Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group Sídlo . Pobřežní 665/21, 186 00 Praha 8
Příloha č. 6 ke Směrnici S/7514-23 Specifický sazebník produktu Komplexní pojištění vozidla NAMÍRU
METODIKA POJIŠTĚNÍ SOUBORŮ VOZIDEL
Verze: 2 Účinnost: 01. 07. 2014
OBSAH: 1 2 2 2.1
3 3.1 3.2 3.3 3.4 3.5 4 4.1 4.2 4.3 5 5.1 6 6.1 6.2 6.3 6.4 7
SHRNUTÍ – ZMĚNY OPROTI VERZI 1 ........................................................................................................................ 3 ÚVOD – METODIKA POJIŠTĚNÍ SOUBORŮ VOZIDEL A JEJICH CHARAKTERISTIKA ......................... 3 ZPŮSOB SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ SOUBORŮ VOZIDEL ................................................................................... 3 POPIS ZPŮSOBU SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ZA ÚJMU ZPŮSOBENOU PROVOZEM VOZIDLA (DÁLE JEN POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI) V SOUBORU VOZIDEL, SAZBY BENEFIT N A BENEFIT M JE UVEDEN V BODU 3................................................................................................... 3 POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI .......................................................................................................................................... 4 POJISTNÉ PRO SOUBOR VOZIDEL.............................................................................................................................. 4 SJEDNÁNÍ NOVÉ POJISTNÉ SMLOUVY ..................................................................................................................... 5 UZAVÍRÁNÍ DODATKU K POJISTNÉ SMLOUVĚ .................................................................................................... 5 DOPLŇKOVÁ POJIŠTĚNÍ K POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI ................................................................................ 6 SJEDNÁVÁNÍ SPECIÁLNÍHO KRÁTKODOBÉHO POJIŠTĚNÍ (DÁLE JEN SKP) S AUTOMATICKOU PROLONGACÍ PRO SAZBY BENEFIT (KÓD SAZBY N A M) V POJIŠTĚNÍ SOUBORŮ VOZIDEL...... 6 HAVARIJNÍ POJIŠTĚNÍ - PARTNER H59 .................................................................................................................... 7 POPIS PRODUKTU ............................................................................................................................................................... 7 ZPŮSOB SJEDNÁNÍ PS A DODATKU: .......................................................................................................................... 7 ŘÍDÍ SE SAZEBNÍKEM S/7514-24 PRO HAVARIJNÍ POJIŠTĚNÍ VOZIDEL PRODUKT PARTNER H59 OD 1. 1. 2014................................................................................................................................................................ 7 EVIDENCE A SCHVALOVÁNÍ OBCHODNÍCH PŘÍPADŮ ..................................................................................... 8 EVIDENČNÍ SYSTÉM EOP ................................................................................................................................................ 8 PRAVOMOCI – OBCHODNÍ SLEVY ............................................................................................................................. 8 PRAVOMOCI – POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI: ....................................................................................................... 8 PRAVOMOCI PRO HAVARIJNÍ POJIŠTĚNÍ: ............................................................................................................. 9 OPRÁVNĚNÝ UŽIVATEL .................................................................................................................................................... 9 ŠKODNÝ PRŮBĚH ................................................................................................................................................................. 9 ZÁNIK POJIŠTĚNÍ ................................................................................................................................................................ 9
06/2014
, Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
Strana 2 / 9
1 SHRNUTÍ – Změny oproti verzi 1 Změna sazeb s kódem NC91, MC71 a MC81.
2 ÚVOD – Metodika pojištění souborů vozidel a jejich charakteristika Metodika pojištění souborů vozidel se řídí Všeobecným sazebníkem pojištění vozidel – Směrnice S/7514-22 (dále jen Všeobecný sazebník), který je souhrnem obecných pravidel pro sjednávání pojištění vozidel a uzavírání příslušných pojistných smluv podle zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen Občanský zákoník). Pojistné smlouvy uzavřené před nabytím účinnosti NOZ, do kterých budou sjednávána další pojištění formou dodatku (typicky tzv. flotilové pojistné smlouvy) se budou řídit zákonem č. 37/2004 Sb. o pojistné smlouvě a původními pojistnými podmínkami, a to i v případě budou-li tyto dodatky sjednány po 1. 1. 2014. Metodika pojištění souborů vozidel dále upravuje specifická ustanovení a odchylky od Všeobecného sazebníku. V případě, že jakékoli ustanovení Všeobecného sazebníku je v rozporu s ustanovením Metodiky pojištění souborů vozidel, má přednost ustanovení této metodiky. Nejsou-li ustanovení Všeobecného sazebníku a Metodiky pojištění souborů vozidel v rozporu, platí zároveň. PS sjednaná jako soubor vozidel je označena v provozním systému příznakem MV. Soubor vozidel - je určen pro menší vozové parky, zpravidla se jedná o „rodinné“ vozové parky, živnostníky, menší firmy, obecní úřady atd., kde není nutný individuální přístup pro ocenění, stanovení rizikovosti klienta a určení sazeb pojistného underwriterským způsobem. Pro pojištění souborů se používají stávající standardní liniové produkty. V pojištění odpovědnosti to jsou sazby Benefit N a M verze 2014 a pro havarijní pojištění produkt Partner H59 respektující úpravy k 1. 1. 2014 (např. novela občanského zákoníku), které jsou předmětem níže uvedeného popisu (bod 3 a 4).
2
ZPŮSOB SJEDNÁVÁNÍ POJIŠTĚNÍ SOUBORŮ VOZIDEL
2.1
Popis způsobu sjednávání pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla (dále jen pojištění odpovědnosti) v souboru vozidel, sazby BENEFIT N a BENEFIT M je uveden v bodu 3. Popis způsobu sjednávání havarijního pojištění v produktu Partner H59 je uveden v bodu 4. Doplňková pojištění je možno sjednat pouze jako součást pojištění k uvedeným produktům (bod 2.1 a 2.2) a nelze je sjednat samostatně.
2.2 2.3
06/2014
, Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
Strana 3 / 9
3
POJIŠTĚNÍ ODPOVĚDNOSTI
Soubor vozidel je definován jako skupina vozidel, pro které byla uzavřena pojistná smlouva podle všeobecných pojistných podmínek R- 630/14. Pojištění lze sjednat v následujících limitech pojistného plnění: BENEFIT N:
70 mil. Kč/70 mil. Kč
BENEFIT M:
100 mil. Kč/100 mil. Kč
Vyšší limity pojištění lze sjednat pouze po dohodě a dle podmínek stanovených ÚPMV. 3.1 Pojistné pro soubor vozidel Na pojištění odpovědnosti souboru vozidel se uplatňuje pojistné dle sazebníku „Pojištění odpovědnosti 2014“ pro sazby BENEFIT FLOTILY 70/70 a 100/100 (dále jen BENEFIT). Pojištění se sjednává po celou dobu trvání pojistné smlouvy výhradně ve stupni bonifikace BPZ (tzn., neuplatňujeme případnou bonifikaci v dalších letech). Sazby pojistného v "Pojištění odpovědnosti 2014" platné od 1.1. 2014
a) 1. 2. 3. 4. b) 1. 2. 3. 4. 5. c) d) e) f1) 1. 2. 3. f2) 1. 2. 3. g) h) i) j) 1. 2. 3. k) 1. 2. 3.
06/2014
Popis tarifních skupin R O Č N Í pojistné v Kč dvoukolové motorové vozidlo… do 50 cm3 včetně nad 50 cm3 do 350 cm3 včetně nad 350 cm3 do 500 cm3 včetně nad 500 cm3 osob. automobil do 3500 kg… do 1000 cm3 včetně nad 1000 cm3 do 1350 cm3 včetně nad 1350 cm3 do 1850 cm3 včetně * nad 1850 cm3 do 2500 cm3 včetně nad 2500 cm3 obytný automobil do 8000 kg sanitní automobil tahač návěsů ostatní automobily do celkové hmotnosti 3500 kg včetně od 3500 kg do 12000 kg včetně nad 12000 kg pojízdný pracovní stroj do celkové hmotnosti 3500 kg včetně od 3500 kg do 12000 kg včetně nad 12000 kg zemědělský nebo les. traktor motorový ruční vozík autobus určený pro MHD ostatní autobusy do celkové hmotnosti 5000 kg včetně nad celkovou hmotnost 5000 kg trolejbus přípojné vozidlo určené k tažení motor. vozidly s hmotností do 750 kg včetně určené k tažení motor. vozidly s hmotností nad 750 kg určené k tažení motorovým vozidlem - návěs
sazby B E N E F I T F L O T I L Y lhůtní pojistné ROČNÍ kód
BENEFIT N BPZ
kód
BENEFIT M BPZ
NB11 NB21 NB31 NB41
264 636 1 788 2 292
MB11 MB21 MB31 MB41
276 648 1 836 2 352
NA11 NA21 NA31 NA41 NA51 NA61 NA71 NC11
2 844 3 312 5 136 7 944 11 304 6 012 6 732 53 280
MA11 MA21 MA31 MA41 MA51 MA61 MA71 MC11
2 928 3 408 5 280 8 172 11 640 6 192 6 924 54 876
NC21 NC31 NC41
10 224 14 796 20 880
MC21 MC31 MC41
10 524 15 228 21 504
NC71 NC81 NC91 NC51 NC61 NE11
4 644 6 720 9 480 1 320 540 11 112
MC71 MC81 MC91 MC51 MC61 ME11
4 776 6 912 9 768 1 356 552 11 436
NE21 NE31 NE41
13 008 24 228 11 088
ME21 ME31 ME41
13 392 24 948 11 412
NF11 NF21 NF31
216 624 8 112
MF11 MF21 MF31
216 636 8 352
, Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
Strana 4 / 9
Sazbotvorné koeficienty Kvzn, KL, a Ks1 až Ks3 jsou pro soubory vozidel odchylně od Specifického sazebníku produktu NAMÍRU (Sazebník S/7514-23) bod 2.4 nastaveny na hodnotu = 1,00. Koeficient KZ – koeficient způsobu užívání vozidla nebo koeficient druhu přidělené RZ, nebo koeficient stáří vozidla nabývá hodnot dle uvedené tabulky: KOFICIENT ZA ZPŮSOB UŽÍVÁNÍ VOZIDLA Koefcicient KZ
TAXI 5 znak = L
PŮJČOVNA 5 znak = L
1,50
1,50
PŘEDNOST NEBEZPEČNÝ JÍZDY NÁKLAD 5 znak = L 5 znak = N 1,50
2,00
r.v. < 1/1968 5 znak = M
HISTORICKÁ RZ 5 znak = W
0,25
1/12
3.2 Sjednání nové pojistné smlouvy Pojištění souboru vozidel lze od 1. 1. 2014 uzavřít pouze prostřednictvím vzorové pojistné smlouvy „Soubor vozidel MTPL 2014“ (dále jen Soubor 2014) sazby BENEFIT N a M a její přílohy – datová věta CSPS (dále jen příloha CSPS), které jsou vystaveny v platném znění na intranetu Úseku pojištění motorových vozidel (dále jen ÚPMV). Pojištění odpovědnosti pro jednotlivá pojištěná vozidla jsou identifikována na příloze CSPS, která je nedílnou součástí pojistné smlouvy. Obsahem přílohy jsou dále uvedeny všechny potřebné údaje o pojistníkovi, vlastníkovi, provozovateli, nezbytné údaje o vozidle (např. VIN, obsah, výkon v kW) pojistném a získateli atd., které jsou potřebné pro sjednání pojistné smlouvy. Jestliže se pojistník rozhodne uzavřít pojištění odpovědnosti pro vozidla, ke kterým existuje platné individuální pojištění odpovědnosti, je nezbytné, aby takové pojištění před sjednáním pojištění zaniklo. Aktuální verze vzorové PS Soubor 2014 a příloha CSPS je vždy vystavena na intranetu ÚPMV.
3.3 Uzavírání dodatku k pojistné smlouvě Sjednání nových pojištění odpovědnosti včetně doplňkových pojištění do sjednaného Souboru 2014 se provádí formou dodatku k pojistné smlouvě. Takovému požadavku pojistníka je možné vyhovět cestou uzavření dodatku k pojistné smlouvě a to dvěma způsoby: 1) dodatkem v kalkulačním programu GLOBAL - zavedením čísla souboru 2014 do kalkulačky pod Číslo HIP (Číslo flotily) bude zajištěno propojení a identifikace sjednávaného pojištění (kterému bude přiděleno kalkulačním programem GLOBAL vlastní číslo) s konkrétním souborem 2014. Tímto způsobem nelze sjednat pojištění vozidla kategorie C4 - tahač návěsů a doplňková pojištění - nutno použít dodatek Soubor 2014. 2) sjednáním vzorového dodatku Dodatek Soubor 2014 (dále jen Dodatek 2014) a přílohy CSPS. Aktuální verze vzoru dodatku pro Dodatek 2014 je vždy vystavena na intranetu ÚPMV.
06/2014
, Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
Strana 5 / 9
3.4 Doplňková pojištění k pojištění odpovědnosti Níže uvedená tabulka znázorňuje možnost uzavření doplňkových pojištění pro jednotlivé druhy vozidel. Podmínkou pro uzavření doplňkového pojištění je současné sjednání hlavního pojištění, tj. pojištění odpovědnosti. Doplňková pojištění k havarijnímu pojištění jsou řešena v samostatném sazebníku Partner H59.
ZAVAZADLA
ÚRAZOVÉ POJIŠTĚNÍ
NÁJEM VOZIDLA
A Osobní automobil
A
A
A
A
A
A
A1 Obytný automobil do 8000 kg
A
A
N
A
N
A
A2 Sanitní automobil
A
N
N
A
N
A
B Motocykl
A
N
N
N
N
N
B1 Tříkolka/čtyřkolka do 400 kg
A
N
N
N
N
N
B2 Tříkolka/čtyřkolka nad 400 kg
A
N
N
N
N
N
C Automobil nad 3500kg
A
A
N
A
N
A
C1 Nákladní automobil
A
A
N
A
N
A
C2 Traktor
N
A
N
N
N
N
C3 Pracovní stroj s RZ/SPZ
N
N
N
N
N
N
C4 Tahač návěsů
A
A
N
A
N
A
N
N
N
N
N
N
A
A
A
A
N
A
N
N
N
N
N
N
C8 Jednonápr. tr., traktor bez RZ
N
N
N
N
N
N
D Kolo s pomocným motorem
N
N
N
N
N
N
E Autobus
A
N
N
A
N
A
E1 Autobus určený k městské dop.
A
N
N
A
N
A
E2 Trolejbus
N
N
N
A
N
N
F Přívěs
N
N
N
N
N
N
F1 Návěs
N
N
N
N
N
N
F2 Návěs za kamion
N
N
N
N
N
N
DRUH VOZIDLA
C5 Pracovní stroj bez SPZ C6 Nákladní vozidlo z modifikace osob. C7 Ruční vozík, vysokozdvižný vozík
3.5
POJIŠTĚNÍ PRÁVNÍ ASISTENCE SKEL OCHRANA
Sjednávání speciálního krátkodobého pojištění (dále jen SKP) s automatickou prolongací pro sazby BENEFIT (kód sazby N a M) v pojištění souborů vozidel.
SKP představuje pojistnou smlouvu, resp. pojištění, která se vyznačuje prvním předpisem s nepravidelným pojistným a následnou synchronizací pojistných období tak, aby jejich přelom vždy připadal na požadovaný výroční den.
Sjednávání speciálního krátkodobého pojištění s automatickou prolongací rozlišujeme na synchronizaci s kalendářním rokem a pojistným rokem následovně:
06/2014
, Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
Strana 6 / 9
a) b)
pokud synchronizujeme pojistné období ke konci kalendářního roku tak vždy uvádíme konec pojištění 31.12. pokud synchronizujeme pojistná období tak, aby jejich přelom připadal na výroční den souboru, uvedeme vždy datum výročí pojistné smlouvy - 1 den.
a zaškrtneme placení běžného pojistného za pojistné období, nikoliv jednorázově. Získatel musí při sjednání dodatku k pojistné smlouvě vždy správně uvádět konec pojistného období a větu:
„Pojištění se vždy k XX.XX. automaticky prodlužuje na další kalendářní rok/resp. pojistný rok ve variantě b.“ Př.: Soubor vozidel s počátkem 21. 3. 2014, u kterého synchronizujeme konec pojištění vždy k: varianta a) k datu 31.12.) V případě pololetního způsobu placení jsou sjednocena pojistná období k 1. 7. a 1. 1. Dosjednáváme dodatek s počátkem od 16. 5. pojistné období nastaveno do 30. 6. a následně dle PS (tj. od 1. 7. do 31. 12.). varianta b) k datu 20.3.) V případě pololetního způsobu placení jsou sjednocena pojistná období k 21. 9. a 21. 3. Dosjednáváme dodatek s počátkem od 16. 5. pojistné období nastaveno do 20. 9. a následně dle PS (tj. od 21. 9. do 20.3.).
4 HAVARIJNÍ POJIŠTĚNÍ - Partner H59 4.1 Popis produktu Produkt PARTNER H59 slouží k uzavírání havarijního pojištění a doplňkových pojištění pro více vozidel jednou pojistnou smlouvou (havarijní pojištění souboru vozidel). 4.2
Způsob sjednání PS a dodatku: a) kalkulačkou Partner H59 b) vzorovou pojistnou smlouvou + přílohou Seznam vozidel z kalkulačky Partner H59
4.3
Řídí se Sazebníkem S/7514-24 Pro havarijní pojištění vozidel Produkt Partner H59 od 1. 1. 2014 Aktuální verze vzorové pojistné smlouvy a Dodatku k PS je vystavena na intranetu ÚPMV – její použití podléhá odsouhlasení ÚPMV.
06/2014
, Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
Strana 7 / 9
5 EVIDENCE A SCHVALOVÁNÍ OBCHODNÍCH PŘÍPADŮ Evidence, schvalování a kontrola duplicitních obchodních případů probíhá v pojištění odpovědnosti a havarijním pojištění odlišně. Popis a nástroje pro použití jsou vyznačeny v níže uvedené tabulce. Slevy jsou uplatňovány pouze na hlavní pojištění, na doplňková pojištění se slevy neuplatňují. Evidence nabídky
Kontrola duplicity
Schválení slevy
Ukončení obchodního případu
Pojištění odpovědnosti
EOP
EOP
EOP
EOP
Havarijní pojištění
EOP
EOP
ONS/EOP*
EOP
EOP – evidence obchodních případů – popis bod 5.1. ONS – Online systém – popis bod 5.2. ONS/EOP* - EOP je již některými agenturami pro schvalování slev využíváno 5.1 EVIDENČNÍ SYSTÉM EOP Evidence obchodních případů (dále jen EOP) – řeší jednotlivé fáze procesu přípravy smluv. Řídí se Směrnicí č. S/7312-3 Systém IMP, aplikace Evidence obchodních případů (dále jen Směrnice) 5.2
EVIDENČNÍ SYSTÉM ONS (ON-LINE Systém evidence a schvalování slev)
V havarijním pojištění se řídí směrnicí S/7514-6 Havarijní pojištění vozidel – Programy flotilového pojištění - bod 4.
6 PRAVOMOCI – OBCHODNÍ SLEVY Pravomoc poskytnout obchodní slevu pro pojištění odpovědnosti a havarijní pojištění je popsána v tomto ustanovení, případně odkazem na platnou směrnici. 6.1
Pravomoci – pojištění odpovědnosti:
pro oprávněné uživatele je uvedena pravomoc v následující tabulce. Sleva se nevztahuje na kategorii vozidel C4 – tahač návěsů (sazba C1). ŠP do 50ti %
ŠP nad 50%
Podléhá schválení ÚPMV
sleva v BPZ až 55%
sleva v BPZ do 25%
NE
sleva v BPZ nad 55%
sleva v BPZ nad 25%
ANO*
ANO* - povinnost zažádat ÚPMV při zadávání obchodního případu v EOP o schválení slevy.
06/2014
, Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
Strana 8 / 9
Pro kategorii C4 – tahač návěsů (sazba C1) je doporučené pojistné ve výši 45 288,- Kč pro BENEFIT N, resp. 46 644,- Kč pro BENEFIT M. Případný požadavek na nižší sazbu než doporučenou řešíme schvalováním v EOP. 6.2 Pravomoci pro havarijní pojištění: Pravomoci v havarijním pojištění se řídí směrnicí S/7514-6 Havarijní pojištění vozidel – Programy flotilového pojištění (příloha č. 1).
Oprávnění ke slevě agentura
Podléhá schválení ÚPMV
množstevní sleva 5 až 20 %
v rámci AG
( viz kalkulačka) obchodní sleva
v rámci AG
15%
ředitel AG (oprávněná osoba)
> 15% poukaz - schvaluje ÚPMV přes ONS sleva za škodný průběh 1.rok 5% až 10%
2.rok 10% až 15%
3.rok 20%
v rámci AG
CELKEM SLEVA FLOTILOVÁ
max. 50%
schvaluje ÚPMV přes ONS
Sleva flotilová - počítáno jako absolutní součet slevy množstevní, obchodní a za škodný průběh S flot (%) = Sm + So + Sš
6.3 Oprávněný uživatel Oprávněný uživatel je správce obchodního případu nebo underwriter, který prostřednictvím EOP koordinuje celý proces upisování rizika a komunikuje s dalšími pracovníky společnosti, kteří jsou z hlediska funkčního nebo organizačního zařazení pověřeni účastí na upisování (např. v procesu hodnocení rizika, při kontrolách a taxaci smlouvy, při typování dat apod.). Správce obchodního případu může umožnit přístup k obchodnímu případu i jiným oprávněným uživatelům (při zastupování apod.). 6.4 Škodný průběh Škodným průběhem se rozumí poměr vyplaceného pojistného plnění k přijatému pojistnému za dobu trvání PS. Pro nový obchodní případ je relevantním doložením ověřený ŠP klienta od stávajícího pojistitele.
7 Zánik pojištění Důvody zániku pojištění odpovědnosti a důvody zániku havarijního pojištění jsou uvedeny v příslušných VPP (VPP R-630/14 a VPP H-350/14) s tím, že tyto VPP odkazují na další právní předpisy, zejména zákon č. 89/2012 Sb., občanský zákoník a na zákon č. 168/1999 Sb., o pojištění odpovědnosti za újmu způsobenou provozem vozidla. Důvody zániku pojištění odpovědnosti a důvody zániku havarijního pojištění se dále řídí všeobecným sazebníkem pro pojištění vozidel číslo S/7514-21. Pro zánik doplňkového pojištění platí vedle důvodů uvedených ve VPP H-350/14, případně v příslušných ZPP, že doplňkové pojištění zaniká současně se zánikem hlavního pojištění.
06/2014
, Kooperativa pojišťovna, a.s., Vienna Insurance Group
Strana 9 / 9
