Bijlage 1: Salarisspecificatie
SALARISSPECIFICATIE
Medewerker: Periode: Datum van: Datum t/m:
RIA - AGN Mostlaan 98 2315 VD ALBERG Geboortedatum: BSN-nummer:
J.H. Moerak Meerkoetssweg10 2315 AM ALBERG
04-08-1974
1.111.111.11111111111.111.111.111
1245147195
Datum in dienst:
Omschrijving
111
01-08-2012
Aantal 184,00 24,00
Salaris Ouderschapsverlof BRUTOLOON Premie pensioen Premie IP Loonheffing NETTOLOON TE BETALEN LOON
21457 Xx Xx xx
Basis
12,20% 0,20%
Bruto/Netto 3.549,00 -462,92 3.086,08
2.538.86 1.756,52 2.772,83
-309,74 -3,51 -755,00 2.017,83 2.017,83
Cumulatief
Normaal
Bijzonder
SVW 3.549,00 -462,92
24.843,00 -3.240,44
3.549,00 -462,92
-2.168,19 -24,59 -6.657,33
-309,74 -3,51
-309,74
2.772,83
2.772,83
-3,51
Betalingen 2.017,83
NL16ABNA0538810256
VASTE GEGEVENS
GRONDSLAGEN Periode
Parttime%:
100,00
Basis salaris:
3.549,00
Uurloon:
19,29
Heffingskorting:
Toepassen
Tabelkleur:
Wit
Loontijdvak:
Maand
Periode Cumulatief 2.772,83
21.647,33
SV Dagen:
23,00
160,00
Loon LH:
2.772,83
21.647,33
Gewerkt:
23,00
152,00
Loon ZVW:
2.772,83
21.647,33
174,75
1.219,08
755,00
5.355,46
0,00
865.18
Arbeidskorting:
LOONHEFFING Normaal tarief:
1.495,20
Bijzonder tarief:
Jaarloon BT:
35.490,00
Voordeelregel:
42,00
Voordeel: 0,00
Periode Cumulatief
Loon SVW:
Minimumloon:
Percentage BT:
DAGEN
0,0
Deze periode niet toegepast
Bij deze casus hoort de bijlage 1. Casus Wft Consumptief Krediet
Vraag 1
Aanleiding voor gesprek met adviseur Consumptief Krediet Jasmin wil haar auto gaan verkopen, omdat ze bij een autodealer een andere auto wil aanschaffen. Voor haar huidige auto heeft zij ongeveer drie jaar geleden een persoonlijke lening afgesloten met een looptijd van vier jaar. Jasmin heeft inmiddels haar schuld afgelost tot een bedrag van €2.340. De resterende looptijd van de huidige lening is 11 maanden.
De adviseur wil berekenen wat Jasmin maximaal kan lenen volgens de gedragscode VFN. Hij berekent het bruto-inkomen van Jasmin, zodat hij vervolgens uit een tabel kan halen welk netto-inkomen daarbij hoort.
Doelstellingen De aan te kopen auto is twee jaar oud en kost €12.000. De inruilwaarde van haar huidige auto is €3.500. Jasmin kan via haar autodealer een driejarige lening krijgen van €9.000 met 0% rente. Zij krijgt dan € 3.000 terug voor haar huidige auto, in plaats van €3.500. Jasmin wil de nog aan te kopen auto zolang mogelijk houden. Ze verwacht dat ze in deze auto acht jaar kan rijden en dat ze over acht jaar ongeveer €2.000 voor de auto terug krijgt. Jasmin wil zo min mogelijk lenen. Daarnaast wil Jasmin het geleende bedrag zo snel mogelijk aflossen en soms een extra hoge aflossing doen. De maandelijkse lasten moeten zo laag mogelijk zijn en dalen. Ook vindt Jasmin het belangrijk dat zij het afgeloste geld in geval van nood weer kan opnemen. Inkomensontwikkelingen Jasmin schat in dat haar inkomen de inflatie zal volgen. Zij verwacht verder geen salarisverhogingen. Jasmin is een alleenstaande moeder van een vijfjarige dochter. Ze ontvangt geen alimentatie. Haar ex-man vangt hun dochter op als Jasmin moet werken. Jasmin heeft nog ouderschapsverlof. Jasmin heeft afgesproken met haar werkgever dat zij na de ouderschapsverlofperiode zoveel minder gaat werken dat ze hetzelfde salaris overhoudt als nu. Vermogen Jasmin heeft geen vermogen. Jasmin woont in een huurwoning. Zij heeft een creditcardschuld van €3.000 met een rente van 15%. Kennis en ervaring De enige kredieten die Jasmin ooit heeft afgesloten zijn de persoonlijke lening voor haar huidige auto en de creditcardschuld. Verder heeft Jasmin weinig ervaring met kredieten. Ze heeft zich nooit goed in de informatie rondom kredieten verdiept.
Welk bruto-inkomen per maand zal de adviseur dan hanteren bij het uitvoeren van deze berekening?
Antwoord €
Toelichting bij antwoord Komt u uit op een geheel bedrag?
Vul twee nullen achter de komma in.
Komt u uit op een niet geheel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.
Casus
Vraag 2
Aanleiding voor gesprek met adviseur Consumptief Krediet Jasmin wil haar auto gaan verkopen, omdat ze bij een autodealer een andere auto wil aanschaffen. Voor haar huidige auto heeft zij ongeveer drie jaar geleden een persoonlijke lening afgesloten met een looptijd van vier jaar. Jasmin heeft inmiddels haar schuld afgelost tot een bedrag van €2.340. De resterende looptijd van de huidige lening is 11 maanden.
Stel dat Jasmin niet kiest voor de financiering van de autodealer, maar een krediet afsluit via de adviseur Consumptief Krediet.
Doelstellingen De aan te kopen auto is twee jaar oud en kost €12.000. De inruilwaarde van haar huidige auto is €3.500. Jasmin kan via haar autodealer een driejarige lening krijgen van €9.000 met 0% rente. Zij krijgt dan € 3.000 terug voor haar huidige auto, in plaats van €3.500.
Welk kredietbedrag is passend bij de financiële situatie en wensen van Jasmin voor de financiering van de auto? Ga er vanuit dat de huidige persoonlijke lening volledig wordt afgelost en in de nieuwe lening opgenomen wordt.
U hoeft hierbij geen rekening te houden met kosten vervroegde aflossing. Antwoord
Jasmin wil de nog aan te kopen auto zolang mogelijk houden. Ze verwacht dat ze in deze auto acht jaar kan rijden en dat ze over acht jaar ongeveer €2.000 voor de auto terug krijgt.
€
Jasmin wil zo min mogelijk lenen. Daarnaast wil Jasmin het geleende bedrag zo snel mogelijk aflossen en soms een extra hoge aflossing doen. De maandelijkse lasten moeten zo laag mogelijk zijn en dalen. Ook vindt Jasmin het belangrijk dat zij het afgeloste geld in geval van nood weer kan opnemen.
Toelichting bij antwoord
Inkomensontwikkelingen Jasmin schat in dat haar inkomen de inflatie zal volgen. Zij verwacht verder geen salarisverhogingen. Jasmin is een alleenstaande moeder van een vijfjarige dochter. Ze ontvangt geen alimentatie. Haar ex-man vangt hun dochter op als Jasmin moet werken. Jasmin heeft nog ouderschapsverlof. Jasmin heeft afgesproken met haar werkgever dat zij na de ouderschapsverlofperiode zoveel minder gaat werken dat ze hetzelfde salaris overhoudt als nu. Vermogen Jasmin heeft geen vermogen. Jasmin woont in een huurwoning. Zij heeft een creditcardschuld van €3.000 met een rente van 15%. Kennis en ervaring De enige kredieten die Jasmin ooit heeft afgesloten zijn de persoonlijke lening voor haar huidige auto en de creditcardschuld. Verder heeft Jasmin weinig ervaring met kredieten. Ze heeft zich nooit goed in de informatie rondom kredieten verdiept.
Komt u uit op een geheel bedrag?
Vul twee nullen achter de komma in.
Komt u uit op een niet geheel bedrag? Vul twee cijfers achter de komma in.
Casus
Vraag 3
Aanleiding voor gesprek met adviseur Consumptief Krediet Jasmin wil haar auto gaan verkopen, omdat ze bij een autodealer een andere auto wil aanschaffen. Voor haar huidige auto heeft zij ongeveer drie jaar geleden een persoonlijke lening afgesloten met een looptijd van vier jaar. Jasmin heeft inmiddels haar schuld afgelost tot een bedrag van €2.340. De resterende looptijd van de huidige lening is 11 maanden.
Stel dat de adviseur Consumptief Krediet Jasmin een doorlopend krediet kan aanbieden met een effectieve jaarrente van 6% en een persoonlijke lening met een effectieve rente van 6,5%.
Doelstellingen De aan te kopen auto is twee jaar oud en kost €12.000. De inruilwaarde van haar huidige auto is €3.500. Jasmin kan via haar autodealer een driejarige lening krijgen van €9.000 met 0% rente. Zij krijgt dan € 3.000 terug voor haar huidige auto, in plaats van €3.500. Jasmin wil de nog aan te kopen auto zolang mogelijk houden. Ze verwacht dat ze in deze auto acht jaar kan rijden en dat ze over acht jaar ongeveer €2.000 voor de auto terug krijgt. Jasmin wil zo min mogelijk lenen. Daarnaast wil Jasmin het geleende bedrag zo snel mogelijk aflossen en soms een extra hoge aflossing doen. De maandelijkse lasten moeten zo laag mogelijk zijn en dalen. Ook vindt Jasmin het belangrijk dat zij het afgeloste geld in geval van nood weer kan opnemen. Inkomensontwikkelingen Jasmin schat in dat haar inkomen de inflatie zal volgen. Zij verwacht verder geen salarisverhogingen. Jasmin is een alleenstaande moeder van een vijfjarige dochter. Ze ontvangt geen alimentatie. Haar ex-man vangt hun dochter op als Jasmin moet werken. Jasmin heeft nog ouderschapsverlof. Jasmin heeft afgesproken met haar werkgever dat zij na de ouderschapsverlofperiode zoveel minder gaat werken dat ze hetzelfde salaris overhoudt als nu. Vermogen Jasmin heeft geen vermogen. Jasmin woont in een huurwoning. Zij heeft een creditcardschuld van €3.000 met een rente van 15%. Kennis en ervaring De enige kredieten die Jasmin ooit heeft afgesloten zijn de persoonlijke lening voor haar huidige auto en de creditcardschuld. Verder heeft Jasmin weinig ervaring met kredieten. Ze heeft zich nooit goed in de informatie rondom kredieten verdiept.
Jasmin: “Die aanbieding van de autodealer van een lening met een rente van 0% is natuurlijk een schitterend aanbod. Kunt u mij ook niet zoiets aanbieden?”. Hieronder volgen drie mogelijke reacties die de adviseur Consumptief Krediet kan geven op de vraag van Jasmin. Welke van deze reacties is het meest professioneel en correct?
Antwoord o
o
o
Ik kan u helaas geen lening aanbieden die qua rente ook maar enigszins in de buurt komt van een renteloze lening. Ik adviseer u dan ook de lening met een rente van 0% af te sluiten bij de autodealer. Dat is voor u het beste. Door de renteloze lening krijgt u €500 minder terug voor uw huidige auto. Ik stel voor een berekening te maken waarin ik het creditcardcredit ook meeneem om na te gaan of ik een aantrekkelijker voorstel kan doen dan de autodealer. Ik begrijp dat u graag renteloos wil lenen, maar een 0%-lening is niet wat het lijkt. Die autodealers zijn oplichters. Ik adviseer u een doorlopend krediet af te sluiten omdat dit financieel aantrekkelijker is en beter bij uw wensen past.
Correcte antwoorden en toelichting Vraag 1 Toetsterm
:
2c.1
Correct antwoord
:
€ 3.086,08
Toelichting op antwoord
:
Jasmin heeft een bruto inkomen per maand van €3.549,00. Op dit moment heeft zij nog ouderschapsverlof, waardoor haar bruto inkomen lager ligt (€3.549,00 - €462,92 = €3.086,08). Haar inkomen blijft €3.086,08 omdat zij na de ouderschapsverlofperiode zoveel minder wil gaan werken, dat ze hetzelfde salaris overhoudt als nu. De adviseur zal dus rekenen met een salaris van €3.086,08.
Toetsterm
:
3a.1
Correct antwoord
:
€ 10.840,00
Toelichting op antwoord
:
Prijs nieuwere tweedehands auto: Inruilwaarde huidige auto: Bestaand krediet: Totale geldlening
Toetsterm
:
2a.2
Correct antwoord
:
Door de renteloze lening krijgt u €500 minder terug voor uw huidige auto. Ik stel voor een berekening te maken waarin ik het creditcardcredit ook meeneem om na te gaan of ik een aantrekkelijker voorstel kan doen dan de autodealer.
Toelichting op antwoord
:
Jasmin krijgt € 500 minder voor haar huidige auto en in ruil hiervoor krijgt zij de renteloze lening. Het is dan ook professioneel Jasmin hierop te wijzen. De adviseur gedraagt zich professioneel als hij vervolgens vraagt of hij een voorstel mag uitbrengen waarbij het voor Jasmin een besparing kan opleveren van meer dan €500 waarbij hij de creditcardschuld mee mag nemen in het voorstel. Het is niet passend om zonder meer aan te geven dat Jasmin bij de autodealer het krediet moet sluiten. Dat krediet past niet bij haar wensen om afgeloste bedragen opnieuw te kunnen opnemen. Het is zeker niet professioneel om autodealers oplichters te noemen.
Vraag 2
€12.000 € 3.500 – € 2.340 €10.840
Vraag 3
Disclaimer Dit document is uitgegeven door het CDFD. De inhoud is met de grootst mogelijke zorgvuldigheid samengesteld. Het CDFD is op geen enkele wijze verantwoordelijk voor schade die ontstaat als gevolg van eventuele onjuistheden en/of zetfouten. Dit document benadert de presentatie van de examenvragen tijdens het digitaal examen en kan in lay-out afwijken.
