No title

INFORMATIE OVER UW

Delta Lloyd Levensverzekeringen N.V.

PENSIOENBELEGGINGSVERZEKERING

DATUM

20.10.2010

POLISNUMMER

PERIODE

VOLGNUMMER

01.01.2009-31.12.2009

2009.1

Kosten & waardeoverzicht 2009 In dit overzicht vindt u informatie over uw pensioenbeleggingsverzekering in 2009.

ld

Hoe heeft de waarde van uw verzekering zich ontwikkeld? Hoeveel premie is in 2009 betaald? Hoeveel kosten hebben wij in 2009 in rekening gebracht? Wat is in 2009 het resultaat van de beleggingen? En wat is op 31 december 2009 de waarde van de beleggingen? De antwoorden op deze vragen staan in deze tabel.

€

6.383,76

€

1.120,08

€

641,16

€

8.145,00

€

-68,30

€

-178,56

Subtotaal 2

€

7.898,14

Wat is in 2009 het resultaat van de beleggingen?

€

971,72

Saldo per 31.12.2009

€

8.869,86

Saldo per 01.01.2009

Hoeveel premie is in 2009 voor uw pensioenbeleggingsverzekering betaald?

Aanvullende storting

ee

Bij:

Subtotaal 1: saldo per 01.01.2009 plus inleg in 2009

rb

Hiermee is verrekend: Bonusbijschrijving bij in leven* Premie verdere opbouw pensioen bij arbeidsongeschiktheid Totaal premies

€

13,66

Af

€

81,96

Af Af

€ €

Af

€ € €

V

Totaal kosten

oo

Kosten verzekeringsmaatschappij Kosten bemiddelaar of verzekeringsadviseur waarvan afsluitprovisie ** doorlopende provisie Aan- en verkoopkosten

Bij

64,44 106,68 78,48 28,20 7,44

* Als u overlijdt vóór uw pensioendatum, dan keren wij het opgebouwde pensioenkapitaal niet uit. Daarom tellen wij elk jaar, zolang u leeft, een bedrag op bij uw beleggingen. Dit noemen wij de bonusbijschrijving bij in leven. Met deze bonus koopt u op pensioendatum een hoger ouderdomspensioen aan.

** Uw werkgever heeft bij het onderbrengen van de pensioenregeling en het sluiten van de pensioenverzekering gebruik gemaakt van de diensten van een bemiddelaar of verzekeringsadviseur. Deze ontvangt hiervoor provisie. De afsluitprovisie is op de ingangsdatum in één keer aan de bemiddelaar of verzekeringsadviseur uitbetaald, maar wordt bij u in rekening gebracht over een langere termijn.

Spaklerweg 4 1096 BA Amsterdam Postbus 1000 1000 BA Amsterdam

www.deltalloyd.nl

KvK Amsterdam 33001488

INFORMATIE OVER UW


DATUM


20.10.2010

POLISNUMMER

PERIODE

VOLGNUMMER

01.01.2009-31.12.2009

2009.1

Wat is de waarde van uw beleggingen?

31.12.2008 Beleggingsfonds

31.12.2009

aantal eenheden

aantal eenheden

719,7026

880,8206

Delta Lloyd Mix Fonds

Waarde beleggingen

koers €

10,07

€

8.869,86

€

8.869,86

ld

De waarde van uw beleggingen op 31.12.2009:

Toelichting op bovenstaande tabel:

ee

U vindt in de tabel hoeveel uw beleggingen op 31 december 2009 waard zijn. Ook ziet u het aantal eenheden in het beleggingsfonds dat u had op 31 december 2008. Het aantal eenheden in het beleggingsfonds dat u had op 31 december 2009 en de bijbehorende koers van het beleggingsfonds.

Kijk voor meer informatie over de beleggingsfondsen en de actuele koers op www.deltalloyd.nl.

rb

Wat zijn de voorbeeldkapitalen op uw pensioendatum?

Uw pensioendatum Uw fulltime jaarsalaris per 31.12.2009 Uw parttimepercentage

V

oo

Rendement Voorbeeldkapitaal Extra kapitaal door rendementsgarantie Totaal voorbeeldkapitaal

Uw bruto pensioen per jaar Voorbeeldpensioen vanaf pensioendatum: - ouderdomspensioen - partnerpensioen

€

01.03.2023 30.502,00 90,00

€ € €

Historisch 53.673,00 0,00 53.673,00

€ € €

4% bruto 38.297,00 3.728,00 42.025,00

€ € €

Pessimistisch 21.988,00 19.468,00 41.456,00

€ €

3.393,24 2.375,27

€ €

2.647,04 1.852,93

€ €

2.610,60 1.827,42


Voorbeeldkapitaal De waarde van uw pensioenkapitaal op de pensioendatum hangt af van toekomstige rendementen die u op de beleggingen haalt. Om u een idee te geven op welk pensioenkapitaal u kunt uitkomen, hebben wij drie voorbeeldkapitalen voor u berekend. Per voorbeeldkapitaal hebben wij tot uw pensioendatum gerekend met: - Het historisch rendement. Dit is het rendement dat een beleggingsfonds in het verleden heeft behaald; - Een rendement van 4 procent. Dit voorbeeldpercentage is door de toezichthouder (AFM) voorgeschreven; - Een pessimistisch rendement. Dit is een tegenvallend rendement op de beleggingen. Het pessimistisch rendement is gebaseerd op een wettelijk voorgeschreven tabel. Hierbij houden wij rekening met het soort beleggingsfonds (bijvoorbeeld aandelen of obligaties) waarin u belegt.

Bij de berekeningen zijn wij ervan uitgegaan dat u tot uw pensioendatum blijft werken en premies betaalt.

INFORMATIE OVER UW



DATUM

20.10.2010

POLISNUMMER

PERIODE

VOLGNUMMER

01.01.2009-31.12.2009

2009.1

Extra kapitaal door rendementsgarantie U hebt gekozen voor beleggen in één of meerdere garantiefondsen. Dat betekent dat u op die beleggingsfondsen een minimaal rendement behaalt. Gegarandeerd. Dus ook als de beurskoers van deze beleggingsfondsen langere tijd naar beneden gaan. U profiteert natuurlijk ook als de koers van het beleggingsfonds meer stijgt dan het gegarandeerde rendement.

ld

In de tabel ziet u wat dit voor uw pensioenkapitaal kan betekenen. Is het pensioenkapitaal op basis van het werkelijke rendement hoger dan het pensioenkapitaal op basis van het minimaal gegarandeerde rendement? Dan betalen wij u de werkelijke waarde van uw beleggingsfondsen. Is het pensioenkapitaal op basis van het minimaal gegarandeerde rendement hoger dan het pensioenkapitaal op basis van het werkelijke rendement? Dan betalen wij u het verschil uit bovenop de werkelijke waarde van de beleggingsfondsen. Dit bedrag staat bij ‘Extra kapitaal door rendementsgarantie’. U ontvangt dus altijd het

ee

hoogste bedrag.

Totaal voorbeeldkapitaal Dit is een optelsom van het ‘Voorbeeldkapitaal’ en het ‘Extra kapitaal door rendementsgarantie’.

rb

Uw bruto pensioen per jaar Met uw pensioenkapitaal koopt u op uw pensioendatum een pensioen aan. Het getoonde voorbeeldpensioen is een bruto bedrag per jaar. Hier gaan de wettelijke inhoudingen, zoals belastingen, nog vanaf.

Dit pensioen ontvangt u bovenop uw AOW-uitkering.

oo

Wij zijn bij de berekening van de voorbeeldpensioenen uitgegaan van de voorbeeldkapitalen en een rentestand van 3,22%.

Dit rentepercentage zou gelden als u op dit moment met pensioen zou gaan.

V

Het werkelijke pensioen dat u kunt aankopen is pas op uw pensioendatum bekend. Hoeveel pensioen u krijgt, hangt namelijk vooral af van: - Hoeveel pensioenpremie is betaald; - Hoeveel pensioenkapitaal er beschikbaar is na het beleggen van de pensioenpremies; - Hoeveel pensioen u met dat kapitaal kunt kopen op basis van de tarieven, voorwaarden en rentestand die op uw pensioendatum gelden.

Hoe hoog is de rendementsgarantie op 31 december 2009?


www.deltalloyd.nl


INFORMATIE OVER UW



20.10.2010

POLISNUMMER

Beleggingsfonds


DATUM

PERIODE

VOLGNUMMER

01.01.2009-31.12.2009

2009.1

Rendementsgarantie

Waarde beleggingen

3%

€ 8.869,86

Rendementsgarantie 31.12.2009 € 9.339,00


ld

U vindt in deze tabel: -De beleggingsfondsen waarvoor een rendementsgarantie geldt; -Het percentage van de rendementsgarantie; -De waarde van de beleggingen in deze beleggingsfondsen zonder rendementsgarantie op 31 december 2009; -De hoogte van rendementsgarantie op 31 december 2009.

ee

Wanneer ontvangt u de rendementsgarantie? Is de werkelijke waarde van uw beleggingen lager dan de rendementsgarantie? Dan keren wij u de rendementsgarantie uit in plaats van de werkelijke waarde. De rendementsgarantie geeft u de zekerheid dat u over de inleg een gegarandeerd rendement ontvangt.

rb

De inleg is de betaalde premie voor uw pensioenbeleggingsverzekering, waar de verschuldigde kosten en eventuele risicopremies voor overlijden en arbeidsongeschiktheid van afgetrokken zijn.

De rendementsgarantie is een netto percentage. Er worden geen fondsbeheerkosten in mindering gebracht op het gegarandeerde rendement.

oo

Welke voorwaarden gelden voor de rendementsgarantie? Op uw pensioendatum stellen wij vast of u de rendementsgarantie ontvangt of de werkelijke waarde. Om in aanmerking te komen voor rendementsgarantie kan een duureis gelden. Dat betekent dat u minimaal een bepaalde periode onafgebroken in het beleggingsfonds met rendementsgarantie moet hebben belegd. Voor uw beleggingsfondsen met rendementsgarantie geldt het volgende:

V

Beleggingsfonds Delta Lloyd Mix Fonds

Rendementsgarantie 3%

Duureis 10 jaar

In sommige gevallen keren wij de garantie al eerder uit. Wij keren de garantie al eerder uit als u: - van baan wisselt en u maakt gebruik van uw recht op waardeoverdracht. Hierdoor draagt u de opgebouwde waarde over aan de pensioenuitvoerder van uw nieuwe werkgever; - uitdienst treedt en na twee jaar na uw uitdiensttreding de opgebouwde waarde laat uit keren. Dit kan alleen als u een klein pensioen hebt opgebouwd; - overlijdt en uw nabestaanden ontvangen een deel van de opgebouwde waarde terug.

Wat zijn de fondsbeheerkosten en het historisch en pessimistisch rendement over 2009?

Beleggingsfonds


Fondsbeheerkosten

Historisch rendement

Pessimistisch rendement

1,80%

7,84%

0,30%

INFORMATIE OVER UW



DATUM

20.10.2010

POLISNUMMER

PERIODE

VOLGNUMMER

01.01.2009-31.12.2009

2009.1


U vindt in de tabel de fondsbeheerkosten, het historisch en het pessimistisch rendement van uw beleggingsfonds(en).

ld

Fondsbeheerkosten Dit zijn kosten die minimaal eenmaal per jaar door de fondsbeheerder worden vastgesteld. De fondsbeheerkosten brengen wij niet apart in rekening. Deze kosten zijn door de fondsbeheerder al in mindering gebracht op de koers.

Historisch en pessimistisch rendement Het historisch en pessimistisch rendement zijn bruto percentages die jaarlijks worden berekend.

ee

Met bruto wordt bedoeld dat de fondsbeheerkosten hier nog niet vanaf zijn gehaald. De fondsbeheerkosten zijn wel in mindering gebracht bij de berekening van de voorbeeldkapitalen.

Wat is uw fondsverdeling?

Beleggingsfonds

Inlegpercentage 100,00%

rb



Tot slot

oo

U vindt in de tabel de verdeling van uw premie over de beleggingsfondsen per 31 december 2009.

V

Wij maken u erop attent dat: - U aan de voorbeeldkapitalen en voorbeeldpensioenen geen rechten kunt ontlenen; - Rendementen uit het verleden geen garantie bieden voor de toekomst; - Toekomstige rendementen jaarlijks kunnen wijzigen en afwijken van de rendementen die in de voorbeelden zijn gebruikt

Wij vertrouwen erop dat u met dit overzicht een goed beeld heeft gekregen van de kosten en waarden van uw pensioenbeleggingsverzekering. Hebt u nog vragen? In de begeleidende brief ziet u hoe wij u hierbij kunnen helpen.


www.deltalloyd.nl


No title

Recommend Documents