Nieuwsbrief van d.d

Nieuwsbrief van d.d. 15-05-2008 Nummer: 12-2008

Vakantiebeleid schept duidelijkheid Bij het uitstippelen van vakantiebeleid wordt onder meer duidelijk wanneer iemand echt geen vakantie kan opnemen en wat te doen als men op vakantie ziek wordt. Beschrijf de basisregels van het vakantierecht. Vergeet ook de afspraken die in een cao zijn gemaakt niet. Maak weigeren om gewichtige redenen duidelijk. Zijn er inderdaad gewichtige redenen, dan moet u dit overigens binnen twee weken na de aanvraag schriftelijk aan de werknemer laten weten. Vergeet u dit, dan wordt de vakantie alsnog vastgesteld volgens het verzoek van de werknemer. Hierna geven wij u nog een aantal items die in een vakantiebeleid niet mogen ontbreken: • Volgorde van vakantieopname. Kijk niet alleen naar de zomervakanties van werknemers met schoolgaande kinderen. Vergeet niet dat ook de partners van uw werknemers een baan kunnen hebben waardoor ze aan schoolvakanties kunnen vastzitten. • Zorg ervoor dat alle werknemers wetendat ze zich altijd aan de geldende ziekteverzuimregels moeten houden, óók op vakantie. Waar zij ook op vakantie zijn, zij moeten zich voor 10.00 uur ziekmelden bij de door u aangewezen persoon en bereikbaar zijn. Dat is ook in hun eigen belang, want als een werknemer tijdens zijn vakantie ziek wordt en dat keurig meldt, mag u de opgenomen dagen niet als vakantiedagen aanmerken. Informeert de werknemer wat zijn plichten zijn (bewijs leveren van zijn ziekte en de duur ervan) en dat hij moet aangeven of hij in staat is om terug te keren naar Nederland of niet.

• Arbeidstherapeutische basis. Werknemers die gedeeltelijk ziek zijn, gaan vaak weer gedeeltelijk aan de slag. Helaas komt dit niet ten goede aan zijn vakantiedagenopbouw. Hij krijgt minder vakantiedagen dan iemand die volledig ziek blijft (artikel BW 7:635). Laatstgenoemde bouwt vakantiedagen op over de laatste zes maanden van zijn ziekte. Een persoon die gedeeltelijk arbeidsongeschikt is, bouwt alleen vakantiedagen op over de gewerkte uren in de laatste zes maanden van zijn ziekte. Ze worden dus behandeld als parttimers. De wetgever staat toe om voor deze werknemers betere afspraken te maken. Tip Uit onderzoek blijkt dat jaarlijks een groot aantal werkende Nederlanders niet van plan is vrij te nemen. Daarmee vormen zij een potentieel gevaar voor het bedrijfsleven. Mensen die overwerkt raken, lopen kans (grote) gezondheidsproblemen te krijgen en moeten dan alsnog ‘vrij’ nemen. Verlof heeft een recuperatiefunctie: het is de wettelijke zorgplicht van de werkgever om zijn werknemers genoeg rust te geven.

Uw verzekeringsadviseur of sorry uw financiële planner of sorry uw vermogensbeheerder De verzekeringsadviseur: Vroeger had iedereen een “Verzekeringsadviseur” die gratis bij u langskwam en u verzekeringsadvies gaf of een hypotheekadvies etc. Iedereen blij, u een gratis adviseur en de adviseur gaat de deur uit met een mooie provisie en aan het einde van het jaar een extra bonus, als hij zo veel mogelijk polissen bij dezelfde (natuurlijk niet altijd voor u de beste) maatschappij onderbracht. De Verzekeringsadviseur had er alle belang bij om zich voor te doen als adviseur, om bij u persoonlijk binnen te treden, maar vandaag de dag weet iedereen dat deze adviseur in werkelijkheid een Wolf in schaapskleren is en géén onafhankelijke adviseur is, maar slechts uit is op een maximale provisie. Er zijn producten waarop de adviseurs een provisie ontvangen van ± 65% van uw premie, en op een hypotheek kan de adviseur al gauw een provisie vangen van ± 2% t/m 9,5% van de lening. (u weet wel zo’n lekkere pensioenhypotheek met 9,5% provisie, waren vroeger veel in trek) De financiële planner: Via internet etc. konden consumenten ook zelf hun verzekeringen afsluiten en hadden de verzekeringsadviseurs minder omzet en kwamen ook steeds moeilijker binnen in de persoonlijke gegevens van hun cliënten. Daarom gingen deze lieden zich “Financiële Planner” noemen en de verzekeringsmaatschappijen zorgden ervoor dat deze lieden konden beschikken over uitstekende software die schitterende rapporten konden produceren.

Als je die rapporten ging lezen, dan was je wel gek als je niet inging op de adviezen van deze lieden. Zij konden van een vermogen van vermogen van enkele tientallen miljoenen, door direct ingaande lijfrente en pensioenenpolissen aan u te verkopen en extra hypotheek aan u te verlenen en deze centen weer uit te zetten via allerlei beleggingsproducten met natuurlijk verschrikkelijke hoge (te verwachten) rendementen. De provisie van deze Financiële Planners was ook nog eens extra hoog en in de praktijk heb ik meegemaakt dat deze lieden weg liepen met een éénmalige provisie op zak van wel > Jaloers? Ja natuurlijk dat zal wel. Ook doen? Alléén als u uw geweten kan uitschakelen. Ja helaas voor deze Financiële Planners zijn de beurzen in elkaar geklapt en de kosten en zeer hoge provisie van deze adviseurs waren zo hoog dat er i.p.v. winst alléén verlies gemaakt werd door onze cliënten. De cliënten natuurlijk boos op hun financiële planner. U kent ze wel de woekerpolissen, Dexia met zijn vliegwiel vermogensversnellers, de ingestorte beleggingsproducten, etc. etc. Ook de financiële planner lag er bij u uit en zat opeens zonder inkomsten en met zeer veel boze klanten die hun geld nu terug willen. Helaas voor deze lieden zijn niet alléén hun cliënten, maar ook zij geraakt door de kogel van het Russische roulette spel. Nieuw! Nieuw! Modern en geheel nieuw Uw eigen Vermogensbeheerder: Nu iedere Nederlander de “Verzekeringsadviseur” en de “Financiële Planners” de deur hebben gewezen, komen diezelfde lieden nu bij u op de proppen als “Uw Vermogensbeheerder”. (maar nu met Hoofdletters, zitten in het allerduurste pand en rijden in een zeer dure auto) Het staat natuurlijk heel sjiek als u op een verjaardag kan vertellen dat “Uw Vermogensbeheerder” ********************** heeft gezegd. Nu bieden ze niet alleen lijfrente en pensioenpolissen aan, maar verstoppen deze producten in hun totale pakket met adviezen en hopen natuurlijk toch vooral deze zeer winstgevende producten aan u te kunnen slijten. U snapt het natuurlijk al, die andere adviezen stellen natuurlijk niet veel voor en zijn meer voor de sier (een standaard pakketje wordt met uw naam op papier gezet, om een schitterende presentatie te kunnen geven, van niet alleen van uw vermogensopbouw bij leven, maar tevens advies te geven inzake uw testament, huwelijkse voorwaarden, hypotheken, alle verzekeringen, schenkingen, fiscale adviezen, en adviezen over uw bedrijven bij verkoop etc. etc. Het zijn dus de allesweters van deze maatschappij.

In mijn vorige brief heb ik aangegeven waarop u moet letten bij uw nieuwe testament. Deze vermogensbeheerders komen namelijk met dezelfde gegevens en ik heb nog geen nieuwe en of slimme dingen gezien. Let op: heeft u huwelijkse voorwaarden en laat u uw vermogensbeheerder daar ook naar kijken, dan maakt u kans dat de aardappelen door de keuken zullen gaan vliegen. Op deze manier bent u wel verplicht uw gehele zaligheid aan “Uw Vermogensbeheerder” te overleggen en deze kan lekker gaan grasduinen hoe hij hieruit een mooi resultaat voor u?, maar natuurlijk vooral ook voor zichzelf eruit kan slepen. Deze lieden doen hun werk niet meer gratis zoals de “Financiële Planners” en “Uw verzekeringsadviseur” maar juist tegen een zeer hoog uurloon van ± Hoe hoger de vergoeding die zij vragen, hoe serieuzer deze lieden door hun cliënten worden genomen en tevens geven zij aan meer kennis te bezitten dan uw notaris, accountant, fiscalist, advocaat, begrafenisondernemer en uw buurvrouw tezamen. Ook proberen deze lieden een overeenkomst met u af te sluiten om jaarlijks uw vermogen etc. door te lichten/te beheren en om gelijk te kunnen kijken of er voor deze lieden ook nog wat te verdienen is, en deze lieden zijn dan ook verzekerd van een constante inkomstenbron. Dit wordt dan gedaan voor een vast bedrag per jaar of tegen een percentage van uw totale belegde vermogen. Deze vermogensbeheerders komen natuurlijk niet bij Jan met de pet, maar zijn alléén op zoek naar vermogende cliënten of cliënten die zich deze titel graag willen aanmeten, waarvan er nu toch zeer veel rondlopen in Nederland en of Nederlanders die wonen in het Buitenland. Cliënten die niets bezitten willen vaak ook een gokje wagen en gaan naakt de zee in en hopen dat het zeer lang vloed zal blijven, maar vergeten dat het eens Eb zal worden en de naakte waarheid aan het licht zal komen. Vaak geven zij aan dat ze alleen zaken willen doen bij een vermogen van minimaal 1 miljoen, maar in de praktijk helpen zij u natuurlijk maar al te graag ook met uw zielige tonnetje. Ook voor deze vermogensbeheerder zal het niet makkelijk zijn om voor u een rendement te kunnen maken, na aftrek van zijn eigen kosten natuurlijk, die hoger is dan die saaie depositorente van de bank en uw simpele effectenportefeuille. AAP Wetenschappers hebben testen gedaan met een Aap als vermogensbeheerder. Resultaat? De aap heeft alle vermogensbeheerders verslagen.

Kosten? Iedere week een doos bananen en om de 3 maanden een nieuw toetsenbord. Banken: Banken hebben een reputatie te verliezen en deze geven vaak een voorzichtig advies met een lagere (te verwachte) rendement, echter vaak met veel meer zekerheid. In het algemeen kan ik stellen dat banken het beter met hun cliënten voorhebben en meestal een eerlijker advies geven, al moet de bank natuurlijk ook geld verdienen. Conclusie: Hoe uw adviseur zich ook noemt, het blijven altijd provisiejagers. Als u toch zo nodig een pensioenpolis of lijfrente wilt kopen, doe dit dan met de aantekening op de polis dat de adviseur géén provisie op deze polis heeft ontvangen en ook géén bonus op deze polis zal krijgen. U heeft dan te maken met een adviseur die eindelijk eens 100% onafhankelijk kan adviseren en dan wel tegen een normaal uurtarief. Nu ga ik al zeer vele jaren mee in deze wereld en ik zou het eens op prijs stellen als er eens één cliënt aan komt zetten, met de mededeling dat hij in de laatste ± 30 jaar een hogere winst heeft gemaakt dan de gemiddelde jaarlijkse rente vergoeding van de banken, via zijn Verzekeringsadviseur c.q. zijn Financiële Planner c.q. Uw Vermogensbeheerder. Ik heb zo’n product wel van e t voren zeer vaak gezien, maar achteraf bleek ieder product toch weer behoorlijk tegen te vallen en krijgen wij alleen alle ellende over ons heen. Zelf zat ik ook in een Scheepvaart C.V. De jaarrapporten werden ieder jaar door E&Y en of D&T voor akkoord getekend. Deze rapporten werden alléén voor akkoord getekend dat de cijfers goed waren opgeteld en afgetrokken en verder hadden zij géén enkele waarde. De accountant stond niet in voor de cijfers die in de rapporten werden gepresenteerd. Echter de beherende vennoten waren toch ieder jaar in staat om enkele miljoenen uit deze C.V. te stelen, omdat de beleggers ten onrechte uitgaan van de voor akkoord getekende jaarrapporten en géén tijd hebben om de jaarvergadering te bezoeken en vaak géén kennis hebben van de boekhoudkundige goocheltrucjes die werden toegepast door de beherende vennoten. Wij hebben in Nederland niet voor niets het gezegde: “Let op, op iedere hoek van de straat staat wel iemand die zal proberen uw geld van u af te nemen.” Zelf heb ik dus een actiegroep in elkaar gezet om te kijken of we via een procedure alsnog deze diefstal ongedaan kunnen maken, echter is het heel moeilijk om >50% van de commanditaire vennoten achter je te krijgen, die ook bereid moeten zijn de kosten van de advocaat te betalen. (kosten gaan vaak voor de baten)

Beleggers in film C.V. (deze gingen meestal al voor de première failliet) en of 16% rente op Turks onroerend goed, of beleggen in panden in Dubai of in hardhout etc. Deze beleggers zijn meestal al hun geld geheel kwijt geraakt. Vaak blijft het gewoon Russische roulette, met uw geld als inzet, echter de adviseur is altijd verzekerd van zijn inkomsten. Voordat u gaat trouwen, kijkt u toch ook eerst onder haar rok of u niet het huwelijksbootje instapt met een omgebouwde vent, die zich voordoet als een aantrekkelijke, knappe, lieve, vrouw? Ook al mag dit niet van de Kerk. Uw vermogensbeheerder kan alléén met weinig risico beleggen in staatsobligaties met een rendement van ± 3,5% minus 1% provisie voor uw vermogensbeheerder is 2,5% minus belasting in Box 3 van 1,2% = netto 1,3%. Bij een inflatie van 3% verliest u dus 1,7% per jaar op uw vermogen. Nou 15 jaar geleden kwam mijn “Verzekeringsman” langs en 5 jaar geleden hete hij opeens “Mijn Financiële Planner” en volgende week komt hij weer langs, maar nu als “Mijn Vermogensbeheerder”. En weer moet ik dan aanhoren dat de resultaten zijn tegengevallen of dat ik weer een extra doos bananen naar onze aap moet brengen en dat zijn toetsenbord alweer stuk is. Ik wordt er gewoon moedeloos van en beleg mijn gelden nu maar weer gewoon, lekker saai, bij de bank. Dan hoef ik ook geen trossen bananen meer te kopen en dat is wel weer slecht voor de omzet van A.H. Bovenstaande heb ik enkele weken geleden voorgelezen aan 5 hoogleraren economie en fiscaal recht en deze moesten er erg om lachten, maar gaven ook te kennen dat ik er niet veel naast zit. Natuurlijk die hoogleraren hadden liever van mij te horen gekregen hoe die Aap het voor elkaar krijgt, om tegen de laagste kosten het hoogste resultaat te kunnen behalen. Maar dat ga ik natuurlijk niet aan hen verklappen. Mijn Aap had de kredietcrisis al voorzien en had op deze manier zeer veel geld voor mij verdiend, echter had hij opties genomen op de Dollar dat deze ten opzichte van de Euro fors zou stijgen. Dus nog geen winst. Nu gaat mijn Aap weer beleggen in onroerend goed in Spanje en Amerika en verkoopt hij alle onroerend goed in Nederland en denkt hij dat de Dollar nu wel fors zal gaan stijgen t.o.v. de Euro. Nu maar hopen dat die stomme Aap gelijk zal krijgen, dan wordt ik eindelijk eens rijk en gelukkig en anders waarschijnlijk zwerver en ongelukkig. Beleggingstip:

Wel kan ik u nog een beleggingstip geven (gratis) die ik nog nooit van een vermogensbeheerder heb gehoord en die ik waarschijnlijk ook zal gaan uitvoeren. Uw Nederlandse bank kan hieraan niets verdienen en Uw Vermogensbeheerder ook al niet. U kunt ook uw (witte) geld ook lekker saai beleggen in Luxemburg. Advanzia Bank adverteert met een rentevergoeding van 4,7% en natuurlijk géén koersrisico. In Luxemburg is de bronbelasting slechts 15% i.p.v. 30% box 3 in Nederland. De betaalde bronbelasting van 15% mag u aftrekken van uw vermogensrendementsheffing Box 3 in Nederland. Rekenvoorbeeld: Luxemburg: Spaarsaldo 19.975,00 netto = 4% minus 2% inflatie = 2% extra Nederland: Spaarsaldo netto = 3,5% minus ± 2% inflatie = 1,5% extra Helaas wordt binnenkort de bronbelasting in Luxemburg 20% en veel later verhoogd naar zelfs 35% waardoor u uw geld weer terug moet halen naar Nederland.

Privé gebruik auto 20%? Rijden in een schone lease-auto loont steeds meer de moeite. Staatssecretaris Jan Kees de Jager van Financiën wil leaserijders verder aanmoedigen om te kiezen voor een relatief schone en zuinige auto van de zaak. Hij is van plan een derde, voordelige tussencategorie voor de bijtelling van 20 procent (van de nieuwwaarde van de auto) in te voeren. Hoogachtend, R.A.M. van der Velden Hoewel aan de inhoud van deze nieuwsbrief de uiterste zorg wordt besteed, kunnen wij geen aansprakelijkheid aanvaarden voor onverhoopte onjuistheden. Aanmelden nieuwsbrief, c.q. afmelden en e-mailadres wijzigen: [email protected]