Medische en financiële selectieprocedure Particulieren en zelfstandigen

Medische en financiële selectieprocedure Particulieren en zelfstandigen 1. Medische selectieprocedure particulieren en zelfstandigen Vier selectieprocedures • Tijdelijke en Schuldsaldoverzekeringen (andere dan Overlijden Select) en Bijkomende Overlijdensverzekering van Save Plan, IPT, VAPZ, Sociaal VAP en Riziv • Overlijden Select (tarief voor kapitalen vanaf 250.000 EUR, vanaf 55 jaar en met een looptijd van maximaal 5 jaar) • Overlijdensdekkingen Junior Plan, Invest en Invest 23 • Arbeidsongeschiktheid Welke medische formaliteiten moeten vervuld worden? De medische formaliteiten die de kandidaat-verzekerde moet vervullen, vindt u in de rubriek ‘Medische selectiecriteria’. Hoe een medisch onderzoek opstarten? Op het verzekeringsvoorstel onder de rubriek ‘Medische formaliteiten’ kunt u als bemiddelaar aanduiden of u de medische formaliteiten al hebt bezorgd aan de kandidaat-verzekerde of niet. Indien u aangeeft dat de medische formaliteiten nog niet zijn bezorgd aan de kandidaat-verzekerde, bezorgen wij u een brief, vergezeld van een ‘Medisch verslag’. U bezorgt dan deze brief en het ‘Medisch verslag’ aan de kandidaat-verzekerde. Waar worden de onderzoeken uitgevoerd? De kandidaat-verzekerde heeft vrije keuze van arts. Omdat een ECG meestal door een cardioloog of sportarts wordt gemaakt, kunt u hiervoor best een afspraak maken via Double You. Als ‘gezondheidsmakelaar’ die voor verschillende maatschappijen werkt, kan Double You garanties afdwingen voor service, snelheid en kwaliteit. Bovendien beheren ze zelf (een deel van) de agenda’s van de artsen en de centra waarmee wordt samengewerkt, zodat onmiddellijk een afspraak kan worden gemaakt. Werkwijze Double You 1. U contacteert Axel Boen, de verantwoordelijke van Double You via: • e-mail: [email protected] • tel. 03 877 10 21 • gsm 0475 25 15 55 met opgave van: • gegevens verzekerde: naam, telefoonnummer en/of e-mailadres • de uit te voeren onderzoeken 2. Double You geeft u onmiddellijk telefonisch een afspraak of indien u contact nam via e-mail wordt een afspraak gemaakt met de kandidaat-verzekerde en wordt u ingelicht over de datum en de plaats van de afspraak. Kosten medische onderzoeken De kosten van de medische onderzoeken zijn ten laste van Baloise Insurance. Indien de verzekeringnemer, na een gunstig geneeskundig onderzoek van de verzekerde, de polis niet aanvaardt of de polis opzegt binnen 30 dagen na inwerkingtreding ervan, zullen de kosten van de medische onderzoeken doorgerekend worden aan de verzekeringnemer.

2

Medische en financiële selectieprocedure particulieren en zelfstandigen

Medische selectiecriteria 1. Tijdelijke en Schuldsaldoverzekeringen (andere dan Overlijden Select) en Bijkomende Overlijdensverzekering van Save Plan, IPT, VAPZ, Sociaal VAP en Riziv 1.1. Standaardtarief Kapitaal Overlijden

t.e.m. 45 jaar

van 46 tot 55 jaar

van 56 tot 64 jaar

t.e.m. 125.000 EUR

MV

MV

MO

t.e.m. 200.000 EUR

MV

MO

MO

t.e.m. 400.000 EUR

MO U2 B1 B4

MO U2 B1 B4

MO U2 B1 B4 E2

t.e.m. 750.000 EUR

MO U2 B2 B4 B5

MO U2 B3 B4 B5 E2

MO U2 B3 B4 B5 B6 E3

1.2. Preferent tarief Kapitaal Overlijden

t.e.m. 45 jaar

van 46 tot 55 jaar

van 56 tot 64 jaar

50.000 EUR t.e.m. 125.000 EUR

MV

MV

MO

t.e.m. 200.000 EUR

MV

MO B1

MO B1

t.e.m. 400.000 EUR

MO U1 U2 B1 B4

MO U1 U2 B1 B4

MO U1 U2 B1 B4 E1

t.e.m. 750.000 EUR

MO U1 U2 B2 B4 B5

MO U1 U2 B3 B4 B5 E1

MO U1 U2 B3 B4 B5 B6 E3

2. Overlijden Select Algemene kenmerken: • Overlijdensdekking voor een minimumbedrag van 250.000 EUR • minimale leeftijd verzekerde bij onderschrijving is 55 jaar • maximale eindleeftijd verzekerde is 80 jaar • verzekeringscontract voor maximumduur van 5 jaar Kapitaal Overlijden

van 55 t.e.m. 80 jaar

vanaf 250.000 EUR t.e.m. 500.000 EUR

MO U2 B3 B4 B5 B6

t.e.m. 5.000.000 EUR


3. Overlijdensdekkingen Junior Plan, Invest en Invest 23 Kapitaal Overlijden

t.e.m. 50 jaar


t.e.m. 125.000 EUR

GV

MV

t.e.m. 200.000 EUR

MV

MO U2 B3 B4 B5 B6

t.e.m. 250.000 EUR

MO U2 B3 B4 B5


vanaf 250.001 EUR

MO U2 B3 B4 B5 E3


3


4. Gewaarborgd Inkomen, Omzetverzekering, Premieterugbetaling en Arbeidsongeschiktheidsrente Algemene kenmerken: • maximale onderschrijvingsleeftijd: 50 jaar voor alle beroepsklassen behalve klasse 1; 55 jaar voor beroepsklasse 1 • maximale eindleeftijd: 65 jaar jaarrente*

t.e.m. 45 jaar


t.e.m. 15.000 EUR

MV

MV

t.e.m. 25.000 EUR

MV

MO U2 B3 B4 B5 B6**

t.e.m. 30.000 EUR

MO U2 B3 B4 B5

MO U2 B3 B4 B5 B6**

t.e.m. 40.000 EUR

MO U2 B3 B4 B5

MO U2 B3 B4 B5 B6** E3

vanaf 40.001 EUR

MO U2 B3 B4 B5 E3

MO U2 B3 B4 B5 B6** E3

* Combinatie van Premieterugbetaling en Arbeidsongeschiktheidsrente • Indien de premie voor de hoofdverzekering Pensioen/Overlijden en de aanvullende verzekeringen Overlijden door (Verkeers)Ongevallen ≤ 6.000 EUR moet deze NIET samengeteld worden met het bedrag van de Arbeidsongeschiktheidsrente om de hoogte van de totale jaarrente te bepalen. • Indien de premie voor de hoofdverzekering Pensioen/Overlijden en de aanvullende verzekeringen Overlijden door (Verkeers)Ongevallen > 6.000 EUR moet deze WEL samengeteld worden met het bedrag van de Arbeidsongeschiktheidsrente om de hoogte van de totale jaarrente te bepalen. ** B6: voor mannen vanaf 50 jaar

Verklaring van de selectiecriteria Gezondheidsverklaring GV − invullen gezondheidsverklaring door de kandidaat-verzekerde Medische vragenlijst MV − invullen medische vragenlijst door de kandidaat-verzekerde Medisch onderzoek MO − volledig medisch onderzoek (invullen medisch verslag) en klinisch onderzoek van alle stelsels met meting van de bloeddruk en urineonderzoek (chemisch, per strip) Laboratoriumonderzoek – Urine U1 − urineonderzoek: dosering van de cotinine (niet-rokers) U2 − analyse van de urine door een laboratorium met een cytobacteriologisch onderzoek (+ telling van de kiemen) Laboratoriumonderzoek – Bloed B1 − bloedonderzoek: dosering van de totale cholesterol met fractie HDL B2 − bloedonderzoek: glycemie nuchter, totale cholesterol met fractie HDL, LDL, triglyceriden, creatinine, leverfunctietest (sGOT, sGPT, Gamma GT, Alkalische fosfatasen) B3 − bloedonderzoek: glycemie nuchter, totale cholesterol met fractie HDL, LDL, triglyceriden, creatinine, leverfunctietest (sGOT, sGPT, Gamma GT, Alkalische fosfatasen), volledig hemogram (hemoglobine, hematocriet, telling rode en witte bloedcellen en leucocytaire formule), bloedplaatjes en bloedbezinkingssnelheid, CRP (C-reactieve proteïne) B4 − bloedonderzoek: HIV 1- en HIV 2-test B5 − bloedonderzoek: merkstoffen hepatitis B (HBsAg en HBeAg indien HBsAg positief is) en hepatitis C (anti-HVC) B6 − PSA-test (voor mannen vanaf 50 jaar) Elektrocardiogram E1 − ECG (bij rust) met protocol E2 − ECG (bij rust) met protocol. Enkel nodig voor mannen die minstens één cardiovasculaire risicofactor vertonen en voor vrouwen die er meer dan één vertonen (risicofactoren: BMI > 30, tabaksconsumptie, al dan niet behandelde arteriële hypertensie, al dan niet behandelde hyperlipidemie, diabetes) E3 − ECG (bij rust en bij inspanning) behoudens contra-indicatie, met gedetailleerd protocol (ergometrie met vermelding van de maximaal bereikte hartfrequentie) Opmerking: De bloedafname moet nuchter worden verricht, indien dit niet het geval was, moet aangegeven worden onder welke omstandigheden het onderzoek heeft plaatsgevonden.

4


2. Financiële selectieprocedure particulieren en zelfstandigen Overlijden Voor verzekerde kapitalen vanaf 500.000 EUR moeten financiële vragenlijsten ingevuld worden. Deze zijn op te vragen bij Baloise Insurance. Arbeidsongeschiktheid Soorten dekkingen: • ziekte + alle ongevallen, of • ziekte + ongevallen privéleven (enkel voor loontrekkenden en contractuele ambtenaren) • enkel ziekte Dit luik wordt opgedeeld in functie van het sociaal statuut van de verzekerde: 1. Loontrekkenden en contractuele ambtenaren 2. Zelfstandigen zonder vennootschap 3. Zelfstandigen met vennootschap, Managementvennootschap of Vrije beroeper in eenpersoonsvennootschap Voor elk van deze statuten wordt de financiële acceptatie behandeld van: premieterugbetaling, inkomensverlies en leninglast (en voor de zelfstandigen met vennootschap ook de omzetverzekering). Voor een verzekering Arbeidsongeschiktheid (Gewaarborgd Inkomen, Omzetverzekering en aanvullende Arbeidsongeschiktheidsrente) moet steeds een VOLLEDIG INGEVULD en door alle partijen (verzekeringnemer, verzekerde en makelaar) ondertekend verzekeringsvoorstel worden ingediend. Voor de dekking ‘leninglast’ komen aflossingsvrije leningen niet in aanmerking. 1. Loontrekkenden en contractuele ambtenaren 1.1. Wie? Loontrekkende of contractuele ambtenaar = verzekeringnemer = verzekerde = begunstigde 1.2. Dekkingen a. Premieterugbetaling Maximale dekking:

De terugbetaling van de premies Pensioen/Overlijden n.a.v. arbeidsongeschiktheid van de verzekerde

Basisdocumenten voor acceptatie:

Geen

b. Inkomensverlies Maximale dekking:

20 % van het brutoberoepsinkomen (vast maandelijks brutoloon x 13,92**) beperkt tot het loonplafond Riziv (plafond 2013 = 40.254,84 EUR), verhoogd met 80 % van het brutoberoepsinkomen dat het plafond overschrijdt, verminderd met eventuele andere inkomstenverzekeringen. ** indien van toepassing (niet altijd zo bij contractuele ambtenaren).

Basisdocumenten voor acceptatie: (tot 12.000 EUR*: geen)

Vanaf 12.001 EUR

Kopie laatste aanslagbiljet OF laatste loonfiche

* Uitgedrukt in jaarrente

c. Leninglast gekoppeld aan een schuldsaldoverzekering Maximale dekking:

Over de volledige duurtijd van de lening, 100 % van de leninglast, op basis van de maandelijkse annuïteiten. De leninglast kan nooit bovenop de andere (al dan niet bestaande) dekkingen 'Arbeidsongeschiktheid' komen, indien hierdoor meer dan 80 % van het normale en regelmatige inkomen overschreden zou worden.


Aflossingstabel van de lening + kredietakkoord bank (kopie akte, kopie kredietbrief door beide partijen ondertekend)

1.3. Absoluut maximale dekkingen loontrekkenden en contractuele ambtenaren Dekking premiebetaling + maximale dekking inkomensverlies + leninglast Maximumrente = 125.000 EUR

5


2. Zelfstandigen zonder vennootschap (incl. bijberoepers en meewerkende partner) Zelfstandige = verzekeringnemer = verzekerde = begunstigde 2.1. Wie?  Zelfstandigen die niet actief zijn onder de vorm van een vennootschap: * Starters: eerste 3 jaar beroepsactiviteit als werknemer of zelfstandige in die activiteit * Niet-starters: minstens 3 jaar actief in dezelfde zelfstandige activiteit 2.2. Dekkingen a. Premieterugbetaling Maximale dekking:

De teruggave van de premies Pensioen/Overlijden n.a.v. arbeidsongeschiktheid van de verzekerde


Geen

b. Inkomensverlies Maximale dekking:

80 % van het netto belastbaar inkomen, te verminderen met eventuele andere verzekeringen inkomensverlies


Starters:

Vanaf 12.001 EUR t.e.m. 25.000 EUR

− OF Bewijs inkomsten vorige tewerkstelling − OF Vervaldagbericht van de sociale bijdragen − OF Startersclausule in de polis: 'De verzekeringnemer moet binnen een periode van 3 jaar na aanvang van de polis het bewijs leveren van het feit dat de verzekerde jaarrente niet meer bedraagt dan 80 % van het netto belastbaar jaarinkomen van de verzekerde. Indien dit bewijs niet wordt geleverd binnen 3 jaar na aanvang van de polis, dan stopt(stoppen) de dekking(en) op de derde verjaardag van aanvang van de polis. In geval van schade binnen 3 jaar na aanvang van de polis wordt vastgesteld of de verzekerde jaarrente de grens van 80 % van het netto belastbaar jaarinkomen niet overschrijdt. Bij overschrijding wordt de uitkering verminderd tot 80 % van het netto belastbaar jaarinkomen en de polis overeenkomstig aangepast. In voorkomend geval stort Baloise Insurance aan de verzekeringnemer de premie terug die overeenstemt met de dekking van het niet-verzekerd bedrag en dit voor een periode van maximaal 1 jaar, ingaande op het ogenblik dat werd vastgesteld dat de verzekerde rente te hoog is.'

Nietstarters:

Boven 25.000 EUR

Idem als hierboven, met een bijkomende toelichting op het verzekeringsvoorstel over hoe het bedrag van de te verzekeren rente werd samengesteld.


− OF Kopie aanslagbiljet van de laatste 2 jaar − OF Elektronische aangifte van de laatste 2 jaar

Boven 30.000 EUR



c. Leninglast gekoppeld aan een schuldsaldoverzekering Maximale dekking:

Over de volledige duurtijd van de lening, 100 % van de leninglast, op basis van de maandelijkse annuïteiten. De leninglast kan nooit bovenop andere eventuele dekkingen Arbeidsongeschiktheid komen, indien hierdoor meer dan 80 % van het netto belastbaar inkomen overschreden zou worden.



2.3. Absoluut maximale dekkingen zelfstandigen zonder vennootschap Dekking premiebetaling + maximale dekking inkomensverlies + leninglast Maximumrente = 125.000 EUR

6


3. Zelfstandigen met vennootschap, managementvennootschap of vrije beroeper in eenpersoonsvennootschap 3.1. Wie?  Zelfstandigen die actief zijn onder de vorm van een vennootschap: * Starters: eerste 3 jaar beroepsactiviteit als werknemer of zelfstandige in die activiteit * Niet-starters: minstens 3 jaar actief als zelfstandige in de vennootschap Definitie ‘Managementvennootschap’ = een vennootschap die met een of meerdere vennootschappen een overeenkomst heeft gesloten om over deze laatste(n) het management en/of het bestuur te voeren. De managementvennootschap neemt dus de functie van manager/bestuurder waar in een andere vennootschap. 3.2. Dekkingen a. Premieterugbetaling Vennootschap = verzekeringnemer = begunstigde. Bedrijfsleider = verzekerde. Maximale dekking:

De terugbetaling van de premies Pensioen/Overlijden n.a.v. arbeidsongeschiktheid van de verzekerde


Geen

b. Inkomensverlies Vennootschap = verzekeringnemer. Bedrijfsleider = verzekerde = begunstigde. Maximale dekking:

100 % van het bruto-inkomen, te verminderen met eventuele andere verzekeringen inkomensverlies gesloten op het hoofd van de verzekerde door de vennootschap en de wettelijke ZIV-uitkeringen. De volgende dekkingen moeten niet in aanmerking worden genomen: de door de bedrijfsleider zelf afgesloten polissen, de verzekeringen afgesloten door de vennootschap ten gunste van zichzelf en de dekking Premieterugbetaling. (cf. fiscale 100 %-regel)


Starters:

Nietstarters:


− Kopie Financieel Plan (onderdeel van het ondernemingsplan) zoals toegevoegd bij de statuten die opgemaakt worden door de notaris − OF Bewijs inkomsten vorige tewerkstelling − OF Bewijs maandelijkse inkomsten (loonafrekening)

Boven 25.000 EUR



− Bewijs van belastbare inkomsten via kopie van de overeenkomst met de vennootschap − OF Bewijs van maandelijkse inkomsten via een loonafrekening (Minimaal 1 loonfiche voor elk van de afgelopen 2 jaar) − OF Kopie van het aanslagbiljet van de laatste 2 jaar

Boven 30.000 EUR



c. Leninglast van de vennootschap gekoppeld aan een schuldsaldoverzekering Vennootschap = verzekeringnemer = begunstigde. Bedrijfsleider = verzekerde. Maximale dekking:

Over de volledige duurtijd van de lening, 100 % van de leninglast, op basis van de maandelijkse annuïteiten.




d. Omzet van de vennootschap (enkel eenpersoonsvennootschappen) Vennootschap = verzekeringnemer = begunstigde. Bedrijfsleider = verzekerde.  Bijkomende acceptatievoorwaarden: • De bedrijfsleider heeft een sleutelrol binnen het bedrijf en genereert minimaal 95 % van de bedrijfsinkomsten; • De bedrijfsleider oefent dezelfde activiteit reeds minstens 3 jaar uit; • Vanaf het ogenblik dat er 1 of meer bedrijfsleiders of zaakvoerders bijkomend worden aangesteld binnen de vennootschap, neemt de omzetverzekering een einde. Maximale dekking:


60 % x (Omzet, na aftrek van de handelsgoederen, grondstoffen, hulpstoffen en personeelskosten), te verminderen met eventuele andere verzekeringen inkomensverlies gesloten op het hoofd van de verzekerde



− Bewijs dat de bedrijfsleider de enige bedrijfsleider is (Bewijsdocumenten: Jaarrekening of oprichtingsakte) − Jaarrekening van de laatste 2 jaar = Balans + gedetailleerde resultatenrekening + toelichting Opmerkingen: − balansen zijn beschikbaar vanaf het 2e jaar na oprichting van de vennootschap − het betreft niet de resultatenrekening gepubliceerd op de site van de NBB, maar deze van de interne boekhouding van de onderneming − Kopie van de overeenkomst tussen een cliënt-vennootschap (contractant) en verzekerde of zijn vennootschap (indien van toepassing)

 (Indien bovenstaande documenten niet kunnen worden afgeleverd)

− Bewijs dat de bedrijfsleider de enige bedrijfsleider is (Bewijsdocumenten: Jaarrekening of oprichtingsakte) − Bewijs dat de bedrijfsleider dezelfde activiteit reeds minstens 3 jaar uitoefent − Beschikbare balansen + gedetailleerde resultatenrekeningen + toelichting OF Financieel plan + aanslagbiljet van de bedrijfsleider − Kopie van de overeenkomst tussen een cliënt-vennootschap (contractant) en verzekerde of zijn vennootschap (indien van toepassing)

 Afkoopclausule: bij vereffening van de vennootschap wordt een kapitaal uitgekeerd aan de vennootschap ter vergoeding van de toekomstige arbeidsongeschiktheid, en dit o.b.v. de arbeidsongeschiktheidsgraad op het ogenblik van de vereffening. Voorwaarden: 1. minstens 3 jaar arbeidsongeschikt; 2. arbeidsongeschiktheid is blijvend en min. 25 %; 3. rekening houdend met de gezondheidstoestand van de verzekerde op het ogenblik van de afkoop. 3.3. Absoluut maximale dekkingen zelfstandigen met vennootschap Dekking premieterugbetaling + maximale dekking inkomensverlies + dekking omzet van de vennootschap + leninglast Maximumrente = 125.000 EUR OPMERKINGEN: • Indien de leninglast is gekoppeld aan een schuldsaldoverzekering, kan de leninglast van de vennootschap niet meer worden meeverzekerd in de Omzetverzekering. • Bij schadegeval is een a-posterioricontrole van de jaarrekening en de balans mogelijk. Baloise Insurance kan, indien zij dit nodig acht, bijkomende inlichtingen vragen via de Financiële vragenlijst.

Uw veiligheid, onze zorg. www.baloise.be Baloise Belgium nv – Verzekeringsonderneming toegelaten onder codenr. 0096 met FSMA-nr. 24.941 A Maatschappelijke zetel: City Link, Posthofbrug 16, 2600 Antwerpen, België – Tel.: +32 3 247 21 11 Zetel: Marsveldstraat 23, 1050 Brussel, België – Tel.: +32 2 773 03 11 [email protected] – www.baloise.be – RPR Antwerpen – BTW BE 0400.048.883 – IBAN: BE31 4100 0007 1155 – BIC: KREDBEBB Baloise Insurance is de handelsnaam van Baloise Belgium nv.

B5275.LEV.01.13

7

Medische en financiële selectieprocedure Particulieren en zelfstandigen

Recommend Documents