Minta vizsgafeladat Bankügyletek tárgyhoz Vizsga: ………………..
I.
név: ……………………………. Neptun kód:……………………
Döntse el az alábbi állításokról, hogy igaz, vagy hamis. Válaszát I (igaz), vagy (H) hamis jelöléssel az állítások mellett egyértelműen jelezze! (10 pont) 1. A bank mikroökonómiai szerepét tekintve olyan pénzügyi közvetítő, mely többek között összehangolja a különböző megtakarítói és finanszírozási igényeket. 2. A hitelkonszolidáció olyan eljárás, melynek során a bankkonszolidáció és az adóskonszolidáció alatt elszenvedetett banki tőkeveszteségeket próbálták enyhíteni. 3. A finanszírozás explicit költségei azok a folyó költségek, melyek egy év során a termeléssel vagy az eladással kapcsolatban tényleges kifizetést jelentenek, illetve a gazdasági partnerektől kapott számlákon ténylegesen kimutathatóak. 4. A pénzügyi vállalkozások olyan, hitelintézeten kívüli jogi személyek, amelyek a hitelintézeti törvényben meghatározott pénzügyi szolgáltatások közül többet is végezhetnek. 5. A Valós Idejű Bruttó Elszámolási rendszerekben a tagok közötti végleges kiegyenlítésre is sor kerül valamennyi tétel elszámolása során. Ennek ellentéte a nettó elszámolási rendszer, ahol az elszámolás és a kiegyenlítés időben elválik egymástól. 6. A betétbiztosítási rendszer a tagintézeteknél elhelyezett látra szóló betéteket betétesenként és hitelintézetenként kamatokkal együtt 6 millió forint összeghatárig védi. 7. A bankok a kölcsönök nyújtásával kockázatot vállalnak, melyet hitelezési kockázatnak nevezünk. Ez azt jelenti, hogy az ügyfél esedékességkor esetlegesen késve fizet, vagy nem fizeti ki a hitel tőkerészét és/vagy kamatait. 8. Amikor maga a szállító ajánlja a lízingszerződést a vevőnek, akkor közvetett lízingről, ha a szállító és a finanszírozó különböző személyek, akkor a közvetlen lízingről beszélünk. 9. A váltó a modern gazdaságokban kedvelt pénzügyi instrumentum, fizetési eszköz és hiteleszköz egyben. 10. A bankszolgáltatások körébe azok a semleges bankműveletek tartoznak, melyeket egy bank a hitel-betét üzletág működtetése során ellát, illetve nyújt.
II.
Döntse el, hogy melyik válasz helyes az alábbiak közül! Válaszát egyértelműen a betű bekarikázásával egyértelműen jelezze! (10 pont) 1. Ha az akkreditív formájában kiadott banki kötelezettségvállalás váltóban testesül meg, akkor az: a.) az óvatolt váltó; b.) rembours akkreditív; c.) avizált váltó; d.) okmányos meghitelezés.
1
2. Az elfogadványhitel nem más, mint a.) egy váltó; b.) egy bankgarancia; c.) egy váltó, mely bankgaranciát ölt; d.) egy bankgarancia, mely váltó formát ölt. 3. A cégjegyzésre jogosultak hiteles cégaláírási nyilatkozata: a.) a cégjegyzék; b.) az alapító okirat; c.) az aláírási címpéldány; d.) a társasági szerződés. 4. A jelzálogjog alapítás a hitelezési kockázat csökkentés egyik eszköze, melyet kizárólag: a.) lakott ingatlanon lehet alapítani; b.) irodaépületen lehet alapítani; c.) forgalomképes ingatlanon lehet alapítani; d.) értékálló ingatlanon lehet alapítani. 5. A kézizálog létrejöttéhez az erre irányuló zálogszerződés megkötésén felül: a.) más nem szükséges; b.) a zálogtárgy átadása nem szükséges; c.) a zálogtárgy átadása is szükséges; d.) a zálogtárgy átadása, csak indokolt esetben szükséges. 6. A bank szerződéseiben kikötheti, hogy az adós az eszközeit a hitelező előzetes hozzájárulása nélkül nem terhelheti meg. Ezt nevezzük: a.) MAC-nak; b.) Cross default-nak; c.) Pari passu-nak; d.) Negative pledge-nek. 7. A váltókezesi nyilatkozatban jelölni kell, hogy kiért vállalták a kezességet. Ennek hiányában a.) idegen váltó esetében a kibocsátóért, saját váltó esetén a címzettért vállalt kezességet kell értelmezni. b.) saját váltó esetében a kibocsátóért, idegen váltó esetén a címzettért vállalt kezességet kell értelmezni. c.) a kibocsátóért vállalt kezességet kell értelmezni. d.) a címzettért vállalt kezességet kell értelmezni. 8. A forfetírozás a gyakorlatban úgy történik, hogy az aktuális követelésről különböző időpontokban esedékes váltót állítanak ki, a.) külön a tőke- és külön a felhalmozott kamattartozásra; b.) mely a tőke és a felhalmozott kamattartozást egy összegben tartalmazza; c.) a tőketartozásra; d.) a kamattartozásra.
2
9. Ha a faktor a „pay as paid” módon fizeti ki a rá engedményezett számlák ellenértékét: a.) visszkereset nélküli faktoringról beszélünk; b.) visszkereseti faktoringról beszélünk; c.) forfetingről beszélünk; d.) nemzetközi faktorálásról beszélünk. 10. A THM soha nem tartalmazza: a.) az értékbecslői díjat; b.) a hitelkamatot; c.) a késedelmi kamatot; d.) a kezelési költsége.
III. Ralációs kérdések! Döntse el, hogy az elhangzott állítások közül az első vagy a második állítás, illetve mindkettő vagy egyik sem igaz! (10 pont) 1. „A morális kockázat során a szerződés megkötése után valamelyik szerződő fél cselekedeteivel, hatással van a másik szerződő fél által elért eredményre.” „A kontraszelekció azt jelenti, hogy a szerződő felek közül az egyik a megállapodás megkötése előtt többletinformáció birtokában van.” a) csak az első állítás igaz b) csak a második állítás igaz c) mindkét állítás igaz d) egyik állítás sem igaz 2. „A pénzügyi szolgáltatási piac deregulációja más piaci szegmensek szereplőinek belépését teszi lehetővé a hitelintézeti piac bizonyos szegmenseire.” „A dereguláció gyengíti a verseny lehetőségeit a hitelintézeti piacon.” a.) csak az első állítás igaz b.) csak a második állítás igaz c.) mindkét állítás igaz d.) egyik állítás sem igaz 3. „A kockázat olyan környezet, amelyben egy esemény bizonyos valószínűséggel fordul elő, vagy ahol az esemény mértékének létezik valószínűség eloszlása.” „A kockázat az esemény méretének és bekövetkezési valószínűségének különbözete.” a.) csak az első állítás igaz b.) csak a második állítás igaz c.) mindkét állítás igaz d.) egyik állítás sem igaz 4. „A „nagybani” bankolás egyedi ügyleteket és konstrukciókat kínáló szolgáltatási tevékenység.” „A retail banking lényege a szabványosított szolgáltatások nagy tömegű értékesítése.” a.) csak az első állítás igaz b.) csak a második állítás igaz c.) mindkét állítás igaz d.) egyik állítás sem igaz
3
5. „Az egyszintű bankrendszer jellemzője, hogy a központi bank a jegybanki funkciók mellett közvetlen kapcsolatban áll a gazdálkodó alanyokkal: lebonyolítja a fizetéseiket, vezeti számláikat, hitel folyósít számukra.” „A kétszintű bankrendszerben a központi bank kapcsolatban áll a gazdálkodókkal, valamint a bankrendszer második szintjén álló bankokkal.” a.) csak az első állítás igaz b.) csak a második állítás igaz c.) mindkét állítás igaz d.) egyik állítás sem igaz 6. „A finanszírozási igény kielégítése (vagyis a pénz megszerzése) a monetáris rendszerre szóló követelés megszerzésével lehetséges.” „A likviditási igény egy adott gazdasági tevékenység megkezdéséhez, folytatásához vagy bővítéséhez szükséges erőforrások biztosítását jelenti.” a.) csak az első állítás igaz b.) csak a második állítás igaz c.) mindkét állítás igaz d.) egyik állítás sem igaz 7. „A pénzpiac különböző időpontokban rendelkezésre álló likviditások (bankrendszerre szóló követelések) cseréjének színtere.” „A tőkepiac a megtakarítások beruházásokká történő átalakítását szolgáló mechanizmus, vagyis a likviditási igények kielégítésének színtere.” a.) csak az első állítás igaz b.) csak a második állítás igaz c.) mindkét állítás igaz d.) egyik állítás sem igaz 8. „Az általános tartalék mértéke az adózott eredmény 1 százaléka.” „Az általános tartalékot csak a pozitív adózott eredményből lehet képezni.” a.) csak az első állítás igaz b.) csak a második állítás igaz c.) mindkét állítás igaz d.) egyik állítás sem igaz 9. „A fizetőképességi mutató minimális szintje 8 százalék, mely követelménynek a bankoknak a szolvens működés érdekében minden mérési időpontban meg kell felelniük.” „Míg a szolvencia egy adott időpontra vonatkoztatva fejezi ki a fizetőképességet, addig a likviditás a folyamatos, hosszú távú fizetőképességet jelenti.” a.) csak az első állítás igaz b.) csak a második állítás igaz c.) mindkét állítás igaz d.) egyik állítás sem igaz
4
10. „Nagykockázatnak minősül az a kockázatvállalás, amikor egy ügyfél, vagy ügyfélcsoport részére történt összes kockázatvállalás nagysága a hitelintézet szavatoló tőkéjének 5 százalékát eléri, vagy meghaladja.” „Az egy ügyféllel vagy ügyfélcsoporttal szemben a hitelintézet által vállalt kockázatok együttes összege nem haladhatja meg a hitelintézet szavatoló tőkéjének 25 százalékát.” a.) csak az első állítás igaz b.) csak a második állítás igaz c.) mindkét állítás igaz d.) egyik állítás sem igaz
IV. Mutassa be a VIBER és BKR rendszerek legfontosabb jellemzőit. Legfontosabb ismérveik alapján hasonlítsa össze ezeket! (5 pont) V.
Mutassa be a lízing és a hitel közötti legfontosabb különbségeket és hasonlóságokat. Fejtse ki ezeket! (5 pont)
VI. Ismertesse a működési kockázat jellemzőit és mérési módszereit! (5 pont)
VII. Ön egy kereskedelmi bank elemző munkatársa. Egy hitelbírálati folyamat szerződést előkészítő periódusában, az alábbi feladatokat kapja: (15 pont) a.) Állapítsa meg a hitel éves törlesztő részletét! Adja meg, hogy mekkora a törlesztő részlet tőke, illetve kamat tartalma! (A hitel összege 20Mó HUF; futamidő: 4 év; hitelkamat: 11%) b.) Az óvadéki szerződéshez számolja ki, hogy 3 havi (az előző pontban kiszámolt) kamatnak megfelelő óvadék folyamatos lekötése esetén mekkora összeg kerül jóváírásra az ügyfél folyószámláján 1 év múlva! (betéti kamat: 8%; negyed éves kamatfizetés; a kamatot a tőkéhez csapják; lekötés dátuma: április 15.; francia kamatszámítás; EBKM: 18%) c.) Mekkora lenne a felvehető összeg, ha a 3 havi kamatot csak 1 hónapra kötik le? (betéti kamat: 5%; negyed éves kamatfizetés; francia kamatszámítás; lekötés dátuma: április 15; EBKM: 11%) d.) Számolja ki a hitel fedezettségét, ha az elsődleges biztosíték egy mezőgazdasági ingatlan, melyet a bank 40%-os likvidációs értéken fogad el. Az ingatlan forgalmi értéke 60Mó HUF. Kiegészítő biztosíték a 3 havi óvadék összege, melynek likvidációs rátája 100%.
5
