Mercedes-Benz Financial: Uw financiële partner Deze prospectus werd opgemaakt in de naam van de verkoper wiens gegevens hieronder vermeld staan en die optreedt in de hoedanigheid van kredietbemiddelaar. Stempel van de kredietbemiddelaar
Inleiding Wat is een consumentenkrediet ? Het consumentenkrediet is al geruime tijd ingeburgerd in ons dagelijkse leven. En het komt ons comfort aanzienlijk ten goede. We kunnen er immers goederen of diensten mee aanschaffen waarvoor we (nog) niet over (al) het nodige geld beschikken. Met andere woorden : een krediet zorgt voor het nodige geld om een goed te verwerven of een dienst te financieren. De kredieten voor privé-doeleinden noemen we consumentenkrediet. Het zijn kredieten voor kleinere bedragen en met een kortere terugbetalingstermijn (maximaal 10 jaar), en kredietlijnen. Ze komen aan bod in deze prospectus.
Wie kan een consumentenkrediet aanvragen ? Iedereen die minstens 18 jaar oud is, gedomicilieerd in België en handelt als privé-persoon kan een consumentenkrediet aanvragen.
Waarvoor kan u een consumentenkrediet aanvragen ? Zoals iedereen, hebt ook u projecten, verlangens of simpelweg behoeften. Maar u hebt niet noodzakelijk het nodige geld om ze te realiseren. Of u wilt liever niet uw spaargeld aanspreken. Een consumentenkrediet brengt u de oplossing voor : • de aanschaf van een goed (wagen, plasmascherm, computer …) ; • het betalen van een dienst (herstelling van uw wagen, aanleg van uw tuin, ...) ; • het hoofd te bieden aan uitgaven voor belangrijke gebeurtenissen (huwelijk, geboorte ...) ; • het samenstellen van een beschikbare reserve om uw inkomsten en uitgaven in evenwicht te houden.
Hoeveel kunt u lenen ? De terugbetaling van uw consumentenkrediet mag uw budget niet uit evenwicht brengen. Praat er gerust over met uw verkoper. Hij geeft u een raming van het bedrag dat u kunt aanwenden voor uw maandelijkse terugbetaling en het bedrag dat u kunt lenen zonder gevaar voor uw budget.
Hoeveel kost uw consumentenkrediet ? Om de verbruiker te beschermen, heeft de wetgever een eenvormige methode uitgewerkt voor de berekening van de kostprijs van alle consumentenkredieten : het jaarlijks kostenpercentage of JKP. Dit kostenpercentage heeft als voordeel dat het de vergelijking tussen alle financiële instellingen die éénzelfde krediet aanbieden, mogelijk maakt. Het is dus een zeer nuttig middel om de reële kosten van verschillende kredieten met elkaar te vergelijken. In het kostenpercentage wordt rekening gehouden met alle bijzonderheden van het krediet : de snelheid waarmee het kapitaal wordt terugbetaald, de betaling van de interesten en de berekening van de eventuele kosten die met de toekenning en/of het beheer van het krediet verbonden zijn (bijvoorbeeld de dossierkosten). In het kader van kredietpromoties kunnen rentevoeten met voorkeurtarief aangeboden worden.
Waarom een consumentenkrediet bij Mercedes-Benz Financial ? Een product aangepast aan uw noden U wil niet aan uw spaargeld raken, u krijgt af te rekenen met onverwachte uitgaven, u wil een mooie kans niet laten liggen, u verwacht een belangrijke geldsom,... het doet er niet toe waarvoor u een beroep doet op een consumentenkrediet. Mercedes-Benz Financial stelt u altijd een flexibele oplossing op maat voor, aangepast aan uw budget.
Een duidelijk aanbod Een krediet aanvragen, daar mag men niet licht overheen gaan. U kunt niet het risico nemen dat uw budget moet afrekenen met te hoge kosten. Wij van Mercedes-Benz Financial zijn van mening dat u in alle rust moet kunnen beslissen, met cijfers bij de hand op basis van een klaar en duidelijk aanbod. Een verkoop op afbetaling of een lening op afbetaling bijvoorbeeld, wij maken voor u altijd een simulatie die u moet helpen met kennis van zaken een beslissing te nemen. Deze simulatie bevat een cijferoverzicht van alle belangrijke elementen : het maandelijks terugbetalingsbedrag, een aflossingstabel, eventuele verzekeringspremies, enz...
Aangepaste verzekeringen Als u een consumentenkrediet aangaat, kan het nuttig zijn ook een verzekering te onderschrijven tegen onverwachte financiële tegenslagen. U bent vrij deze verzekering bij Mercedes-Benz Financial of bij een andere verzekeraar af te sluiten. Mercedes-Benz Financial biedt “Credit Protection” voor Verkoop en Lening op afbetaling.
Wat dekt « Credit Protection » ? • •
•
Overlijden : het schuldsaldo wordt vereffend, dit is alvast een zorg minder voor uw naaste familieleden ! Overlijden ten gevolge van een verkeersongeval (als bestuurder) : het schuldsaldo wordt tweemaal vereffend : - Een keer ten voordele van Mercedes-Benz Financial - Een keer ten voordele van uw nabestaanden Arbeidsongeschiktheid : bij werkonbekwaamheid van minstens 60 dagen worden de maandaflossingen ten laste genomen tot werkhervatting (uitgezonderd de laatste maandaflossing bij een balloon financiering) Totale en blijvende invaliditeit : het schuldsaldo (uitgezonderd de laatste maandaflossing bij een balloon financiering) wordt vereffend.
Opgelet : als u beslist een verzekering te onderschrijven, dan is de kostprijs van de verzekering niet inbegrepen in het JKP van uw krediet.
Uw consumentenkrediet in de praktijk Bij Mercedes-Benz Financial hebt u de keuze uit verschillende types consumentenkrediet. In deze prospectus maken we een onderscheid tussen de verkoop op afbetaling, de lening op afbetaling, de verkoop of de lening op afbetaling met verhoogde eindbetaling en de PLUS3 formule. Deze formules werden in een aparte brochure beschreven. U vindt ze bij uw verkoper.
1. De lening op afbetaling Met een lening op afbetaling stelt Mercedes-Benz Financial gewoonlijk een geldsom ter beschikking van de verkoper voor de verwerving van een goed of welbepaalde dienst. Een lening op afbetaling wordt gesloten voor een bepaalde duur en periodiek terugbetaald.
De leningen op afbetaling met voorwerp zijn ondergebracht in verschillende groepen naargelang het voorwerp waarvoor ze bestemd zijn : • Nieuwe wagens • Tweedehandswagens • Accessoires • Andere kredieten met voorwerp. Bijzondere voorwaarden : Het geld wordt vrijgegeven na afgifte en ondertekening van het leveringsbewijs. Cijfervoorbeeld : Voorwerp
Leenbedrag
Looptijd
Maandbedrag
Totaal terug te betalen
JKP
Nieuwe Wagen
30.000 eur
48
692,61 eur
33.245,48 eur
5.25 %
2. De verkoop op afbetaling.
Zal je voorgesteld worden voor de aankoop van een goed (auto, huishoudapparaten, meubelen …) of de levering van een dienst. Je leent enkel de noodzakelijke som. Je zal verplicht een voorschot van minimum 15 % van het bedrag van je aankoop moeten geven (persoonlijke inbreng). De rest van het bedrag wordt gefinancierd en moet terugbetaald worden door periodieke, in het algemeen maandelijkse stortingen.
Het geld wordt vrijgegeven na afgifte en ondertekening van het leveringsbewijs.
Cijfervoorbeeld :
Voorwerp
Nieuwe Wagen
Factuurprijs
Voorschot
Leenbedrag
Looptijd
Maandbedrag
Totaal terug te betalen
JKP
30.000 eur
4.500 eur
25.500 eur
48
588,72 eur
28.258,66 eur
5,25%
3. De verkoop of de lening op afbetaling met verhoogde eindbetaling (BALLOON FINANCIERING)
Het gaat dus over een verkoop op afbetaling (vanaf 15% voorschot), of een lening op afbetaling (minder dan 15% voorschot), steeds met een aangepaste looptijd, en met de mogelijkheid van een gegarandeerde overnameprijs.
Cijfervoorbeeld :
Voorwerp N.W.
Factuurprijs
Voorschot
Leenbedrag
Looptijd
Restwaarde 30 %
Maandbedrag
Laatste Betaling
30.000 eur
4.500 eur
25.500 eur
48 m.
9.000 eur (30%)
47 x 599,78 eur
1x 9.599,78
Totaal terug te bet. 28.789,47 eur
4. De PLUS3 formule De PLUS3 formule is een afgeleid product van de balloon financiering en beschikbaar op een beperkt aantal modellen van voertuigen. Deze formule wordt aangeboden onder de vorm van een verkoop op afbetaling (vanaf 15% voorschot), steeds met een aangepaste looptijd, en met de mogelijkheid van een gegarandeerde overnameprijs. Deze formule bevat steeds een overnameverbintenis gebaseerd op de catalogusprijzen.
JKP
6,25 %
Te financieren bedrag, looptijd, rentevoet, terugbetaling Te financieren bedrag Het te financieren bedrag hangt af van hoeveel u nodig hebt en uw terugbetalingsmogelijkheden. Het minimum bedrag is 1.250 EUR. Er is geen maximum bedrag. Het geleende bedrag wordt in één keer vrijgemaakt.
Looptijd : tussen 12 en 84 maanden volgens het leenbedrag en de maximale looptijd bepaald bij wet, en onze interne normen.
Leenbedrag (in euro) Van 1.250 tot 2.500 Van 2.500,01 tot 3.700,00 Van 3.700,01 tot 5.600,00 Van 5.600,01 tot 7.500,00 Van 7.500,01 tot 10.000,00 Van 10.000,01 tot 15.000,00 Van 15.000,01 tot 20.000,00
Maximale looptijd (in maanden) 24 30 36 42 48 60 84
Rentevoet De rentevoet varieert volgens het leenbedrag, de looptijd en het doel van het krediet. Hij is vast voor de hele looptijd van het krediet. Alle kosten verbonden aan het krediet (met uitzondering van de kosten voor een eventuele zekerheid zoals een waarborg en eventuele kosten door het nietnakomen van contractuele verplichtingen, zie verder) zijn inbegrepen in het JKP. Uitbetaling Zodra de nodige documenten getekend zijn, wordt het bedrag in één keer ter beschikking van de verkoper gesteld. Terugbetaling Het maandelijks terug te betalen bedrag wordt van meet af aan berekend en vastgelegd in het kredietcontract. Gedurende de hele looptijd van uw krediet blijft u hetzelfde bedrag betalen. De eerste terugbetalingsdatum wordt in principe vastgelegd op 30 dagen na de terbeschikkingstelling van het geld.
Niet-nakomen van contractuele verplichtingen Ondervindt u moeilijkheden bij de terugbetaling en kunt u de contractuele verplichtingen van uw consumentenkrediet niet nakomen, dan betaalt u nalatigheidsinteresten op het vervallen en niettijdig terugbetaalde kapitaal. De interesten bedragen 10 % van het contractuele JKP per dag vertraging. Daarenboven wordt een forfait van 7,50 EUR aangerekend plus de portokosten voor aanmaningsbrieven en/of ingebrekestelling (maximaal 1 per maand).
De zekerheden Voor elk consumentenkrediet door Mercedes-Benz Financial toegekend zal u een zekerheid worden gevraagd.
Loonoverdracht en inpandgeving van schuldvorderingen Door de loonoverdracht kan de kredietgever, in geval van betalingsachterstand, rechstreeks een deel van uw loon (binnen bepaalde wettelijke limieten) bij uw werkgever innen. Bij de loonoverdracht horen ook een inpandgeving van schuldvorderingen, overdracht van huurgelden ...
Hoe uw consumentenkrediet aanvragen ? Uw verkoper bezorgt u alle nuttige info hieromtrent. Samen met hem bekijkt u welke oplossing het best past bij uw persoonlijke situatie.
Wenst u meer te weten ? Mercedes-Benz Financial is een commerciële naam van AlphaCredit, kredietgever en verzekeringsmakelaar, Ravensteinstraat 60/15 – 1000 Brussel – RPR BTW BE 0445.781.316 - Tel. 02/508.02.20
