MEHIB Magyar Exporthitel Biztosító Zrt.
Berki Viktor
Általános adatok
Alapítás: 1994. Tulajdonos a Magyar Állam 75% MFB Zrt.,25% MNV Zrt. MEHIB -re vonatkozó speciális szabályok: 1994. évi XLII. törvény 312/2001. (XII. 28.) Kormányrendelet 232/2003. (XII.16.) Kormányrendelet Nemzetközi szintű szabályozás OECD Konszenzus („Arrangement”) EU Irányelvek, közlemények Berni Unió „Guiding Principles” 2
A MEHIB küldetése
A külgazdasági kapcsolatok ösztönzése és segítése
Az export ösztönzése, hagyományos piaci eszközökkel nem biztosítható pénzügyi kockázatainak megosztása
A finanszírozás megkönnyítése
A vállalkozások versenyképességének növelése Állami hátterű biztosítási termékekkel csökkentse az exporthoz kapcsolódó hitelezés és a garancianyújtás kockázatait
3
MEHIB ügyfélköre
MEHIB ügyfélköre: Finanszírozó bankok Nagyobb forgalmú vállalatok / nem KKV exportőrök Kis- és középvállalatok
MEHIB által közvetlenül a cégeknek, illetve közvetve a finanszírozó bankoknak nyújtott egyedi és teljes forgalmú biztosítási termékeivel közvetve minden esetben az exportőröket segíti Potenciális exportőrök, fővállalkozók zöme a KKV-k köréből kerül ki
Ügyfélkör bővítése
Új disztribúciós csatornák kialakítása (szorosabb együttműködés kereskedelmi banki partnerekkel) Szakosított szervezetekkel/intézményekkel való együttműködés Külföldi rendezvényeken/konferenciákon való megjelenés Kiemelt ágazatok jelentősebb exportőreinek közvetlen megkeresése
MEHIB az üzleti aktivitás fokozása érdekében proaktív módon elébe megy az export lehetőségeknek és figyelemmel kíséri a magyar áru/szolgáltatás export 4 vagy működő tőke befektetések iránti potenciális igényeket!
Értékelhető kockázati típusok
Szuverén kockázatok (központi kormányzat és központi bank)
Szub-szuverén kockázatok (önkormányzatok, központi kormány szervei a nemzeti bankot és a pénzügyminisztériumot kivéve)
Magas kockázatú országok esetén jellemző
Jelentős arány a MEHIB portfólióján belül - várhatóan fennmarad
Kulcspiacokon (Oroszország, Belarusz, Ukrajna) a szubszuverén kötelezettségvállalás jogszabályi hátterének felmérésére sor került
Bankkockázatok (bankgarancia vagy hitel a bank pénzügyi beszámolója alapján)
Bank mint hiteladós vagy garans
Magánszektor felé irányuló export elősegítésében kulcsfontosságú
Cégkockázatok (pénzügyi beszámoló alapján)
Projektfinanszírozási kockázatok (projekt pénzügyi mutatószámai alapján)
5
Hitelkockázat típusok
Kereskedelmi kockázat Például: fizetésképtelenség, nemfizetés Politikai kockázat Például: állami-, önkormányzati-, hatósági intézkedés, moratórium, háború, stb.
6
Hitelbiztosítások és biztosítási módozatok Forgalmi típusú, rövid lejáratú biztosítás Egyedi, közép/hosszú lejáratú biztosítás
MEHIB az export üzletek minden cikluselemére vonatkozóan rendelkezik biztosítási termékkel az üzlet megkötésétől a teljesítésen át a fizetésig lefedve a különböző kockázatokat!!
7
Forgalmi típusú, rövid lejáratú exporthitel-biztosítások jellemzői Alacsony önrész (5-10 % is lehet), bankok esetében 1 %-os is lehetséges Listaáras szolgáltatás, mindenkinek ugyanolyan feltételekkel elérhető Keretjellegű: Határozatlan idejű biztosítási szerződés, éves biztosítási időszakokkal Évközben bármikor újabb vevők vonhatók biztosításba
C módozat
• •
Jellemzően nem-piacképes országokbeli vevők felé exportáló nagyobb forgalmú vállalatok számára nyújtott biztosítási fedezet Igény szerint kiegészítő fedezetként gyártási kockázatra is köthető biztosítás
CF módozat
•
Faktorálással foglalkozó cégek és hitelintézetek számára az export teljesítés utáni, megvásárolt követelések biztosítását szolgálja
KKV módozat
• •
Kis- és középvállalkozások exportjához kapcsolódó fizetési kockázatokra nyújt biztosítási fedezetet (EU + OECD országokra is kiterjed) Akár gyártási kockázatokra való kiegészítéssel is 8
Egyedi, közép/hosszú-lejáratú biztosítás
Szállítói-hitel biztosítás
(S módozat)
Vevőhitel biztosítás (V módozat)
9
Szállítói hitel / szállítói hitel biztosítása
Az exportőr a leszállított áruk vagy szolgáltatások ellenértékének fizetési halasztásával hitelt nyújt az importőrnek. A MEHIB biztosítási 10 fedezetet nyújt a magyar exportőrnek.
Vevőhitel / Vevőhitel biztosítás
Bankok által külföldi vevőknek vagy bankoknak nyújtott magyar származású áruk és szolgáltatások vásárlására nyújtott hitel fizetési 11 kockázatára nyújt fedezetet.
MEHIB biztosítási tevékenységének relációs jellemzői, várakozások Fontosabb
Kelet-Közép-Európa, különös a Kárpát-medence országai; FÁK országok, különös tekintettel Oroszország és Ukrajna; Balkáni térség nem EU tagállamai; Kína, India, Délkelet-Ázsia, Észak-Afrika és Közel-Kelet egyes államai (nagyobb értékű, nemzetgazdasági jelentőséggel bíró egyedi ügyletek megvalósításába)
Biztosítási
relációk:
módozatok bontásában:
Rövid lejáratú: Oroszország, Ukrajna, Szerbia, Kazahsztán, Magyarországgal szomszédos EU államok és a Balkán országai Egyedi, közép/hosszú lejáratú: Oroszország, Ukrajna és a többi FÁK országok, Románia és a Nyugat Balkáni térség
Cél a biztosítási portfólió diverzifikálása, nagyobb kockázatvállalás azon exportpiacok vonatozásában, ahol a rosszabb finanszírozási feltételek miatt a MEHIB biztosítás előnyt jelent a magyar exportőrnek (pl. Belarusz, Ukrajna, Szerbia, Bosznia-Hercegovina, stb.) 12
Gyártási kockázat biztosítása (G módozat)
•
Exportőr teljesítése előtti, gyártási időszak alatti kockázatokra nyújt biztosítási fedezetet a külkereskedelmi szerződés szerinti termék/szolgáltatás előállítási költségeire
Befektetésbiztosítás (B módozat) • A külföldi vállalkozásba befektetett tőkére és
•
hozamára nyújt
fedezetet Hazai befektetők külföldi befektetéseire vonatkozóan – elsősorban befektetés országához kapcsolódó – országkockázati eseményekre nyújt védelmet akár tizenöt évig
Garanciabiztosítás (GB, GE módozat)
•
Üzlet teljes életciklusához kapcsolódó garanciarendszer alapján a MEHIB biztosítást nyújt a tendergaranciára, az előleg visszafizetési garanciára, a jóteljesítési, illetve a szavatossági garanciára 13
Tervezett új biztosítási termékek - 1
Exporthitel-biztosítás kis- és középvállalkozások részére (KKV-B)
Célja azon kis- és középvállalkozások tevékenységének elősegítése, amelyeknek a külső piacokon való megjelenéséhez hazai pénzintézetek hitel-, illetve pénzügyi szolgáltatásait is igénybe veszik finanszírozásként
Finanszírozó bankokat vonja be szerződőként a biztosításba, amelyek a biztosítási szerződést hitelbiztosítékként használhatják
Bank által megvásárolt szállítóihitel-követelések biztosítása (FOR)
Biztosított nem a fővállalkozó (S módozat), hanem a követelésvásárló bank
Fedezet nyújtása mind kereskedelmi, mind politikai biztosítási eseményekre
Finanszírozó bankot az exportőr teljesítési kockázata nem terheli
Export előfinanszírozási hitel biztosítása (EE) MEHIB az exportőrök teljesítési és fizetési kockázatát vállalná föl Rövid, közép- és hosszú lejáratú üzletekhez egyaránt kapcsolódó konstrukcióban gyártás finanszírozást nyújtó bank a biztosított MEHIB a termékkel az exportot előfinanszírozó kereskedelmi banki ügyfeleket kívánja megcélozni
14
Tervezett új biztosítási termékek - 2
Kötött segélyhitel (tied aid) biztosítása (TA)
Konstrukció biztosítási elemei kedvezőbbek, mint a normál vevőhiteleknél, mivel előleg, önrész, illetőleg a kárfizetési türelmi idő nem kerül alkalmazásra
A teljesítést megelőzően folyósított előlegfinanszírozási hitel kockázatait és az exportőr teljesítését követő folyósítások fizetési kockázatait is lefedi
Befektetésihitel-biztosítás (NS)
Banki finanszírozási háttérrel végrehajtott külföldi tőkebefektetéseket, a magyar vállalatok nemzetköziesedését segíti elő a közép-/hosszú lejáratú üzletekhez kapcsolódóan
MEHIB a hitel részbeni vagy teljes egészében vissza nem fizetésének kockázatára nyújt teljes körű fedezetet politikai és kereskedelmi kockázatokra
MEHIB a bankok finanszírozási hajlandóságának növelésével a tőkeexportot kívánja elősegíteni
Termékek fejlesztésénél a MEHIB egyik legfontosabb szempontja, hogy a termékek megfeleljenek a Basel II. előírásoknak és minél nagyobb export lefedettséget tudjon nyújtani termékpalettájával! 15
MEHIB biztosítási tevékenységének ágazati jellemzői rövid- és középtávon MEHIB támogatja olyan ügyletek létrejöttét, melyek egybe esnek az Új Széchenyi tervben megfogalmazott ágazati fókuszokkal: egészségipar (beleértve a kiszolgáló- és háttérágazatokat), járműipar (beleértve az alkatrészgyártást, a járműipari innovációkat), zöld gazdaság (megújuló energia, vízipar) mezőgazdaság (kiemelve a mezőgazdasági technológiaexportot és tudástranszfert)
Kiemelt cél a magas magyar hányadú komplex áru- és szolgáltatásexport támogatása!! Rövid lejáratú üzletágban: Továbbra is a gyógyszer-,
legnagyobb biztosítottak
feldolgozó-, gép-, élelmiszer- és vegyipar vállalatai a
Egyedi, közép/hosszú lejáratú üzletágban: Fogyasztási árucikkek egyedi, nagy értékű exportja Külföldi beruházásokhoz kapcsolódóan magyarországi
gépek, berendezések exportja, vagy Magyarországon működő vállalat által nyújtott szolgáltatás Magyar exportőrök által külföldön megvalósított komplex projektek 16
Célok… Egységnyi kockázatvállalás, illetve exporttámogatás minél nagyobb export volument generáljon
Minőségi volumennövelés biztosítása érdekében az ügyletekre vonatkozóan komplex értékelési, minősítési rendszer kidolgozása Egyes ügyletek vonatkozásában a magyar hozzáadott érték további, szubjektív elemeket is tartalmazó szempontrendszer szerinti vizsgálata, pl.: Kisebb méretű magyar vállalkozások bevonásra kerülnek-e Magyar szellemi termék, technológia vagy egyéb know-how exportja kapcsolódik-e az ügylethez Export ügylet magyar gazdaságra, hazai foglalkoztatottságra gyakorolt hatása
MEHIB üzletpolitikájának az Új Széchenyi tervben megfogalmazott célokkal való összhangjának megteremtése, akár relációs/ágazati szinten Kiemelt cél a KKV-k támogatása exportjuk elősegítéséhez, illetve e szektor nemzetköziesedéséhez Szorosabb, több területre kiterjedő együttműködés az állami költségvetési háttérrel exporthitelezési tevékenységet végző EXIMBANK-kal, mint stratégia partnerrel 17
Köszönöm figyelmüket! BERKI VIKTOR www.mehib.hu Tel: 06-1-37-49-281
1065 - Budapest, Nagymező u. 46-48.
18
