erejéig teljesíti. A Számlavezető hely – a tárgynapi teljesítésre befogadott - a fizetési megbízások teljesítéséből reá háruló feladatokat egy bankműveleti munkanap – az a nap, amelyen a Bank bankműveletet végez - alatt végzi el. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást 195
5.3 v. teljesítési nap feltüntetésével nyújtja be, úgy a Számlavezető hely vállalja, hogy az átutalási megbízáson feltüntetett teljesítési napon teljesíti a fizetési megbízást. A Számlavezető hely a téves bejegyzés helyesbítését nem tekinti fizetési műveletnek. A téves számlavezetői bejegyzésből eredő bármely irányú eltérés a fizetési számla egyenlegében nem eredményezhet a Számlatulajdonos vagyonában beálló változást. Ennek megfelelően a Számlavezető hely joga és kötelessége a saját tévedésén alapuló jóváírás vagy terhelés esetén a téves bejegyzést – elévülési időn belül – a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül minden egyéb, a Számlatulajdonos számláját érintő fizetési megbízást – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést, valamint az egyéb szerződési viszonyból származó zárolást megelőzően - helyesbíteni. A helyesbítésről a Számlavezető hely az ok megjelölésével utólag tájékoztatja a Számlatulajdonost. A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött egyéb pénzügyi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján keletkező Takarékkal szembeni követeléseket a Számlavezető hely beszámítási jogával élve – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások előtt teljesíti. A Számlatulajdonos külön, eseti rendelkezése nélkül, de a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített felhatalmazása alapján a Számlavezető hely beszámítási jogával élve megterhelheti a Számlatulajdonos nála vezetett külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számláját a számlavezetési tevékenysége körében keletkezett, valamint – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló ügyfélnyilatkozat alapján – a Takarékkal szembeni más pénzügyi szolgáltatásból származó kötelezettségének (különösen ideértve a hiteltörlesztést is) esedékes követelésével. A Számlavezető hely a Számlatulajdonossal szemben – a pénzforgalmi és más pénzügyi szolgáltatói tevékenysége körében keletkezett esedékes követelését - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban felsorolt előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzés követően, de még a Számlatulajdonos által kezdeményezett fizetési megbízásokat megelőzően teljesíti. Amennyiben a számlavezetési tevékenység díjára, költségére a deviza számla nem nyújt kellő fedezetet, más devizanemben, vagy a forintban vezetett pénzforgalmi számláját, majd a betétszámláit terheli meg a Számlavezető hely a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül. A Számlavezető helyet ez a jog a csőd bejelentéséről, illetve a felszámolási eljárás elrendeléséről történő tudomásszerzéséig illeti meg. A külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlához kötődő készpénzfizetési megbízásokat, valamint a Számlatulajdonosnak a Felhatalmazó levélben rögzített ezirányú rendelkezésének megfelelően a felhatalmazó levél alapján kezdeményezett beszedési megbízás teljesítéseket a számlán kötelezően sorba állított hatósági átutalás és az átutalási végzés teljesítését,valamint a Takarék pénzügyi szolgáltatásainak igénybevételével keletkezett követelések teljesítését követően a szükséges fedezet megléte esetén a Számlavezető hely azonnal lekönyveli, tekintet nélkül a Számlavezető hely nyilvántartásában rögzített egyéb ügyfélmegbízásokra. b.) A külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlán végrehajtott megbízások részletes szabályai A Számlavezető hely a pénzforgalmi számlán a hatályos pénzforgalmi jogszabályok
196
5.3 v. előírásainak megfelelően, korlátozás nélkül teljesíthet jóváírást. A Számlavezető hely a pénzforgalmi számla javára érkező deviza- illetve forintösszeget az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyamok alkalmazásával és értéknappal számolja el a Számlatulajdonossal. A Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján történő jóváírás értéknapja nem lehet későbbi, mint az a munkanap, amikor a szóban forgó fizetési művelet összege a Számlavezető hely nostro számláján jóváírásra került. A Számlavezető hely átutalással a pénzforgalmi számlára érkező összegeket a megadott pénznemben írja jóvá a Számlatulajdonos megbízásban megjelölt pénzforgalmi számláján. Amennyiben az átutalt összeg pénzneme eltér a fizetési megbízásban megjelölt pénzforgalmi számla pénznemétől, de az engedélyezett pénznemek egyike – és az átutalás külön rendelkezést nem tartalmaz – a Számlavezető hely automatikusan, konverziós tranzakcióként jóváírja az összeget az átutalásban megjelölt pénzforgalmi számlán. A Számlavezető hely a pénzforgalmi számlára történő valuta és forint befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos számláján. Ha a befizetett összeg pénzneme eltér a pénzforgalmi számla pénznemétől, a Számlavezető hely a befizetett forintot, valutát, az általa jegyzett és üzleti helyiségeiben megtekinthető devizaeladási, illetve valutavételi/devizaeladási árfolyamon konvertálja. Valuta befizetés bármilyen típusú pénzforgalmi számlára nem honos (nem a számlát vezető bankfiók), de devizaszámlavezető fiókban is végezhető. A pénzforgalmi számla megnyitása előtt történő átutalás, valamint pontatlan, vagy hiányos megbízás esetén a Számlavezető hely a beérkezett összeget a számlanyitásig, illetve a fizetési megbízás pontosításáig függő számlán tartja. A függő számlán az összeg nem kamatozik. Az ebből eredő díjak és esetleges veszteségek a Számlatulajdonost terhelik. A Számlavezető hely azon pénznemekben teljesít átutalást, amelyekben a levelező bankja (a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt.) valamely külföldi pénzforgalmi szolgáltatónál (banknál) nostro számlát vezet. A Számlavezető hely tárgynapi feldolgozásra „Számlatulajdonosok pénzforgalmi számláját érintő pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről” szóló tájékoztatóban közzétett időpontig beadott átutalási megbízásokat veszi át. Ezen időpont után benyújtott aktuális megbízásokat a Számlavezető hely a következő banki munkanapon érkezettnek tekinti és a teljesítési hatásidőket attól a naptól számítja. Amennyiben a következő munkanap munkaszüneti nap, akkor a feldolgozás az azt követő első banki munkanapon történik meg. Amennyiben a Számlatulajdonos az átutalási megbízást teljesítési nappal tölti ki, úgy a Számlavezető hely az átutalási megbízáson feltüntetett banki munkanapon dolgozza fel a megbízást.
197
5.3 v.
A Számlavezető hely a hatályban lévő szabályoknak megfelelően – kötelezettség elvállalása esetén – ragaszkodik ahhoz, hogy mind a megbízásra, mind a kapcsolódó jutalékra, díjra a fedezet biztosított legyen. A fizetési megbízás teljesítésének előfeltétele, hogy a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján a fedezet teljes egészében rendelkezésre álljon. Részteljesítést a Számlavezető hely nem végez. Az olyan átutalási megbízásokat, amelyek összege meghaladja a terhelendő számla egyenlegét (kivéve a hatósági átutalást és átutalási végzést) a Számlavezető hely a Számlatulajdonos egyidejű értesítése mellett visszaküldi. Ilyen esetben a Számlavezető hely akkor is kéri a Számlatulajdonos ismételt rendelkezését, ha az eredeti fizetési megbízás más devizaszámláról (fizetési számláról) történő konverzióval egyébként teljesíthető lenne. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos átutalási megbízásait az aktuális Hirdetményben meghatározott árfolyam alkalmazásával és teljesítési nappal teljesíti. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos valuta kifizetési megbízását az egyes deviza számlavezetés végző kirendeltségein eltérően meghatározott valutaértékig a megbízás napján teljesíti. Ezen értékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a Számlavezető hely két munkanappal előbb történő bejelentés mellett tudja vállalni. A fizetési megbízások közül a Számlavezető hely először - a Számlatulajdonos rendelkezése és az általa meghatározott sorrendre tekintet nélkül - a hatályos pénzforgalmi jogszabályokban foglaltak alapján benyújtott hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásokat teljesíti, az ott meghatározott módon. A hatósági átutalás és átutalási végzés alapján teljesítendő átutalás teljesítése szempontjából a Számlatulajdonos részére vezetett valamennyi fizetési számla (pénzforgalmi számla – külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott és forintban nyilvántartott -, a Számlatulajdonos szabad rendelkezésű elkülönített számlái, valamint lekötött betét számlái) pénznemtől függetlenül egy fizetési számlának minősül. A hatósági átutalás és átutalási végzés teljesítése során a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett fizetési számlát kell a Számlavezető helynek elsődlegesen figyelembe vennie, függetlenül attól, hogy a megbízásban feltüntetett terhelendő számla nem azonos a teljesítésre – jogszabály által - kijelölt fizetési számlával/számlákkal. Ha a fizető fél nem rendelkezik ilyen pénznemben vezetett fizetési számlával vagy az azonos pénznemben vezetett fizetési számlán nem, vagy csak részben volt fedezet, akkor forintban, majd az egyéb pénznemben vezetett számlát kell figyelembe venni. Pénznemek közötti átváltás esetén a Számlavezető hely által jegyzett – a fizetési számla megterhelésének napján érvényes – devizavételi árfolyamot alkalmazza. Amennyiben a Számlavezető hely által nem jegyzett pénznemre szóló hatósági átutalási megbízást és átutalási végzést fogad el a Számlavezető hely teljesítésre, úgy ez esetben a fizetési megbízást forintban teljesíti. A forintra történő átváltást a Számlavezető hely a Magyar Nemzeti Bank 198
5.3 v. által közzétett, a terhelés napján érvényes hivatalos devizaárfolyamon végzi. c) Fizetési megbízások sorba állítása 1) A Számlavezető hely téves bejegyzésének helyesbítését szolgáló terhelő tranzakció – az előnyösen rangsorolt hatósági átutalást és átutalási végzést is megelőzve – a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján sorba állításra kerül. A Számlavezető hely a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. 2) Amennyiben a hatósági átutalás és átutalási végzés a fedezetösszevonást követően pénzügyi fedezet hiánya miatt részben vagy egészben nem teljesíthető, abban az esetben, mint ún. előnyösen rangsorolt fizetési megbízásokat a Számlavezető hely az azonnali visszaküldést kérő rendelkezése hiányában a teljesítéshez szükséges fedezet biztosításáig de legfeljebb azonban 35 (harmincöt) napig – a Számlatulajdonosnak a megbízásban szereplő összeg pénznemével azonos pénznemben vezetett pénzforgalmi számláján, ennek hiányában a hatósági átutalás és átutalási végzés megbízásban feltüntetett terhelendő pénzforgalmi számlán sorba állítja. A sorba állítás határideje a fizetési megbízás átvételét követő munkanapon kezdődik. A Számlavezető hely a sorba állítás időtartama alatt a hatósági átutalásra és az átutalási végzésre a rendelkezésre álló részfedezet erejéig részfizetést teljesít. A sorba állítás időtartamának elteltét követően a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. 3) A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött pénzforgalmi és más pénzügyi szolgáltatásra vagy kiegészítő pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés alapján a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján nyilvántartott, a Számlavezető hely, mint kedvezményezett javára rögzített követelést a pénzügyi fedezet rendelkezésre állásáig vagy az elévülési időpontig a Számlavezető hely sorba állítja. A Számlavezető hely beszámítási jogával élve a sorba állítás időtartama alatt a rendelkezésre álló részfedezet erejéig – a vonatkozó szerződésben rögzített hozzájáruló nyilatkozat alapján a Számlatulajdonos által kezdeményezett megbízások teljesítése előtt - részfizetést teljesít. 4) A Számlatulajdonos pénzforgalmi számlájára érkező, felhatalmazó levélen alapuló beszedési megbízásokat fedezethiány esetében, a Számlavezető hely a fizetési megbízás teljesítését visszautasítja, a megbízást törli a nyilvántartásából. A felhatalmazó levélen alapuló beszedés a befogadás napján fedezethiány esetén részteljesítésre és/vagy visszautasításra kerül, sorbaállításra nincs lehetőség. 5) A Számlavezető hely – a hatályos pénzforgalmi jogszabályok eltérő rendelkezése hiányában, – a pénzforgalmi számlán pénzügyi fedezet hiánya miatt nem teljesíthető átutalási és beszedési megbízásokat visszautasítja. 6) A Számlatulajdonossal kötött különmegállapodás (Sorbaállítási szerződés) alapján a Számlavezető hely a deviza pénzforgalmi számlára befogadott, a Számlatulajdonos által kezdeményezett Felhatalmazó levélen alapuló beszedéseket – fedezethiány esetén – a befogadás napján visszautasítja, sorbaállításra nem kerül sor.. 7) A Számlatulajdonos a benyújtott fizetési megbízások fedezetét az esedékesség napján, legkésőbb a „Számlatulajdonosok pénzforgalmi számláját érintő pénzforgalmi megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről”szóló tájékoztatóban foglaltak szerint köteles biztosítani. A Számlavezető hely a fedezet hiánya miatt nem teljesíthető
199
5.3 v. megbízásokat – a sorba állított megbízások kivételével - ha a Számlatulajdonos számláján az esedékességi nap végéig nem biztosít fedezetet, a könyvelési nap végén fedezethiány miatt törli. 61) Készpénzfizetési (pénztári) műveletek A Számlavezető hely az általa kezelt külfüldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla terhére valuta, illetve Ft kifizetést, - javára valuta, illetve Ft befizetést bonyolít. A számlatulajdonos valuta pénztári műveleteit a Takarék azon kirendeltségeiben bonyolíthatja, amelyek a saját jogú deviza számlavezetési tevékenység folytatására vonatkozó engedéllyel rendelkeznek. Valuta (forint) kifizetések: A Számlatulajdonosnak előzetesen (telefonon) tájékoztatnia kell a Számlavezető, valamint a valuta kifizető helyet a valuta-felvételi szándékáról annak érdekében, hogy a szükséges valuta a megfelelő valutanemben és értékben rendelkezésre álljon. A Számlavezető hely megküldi a Számlatulajdonos érvénybe helyezett aláírás-bejelentő kartonját a kiválasztott kifizető helynek. A Számlatulajdonos személyesen benyújtja az előírt módon kitöltött valuta kifizetési bizonylatot a valuta kifizető helynek. A kifizető hely a Számlatulajdonos valuta-felvételi megbízását a valuta kifizetést teljesítő pénztár vonatkozó Hirdetményében meghatározott euró, vagy azzal megegyező devizaértékig a megbízás napján teljesíti. Ezen értékhatárt meghaladó megbízások pénztári kifizetését a kifizető hely két munkanappal korábbi értesítése esetén tudja vállalni. A valuta (forint) kifizetés során a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját a valuta kifizetést teljesítő pénztár közvetlenül haladéktalanul megterheli. A deviza pénzforgalmi számláról a számla deviza nemétől eltérő valutában, illetve forintban történő pénztári kifizetéseknél a Takarék az általa jegyzett, mindenkor az aktuális Hirdetményben rögzített, a kifizető hely ügyfélterében is kifüggesztett devizavételi/valutaeladási , vagy deviza vételi árfolyamon váltja át a Számlatulajdonos devizáját. Valuta(forint) befizetések: A Számlatulajdonos a megfelelően kitöltött valuta befizetési bizonylattal az általa meghatározott, a Takarék saját jogú valuta saját jogú valutaforgalmazási és készpénzellátási tevékenység folytatására vonatkozó engedéllyel rendelkező egységének pénztárában kezdeményezheti a valuta illetve forint befizetést a deviza pénzforgalmi számlára. A befizetést fogadó pénztár a pénztári valuta és forint befizetéseket a befizetés napján írja jóvá a Számlatulajdonos pénzforgalmi számláján. Amennyiben a befizetett készpénz pénzneme eltér a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla devizanemétől, a befizetést fogadó pénztár a befizetett valutát és forintot mindenkor az
200
5.3 v. aktuális Hirdetményben rögzített, a Takarék által jegyzett és üzleti helyiségeiben megtekinthető valutavételi/deviza eladási, vagy deviza eladási árfolyamon konvertálja. 62) Fizetési megbízások utólagos helyesbítése A Számlatulajdonos a fizetési megbízás teljesítését követően haladéktalanul, de legfeljebb a fizetési megbízás teljesítését követő 60. (hatvanadik) napig kezdeményezheti az általa előzetesen jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás utólagos helyesbítését. A jóvá nem hagyott vagy a jóváhagyott, de hibásan teljesített fizetési megbízás helyesbítése iránti kérelem esetén a Számlavezető hely köteles bizonyítani, hogy a kifogásolt fizetési megbízást a Számlatulajdonos, mint fizető fél előzetesen jóváhagyta, a fizetési megbízás a Számlatulajdonos által benyújtott megbízásnak megfelelően került rögzítésre, teljesítésre és a teljesítést műszaki hiba vagy üzemzavar nem akadályozta. A Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízás teljesítése esetén a Számlavezető hely haladéktalanul megtéríti a fizető fél Számlatulajdonos részére a fizetési megbízás összegét, helyreállítja a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla megterhelés előtti állapotát, valamint megtéríti a Számlatulajdonos jogosnak minősített kártérítési követelését. A Számlavezető hely mentesül a fentiek szerinti kárviselési felelőssége alól, ha bizonyítja, hogy a Számlatulajdonos által előzetesen jóvá nem hagyott fizetési megbízással összefüggésben keletkezett kárt a fizető fél Számlatulajdonos csalárd módon eljárva okozta. A Számlavezető hely visszatéríti a kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás összegét, ha: a) a jóváhagyás időpontjában a Számlatulajdonos a fizetési megbízás összegét nem ismerte, és b) a fizetési megbízás összege meghaladta azt az összeget, amely a fizető fél Számlatulajdonos részéről az adott helyzetben ésszerűen elvárható volt. A fentiekben rögzített feltételek együttes fennállása tekintetében a bizonyítási kötelezettség kizárólag a fizető fél Számlatulajdonost terheli. A fizető fél Számlatulajdonos részéről a fizetési megbízás adott helyzetben ésszerűen elvárható összegének megítélése során a Számlavezető hely a Számlatulajdonos ugyanazon kedvezményezett részére teljesített korábbi fizetési megbízásait, valamint a fizetési megbízás kezdeményezésének körülményeit veszi figyelembe. A Számlavezető hely a visszatérítési igény elbírálása során a Számlatulajdonos által benyújtott, a vitatott fizetési megbízás kedvezményezettje által kiállított nyilatkozat alapján jár el, melynek tartalma részletesen kiterjed: - a fizető fél Számlatulajdonos és a Szolgáltató/Partner közötti megállapodásban rögzített fizetési gyakoriságra; - a Számlatulajdonos fizetési szokásaira, - a vitatott fizetési kötelezettség kiszámítása során a kedvezményezett által alkalmazott számítási módra/követelés elemekre (pl. fizetési hátralék, késedelmi kamat, stb.).
A Számlatulajdonos visszatérítési igényének benyújtásakor továbbá a fentieken kívül az alábbi dokumentumokat kell az írásban benyújtott visszatérítési igényéhez mellékelnie: a) olyan nyilatkozatot, amelyben kijelenti a Számlatulajdonos, hogy a konkrét fizetési megbízás jóváhagyásának pillanatában a visszatérítési igény tárgyát képező fizetési művelet összegét nem ismerte, illetve az adott összegre vonatkozóan a kedvezményezetnél nem kezdeményezett visszatérítést, b) a visszatérítési igény benyújtását megelőző, a beszedő fél, mint kedvezményezett által a Számlatulajdonosnak megküldött számlát, vagy fizetési értesítő eredeti példányát, illetve egyéb, a visszatérítési igény alátámasztását igazoló dokumentumot. Ezen kívül nem hivatkozhat a visszafizetési feltételek b) pontjára, ha a fizetési megbízás teljesítése a fizetési megbízásban rögzített követelés pénzneme és a megbízásban megadott terhelendő pénzforgalmi számla pénzneme különbözött, ezért a Számlavezető hely a megbízás teljesítése napján aktuális Hirdetményben rögzített árfolyamot alkalmazta az átváltás során.
201
5.3 v. A fizető fél Számlatulajdonos továbbá nem jogosult a visszatérítésre, ha az előzetes jóváhagyást közvetlenül a Számlavezető helynek adta meg, és a fizetési megbízás benyújtására vonatkozó előzetes tájékoztatási kötelezettséget a Számlavezető hely vagy a kedvezményezett a fizetési megbízás teljesítésének esedékességét megelőzően 28 (huszonnyolc) nappal teljesítette. A kedvezményezett által vagy rajta keresztül kezdeményezett, és a fizető fél Számlatulajdonos által előzetesen jóváhagyott fizetési megbízás visszatérítésére vonatkozó igényét a Számlatulajdonos a terhelés napjától számított 56 (ötvenhat) napig érvényesítheti. A Számlavezető hely a visszatérítés elbírálását csak akkor kezdi meg, ha a Számlavezető hely a Számlatulajdonostól a visszatérítési igény jogosságát bizonyító, a Szolgáltató/Partner által kiállított, a Számlavezető hely által előírt tartalmi követelményeknek megfelelő nyilatkozatot befogadta. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos visszatérítésre vonatkozó igényének elbírálását lehetővé tevő dokumentumok benyújtásától számított 10 (tíz) munkanapon belül a fizetési megbízás összegét visszatéríti vagy az igényt indokolással ellátva elutasítja. A visszatérítés elutasítása esetén a Számlavezető hely egyidejűleg tájékoztatja a Számlatulajdonost a jogvita peren kívüli elintézésére rendelkezésre álló fórumokról. Amennyiben a Számlatulajdonos a fizetési megbízáson hibás pénzforgalmi jelzőszámot/IBAN számot, vagy Swift kódot tüntet fel, akkor ezen megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért a Számlavezető helyet nem terheli felelősség. A Számlavezető hely azonban köteles a Számlatulajdonos helytelen adatközlése miatt hibásan teljesített fizetési megbízás összegének visszaszerzése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsítani. A Számlatulajdonos által kezdeményezett, de a Számlavezető hely által hibásan teljesített fizetési megbízásért a Számlavezető hely felel kivéve, ha bizonyítja, hogy a fizetési megbízás összege a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatójához már beérkezett. Ebben az esetben ugyanis a fizetési művelet hibás teljesítésének rendezéséért a kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója felel. A kedvezményezett pénzforgalmi szolgáltatója haladéktalanul jóváírja a kedvezményezett fizetési számláján, illetve a kedvezményezett rendelkezésére bocsátja a fizetési megbízás összegét. A Számlavezető hely a fizetési megbízás nem teljesítése vagy hibás teljesítéséből adódó felelősségének fennállása esetén a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás összegét haladéktalanul visszatéríti a Számlatulajdonos részére, és a pénzforgalmi számlát olyan állapotba hozza, mintha a hibásan teljesített fizetési megbízásra nem került volna sor. Ezen kívül a Számlatulajdonos kérésére - a fizetési megbízás nem teljesítéséért vagy hibás teljesítéséért való felelősség kérdésétől függetlenül - a nem teljesített vagy hibásan teljesített fizetési megbízás nyomon követése érdekében az adott helyzetben általában elvárható magatartást tanúsít, valamint a szóban forgó fizetési megbízás nyomon követésének eredményéről a Számlatulajdonost tájékoztatja.
A Takarékszövetkezet felelősségi határa a számlatulajdonos által benyújtott pénzforgalmi megbízások esetén: A pénzforgalmi megbízások számlatulajdonostól történő átvételétől, a megbízáson szereplő adatok számítógépes rendszerbe történő rögzítésén keresztül a megfelelő számlán való könyvelésig, valamint a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt-nek történő átadásáig tart; a számlatulajdonos részére a Magyar Takarékszövetkezeti Bank Zrt-n keresztül érkezett tételek esetén: a Magyar Takarékszövetkezeti Takarék Zrt-től történő átvételtől a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlájának jóváírásáig tart. A pénzforgalmi megbízás helytelen kiállítása miatt a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla téves könyveléséből, vagy a megbízás teljesítésének jogszerű megtagadásából eredő károkért a Takarékszövetkezet nem vállal felelősséget, azok rendezéséről a számlatulajdonosnak kell gondoskodnia. A fizetési megbízások "közlemény" rovatában feltüntetett adatok vagy utasítások a fizetés címzettjének szólnak, azok a Takarékszövetkezet jogait és kötelezettségeit nem érintik, és azok helyességét a Takarékszövetkezet nem vizsgálja. A Takarékszövetkezet kizárja a felelősségét azon károk tekintetében, amelyek a rendelkezési jog változásával összefüggésben a számlatulajdonos oldalán keletkezett jogviták miatt a megbízások teljesítése, nem teljesítése vagy késedelmes teljesítése folytán következnek be. A Takarékszövetkezet megtéríti az számlatulajdonosnak a fizetési megbízások hibás vagy
202
5.3 v. késedelmes teljesítéséből, valamint a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla téves megterheléséből eredő károkat, ha azok keletkezése a Takarékszövetkezet terhére bizonyítottan felróható. A Takarékszövetkezet a kiadott hívószám elvesztéséből vagy illetéktelen személy általi felhasználásából eredő kárért nem felel. Nem felel továbbá az olyan károkért, amelyek erőhatalom, bel- vagy külföldi hatósági rendelkezés, szükséges hatósági engedély megtagadása vagy késedelmes megadása folytán következnek be. 63) A külföldi, konvertibilis pénznemben történő betétlekötés A külföldi konvertibilis pénznemben elhelyezett vállalkozói deviza betét a jogi személyek és jogi személyiség nélküli vállalkozások, egyéb szervezetek részére a Polgári Törvénykönyv 530.§-a szerinti betéti szerződés alapján megnyitott betétszámla. A lekötött betétet a Számlavezető hely betétszámlá(ko)n tartja nyilván és kezeli. A Számlavezető hely a Betétes által nála elhelyezett deviza betéteket a Pénzforgalmi számla szerződés és Betéti Keretszerződés feltételei szerint lekötött deviza betétszámlákon kezeli, azok után a mindenkori Hirdetménye szerinti kamatot fizet és azokat a szerződés szerint a Betétes részére visszafizeti. A betéti keretszerződés alapján a Betétes egyedi megbízásaival eltérő időpontokban különböző összegű betéteket helyezhet el a Számlavezető helynél, aki ezen összegeket a betétek kezelésére megnyitott deviza betétszámlákon elkülönítve kezeli. Az eseti megbízások alapján történő deviza betét lekötéseknél külön szerződéskötésre nem kerül sor, ezen pénzösszegek kezelése a betéti keretszerződésben / pénzforgalmi számla szerződésben szabályozott módon történnek. A Számlavezető hely a Betéti Keretszerződés aláírását követően a Betétes által kezdeményezett eseti megbízások alapján, az azokban rögzített deviza összegeket a Betétes által megadott futamidőre köti le a felmondási lehetőség fenntartásával. A leköthető betét minimális összegét a Hirdetmény tartalmazza. A Betétes jogosult a betétet a lekötési idő lejárta előtt részben vagy egészben felmondani. A betét megszüntetésére irányuló rendelkezést a Számlavezető hely az általa rendszeresített nyomtatványon fogadja el. A Számlavezető hely a lejáró betétet a Betétes a lejárati rendelkezésének megfelelően azonos, vagy új feltételekkel ismételten leköti, vagy a betétes azonos devizanemű külföldi konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számláján írja jóvá. Periodikus lekötés esetén az ismételten elhelyezett betéti összeg az újra lekötés napján aktuális Hirdetményben közzétett mértékű kamat mellett kerül lekötésre. A Számlavezető hely lehetőséget biztosít arra, hogy a Betétes kiemelten nagy összegű (Hirdetményben rögzített) betét elhelyezése esetén kezdeményezze egyedi kamat megállapítását. A betét lekötési idő lejárta előtti felmondása esetén a Számlavezető hely a felmondott összegre minden esetben az elhelyezés napjától számított, a betéti konstrukciótól függően a 203
5.3 v. betételhelyezés vagy a felmondás napján érvényes, Hirdetményben külön közzétett felmondási kamatot fizet. Részösszegű betétfelmondás esetén a maradványösszeg után a Számlavezető hely az eredeti betételhelyezés napjától a lejárat napjáig terjedő időszakra a Hirdetményben rögzített, a maradványbetét összegének megfelelő mértékű betéti kamatot fizet. Egyedi kamatozású betét részösszegű felmondása esetén a maradványösszeg után a Takarék EFB-val egyeztetett - és a Betétessel is előzetesen közölt - kamatmérték alapján fizet a lejáratkor kamatot. A Számlavezető hely jogosult a lekötési időtartamokhoz és elhelyezési összegsávokhoz tartozó kamatok mértékét bármikor megváltoztatni, mely kamatváltozás azonban a már lekötött betéteket futamidejük végéig nem érinti. Ezen összegekre a Számlavezető hely a lekötési idő végéig a betét elhelyezésekor hatályban lévő, a lekötési időnek és az összegsávnak megfelelő mértékű kamatot fizeti. A betéti kamat az adott betét lekötési ideje lejártának napján válik esedékessé. A deviza lekötött betétből kezdeményezett – a Hirdetményben részletezett tranzakciókért és szolgáltatásokért, az ott közölt díjat számítja fel a Számlavezető hely. A díjak elszámolása a betétösszeg terhére azonnal, a tranzakció felírásakor történik. 64) A Központi Hitelinformációs Rendszer (a továbbiakban: KHR) Amennyiben vállalkozás a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla tulajdonosa, tudomásul veszi, ha a pénzforgalmi számlájával szemben – fedezethiány miatt –30 (harminc) napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egymillió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tart a Számlavezető hely nyilván, akkor a Hpt. 130/F. § (2) bekezdésének értelmében referenciaadatait a Számlavezető hely a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére megküldi, és ezek az adatok a KHR sorbanállás-nyilvántartó alrendszerének negatív listás adatbázisába kerülnek. Az adatokat a KHR – a törvényi előírásnak megfelelően – a szerződés, illetve a követelések sorba állítása megszűnésének időpontjától számított 5 (öt) évig kezeli. A Számlatulajdonos személyével kapcsolatban megküldendő azonosító adatok: cégnév, név; székhely; cégjegyzékszám (egyéni vállalkozói igazolvány szám); adószám. A pénzforgalmi számlával kapcsolatban megküldendő adatok: a szerződés azonosítója (száma); a bankszámla száma, a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja; a sorba állított követelések összege és devizaneme; a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja; perre utaló megjegyzés. A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a KHR-be történt adatátadást követően a jelen pontban felsorolt referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás - hitel és pénzkölcsön nyújtására, pénzügyi lízingre, elektronikus pénz, valamint készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátására, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtására, kezesség és bankgarancia vállalására, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalására, befektetési hitel nyújtására, valamint értékpapírkölcsönzésre vonatkozó szerződések megkötését megalapozó döntések meghozatalához, illetve - a Számlatulajdonos kérésére, tájékoztatás megadásának céljára
204
5.3 v. további referenciaadat-szolgáltatók részére is átadhatja. Az adatkérési igényben megjelölt, a Számlatulajdonosra vonatkozó referenciaadaton kívül a KHR-ből a referenciaadat-szolgáltató részére egyéb adat nem adható át. A Számlatulajdonos jogosult tájékoztatást kérni bármely referenciaadat-szolgáltatónál a KHR-ben nyilvántartott adatairól és ezen adatokat átadó referenciaadat-szolgáltatóról. A Számlatulajdonos egyúttal tudomásul veszi, hogy a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozástól közvetlenül nem kaphat felvilágosítást. A referenciaadat-szolgáltató a tájékoztatás iránti kérelmet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül továbbítja, amely öt napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a referenciaadat-szolgáltatónak, amely azt, a kézhezvételt követően ugyancsak zárt módon, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül eljuttatja a kérelmező Számlatulajdonosnak. A tájékoztatás a kérelmező Számlatulajdonos számára évente egy alkalommal díjtalan. 65) Kamatok, jutalékok, díjak és egyéb terhelések A Számlavezető hely a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi bankszámlán történő jóváírás napjától kezdődően a számlán fennálló követelés után az egyenleg nagyságától függően a Számlatulajdonosnak mindenkor a vonatkozó aktuális Hirdetményben közzétett módon és mértékben kamatot fizet, melyet a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül évente (illetve a számla megszüntetésekor) ír jóvá. Lekötött betétszámlák esetén a kamat jóváírása lejáratkor történik. A kamat az alábbi módon kerül kiszámításra: külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla napi záróegyenleg × kamatmérték (%) 360 (365) x 100 A külföldi konvertibilis pénznemben vezetett pénzforgalmi számlák esetében a kamatszámításnál használt viszonyszám értéke általában 360 nap. Ez alól kivételt képeznek az angol fontban ( GBP) pénznemben vezetett pénzforgalmi számlák, ahol a kamatszámítás alapja 365 nap. A Bank számlavezetési tevékenységéért havonta számlavezetési díjat, forgalmi jutalékot és díjat számít fel, és más szervek által a Számlavezető helynek felszámított tényleges költségeket (pl. külföldi bankköltség) a Számlatulajdonosra áthárítja. A Számlatulajdonos pénzforgalmi számláinak vezetéséért, a pénzforgalom lebonyolításáért a tartozik forgalom után felszámítandó forgalmi jutalék számításának a módja: tartozik forgalom×jutalék (‰) 1.000 A Takarék a pénzforgalmi és lekötött számlákkal kapcsolatos kamatok, az EBKM mértékéről, továbbá a jutalékokról és a díjakról az általa közzétett aktuális Hirdetményben ad tájékoztatást.
205
5.3 v. A minimális és maximális forgalmi jutalék mértékét - amennyiben ilyen létezik - a Számlavezető hely Hirdetményben teszi közzé. A Számlavezető hely a Hirdetményt az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben kifüggeszti, valamint a www.volgysegtakarek.hu honlapon közzéteszi. A Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés aláírásával felhatalmazza a Számlavezető helyet arra, hogy a Számlavezető hely a jutalékok és a díjak összegével külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számláját külön rendelkezése nélkül megterhelje. Amennyiben az nem nyújt kellő fedezetet, más devizanemben, vagy a forintban vezetett pénzforgalmi számláját, majd a betétszámláit terheli meg a Számlavezető hely a Számlatulajdonos külön rendelkezése nélkül.A Számlatulajdonos kérésére nyitott elkülönített számlák kamata, azok vezetéséért járó díj és jutalék a főszámlán kerül elszámolásra. Amennyiben - fedezethiány miatt - a Számlavezető hely a pénzforgalmi számlát nem tudja megterhelni, a késedelem idejére a Számlatulajdonos a mindenkori jegybanki alapkamat + évi 6% mértékű késedelmi kamatot fizet. A Számlavezető hely jogosult a nála pénzforgalmi számlán vagy - Betéti Keretszerződés alapján - a lekötött betétben elhelyezett összeg után járó kamat, továbbá a jutalék és díj mértékét egyoldalúan, bármikor, változó kamatozású betét esetén a lekötési időn belül is módosítani. Egyedi kamattal rendelkező, látra szóló vagy lekötött betétek esetében a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződés mellé egyedi kamatról szóló igazolást kap elválaszthatatlan mellékletként, amely tartalmazza az EBKM (Egységesített Betéti Kamatláb Mutató) mértékét.
A Számlatulajdonos tudomásul veszi, hogy a Számlavezető hely a hatályos adójogszabályok rendelkezései szerinti terheket (pl.: kamatadó) az adójogszabályokban meghatározottak szerint levonja. A Számlavezető hely az adott jogszabály(ok) alapján történő terhelésről a jelen ponton kívül más formában előzetesen nem értesíti a Számlatulajdonost. 66) A Takarék titoktartási kötelezettsége A Számlavezető hely kötelezettséget vállal arra, hogy a Számlatulajdonos gazdasági helyzetéről, üzleti kapcsolatairól és terveiről tudomására jutott adatokat banktitokként kezeli, azokról harmadik személy részére - jogszabályokban meghatározott esetek kivételével - csak a Számlatulajdonos meghatalmazása, illetve rendelkezése esetén és kizárólag a meghatalmazásban, illetve rendelkezésben meghatározott keretek között ad felvilágosítást. 67) A Számlatulajdonosok tájékoztatása Jelen ÁSZF keretébe tartozó pénzforgalmi szolgáltatások esetében a kapcsolattartás alapesetben személyesen, ill. írásbeli kommunikációval történik, hivatalos nyelve a magyar. A Számlavezető hely az írásbeli kapcsolattartás esetén – amennyiben rögzítésre került – a Számlatulajdonos levelezési, ( külön kérés ill. hozzájárulás esetén) email címére, míg a Számlatulajdonos a Számlavezető hely címére küldi az értesítéseket. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés módosulásáról, úgymint a megbízási díjak, jutalékok mértékének, az egyes fizetési módoknál alkalmazott teljesítési határidőknek, egyes egyéb számlavezetési feltételeknek a változásáról a módosítás hatályba lépését 206
5.3 v. megelőzően, Hirdetmény útján értesíti a Számlatulajdonost. Amennyiben a Számlatulajdonos számára kedvezőtlen változás történik, annak hatálybalépését 60 nappal megelőzően, az ügyfelek részére nyitva álló helyiségeiben, valamint a honlapján teszi közzé. A módosítást a Számlatulajdonos részéről akkor lehet elfogadottnak tekinteni, ha a módosítás hatályba lépése előtt a Takarékot írásban nem tájékoztatta arról, hogy a módosítást nem fogadja el. A módosítás el nem fogadásából eredő kifogását a Számlatulajdonos a módosítás hatályba lépése előtti napig jogosult megküldeni és eddig a napig jogosult a Keretszerződés azonnali hatályú felmondására, a felmondás ez esetben mentes minden fizetési kötelezettségtől. A költségmentesség alól kivételt jelent az az eset, amikor a Számlatulajdonos számláján költséghátralékot tart nyilván a Takarék. A Számlavezető hely a fizetési megbízások teljesítéséről, a Számlatulajdonos pénzforgalmi számlájának javára/terhére elszámolt fizetési megbízás azonosítását lehetővé tevő adatokról(a fizetési megbízás átvételének napjáról vagy a teljesítés értéknapjáról, a fizetési megbízáson eredetileg megadott pénznemben számított összegről, a teljesítés során alkalmazott átváltási árfolyamról), a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla egyenlegének ezzel összefüggő változásairól, valamint tételesen a Számlavezető hely részére fizetendő díjról, költségről havonta egyszer, utólag, magyar nyelven a Számlatulajdonost az általa megadott címre postai úton továbbított ügyfélforgalmi értesítővel tájékoztatja vagy az elkészített ügyfélforgalmi értesítőt a Számlatulajdonos külön nyilatkozatára – annak személyes átvételig – visszatartja („visszatartott levelezés”). A Számlavezető hely az ügyfél kifejezett kérésére az ügyfélforgalmi értesítést – a fizetési megbízások teljesítését követően haladéktalanul eljuttatja. A számlakivonat elkészítésének és eljuttatásának általánostól eltérő – fentieknek megfelelő – igényét a Számlatulajdonosnak Nyilatkozatban kell rögzítenie. Az erre vonatkozó Nyilatkozat a Pénzforgalmi Keretszerződés elválaszthatatlan részét képezi, annak módosítása a Keretszerződés módosítását vonja magával. Jelen Általános Szerződési Feltételekben részletezett, az általánostól eltérő módon, gyakorisággal vagy részletezéssel igényelt ügyfél tájékoztatásért a Számlavezető hely a Hirdetmény szerinti díjat számítja fel. Az ügyfélforgalmi értesítő Számlavezető helyen tartása esetén a Számlavezető hely minden értesítőt tudomásul vettnek tekint. A Számlavezető hely a Számlatulajdonosnak szóló írásbeli értesítéseket és okmányokat a Számlatulajdonos által e célra megadott címre postai úton küldi meg. A Számlavezető hely - a pénzforgalmi jogszabályokban előírt kivételekkel – általában nem köteles a Számlatulajdonosnak szóló iratokat ajánlott, tértivevényes, illetve értékküldeményként postára adni. A Számlavezető hely a Számlatulajdonos kérésére és költségére másolatot ad az általa küldött értesítésről. A Számlavezető hely fenntartja magának a jogot, hogy a számlával kapcsolatos levelezést a számlamegszüntetést ill. a számlaegyenleg kimerülését eredményező utolsó kifizetés dátumát követő 10 (tíz) év eltelte után megsemmisítse.
207
5.3 v. 68) Betétbiztosítás A Számlavezető hely által kezelt, valamennyi névre szóló betét (a látra szóló külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla pozitív egyenlege, illetve a deviza lekötött betéten tartott összegek) az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosított, kivéve: D)
az alábbi ügyfelek által elhelyezett betéteket:
qq.) rr.) ss.) tt.) uu.) vv.)
a költségvetési szerv a tartósan száz százalékban állami tulajdonban lévő gazdasági társaság az önkormányzat a biztosító, az önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, valamint a magánnyugdíjpénztár a befektetési alap a Nyugdíjbiztosítási Alap és Egészségbiztosítási Alap, valamint ezek kezelő szervezetei, az egészségbiztosítási szerv és a nyugdíjbiztosítási igazgatási szerv ww.) az elkülönített állami pénzalap xx.) a pénzügyi intézmény yy.) a Magyar Nemzeti Bank zz.) a befektetési vállalkozás, tőzsdetag, illetőleg árutőzsdei szolgáltató aaa.) a kötelező vagy az önkéntes betétbiztosítási, intézményvédelmi, befektető-védelmi alap, illetve a Pénztárak Garancia Alapja bbb.) a bank vezető állású személye, választott könyvvizsgálója, valamint a bankban legalább 5 százalékos tulajdoni hányaddal rendelkező személy és mindezen személyekkel közös háztartásban élő közeli hozzátartozó ccc.) az l.) pontban felsorolt személyek befolyásoló részesedésével működő gazdálkodó szervek által elhelyezett betétek ddd.) a kockázati tőketársaság és a kockázati tőkealap betétei, valamint a felsoroltak külföldi megfelelőinek betétei. B) az alábbi feltételekkel rendelkező betéteket: a)
b) c)
az olyan betétekre, amelyekre a betétes a szerződés szerint, a szerződéskötés időpontjában elhelyezett azonos nagyságú és lekötési idejű betétekhez képest jelentősen magasabb kamatot vagy más vagyoni előnyt kap, valamint az olyan betétre, amelyről bíróság jogerős ítélettel megállapította, hogy az abban elhelyezett összeg pénzmosásból származik, olyan betétre, melyet nem euróban, vagy az Európai Unió, illetve a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet tagállamának törvényes fizetőeszközében helyeztek el.
A biztosítottak esetében az OBA a kártalanításra jogosult személy részére a befagyott betét tőke- és kamatösszegét személyenként és hitelintézetenként összevontan, legfeljebb a hatályos törvénynek az Országos Biztosítási Alap tevékenységére vonatkozó részében meghatározott összegig fizeti ki kártalanításként.
A betétbiztosítás és a kártalanítás további feltételeit a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló, többször módosított 1996. évi CXII. törvény 97-107. §-aiban foglaltak tartalmazzák. 69) A Pénzforgalmi Keretszerződés módosítása
208
5.3 v.
A Számlavezető hely jogosult a Pénzforgalmi Keretszerződésben, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező jelen Általános Szerződési Feltételekben és a „Számlatulajdonos pénzforgalmi számláját érintő fizetési megbízások benyújtásának és teljesítésének rendjéről" szóló Tájékoztatóban foglalt feltételeket, valamint a Hirdetményben meghatározott kamatot, díjat vagy költséget, illetve árfolyamot - a vonatkozó jogszabályok figyelembevételével egyoldalúan módosítani. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia-árfolyamok egyoldalú módosításának jogát az alábbi feltételek valamelyikének bekövetkezése esetén gyakorolja: oo. pp.
a jogi, szabályozói környezet változása; a Számlavezető hely tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy azt érintő jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a Számlavezető helyre kötelező egyéb szabályozók megváltozása; qq. a Számlavezető hely közteher- (pl. adó-) fizetési kötelezettségének növekedése; rr. a kötelező tartalékolási szabályok kedvezőtlen változása; ss. a pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása; tt. a Számlavezető hely forrásköltségeinek változása; uu. a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása; vv. a pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása; ww. a tőke- és pénzpiaci kamatlábak változása; xx. a Számlavezető hely működési feltételeinek megváltozása. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés, valamint az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek és a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia-árfolyamok Ügyfél számára kedvezőtlen módosítását a módosítás hatálybalépését legalább 60 (hatvan) nappal megelőzően Hirdetmény formájában a Számlavezető helyeken, valamint a www.volgysegtakarek.huwww.volgysegtakarek.huwww.volgysegtakarek.hu honlapon közzéteszi, valamint a Számlavezető hely a Számlatulajdonos külön ezirányú kérelme alapján a módosítások(ok)ra vonatkozó Hirdetményt postai vagy elektronikus úton a Számlatulajdonos rendelkezésére bocsátja. Amennyiben a Pénzforgalmi Keretszerződés, az annak elválaszthatatlan mellékletét képező dokumentumokban foglalt feltételek vagy a Hirdetményben meghatározott kamatok, díjak vagy költséget, valamint referencia-árfolyamok módosítását a Számlatulajdonos nem fogadja el, azt a Felek a Pénzforgalmi Keretszerződés a Számlatulajdonos általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történő felmondásnak tekintik. A módosítás hatálybalépése előtti napig a Számlatulajdonos jogosult a Keretszerződés azonnali és díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettségmentes felmondására. Ha a Számlatulajdonos a módosítás hatálybalépéséig írásban a Pénzforgalmi Keretszerződést nem mondja fel, úgy a Számlavezető hely a módosítást általa elfogadottnak tekinti. A Pénzforgalmi szerződés megszűnése esetén a Felek kötelesek egymással elszámolni. A Számlavezető hely jogosult a kamatlábak és átváltási árfolyamok azonnali módosítására a Számlatulajdonos előzetes értesítése nélkül is. A Számlavezető hely a Számlatulajdonost a kamatlábak és átváltási árfolyamok módosulásáról legkésőbb a hatályba lépés időpontjában a www.volgysegtakarek.hu honlapon közzétett, valamint az ügyféltérben kifüggesztett aktuális 209
5.3 v. Hirdetmény formájában tájékoztatja. 70) A Pénzforgalmi Keretszerződés megszüntetése, felmondása A Pénzforgalmi Keretszerződés hatályára vonatkozóan a Keretszerződésben foglaltak az irányadók. A Pénzforgalmi Keretszerződést bármelyik Fél írásban felmondhatja. A Pénzforgalmi Keretszerződés felmondása maga után vonja a Betéti Keretszerződés felmondását. A Pénzforgalmi Keretszerződés megszűnése esetén a Betéti Keretszerződés sem marad érvényben. A Számlatulajdonos írásban kezdeményezheti a Pénzforgalmi Keretszerződés azonnali felmondását. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződésnek a Számlatulajdonos által történő megszüntetését ahhoz a feltételhez köti, hogy a Számlatulajdonos köteles a Számlavezető hellyel szemben fennálló minden tartozását visszafizetni. A szerződés bármely okból történő megszűnése nem érinti a Számlavezető hely Számlatulajdonossal szemben fennálló követelései érvényesítésére vonatkozó jogát. A számlaszerződés külön rendelkezés nélkül, automatikusan megszűnik a gazdasági társaság (egyéb szervezet) jogutód nélküli megszűnése, vagy az egyéni vállalkozó halála esetén, amennyiben özvegye, örököse, törvényes képviselője a vállalkozást nem kívánja folytatni – annak bekövetkezése időpontjában. A pénzforgalmi számlát a Számlavezető hely azonnali hatállyal megszünteti, ha a számla megnyitását követő 90 napon belül a pénzforgalmi számla nyitására kötelezett szervezet a nyilvántartást vezető szervezettől származó, 30 napnál nem régebbi okirattal nem igazolja, hogy a nyilvántartásban szerepel. A Számlavezető hely a számlaszerződés azonnali hatályú felmondására jogosult, ha: • a gazdasági társaság (egyéb szervezet) a mindenkor hatályos jogszabályok szerint nem jön létre; • a Számlatulajdonos a Számlavezető hely felszólítására, határidőben nem egyenlíti ki a Bankkal szemben fennálló tartozását; • a Számlatulajdonos a Számlavezető hely érdekeit olyan súlyosan veszélyeztető magatartást tanúsított, vagy a szerződést olyan súlyosan megszegte, hogy a Számlavezető helytől a szerződés további fenntartása nem várható el. A pénzforgalmi jogszabályokban foglalt előnyösen rangsorolt fizetési megbízások sorba állításának időtartama alatt kezdeményezett, a pénzforgalmi számla megszüntetésre irányuló kérelem, illetve a számlatulajdonos súlyos szerződésszegése miatti, a szerződés Számlavezető hely részéről történő azonnali hatályú felmondása esetén a számla legkorábban a sorba állítás időtartamának leteltét követő napon szüntethető meg. Ha a Keretszerződés határozatlan idejű vagy egy évet meghaladó időtartamra szól, a Keretszerződést a Számlatulajdonos az első év leteltével díj-, költség- vagy egyéb fizetési kötelezettség mentesen felmondhatja. A Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződés felmondása esetén a vonatkozó külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla/számlák, valamint a kapcsolódó elkülönített számlák egyenlegét, valamint a megszolgált kamat összegét a
210
5.3 v. számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos, az aktuális Hirdetményben rögzített jutalékok, díjak és költségek kiegyenlítését követően a Számlatulajdonos kérése szerint készpénzben kifizeti, vagy átutalási megbízás formájában a Számlatulajdonos által írásban közölt fizetési számlára átutalja. A Számlavezető hely a pénzforgalmi számlán fennálló esetleges hiteltartozást a kapcsolódó szerződésben foglaltak szerint rendezi. A külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla felmondása eetén a lekötött betétet is fel kell mondani. A Számlavezető hely két hónap felmondási idő mellett kezdeményezheti a Pénzforgalmi Keretszerződés felmondását. Kivételt képez, ha a Számlatulajdonos a Pénzforgalmi Keretszerződésben rögzített kötelezettségét súlyosan vagy ismételten megszegte. Ebben az esetben a felmondási időt a Számlavezető hely a Számlatulajdonos részére megküldött felmondó levélben rögzíti. Továbbá Felek kötelesek egymással szemben a felmondási idő utolsó napjáig elszámolni. Amennyiben a számlavezetéssel és a pénzforgalom lebonyolításával kapcsolatos bankköltségek fedezetére a hónap utolsó napján történő záráskor a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számlán nincs fedezet és azt a Számlavezető hely a számlatulajdonos más fizetési, vagy lekötött betétszámlájáról sem tudta leemeln,i és a Számlatulajdonos a költséghátralékot a Számlavezető hely felszólításának kézhezvételétől számított 15 (tizenöt) napon belül nem rendezi, a Számlavezető hely a Pénzforgalmi Keretszerződést felmondja és a Számlatulajdonos deviza pénzforgalmi számláját és a hozzá kapcsolódó elkülönített számlákat a 15 (tizenöt) napos felmondási idő lejártát követő banki munkanapon megszüntetni. A Számlavezető hely az általa megküldésre kerülő felszólító levelet a hónap utolsó napját követő hónap 10. napján kézhez vettnek tekinti. A Számlatulajdonos köteles a Számlavezető hellyel szemben fennálló minden tartozását a számlamegszüntetéshez kapcsolódóan is felmerülő bankköltségek figyelembe vételével rendezni. 71) Egyéb rendelkezések Külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla nyitására kötelezett a vele szemben folyó csődeljárás vagy felszámolási eljárás alatt csak egyetlen pénzforgalmi számlával rendelkezhet és fizetési forgalmát azon köteles lebonyolítani. A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles legkésőbb a fizetési haladékot tartalmazó végzés közzétételével egyidejűleg a Számlavezető helynek bejelenteni: - azt az értékhatárt (keretösszeget), amelynek összegét meghaladó megbízások csak a csődeljárásban kirendelt vagyonfelügyelő ellenjegyzésével teljesíthetők - a vagyonfelügyelő hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását. A "Csődtörvény"-ben meghatározott követelések érvényesítése érdekében a hatósági átutalás és az átutalási végzés megbízást a Számlavezető hely a fizetési haladék tartama alatt is köteles befogadni és teljesíteni. A Számlavezető hely köteles a csődeljárás alatt álló Számlatulajdonossal szemben a fizetési haladék lejáratát követő naptól a csődeljárást megszüntető végzés közzétételéig, illetve a csődeljárást befejezetté nyilvánító végzés bemutatásáig terjedő időszakban benyújtott, értékhatárt meghaladó összegű beszedési megbízásokat - a hatósági átutalási megbízás és az átutalási végzés kivételével - teljesítés előtt megküldeni a vagyonfelügyelőnek ellenjegyzés céljából.
211
5.3 v.
A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos esetében a fizetési haladék tartama alatt a Számlavezető hely - a Számlatulajdonos által legkésőbb a fizetési haladékot tartalmazó végzés közzétételével egyidejűleg a Számlavezető hely részére bejelentett fizetési megbízási értékhatárt meghaladó összegű - fizetési megbízást kizárólag a csődeljárásban kirendelt vagyonfelügyelő jóváhagyásával teljesít. A csődeljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles a Számlavezető helynek haladéktalanul bemutatni a fizetési haladék meghosszabbításáról rendelkező, illetve a csődeljárást befejezetté nyilvánító, vagy megszüntető jogerős bírósági végzést. Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonos a pénzügyi gondnok hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását legkésőbb az adósságrendezési eljárást megindító végzés közzétételét követő 8 (nyolc) napon belül köteles a saját, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szerv(ek) pénzforgalmi számláját vezető hitelintézetnek bejelenteni. A Számlavezető hely az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonossal, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szervvel (szervekkel) szemben az adósságrendezési eljárás tartama alatt benyújtott beszedési megbízásokat teljesítés előtt köteles ellenjegyzés céljából megküldeni a pénzügyi gondnoknak. A Számlavezető hely a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla megterhelésére vonatkozó fizetési megbízást csak a pénzügyi gondnok ellenjegyzésével rendelkező megbízások alapján teljesít. Az adósságrendezési eljárás alatt álló Számlatulajdonos köteles a saját, valamint a felügyelete alatt működő költségvetési szerv(ek) pénzforgalmi számláját vezető pénzforgalmi szolgáltató részére haladéktalanul bemutatni az adósságrendezési eljárás megszüntetéséről szóló bírósági végzést. Ideiglenes vagyonfelügyelő kirendelése esetén, az ideiglenes vagyonfelügyelő vonatkozó jogszabály szerinti tevékenységének megkezdésével egyidejűleg a Számlatulajdonos köteles a Számlavezető helynek bejelenteni az ideiglenes vagyonfelügyelő hitelt érdemlő módon (közjegyző által) igazolt aláírását, aki a vonatkozó jogszabályban meghatározott hozzájárulását a fizetési megbízásra rávezetett, a jelen bekezdés szerint bejelentett aláírásával („ellenjegyzem” szöveg feltüntetése mellett) gyakorolhatja. A Számlavezető hely a felszámolás alatt álló Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája feletti rendelkezést a felszámolást elrendelő jogerős végzés közzétételét követő naptól csak a felszámolótól fogad el. A Számlavezető hely a felszámolást elrendelő jogerős végzés közzétételét követő naptól a Számlatulajdonos nevét „felszámolás alatt”, illetve a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla elnevezését "f.a." toldattal látja el. A külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla felett a felszámoló, illetőleg az - igazolt felszámolók által bejelentett - aláírók a Számlatulajdonos "felszámolás alatt" toldattal ellátott neve megjelölésével rendelkezhetnek. A Számlavezető hely a végelszámolás alatt álló Számlatulajdonos pénzforgalmi számlája feletti rendelkezést a végelszámolás közzétételéről szóló értesítés Számlavezető hely általi kézhezvételét követően csak a végelszámolótól, illetve az általa bejelentett rendelkezésre jogosulttól fogad el. A Számlavezető hely a végelszámolás kezdő időpontjáról a jelen bekezdés szerinti értesülése időpontjában a külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla elnevezését "v.a." toldattal látja el. A külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla felett a végelszámoló, illetve az általa bejelentett
212
5.3 v. rendelkezésre jogosult a Számlatulajdonos "végelszámolás alatt" toldattal ellátott neve megjelölésével rendelkezhet. 72) Vegyes rendelkezések A fizetési megbízások teljesítéséhez szükséges időtartam szempontjából banki munkanapnak az a nap tekintendő, amelyen a Számlavezető hely fizetési művelet teljesítése céljából nyitva van és az Elszámolóház is szolgáltatást végez. Ha a Számlavezető hely a pénzforgalmi műveletet olyan napon végzi, amely ténylegesen pihenőnap vagy munkaszüneti nap, akkor a megbízás teljesítése azon a munkanapon kezdődik, amelyen az Elszámolóház szolgáltatást végez. A külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla megnyitását, illetve megszüntetetését a Takarék a cégbíróságnak vagy az APEH-nek a Ctv.-ben. illetve az Art.-ban foglaltak szerint bejelenti. A külföldi, konvertibilis pénznemben nyilvántartott pénzforgalmi számla vezetésével kapcsolatos mindennemű reklamációt (szóban, vagy írásban) a Számlavezető helyhez kell benyújtani. A reklamáció ügyintézésének rendjét az ügyfelek fogadására nyitva álló helyiségben kifüggesztett tájékoztató tartalmazza. A Számlatulajdonos és a Számlavezető hely között létrejött jogviszonyra a magyar jog előírásai az irányadók. A Számlavezető hely felelőssége szándékos kötelességmulasztásra és/vagy súlyos gondatlanságra korlátozódik, melyet a károsultnak kell bizonyítania. A jelen Általános Szerződési Feltételekben nem szabályozott kérdésekben a Pénzforgalmi Keretszerződésben, a Takarék Általános Üzletszabályzatában, a pénzforgalomról szóló hatályos jogszabályokban, a Hpt-ben, valamint a Polgári Törvénykönyvben foglaltak az irányadók. A jelen Általános Szerződési Feltételek elválaszthatatlan mellékletei:
1. számú melléklet: 2. számú melléklet:
Nyilatkozat KHR Nyilatkozat
3. számú melléklet:
Tájékoztatás jogorvoslati lehetőségekről a KHR rendszerben nyilvántartott referenciaadatokkal összefüggésben
Völgység-Hegyhát Takarék
213
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13. Üzletszabályzat / 11. melléklet Hiteliktatószám: ............……..sz. szerződés 1. számú függeléke
Általános Szerződési Szabályok Fogyasztóknak nyújtott hitel/kölcsön ügyletek esetében
A fenti hitel-iktatószámú hitelügyletre vonatkozó egyedi szerződésben (továbbiakban: Szerződés) nevezett Adós kijelenti, hogy a jelen Általános Szerződési Szabályokban (továbbiakban: ÁSZSZ) foglalt általános szerződési feltételeket megismerte, ezen feltételeket megtárgyalás és közös értelmezés után magára nézve kötelező érvényűnek tekinti, és az ÁSZSZ rendelkezéseit annak aláírásával elfogadja. A Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet (továbbiakban: Takarék) 2009. szeptember 28-án csatlakozott a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási Kódexhez, melynek szabályait magára nézve kötelezőnek ismeri el, és a jelen ÁSZSZ-ben foglalt jogait azzal összhangban gyakorolja és kötelezettségeit annak megfelelően teljesíti. 1. Szerződésben használt fogalmak: Magatartási Kódex: a piaci önszabályozás keretében létrehozott megállapodás és szabályegyüttes, amely lakosság részére nyújtott pénzügyi szolgáltatás (hitel/kölcsön, pénzügyi lízing) tevékenységi ágazat vonatkozásában követendő magatartási szabályokat határoz meg azon pénzügyi szervezetek számára, amelyek a kódexet magukra nézve kötelezőnek ismerik el. Referencia-kamatláb: bármilyen alkalmazandó kamat számításának alapjául szolgáló, a nyilvánosság számára hozzáférhető mindenkori kamatláb, amelynek mértékére a Takaréknak nincs ráhatása. Ilyen különösen : így különösen: Jegybanki alapkamat, BUBOR, EURIBOR, LIBOR, stb. A Takarék által a forintban nyújtott hitel/kölcsönök esetében alkalmazott referencia-kamatláb a jegybanki alapkamat és a belföldi bankközi pénzpiacon hivatalosan elfogadott BUBOR kamatláb. A különböző futamidejű BUBOR-ok közül az adott ügyletre alkalmazandót - a kamatperiódusok első napját megelőző második munkanapon érvényes BUBOR jegyzés alapján - a Szerződés tartalmazza. BUBOR: (Budapest Interbank Offered Rate): azt az éves százalékban kifejezett, budapesti bankközi ajánlati kamatlábat jelenti, amelyet a Magyar FOREX Club szabályzatának mindenkori előírásai szerint állapítanak meg és a Reuters monitor "BUBOR" oldalán (vagy ennek hiányában a Telerate monitor megfelelő oldalán) BUBOR-ként megjelenik. EURIBOR: "Euro Interbank Offered Rate" azaz Európai irányadó bankközi kamatláb, melyet az eurózóna határain belül a bankok közötti műveletekben alkalmaznak. Az EURIBOR referencia kamatlábként működik, értékét a Reuters ügynökség számolja ki és teszi közzé egy meghatározott eljárásnak megfelelően minden nap délelőtt 11 órakor. LIBOR: „London Interbank Offered Rate” azaz londoni bankközi kamatláb, amit a londoni tőkepiacon a bankok közötti műveletekben alkalmaznak. A LIBOR referencia kamatlábként működik, mértékét elsősorban a hitelpiaci keresleti-kínálati viszonyok határozzák meg. Azt az éves kamatlábat jelenti, amelyet az adott kamatperiódusra, illetve kamatozó időszakra, az adott devizában, az adott kamatperiódus vagy kamatozó időszak kezdő napját megelőző második banki munkanapon londoni idő szerint délelőtt 11.00 órakor a Reuters monitor ISDA (International Swap Dealers Association) oldalán jegyeznek.
Hatályos: 2010. december 23-tó
214
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13.
Hitelkamat: a fogyasztó által igénybe vett hitelösszeg rögzített vagy változó százalékában, éves szinten meghatározott pénzösszeg. Ügyleti kamat: a Szerződésben meghatározott mértékű hitelkamat, amely referenciakamatlábhoz kötött kamatként vagy egyedi kamatként kerül meghatározásra. Kamatfelár: az az éves százalékban kifejezett érték, mely a referenciakamattal (kamatbázis) összeadva alkotja az Ügyleti Kamatot. Az induló kamatfelár az Adóssal való megállapodás alapján, egyedi (kockázati) döntéssel, a Takarék belső szabályzatában rögzített árazási elveinek megfelelően kerül meghatározásra. Egyedi kamat: a szerződő felek által a Szerződésben egyedileg megállapodott, nem Referencia-kamatlábhoz kötötten meghatározott ügyleti kamat. Kamatperiódus: az a Szerződésben meghatározott időtartam, amely alatt a kamat mértéke egyoldalúan a Takarék által nem változtatható meg. Az első kamatperiódus a kölcsön folyósítása napján kezdődik és a folyósítás napját követő első kamatfizetési napig tart, illetve minden további kamatperiódus az előző kamatperiódus utolsó napját követő első napon kezdődik és a következő kamatperiódus utolsó napján, illetve az utolsó kamatperiódus esetében a kölcsön lejáratának napján végződik. Kamatfizetési nap: a Szerződésben kerül meghatározásra. Eltérő megállapodás hiányában minden naptári hónap/negyedév első napját jelenti. Amennyiben bármely kamatfizetési nap nem banki munkanapra esik, akkor a kamatfizetési napnak az ezt követő első banki munkanap minősül. Fogyasztó: az a természetes személy Adós, aki az önálló foglalkozásán és gazdasági tevékenységén kívül eső célok érdekében eljárva vesz igénybe valamely pénzügyi szolgáltatást. Forrásköltség: azt az összesített költségszintet jelenti (ideértve a kamat-, swap- és egyéb járulékos költségeket), amely mellett az adott időszakban, adott pénznemben, adott lejáratra a Takarék refinanszíroztatni tudja magát. Késedelmes tétel: a hitelezési kockázat kezeléséről és tőkekövetelményéről szóló 196/2007. (VII. 30.) Korm. rendelet 13.§ (1) bekezdése értelmében az Adósnak a Takarékkal, annak anyavállalatával vagy leányvállalatával szembeni fizetési kötelezettségének késedelme, ha az kilencven napon keresztül folyamatosan fennáll, és amelynek összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért, vagy az Adós szerződés szerinti összes kötelezettségének kettő százalékát vagy az egy havi törlesztő részletet. A hivatkozott jogszabály megváltozása esetén a helyébe lépő jogszabályi kritériumok szerinti késedelem, a jogszabály megszűnése esetén a jelen meghatározás szerinti késedelem minősül késedelmes tételnek. Központi hitelinformációs rendszer (KHR): olyan zárt rendszerű adatbázis, amelynek célja a hitelképesség differenciáltabb megítélésének és ezáltal a hitelezésnek szélesebb körű lehetővé tétele, valamint a pénzügyi intézmények (referenciaadat-szolgáltatók) biztonságosabb működése érdekében a hitelezési kockázat csökkentésének elősegítése. Tartós adathordozó: olyan eszköz, amely az Adós számára lehetővé teszi a neki címzett adatoknak az adat céljának megfelelő ideig történő tartós tárolását és a tárolt adatok változatlan formában és tartalommal történő megjelenítését. Deviza alapú hitel: a devizában nyilvántartott vagy devizában nyújtott és forintban törlesztett hitel- vagy kölcsönszerzõdés vagy pénzügyi lízingszerzõdés.
Hatályos: 2010. december 23-tó
215
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13. Alkalmazott árfolyamok: A lakáscélú deviza alapú (devizában nyilvántartott vagy devizában nyújtott és forintban törlesztett) hitel- vagy kölcsönszerződés vagy pénzügyi lízingszerződés esetében a kölcsön folyósításakor a kölcsön, az esedékessé váló törlesztőrészlet, valamint a devizában megállapított bármilyen költség, díj vagy jutalék forintban meghatározott összegének kiszámítása a folyósítás illetve a törlesztés napján a Takarékszövetkezet által jegyzett deviza középárfolyama alapján, díjmentesen történik. A nem lakáscélú deviza alapú hitel- vagy kölcsönszerződés vagy pénzügyi lízingszerződés esetében a Takarék a folyósításkor a devizakölcsön forintösszegének kiszámítására a folyósítás napján jegyzett saját deviza vételi árfolyamot, a törlesztéskor a törlesztőrészletek kiszámítására – eltérő megállapodás hiányában – a törlesztés napján jegyzett saját deviza eladási árfolyamot alkalmaz és a hirdetmény szerinti konverziós díjat jogosult felszámítani. E rendelkezést megfelelően kell alkalmazni arra az esetre is, ha az Adós a fennálló teljes tartozását (vagy annak egy részét) elő-, illetve végtörleszti. E rendelkezést nem kell alkalmazni arra az esetre, ha a törlesztõrészlet fizetésére devizában kerül sor
Jelzáloghitel: a Fogyasztó részére ingatlanra alapított jelzálogjog - ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is - fedezete mellett nyújtott hitel/kölcsön. Lakáscélú hitel- vagy kölcsönszerződés: ingatlanra alapított jelzálogjog – ideértve az önálló zálogjogként alapított jelzálogjogot is – fedezete mellett megkötött olyan hitelilletőleg kölcsönszerződés, amelyben a felek által okiratban rögzített hitelcél lakóingatlan vásárlása, építése, bővítése, korszerűsítése vagy felújítása. Lakáscélú pénzügyi lízingszerződés: olyan pénzügyi lízingszerződés, amelyben a felek által okiratban rögzített cél lakóingatlan tulajdonjogának harmadik személy eladótól történő, lízingbevevő általi megszerzése. 2. Hiteldíj (kamat, díjak, költségek) Az Adós a hitel/kölcsön szolgáltatásért hiteldíjat köteles fizetni, mely magában foglalja a Szerződésben meghatározott ügyleti kamatot, valamint a Szerződésben és – eltérő megállapodás hiányában - az ÁSZSZ-ben meghatározott díjakat, költségeket és egyéb járulékos fizetési kötelezettségeket. 2.1. Ügyleti kamat: A Szerződésben megállapodott mértékű hitelkamat, amely Egyedi kamatként vagy Referencia kamatlábhoz kötött kamatként kerül meghatározásra. Referencia kamatlábhoz kötött kamat esetében az adott ügyletre alkalmazott érvényes referencia-kamatláb (kamatbázis) és az egyedileg meghatározott Kamatfelár összege alkotja az Ügyleti kamatot. A Referencia-kamatlábhoz kötött kamat a referencia kamat változásához igazodóan kamatperiódusonként automatikusan változik, Kamatperióduson belül rögzített. A Szerződésben a Takarék a szerződéskötés napja szerinti tárgyhóra, vagy az első Kamatperiódusra érvényes ügyleti kamat mértéket tünteti fel, melytől a folyósítás napján a folyósítás napja szerinti kamatperiódusra irányadó Referencia-kamatláb, és annak megfelelően a ténylegesen felszámításra kerülő ügyleti kamat mértéke eltérhet. Az Ügyleti Kamatot a Takarék a folyósított kölcsön összege után naptári napokra számítja fel. Az első kamatnap a folyósítás napja, az utolsó kamatnap a törlesztést megelőző nap. Az utolsó kamatfizetés a kölcsön lejáratának a napján esedékes. Ha az Adós a kölcsönt lejárat előtt fizeti vissza, az ügyleti kamat a kölcsön visszafizetésének a napján válik esedékessé. A Takarék az ügyleti kamatot a tényleges visszafizetés napját megelőző napig számítja fel.
Hatályos: 2010. december 23-tó
216
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13. 2.2. Hitelbírálati-/projektvizsgálati díj: A Takarék – eltérő megállapodás hiányában – az Adós által benyújtott hitelkérelem hitelbírálati eljárásáért díjat számít fel, melynek mértékét a kérelmezett hitel/kölcsönösszeg százalékában vagy konkrét összegben határozza meg. A hitelbírálati díj mértékét az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetmény tartalmazza. A hitelbírálati díj megfizetése új ügylet esetén a hitelkérelem benyújtásakor, meglévő ügylet megújítása esetén a megújítást követő első folyósításkor (illetve folyószámlahitel esetén a hitelkeret megújításakor) teljes összegben esedékes. A hitelkérelem elutasítása esetén nem téríthető vissza, elfogadás esetén az egyéb díjakba nem beszámítható. 2.3. Kezelési költség: a Szerződésben a mindenkori fennálló hitelösszeg százalékában vagy konkrét összegben meghatározott díj, megfizetése a Szerződésben rögzített időpontokban esedékes. Mértékére – eltérő megállapodás hiányában – az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó hatályos Hirdetmény az irányadó. 2.4. Rendelkezésre tartási díj: a Szerződésben az Adós rendelkezésére tartott, le nem hívott hitelrész /kölcsön, illetve igénybe nem vett hitelkeret százalékában meghatározott díj, melynek, megfizetése – eltérő megállapodás hiányában – a rendelkezésre tartási időszak alatt utólag, a kamattal azonosan, minden naptári hónap/negyedév első napján, illetve a Szerződés megszűnésekor esedékes. A rendelkezésre tartási díj felszámításának kezdő időpontja a hitel/kölcsön igénybe vételi lehetőség megnyílásának a Szerződésben rögzített időpontja, végső időpontja az igénybevételi lehetőség utolsó napját megelőző nap, illetve a tényleges igénybevétel (folyósítás) napját megelőző nap. Mértékére – eltérő megállapodás hiányában – az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetmény az irányadó. 2.5. Folyósítási jutalék: a Szerződésben a folyósított kölcsön/ igénybevett hitelösszeg százalékában vagy konkrét összegben meghatározott díj, melynek megfizetése az első folyósítással illetve az aktuális lehívással egyidejűleg esedékes. Megfizetése - eltérő megállapodás hiányában - oly módon történik, hogy a Takarék az aktuális lehívás összegét a folyósítási jutalék összegével csökkenti. Mértékére - eltérő megállapodás hiányában - az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetmény az irányadó. 2.6. Szerződéskötési díj: a szerződés megkötésével egy időben esedékes díj, általában a hitelösszeg meghatározott százalékában vagy határozott összegben a Szerződésben kerül megállapításra. Amennyiben a Felek másképp nem állapodnak meg, mértékére az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetmény az irányadó. 2.7. Szerződésmódosítási díj: az Adóssal megkötött Szerződés illetve az ahhoz kapcsolódó biztosítéki szerződések aláírását követően végrehajtott, a jogviszony tartalmát, a szerződés(ek) bármely feltételét, és/vagy időtartamát érintő változtatás (ideértve a prolongálást, futamidő hosszabbítást, szerződés megújítást, fizetési átütemezést, fedezetcserét is) esetén a Takarék szerződésmódosítási díjat számít fel, kivéve a Takarék által végrehajtott egyoldalú szerződésmódosítási eseteket, valamint a lakáscélú jelzáloghitel futamidejének meghosszabbítását. Mértéke szerződésmódosításonként a módosítással érintett összeg százalékában vagy határozott összegben kerül megállapításra, megfizetése a szerződésmódosítás aláírásakor esedékes. Mértékére - eltérő megállapodás hiányában - az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetmény az irányadó. 2.8. Feltételes hitelígérvény kiadási díj: a hitelígérvény kiadásával egy időben esedékes díj, általában a hitelösszeg meghatározott százalékában vagy határozott összegben kerül megállapításra. Amennyiben a Felek másképp nem állapodnak meg, mértékére az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetmény az irányadó. 2.9. Előtörlesztési díj: a Szerződésben megállapított teljesítési határidő előtti részleges vagy teljes törlesztés esetén, a Takarék oldalán felmerülő, az előtörlesztéshez közvetlenül Hatályos: 2010. december 23-tó
217
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13. kapcsolódó, esetleges, méltányos és objektíve indokolt költségek, melyek mértéke és az Adós általi megfizetésének feltétele a Szerződésben kerül megállapításra. Lejárati díj: amennyiben az Adós százezer forint összeget meghaladó lejárt tartozását a lejárat napjától számított 15 naptári napon belül nem fizeti meg, a Takarékbank a késedelmi kamaton kívül lejárati díjat számít fel. Mértékére - eltérő megállapodás hiányában - az adott hitel/kölcsönügyletrevonatkozó Hirdetmény az irányadó. 2.10. Kamat-, díj-, költség fizetések teljesítése: a Szerződésben meghatározott kamat, költség és egyéb díjak megfizetése – eltérő megállapodás hiányában – az Adós Szerződés megkötésekor adott felhatalmazása alapján oly módon történik, hogy azok esedékes összegével a Takarék az Adós nála vezetett fizetési számláját az esedékesség napján megterheli. Amennyiben a hiteldíj esedékessége munkaszüneti napra esik, úgy az esedékesség napja az ezt követő első munkanap. 3. Egyoldalú szerződésmódosítás 3.1. A Takarék a Szerződés bármely feltételét jogosult módosítani, ha a módosítás az Adós számára nem kedvezőtlen. Az Adós számára kedvező egyoldalú szerződésmódosítást a Takarék az üzletszabályzata vagy az általános szerződési feltételek módosításával is végrehajthatja, ebben az esetben az üzletszabályzat vagy az általános szerződési feltételek vonatkozó rendelkezése válik a szerződés részévé. A módosításról az érintett ügyfeleket – legkésőbb a módosítás hatálybalépését követő legközelebbi számlakivonattal együttesen – postai úton vagy más, a szerződésben meghatározott közvetlen módon is értesíti, továbbá elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén a módosítást az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikus úton is elérhetővé teszi. 3.2. Fogyasztóval kötött lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés kamatát a Takarékszövetkezet az ügyfél számára kedvezőtlenül kizárólag a kamat mértékére ténylegesen hatást gyakorló, az alábbi feltételek bekövetkezése esetén módosíthatja: a) a Takarékszövetkezet 2. pont szerinti szerinti forrásköltségeinek, forrásszerzési lehetőségeinek kedvezőtlen változása, b) a hitelkockázat 4. pont szerinti bekezdésben meghatározott változása, c) a Takarékszövetkezet hitelezési adott tevékenységének költségeit növelő, a hitel, kölcsönszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő jogszabályváltozás. 3.2.1. A forrásköltségek, forrásszerzési lehetőségek kedvezőtlen változása az alábbi események közül legalább egynek a bekövetkezését jelenti: a) jegybanki alapkamat emelkedése, b) bankközi pénzpiaci kamatlábak emelkedése, c) a Takarék lekötött ügyfélbetétei kamatának emelkedése, d) a refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír kamatának emelkedése, e) a Takarékszövetkezet hitelezési tevékenysége refinanszírozásául szolgáló hitel-, kölcsönszerzõdések költségének bizonyítható növekedése. 3.2.2. A kamat mértékének százalékban kifejezett növekedése nem haladhatja meg a 2. pontban meghatározott feltételek változásának együttes hatása alapján meghatározott mértéket, figyelembe véve a Takarék forrásszerkezetét és annak változását. 3.2.3. A kamat ügyfél számára kedvezőtlen módosítására a hitelkockázat változásai esetén is sor kerülhet: a) a Takarék eszközminősítési vagy belső adósminősítési szabályzata alapján az adott ügyfél, illetve a hitelügylet magasabb kockázati kategóriába történő átsorolása esetén, ha az átsorolásra a kölcsön összegében vagy a fedezetül szolgáló ingatlan értékében bekövetkezett legalább 10%-os változás miatt került Hatályos: 2010. december 23-tó
218
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13.
b)
sor, feltéve, hogy ez a változás a kölcsön visszafizetését jelentős mértékben veszélyezteti, vagy a Takarékszövetkezet eszközminősítési vagy belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve ügyfelek kockázatának növekedése esetén, ha a kockázat növekedése az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének emelését teszi indokolttá.
3.2.4. A 3.2.3. pont alapján a Takarék nem módosíthatja a devizában nyújtott és forintban törlesztett hitel kamatának mértékét az ügyfél számára kedvezőtlenül, ha a kölcsön forintban meghatározott összege az árfolyamváltozás miatt emelkedik. 3.2.5 A 3.2.3.b) pont alapján a pénzügyi intézmény nem módosíthatja a kamat mértékét az ügyfél számára kedvezőtlenül, ha a fogyasztó nem esett 30 napon túli fizetési késedelembe. 3.2.6 A 3.2.pontban foglaltaktól eltérő szerződésmódosítás semmis. 3.2.7. Fogyasztóval kötött lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a Takarékszövetkezet a fogyasztó nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben.
3.3. A nem lakáscélú kölcsönszerződés vagy pénzügyi lízingszerződés esetében a kamatot, díjat, költséget az Adós számára kedvezőtlenül módosítaniA Takarékbank az Adóssal kötött Szerződésben kizárólag kamatot, díjat, költséget jogosult egyoldalúan, az Adós számára kedvezőtlenül módosítani, amennyiben az alábbi 3.5 pontban meghatározott bármely feltétel vagy körülmény a módosítandó kamat-, díj-, vagy költségelemre ok-okozati kihatással bír. 3.4. A Szerződésben meghatározott referencia kamatlábhoz kötött ügyleti kamat a referencia kamatláb változásával együtt automatikusan, kamatperiódusonként változik. A referencia kamatláb változásából eredő kamatváltozás nem minősül egyoldalú kamatmódosításnak. 3.5. A Takarékbank az egy évet meg nem haladó futamidejű Szerződést nem jogosult egyoldalúan az Adós számára kedvezőtlenül módosítani. 3.6. A Takarékbank a Szerződés bármely feltételét, elemét az Adós számára nem kedvezőtlen módon bármikor egyoldalúan módosíthatja. 3.7.3.3. kamatot, díjat, költséget érintő, az Adós számára kedvezőtlen módosítás jogát a Takarékbank kizárólag az adott kamat, díj- vagy költségelemre kihatással bíró valamely alábbi feltétel, illetve körülmény (a továbbiakban együttesen: Oklista) bekövetkezése esetén jogosult Takarék: 3.7.1.3.3.1. A jogi, szabályozói környezet változása a) a Takarék – hitelszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységére, működési feltételeire vonatkozó vagy ahhoz kapcsolódó jogszabály, jegybanki rendelkezés vagy a Takarékra a kötelező egyéb szabályozók megváltozása; b) a Takarék – hitelszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő – tevékenységéhez kapcsolható közteher- (pl. adó-) változása, a kötelező tartalékolási szabályok változása; c) kötelező betétbiztosítás összegének, vagy díjának változása.
Hatályos: 2010. december 23-tó
219
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13. 3.7.2.3.3.2. A pénzpiaci feltételek, makrogazdasági környezet módosulása, ezen belül a Takarék forrásköltségeinek változása forrásköltségeinek változása / pénzpiaci forrásszerzési lehetőségek változása, így különösen, de nem kizárólagosan: • Magyarország hitelbesorolásának változása, • az országkockázati felár változása (credit default swap), • a jegybanki alapkamat, a jegybanki repo- és betéti kamatlábak változása; • a bankközi pénzpiaci kamatlábak/ hitelkamatok változása; • a Magyar Állam vagy a Takarék által kibocsátott kötvény és SWAP hozamgörbék egymáshoz képest történő elmozdulása; • refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír hozamának, illetve kibocsátója elismert külső hitelminősítő szervezet általi kockázati besorolásának változása vagy az ilyen besoroláshoz kapcsolódó költségek megváltozása; • a Takarék lekötött ügyfélbetétei kamatának változása. 3.7.3.3.3.3. Az Adós kockázati megítélésének megváltozása a) az Adós, illetve a hitelügylet más kockázati kategóriába történő átsorolása a Takarék vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy belső adósminősítési szabályzata alapján – különös tekintettel az Adós pénzügyi helyzetében és fizetőképességi stabilitásában bekövetkező változásokra –, ha azt az új kockázati kategóriába történő átsorolás az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. b) A Takarék vonatkozó jogszabályi előírásoknak megfelelő eszközminősítési szabályzata, vagy a Takarék belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve ügyfelek kockázatának változása, ha a kockázat megváltozása az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének változtatását teszi indokolttá. c) A nyújtott kölcsön vagy hitel fedezetéül szolgáló ingatlanfedezet értékében bekövetkezett legalább 10%-os változás.
3.8.3.4. A Takarék nem automatikusan, hanem a megváltozott ok, körülmény változása hatásainak vizsgálata és alapos elemzése alapján dönt a kamat-, díj-, vagy költségelem egyoldalú módosításáról. 3.5. A Szerződésben meghatározott referencia kamatlábhoz kötött ügyleti kamat a referencia kamatláb változásával együtt automatikusan, kamatperiódusonként, jegybanki alapkamathoz kötött ügyleti kamat esetében a jegybanki alapkamat módosulásakor változik. A referencia kamatláb változásából eredő kamatváltozás nem minősül egyoldalú kamatmódosításnak. 3.9.3.6. A Takarék a módosítást a Magatartási Kódex, valamint a Hpt. 210. § (3)-(4) bekezdéseinek megfelelően készített árazási elvek alapján, ezen elvek figyelembe vételével hajtja végre. Az árazási elvek üzleti titoknak minősülnek és az adósok felé nem nyilvánosak, azonban az árazási elvek megfelelőségét és alkalmazásának gyakorlatát a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (a továbbiakban: Felügyelet) ellenőrizheti. 3.7. A Takarék az egy évet meg nem haladó futamidejű Szerződést az Adós számára kedvezőtlenül nem jogosult módosítani. 3.10.3.8. A Takarék az Oklistában felsorolt, az adott kamat-, díj-, vagy költségelemre kihatással bíró feltételek vagy körülmények kedvező irányú változását is köteles érvényesíteni, azaz a feltételek, körülmények kedvező változása esetén az érintett kamat-, díj-, és/vagy költségelemet megfelelően csökkenteni.
Hatályos: 2010. december 23-tó
220
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13. 3.11.3.9. A Takarék a kockázati megítélés változása – fenti 3.3.3 pont – alapján nem érvényesít kamatemelést azon Adósoknál, akik szerződési kötelezettségeiket folyamatosan teljesítették, a hitel futamideje alatt nem estek fizetési késedelembe. Amennyiben az Adós bármely fizetési kötelezettségével késedelembe esik, és az Adós banki kockázati besorolása (minősítése) megváltozik, a Takarék jogosult kamatemelést érvényesíteni. A kockázati besorolás változása esetén a kamat/ kamatfelár a minősítés változás arányához igazodó mértékben kerül módosításra, az ezt megállapító banki döntést követő Kamatperiódus kezdő napjától a teljes fennálló hitelösszegre. Késedelmes tételnek minősülő fizetési késedelem esetén a kamat/ kamatfelár emelés mértékét a Takarék az alábbi 3.12. pont szerint közzétett hirdetményben határozza meg. Amennyiben a fizetési késedelem megszűnik, illetve az Adós minősítése az eredeti kockázati besorolás szerint visszaáll, a kamat/kamatfelár a következő Kamatperiódus kezdőnapjával az eredeti mértékre csökkentésre kerül. 3.12.3.10. A Takarék a Szerződésben meghatározott költségeket és díjakat évente maximálisan a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett éves fogyasztói árindex mértékében emeli. 3.13.3.11. A Takarék az 3.3. pontban meghatározott eseteken kívül vis maior események – hirtelen bekövetkező nagyfokú pénz- és tőkepiaci zavarok – bekövetkezése esetén átmenetileg, a zavarok fennállásáig módosíthat egyoldalúan kamatot, díjat, költséget. Ezen egyoldalú módosításról - annak alkalmazásával egyidejűleg - a Takarék a Felügyeletet értesíti, és azt nyilvánosságra hozza. 3.14.3.12. A Takarék a Szerződésben meghatározott ügyleti-, késedelmi kamatot, díjat vagy költséget érintő, az Adós számára kedvezőtlen egyoldalú módosítást – a referenciakamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével – a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább hatvan nappal hirdetményben közzéteszi. Az érintett Adósokat a módosítás hatálybalépését legalább hatvan nappal megelőző időpontban feladott postai küldeményben vagy más, a Szerződésben meghatározott tartós adathordozón értesíti – a referenciaA referencia-kamatlábhoz kötött kamatnál a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás, valamint az állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön kivételével – a módosítás tényéről, a kamat és az azon felül az Adós által a Takaréknak fizetendő minden egyéb ellenszolgáltatás (díj, költség) új mértékéről; a módosítást követően az Adós által várhatóan fizetendő törlesztőrészletről, és ha a módosítás kapcsán a törlesztőrészletek száma, vagy gyakorisága változik, ennek tényéről – az érintett Adósokat a módosítás hatálybalépését legalább hatvan nappal megelőző időpontban feladott postai küldeményben vagy más, a Szerződésben meghatározott, tartós adathordozón értesíti. A módosítással kapcsolatos tájékoztatást elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon elektronikus úton is elérhetővé teszi. 3.15.3.13. Állami kamattámogatással nyújtott lakáskölcsön esetén kamatot, díjat vagy költséget érintő, egyoldalú, az Adós számára kedvezőtlen módosítást a Takarék a módosítás hatálybalépését megelőzően legalább 15 nappal hirdetményben közzé teszi, elektronikus kereskedelmi szolgáltatás nyújtása esetén az ügyfelek számára folyamatosan és könnyen hozzáférhető módon, elektronikusan is elérhetővé teszi. 3.16.3.14. Az ügyleti kamat, késedelmi kamat, díj, költség Adós számára kedvezőtlen módosítása esetén – a referencia-kamatlábhoz kötött kamat esetén a referencia-kamatláb változásából eredő kamatváltozás kivételével - az Adós a módosítás hatálybalépése előtt jogosult a Szerződés felmondására. Ebben az esetben a felmondás – a 3.15. bekezdésben meghatározott eltéréssel – díjmentes. Amennyiben az Adós a kamat-, díj-, költség megváltozott mértékét nem fogadja el, azt a szerződő felek az Adós általi, a módosítás hatálybalépésének napjával történő felmondásnak tekintik. A Takarék az Adós által írásban Hatályos: 2010. december 23-tó
221
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13. megtett, legkésőbb a módosítás hatálybalépésének napjáig a Takarékhoz benyújtott felmondást tekinti joghatályosnak. Ebben az esetben a Takarék és az Adós kötelesek elszámolni egymással, és az Adós köteles az eredeti ügyleti kamattal és egyéb járulékokkal a teljes tartozását haladéktalanul visszafizetni. Ennek elmulasztása esetén a Takarék a lejárt követeléshez fűződő jogkövetkezményeket érvényesíti az Adóssal szemben. Ha az Adós a módosítás hatálybalépéséig írásban a Szerződést nem mondja fel, úgy a módosítást általa elfogadottnak kell tekinteni. Ebben az esetben a Takarék az értesítésben meghatározott hatálybalépési időponttól kezdődően a módosított mértékű ügyleti-, késedelemi kamatot, díjat, költséget jogosult felszámítani. A módosítás az értesítésben megjelölt hatálybalépési időpontot megelőző időszakra megállapított ügyleti kamatot, díjakat, és egyéb feltételeket nem érinti. 3.17.3.15. Jelzáloglevéllel finanszírozott vagy refinanszírozott kölcsönszerződés esetén a kamat, díj vagy költség Adós számára kedvezőtlen egyoldalú módosítása következtében az Adóst megillető felmondáskor a Takarék a lejárat előtti visszafizetéssel járó költségeit – ideértve az előtörlesztési díjat is – az Adóssal szemben jogosult érvényesíteni. 4. Futamidő hosszabbítás 4.3. Lakáscélú jelzáloghitel esetén a futamidő meghosszabbításáért a Takarék nem jogosult semmilyen, általa megállapított mértékű díjat, jutalékot vagy költséget felszámítani, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. 4.4. Lakáscélú jelzáloghitel esetében az Adós, amennyiben a szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével legalább kilencven napos késedelemben van, a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Az ilyen kérelem teljesítését a Takarék alapos ok nélkül nem tagadhatja meg. Ebben az esetben a díjak, költségek, jutalékok vonatkozásában a 4.1. pontban foglaltakat kell alkalmazni. 4. A Szerződésben és a jelen ÁSZSZ-ben kikötött egyoldalú szerződésmódosítási jog a hitel/kölcsön teljes futamideje alatt, és a hitel/kölcsön lejárttá válását követően mindaddig megilleti a Takarékbankot, amíg az Adóssal szemben a Szerződésből eredő, fennálló követelése van. 5. 6.5. Törlesztés és előtörlesztés 5.1. Az AdósAdós a kölcsön összegét és járulékait (kamat, díj, költség) a Szerződésben meghatározott teljesítési időpontokban és törlesztési összegekben tartozik megfizetni. Ha valamely fizetési kötelezettség esedékessége olyan napra esik, amely nem banki munkanap, akkor a teljesítés napja az ezt követő első banki munkanap. 5.2. Az Adós fizetési kötelezettségét - eltérő megállapodás hiányában - a Szerződésben feltüntetett fizetési számlájáról köteles teljesíteni, ennek megfelelően köteles a fizetési számláját legalább a Szerződés szerint esedékes összeg erejéig feltölteni legkésőbb az esedékesség napjáig. 5.3. Az Adós a Szerződés aláírásával felhatalmazza a Takarékot, hogy a Takaréknál vezetett bármely fizetési számláját a Szerződés szerint bármely esedékes összeggel megterhelje az Adós ez irányú további külön rendelkezése (felhatalmazása) nélkül is. 6. Előtörlesztés 5.4.6.1. Az Adósnak lehetősége van a kölcsönt a Szerződésben rögzített esedékesség illetve lejárat előtt a Takaréknak visszafizetni. Az előtörlesztés az Adós aláírt nyilatkozata
Hatályos: 2010. december 23-tó
222
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13. alapján történik. A nyilatkozatot az előtörlesztés értéknapját munkanappal 12 óráig kell az Adósnak a Takarékhoz eljuttatnia.
megelőző
3
banki
5.5.6.2. Előtörlesztés esetén a Takarék csökkenti a kölcsön teljes díját az előtörlesztett részlet vonatkozásában a Szerződés eredeti lejárata szerint fennmaradó időtartamára vonatkozó kamattal és a kamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatással. 5.6.6.3. A Takarék az Adós részleges vagy teljes előtörlesztése esetén az előtörlesztéshez közvetlenül kapcsolódó, esetleges, méltányos, és objektíve indokolt költségeinek Adós általi megtérítésére az alábbi korlátozásokkal jogosult, ha az előtörlesztés olyan időszakra esik, amikor a kamat rögzített: - ezen, Adós által megtérítendő költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg egy százalékát, ha az előtörlesztés időpontja és a kölcsön Szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam az egy évet meghaladja; - ezen, Adós által megtérítendő költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg fél százalékát, ha az előtörlesztés időpontja és a kölcsön Szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam az egy évet nem haladja meg; - az előtörlesztés időpontjában érvényes feltételek figyelembevételével, ezen Adós által megtérítendő költségek nem haladhatják meg az előtörlesztés időpontja és a kölcsön Szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra az Adós által fizetendő kamat összegét. 5.7.6.4. Nem számítható fel előtörlesztési díj az Adós 3.14.15. pont szerinti felmondása esetén, a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret-szerződés esetén, valamint abban az esetben, ha az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt, továbbá ha tizenkét hónap alatt egy alkalommal a fogyasztó által teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a kétszázezer forintot. 6.5. Jelzáloghitel előtörlesztése esetén a Takarék jogosult az előtörlesztés miatt keletkező költségeinek megtérítésére azzal, hogy az érvényesített költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 2 %-át. 6.6. kettő százalékát. Jelzáloglevéllel finanszírozott Szerződés esetén a Takarék jogosult az előtörlesztéssel kapcsolatos, az előtörlesztett összeg kettő százalékát meghaladó költségét is érvényesíteni, ha az előtörlesztés olyan időszakra esik, amikor a jelzáloghitel kamata rögzített, vagy változó kamatú és az előtörlesztésre kamatperióduson belül kerül sor. Az érvényesített költségek mértéke ebben az esetben sem haladhatja meg a 2,5 %-ot. 6.7. Lakáscélú jelzáloghitel esetében az érvényesített költségek mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg 1%-át, jelzáloglevéllel finanszírozott lakáscélú jelzáloghitel esetében az előtörlesztett összeg 1,5%-át, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés – részben vagy egészben – más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik. 5.8.6.8. kettő és fél százalékot. Nem illeti meg a Takarékot az előző bekezdések szerinti költségtérítés, amennyiben az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. Nem illeti meg a Takarékot a költségtérítés a kölcsön teljes előtörlesztése (végtörlesztése) esetén, ha az Adós fennálló tartozása nem haladja meg az egymillió forintot és a megelőző tizenkét hónap alatt előtörlesztést nem teljesített. 6.9. Lakáscélú jelzáloghitel előtörlesztése esetén nem illeti meg a Takarékot költségtérítés a szerződés hatálybalépésétől számított huszonnégy hónapot követően teljesített első részleges, vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) – részben vagy egészben – más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. Hatályos: 2010. december 23-tó
223
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13.
5.9.6.10. Az előtörlesztés nem mentesíti az Adóst a szerződésben vállalt havi törlesztő részletek rendszeres megfizetése alól, kivéve, ha az Adós az előtörlesztéssel a teljes tartozását kiegyenlítette. A teljes tartozás kiegyenlítésekor a Takarék - az időközbeni előtörlesztések figyelembevételével - elszámol az Adóssal. 6.7.
Fizetési késedelem
7.1. A Takarék az Adós fizetési késedelme esetén jogosult a késedelem Szerződésben, ÁSZSZ-ben és a hatályos jogszabályokban meghatározott jogkövetkezményeit érvényesíteni. 7.2. Az Adós tudomásul veszi, hogy amennyiben az esedékesség/lejárat napjára fizetési kötelezettségét a Szerződés szerint nem tejesíti, illetve a törlesztéshez szükséges forint fedezetet az esedékesség/lejárat napjára fizetési számláján nem biztosítja, úgy az ezt követő naptól a Takarék a lejárt kölcsön tőke összege után az ügyleti kamaton felül – eltérő megállapodás hiányában az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetményben közzétett mértékű – késedelmi kamatot számít fel. A teljes hiteldíj bármely elemének késedelmes teljesítése esetén a késedelem időtartamára, a késedelmesen teljesített összeg után – eltérő megállapodás hiányában – az adott hitel/kölcsönügyletre vonatkozó Hirdetményben közzétett mértékű késedelmi kamat kerül felszámításra. 7.3. A Takarék az Adósnak a késedelembe esést követően írásban fizetési felszólítást küld, melyben közli a lejárt megfizetendő tartozás összegét, a késedelmi kamat mértékét, és tájékoztatást arról, hogy amennyiben az Adós a felszólításban megjelölt határidőre sem teljesít, a késedelmi kamat felszámításán kívül a nem fizetés mely egyéb jogkövetkezményei kerülhetnek alkalmazásra. 7.4. Az Adóssal szemben fennálló lejárt követelés érvényesítésével kapcsolatban felmerülő valamennyi költséget az Adós köteles viselni. A Takarék a követelés érvényesítésével felmerült és általa megfizetett költségeket jogosult a megfizetéssel egyidejűleg tőkésíteni, és ettől a naptól kezdődően, az így megállapított tőkeösszeg után az ügyleti kamaton felül a jelen ÁSZSZ 7.2. pontjába foglaltak szerint késedelmi kamatot felszámítani. 7.5. A lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés vagy pénzügyi lízingszerződés esetében a szerződés felmondását követő kilencvenedik napot követően a Takarék az Adós nem teljesítése miatt késedelmi kamatot, költséget, díjat vagy jutalékot nem számíthat fel a felmondás napját megelőző napon érvényes ügyleti kamatot és kezelési költséget meghaladó összegben. 7.5.7.6. Az Adós tudomásul veszi, hogy amennyiben fizetési kötelezettségeit az esedékesség napján nem, vagy csak részben teljesíti, a Takarék jogosult az Adós előzetes értesítése nélkül az Adós bármely, Takaréknál vezetett fizetési számláját a lejárt összeg erejéig megterhelni, azaz a lejárt követelést beszámítás útján kiegyenlíteni. Az Adós a Szerződés aláírásával felhatalmazza a Takarékot arra, hogy a Takarék a nála vezetett bármely számláját az esedékes, de az Adós által meg nem fizetett összeggel az esedékesség napját követően megterhelje. 7.6.7.7. Az Adós tudomásul veszi, hogy a lejárt kölcsön összegének az Adós bármely fizetési számlájáról történő beszedésével összefüggésben felmerült összes többletköltség kizárólag az Adóst terheli. Devizaszámáról történő beszedés esetén a konverzió a terhelendő fizetési számla devizanemének a beszedés napján a Takarék által jegyzett saját deviza középárfolyamon történik. 8. Biztosítékok; az Adós kötelezettségvállalásai Hatályos: 2010. december 23-tó
224
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13.
8.1. Az Adós fizetési kötelezettségei biztosítékául a Szerződésben meghatározott fedezetek – azaz Szerződést biztosító mellékkötelezettségek – szolgálnak, melyek érvényesítésének módját és következményeit a Szerződés elválaszthatatlan mellékletét képező biztosítéki szerződések – a továbbiakban: Biztosítéki Szerződés/ek - tartalmazzák. 8.2. Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a Szerződés alapján folyósítandó kölcsön és járulékai fedezeteként szolgáló vagyontárgyak új, de legfeljebb a kölcsön induló összege és három hónapra számított járulékai összegének megfelelő értékére biztosítási szerződést köt, vagy - amennyiben már rendelkezik vagyonbiztosítási szerződéssel – a fennálló biztosítási szerződését módosítja, melyben kedvezményezettként a Takarékot jelöli meg. A fenti követelményeknek megfelelő biztosítási szerződést az Adós legkésőbb a Szerződés aláírását követő 5 (öt) munkanapon belül köteles a Takarék rendelkezésére bocsátani, annak igazolásával, hogy a biztosítás engedményezést a Takarék kedvezményezettségével a biztosító társaság elfogadta, és vállalta, hogy a biztosítási díj nem fizetéséről a biztosítási szerződés felmondását legalább 15 (tizenöt) nappal megelőzően a Takarékot értesíteni fogja. 8.3. Az Adós felhatalmazza a Takarékot, hogy a fentieket az érintett biztosítónál a biztosító közvetlen megkeresése útján bármikor ellenőrizhesse, akár a Szerződés biztosítónak történő megküldésével. Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a biztosítási jogviszonyt a kölcsön teljes visszafizetéséig fenntartja, és annak fennállását, valamint a Takarék felszólítására a biztosítási díj megfizetésének rendszerességét folyamatosan igazolja. 8.4. Valamely biztosítási esemény bekövetkezése esetén a biztosítási összeg biztosítéki céllal a Takarékot illeti meg. Az Adós hozzájárul, hogy a biztosítási összeg közvetlenül a Takarék, mint kedvezményezett által megjelölt elkülönített számlára kerüljön folyósításra, s abból a Takarék a követeléseit – amennyiben annak feltételei fennállnak – kielégítse. Az ezt meghaladó összeg az Adóst illeti meg. 8.5. Az Adós kijelenti, hogy az általa eddig felvett, illetve a jövőben felvételre kerülő hitelek biztosítékai nem nyújtanak kedvezőbb pénzügyi vagy jogi helyzetet más hitelezőknek, mint amilyet az Adós a Szerződésben a Takarék számára biztosít. Az Adós kijelenti, hogy a hitel futamideje alatt a hitel/kölcsön biztosítékul szolgáló ingó vagy ingatlan vagyontárgyait, egyéb eszközeit – kivéve, ha a Takarék ehhez kifejezetten, írásban hozzájárul - nem adja el, nem adja bérbe, lízingbe, nem apportálja vagy bármilyen egyéb módon nem bocsátja más rendelkezésére, valamint semmilyen módon nem terheli meg (negativ pledge - negatív biztosítéki záradék). 8.6. Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a Szerződéssel kapcsolatban felmerült és felmerülő fizetési kötelezettségeit mindenkor legalább azonos módon kezeli minden más jelenlegi és jövőbeli kötelezettségeivel, valamint kijelenti, hogy amennyiben a jövőben a Szerződés szerinti kölcsön és járulékainak teljes visszafizetése előtt – a Takarék írásbeli hozzájárulásával – más, harmadik személynek a tőle felvett hitel fedezetéül kedvezőbb biztosítékot nyújt, mint amilyet a Szerződés alapján a Takaréknak nyújtott, akkor ezen kedvezőbb biztosítékot a Takarék számára is egyidejűleg írásban felajánlja (pari passu – egyenrangúsági záradék). 8.7. Amennyiben a biztosítékok értékében a hitel/kölcsön futamideje alatt a hitel pénznemében számítva 10%-ot elérő fedezeti értékcsökkenés következik be, a Takarék a hitel/kölcsön fedezettségének helyreállítására további fedezetek nyújtására szólíthatja fel az Adóst. Amennyiben az Adós a Takarék felszólítására a hitel/kölcsön fedezeteit nem egészíti ki, a Takarékot megilleti az azonnali hatályú felmondás joga. 8.8. Ha a kölcsön biztosítékaként felajánlott bármely vagyontárgyat érintően végrehajtási cselekmény kerül foganatosításra, illetve ha a biztosítéknyújtóval szemben csőd- vagy Hatályos: 2010. december 23-tó
225
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13. felszámolási eljárást kezdeményeznek, akkor a Takarék Szerződés alapján fennálló Adóssal szembeni követelése a Takarék tudomásszerzésének időpontjában automatikusan, minden további nyilatkozat nélkül, azonnali hatállyal lejárttá válik. Amennyiben a Takarék a végrehajtási cselekményről, illetve a csőd- vagy felszámolási eljárásról nem az Adóstól szerez tudomást, köteles a lejárttá válás tényéről az Adóst haladéktalanul értesíteni, megjelölve a kölcsön lejárttá válásának az időpontját is. 8.9. Az Adós a Szerződés aláírásával felhatalmazza a Takarékot arra, hogy amennyiben a Szerződés szerinti lejáratkor még fennálló tartozását a Takaréknak nem fizeti meg, a pénzforgalomról szóló 2009. évi LXXXV. törvényben meghatározott, elsőbbséggel teljesítendő fizetési megbízásokat (hatósági átutalás, átutalási végzés) követően, de minden más fizetési megbízást megelőzően a Takarék a tartozás összegével bármelyik, a Szerződésben megjelölt forint/deviza fizetési számláját beszedési megbízás alkalmazásával megterhelje. 8.10. Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a más hitelintézetnél vezetett számlái vonatkozásában a számlavezető hitelintézet által elfogadott formában a Takarék részére a Szerződés megkötésével egyidejűleg, általa aláírva átadja a Szerződésben megjelölt fizetési számlái ellen a beszedési megbízás benyújtására felhatalmazó – a kölcsön és járulékai teljes megfizetéséig az Adós által egyoldalúan vissza nem vonható nyilatkozatait. 8.11. Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a kölcsön és járulékai teljes visszafizetéséig csak a Takarék haladéktalan, írásbeli tájékoztatása mellett nyit újabb fizetési számlát. Vállalja továbbá, hogy e fizetési számlák tekintetében a Takarékot, mint beszedési megbízás benyújtására jogosultat bejelenti a fizetési számlát vezető pénzforgalmi szolgáltatónak, és az ezt igazoló, a számlavezető által befogadott – a kölcsön és járulékai teljes megfizetéséig az Adós által egyoldalúan vissza nem vonható – felhatalmazó nyilatkozatát a számla megnyitását követő 5 (öt) munkanapon belül eljuttatja a Takarékhoz. 8.12. Az Adós kötelezettséget vállal arra, hogy a Szerződésből eredő teljes tartozásainak kiegyenlítéséig a Takarék hozzájárulása nélkül nem ad harmadik személynek (hitelintézetnek, gazdálkodó szervezetnek, egyéb jogi- vagy nem jogi személynek, vagy természetes személynek) felhatalmazást beszedési megbízás benyújtására a Takaréknál vezetett fizetési számláira. 8.13. A jelen pontban meghatározott biztosítékokra és a felhatalmazásokra vonatkozóan, illetve azokkal kapcsolatban az Adós által vállalt kötelezettségek megszegése súlyos szerződésszegésnek minősül, melynek alapján a Takarék jogosult a Szerződést azonnali hatállyal felmondani és az Adós szerződéses kötelezettségeit lejárttá tenni. 9. Ellenőrzés 9.1. A Takarék jogosult az Adós fizetőképességét, pénzügyi helyzetét és a biztosítékokat folyamatosan ellenőrizni. Az ellenőrzési jog különösen az Adós jövedelmi- vagyoni-, pénzügyi helyzetére vonatkozó azon adatok és tények bekérését, illetve helyszíni ellenőrzését jelentik, amelyek alapján az Adós Takarék általi minősítése elvégezhető, teherviselő képessége megítélhető és fizetőképességének alakulása nyomon követhető. Ügyfélcsoporttal szembeni kötelezettségvállalás esetén a Takarék ellenőrzési joga az ügyfélcsoportba tartozó vállalkozásokra, természetes személyekre is kiterjed. 9.2. Az Adós tudomásul veszi, hogy a Szerződés fennállása alatt más hitelintézettől csak a Takarék előzetes, írásbeli hozzájárulásával vehet igénybe hitelt, illetőleg kölcsönt, vállalhat garanciát vagy kezességet, köthet pénzügyi lízingszerződést vagy vállalhat más ilyen típusú kötelezettséget. Az Adós köteles továbbá a Takarékot haladéktalanul, írásban tájékoztatni a Hatályos: 2010. december 23-tó
226
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13. szerződéskötést követően keletkezett minden további, ebbe a körbe tartozó olyan kötelezettségvállalásáról, amely fizetőképességét alapvetően befolyásolja. A fentiek elmulasztása az Adós részéről súlyos szerződésszegésnek minősül, melynek alapján a Takarékbank jogosult a kölcsönt azonnali hatályú felmondással lejárttá tenni. 9.3. Az Adós a Szerződés aláírásával egyidejűleg külön teljes bizonyító erejű magánokiratban felhatalmazza a Takarékot, hogy a Szerződésből származó tartozása teljes megfizetéséig köztartozásairól, így különösen adó (APEH), társadalombiztosítási (TB), vám és jövedéki tartozásairól (VPOP) az illetékes hatóságoktól minden további hozzájárulása vagy felhatalmazása nélkül információt kérhessen, továbbá hozzájárul ahhoz, hogy a megkeresett hatóság - az Adós minden további hozzájárulása vagy felhatalmazása nélkül az általa nyilvántartott Adós tartozásairól adatot szolgáltasson a Takarék részére. 9.4. A Takarékot megilleti az Adós, illetve biztosítékot nyújtó harmadik személy által nyújtott fedezetek meglétének és értékének rendszeres ellenőrzési joga. 9.5. Az Adós a Takarék fedezetellenőrzési jogának biztosítása érdekében az alábbi kötelezettségeket vállalja: a) Az Adós a Takarék által elfogadott értékbecslővel szerződést köt a fedezetek felülvizsgálatának elvégzéséről legfeljebb negyedéves gyakorisággal. Amennyiben a szerződéskötésre nem kerül sor, úgy az Adós a Szerződés aláírásával felhatalmazza a Takarékot, hogy a fedezetek felülvizsgálatát a maga nevében rendelje meg, s ennek költségét az Adósra hárítsa. Az Adós – amennyiben a felek Szerződésben másképp nem állapodnak meg – az értékbecslés költségét az értékbecslő által kiállított számla alapján az értékbecslőnek határidőben megfizeti. Ha az Adós az értékbecslés díját megfizeti, jogosult az elkészült értékbecslés üzleti titkot nem tartalmazó részét megismerni, és annak egy példányát megtartani. Amennyiben az Adós az értékbecsléssel kapcsolatos kötelezettségeit írásbeli felszólításra sem teljesíti, az a Szerződés azonnali hatályú felmondására ad jogalapot. b) Az Adós a Takarék felhívására évente legfeljebb két alkalommal köteles saját költségére a biztosítékul szolgáló ingatlanokról az ingatlan-nyilvántartás aktuális adatait tartalmazó tulajdoni lap hiteles másolatát, az ingókról, illetve a megterhelt vagyonról pedig a zálogjogi nyilvántartás aktuális adatait tartalmazó eredeti közjegyzői tanúsítványt, vagy ezek hiteles kiadmányát becsatolni. Amennyiben a Takarék felhívására ezen dokumentumok nem kerülnek becsatolásra, úgy az Adós felhatalmazza a Takarékot, hogy a tulajdoni lap hiteles másolata, az eredeti közjegyzői tanúsítvány, vagy ezek hiteles kiadmányának beszerzéséről gondoskodjon, s ennek költségét az Adósra hárítsa. Az Adós tudomásul veszi, hogy a beszerzés költsége annak felmerülésekor azonnal esedékessé válik, és a Takarék a beszerzés költségének összegével a felmerülése napján azonnal megterheli az Adós nála vezetett fizetési számláját vagy az Adós nevére megnyitott takaréknál vezetett hitel-elszámolási technikai számlát. 10.Értesítési kötelezettségek 10.1. Az Adósnak a kölcsön és járulékai teljes visszafizetéséig haladéktalanul értesítenie kell a Takarékot az alábbi tények és események bekövetkezéséről, a hitel/kölcsön visszafizetését érintő körülmények megváltozásáról: a) végrehajtási eljárás kezdeményezése az Adós ellen b) ha a biztosítékot nem az Adós, hanem harmadik személy - biztosítéknyújtó - nyújtja, a Szerződés bármely biztosítékát érintő végrehajtási, illetve a biztosítéknyújtóval szemben kezdeményezett végrehajtási-, csőd- vagy felszámolási eljárásról; c) bármilyen hatósági vagy bírósági határozatról - függetlenül attól, hogy az jogerős-e -, amely az Adós számára az Adós Takarékkal szemben fennálló kölcsöntartozásának 10%-át (tíz százalékát) meghaladó fizetési kötelezettséget ír elő;
Hatályos: 2010. december 23-tó
227
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13. d) bármely, az Adóssal, illetve a biztosítéknyújtóval szemben foganatosított végrehajtási cselekményről; e) teherviselő képességét befolyásoló körülményekben, jövedelmi, vagyoni, pénzügyi helyzetében bekövetkezett változások f) az Adós által olyan társaságban szerzett tulajdonosi részesedésről, amely társaság szintén hitelezési kapcsolatban áll a Takarékal, amennyiben az Adós erről tudomást szerez; g) az Adósnak harmadik személlyel szemben fennálló 30 (harminc) napon túli, lejárt fizetési kötelezettségéről; h) az Adós Szerződés megkötése időpontjában tehermentes vagyontárgyainak megterheléséről vagy biztosítékul adásáról; i) a Takarék és az Adós közötti szerződéses kapcsolat fennállása alatt az azonosítás során megadott adatokban, illetve a tényleges tulajdonos személyét érintően bekövetkezett változásokról, a tudomásszerzést követő 5 (öt) munkanapon belül; j) az Adós 97.2. pontban foglalt kötelezettségeiről. A fenti tájékoztatási kötelezettségek elmulasztása súlyos szerződésszegésnek minősül, melynek alapján a Takarék jogosult a Szerződést azonnali hatállyal felmondani és az Adós szerződéses kötelezettségeit lejárttá tenni. 10.2. Jelzáloglevéllel finanszírozott kölcsönszerződés esetén – ideértve a jelzálog-hitelintézet által refinanszírozott kölcsönszerződést is – a Takarék legkésőbb a refinanszírozás bekövetkezését követő 30 napon belül feladott értesítővel tájékoztatja az Adóst a refinanszírozás megvalósulásáról. 11.Központi Hitelinformációs Rendszer 11.1. A Szerződés aláírásával az Adós megerősíti, hogy Központi Hitelinformációs Rendszerről szóló - e Szerződés elválaszthatatlan részét képező 2. számú mellékletben foglalt tájékoztatást a Szerződés megkötését megelőzően megismerte és annak tudomásul vételére vonatkozó nyilatkozatot (1. számú melléklet) a szerződéskötés előtt aláírta. 12.A Szerződés megszüntetése 12.1. A Szerződésben illetve a jelen ÁSZSZ-ben meghatározott szerződésszegési események bekövetkezte/fennállta esetén a Takarék jogosult - a rendeltetésszerű joggyakorlás elvének megfelelően, az adott körülmények által megengedett mértékben az Adós érdekeit lehetőség szerint figyelembe véve – a Szerződést azonnali hatállyal felmondani és a fennálló hitel/kölcsön tartozást egy összegben lejárttá tenni. 12.2. A Takarékszövetkezet azonnali hatállyal jogosult felmondani a Szerződést, ha: a) a kölcsönnek a Szerződésben meghatározott célra fordítása lehetetlen; b) az Adós a kölcsönösszeget a Szerződésben meghatározott céltól eltérően használja; d) az Adós vagyoni helyzetének romlása vagy a fedezet elvonására irányuló magatartása veszélyezteti a Kölcsön visszafizetésének lehetőségét; e) az Adós hitelképtelenné válik; f) az Adós vagy a biztosítékot nyújtó személy jövedelemi,vagyoni, pénzügyi helyzetét negatívan érintő olyan körülmény merül fell, amely veszélyezteti az Adós vagy a biztosítékot nyújtó személy azon képességét, hogy a Szerződésben, vagy a Biztosítéki Szerződésben foglalt kötelezettségeit teljesítse; g) az Adós a Takarékszövetkezetet a kölcsön összegének megállapításánál valótlan tények közlésével, adatok eltitkolásával vagy más módon megtévesztette, amennyiben ez a kölcsön összegének megállapítását befolyásolta; h) az Adósnak valamely Szerződésben tett nyilatkozata, vagy az általa a Takaréknak adott jövedelmi-, jogi-, pénzügyi helyzetére vonatkozó adat és egyéb információ valótlannak, hiányosnak bizonyul, illetve az Adós a Takarékot bármely egyéb módon Hatályos: 2010. december 23-tó
228
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13.
i)
j)
k)
l)
m)
n)
o)
p)
q)
megtéveszti. az Adós a kölcsön fedezetével, biztosítékával kapcsolatos vizsgálatot figyelmeztetés ellenére - akadályozza, ideértve azt az esetet is, ha a Szerződésben vállalt vagy jogszabályban előírt adatszolgáltatási kötelezettségét megszegi; az Adós a Szerződés alapján fizetendő bármely törlesztő részletet, kamatot, díjat egyéb megfizetendő összeget esedékességkor elmulasztja megfizetni, és azt a Takarék által az Adósnak a fenti 75.3 pontban foglaltak szerint megküldött felszólításra sem teljesíti; az Adós a Szerződésben vállalt, és az Adós szerződésszerű teljesítése szempontjából lényeges kötelezettségét nem vagy nem szerződésszerűen teljesíti, kivéve, ha a Takarék egyedi mérlegelés alapján meghozott döntésével a szerződésszerű teljesítésre, illetve a teljesítésre póthatáridőt biztosított és erről az Adóst írásban értesíti; az Adós olyan fizetési kötelezettséget vállal – ideértve a 97.2.pontban foglaltak megszegésével vállalt kötelezettségeket is -, mely a Takarék kockázati megítélése szerint veszélyezteti a Takarékkal szembeni kötelezettségei teljesítését. az Adós, vagy a biztosítékot nyújtó harmadik személy ellen végrehajtási-, vagy gazdálkodó szervezet biztosítéknyújtó esetén - csőd-, felszámolási vagy végelszámolási eljárás indul, vagy ezen eljárások bármelyikét kezdeményezik;. az Adós, az Adóssal egy ügyfélcsoportba tartozó vállalkozás, vagy a biztosítékot nyújtó harmadik személy a Takarékkal, a Takarék érdekeltségi körébe tartozó, illetve a Takarék által részben vagy teljességgel tulajdonolt jogalannyal, vagy bármely hitelintézettel/ gazdálkodó szervezettel kötött bármely szerződését jelentős mértékben megszegi, és ezzel a Szerződés teljesítését, a hozzá kapcsolódó biztosítékok érvényesíthetőségét veszélyezteti (cross default - közvetett mulasztás); az Adós a Takarék előzetes írásbeli hozzájárulása nélkül elidegeníti, átruházza, vagy megterheli vagyonának (meglévő vagy jövőbeli jogainak, követeléseinek, bevételeinek, eszközeinek, ingó és ingatlan vagyontárgyainak) egészét vagy annak egy részét, ide nem értve a mindennapi szokásos tevékenysége körében történő elidegenítést, átruházást, illetve a jogszabály által alapított terheket és ügyleti biztosítékokat, feltéve, hogy ez utóbbiak nem veszélyeztetik a Szerződés alapján az Adóst terhelő kötelezettségek maradéktalan teljesítését; a Biztosítéki Szerződés bármilyen okból érvénytelenné válik, vagy az abban foglalt kötelezettségvállalások érvényesíthetősége, kikényszeríthetősége csökken vagy megszűnik; az Adós más, a jelen ÁSZSZ-ben, illetve a Szerződésben meghatározott súlyos szerződésszegést követ el.
12.3. Az Adós jogosult a Szerződéstől annak aláírása napjától számított 14 napon belül indokolás nélkül elállni, amennyiben a kölcsön folyósítására még nem került sor. Az Adós a Szerződés aláírásának napjától számított 14 napon belül díjmentesen felmondhatja a Szerződést, amennyiben a Kölcsönt a Takarék már folyósította. 12.4.12.3. Az Adós előző pontban foglalt elállási/felmondási jogotjogát határidőben érvényesítettnek kell tekinteni, amennyiben az Adós erre vonatkozó nyilatkozatát a határidő lejártáig postára adja vagy egyéb igazolható módon azt a Takaréknak elküldi. Az Adós a felmondásra vonatkozó nyilatkozatának Takarékszövetkezet részére történt elküldését követően haladéktalanul, de legkésőbb 30 napon belül köteles a felvett Kölcsön összegét, valamint a Kölcsön folyósításának időpontjától a visszafizetés időpontjáig felszámítható, a Szerződés szerint megállapított hitelkamatot a Takaréknak visszafizetni. Az Adós elállási/felmondási jogának gyakorlása azt a Kölcsönhöz kapcsolódó járulékos szolgáltatásra vonatkozó szerződést is felbontja, amely a Takarék által vagy egy harmadik fél és a Takarék előzetes megállapodása alapján a harmadik fél által nyújtott szolgáltatásra vonatkozik. 12.5.12.4. Jelzáloghitel esetében az Adóst a fenti 1210.3 pontban foglalt elállási/felmondási jog nem illeti meg. Hatályos: 2010. december 23-tó
229
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13.
13.Kézbesítési szabályok 13.1. A szerződő feleknek egymás közötti kapcsolattartásuk során valamennyi értesítést és közlést írásban kell elküldeni a másik fél részére. Ennek módja lehet: (a) személyes átadás, mely esetben a kézbesítés megtörténtének tényét és időpontját az átadás illetve átvétel tényét két együttesen jelenlévő tanú aláírásával igazolja (a két tanú együttes jelenlétében átadott küldemény kézbesítettnek tekintendő akkor is, ha az átvételt a címzett megtagadja, és ennek ténye kerül a jegyzőkönyvben rögzítésre); (b) ajánlott vagy tértivevényes postai küldemény útján, mely esetben az ajánlott postai küldeményt a kézbesítés megkísérlésének napján a feladó fél kézbesítettnek tekinti, ha a címzett fél az átvételt megtagadta. Ha a kézbesítés azért volt eredménytelen, mert a címzett fél az iratot nem vette át (az a feladó félhez „nem kereste” jelzéssel érkezett vissza), az iratot - az ellenkező bizonyításáig - a postai kézbesítés második megkísérlésének napját követő ötödik munkanapon a feladó fél kézbesítettnek tekinti; (c) az Adós által a Szerződésben meghatározott telefaxszámra megküldött telefax üzenet útján, mely esetben az értesítést/közlést az activity reportban megjelölt időpontban kell kézbesítettnek tekinteni. 13.2. Az Adós saját felelősségére köteles gondoskodni arról, hogy az értesítést a megjelölt telefonszámon működő telefaxra a Takarék mindenkor képes legyen az elküldeni. 13.3. Az Adós ezirányú igénye esetén a Takarék az értesítéseket/közléseket az Adós által a Szerződésben meghatározott email címre is elküldi. 14.Egyéb rendelkezések 14.1. Az Adós a Szerződés aláírásával felhatalmazhatja a Takarékot, hogy a Szerződésbe foglalt kölcsön visszafizetésének végső időpontját legkésőbb a lejárat napját 5 nappal megelőzően postára adott nyilatkozatával egy ízben, legfeljebb 92 (kilencvenkettő) nappal meghosszabbítsa a kamat, díj, költség fizetési kötelezettségek Szerződésben meghatározott üteme fenntartása mellett, amennyiben az Adós a kölcsön meghosszabbítását a Szerződés lejáratát legalább 8 nappal megelőzően kezdeményezte, és azt az ÁSZSZ 11. pontja szerint bejelentette a Takaréknak. 14.2. A Takarék előzetes, írásbeli hozzájárulása nélkül az Adós a Szerződésből eredő jogait másra nem engedményezheti, illetve kötelezettségeit tartozásátvállalás útján nem ruházhatja át. 14.3. A Takarék jogosult a Szerződésből eredő jogait az Adós előzetes engedélye nélkül részben vagy egészben engedményezni, átruházni. Az engedményezés megtörténtéről a Takarékszövetkezet az Adóst írásban tájékoztatja. 14.4. Amennyiben a Takarék nem érvényesít a Szerződés alapján őt megillető valamely jogot, vagy ilyen jog gyakorlásával késlekedik, vagy azokat csak részben gyakorolja, ez nem jelenti azt, hogy a Takarék erről a jogáról lemond. 14.3.14.5. A Takarék a Szerződés előkészítése és megkötése során az Adós azonosítását eredeti iratok, okmányok vagy ezek hiteles másolata alapján végzi, és jogosult azokról – az Adós kifejezett tiltása hiányában – másolatot készíteni. 14.4.14.6. A Szerződés – eltérő megállapodás hiányában - a szerződő felek általi együttes aláírás napján lép hatályba.
Hatályos: 2010. december 23-tó
230
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13. 14.5.14.7. Amennyiben a Szerződésről idegen nyelvű példány is készül, akkor értelmezési vita esetén a Szerződés magyar nyelvű változata az irányadó. 14.6.14.8. Az ÁSZSZ rendelkezései mind az Adósra, mind a Takarékra nézve kötelezőek, de a Szerződésben azoktól kölcsönös egyetértéssel írásban el lehet térni amennyiben az nem ütközik a Magatartási Kódex illetve valamely jogszabály rendelkezéseibe. 14.7.14.9. A szerződő felek megállapodnak, hogy amennyiben a Szerződés nem kerül közokiratba foglalásra és a náluk lévő szerződési példányok között eltérés van, úgy a Takarék által őrzött példány rendelkezéseit fogadják el irányadónak. 14.7.1.14.9.1. A Szerződés aláírásával az Adós megerősíti, hogy a személyes adatait érintő adatkezelésre vonatkozó, a Szerződés 3. sz. mellékletét képező tájékoztatást a Szerződés megkötését megelőzően megismerte és annak tudomásul vételére vonatkozó nyilatkozatot a szerződéskötés előtt aláírta. 14.8.14.10. A Szerződés, az ÁSZSZ, valamint a Hirdetmény alatt a Szerződés aláírásakor hatályos szerződés, ÁSZSZ, valamint Hirdetmény illetve azok fenti 3. pontnak (illetve a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvénynek) megfelelő, Takarékszövetkezet általi egyoldalú, illetve a felek általi kétoldalú módosítása alapján mindenkor hatályos szövege értendő. Az Adós a Szerződés aláírásával kijelenti, hogy a Takarék üzletszabályzatát, annak tartalmát megismerte és elfogadja. A jelen Általános Szerződési Szabályok elválaszthatatlan melléklete: 1. számú melléklet: Nyilatkozat a KHR-re vonatkozóan természetes személy Ügyfél esetén 2. számú melléklet: Tájékoztató a hitelintézet információszolgáltatási kötelezettségéről és információkérési jogáról a Központi Hitelinformációs Rendszerrel szemben 3. adatkezelési nyilatkozat Kelt: ……………………,
év
............................................................. Adós
hó
nap
............................................................ . Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet
Előttünk, mint tanúk előtt: 1.) Név: Lakcím:
______________________ aláírás
Hatályos: 2010. december 23-tó
2.) Név: Lakcím:
______________________ aláírás
231
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13.
…….iktatószámú szerződés 1. számú függelékének 1. számú melléklete
NYILATKOZAT
Alulírott név: …………………………………………….. születési név:……………………………… szül. helye, ideje:…………………………………..,………..év………..hónap…………nap anyja születési neve:……………...................................................................................... lakcíme:………………………………………………………………………………………….. levelezési címe: ………………………………………………………………………………… személyazonosító okmányának típusa:……………………………………………………… személyazonosító okmányának száma:……………………………………………………... jelen nyilatkozat aláírásával kijelentem, hogy a "Tájékoztató a hitelintézet információszolgáltatási kötelezettségéről és információkérési jogáról a Központi Hitelinformációs Rendszerrel szemben (a továbbiakban: KHR)" című dokumentum tartalmát a fenti iktatószámú szerződés aláírását megelőzően megismertem, és az abban foglaltakat tudomásul veszem.
Kelt: …………….., 20……..………..
…………………………….. Adós aláírása
Hatályos: 2010. december 23-tó
1
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13.
……………….. sz. szerződés 2. sz. melléklete TÁJÉKOZTATÓ
A TAKARÉKSZÖVETKEZET INFORMÁCIÓSZOLGÁLTATÁSI KÖTELEZETTSÉGÉRŐL ÉS KÖZPONTI HITELINFORMÁCIÓS RENDSZERREL SZEMBEN (A TOVÁBBIAKBAN: KHR)
INFORMÁCIÓKÉRÉSI JOGÁRÓL A
Jelen tájékoztatóban (a továbbiakban: Tájékoztató) használt fogalmak a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (a továbbiakban: Hitelintézeti törvény) alapján az alábbi jelentéssel bírnak: Nyilvántartott: valamennyi olyan természetes személy, illetve vállalkozás, akinek vagy amelynek referenciaadatait a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás kezeli. Referenciaadat: bármely olyan adat, ideértve a nyilvántartott személyazonosító adatait is, amelyet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a Hitelintézeti törvény alapján kezelhet. Referenciaadat-szolgáltató: A (i) hitel és pénzkölcsön nyújtása; (ii) pénzügyi lízing; (iii) elektronikus pénz kibocsátása, valamint olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak; (iv) kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása tevékenységek legalább egyikét végző pénzügyi intézmény, pénzforgalmi intézmény, a Diákhitel Központ, a kizárólag garanciavállalással, illetőleg készfizető kezesség vállalásával foglalkozó jogi személy, befektetési hitel nyújtása tevékenységet végző hitelintézet, a befektetési vállalkozás, valamint a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény (a továbbiakban: Tpt.) szerinti értékpapír-kölcsönzést végző hitelintézet, befektetési vállalkozás, befektetési alap, befektetési alapkezelő, elszámolóházi tevékenységet végző szervezet, önkéntes kölcsönös biztosító pénztár, magánnyugdíjpénztár, pénzügyi intézmény, központi értéktár és biztosító. Vállalkozás: a gazdasági társaság, az egyéni cég, az európai részvénytársaság, a szövetkezet, a lakásszövetkezet és az egyéni vállalkozó, ide nem értve a referenciaadat-szolgáltatót. 1.
Általános szabályok
1.1 Az adatkérési igényben megjelölt Nyilvántartottra vonatkozó Referenciaadaton kívül a KHR-ből a Referenciaadat-szolgáltató részére egyéb adat nem adható át. 1.2 Természetes személy Referenciaadataira vonatkozó adatkérési igény kizárólag a 3.3 pont szerinti tájékoztatás megadásához, valamint az alábbiakra irányuló szerződés megkötését megalapozó döntés meghozatalához használható fel: a) hitel és pénzkölcsön nyújtásra, b) pénzügyi lízingre, c) az elektronikus pénz kibocsátása, valamint olyan papír alapú készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kibocsátása, illetőleg az ezzel kapcsolatos szolgáltatás nyújtása, amely nem minősül pénzforgalmi szolgáltatásnak; d) a kezesség és bankgarancia vállalása, valamint egyéb bankári kötelezettség vállalása; e) befektetési hitel nyújtása; f) Tpt-ben meghatározott értékpapír-kölcsönzés. 1.3 A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás nyilvántartja a Referenciaadatot továbbító Referenciaadatszolgáltató nevét, székhelyét, telephelyét, fióktelepét és a kapcsolattartásra jogosult személy nevét. Az egymás között történő adatátadás tényéről, időpontjáról és az átadott adatok köréről mind a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak, mind a Referenciaadat-szolgáltatónak nyilvántartást kell vezetnie. E nyilvántartást a Referenciaadatok nyilvántartására vonatkozó, alábbi 2.7.1. pontban meghatározott időpontig kell kezelni. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás felelős a Referenciaadatok teljes körű és naprakész nyilvántartásáért, az adatbázis teljességéért és folyamatos fenntartásáért. A Referenciaadat-szolgáltató haladéktalanul köteles az általa kezelt Referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni. A Referenciaadat-szolgáltató adatátadási kötelezettsége a már átadott Referenciaadatok módosulása esetén is fennáll, ha azokról tudomása van.
Hatályos: 2010. december 23-tó
2
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13. 2.
A KHR-be történő adatátadás és a KHR-ben történő adatkezelés szabályai
2.1 A Referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a természetes személynek az 5.1.1.- 5.1.2. pontja szerinti Referenciaadatait, aki az 1.2. pont a)-d) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésben, valamint a külön jogszabályban meghatározott hallgatói hitelszerződésben vállalt fizetési kötelezettségének oly módon nem tesz eleget, hogy a lejárt és meg nem fizetett tartozásának összege meghaladja a késedelembe esés időpontjában érvényes legkisebb összegű havi minimálbért és ezen minimálbérösszeget meghaladó késedelem folyamatosan, több mint kilencven napon keresztül fennállt. Ugyanazon személy ezen pont szerinti szerződésszegését több jogviszony egyidejű fennállása esetén jogviszonyonként külön-külön kell figyelembe venni. 2.2. A Referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a természetes személynek az 5.1.1. és 5.1.3. pontja szerinti Referenciaadatait, aki az 1.2. pont a)-d) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződés, valamint a külön jogszabályban meghatározott hallgatói hitelszerződés megkötésének kezdeményezése során valótlan adatot közöl, hamis vagy hamisított okiratot használ, ha mindez okirattal bizonyítható. 2.3. A Referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a természetes személynek az 5.1.1. és 5.1.4. pontja szerinti Referenciaadatait, a) aki a készpénz-helyettesítő fizetési eszközre vonatkozó azon bejelentését követően, miszerint a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz kikerült a birtokából, vagy a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatához szükséges személyazonosító, illetve egyéb kódja vagy más hasonló azonosító adata jogosulatlan harmadik személy tudomására jutott, a bejelentett fizetési eszközzel tranzakciót hajt végre, b) aki a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata során jogosulatlanul más személy személyazonosító vagy egyéb kódját, illetve más azonosító adatát használja fel, c) akivel szemben a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használata miatt a bíróság jogerős határozatában a Btk. 313/C. §-ában meghatározott bűncselekmény (készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel visszaélés) elkövetését állapítja meg. 2.4.1. A Referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja a Vállalkozásoknak az 1.2. pont a)-d) pontjában foglalt pénzügyi szolgáltatásra vonatkozó szerződésével kapcsolatos, az 5.2.1. és 5.2.2. pontja szerinti Referenciaadatait. 2.4.2. A Referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a Vállalkozásnak az 5.2.1. és 5.2.3. pontja szerinti Referenciaadatait, amelynek fizetési számlájával szemben fedezethiány miatt - harminc napot meghaladó időszak alatt, megszakítás nélkül, egy millió forintnál nagyobb összegű sorba állított követelést tartanak nyilván. 2.4.3. A Referenciaadat-szolgáltató a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadja annak a Vállalkozásnak az 5.2.1. és 5.2.4. pontja szerinti Referenciaadatait, amely készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésben vállalt kötelezettségét megszegte, és emiatt a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződését a referenciaadat-szolgáltató felmondta vagy felfüggesztette. 2.5.1. A 2.1. pontban foglalt rendelkezések alkalmazása során a lejárt és meg nem fizetett tartozás összegének és időtartamának számítását abban az esetben is folyamatosan kell végezni, ha az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelés egy másik Referenciaadat-szolgáltató részére átruházásra kerül. 2.5.2. A szerződésből eredő követelést átruházó Referenciaadat-szolgáltató köteles a feladat teljesítéséhez szükséges valamennyi okiratot és információt átadni a követelést átvevő Referenciaadat-szolgáltató részére. 2.6. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a részére átadott Referenciaadatot "átruházás referenciaadatszolgáltató részére" megjegyzéssel látja el, és feltünteti az átvevő Referenciaadat-szolgáltató adatait, ha a Referenciaadat-szolgáltató az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelést egy másik Referenciaadat-szolgáltató részére ruházta át. 2.7.1. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás - a 2.7.3-2.7.4. bekezdésekben foglalt kivétellel - a Referenciaadatokat a 2.7.2. pontban meghatározott időponttól számított öt évig kezeli. Az öt év letelte után a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a Referenciaadatokat véglegesen és vissza nem állítható módon törli.
Hatályos: 2010. december 23-tó
3
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13.
2.7.2.
A 2.7.1. bekezdésben meghatározott határidő számításának kezdete: a) a késedelmes tartozás megszűnésének időpontja a 2.1. pont szerinti esetben, b) az adat átadásának időpontja a 2.2., a 2.3. és a 2.4.3. szerinti esetben, c) a követelések sorba állításának megszűnési időpontja a 2.4.2. bekezdése szerinti esetben, d) a szerződés megszűnésének időpontja a 2.4.1. bekezdése szerinti esetben.
2.7.3. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a Referenciaadatot, ha a Referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt és az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelésnek másik Referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására nem került sor, vagy ha a Referenciaadat-szolgáltató az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelést nem Referenciaadat-szolgáltató részére ruházta át. 2.7.4. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás haladéktalanul és vissza nem állítható módon törli a Referenciaadatot, ha az jogellenesen került a KHR-be. 3.
Ügyfélvédelem
3.1. A Referenciaadat-szolgáltató a természetes személyek részére - az adatátadás céljának, az átadható adatok körének, a jogorvoslati lehetőségnek, valamint annak a megjelölésével, hogy a KHR-be történt adatátadást követően a Referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás az 1.2. pontban meghatározott célból további Referenciaadat-szolgáltatók részére is átadhatja - írásbeli tájékoztatást köteles adni: a) a szerződés megkötésének kezdeményezését megelőzően arról, hogy a 2.2. pontban meghatározott esetben adatai bekerülhetnek a KHR-be, b) a szerződés megkötését megelőzően arról, hogy a 2.1. pontban és a 2.3. pontban meghatározott esetben - ismertetve a konkrét okokat - adatai bekerülhetnek a KHR-be, c) az adatátadás tervezett végrehajtását harminc nappal megelőzően arról, hogy a 2.1. pontban meghatározott esetben adatai bekerülnek a KHR-be, ha nem tesz eleget a szerződésben foglalt kötelezettségének, és d) az adatátadást követően legfeljebb nyolc napon belül, annak megtörténtéről. 3.2. A Referenciaadat-szolgáltató a Vállalkozások részére - az adatátadás céljának, az átadandó adatok körének, valamint annak a megjelölésével, hogy a KHR-be történt adatátadást követően a Referenciaadatokat a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás az 1.2. pontban meghatározott célból további Referenciaadat-szolgáltatók részére is átadhatja - a szerződés megkötését megelőzően írásbeli tájékoztatást köteles adni arról, hogy a 2.4. pontban meghatározott esetben Referenciaadatai bekerülnek a KHR-be. 3.3. Bármely Referenciaadat-szolgáltatónál bárki jogosult tájékoztatást kérni arról, hogy milyen adatai szerepelnek a KHR-ben, és ezen adatait mely Referenciaadat-szolgáltató adta át. 3.4. A Referenciaadat-szolgáltató a tájékoztatás iránti kérelmet a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül továbbítja, amely öt napon belül a kért adatokat zárt módon megküldi a Referenciaadat-szolgáltatónak, amely azt, a kézhezvételt követően ugyancsak zárt módon, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül eljuttatja a kérelmezőnek. 3.5. A tájékoztatás a kérelmező számára évente egy alkalommal díjtalan. További tájékoztatás kérése esetén a kérelmezőnek költségtérítést kell fizetnie, amely legfeljebb a kapcsolódó közvetlen költségek ellenértékét tartalmazhatja. 3.6. A megfizetett költségtérítést a Referenciaadatokat jogellenesen átadó Referenciaadat-szolgáltató, illetve a 4.6. pont szerinti esetben a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás köteles visszafizetni a Nyilvántartott részére, ha a Referenciaadatot jogellenesen kezelik, vagy a 4.1. pontban meghatározott kifogásolást követően az adatot helyesbíteni vagy törölni kell. 4.
Kifogás és peres eljárás szabályai
4.1.1. A Nyilvántartott kifogást emelhet Referenciaadatainak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás részére történt átadása, azoknak a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás által történő kezelése ellen, és kérheti a Referenciaadat helyesbítését, illetve törlését.
Hatályos: 2010. december 23-tó
4
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13.
4.1.2.
A Nyilvántartott a 4.1.1. pontban foglalt kifogást a) a kifogásolt Referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadó Referenciaadatszolgáltatóhoz, vagy b) a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozáshoz nyújthatja be.
4.1.3. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a kifogást - a nyilvántartott egyidejű értesítése mellett haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles ahhoz a Referenciaadat-szolgáltatóhoz megküldeni, amely a kifogásolt Referenciaadatot a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozásnak átadta, kivéve, ha a Referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt, és az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelés átruházására másik Referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a Referenciaadatszolgáltató személye nem állapítható meg. 4.1.4. A Referenciaadat-szolgáltató, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás köteles a kifogást annak kézhezvételét követő tizenöt napon belül kivizsgálni, és a vizsgálat eredményéről a Nyilvántartottat írásban, kézbesítési bizonyítvánnyal feladott irat formájában haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül tájékoztatni. 4.1.5. Ha a Referenciaadat-szolgáltató a kifogásnak helyt ad, haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles a helyesbített vagy törlendő Referenciaadatot - a Nyilvántartott egyidejű értesítése mellett - a KHRt kezelő pénzügyi vállalkozás részére átadni, amely a változást haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles átvezetni. 4.1.6. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás - a nyilvántartott egyidejű értesítése mellett - akkor is köteles a változást haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül átvezetni, ha a Referenciaadat-szolgáltató jogutód nélkül megszűnt és az adatszolgáltatással kapcsolatos szerződésből eredő követelés átruházására másik Referenciaadat-szolgáltató részére nem került sor, vagy a Referenciaadat-szolgáltató személye nem állapítható meg és így a benyújtott kifogást a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás vizsgálta ki, és annak helyt adott. 4.1.7. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a helyesbítésről vagy törlésről haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül köteles értesíteni valamennyi olyan Referenciaadat-szolgáltatót, amely a nyilvántartottról a helyesbítést vagy törlést megelőző egy éven belül Referenciaadatot kért. 4.2.1. A Nyilvántartott Referenciaadatainak átadása és kezelése miatt, illetőleg azok helyesbítése vagy törlése céljából a Referenciaadat-szolgáltató és a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás ellen keresetet indíthat. A keresetlevelet a 4.1.4. bekezdésében meghatározott tájékoztató kézhezvételét követő harminc napon belül a Nyilvántartott lakóhelye szerint illetékes helyi bírósághoz kell benyújtani vagy ajánlott küldeményként postára adni. E határidő elmulasztása miatt igazolásnak van helye. 4.2.2. A Nyilvántartottat a 4.2.1. pont szerinti keresetindítási jog akkor is megilleti, ha a Referenciaadatszolgáltató, illetve a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a 3.4, vagy a 4.1.4. bekezdésében meghatározott tájékoztatási kötelezettségének nem tett eleget. A keresetlevél benyújtására nyitva álló határidőt ez esetben a tájékoztatási kötelezettségre megállapított határidő leteltétől kell számítani. 4.2.3. A 4.2.1.- 4.2.2. bekezdés szerinti perre a polgári perrendtartásról szóló 1952. évi III. törvény (a továbbiakban: Pp.) rendelkezéseit a Hitelintézeti törvényben foglalt - és az alábbi 4.2.4 - 4.5 pontokban részletezett - eltéréssel kell alkalmazni. 4.2.4. A bíróság a keresetlevelet a Pp. 124. §-ának (1) bekezdésében meghatározottak tekintetében haladéktalanul, de legkésőbb a bírósághoz érkezésétől számított tizenöt napon belül megvizsgálja és amennyiben a keresetlevél a tárgyalás kitűzésére alkalmas - intézkedik a tárgyalási határnap kitűzéséről. A tárgyalást úgy kell kitűzni, hogy az első tárgyalás legkésőbb az iratoknak a bírósághoz való érkezését követő harminc napon belül megtartható legyen. Ha a keresetlevél csak a bíróság intézkedése alapján válik alkalmassá a tárgyalás kitűzésére (Pp. 124. §) a tárgyalás kitűzésére előírt határidő kezdő időpontját ettől az időponttól kell számítani. A tárgyalás elhalasztása esetén a folytatólagos tárgyalást harminc napon belül kell megtartani. 4.3.1. A KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozás a per megindítását az eljárás jogerős befejezéséig a vitatott Referenciaadattal együtt köteles nyilvántartani.
Hatályos: 2010. december 23-tó
5
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13. 4.3.2. A bíróság végzésével már a tárgyalás előkészítése során elrendelheti a Referenciaadatok kezelésének felfüggesztését, ha a rendelkezésre álló adatok alapján a kereseti kérelem megalapozottsága valószínűnek mutatkozik. A végzés fellebbezésre tekintet nélkül előzetesen végrehajtható. 4.3.3. Ha a bíróság a Referenciaadatok kezelésének felfüggesztését rendelte el, akkor az erre vonatkozó határozat kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül a Referenciaadatokat a személyes adatok védelméről és a közérdekű adatok nyilvánosságáról szóló 1992. évi LXIII. törvény 2. §-ának 13. pontjában meghatározottak szerint zárolni kell. 4.3.4. A perben a keresetet más keresettel összekapcsolni vagy a pert más perrel egyesíteni nem lehet, továbbá a perben viszontkeresetnek nincs helye. 4.3.5. A perben az eljárás szünetelésének csak abban az esetben van helye, ha a felperes a megadott lakcímről nem idézhető, illetőleg ismeretlen helyre költözött, és az alperes hirdetményi idézést nem kér, vagy az ügy tárgyalását nem kívánja, illetőleg nyilatkozatot egyáltalában nem tesz, vagy ha hirdetményi idézésnek volna helye, és a fél ezt nem kéri. 4.4.1. A Referenciaadat-szolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli annak bizonyítása, hogy a Referenciaadat átadásának, illetve KHR-ben történő kezelésének a Hitelintézeti törvényben meghatározott feltételei fennálltak. E körben a bizonyítás elmaradása vagy eredménytelensége a Referenciaadatszolgáltatót, illetőleg a KHR-t kezelő pénzügyi vállalkozást terheli. 4.4.2. Az ítélet jogerőre emelkedéséig a Referenciaadat kezelését akkor is fel kell függeszteni, ha az elsőfokú ítélet a Referenciaadat törlését rendelte el. 4.4.3. A Referenciaadat kezelésének felfüggesztését, a kezelés felfüggesztésének megszüntetését, illetve a Referenciaadat helyesbítését, törlését a bíróság erre vonatkozó jogerős határozatának kézhezvételét követően haladéktalanul, de legkésőbb két munkanapon belül végre kell hajtani. 4.4.4. A bíróság a Referenciaadat módosítására vagy törlésére vonatkozó jogerős határozatát a Felügyeletnek is megküldi. 4.5.
A 4.2.- 4.4. pontban foglalt rendelkezések a másodfokú eljárásban is megfelelően irányadók.
5.
A központi hitelinformációs rendszerben nyilvántartható adatok
5.1.
Természetes személyekkel kapcsolatban nyilvántartható adatok:
5.1.1
Azonosító adatok: a) név, b) születési név, c) születési idő, hely, d) anyja születési neve, e) személyi igazolvány (útlevél) szám vagy egyéb, a személyazonosság igazolására a polgárok személyi adatainak és lakcímének nyilvántartásáról szóló 1992. évi LXVI. törvény szerint alkalmas igazolvány száma, f) lakcím, g) levelezési cím.
5.1.2 Az 1.2. a)-d) pontokban meghatározott szolgáltatásra, valamint a hallgatói hitelre vonatkozó szerződési adatok: a) a szerződés típusa és azonosítója (száma), b) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, c) a szerződés összege és devizaneme, d) a 2.1. pontban meghatározott feltételek bekövetkezésének időpontja, e) a 2.1. pontban bekezdésében meghatározott feltételek bekövetkezésekor fennálló lejárt és meg nem fizetett tartozás összege, f) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének módja és időpontja, g) a követelés másik Referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés.
Hatályos: 2010. december 23-tó
6
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13. 5.1.3 Az 1.2. a)-d) pontokban meghatározott szolgáltatásra vonatkozó szerződés, valamint a külön jogszabályban meghatározott hallgatói hitelszerződés kezdeményezésére vonatkozó adatok: a) az igénylés elutasításának időpontja, indoka, b) okirati bizonyítékok, c) perre utaló megjegyzés. 5.1.4
A készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatával kapcsolatos adatok: a) a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz típusa és azonosítója (száma), b) a letiltás időpontja, c) a letiltott készpénz-helyettesítő fizetési eszközzel végrehajtott műveletek időpontja, száma, összege, d) a jogosulatlan felhasználások száma, e) az okozott kár összege, f) a bírósági határozat jogerőre emelkedésének időpontja, g) perre utaló megjegyzés.
5.2.
Vállalkozásokkal kapcsolatban nyilvántartható adatok:
5.2.1
Azonosító adatok: a) cégnév, név, b) székhely, c) cégjegyzékszám, egyéni vállalkozói nyilvántartási szám, d) adószám.
5.2.2
Az 1.2. a)-d) pontokban meghatározott szolgáltatásra vonatkozó szerződési adatok: a) a szerződés típusa és azonosítója (száma), b) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, c) a szerződés megszűnésének módja, d) a szerződés összege és devizaneme, e) a lejárt és meg nem fizetett tartozás esedékességének időpontja és összege, f) a lejárt és meg nem fizetett tartozás megszűnésének időpontja és módja, h) a követelés másik Referenciaadat-szolgáltató részére történő átruházására, perre utaló megjegyzés.
5.2.3
Azon bankszámlákkal kapcsolatos adatok, amelyeken sorba állított követeléseket tartottak nyilván: a) a szerződés azonosítója (száma), b) a bankszámla száma, c) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének időpontja, d) a sorba állított követelések összege és devizaneme, e) a követelések sorba állításának kezdő és megszűnési időpontja, f) perre utaló megjegyzés.
5.2.4
A készpénz-helyettesítő fizetési eszköz elfogadására irányuló szerződésre vonatkozó adatok: a) a szerződés megkötésének, lejáratának, megszűnésének, felfüggesztésének időpontja, b) perre utaló megjegyzés.
Kelt: ……………, 20……………..
Tájékoztatást megismertem és átvettem: ………………………………… Adós aláírása
Hatályos: 2010. december 23-tó
7
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13. ……………….. sz. szerződés 3. sz. melléklete Tisztelt Ügyfelünk! Tisztelt Lehetséges Ügyfelünk! A Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet az alábbiakban tájékoztatja Önt a bizalmas információk és adatok kezelésével kapcsolatos kérdésekről. Az alábbi nyilatkozat aláírásával Ön a banktitoknak, értékpapírtitoknak, biztosítási titoknak és személyes adatnak minősülő védett adatokkal kapcsolatban adhat hozzájárulást. Hozzájárulását önkéntes alapon teheti meg. Tájékoztatjuk arról, hogy az Ön hozzájárulása nélkül vagy tiltakozása ellenére a vonatkozó jogszabályok felhatalmazást adnak bizonyos információk, tények, megoldások és adatok kezelésére, továbbítására vagy feldolgozására. Kérjük, hogy az alábbi tájékoztatót és nyilatkozatot figyelmesen olvassa el. Amennyiben az adott pontban írtakat nem fogadja el, úgy azt az egyes pontoknál a nyilatkozat bal oldali oszlopban „X” vagy „+” jelekkel jelezze. Jelzés hiányában a nyilatkozatban foglaltakra vonatkozó hozzájárulását és elfogadását megadottnak tekintjük. Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13.
Hatályos: 2010. december 23-tó
8
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13.
Adatkezelési nyilatkozat Alulírott név:……………………………………………………….. lakóhely: …………………………………………………. szül. hely, idő: …………………………………………… anyja neve: ………………………………………………. telefonszám: ……………………………………………... e-mail: …………………………………………………….. a Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet (székhelye: 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9.; tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13) (a továbbiakban: Takarék) ügyfeleként illetve lehetséges ügyfeleként3 (a továbbiakban: Ügyfél), a Takarék tájékoztatása alapján az alábbi önkéntes és kifejezett nyilatkozatokat teszem a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (Hpt.), a tőkepiacról szóló 2001. évi CXX. törvény (Tpt.), a befektetési vállalkozásokról és az árutőzsdei szolgáltatókról, valamint az általuk végezhető tevékenységek szabályairól szóló 2007. évi CXXXVIII. törvény (Bszt.), a biztosítókról és a biztosítási tevékenységről 2003. évi LX. törvény (Bit.), továbbá a személyes adatok védelméről és a közérdekű adatok nyilvánosságáról szóló 1992. évi LXIII. törvény (Avtv.) alapján:
1.
2.
3.
4.
5.
A Takarék az Ügyfél személyére, adataira, vagyoni helyzetére, üzleti tevékenységére, gazdálkodására, tulajdonosi, üzleti kapcsolataira, a Takarék által vezetett számlájának forgalmára, egyenlegére, a Takarékkal kötött szerződéseire vonatkozó tényt, információt, megoldást vagy adatot jellegének megfelelően (például: bank-, értékpapír-, biztosítási vagy üzleti) titokként kezeli és azokat időbeli korlátozás nélkül megőrzi. A Takarék a fentiek szerint titoknak minősülő adatot információt, dokumentumot a jogszabályokban meghatározott eseteken kívül csak akkor adja ki harmadik személynek, ha ezt az Ügyfél vagy törvényes képviselője a rá vonatkozó kiszolgáltatható titok-kört pontosan meghatározva írásban - amennyiben azt a vonatkozó jogszabály előírja, akkor közokiratba vagy teljes bizonyító erejű magánokiratba foglaltan - kéri vagy erre felhatalmazást ad. Nem jelenti a titoktartási kötelezettség megsértését, ha a Takarék a jogi képviselője vagy az általa igénybe vett megbízott, képviselő, szakértő, kiszervezett tevékenységet végző részére ad át adatokat a feladatuk ellátásához szükséges mértékben azzal, hogy az így igénybe vett külső személyek és szervezetek titoktartásáért a Hitelintézet felelős. Az Ügyfél írásos kérésére a Takarék minden, az Ügyfél személyére vonatkozóan nyilvántartott, kezelt és továbbított adatot írásban közöl az Ügyféllel a hatályos jogszabályoknak megfelelően. Az Ügyfél jogosult a személyes adatai kezeléséről tájékoztatást kérni, az adatok helyesbítését, illetve törlését kérni, az adatvédelmi nyilvántartásba betekinteni, adatai kezelése ellen tiltakozni, illetőleg jogai megsértése esetén bírósághoz fordulni. A Takarék jogosult a helyiségeiben, az elfogadói hálózatába tartozó készpénz helyettesítő fizetési eszköz és elektronikus pénz elfogadóhelyeken, a fiókjaiban
A jelen nyilatkozat alkalmazásában a Hitelintézettel létrejövő jogviszony érvényességétől vagy hatályosságától függetlenül Ügyfélnek minősül az a személy, aki a jelen nyilatkozatot aláírásával látta el. 3
Hatályos: 2010. december 23-tó
9
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13. valamint esetleges ügynökeinél (közvetítőinél) a tranzakciót végző Ügyfélről képfelvétel készítésére és a felvételnek biztonsági, elszámolási célból történő tárolására és felhasználására. A Takarék ezen felvételeket legfeljebb a jogok és kötelezettségek érvényesíthetőségének elévülését követő 5 évig, illetve a vonatkozó jogszabályokban foglalt esetleg ennél hosszabb határidőig tartja nyilván és kezeli. 6. A Takarék a telefonon megbízást adó vagy a telefonon keresztül információt kérő vagy a Takarékkal telefonon kapcsolatot felvevő Ügyféllel folytatott telefonbeszélgetést, illetőleg a Takarék által kezdeményezett bármely telefonhívást jogosult hangfelvételen rögzíteni, és az ilyen hangfelvételt elszámolási és biztonsági célból jogosult a jogok és kötelezettségek érvényesíthetőségének elévülését követő 5 évig, illetve a vonatkozó jogszabályokban foglalt esetleg ennél hosszabb határidőig nyilvántartani és kezelni. Amennyiben az Ügyfél nem fogadja el, a bal oldali oszlopban az adott sorszámú sorhoz írjon „X” vagy „+” jelet. 7. A Takarék az Ügyfélre vonatkozó, bank-, értékpapír-, biztosítási titoknak, üzleti titoknak vagy személyes adatnak minősülő információkat vagy adatokat 7.1 a Takarék csoportjába tartozó, a jelen nyilatkozat mellékletében felsorolt szervezetek, 7.2 a Takarékszövetkezetben minősített befolyással rendelkező tulajdonosnak és a mellékletben felsorolt vállalatcsoportjába tartozó szervezeteknek vagy a Takarékszövetkezetben ilyen befolyást szerezni kívánó személynek (szervezetnek), az üzletág átvételét tervező szervezetnek, illetve az ilyen tulajdonos vagy esetleges jövőbeni tulajdonos által felhatalmazott könyvvizsgálónak, jogi vagy más szakértő részére adatkezelés, ideértve az adatkezelések összekapcsolását is és nyilvántartás céljára, valamint 7.3 a Takarék szolgáltatásainak nyújtásához szükséges és igénybe vett, a Takarékszövetkezettel szerződéses viszonyban lévő és titoktartási kötelezettség alatt álló közvetítői (ügynökei), nyomdászai, feldolgozói, a követelések érvényesítésével megbízott személyek (szervezetek), a kiszervezett tevékenységet végző személyek (szervezetek), a fogyasztói- illetve ügyfélelégedettségi felmérést, kutatást végző szervezetek illetve egyéb megbízottak részére 7.4 a Takarékszövetkezet részére biztosítási fedezetet nyújtó biztosító részére
8.
9.
10.
11.
12.
átadhatja, az Ügyfél felmenti a Takarékszövetkezetet az alól, hogy a titoktartási kötelezettségét ebben a körben fenntartsa. A Takarékszövetkezet jogosult az Ügyfél személyes adataival, a bank-, értékpapír- és biztosítási titoknak minősülő adatokkal való automatizált adatfeldolgozással történő értékelésre, és az automatizált egyedi döntés útján történő döntéshozatalra. A Takarék az Ügyféllel kapcsolatos, egyébként titoknak vagy személyes adatnak minősülő adatokat, tényeket bíróság vagy hatóság, felügyeleti szerv előtt felfedheti, amennyiben az a Takarékszövetkezetnek a bíróság vagy hatóság előtt az Ügyfél panaszával vagy egyéb igényével szembeni védekezéshez szükséges. A Takarékszövetkezet az Ügyfél nevét és címét kiadhatja olyan harmadik személynek, aki írásban nyilatkozik arról, hogy az Ügyfél számlájára általa befizetett vagy átutalt összeg tartozatlan fizetés volt, ha az Ügyfél a Takarék ezzel kapcsolatos előzetes megkeresését követő 15 napon belül a visszautalásról nem intézkedik. A Takarékszövetkezet jogosult a szerződésekben foglalt szolgáltatások ellátása, a kötelezettségek ellenőrzése, a vállalások teljesítése céljából az Ügyfél személyes, betét, hitel, biztosítási és kockázati adataira vonatkozó tájékoztatást, és ilyen információkat tartalmazó dokumentumokat akár elektronikus úton vagy telefonon bekérni, ellenőrizni és tárolni. A Takarékszövetkezet az Ügyfél által a részére átadott adatokat nyilvántarthatja, kezelheti, tárolhatja és feldolgozhatja, valamint az Ügyfél hitelkapacitás vizsgálatának céljából, a Takarék kockázatkezelése, elemzés, értékelés, kockázatmérséklés, tőkemegfelelés céljából, elszámolás céljából, valamint a szerződéses vagy szerződésen kívüli kötelezettségek és jogosultságok igazolására. A Takarék az Ügyfél
Hatályos: 2010. december 23-tó
10
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13.
13.
14.
személyes adatait a jogok és kötelezettségek érvényesíthetőségének elévülését követő 5 évig, illetve a vonatkozó jogszabályokban foglalt esetleg ennél hosszabb határidőig tartja nyilván és kezeli. A Takarékszövetkezet az általa nyújtott szolgáltatások igénybe vételét megelőzően az Ügyfél arcképes személyazonosító igazolványáról vagy más, a személyazonosság igazolására szolgáló iratról, lakcímkártyáról, az adóazonosító jelemet tartalmazó hatósági igazolásról, az egyes szolgáltatások igénybe vételéhez előírt iratokról (például ingatlan használati megállapodás, fizetési számla kivonatok, közműszámla kivonatok) másolatot készíthet és azt hitelkapacitás vizsgálat, kockázatkezelés és értékelés, valamint a személyi adatok egyezőségének ellenőrzése céljából, a jogok és kötelezettségek érvényesíthetőségének elévülését követő 5 évig illetve a jogszabályokban előírt, esetlegesen ennél hosszabb ideig felhasználja. A Takarék és az e célból igénybevett, titoktartási kötelezettség alatt álló megbízottja az Ügyfél által közölt adatokat, benyújtott és bemutatott okmányokat, továbbá arcképet és aláírást az okiratokat kiállító hatósági nyilvántartásában ellenőrizheti. A Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet (székhelye: 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9.; tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13) (a továbbiakban: Takarék) szolgáltatásairól hirdetési célból telefonon, postai vagy elektronikus úton közvetlenül tájékoztathatja az Ügyfelet, az általa nyújtott szolgáltatásokkal kapcsolatban Ügyfél-elégedettségi vizsgálatot, piackutatást végezhet, és e célból telefonon, postai vagy elektronikus úton közvetlenül, vagy kifejezetten ilyen tevékenységgel foglalkozó harmadik személy útján megkeresheti az Ügyfelet. Az Ügyfél adatai a gazdasági reklámtevékenység alapvető feltételeiről és egyes korlátairól szóló 2008. évi XLVIII. törvény (Rt.) szerint e célból vezetett nyilvántartásban a Takarékkal fennálló utolsó szerződéseses kapcsolat fennállását követő – szerződéses kapcsolat hiányában a jelen nyilatkozat keltétől számított – 8 évig szerepelnek. A Takarék az Ügyfél adatait az Rt., valamint az Avtv. rendelkezéseinek megfelelően kizárólag az Ügyfél által előzetesen jóváhagyott célból, a legnagyobb körültekintéssel, szigorúan bizalmasan kezeli, azokat az Ügyfél előzetes írásbeli engedélye nélkül (a jogszabályban előírt kivételektől eltekintve) harmadik fél részére nem adják át. Az Ügyfél a reklám- és kereskedelmi kommunikációs anyagok küldéséhez adott hozzájáruló nyilatkozatát bármikor visszavonhatja a
[email protected] e-mail címre küldött elektronikus levéllel, vagy a Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet központi címére (7150 Bonyhád, Szabadság tér 9.)) küldött postai levélben, az Ügyfél adatainak egyértelműen azonosítható megjelölésével (legalább a név és a cím megadásával). Ez esetben az Ügyfél adatai a visszavonást tartalmazó nyilatkozat kézhezvételét követően haladéktalanul törlésre kerülnek az Rt. szerint e célból vezetett nyilvántartásból. A Takarékszövetkezet az Ügyfél számára – a jelen hozzájárulással összefüggésben – termékeikvel kapcsolatos kedvezményeket, akciókat, vagy akciós termékeket hirdethet meg. A hozzájárulás visszavonása esetén az Ügyfél eleshet ezen kedvezmények, akciók, vagy akciós termékek igénybevételétől.
Hatályos: 2010. december 23-tó
11
Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13.
Az Ügyfél aláírásával elismeri, hogy a fenti adatkezeléssel, adatátadással, reklám- és kereskedelmi kommunikációs anyagok küldésével kapcsolatos teljes tájékoztatást megkapta, azokat megértette és az általa „X” vagy „+” jelekkel jelölt sorokban szereplők kivételével tudomásul vette. Kelt:……………………………….
…………………………….. az Ügyfél aláírása
Előttünk mint tanúk előtt: Aláírás: ………………………………………… Aláírás: ………………………………………… név:……………………………………………… név:……………………………………………… cím:…………………………………………… cím:……………………………………………
Hitelintézet csoportjába tartozó további szervezetek, amelyekre a fenti felhatalmazás vonatkozik: ....................................................................... ............. ....................................................................... ............. ....................................................................... ............. ....................................................................... ............. ....................................................................... .............
www.takarek.eu
Hatályos: 2010. december 23-tó
12
……………….. sz. szerződés 4. sz. melléklete NYILATKOZAT
Alulírott _____________________(név) _______________________________________________________________________ ________________________ (cím) alatti lakos (a továbbiakban: Adós1 / Készfizető Kezes1) a _________________ számú kölcsönszerződéssel ______________________ HUF1/CHF1/EUR1 összegű kölcsönt vettem fel Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet (székhelye: 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9.; tevékenységi engedély száma: E-I878/2007.09.13) (a továbbiakban: Takarék)/kölcsön felvételéhez kapcsolódóan ___________ (név) _______________ (cím), mint a kölcsönszerződés adósa a Takarékszövetkezettel szembeni, kölcsönszerződés alapján fennálló kötelezettsége teljesítéséért készfizetői kezességet vállaltam1
Fenti kölcsönszerződéssel kapcsolatosan a hozzájárulásomat adom ahhoz, hogy a kölcsönszerződés alapján fennálló tartozás maradéktalan visszafizetéséig, a behajtáshoz szükséges személyi adataimat az 1992. évi LXVI. törvényben megjelölt nyilvántartási szervek a Hitelintézet írásbeli kérelmére ezen nyilatkozat alapján kiszolgáltassák.
Kelt: ……………, 20……………..
…………………………………………… készfizető kezes1 Adós1/ aláírása
Alulírottak igazoljuk, hogy az Adós1/készfizető kezes1 a nyilatkozatot előttünk, mint tanuk előtt írta alá.
Név: Lakcím:
…………….………………….. …..…………………………..
Név: Lakcím:
….…………….……………….. ...……………………………
Aláírás:……………………………………….Aláírás:……………………………………….
1
A nem megfelelő törlendő!
1
2 ……………….. sz. szerződés 5. sz. melléklete
FELHATALMAZÓ LEVÉL Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9. Megbízom Önöket az alább megjelölt számlám terhére az alább megnevezett Jogosult által benyújtandó
azonnali
beszedési
megbízások(ok)
teljesítésével
a
következőkben
foglalt
feltételekkel: Kötelezett Számlatulajdonos megnevezése: […] Felhatalmazással érintett bankszámlájának pénzforgalmi jelzőszáma: […] Jogosult neve: […] Jogosult székhelye/címe: […] Jogosult bankszámlájának pénzforgalmi jelzőszáma: […] Jogosult számlavezetőjének megnevezése: […] A jelen felhatalmazás időtartama: 200... év, ……………..…. hó …..... naptól 200…... év, ………………. hó ….... napig * visszavonásig * További feltételekkel: * a) nem kerülnek meghatározásra b) beszedési megbízásonkénti felső értékhatár: Összeg: ……………………………………… Ft c) benyújtási gyakoriság:_…………………………………………………. (pl. napi, havi, évi, minden x. napon) d) fedezethiány esetén a sorbaállítás időtartama (legfeljebb 91 nap):_............ (……………………………….) nap e) visszavonás módja: e/1) Jogosult írásbeli hozzájárulásával e/2) egyéb: ……………………………………………………………………………………………
20….. év, ………………. hó ….. nap
……………………………………….. Számlatulajdonos * nem kívánt rész törlendő
Hatályos: 2011. december 13-tól
20….. év, ……………. hó ….. nap
……………………………………… Hitelintézet
3 ……………….. sz. szerződés 6. sz. melléklete
NYILATKOZAT
Nyilatkozó adatai név: …………………………………………….. születési név:……………………………… szül. helye, ideje:…………………………………..,………..év………..hónap…………nap anyja születési neve:……………...................................................................................... lakcíme:………………………………………………………………………………………….. levelezési címe: ………………………………………………………………………………… TAJ száma:……………………………………………………………………………………… személyazonosító okmányának típusa:……………………………………………………… személyazonosító okmányának száma:……………………………………………………... Alulírott hozzájárulok, hogy a ………………………………. Megyei Egészségbiztosítási Pénztár a köztem és a Völgység-Hegyhát Takarékszövetkezet (székhelye: 7150 Bonyhád, Szabadság tér 9.; tevékenységi engedély száma: E-I-878/2007.09.13) (a továbbiakban: Takarék) illetve a Takarék …………….-i kirendeltsége között ……………….-án létrejött kölcsönszerződés alapján a szövetkezettel szemben fennálló követelés behajtása céljából a munkáltatóm nevére és székhelyére/telephelyére vonatkozó adatokat a Takarék részére kiadja.
Dátum:……………………………..
…………………………………….. nyilatkozó aláírása
Előttünk, mint tanúk előtt: Név: Lakcím:
…………….………………….. …..…………………………..
Hatályos: 2011. december 13-tól
Név: Lakcím:
….…………….……………….. ...……………………………
4 Üzletszabályzat 12. számú melléklet
TÁJÉKOZTATÓ Jelzálog-fedezetű ingatlanhiteleket igénylő ügyfelek számára Ha Ön olyan hitelt igényelne, amelynek visszafizetését a tulajdonában álló lakás, családi ház, építési telek vagy egyéb ingatlan jelzálogjoga biztosítja, kérjük, olvassa el ezt a tájékoztatót! 1.
Önnek joga és érdeke, hogy a hitelintézettel kötendő hitelszerződés teljes szövegét még a (közjegyző előtti) végleges aláírás előtt megismerje. Olvassa át figyelmesen a szerződést, és csak akkor írja alá, ha a felvetett kérdéseire egyértelmű és megnyugtató választ kapott a hitelnyújtótól. A szerződés aláírásával Ön kötelezi magát, hogy a hitelszerződés előírásait maradéktalanul teljesíti. Ha ezt elmulasztja, szerződésszegés címén jogi lépéseket tehetnek Ön ellen, és bekerülhet a központi hiteladósnyilvántartásba.
2.
Ha a hitelt nem fizeti vissza, a hitelintézet követelését a szerződés szerint fogja érvényesíteni, amelynek következtében Ön elveszítheti a biztosítékul szolgáló ingatlan tulajdonjogát. Ezért tudnia kell az alábbiakat:
3.
o
A hitelnyújtó minden eszközzel arra törekszik, hogy a hitel megtérüljön, ezért minél jobb biztosítékokat kíván kikötni a hitelszerződés fedezeteként. Ilyennek számít elsősorban a kezesség, a jelzálogjog és az ingatlanra kikötött vételi jog.
o
A hitelnyújtó intézkedéseket hoz Önnel szemben, ha késlekedik a hitel törlesztésével. Fontos ezért előre tudnia, hogy mi számít késedelemnek (pl. nemfizetés időtartama, összege) és az milyen intézkedéssel jár.
o
Vételi jog kikötésével a hitelnyújtónak joga lesz arra, hogy késedelem esetén a biztosítékul szolgáló ingatlan tulajdonjogát a tulajdonos beleegyezése nélkül megszerezze, illetve - ha ezt is kikötötte - a tulajdonjog megszerzésére mást jelöljön ki.
o
A hitelszerződés futamideje alatt a biztosítékul szolgáló ingatlan értéke változhat. Célszerű a hitelnyújtóval úgy megállapodnia, hogy a vételi jog gyakorlása esetén az esetleges értékváltozást is figyelembe vegyék.
o
Célszerű a hitelszerződésben megállapodni arról is, hogy ha Ön tartozását nem tudja törleszteni, a biztosítékul szolgáló ingatlan értékesítéséről - méltányos időtartamon belül - önállóan gondoskodhasson.
o
A hitelnyújtónak joga van Önnel szembeni követelését másra átruházni. Amikor egy hitel visszafizetése kétségessé válik, a hitelnyújtók gyakorta adják át a követelést adósságkezelő partnereiknek, így Ön velük kerülhet kapcsolatba.
A hitelnyújtó akkor is méltányosan és az Ön jogaira és érdekeire is figyelemmel köteles eljárni, ha Ön késedelembe esett a hitel törlesztésével és szerződésszegés címén jogi lépéseket tesz Ön ellen. Kérjük, jelezze, ha a hitelezéssel összefüggően jogszerűtlenséggel, az Ön jogos érdekeit súlyosan sértő eljárással találkozik. Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete 1013 Budapest, Krisztina krt. 39.
Hatályos: 2011. december 13-tól
5 Üzletszabályzat 13. számú melléklet
Amit a devizahitelekről tudni kell!
A devizahitel A gépjármű-hitelezés körében már évek óta ismert devizakölcsönök gyors ütemben terjednek a lakáshitelezésben és a szabad felhasználású hitelek körében is. Amikor devizakölcsönről beszélünk, olyan hitelt értünk alatta, amelynek összegét nem forintban, hanem valamely más pénznemben határozzák meg. Devizában tartozunk tehát, függetlenül attól, hogy azt forintban vagy devizában folyósítja-e a bank. A devizahitelek pénzneme korábban jellemzően az USA-dollár volt, ma inkább euró vagy svájci frank. Belföldön elsősorban forintra van szükségünk, és a hitel törlesztéséhez használt jövedelmünk is forintban keletkezik. Így többnyire a hitel visszafizetése is forintban történik. Ugyanakkor több bank is lehetővé teszi, hogy a devizahitelt az ügyfél választásától függően devizában vagy forintban folyósítsák és törlesszék. A devizahitel összegét mindig devizában határozzák meg, annak kamatlába pedig az adott deviza pénzpiaci kamatszintjének megfelelően alacsonyabb, mint a forinthitelek jelenlegi kamatai. A devizahitelek első látásra kedvezőbbnek tűnnek. Van azonban néhány olyan vonásuk, amely további költségekkel és kockázatokkal jár az ügyfeleknek. Az alábbiakban ezeket mutatjuk be. A vételi és eladási árfolyam különbsége Mivel az embereknek a hitelre általában forintban van szükségük, a kölcsönnyújtó a folyósított devizahitel összegét előzetesen átszámítja forintra. Ilyenkor deviza-vételi árfolyamot alkalmaz, mintha megvásárolná ügyfelétől azt a devizaösszeget, aminek ellenértékét forintban kifizeti. A hitel törlesztésekor ugyanez fordítva játszódik le. Amikor az ügyfél a törlesztő részletet forintban fizeti, a bank azt deviza-eladási árfolyamon számítja át devizára, mintha eladta volna ügyfelének a törlesztéshez szükséges devizaösszeget. A vételi és eladási árfolyam közötti különbség (árfolyamrés) mértékét a pénzintézet szabadon állapítja meg. A vételi árfolyam alacsonyabb az eladásinál. A különbség mértéke változó, 0,2-0,4 %-tól akár 2-3%-ig is terjedhet. Ez változatlan árfolyam mellett egy tízmilliós hitel esetében legalább néhány tízezer forinttal növeli a hitel költségeit, szélső esetben pedig száz-ezres nagyságú többletköltséget jelent. Mivel az árfolyam rendszerint módosul, a devizahitelekkel kapcsolatos ajánlatokban feltüntetett - a hitelnek a kamat mellett valamennyi változatlan költségét jelző – teljes hiteldíj-mutató (THM) gyakran nem tartalmazza a vételi és eladási árfolyam különbségét, ezért annak mértékére és a felszámítás módjára a hitel igénylésekor fordítsunk külön figyelmet. Segítheti döntésünket az előre kalkulált törlesztési táblázat, amelynek segítségével egyes gépjármű-hitelezők mutatják be ügyfeleiknek, mennyi lesz majd a havi törlesztés pontos összege, hozzátéve, hogy ez a későbbi árfolyamváltozásoktól függően módosulhat. Az árfolyamváltozás kockázata Amennyiben a hitel devizaneme és a forint közötti árfolyam változik, ez hatással van mind a később folyósítandó hitelösszegek, mind a törlesztőrészletek (tőke- és kamattartozás) nagyságára. Ha a forint árfolyama erősödik, akkor kevesebb forintot kell fizetni a devizában kifejezett törlesztőrészlet fejében, azaz a hitel a futamidő alatt „olcsóbbá” válik. Ha azonban a forint árfolyama gyengül, akkor a devizában kifejezett törlesztőrészlet forintban többe fog kerülni, azaz „drágul” a hitel. A devizahitelt a jelenlegi kamat- és árfolyam-politika következtében kialakult feltételek teszik vonzóvá. Ezek azonban változhatnak a jövőben, ami kockázatosabbá teheti a devizahiteleket. A forint erősödése tehát könnyít a törlesztési terheken, gyengülése pedig növelheti azokat. Egyszerű példával: ha az adósnak 200 eurós törlesztőrészlet teljesítéséhez eurót kell vásárolnia, akkor ezért 246 forintos euró árfolyam esetén 49.200 forintot, 256 forintos euró árfolyam mellett 51.200 forintot kell fizetnie. Az alábbi ábrán a forint euróval szembeni középárfolyamának változásait követhetjük az elmúlt egy év során. Jól látható, hogy a hosszabb távon kiegyenlítődő (erősödést és gyengülést egyaránt mutató) árfolyammozgások a 250-270 forintos sávba estek.
Hatályos: 2011. december 13-tól
6 235
240
240
245
245
250
250
255
255
260
260
265
265
270
270
275
275
20 03 .jú n. 2. 20 03 .jú l .2 20 . 03 .au g. 20 2. 03 .sz ep t.2 20 . 03 .o kt .2 20 . 03 .n ov .2 20 . 03 .d ec .2 . 20 04 .ja n. 20 2. 04 .fe br 20 .2 . 04 .m ár c.2 20 . 04 .áp r.2 20 . 04 .m áj .2 .
235
A forint árfolyama Adatsor2 Forrás: a Magyar Nemzeti Bank 2004. júniusi stabilitási jelentése A váltási jutalék (konverziós díj) A hitelnyújtó intézmények a devizakölcsönöknél a különféle pénznemek közötti átváltás költségeit általában az árfolyamrés, vagyis a vételi és eladási árfolyam különbsége révén fedezik. Egyes intézmények különdíjat, úgynevezett konverziós díjat is felszámíthatnak az átváltásért. A konverziós díj összegét általában az átváltott pénzösszeggel arányosan határozzák meg. Mivel e díj mértéke (százaléka) tudható, összege azonban csak a gyakorta változó árfolyam ismeretében határozható meg, általában ezt a költséget sem a THM-értékbe foglaltan, hanem külön tüntetik fel. Amennyiben tehát a hitelnyújtó váltási jutalékot is felszámít, akkor ez az árfolyamrés mellett további költséget is jelent. A kamatváltozás kockázata A devizahitelek kamatai a külföldi kamatok növekedése miatt is változhatnak. A változó kamatozású devizahitelek esetében a külföldi kamatszint esetleges növekedése (a külföldi hitelek drágulása) előbb-utóbb a belföldi devizahiteleknél is érezteti hatását. Az ilyen típusú devizakölcsönök esetében a hitelintézet a kamatlábat rendszeresen módosíthatja, amit aktuális hirdetményében, illetve kondíciós listájában tesz közzé. A változásnak megfelelően új törlesztőrészleteket állapítanak meg. Az alábbi táblázat függőlegesen a feltételezett kamatemelkedés mértéke szerint, vízszintesen a forint esetleges árfolyamgyengülésének hatása alapján mutatja, hogyan változik a havi törlesztőrészlet. Ha a kamatszint változatlan és az árfolyam sem gyengül, akkor a havi törlesztőrészlet sem változik. Ha azonban a kamat 3 %-kal emelkedik a forintárfolyam pedig 20 %-ot esik, akkor a törlesztőrészlet 43 %-kal magasabb lesz, azaz majdnem másfélszeresére nő. Euro, CHF kamatemelkedés
0 százalékpont 1,5 százalékpont 3 százalékpont
A forint árfolyam-gyengülésének mértéke 0 %-os
10 %-os
20 %-os
0,0 % 9,3 % 19,1 %
10,0 % 20,3 % 31,0 %
20,0 % 31,2 % 43,0 %
Megjegyzés: A hitelt 6%-on folyósították 15 évre, a feltételezett változások a folyósítás után egy évvel történnek Forrás: A Magyar Nemzeti Bank 2004. júniusi stabilitásjelentése A devizahitelek kamatváltozásainál jellemzően a 3 vagy 6 hónapos, illetve az 1 éves kamatperiódusokat alkalmazzák. A kamatperióduson belül nemcsak a kamat marad változatlan, hanem a deviza árfolyamváltozása miatt sem módosul a Hatályos: 2011. december 13-tól
7 törlesztőrészletek nagysága. Ha ilyen kamatperiódus alkalmazására nem kerül sor, akkor a törlesztőrészletek nagysága egyik hónapról a másikra is változtatható. Több pénzügyi intézmény lehetőséget biztosít ügyfeleinek arra is, hogy kamatperiódusonként egyszer átváltsák hitelüket forintra. Ezzel az árfolyamkockázat hatásai kiküszöbölhetők, ne feledjük azonban, hogy ez is költséggel jár. A távolabbi jövő: forint vagy deviza? Magyarország várhatóan az évtized végéig csatlakozik az euróövezet országaihoz és a forint helyett bevezeti az eurót. Ezt az időpontot már két évvel megelőzően rögzíteni fogja a forint árfolyamát az euróval szemben. Ez azt jelenti, hogy az euróhitelek árfolyamkockázata azonnal megszűnik, mert az árfolyamrögzítés időpontjától az euró/forint árfolyam már nem változhat. Az euró bevezetésével az átváltással járó költségek is megszűnnek, mert az euróhiteleket nem kell többé forintra átszámítani. Más devizák, például az USA-dollár vagy a svájci frank esetében a devizahitelek kockázatai továbbra is fennmaradnak.
Két dolgot ma még senki sem tud. Az egyik, hogy milyen lesz az a csatlakozási árfolyam, amelyen a forinthiteleket euróra váltják át. A másik, nem kevésbé fontos talány, hogyan alakul majd az euróövezet kamatszintje. Mivel ez jelenleg igen alacsony, további csökkenése kevéssé valószínű. Ha pedig növekedni fog, akkor az euróhitelek drágulnak, és a most felvett, változó kamatozású euróhitelek kamata is növekedni fog. Az árfolyamváltozás kockázata elsősorban a 3-5 éves futamidejű gépjármű devizahiteleket érinti. A hosszabb lejáratú, 10-30 évre felvett lakáshitelek esetében lényeges kérdés az, vajon milyen kamatokkal kell majd 10-15 év múlva számolnunk. Talán még ennél is fontosabb, hogy mi lesz azokkal a hosszú lejáratú forinthitelekkel, amelyeket most veszünk fel fix kamatozás mellett, de a hosszú futamidő miatt a tartozás nagy részét már euróban fogjuk visszafizetni. Összegzés Aki rövid futamidőre vesz fel devizahitelt (pl. autóvásárlásra), az alacsony kamatok mellett vegye figyelembe az árfolyamkockázatot, és alaposan tájékozódjék a hitel fentebb leírt járulékos költségeiről. Aki hosszútávra akar devizahitelt felvenni (pl. lakásra), az előbbi szempontok mellett a kamatváltozás lehetőségével is számoljon. A jelenleg olcsó devizahitelek kamatterhei ugyanis várhatóan növekedni fognak, ám ennek mértékét senki sem tudja megjósolni. Végül az, aki hosszú távra forintban adósodik el, legyen óvatos a fix kamatozású hitelek felvételénél, mert ezek kamata akkor is magas maradhat, ha majd a forinthitelt átváltják euróra. A devizaalapú hitelekkel, azok költségeivel és az alkalmazott árfolyamok számításával kapcsolatban további hasznos információkat találhat honlapunkon (www.pszaf.hu) „A fogyasztókért” menüpont „Segítünk a választásban” rovatában, a „Deviza alapú, ingatlan fedezetű hitelek” cím alatt. 2004. július
Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete
Hatályos: 2011. december 13-tól
8 Üzletszabályzat 14. sz. melléklete Tájékoztató a túlzott eladósodottság kockázatairól4
Legtöbben előbb-utóbb óhatatlanul szembesülünk azzal, hogy terveink megvalósításához átmenetileg több pénzre lenne szükségünk, mint amennyit meglévő megtakarításaink és havi jövedelmünk megenged. Egy hitel felvétele segítheti céljaink gyorsabb elérését. A gyakran több évre, lakáshitelek esetén akár több évtizedre kiható hiteldöntések előtt azonban érdemes időt szánni a kockázatok mérlegelésére. Ha a pénzügyi teherbíró-képességünk által indokoltnál nagyobb hitelt veszünk fel, akkor megnő annak az esélye, hogy a hitelt nem tudjuk maradéktalanul visszafizetni. Ebben az esetben nagyon komoly anyagi hátrány is érhet minket.
Kérjük, mindenképpen szánjon időt ennek a rövid tájékoztatónak az elolvasására, a hitelfelvétel kockázatainak megismerésére és mérlegelésére!
Milyen kockázatai vannak a hitelfelvételnek? Hitelfelvételkor az ügyfél és a bank vagy egyéb – hitelt, illetve lízingszolgáltatást nyújtó – pénzügyi intézmény (együtt továbbiakban: hitelező) legjelentősebb kockázata az, ha az adós nem tudja visszafizetni a hitelt. Ez akkor következhet be, amikor a hitel törlesztőrészletében és/vagy az adós jövedelmében, életkörülményeiben jelentős, kedvezőtlen változás történik. Amennyiben az adós a törlesztőrészletek teljesítésével tartósan késedelembe esik, a hitelező felmondhatja a szerződést és az abból eredő tartozás megfizetését egy összegben kérheti, hiszen a felvett hitel összegét a kamattokkal és a szerződésben meghatározott egyéb terhekkel együtt vissza kell fizetni. A szerződés felmondását követően a hitelező számos módon érvényesítheti követelését. Így az adós – ha rosszul mérte fel törlesztési képességét, és anyagi lehetőségeit meghaladó mértékben eladósodott – elveszítheti a hitel fedezetéül szolgáló vagyontárgyat, lakóingatlana esetében lakhatása kerülhet veszélybe. Nem szabad megfeledkezni arról sem, hogy a késedelmes fizetés és a követelésérvényesítés – sokszor jelentős összegű – költségei is az adóst terhelik. Amennyiben a vagyontárgy értékesítéséből nem fedezhető a hiteltartozás és az egyéb járulékos díjak, költségek összege, az adóst még további fizetési kötelezettség is terheli. Emellett, ha az adós a mindenkori minimálbért meghaladó összeggel több, mint 90 napja tartozik, adatai bekerülnek a Központi Hitelinformációs Rendszerbe (KHR, korábbi közismert nevén BAR-lista), és ez jelentősen megnehezíti, illetve sokszor kizárja a későbbi hitelhez jutás esélyét.
Nagyon fontos, hogy hitelfelvételkor reálisan és inkább óvatosan ítélje meg a hitelfelvevő jövőbeli hiteltörlesztési képességét, és csak akkora összegű hitelt vegyen fel, amelynek törlesztését – még váratlan kiadások felmerülése, jövedelmének csökkenése és a törlesztőrészlet emelkedése esetén is – biztonsággal tudja teljesíteni! A törlesztőrészlet megemelkedhet! A felvett kölcsönt és azok kamatait az adósnak meghatározott idő (a hitel futamideje) alatt általában havonta kell törlesztenie a hitelezőnek. A hitel lehet állandó (fix) vagy a futamidő alatt változó kamatozású. Fix kamatozású hitelnél a futamidő alatt az ügyleti kamatláb nem változik függetlenül attól, hogy időközben a piaci kamatok nőnek vagy csökkennek. Változó kamatozású hitelnél a futamidő alatt a kamatláb megváltozhat. A kamatláb emelkedése esetén a törlesztőrészlet megemelkedik. Minél hosszabb a hitel futamideje annál nagyobb mértékben emelkedik a törlesztőrészlet a kamatláb azonos mértékű emelkedése esetén. Hasonló az összefüggés a hitel összege és a kamatláb emelkedése között, magasabb hitelösszegnél ugyanakkora kamatlábváltozás nagyobb törlesztőrészlet változást eredményez. Némely konstrukciónál a törlesztőrészlet emelkedése helyett a futamidő növekszik, így további törlesztőrészlet fizetési kötelezettség keletkezik. A változás az ún. kamatperiódusos hiteleknél csak az adott időszakot, kamatperiódust követően (pl. negyedév, félév múlva) jelentkezik. 4 Ez a tájékoztató, melyet a hitelező köteles a hiteligénylőnek átadni, a körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló 361/2009. (XII. 30.) Korm. rendelet 3. § (3) bekezdésében foglalt kötelezettséggel összhangban készült. A tájékoztatóban szereplő javaslatok csupán ajánlások, amelyek betartása a Magyar Nemzeti Bank és a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete szakértőinek véleménye szerint jelentősen csökkentheti a hitelfelvétel kockázatait. Mivel azonban egy hitelfelvétel során nem lehet minden kockázatot kizárni, ezért a Magyar Nemzeti Bank és a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete nem vállal és nem is vállalhat semmilyen felelősséget az útmutató javaslatainak betartása mellett felvett hitellel kapcsolatos esetleges veszteségekért.
Hatályos: 2011. december 13-tól
9 A törlesztőrészletet a deviza alapú hiteleknél a külföldi deviza kamatszintjének változása mellett a forint/deviza árfolyama is jelentősen befolyásolhatja. Ha az árfolyam megváltozik, akkor a törlesztőrészlet ezzel megegyező mértékben változik: például 10 százalékos leértékelődés önmagában 10 százalékos törlesztőrészlet-emelkedést jelent (minden más tényező (kamat, kezelési költség) változatlansága mellett). A deviza alapú hiteleknél tehát kettős kockázati hatás érvényesül. A devizahitelek kockázataival kapcsolatban kérje a hitelnyújtótól a PSZÁF devizahitelekről szóló részletes fogyasztóvédelmi tájékoztatóját is, vagy töltse le azt a Felügyelet honlapjáról (www.pszaf.hu/fogyasztoknak/hitelek/devizahitelek)! Mielőtt hitelt venne fel, használja a Felügyelet honlapján elérhető hitelkalkulátort ( www.pszaf.hu/fogyasztoknak/kiemelt_fogyaszto/alkalmazasok)! A kalkulátor segítségével a devizahitelek esetében azt is nyomon követheti, hogy a törlesztőrészlete hogyan változik meg egy esetleges árfolyamváltozás hatására. Hitelfelvétel előtt alaposan tekintse át a hitel feltételeit, különös figyelmet fordítva arra, hogy a törlesztő részletekhez kapcsolódóan milyen egyéb költségek merülhetnek fel, változó kamatozású hitel esetén mi alapján számítják a kamatot (pl.: referencia kamatláb), illetve milyen gyakorisággal (pl. havonta, negyedévente, évente) változhat a kamat!
A törlesztésre fordítható jövedelme váratlanul csökkenhet! A törlesztésre fordítható jövedelem több okból is csökkenhet. Jelentősen megnehezül a hiteltörlesztés, ha az adós vagy a háztartásában élők jövedelme csökken, esetleg elveszíti a munkáját, vagy váratlan kiadások merülnek fel. Javasolt olyan mértékű tartalékot képezni, amely segítségével hosszabb ideig, pl. 6-12 hónapig képes folytatni a hitel törlesztését. Ennyi idő alatt lehetőség van új munkahelyet találni, a hitelnyújtóval a feltételeket újratárgyalni, illetve az átmeneti kedvezőtlen pénzpiaci változások miatt megemelkedett törlesztőrészleteket is fizetni. Hitelfelvétel előtt alaposan gondolja végig, hogy jövedelmének mekkora részét tudja – váratlan események bekövetkezése esetén is – törlesztésre fordítani, illetve esetleges jövedelem csökkenés esetén vannak-e ehhez felhasználható tartalékai! Ha nehéz helyzetbe került, mihamarabb vegye fel a kapcsolatot a hitelezővel és egyeztessen a szerződés átütemezésének lehetőségeiről! Ügyeljen arra, hogy a hitel kiváltása érdekében egy újabb növekvő terhet jelentő hitel felvételével könnyen adósságörvénybe kerülhet, és egyre nagyobb adósságot kell törlesztenie!
Mekkora törlesztőrészlet vállalható a kockázatok figyelembevételével? A felvehető hitel összegének meghatározásához mindenekelőtt számítsa ki a hiteltörlesztésre tartósan rendelkezésre álló jövedelmet. Gondolja végig, hogy háztartásának jövedelméből mennyit tud a hitel törlesztésére fordítani, illetve az egyes jövedelmekre mennyire tartósan számíthat. Ha több hitellel rendelkezik, akkor azok törlesztőrészleteit össze kell adni. Ne az esetlegesen alacsonyabb, kezdő akciós törlesztőrészletet vegye alapul a tervezésnél! A rendelkezésre álló jövedelemhez képest megfelelően alacsony törlesztőrészlet választásával jelentősen csökkenthető annak a kockázata, hogy Ön nem tudja visszafizetni hitelét. A várhatóan tartósan rendelkezésre álló jövedelem és a hitel devizanemének függvényében az alábbi felső korlátok betartása ajánlott a hitelfelvétel során. Természetesen a hitelnyújtó szigorúbb feltételeket is szabhat a hitel elbírálásakor.
Hatályos: 2011. december 13-tól
10 Ha hitelt venne fel… Mennyi az Ön és az Önnel egy háztartásban élők havi nettójövedelme összesen?
250 ezer Ft alatt
250 – 500 ezer Ft között
500 ezer Ft felett
A jövedelem legfeljebb mekkora százaléka fordítható hiteltörlesztésre: Forinthitel esetén:
30%
40%
50%
Euro alapú hitel esetén
25%
30%
40%
Egyéb devizahitel esetén
15%
20%
25%
Példa: Tegyük fel, hogy az Ön és az Önnel egy háztartásban élők összes havi nettó jövedelme 270 ezer Ft. Ezt nem fordíthatja mind hiteltörlesztésre, hiszen élelmiszerre, lakásra, iskolára, ruhára stb. is kell költenie, tehát ennél lényegesen kevesebb lehet a vállalható hiteltörlesztő-részlet. A fenti táblázat alapján, ha forint lakáshitelt venne fel, akkor úgy válasszon, hogy a hitel futamideje során az előre kalkulálható maximális törlesztőrészlete ne legyen több havi 108 ezer forintnál! (270 ezer Ft * 40% = 108 ezer Ft). Ha euró alapú hitelt választ, akkor arra ügyeljen, hogy az Önnek ajánlott hitel havi törlesztőrészlete ne haladja meg a 81 ezer forintot (270 ezer Ft * 30% = 81 ezer Ft). Végül, ha esetleg egyéb devizában (svájci frank, japán jen stb.) venné fel a hitelét, akkor a hitel törlesztőrészlete ne legyen több havi 54 ezer forintnál (270 ezer Ft * 20% = 54 ezer Ft). Deviza alapú hitel esetén azért célszerű kisebb törlesztőrészletet vállalni, mert a deviza árfolyamának emelkedése esetén a törlesztőrészlet megnő. A táblázatból levonható legáltalánosabb következtetések, hogy minél nagyobb a háztartás jövedelme, a jövedelem annál nagyobb hányada fordítható hiteltörlesztésre. Továbbá, a forinthiteleknek nincs árfolyamkockázatuk, ezért kevésbé kockázatosak, mint az euró hitelek, az euró hitelek pedig kevésbé kockázatosak, mint az egyéb deviza alapú hitelek. A táblázatban megjelölt jövedelemkategóriákhoz képest az egyes konkrét élethelyzetek, életvitel függvényében nagyon különböző lehet a szabadon felhasználható jövedelemhányad mértéke, ezért hitelfelvétel során elsősorban egyéni helyzete alapján mérlegeljen. A mérlegelésben segítségére lehet a PSZÁF honlapján található háztartási költségvetés számító program ( www.pszaf.hu/fogyasztoknak/kiemelt_fogyaszto/alkalmazasok).
A döntéshez alaposan tájékozódnunk kell! Hitelfelvétel előtt tájékozódjon a hitelek, finanszírozási lehetőségek különböző fajtáiról, azok kondícióiról! Ebben segítségére lehetnek a szolgáltatók honlapjain közzétett összehasonlító alkalmazások, hitel-kalkulátorok, tájékoztató anyagok, illetve a PSZÁF honlapján található hitel és- lízing termékválasztó program ( www.pszaf.hu/fogyasztoknak/kiemelt_fogyaszto/alkalmazasok) és egyéb hasznos információk. Kérjen részletes tájékoztatást a hitelezőtől a hitel minden lényeges feltételéről, beleértve a kamatozást, a különféle díjakat és költségeket, a teljes hiteldíj mutatót, a kalkulált törlesztési összeget! Tájékozódjon a kamat- és díjfeltételek változásának lehetőségéről, az adóst terhelő összes kötelezettségről! E részletes tájékoztatás megadására törvény kötelezi a hitelezőket. Mindenképpen olvassa el figyelmesen a hitelszerződést és az annak részét képező általános szerződési feltételeket, az üzletszabályzati rendelkezéseket, a hirdetményt! Ha esetleg egyes részek nem egyértelműek, kérjen segítséget az ügyintézőtől! Szükség esetén kérje szakértő, pénzügyekben jártas ismerős, vagy tanácsadó közreműködését pénzügyi döntésének meghozatalához, a választott hitelfeltételek értelmezéséhez!
Hatályos: 2011. december 13-tól
