DIENSTVERLENINGSDOCUMENT 5 NOVEMBER 2010
NHV Financieringen BV Op grond van de Wet financieel toezicht zijn wij verplicht u voorafgaand aan de totstandkoming van een financiële overeenkomst onderstaande informatie te verstrekken. Onze gegevens luiden: NHV Financieringen BV Arcadialaan 40 1813 KN ALKMAAR Telefoonnummer:
072-564 12 12
Faxnummer
:
072-540-14-64
E-mail Internet
: :
[email protected] www.nhvhypotheken.nl
Openingstijden :
op werkdagen van 9.00 uur tot 17.00 uur. Buiten kantooruren: op afspraak
Registratie AFM Ons kantoor is geregistreerd bij de Autoriteit Financiële Markten onder nummer: 12013867 Aard van dienstverlening. Ons kantoor heeft de vergunning om te adviseren en te bemiddelen in levensverzekeringen, schadeverzekeringen, spaarrekeningen, consumptief krediet, elektronisch geld, betaalrekeningen, beleggingsobjecten en hypothecair krediet. Adviesvrij. Ons kantoor is volledig adviesvrij. Dat wil zeggen dat wij geen enkele contractuele verplichting hebben om u te adviseren om te kiezen voor de financiële producten van bepaalde banken of hypotheekverstrekkers. Geen zeggenschap. Wij zijn een volledig zelfstandige onderneming. Geen enkele bank, verzekeraar of andere aanbieder van financiële producten heeft stemrechten of een aandeel in ons kapitaal. Selectie van aanbieders. Periodiek maken wij een selectie van de financiële producten die banken en verzekeringsmaatschappijen voeren. Hiermee werken wij met een aantal voorkeursmaatschappijen. Wij bepalen zelf wie dat zijn. Wij zijn dus volledig vrij in onze advisering.
Dienstverlening U oriënteert zich op de mogelijkheden van een hypothecaire geldlening en aanverwante verzekeringen. Ons kantoor kan u hierbij ondersteuning verlenen. Onze dienstverlening kan bestaan uit enkel advies. Maar ook kunnen wij u ondersteunen in de contacten met de financiële instelling bij wie u de geldlening aanvraagt. In dit document informeren wij u over de wijze waarop wij in het algemeen onze werkzaamheden uitvoeren. Uiteraard kan deze werkwijze worden aangepast indien u specifieke wensen heeft.
Onze dienstverlening samengevat in vijf stappen U heeft een grote keuze uit hypothecaire geldleningen. Elke vorm heeft bepaalde voor- en nadelen. Voor u is het zeer belangrijk dat u die vorm kiest die nu maar ook in de toekomst past bij uw specifieke situatie. Het is belangrijk dat u beseft dat een aanzienlijk deel van uw besteedbaar inkomen zal worden besteed aan deze hypothecaire geldlening. Maar ook dat het hier gaat om een overeenkomst die soms voor tientallen jaren wordt aangegaan. Onze taak is u te helpen die hypotheekvorm te kiezen die goed aansluit bij uw individuele situatie. Om u daarin te kunnen adviseren, volgen wij standaard een procedure die bestaat uit vijf stappen: Stap 1, inventariseren Wij beginnen ons advies met uitgebreid uw persoonlijke situatie in kaart te brengen. Daarbij bespreken wij bijvoorbeeld uw wensen ten aanzien van de hypotheek en uw financiële situatie. Maar ook gaan wij in dit gedeelte van het adviesgesprek na waar uw prioriteiten liggen indien bepaalde keuzen rondom deze geldlening moet worden gemaakt. Stap 2, analyseren Nadat wij ons een goed beeld hebben gevormd van uw wensen en situatie nu en in de toekomst gaan wij deze gegevens analyseren. Aan de hand van deze gegevens maken wij een eerste selectie van mogelijke vormen van hypothecaire geldleningen die passen bij uw situatie. In deze fase lichten wij de verschillende mogelijkheden toe en geven aan wat naar ons oordeel de voor- en nadelen van de mogelijkheden zijn. Stap 3, advies Op basis van de inventarisatie en analyse komen wij uiteindelijk tot een concreet advies. In dit advies geven wij exact aan welke hypotheekvorm, bij welke instelling en tegen welke condities naar ons oordeel goed past bij uw wensen en mogelijkheden. Stap 4, bemiddeling Indien u dat wenst kunnen wij namens u alle contacten met de financiële instelling verzorgen. Dit met het doel dat de door ons geadviseerde constructie op correcte wijze ook door de bank of verzekeringsmaatschappij wordt uitgevoerd. Stap 5, nazorg Nadat de hypothecaire geldlening is afgesloten blijven wij u ondersteunen. U kunt met al uw vragen over de hypotheek bij ons terecht.
Specifieke Werkzaamheden Wat doet een hypotheekadviseur voor mij? Onderstaande is een opsomming van de werkzaamheden voor een gemiddeld standaard hypotheekdossier. Specifieke handelingen zijn hierin niet opgenomen. Hieraan kunt u denken aan een bouwdepot, declaraties bij nieuwbouw, onderhandelingen met geldverstrekkers, hypotheekadvies voor ondernemers of bijvoorbeeld partners met verschillende fiscale achtergronden door bijvoorbeeld scheiding. 1. Adviestraject: - Afspraak maken en voorbereiden - Klantinventarisatie conform Wet Financieel Toezicht( WFT) - Opstellen klantprofiel conform WFT - Casus uitwerken en berekeningen maken - o.a. toetsing maximale hypotheek conform CHF normen (CHF=Gedragscode hypothecaire financieringen) Eventueel motiveren overschrijding CHF normen Onderzoeken mogelijkheid Nationale Hypotheek Garantie Onderzoeken mogelijkheid koopsubsidie Onderzoeken mogelijkheid starterslening Bepalen wenselijkheid arbeidsongeschiktheidsverzekering Bepalen wenselijkheid werkloosheidsverzekering Bepalen noodzaak overbruggingsfinanciering Vergelijkende berekeningen verschillende constructies - Vergelijken productvoorwaarden en rentestanden - Vergelijken en berekenen overlijdensrisicoverzekering - Uitwerken berekeningen en opstellen rapportage - Afspraak voor presentatie en bespreking rapportage - Aanpassen berekeningen en uitbrengen definitief advies Een gemiddeld advies met uitwerking neemt ongeveer 10 uren in beslag.
2. Bemiddelingstraject: - Definitief advies verwerken tot aanvraag - Praktische dossierbegeleiding als: Koopakte doornemen Ontbindende voorwaarden bewaken Passeerdatum bewaken Medisch akkoord overlijdensrisicoverzekering begeleiden Bankgarantie regelen Overbruggingsfinanciering regelen ( indien van toepassing ) Taxatierapport aanvragen en begeleiden Notarisvoorbereiding Werkgeversverklaringen opvragen - Offerte bespreken en ondertekening Inclusief invullen aanvraagformulieren voor overlijdensrisicoverzekering en woonlastenbescherming - Verzamelen completeren benodigde stukken zoals: salarisstroken, identiteitsvaststelling, enz. - Voortgangscontacten banken,verzekeraars, makelaars en cliënten onderhouden - Controle hypotheekakte en afrekening - Controle polissen Het tot stand brengen van een hypotheek neemt ongeveer 10 a 30 uren in beslag. Het aantal uren hangt af van de hypotheekvorm. Een hypotheek voor een zelfstandig ondernemer neemt over het algemeen meer tijd in beslag dan een hypotheek voor een werknemer met een vast inkomen. Een hypotheek in verband met echtscheiding en een hypotheek voor een woonark zullen over het algemeen meer tijd in beslag nemen dan een aankoop van een woning.
3. Nazorg: Hierbij moet u denken aan: - Het verzorgen en controleren van de voorlopige teruggave - Het begeleiden van de afkoop van de “oude” verzekeringen - Het begeleiden en verzorgen van de fiscale voortzetting van een verzekering - Er voor zorgen dat de huidige verzekering aan de nieuwe hypotheek gekoppeld wordt - Het begeleiden van extra stortingen in verzekeringen en of op rekeningen. Er zal berekend moeten - worden of dit aan fiscale voorwaarden voldoet - Het wijzigen van de begunstiging bij overlijden - Het berekenen van de maandlasten bij een extra aflossing en ook het verzorgen van de uitvoering hiervan - Het wijzigen van het rekeningnummer van incasso - Het berekenen en begeleiden van het omzetten van een variabele rente in een vaste rente of andersom - Het nogmaals in zijn geheel doornemen van de hypotheek - Het berekenen van de maandlasten bij bijvoorbeeld echtscheiding/verbouwing en/of aankoop nieuwe woning
Voor nazorg wordt tussen de 5 en 15 uur ingecalculeerd
Wat verwachten wij van u? Om ons werk goed te kunnen doen is het van essentieel belang dat u de juiste en volledige gegevens aan ons verstrekt. Deze gegevens vormen namelijk de basis voor het tot stand komen van het advies die wij u geven. Op basis van onjuiste of onvolledige informatie kunnen zich situaties voordoen die verstrekkende gevolgen hebben. Daarnaast kunnen financiële dienstverleners op basis van hun voorwaarden eventuele uitkeringen weigeren, contracten verbreken of overeenkomsten niet erkennen. Ook is het van belang dat u wijzigingen van de verzekerde zaken of bestemmingen van onroerend goed tijdig aan verzekeraar en geldverstrekker doorgeeft. U kunt hierbij denken aan situaties als verandering van werkgever of dienstverband, gezinsuitbreiding, samenwonen, huwelijk, echtscheiding of beëindiging samenleving, overlijden, verhuizen etc. Alleen op deze wijze kunnen wij ervoor zorgen dat uw advies up-to-date blijft.
Correspondentie Correspondentie zal hoofdzakelijk telefonisch, via de post, fax of via e-mail plaatsvinden. Wij zijn niet aansprakelijk voor schade geleden door niet ontvangen mail bijvoorbeeld omdat het e-mailadres van de afzender door onze spamfilter geblokkeerd wordt of dat de mail in de map verwijderde items terechtgekomen is. Om er zeker van te zijn dat correspondentie (op wat voor manier ook) is aangekomen dient u dit telefonisch met ons kantoor te verifiëren.
Klachten Uiteraard doen wij ons best u zo goed mogelijk van dienst te zijn. Indien u echter niet tevreden bent, vragen wij u dit ons direct te laten weten. Wij zullen ons uiterste best doen om uw klacht zo snel mogelijk te verhelpen. Mocht u menen dat wij niet adequaat op uw klacht hebben gereageerd, dan kunt u zich wenden tot: www.kifid.nl Kifid Postbus 93257 2509 AG DEN HAAG
Aansprakelijkheid Wij zullen onze werkzaamheden naar beste kunnen verrichten en daarbij de zorgvuldigheid in acht nemen die van een tussenpersoon mag worden verwacht. Indien een fout wordt gemaakt doordat cliënt/opdrachtgever onjuiste of onvolledige informatie heeft verstrekt, zijn wij voor de daardoor ontstane schade niet aansprakelijk. Indien de cliënt/opdrachtgever aantoont dat deze schade heeft geleden door een fout van ons die bij zorgvuldig handelen zou zijn vermeden, zijn wij voor die schade slechts aansprakelijk tot maximaal het bedrag van het honorarium voor de desbetreffende opdracht.
Tijdbesteding en beloning Wij worden op de volgende manieren beloond: 1. op basis van provisie. Dit is onze beloning van de geldverstrekker; U krijgt een exacte opgave van de hoogte hiervan; Indien de beloning niet overeenkomt met de kosten die wij hiervoor in rekening moeten brengen dan zal er een aanvullende nota volgen. Indien de provisie meer bedraagt dan onze gemaakte kosten dan zal er over het algemeen niet naar u worden doorgestort. Het bedrag is namelijk pas na 5 tot 10 jaar verdiend. Beloning door een geldverstrekker kan alleen plaatsvinden als er een hypotheek gesloten wordt. Voorbeeld: u sluit een hypotheek van € 200.000,- Provisie voor ons kantoor is € 3.250,terugboekrisico voor ons kantoor is 5 jaar. Stel, u verkoopt de woning na twee jaar en lost de hypotheek in zijn geheel in. Dat betekent dat ons kantoor 3/5 van € 3.250,- = € 1.950,- weer terug moet betalen aan de geldverstrekker. Een fors risico. 2. op basis van fee/urendeclaratie. Hierbij betaalt u de gemaakte kosten die wij bij u in rekening brengen. Wij streven zoveel mogelijk naar advisering op basis van fee/urendeclaratie. Het kan zijn dat een gekozen geldverstrekker/verzekeraar hiervan afwijkt. Dit wordt altijd vooraf met u overlegd. Onze inkomsten genereren wij uit advies en bemiddeling. Deze diensten moet men als apart zien. U kunt gebruik maken van: Alleen advies: het eerste oriëntatiegesprek is kosteloos. Gaan wij daarna voor u aan de slag dan vragen wij een met u overeengekomen vergoeding. Dit kan een uurtarief zijn of een vast bedrag. Advies en bemiddeling: ook hier brengen wij voor oriëntatiegesprek geen kosten in rekening. Indien wij daarna opdracht krijgen om voor u te gaan bemiddelen dan zijn de advieskosten hierbij inbegrepen. Alleen bemiddeling: het oriëntatiegesprek is nu ook weer kosteloos. Voor de bemiddeling vragen wij echter wel een vergoeding. Ook dit kan tegen uurtarief of tegen een overeengekomen bedrag. Ons uurtarief bedraagt € 125,- ** ** In beginsel hoeft u geen BTW te betalen. Indien u echter geen product afsluit maar u heeft wel een advies gekregen dan dienen wij wettelijk BTW in rekening te brengen. Het uurtarief inclusief BTW bedraagt dan € 148,75.
Hoogte van de beloning De exacte hoeveelheid tijd hangt sterk af van uw persoonlijke situatie maar ook van de hypotheekvorm die u uiteindelijk kiest. Onderstaand volgen de basistarieven voor de verschillende diensten die wij u kunnen leveren op het gebied van hypotheken. Afhankelijk van de complexiteit van uw situatie kunnen deze tarieven naar boven of naar beneden worden bijgeteld. U kunt geen rechten ontlenen aan deze bedragen. De prijs die u voor onze dienstverlenging betaalt wordt nog met u vastgelegd.
Hypotheekvorm
Tijdbesteding
Minimale
Maximale
inkomsten
inkomsten
BTW*
Los overbruggingskrediet
10 tot 15 uur
€ 1.250, -
€ 1.875, -
Geen BTW
Overbruggingskrediet i.c.
6 tot 9 uur
€ 750, -
€ 1.125, -
Geen BTW
5 tot 10 uur
€ 625, -
€ 1.250, -
Geen BTW
2 hypotheek/verhoging als u nieuwe klant bent
10 tot 15 uur
€ 1.250, -
€ 1.875, -
Geen BTW
Ontslag hoofdelijk
10 tot 15 uur
€ 1.250, -
€ 1.875, -
Geen BTW
Echtscheiding i.c.m. hypotheekaanvraag
15 tot 30 uur
€ 1.993,75**
€ 4.106,25**
Deels BTW en deels BTW vrij
Oversluiten hypotheek
15 tot 30 uur
€ 1.875, -
€ 3.750, -
Geen BTW
Analyse verbouwen of verhuizen
3 tot 4 uur
€ 446,25**
€ 595,-**
BTW
Analyse oversluiten of niet/
3 tot 4 uur
€ 446,25,**
€ 446,25**
BTW
15 tot 40 uur
€ 1.875, -
€ 5.000, -
Geen BTW
Hypotheek aanvraag e
2 hypotheek/verhoging als u klant bij NHV bent e
aansprakelijkheid
huidige hypotheekvorm Hypotheek bij aankoop woning ** Tarief is inclusief 19% BTW. De beloning die wij van een geldverstrekker ontvangen kent een zogenaamde verdientermijn. In de meeste gevallen is dit vijf jaar. Mocht het bijvoorbeeld zo zijn dat een hypotheek na twee jaar wordt beëindigd door bijvoorbeeld verhuizing dan moeten wij het teveel ontvangen bedrag weer terugbetalen aan de geldverstrekker. In dit geval is dat 3/5 van de ontvangen beloning. De maximale inkomsten kunnen dus afwijken omdat wij rekening moeten houden met het zogenaamde “terugboekrisico”. Dit geldt overigens niet indien wij rechtsreeks door u worden beloond.
Kosten dienstverlening serviceprovider Omdat elke situatie weer anders is en wij vaak met complexe zaken geconfronteerd worden zijn wij in bepaalde gevallen genoodzaakt een serviceprovider in te schakelen. Een serviceprovider is een organisatie die met een groot aantal geldverstrekkers nauw samenwerkt. Hierdoor kunnen zij in veel situaties een passende geldverstrekker vinden. De kosten hiervoor brengen wij bij u in rekening maar er wordt wel rekening gehouden met eventuele vergoeding die wij van de geldverstrekker ontvangen. Over de hoogte hiervan wordt u voor het aangaan van de hypotheek op de hoogte gebracht.
