Laporan Manajemen
Ikhtisar Utama
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Ikhtisar Keuangan
(Dalam miliar Rupiah kecuali data saham)
2015
2014
2013
2012
2011
NERACA KONSOLIDASIAN Aktiva
188.057
195.821
184.338
155.791
142.292
Aktiva Produktif - Bruto a)
180.106
187.409
176.007
147.743
135.755
Kredit yang Diberikan - Bruto b)
129.367
139.057
135.383
116.583
101.859
Kredit Bermasalah
3.895
3.235
2.535
2.659
2.479
Efek-efek - Bruto
6.392
8.910
7.748
7.328
4.822
Obligasi Pemerintah
6.916
6.605
5.598
4.063
3.947
116.967
118.921
110.856
92.721
88.793
Jumlah Pendanaan c)
128.788
136.728
126.557
101.698
97.658
Jumlah Kewajiban
153.842
163.174
153.099
127.058
116.583
34.215
32.647
31.239
28.733
25.709
158
158
12
12
12
9.584.643.365
9.584.643.365
9.584.643.365
9.584.643.365
9.584.643.365
22.421
22.991
20.131
18.858
16.882
8.772
9.312
6.600
5.936
6.033
14.175
14.107
14.018
13.386
11.241
Pendapatan Operasional Lainnya
4.082
4.336
5.156
4.649
4.213
Beban Umum dan Administrasi
3.415
3.652
3.689
3.388
3.080
Beban Tenaga Kerja dan Tunjangan
4.834
5.811
5.713
5.163
4.413
Penyisihan Kerugian Penurunan Nilai
5.082
3.986
3.348
3.151
2.183
Pendapatan Operasional - Bersih
3.943
4.063
5.605
5.571
5.174
662
510
75
84
623
3.281
3.553
5.530
5.487
4.551
812
870
1.371
1.370
1.149
Laba Bersih
2.469
2.683
4.159
4.117
3.402
Laba (Rugi) - Diatribusikan kepada Pemilik Entitas Induk
2.393
2.604
4.041
4.012
3.294
Laba (Rugi) Diatribusikan kepada Kepentingan Non-Pengendali
76
79
118
105
108
Pendapatan (Beban) Komprehensif Lain
69
78
(82)
(35)
(76)
2.538
2.761
4.077
4.082
3.326
Simpanan
h)
Ekuitas dan Kepentingan Minoritas Penyertaan - Bersih Jumlah Lembar Saham yang Disetor dan Dibayar Penuh (dalam satuan) LAPORAN LABA RUGI KONSOLIDASI Pendapatan Bunga Beban Bunga Pendapatan Bunga dan Underwriting Bersih
Beban (Pendapatan) Bukan Operasional Bersih Laba Sebelum Pajak Penghasilan dan Hak Minoritas Beban Pajak Penghasilan
Total Laba Komprehensif
6
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2015
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
(Dalam miliar Rupiah kecuali data saham) Laba Bersih per Saham (Dasar)
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
2015
2014
Data Perusahaan
2013
Laporan Keuangan
2012
2011
249,70
271,69
421,68
418,57
373,99
Total Laba (Rugi) dan Penghasilan Komprehensif Lain yang diatribusikan Kepemilik Entitas Induk
2.459
2.683
3.961
3.978
3.260
Total Laba (Rugi) dan Penghasilan Komprehensif Lain yang diatribusikan Kepada Kepentingan Non Pengendali
78
78
115
103
113
19,7
17,8
17,9
18,9
17,6
18,8
17,2
17,3
18,4
17,0
0,8
0,6
0,6
0,5
0,6
5,5
6,6
6,6
6,3
6,4
1. Aktiva Produktif Bermasalah dan Aktiva Non Produktif Bermasalah Terhadap Total Aktiva Produktif Dan Aktiva Non Produktif
2,0
1,5
1,3
1,6
2,1
2. Aktiva Produktif Bermasalah Terhadap Total Aktiva Produktif
2,5
1,9
1,6
2,0
2,1
3. NPL - Bruto
3,0
2,3
1,9
2,3
2,5
4. NPL - Bersih
1,9
1,3
1,1
0,2
0,0
5. Cadangan Kerugian Penurunan Nilai (CKPN) Aktiva Keuangan Terhadap Aktiva Produktif
2,9
2,3
2,3
2,2
2,3
112,0
122,6
128,3
112,5
107,2
1. Imbal Hasil Rata-rata Aktiva (ROAA)
1,2
1,4
2,5
2,7
2,6
2. Imbal Hasil Rata-rata Ekuitas (ROAE)
7,4
8,6
14,5
16,2
17,2
3. Liabilitas Terhadap Aktiva
0,82
0,83
0,83
0,82
0,82
4. Liabilitas Terhadap Ekuitas
4,50
4,93
4,84
4,42
4,53
8,2
8,4
9,6
10,1
9,9
6. Rasio Biaya Terhadap Pendapatan
51,7
55,7
52,6
50,8
51,8
7. Rasio Penghasilan Operasional Lain terhadap Penghasilan Operasional
21,9
22,4
26,7
25,7
27,7
85,56
76,61
82,86
75,0
79,3
5,9
6,4
5,2
5,1
5,9
RASIO KEUANGAN (%) I. Permodalan 1. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Konsolidasian d) Modal Inti Modal Pelengkap 2. Aset Terhadap Ekuitas II. Aktiva Produktif - Konsolidasian
6. Loan Loss Coverage III. Rentabilitas - Konsolidasian
5. Marjin Bunga Bersih
8. Rasio Biaya Operasional terhadap Penghasilan Operasional (BOPO) - Bank Only 9. Biaya Dana
Laporan Tahunan 2015 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.
7
Laporan Manajemen
Ikhtisar Utama
(Dalam miliar Rupiah kecuali data saham)
2015
2014
Profil Perusahaan
2013
Analisa & Pembahasan Manajemen
2012
2011
IV. Likuiditas 1. LFR e)
87,5
92,6
95,1
100,7
98,3
2. Rasio Dana Murah
42,6
49,2
48
47
41
a.1. Pihak Terkait
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
a.2. Pihak Tidak Terkait
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
b.1. Pihak Terkait
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
b.2. Pihak Tidak Terkait
0,0
0,0
0,0
0,0
0,0
15,7
19,7
18,2
17,6
14,6
Utama
7,6
8,1
8,1
8,1
8,3
Sekunder
8,1
11,64
10,1
9,4
6,3
3. GWM Valuta Asing
8,1
8,1
8,5
8,3
8,2
4. Posisi Devisa Net
0,3
1,1
0,6
0,5
0,5
50.226
60.618
67.727
65.338
62.266
2. Jumlah Kantor Cabang g)
1.901
2.156
2.464
2.603
2.425
3. Jumlah ATM
1.454
1.473
1.483
1.467
1.258
V. Kepatuhan 1.a. Persentase Pelanggaran BMPK
b. Persentase Pelampauan BMPK
2. GWM Rupiah
f)
VI. Lain-lain 1. Jumlah Karyawan g)
Angka-angka dipaparkan dari laporan keuangan konsolidasian tahun 2015 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwantono, Sungkoro & Surja (bagian dari Ernst & Young Global Limited), 2014, 2013, dan 2012 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Purwantono, Suherman & Surja (bagian dari Ernst & Young Global Limited) dan tahun 2011 yang telah diaudit oleh Kantor Akuntan Publik Siddharta & Widjaja (bagian dari KPMG International). *)
Laporan keuangan konsolidasi untuk tahun yang berakhir tanggal 31 Desember 2011 telah dinyatakan kembali disebabkan oleh adopsi pertama kali dari PSAK 62, PSAK 28 (R2012), dan PSAK 36 (2012).
Catatan: a) Termasuk pinjaman, piutang pembiayaan konsumer Adira Finance dan Adira Kredit, piutang sewa dari Adira Finance, giro dengan BI dan bank lain, penyertaan dengan BI dan bank lain, efek-efek yang dipasarkan, piutang derivatif. b) Termasuk piutang pembiayaan konsumer Adira Finance dan Adira Kredit. c) Termasuk deposito nasabah, deposito dari bank lain, efek yang diterbitkan dan pendanaan jangka panjang (>1 tahun). d) Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Konsolidasian setelah risiko kredit, risiko pasar dan amortisasi dari utang subordinasi untuk 2008 dan 2009. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Konsolidasian setelah risiko kredit, risiko pasar dan amortisasi dari utang subordinasi untuk 2010. Kewajiban Penyediaan Modal Minimum (KPMM) Konsolidasian setelah risiko kredit, risiko pasar dan amortisasi dari utang subordinasi untuk 2011 dan 2012. e) Tidak termasuk deposito dari bank lain. f) Sesuai PBI No. 15/15/PBI/2013 tanggal 24 Desember 2013 tentang “Giro Wajib Minimum (GWM) Bank Umum pada Bank Indonesia dalam Rupiah dan Valuta Asing Bagi Bank Umum Konvensional,” mulai tanggal 31 Desember 2013, GWM Primer dalam mata uang Rupiah ditetapkan sebesar 8% dari dana pihak ketiga dalam Rupiah dan GWM Sekunder sebesar 4% dari dana pihak ketiga dalam Rupiah. GWM dalam valuta asing ditetapkan sebesar 8% dari dana pihak ketiga dalam valuta asing. Sesuai PBI No. 17/21/PBI/2015 tanggal 1 Desember 2015, GWM Primer dalam mata uang Rupiah ditetapkan menjadi sebesar 7,5 % dari dana pihak ketiga. g) Termasuk Adira Finance, Adira Kredit dan Adira Insurance. h) Termasuk Call Money.
8
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2015
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Data Perusahaan
Pendapatan Operasional Bersih
Rasio CASA terhadap DPK
Rp miliar
%
5.571
5.605
5.174
3.943
47
48
49
2012
2013
2014
Laporan Keuangan
43
41
4.063
2011
2012
2013
2014
2015
2011
2015
Aset Rp miliar
188.057 195.821 184.338 155.791 142.292
2011
2012
2013
2014
2015
NPL Gross
Laba Bersih setelah Pajak
%
Rp miliar
3,0 4.117 2,5
2,3
4.159
3.402
2,3
2.469 2.683
1,9
2011
2012
2013
2014
2015
2011
2012
2013
2014
2015
Laporan Tahunan 2015 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.
9
Laporan Manajemen
Ikhtisar Utama
Profil Perusahaan
Kredit yang Diberikan
Dana Pihak Ketiga
Rp miliar
Rp miliar
116.967
129.367 135.383
139.057
118.921 110.856
116.583 88.793
101.859
2011
2012
2013
2014
2015
2011
92.721
2012
2013
2014
2015
NIM %
9,9
10,1
8,3
9,6 8,4
2011
2012
2013
2014
2015
ROAA
ROAE
%
%
2,6
2,7
17,2
2,5
16,2 14,5
1,2
7,4
1,4
2011
10
2012
2013
2014
8,6
2015
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2015
2011
2012
2013
2014
2015
Analisa & Pembahasan Manajemen
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
Data Perusahaan
Laporan Keuangan
LAPORAN SUMBER DAN PENYALURAN DANA ZAKAT Unit Usaha Syariah Danamon (Dalam jutaan Rupiah) No
URAIAN
1.
Saldo awal dana zakat
2.
Dana zakat yang berasal dari:
2015
a. Internal UUS b. Eksternal UUS 3.
2014
1.844
2013
299
2012
194
2011
76
175
-
-
-
-
-
393
1.848
222
194
282
2.077
303
117
76
381
Penyaluran dana zakat kepada entitas pengelola zakat a. Lembaga Amil Zakat b. Badan Amil Zakat
4.
Kenaikan (penurunan) dana zakat
5.
Saldo akhir dana zakat
-
-
-
-
-
(1.684)
1.545
105
118
(99)
160
1.844
299
194
76
SUMBER DAN PENGGUNAAN DANA QARDH (Dalam jutaan Rupiah) No.
URAIAN
2015
2014
2013
2012
2011
1. Sumber Dana Qardh a. Infaq dan Shadaqah b. Penalti c. Donasi/Sumbangan
1.538
132
259
400
157
688
1.284
1.119
370
373
-
-
-
-
-
d. Pendapatan Non Halal
-
-
-
-
-
e. Lain-lain
-
-
-
200
-
690
1.416
1.377
970
530
-
-
-
-
-
1.414
1.643
822
331
533
Total Dana Qardh 2. Penggunaan Dana Qardh a. Pendanaan b. Donasi c. Lain-lain
-
-
-
-
-
1.414
1.643
822
331
533
3. Peningkatan dari Penggunaan Dana Qardh
(724)
(228)
555
639
(3)
4. Dana Qardh pada Awal Tahun
1.348
1.576
1.021
382
385
5. Dana Qardh pada Akhir Tahun
624
1.348
1.576
1.021
382
Total Penggunaan Dana Qardh
Laporan Tahunan 2015 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.
11
Laporan Manajemen
Ikhtisar Utama
Profil Perusahaan
Analisa & Pembahasan Manajemen
Distribusi Bagi Hasil untuk Bulan Desember 2015 (dalam jutaan Rupiah) 2015
2014 Bagian Penabung
Bagian Penabung
No.
Jenis Penghimpunan
Saldo rata-rata
Pendapatan yang harus dibagi hasil
Nisbah (%)
A
B
C
Jumlah Indikasi rate bonus of return (%) dan bagi hasil D
E
Saldo rata-rata
Pendapatan yang harus dibagi hasil
Nisbah (%)
A
B
C
Jumlah Indikasi rate bonus of return (%) dan bagi hasil D
E
A. PEMBIAYAAN 1. Bank 2. Non Bank
285.118
2.979
-
-
-
239.828
2.364
-
-
-
2.884.449
29.246
-
-
-
2.200.153
20.061
-
-
-
5.182
44
-
-
-
3.769
32
-
-
-
263.301
2.243
-
-
-
297.121
2.530
-
-
-
B. PENGHIMPUNAN DANA 1
Giro iB titipan a. Bank b. Non Bank
2
Giro iB a. Bank b. Non Bank
3
b. Non Bank
10
11.49
1,00
9.166
78
10,00
8
1,00
10
176.96
1,00
176.377
1.502
10,00
150
1,00
0
0
-
-
-
-
-
0,00
-
-
2.389
20
-
-
-
3.043
26
0,00
-
-
Tabungan iB a. Bank
19.686
168
13
22
1,30
32.193
274
13,00
36
1,30
259.245
2.208
13
287
1,30
264.896
2.256
13,00
293
1,30
- 1 bulan
420.314
3.581
42
1.504
4,21
203.542
1.733
46,00
797
4,61
- 3 bulan
6.629
56
42
24
4,21
67.742
577
46,00
265
4,61
- 6 bulan
0
0
42
0
4,21
84
1
46,00
0
4,61
5.189
44
42
19
4,21
4.245
36
46,00
17
4,61
- 1 bulan
1.535.582
13.081
42
5.494
4,21
1.130.724
9.630
46,00
4.430
4,61
- 3 bulan
33.884
289
42
121
4,21
67.810
578
46,00
266
4,61
- 6 bulan
17.164
146
42
61
4,21
52.121
444
46,00
204
4,61
- 12 bulan
10.367
88
42
37
4,21
10.717
91
46,00
42
4,61
b. Non Bank 5
115 1.770
Tabungan iB titipan a. Bank
4
13.492 207.731
Deposito iB a. Bank
- 12 bulan b. Non Bank
TOTAL
12
2.800.157
23.854
PT Bank Danamon Indonesia, Tbk. Laporan Tahunan 2015
7.757
2.323.549
19.788
6.508
Tinjauan Operasional
Tata Kelola Perusahaan
Tanggung Jawab Sosial Perusahaan
2013
2012
A
B
Laporan Keuangan
2011 Bagian Penabung
Bagian Penabung
Bagian Penabung Pendapatan Saldo yang harus rata-rata dibagi hasil
Data Perusahaan
Nisbah (%)
Jumlah bonus dan bagi hasil
Indikasi rate of return (%)
C
D
E
Pendapatan Saldo yang harus rata-rata dibagi hasil A
B
Nisbah (%)
Jumlah bonus dan bagi hasil
Indikasi rate of return (%)
C
D
E
Pendapatan Saldo yang harus rata-rata dibagi hasil A
B
Nisbah (%)
Jumlah bonus dan bagi hasil
Indikasi rate of return (%)
C
D
E
143.299
1.373
-
-
-
109.337
1.066
-
-
-
70.824
706
-
-
-
1.745.488
12.806
-
-
-
1.325.572
9.975
-
-
-
919.077
9.244
-
-
-
2.848
24
0,00
-
-
3.056
26
0,00
-
-
3.013
33
-
-
-
224.545
1.912
0,00
-
-
199.975
1.702
0,00
-
-
223.689
2.421
-
-
-
8.073
69
10,00
7
1,00
1.985
17
10,00
2
1,00
1.410
15
10,00
2
1,00
140.898
1.200
10,00
120
1,00
170.434
1.450
10,00
145
1,00
21.464
232
10,00
23
1,00
-
-
0,00
-
-
-
-
0,00
-
-
-
-
-
-
-
7.315
62
0,00
-
-
7.208
61
0,00
-
-
2.743
30
-
-
-
15.877
135
13,00
18
1,30
8.721
74
13,00
8
1,30
2.593
28
13,00
4
1,66
235.549
2.006
13,00
261
1,30
329.453
2.804
13,00
219
1,30
123.330
1.335
13,00
204
1,66
1.653
14
46,00
6
4,61
22.852
194
50,00
97
5,01
25.161
272
50,00
136
6,37
0
0
46,00
0
4,61
0
0
50,00
0
0,00
0
0
50,00
0
0,00
0
0
46,00
0
4,61
100
1
50,00
0
5,01
0
0
50,00
0
0,00
3.080
26
46,00
12
4,61
3.080
26
50,00
13
5,01
3.080
33
50,00
17
6,37
670.762
5.712
46,00
2.627
4,61
510.180
4.342
50,00
2.171
5,01
180.673
1.955
50,00
978
6,37
10.919
93
46,00
43
4,61
18.690
159
50,00
80
5,01
63.534
688
50,00
344
6,37
7.149
61
46,00
28
4,61
3.107
26
50,00
13
5,01
2.611
28
50,00
14
6,37
11.727
100
46,00
46
4,61
8.760
75
50,00
37
5,01
11.023
119
50,00
60
6,37
1.340.395
11.414
664.324
7.189
3.168
1.287.601
10.957
2.785
1.783
Laporan Tahunan 2015 PT Bank Danamon Indonesia, Tbk.
13
