Lakossági hitelek HIRDETMÉNYE

Téti Takarékszövetkezet 9100 Tét, Fő u. 86. telefon: 06 96 561 240 • Fax: 06 96 561 243 • e-mail: [email protected] • www.tetitakarek.hu Nyilvántartó bíróság: Győri Törvényszék Cégbírósága • Cégjegyzékszám: 08-02-000930 • Adószám: 10044393-2-08

Lakossági hitelek

HIRDETMÉNYE

Hitelfolyósítás során alkalmazott díjak, jutalékok, kamatok

2017. január 1-től

1


TARTALOMJEGYZÉK Mellékletek: ........................................................................................................................................ 3 1. Lakossági hitelek, kölcsönök esetén alkalmazott referencia kamatok:................................................ 4 2. Személyi és fogyasztási hitelek ......................................................................................................... 4 2.1. Fogyasztási, személyi hitel III. ( jelzálogfedezet nélkül) : .......................................................... 4 2.2. Takarék személyi hitel ( jelzálogfedezet nélkül) ......................................................................... 5 3. Folyószámla/bankszámla hitelek ....................................................................................................... 6 3.1.Folyószámla hitel II. Lakossági számlához: (Érvényes: 2015.02.01.-től ).................................. 6 3.2.Takarék folyószámla hitel Lakossági számlához: ...................................................................... 7 4. Lakáscélú támogatott jelzáloghitelek és támogatások: ....................................................................... 8 4.1. Fiatalok és több gyermekes családok részére nyújtott kamattámogatott lakáscélú hitel a 134/2009. (VI.23.) Korm. rendelet alapján ........................................................................................ 8 4.2. Otthonteremtési Kamattámogatásos hitel 341/2011. (XII.29.) Korm. rendelet alapján...... 11 4.3.Lakásépítési támogatás: ............................................................................................................. 13 4.4. Munkáltatói hitel (lebonyolítás külső munkáltatók részére) ................................................... 14 5. Piaci kamatozású lakáscélú jelzáloghitelek ...................................................................................... 15 5.1.Forint hitel lakásépítés, lakásbővítésre, lakásfelújításra, korszerűsítésre ............................... 15 5.2. Forint hitel lakásvásárlásra....................................................................................................... 17 5.3. Takarék Otthon hitel ( 2016.03.02.-től )( lakáscélra ) ............................................................. 18 5.4. Takarék forint hitelkiváltó hitel ( 2015.12.07.-től )( lakáscélra ) ............................................. 18 6. Piaci kamatozású szabad felhasználású jelzáloghitelek ....................................................................... 19 6.1.Jelzáloghitel II. (felhasználás célhoz nem kötött) ...................................................................... 19 6.2. Jelzáloghitel III. (felhasználás célhoz nem kötött) ............................................................... 21 6.3. Takarék forint hitelkiváltó hitel ( 2015.12.07.-től )( szabadfelhasználásra ) ........................... 22 7. Lombard hitel ................................................................................................................................. 23 8. Az összes hiteltípusra vonatkozó késedelmi kamat, költségek, díjak, jutalékok .............................. 24 8.1 Késedelmi kamat ........................................................................................................................ 24 8. 2. Összes hiteltípusra vonatkozó költségek:................................................................................. 24 8.3. Az összes hitelre vonatkozó díjak: ............................................................................................ 25 9. A teljes Hiteldíj mutató korlátozás szabályai ................................................................................... 26 10. Kamatfelár változási mutatók ...................................................................................................... 27 H4F 4. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén ..................................................... 27 H1F: 1. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén ..................................................... 28

2


Mellékletek: 1.

Nem forgalmazott hitelek

2.

Átmenetileg nehéz anyagi helyzetbe kerül lakossági ügyfelek hiteleinél alkalmazott eljárás 2/1 Tájékoztató az állam által kínált áthidaló megoldásokról 2/2 Tájékoztató a fizetéskönnyítési lehetőségek és hátralékrendezési lehetőségekről jelzáloghitelek esetén

3.

Lakossági hitelezési fogalomtár

4.

a/ Általános Szerződési Szabályok a Fogyasztóknak nyújtott hitel/kölcsön ügyletek esetében. b/ Általános Szerződési Szabályok a Fogyasztóknak nyújtott jelzáloghitelek esetén c/ Általános Szerződési Szabályok a Fogyasztóknak nyújtott fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret típusú forint ügyletek esetében d/ Általános szerződési szabályok Fogyasztóknak forintban - lakáscélú és szabad felhasználású forint hitel kiváltására - nyújtott, jelzáloggal biztosított ügyletek esetében e/ Általános szerződési szabályok Fogyasztóknak a fogyasztónak minősülő természetes személyi ügyfelekkel kötendő szerződéshez Takarék személyi hitel esetén f/ Általános szerződési szabályok Fogyasztóknak a fogyasztónak minősülő természetes személyi ügyfelekkel kötendő szerződéshez Takarék folyószámla hitel esetén g/ Fogyasztóknak nyújtott jelzáloghitelek általános feltételei (Takarék Otthon Hitel és folyószámla hitel és Takarék 10+10 Otthonteremtő Kamattámogatott Hitelhez

5.

Kamattámogatott hitelek átárazása 2017-re vonatkozóan

6.

Takarék személyi hitel hirdetménye ( 2017.01.01.-től )

7.

Takarék folyószámla hitel hirdetménye( 2016.03.21.-től )

8.

Takarék 10+10 Otthonteremtő Kamattámogatott Hitel Hirdetménye ( 2017.01.01.-től )

9.

Takarék Otthon Hitel ( 2017.01.01.-től )

10. Takarék forint Hitel kiváltó hitel ( 2017.01.01.-től )

3


1.

Lakossági hitelek, kölcsönök esetén alkalmazott referencia kamatok:

3 havi BUBOR ( 2017.01.01.-2017.03.31.) 3 havi BUBOR (2017.01.01.-2017.03.31.) Takarék Otthon hitelhez Referenciakamat AKK (2017.01.01-2017.01.31. ) Referenciakamat ( 5 évig fix kamatozású hitel esetén) 2017.01.01-.2017.01.31. Referenciakamat (JAK) (2016.05.25.-tól) 6 havi BUBOR (félévet megelőző 2 napi) ( 2017.01.01-2017.06.30.)

2.

0,38 % 0,38 % 0,6 % 1,94 % 0,90 % 0,42 %

Személyi és fogyasztási hitelek

2.1. Fogyasztási, személyi hitel III. ( jelzálogfedezet nélkül) : Díj megnevezése Kamat (évi)

Szerződéskötési díj ( Ft ) 90.000 – 100.000 100.001 – 500.000 500.001 – 1.000.000 1.000.001 – 1.500.000 1.500.001 – 2.000.000 Folyósítási jutalék (Ft)

Mértéke

Esedékesség havonta

Megfizetés módja Törlesztő részlet

szerződéskötéskor

egyszeri díj

3 havi BUBOR + 15%, jelenleg évi 15,38 % 1.000 Ft 3.000 Ft 10.000 Ft 15.000 Ft 25.000 Ft 1 %, maximum 200.000.- Ft

Hitelfedezeti életbiztosítás díja (Ft) Számlavezetés Igénybevehető kölcsönösszeg: Futamidő: THM : ( 500.000 Ft hitelösszegre, 3 év futamidő) (2 KHR díjjal és biztosítási díjjal számolva) THM: (3.000.000 Ft hitelösszegre, 5 év futamidő) (2 KHR díjjal és biztosítási díjjal számolva)

folyósításkor szerződéskötéskor

egyszeri díj egyszeri díj nem kötelező 90.000.-2.000.000.- Ft 2-8 év 21,09 % 19,40 %

4


Az alábbi példával prezentáljuk a Takarékszövetkezetnél igényelt Fogyasztás,személyi hitel III-re vonatkozó kondíciókat, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket, valamint minden hónap 25-én esedékes törlesztést figyelembe véve:

Fedezet

-

Hitelkamat típusa Hitel összege Hitel devizaneme Hitel futamideje Törlesztőrészletek száma Hitelkamatláb mértéke ( évi ) Egyéb díjak Szerződéskötési díj Folyósítási jutalék: (1 %. max.200.000.- Ft) KHR díj: biztosítási díj( teljes futamidőre )

változó kamatozás 500.000 Ft HUF 3 év 36 db évi 15,38 % 3.000.- Ft 5.000.- Ft 2.000.- Ft 18.607.- Ft

THM (Teljes Hiteldíj Mutató)

21,09%

Törlesztőrészlet összege A fogyasztó által fizetendő teljes összeg A hitel teljes díja

18.050- Ft 160.021.- Ft 660.021.- Ft

2.2. Takarék személyi hitel ( jelzálogfedezet nélkül) 2015.08.01.-től ( részletesen a 6. sz melléklet alapján ) Az ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása:

Az ügyleti kamat mértékének és összetevőinek adatai/alakulása: Hitelösszeg sáv Referencia-kamat éves Kamatfelár** éves mértéke mértéke 2017. I. negyedév 100.000-300.000 Ft között 300.001-600.000 Ft között 600.001-1.500.000.Ft között 1.500.001.-5.000.000. Ft

Ügyleti kamat éves mértéke (Referenciakamat és kamatfelár összege) 14,96 %

0,38 %

14,58 %

0,38 %

13,58 %

13,96 %

0,38 %

12,58 %

12,96 %

0,38 %

11,58 %

11,96%

5


Referencia-kamat fordulónapját megelőző hónap utolsó munkanapja előtt 2 nappal érvényes 3 havi BUBOR alapján kerül meghatározásra

Díj megnevezése Folyósítási jutalék (Ft)

Mértéke

Esedékesség folyósításkor

1 %, maximum 200.000.- Ft

Hitelfedezeti életbiztosítás Számlavezetés Igénybevehető kölcsönösszeg: Futamidő: Közokirat

Megfizetés módja egyszeri díj

Takarékszövetkezet döntése alapján kötelező 100.000.-5.000.000.- Ft 12-84 hónap 2 MFt feletti hitelösszeg esetén szükséges 17,09 %

THM : ( 500.000 Ft hitelösszegre, 3 év futamidő) (számlavezetési díjjal, hiteltörlesztés díjával számolva) THM: (3.000.000 Ft hitelösszegre, 5 év futamidő) (számlavezetési díjjal, hiteltörlesztés díjával számolva)

13,62 %

3. Folyószámla/bankszámla hitelek 3.1.Folyószámla hitel II. Lakossági számlához: (Érvényes: 2015.02.01.-től ) Díj megnevezése Kamat (évi) Szerződéskötési díj ( Ft ) 50.000 – 100.000 100.001 – 500.000 Rendelkezésre tartási jutalék (Ft) Hitelfedezeti életbiztosítás díja (Ft) Éves Felülvizsgálati díja (Ft)

Mértéke 3 havi BUBOR + 20%, jelenleg évi 20,38 %


szerződéskötéskor 500 Ft 1.000 Ft 1 %, havonta maximum az ügyleti kamat 50 %-a a Biztosító díjszabása szerződéskötéskor alapján illetve évfordulókor 1.000.- Ft éves felülvizsgálatkor

Igénybevehető kölcsönösszeg: Futamidő:

Megfizetés módja Törlesztő részlet egyszeri díj egyszeri díj egyszeri díj egyszeri díj

50.000-500.000.- Ft 1 év évente – a felülvizsgálati feltételeknek való megfelelés esetén –további egy-egy évre hosszabbítható 26,84 %

THM: (375.000 Ft hitelösszegre, 1 év futamidő) (1 KHR díjjal, havi számlavezetési díjjal és biztosítási díjjal számolva)

6


3.2.Takarék folyószámla hitel Lakossági számlához: 2015.08.01.-től ( részletesen a 7. sz melléklet alapján ) Díj megnevezése Kamat (évi)

Rendelkezésre tartási jutalék (Ft) Kezelési költség Hitelfedezeti életbiztosítás díja (Ft) szerződésmódosítás díja (Ft) Igénybevehető kölcsönösszeg: Futamidő:

Mértéke Esedékesség 50.000-100.000 20 % , havonta 100.001-300.000 18 %, 300 .001-től 1.000.000 Ft- ig 16 % 1 %, havonta maximum az ügyleti kamat 50 %-a 1 %, minimum 2.000.- szerződéskötéskor Ft illetve évfordulókor a Biztosító díjszabása szerződéskötéskor alapján illetve évfordulókor 2.000.- Ft éves felülvizsgálatkor

Megfizetés módja Törlesztő részlet

egyszeri díj egyszeri díj egyszeri díj egyszeri díj

50.000-1.0000.000.- Ft 1 év évente – a felülvizsgálati feltételeknek való megfelelés esetén –további egy-egy évre hosszabbítható 19,57 %

THM: (375.000 Ft hitelösszegre, 1 év futamidő) (havi számlavezetési díjjal és biztosítási díjjal számolva)

7


4. Lakáscélú támogatott jelzáloghitelek és támogatások: 4.1. Fiatalok és több gyermekes családok részére nyújtott kamattámogatott lakáscélú hitel a 134/2009. (VI.23.) Korm. rendelet alapján Díj megnevezése Folyósítási jutalék

Mértéke 1 %, maximum 200.000.- Ft

Kamat

Kamattámogatás % (évi)

Lakáshitel új lakásépítés Lakáshitel új lakásvásárlás Lakáshitel lakáskorszerűsítés Igényelhető hitelösszeg Igényelhető Futamidő: Előtörlesztés

Esedékesség folyósításkor

3,66

0

Megfizetés módja egyszeri díj Kamat % (ügyfelet terhelő) (évi) évi 3,66%

3,66 0 évi 3,66% 3,66 0 évi 3,66% 1.000.000.- Ft – 10.000.000 Ft * *fővárosban és megyei jogú városban max. 12.500.000.-Ft Korszerűsítés esetén: 1.000.000.- Ft-tól 5.000.000.- Ft Lakás és családi ház építéséhez, vásárlás, korszerűsítésre. 3-25 év 1,5 %

*THM %

4,57* 4,55** 4,57 ***

lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat

Egyösszegű visszafizetés Egyéb szerződésmódosítási díj Helyszíni ellenőrzés díja Ingatlanforgalmi értékbecslés Közokirat Számlavezetés Vagyonbiztosítás

1,5 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat

A hitelösszeg 1 %-a, min: 10.000.-Ft, max: 30.000.-Ft lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek szerződésmódosítási pontjában írtakat 5.000 Ft / alkalom Szükséges Szükséges nem kötelező Szükséges, a biztosító díjszabása alapján

* Értékbecslési díjjal, 2 helyszíni ellenőrzés díjjal, valamint a tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával , vagyonbiztosítás díjával, 2 KHR lekérdezési díjjal számolva. **Értékbecslési díjjal , a tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával, vagyonbiztosítás díjával, 2 KHR lekérdezési díjjal számolva ***Értékbecslési díjjal és 2 helyszíni ellenőrzés díjjal, valamint a tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával, vagyonbiztosítás díjával, 2 KHR lekérdezési díjjal számolva (5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre )

A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. Az adósok kamattámogatásra csak a le nem járt tőketartozásuk esetén jogosultak. Lejárt tőketartozásnak a kölcsönszerződés felmondása miatt esedékessé vált tőketartozás, valamint a fel nem mondott kölcsönszerződésből eredő lejárt tőketartozás minősül, amelynek törlesztési késedelme a 30 napot meghaladja.

8


A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges. A fiatalok, valamint a többgyermekes családok lakáscélú kölcsöneinek állami támogatásról szóló 134/2009. (VI.23.) Kormányrendelet alapján az ügyleti kamat megegyezik a Kormányrendelet szerint, havi rendszerességgel közzétett állampapír – ennek hiányában referenciahozam - 110%-a, növelve a kamatfelár mértékével. Kamatfelár mértéke: fix, maximum évi 3,00%. A referenciakamat 2017. január hónapra vonatkozóan: évi 0,6 % Az Adósok által fizetendő kamat mértéke megegyezik az ügyleti kamat állami kamattámogatással csökkentett mértékével. Az Adósok által fizetendő kamat mértéke az állampapírhozam, ennek hiányában a referenciahozam változásával üzleti évente felülvizsgálatra kerül. Amennyiben az Adósok által fizetendő, kamattámogatással csökkentett ellenszolgáltatás évi 6% alá csökkenne, kamattámogatásként az a mérték vehető figyelembe, ami az Adósok által fizetendő kamat összegének évi 6%-os mértékének eléréséhez szükséges. A Magyar Állam a kölcsön kamatainak megfizetéséhez – ha a 134/2009. (VI. 23.) Korm. rendelet másként nem rendelkezik – a kölcsön futamidejének lejártáig, de legfeljebb húsz évig nyújt támogatást. Ezt követően az Adósok a kamattámogatás megszűntének időpontjában hatályos hirdetmény szerinti ügyleti kamatot kötelesek megfizetni a Hitelező részére. Amennyiben a kölcsön törlesztése során a) a többgyermekes támogatott személy háztartásában élő eltartott gyermekek száma születés, örökbefogadás, hatósági vagy bírósági határozat alapján növekszik az adós, a házastárs, az élettárs, a bejegyzett élettárs 45. életéve betöltése előtt, vagy b) a fiatal támogatott személy többgyerekessé válik az adós, a házastárs, az élettárs, a bejegyzett élettárs 45. életéve betöltése előtt, úgy a kamattámogatást a 134/2009 (VI.23.) Korm. rendelet 6. § (6) bekezdés szerinti értesítéstől számított második naptári hónaptól kezdődően a kölcsön futamidejéből hátralévő időszakra a magasabb gyermekszám alapján kell számítani. fiatal: az a háztartásában legfeljebb egy gyermeket nevelő személy, aki a) nagykorú egyedülálló és a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában nem töltötte be a 35. életévét, vagy b) házasságban, bejegyzett élettársi kapcsolatban, illetve élettársi kapcsolatban élő olyan, a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában 35. életévét még be nem töltött személy, akinek házastársa, bejegyzett élettársa, illetve élettársa a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában nem töltötte be a 35. életévét. többgyermekes: az a háztartásában legalább két gyermeket nevelő személy, aki a) nagykorú egyedülálló és a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában nem töltötte be a 45. életévét, vagy b) házasságban, bejegyzett élettársi kapcsolatban, illetve élettársi kapcsolatban élő olyan, a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában 45. életévét még be nem töltött személy, akinek házastársa, bejegyzett élettársa, illetve élettársa a kölcsönkérelem benyújtása időpontjában nem töltötte be a 45. életévét.

9


Reprezentatív példa: Az alábbi példával prezentáljuk a Takarékszövetkezetnél igényelt Fiatalok és több gyermekes családok részére nyújtott kamattámogatott lakáscélú hitelre vonatkozó kondíciókat, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket, valamint minden hónap 25-én esedékes törlesztést figyelembe véve:

Fedezet Hitelkamat típusa Hitel összege Hitel devizaneme Hitel futamideje Törlesztőrészletek száma Hitelkamatláb mértéke ( évi ) Egyéb díjak Folyósítási jutalék: (1 %. max.200.000.- Ft) KHR díj Helyszíni ellenőrzési díj Tulajdoni lap díja Takarnet tulajdoni lap díja Jelzálogbejegyzés díja Értékbecslés díja Ingatlanbiztosítás díja ( havi ) – Biztosító részére fizetendő

a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlanra jelzálogjog kerül bejegyzésre változó kamatozás 5 000 000 Ft HUF 20 év 240 db 3,66 % 50.000- Ft 2.000.- Ft 2*5.000.- Ft= 10.000.- Ft 6.250.-Ft 2.000.- Ft 12.600.- Ft 25.400.- Ft 1.500.- Ft


4,57 %


29.570.- Ft 2.533.667.- Ft 7.533.667.- Ft

10


4.2.

Otthonteremtési Kamattámogatásos hitel 341/2011. (XII.29.) Korm. rendelet alapján

4.2.1 Otthonteremtési kamattámogatás Díj megnevezése Szerződéskötési díj ( Ft ) 0-5.000.000.- Ft kölcsönösszegig 5.000.001.- Ft-tól -10.000.000.Ft-ig 10.000.001.- Ft –tól Folyósítási jutalék

Mértéke

Használt lakásvásárlás és korszerűsítés, bővítés esetén

A finanszírozható ingatlan piaci értéke Futamidő: Előtörlesztés

folyósításkor

egyszeri díj

50.000.- Ft

Lakáshitel új lakásépítés/ vásárlásra 1-2 gyerek esetében Lakáshitel új lakás építés/ vásárlásra 1. évben 3 vagy több gyerek esetében

Igényelhető

Megfizetés módja egyszeri díj

25.000.- Ft

KAMAT

Igényelhető hitelösszeg

Esedékesség szerződéskötéskor

75.000.- Ft 1 %, maximum 200.000.- Ft Ügyleti kamat % (évi) 3,78

Kamattá mogatás % (évi) 0

Kamat % (ügyfelet terhelő) (évi) 3,78

*THM %

3,78

0

3,78

4,81

3,78

0

3,78

4,81

4,81

1.000.000.- Ft – 15.000.000 Ft új lakásvásárlás és építés esetén 1.000.000.- Ft- 10.000.000.- Ft használt lakás vásárlás és korszerűsítés, bővítés esetén Új lakás és családi ház építéséhez, vásárlásához, használt lakás vásárláshoz, korszerűsítéshez új lakás építése vagy vásárlása esetén maximum: 30.000.000.- Ft használt lakás vásárlása esetén maximum 20.000.000.- Ft 3-25 év 1,5 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat

Egyösszegű visszafizetés Egyéb szerződésmódosítási díj Helyszíni ellenőrzés díja Ingatlanforgalmi értékbecslés Közokirat Számlavezetés Vagyonbiztosítás

1,5 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat A hitelösszeg 1 %-a, min: 10.000.-Ft, max: 30.000.-Ft lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek szerződésmódosítási pontjában írtakat

5.000 Ft / alkalom Szükséges Szükséges nem kötelező Szükséges, a biztosító díjszabása alapján

*Értékbecslési díjjal és 2 helyszíni ellenőrzés díjjal, valamint a tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával, vagyonbiztosítás díjával , 2 KHR lekérdezési díjjal számolva (5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre )

A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges.

11


Az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011.(XII.29.) Kormányrendelet alapján az ügyleti kamat mértéke megegyezik a havi rendszerességgel közzétett állampapírhozam – ennek hiányában a referenciahozam – 130 %-a, növelve a kamatfelár mértékével. Kamatfelár mértéke: fix, évi 3,00 %. A referenciakamat 2017. január hónapra vonatkozóan: évi 0,6 % Az Adósok által fizetendő kamat mértéke megegyezik az ügyleti kamat állami kamattámogatással csökkentett mértékével. Az Adósok által fizetendő kamat mértéke az állampapírhozam, ennek hiányában a referenciahozam változásával az ügyleti év utolsó napján automatikusan változik. Amennyiben a kamattámogatással csökkentett ügyleti kamat mértéke évi 6 % alá csökkenne, kamattámogatásként az a mérték vehető figyelembe, ami az Adósok által fizetendő kamat évi 6 %-os mértékének eléréséhez szükséges. A Magyar Állam a kölcsön kamatainak megfizetéséhez – ha a 341/2011. (XII. 29.) Korm. rendelet másként nem rendelkezik – a kölcsön futamidejének lejártáig, de legfeljebb a folyósítást követő öt évig nyújt támogatást. Ezt követően a kamattámogatás megszűntének időpontjában hatályos Hirdetmény szerinti ügyleti kamatot kell megfizetni a Takarékszövetkezet részére. Az adósok kamattámogatásra csak a le nem járt tőketartozásuk esetén jogosultak. Lejárt tőketartozásnak a kölcsönszerződés felmondása miatt esedékessé vált tőketartozás, valamint a fel nem mondott kölcsönszerződésből eredő lejárt tőketartozás minősül, amelynek törlesztési késedelme a 30 napot meghaladja. Reprezentatív példa: Az alábbi példával prezentáljuk a Takarékszövetkezetnél igényelt Otthonteremtési hitelre vonatkozó kondíciókat, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket, valamint minden hónap 25-én esedékes törlesztést figyelembe véve: Fedezet Hitelkamat típusa Hitel összege Hitel devizaneme Hitel futamideje Törlesztőrészletek száma Hitelkamatláb mértéke ( évi ) Egyéb díjak Szerződéskötési díj: Folyósítási jutalék: (1 %. max.200.000.- Ft) KHR díj Helyszíni ellenőrzési díj Tulajdoni lap díja Takarnet tulajdoni lap díja Jelzálogbejegyzés díja Értékbecslés díja Ingatlanbiztosítás díja ( havi ) – Biztosító részére fizetendő

a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlanra jelzálogjog kerül bejegyzésre változó kamatozás 5 000 000 Ft HUF 20 év 240 db 3,78 % 25.000.- Ft 50.000.- Ft 2.000.- Ft 2*5.000.- Ft= 10.000.- Ft 6.250.-Ft 2.000.- Ft 12.600.- Ft 25.400.- Ft 1.500.- Ft


4,81%


30.030- Ft 2.666.893.- Ft 7.666.893.- Ft

12


4.2.1. Takarék 10+10 Otthonteremtő Kamattámogatott hitel 8. sz melléklet alapján A referenciakamat 2017. január hónapra vonatkozóan: évi 1,94 %

4.3.Lakásépítési támogatás: a) Családok otthonteremtési kedvezményéről (CSOK) 2016.02.11.-től A Takarékszövetkezet a 16/2016 és a 17/2016 Korm. Rendelet előírásai alapján foglalkozik a fogyasztók által benyújtott lakáscélú állami támogatások lebonyolításával. A CSOK konkrét feltételeit a vonatkozó rendeletek tartalmazzák. Új lakás vásárlására, építésre nyújtott CSOK feltételeinek teljesítése esetén Eltartott gyermekek száma *

Családi otthonteremtési kedvezmény összege ** (Ft)

Minimális hasznos alapterület

Használt lakás vásárlására, bővítésére nyújtott CSOK feltételeinek teljesítése esetén

Lakás (nm)

Egylakásos lakóépület (nm)

Családi otthonteremtési kedvezmény összege ** (Ft)

Lakás minimális hasznos alapterülete (nm)

1

600.000

40

70

600.000

40

2

2.600.000

50

80

1 430 000

50

10.000.000

60

90

2 200 000

60

2 750 000

70

3 4 vagy több

Az összeg meghatározása során valamennyi eltartott (meglévő, vállalt) gyermeket - beleértve azokat a gyermekeket is, akik után már vettek igénybe vissza nem térítendő állami támogatást - figyelembe kell venni. ** Ha már vettek igénybe korábban valamely gyermek után vissza nem térítendő állami támogatást, ebben az esetben a korábban igénybe vett állami támogatás és a most igénybe vehető támogatás különbözete igényelhető. Amennyiben az új lakás vásárlására, építésre nyújtott CSOK feltételeinek nem felel meg, de a használt lakás vásárlására nyújtott CSOK feltételeinek igen, akkor a használt lakás vásárlására fordítható támogatás összege új lakás vásárlására, illetve építésre is igénybe vehető.

b) ÁFA-visszatérítési támogatás A legfeljebb 150 m2 hasznos alapterületű összkomfortos új lakás vagy legfeljebb 300 m2 hasznos alapterületű családi ház természetes személy építője vagy építtetője az építési bekerülési költség megfizetéséhez és az építési telek megvásárlásához adóvisszatérítési támogatást igényelhet.

13


A támogatás összege az építési telek, valamint az építéshez megvásárolt anyagokról és igénybe vett szolgáltatásokról kiállított számla szerint megfizetett ÁFA összege, de legfeljebb 5 millió Ft. Az ÁFA –visszatérítési támogatás igénybevételének konkrét feltételét a 16/2016 Korm. rendelet tartalmazza.

c ) A támogatások ügyintézési díja: Az igénylőnek ugyanazon hitelintézetnél kell benyújtania az adóvisszatérítési támogatás és a családok otthonteremtési kedvezménye iránti kérelmét. A támogatás elbírálásának díja a magasabb összegű támogatás alapján történik. Amennyiben a támogatott személy a hitelintézettől lakáscélú kölcsönt is igényelt, a CSOK elbírálásáért és folyósításáért , az ÁFA visszatérítés elbírálásáért Takarékszövetkezet díjat vagy ellenszolgáltatást nem számíthat fel.

Ügyintézési díja Értékbecslés és ingatlan felülvizsgálat díja Helyszíni ellenőrzés díja: A Takarékszövetkezettől felvett lakáshitellel együtt bonyolítva Vagyonbiztosítás díja

A kedvezmény összegének 1,5 %-a, maximum 30 000.- Ft Értékbecslő díjszabása alapján 10.000.- Ft /alkalom / ingatlan felülvizsgálat díja Ügyintézési díj és helyszíni ellenőrzési díj, értékbecslési díj nem kerül feszámításra a CSOK elbírálásakor és folyósításakor. a biztosító díjszabása alapján

A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges.

b) 12/2001 Korm. rendelet alapján járó lakásépítési támogatás, utólagos igénybevétel esetén Díj megnevezés Ügyintézési díja

Mértéke A kedvezmény összegének 1,5 %-a, maximum 30 000.- Ft

Lakásépítési kedvezmény ( szocpol) utólagos igénybevételére akkor jogosult, ha a 12/2001. ( I.31) Korm. rendelet 2009.06.30-ig hatályos feltételeivel megkötött élő lakáshitele van és a lakáskölcsön igénylésekor Önnek nem volt lakástulajdona, lakásigénye méltányolható volt és új lakást épített vagy értékesítés céljára újonnan épített lakást vásárolt.

4.4. Munkáltatói hitel (lebonyolítás külső munkáltatók részére) Díja a munkáltatóval kötött megállapodás függvénye.

14


5.

Piaci kamatozású lakáscélú jelzáloghitelek

5.1.Forint hitel lakásépítés, lakásbővítésre, lakásfelújításra, korszerűsítésre Díj megnevezése Kamat évi* Folyósítási jutalék Szerződéskötési díj Rendelkezésre tartási jutalék Futamidő Igényelhető hitelösszeg Igényelhető Előtörlesztés

Mértéke 3 havi BUBOR + 0 - 5 % 1 %, maximum 200.000.Ft 30.000.-Ft 0-1 %

Esedékesség havonta folyósításkor

Megfizetés módja Törlesztő részlet egyszeri díj

szerződéskötéskor havonta

egyszeri díj a rendelkezésre tartott összeg után

3 – 25 év 1.000.000 Ft – 30.000.000 Ft Lakás és családi ház építéséhez, bővítésre, felújításra, korszerűsítésre. 1,5 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat

Egyösszegű visszafizetés Egyéb szerződésmódosítási díj Helyszíni ellenőrzés díja Ingatlanforgalmi értékbecslés Közokirat Számlavezetés Vagyonbiztosítás THM **

1,5 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat A hitelösszeg 1 %-a, min: 10.000.-Ft, max: 30.000.-Ft lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek szerződésmódosítási pontjában írtakat

5.000 Ft / alkalom Szükséges Szükséges nem kötelező Szükséges, a biztosító díjszabása alapján 1,30-6,43 % (5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre számolva)

Értékbecslési díjjal és 2 helyszíni ellenőrzés díjjal, valamint a tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával ,vagyonbiztosítás díjával illetve 2 KHR lekérdezési díjjal számolva.

* A kamat mértékét az ügyfél adósminősítése, az ügylet fedezettsége, az adós egyéb takarékszövetkezeti kapcsolata, az adós munkabérének a takarékszövetkezetnél vezetett számlájára történő beérkezése befolyásolja. ** A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges.

15


Az alábbi példával prezentáljuk a Takarékszövetkezetnél igényelt Piaci lakásépítési hitel vonatkozó kondíciókat, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket, valamint minden hónap 25-én esedékes törlesztést figyelembe véve:

Fedezet Hitelkamat típusa Hitel összege Hitel devizaneme Hitel futamideje Törlesztőrészletek száma Hitelkamatláb mértéke ( évi ) Egyéb díjak Szerződéskötési díj: Folyósítási jutalék: (1 %. max.200.000.- Ft) KHR díj Helyszíni ellenőrzési díj Tulajdoni lap díja Takarnet tulajdoni lap díja Jelzálogbejegyzés díja Értékbecslés díja Ingatlanbiztosítás díja ( havi ) – Biztosító részére fizetendő

a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlanra jelzálogjog kerül bejegyzésre változó kamatozás 5 000 000 Ft HUF 20 év 240 db évi 5,38 % 30.000.- Ft 50.000.- Ft 2.000.- Ft 2*5.000.- Ft= 10.000.- Ft 6.250.-Ft 2.000.- Ft 12.600.- Ft 25.400.- Ft 1.500.- Ft


évi 6,43 %


34.480.- Ft 3.735.179.- Ft 8.735.179.- Ft

16


5.2. Forint hitel lakásvásárlásra Díj megnevezése Kamat évi* Folyósítási jutalék Szerződéskötési díj Rendelkezésre tartási jutalék Futamidő Igényelhető hitelösszeg Igényelhető Előtörlesztés

Mértéke 3 havi BUBOR + 0 - 5 % 1 %, maximum 200.000.Ft 30.000.-Ft 0-1 %


Megfizetés módja Törlesztő részlet egyszeri díj

szerződéskötéskor havonta

egyszeri díj rendelkezésre tartott összeg után

3 – 25 év 1.000.000 Ft – 30.000.000 Ft Lakás és családi ház, lakótelek vásárlásához 1,5 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat.

Egyösszegű visszafizetés Egyéb szerződésmódosítási díj Helyszíni ellenőrzés díja Ingatlanforgalmi értékbecslés Közokirat Számlavezetés Vagyonbiztosítás THM **

1,5 % lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat A hitelösszeg 1 %-a ,min: 10.000.-Ft, max: 30.000.-Ft lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek szerződésmódosítási pontjában írtakat

5.000 Ft / alkalom Szükséges Szükséges nem kötelező Szükséges, a biztosító díjszabása alapján 1,28--6,40 % (5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre számolva)

Értékbecslési díjjal, valamint a tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával , vagyonbiztosítás díjával illetve 2 KHR lekérdezés díjával számolva.

* A kamat mértékét az ügyfél adósminősítése, az ügylet fedezettsége, az adós egyéb takarékszövetkezeti kapcsolata, az adós munkabérének a takarékszövetkezetnél vezetett számlájára történő beérkezése befolyásolja.

** A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges.

17


Az alábbi példával prezentáljuk a Takarékszövetkezetnél igényelt Piaci lakásvásárlási hitel vonatkozó kondíciókat, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket, valamint minden hónap 25-én esedékes törlesztést figyelembe véve:

Fedezet Hitelkamat típusa Hitel összege Hitel devizaneme Hitel futamideje Törlesztőrészletek száma Hitelkamatláb mértéke ( évi ) Egyéb díjak Szerződéskötési díj: Folyósítási jutalék: (1 %. max.200.000.- Ft) KHR díj Helyszíni ellenőrzési díj Tulajdoni lap díja Takarnet tulajdoni lap díja Jelzálogbejegyzés díja Értékbecslés díja Ingatlanbiztosítás díja ( havi ) – Biztosító részére fizetendő

a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlanra jelzálogjog kerül bejegyzésre változó kamatozás 5 000 000 Ft HUF 20 év 240 db évi 5,38 % 30.000.- Ft 50.000.- Ft 2.000.- Ft 6.250.-Ft 2.000.- Ft 12.600.- Ft 25.400.- Ft 1.500.- Ft


évi 6,40 %


34.480.- Ft 3.725.179.- Ft 8.725.179.- Ft

5.3. Takarék Otthon hitel ( 2016.03.02.-től )( lakáscélra ) 9. .sz melléklet alapján

5.4. Takarék forint hitelkiváltó hitel ( 2015.12.07.-től )( lakáscélra ) 10. sz melléklet alapján

18


6. Piaci kamatozású szabad felhasználású jelzáloghitelek 6.1.Jelzáloghitel II. (felhasználás célhoz nem kötött) Díj megnevezése Kamat évi* Folyósítási jutalék Szerződéskötési díj Futamidő Igényelhető hitelösszeg Igényelhető Előtörlesztés

Mértéke 3 havi BUBOR + 0 - 6 % 1 %, maximum 200.000.Ft 50.000.-Ft


szerződéskötéskor 3 – 20 év 1.000.000 Ft – 100.000.000 Ft Szabad felhasználású hitel A befizetett összeg: 1,5 %-a

Megfizetés módja törlesztő részlet egyszeri díj egyszeri díj


Egyösszegű visszafizetés Egyéb szerződésmódosítási díj Ingatlanforgalmi értékbecslés Közokirat Számlavezetés Vagyonbiztosítás THM **

A befizetett összeg: 1,5 %-a lsd még az összes hiteltípusra vonatkozó költségek előtörlesztési pontjában írtakat. A hitelösszeg 1 %-a, min: 10.000.-Ft, max: 30.000.-Ft

Szükséges Szükséges nem kötelező Szükséges, a biztosító díjszabása alapján 1,28-7,47 % (5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre számolva) Értékbecslési díjjal,, tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával vagyonbiztosítás díjával illetve 2 KHR lekérdezés díjával számolva.

* A kamat mértékét az ügyfél adósminősítése, az ügylet fedezettsége, az adós egyéb takarékszövetkezeti kapcsolata, az adós munkabérének a takarékszövetkezetnél vezetett számlájára történő beérkezése befolyásolja. ** A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges.

19


Az alábbi példával prezentáljuk a Takarékszövetkezetnél igényelt Jelzáloghitel II-re vonatkozó kondíciókat, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket, valamint minden hónap 25-én esedékes törlesztést figyelembe véve:

Fedezet Hitelkamat típusa Hitel összege Hitel devizaneme Hitel futamideje

a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlanra jelzálogjog kerül bejegyzésre változó kamatozás 5 000 000 Ft HUF 20 év

Törlesztőrészletek száma

240 db

Hitelkamatláb mértéke ( évi ) Egyéb díjak Szerződéskötési díj: Folyósítási jutalék: (1 %. max.200.000.- Ft) KHR díj Helyszíni ellenőrzési díj Tulajdoni lap díja Takarnet tulajdoni lap díja Jelzálogbejegyzés díja Értékbecslés díja Ingatlanbiztosítás díja ( havi ) – Biztosító részére fizetendő

évi 6,38% 50.000.- Ft 50.000.- Ft 2.000.- Ft 6.250.-Ft 2.000.- Ft 12.600.- Ft 25.400.- Ft 1.500.- Ft


7,47 %


37.430.- Ft 4.450.598.- Ft 9.450.598.- Ft

20


6.2.

Jelzáloghitel III. (felhasználás célhoz nem kötött)

Díj megnevezése Kamat évi* Folyósítási jutalék Szerződéskötési díj Futamidő Igényelhető hitelösszeg Igényelhető Előtörlesztés

Mértéke 3 havi BUBOR + 6 % 1 %, maximum 200.000.Ft 50.000.-Ft


szerződéskötéskor 3 – 20 év 1.000.000 Ft – 100.000.000 Ft Szabad felhasználású hitel A befizetett összeg: 1,5 %-a

Megfizetés módja törlesztő részlet egyszeri díj egyszeri díj


Egyösszegű visszafizetés Egyéb szerződésmódosítási díj Ingatlanforgalmi értékbecslés Közokirat Sámlavezetés Vagyonbiztosítás THM *


Szükséges Szükséges Szükséges Szükséges, a biztosító díjszabása alapján 7,55 % (5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre számolva) A tulajdoni lap, földhivatali bejegyzés díjával illetve 2 KHR lekérdezés díjával illetve 2 csoportos beszedés díjával számolva. Nem tartalmazza a vagyonbiztosítás díját.

* A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 1,5 % kamatkedvezmény jár a hitelkamatból az alábbi feltételek esetén: -

Az Adósok vállalják, hogy a hitel futamideje alatt a jövedelmüket a Takarékszövetkezetnél vezetett számlájukra érkeztetik A teljes futamidő alatt havonta legalább 2 db csoportos beszedési megbízás teljesülése ugyanezen a Takarékszövetkezetnél vezetett számlájukon (egyik lehet a biztosítási díj fizetése)

Amennyiben az Adós(ok ) ezen feltételeket vállalják, a Takarékszövetkezet egy ingatlan esetében az értékbecslés díját átvállalja. ( ebben az esetben a hitel THM-je 5,97 %) A Takarékszövetkezet a feltételek teljesülését minden hónapban vizsgálja, amennyiben nem tartják be az Adósok a feltételeket, a következő hónap első napjától a kamatkedvezmény nem jár. A fedezetül bevont ingatlanra érvényes vagyonbiztosítás megkötése vagy megléte szükséges. Az alábbi példával prezentáljuk a Takarékszövetkezetnél igényelt Jelzáloghitel III-ra vonatkozó kondíciókat, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kedvezményes kamatfelár mértéket, valamint minden hónap 25-én esedékes törlesztést figyelembe véve:

21


Fedezet Hitelkamat típusa Hitel összege Hitel devizaneme Hitel futamideje Törlesztőrészletek száma Hitelkamatláb mértéke ( évi ) Egyéb díjak Szerződéskötési díj: Folyósítási jutalék: (1 %. max.200.000.- Ft) KHR díj Helyszíni ellenőrzési díj Tulajdoni lap díja Takarnet tulajdoni lap díja Jelzálogbejegyzés díja Értékbecslés díja Csoportos megbízás díja Ingatlanbiztosítás díja ( havi ) – Biztosító részére fizetendő

a jelzáloghitel fedezeteként bevont ingatlanra jelzálogjog kerül bejegyzésre változó kamatozás 5 000 000 Ft HUF 20 év 240 db évi 4,88 % 50.000.- Ft 50.000.- Ft 2.000.- Ft 6.250.-Ft 2.000.- Ft 12.600.- Ft 1 ingatlan esetén a TKSZ átvállalja, azt követően 25.400.- Ft /ingatlan 90 Ft/tétel 1.500.- Ft


5,97%


33.050.- Ft 3.482.395.- Ft 8.482.395.- Ft

6.3. Takarék forint hitelkiváltó hitel ( 2015.12.07.-től )( szabadfelhasználásra ) 10.sz melléklet alapján

22


7. Lombard hitel Díj megnevezése Kamat évi* Folyósítási jutalék Szerződéskötési díj Futamidő Igényelhető hitelösszeg Igényelhető Előtörlesztés

Mértéke 3 havi BUBOR + 2% -5 % 1 %, maximum 200.000.Ft nincs


Megfizetés módja törlesztő részlet

folyósításkor

egyszeri díj

szerződéskötéskor 1,5 – 5 év 1.000.000 Ft – 100.000.000 Ft Szabad felhasználású hitel A befizetett összeg: 1,5 %-a

egyszeri díj


Egyösszegű visszafizetés Egyéb szerződésmódosítási díj Ingatlanforgalmi értékbecslés Számlavezetés Közokirat THM *


nem szükséges 2,88-6,07 % (3.000.000 Ft hitelösszegre és 5 év futamidőre számolva) KHR díjjal számolva

* A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. Az alábbi példával prezentáljuk a Takarékszövetkezetnél igényelt Lombard hitelre vonatkozó kondíciókat, a Hirdetmény készítésekor érvényes referencia kamat és kamatfelár mértéket, valamint minden hónap 25-én esedékes törlesztést figyelembe véve:

Fedezet

értékpapír, betét

Hitelkamat típusa Hitel összege Hitel devizaneme Hitel futamideje Törlesztőrészletek száma Hitelkamatláb mértéke ( évi ) Egyéb díjak Folyósítási jutalék: (1 %. max.200.000.- Ft) KHR díj

változó kamatozás 3 000 000 Ft HUF 5 év 60 db évi 2,38 % 30.000.- Ft 1.000.- Ft


2,87%

A fogyasztó által fizetendő teljes összeg A hitel teljes díja

217.434.- Ft 3.217.434.- Ft

23


8.

Az összes hiteltípusra vonatkozó késedelmi kamat, költségek, díjak, jutalékok

8.1 Késedelmi kamat A késedelmi kamat mértéke jelenleg 6 %. Ha ettől eltérő mérték kerül megállapításra vagy jogszabályi korlátba ütközik, akkor a késedelmi kamat mértéke az adott termék kondíciójánál kerül feltüntetésre. A felszámított késedelmi kamat mértéke nem haladja meg a hitelszerződésben kikötött ügyleti kamat másfélszeresének legfeljebb 3 százalékponttal növelt mértékét, és nem lehet magasabb, mint a hitelszerződésekre a Hpt.-ben meghatározott teljes hiteldíj mutató maximális mértéke. Kivétel: Az 5.3 pontban és a 6.3 pontban írt Kiváltó hitel esetében a késedelmi kamat mértéke évi 4,5 %.

8. 2. Összes hiteltípusra vonatkozó költségek: Biztosítékokkal kapcsolatos költségek Jelzálog bejegyzés díja, (opcióval) ingatlanonként Jelzálog törlés díja ingatlanonként Széljegyes tulajdoni lap lekérésének költsége a Földhivataltól( ingatlanonként) Térképkivonat lekérésének költsége ingatlanonként Hitelhez kapcsolt élet és vagyonbiztosítás költsége Közjegyzői okiratba foglalás vagy tartozáselismerő nyilatkozat költsége Hitelbiztosítéki nyilvántartás azonosítás díja bejegyzés díja

12.600 Ft 6.600 Ft 6.250 Ft 3.000 Ft biztosító társaság díjszabása alapján közvetlenül a közjegyzőnek fizeti az ügyfél a közjegyzői díjszabás alapján rendelet alapján szabályozott díjak 5.000.- Ft 7.000 Ft/bejegyzés illetve a rendelet szerinti esetekben 3.500.- Ft/ bejegyzés

Hátralékos, nem fizető hitelekkel kapcsolatos költségek Fizetési meghatalmazás kibocsátásának költsége

jogi eljárás miatt felmerülő összes tényleges költség (végrehajtói és ügyvédi, közjegyzői munkadíj, illeték, perköltség, stb.)) jogi eljárás miatt felmerülő összes tényleges költség (végrehajtói és ügyvédi, közjegyzői munkadíj, illeték, perköltség, stb.)

Végrehajtási és peres eljárás költsége

24


Postaköltségek: postai díjszabás alapján sima szabványméretű level 30 g-ig : 115.- Ft 50 g- ig: 150.- Ft További szolgáltatás: Ajánlott levél: + 275.- Ft Tértívevényes levél: + 185.- Ft

Levelezési díj:

8.3. Az összes hitelre vonatkozó díjak: KHR lekérdezés díja ( személyenként) KHR ügyféltudakozvány díja

1.000 Ft díjmentes

200 Ft + a posta által felszámított költség az aktuális passzív kondíciós lista alapján

Kölcsön törlesztési csekk díja Számlavezetés és a hozzá kapcsoló fizetési műveletekkel kapcsolatos díjak, költségek

díjmentes, tranzakció illeték mentes, kivéve Egységes Fizetési Számla, ahol a hiteltörlesztés díja

Takarékszövetkezetnél vezetett saját számláról történő hiteltörlesztés, kivéve Egységes Fizetési Számla termék esetén

0,3 %, max 6.000.- Ft

Jelzálogbejegyzés földhivatali ügyintézésének díja A Takarékszövetkezet által működtetett Takarnetből lekért nem hiteles tulajdoni lap díja ( ingatlanonként ) Térképkivonat díja ( Takarnetből lekért )

10.000.- Ft+ jelzálogbejegyzés 12.600.- Ft/ ingatlan díja 2.000 Ft 3.000 Ft

Rendkívüli Levelezési díj: Rendkívüli ügyintézési díj/eseti igazolások díja: Egyenleg igazolás díja ügyfél kérésére ( alkalmanként )

1.000 Ft 1.000 Ft 1.000 Ft

Felszólítási díj (alkalmanként/személyenként) Hitel felmondása (alkalmanként/személyenként)

1.000 Ft 1.000 Ft

Szerződésmódosítási díj egységesen A hitelösszeg 1%-a, min10.000 Ft max 30.000 Ft, Lakáscélú jelzáloghitel esetén a futamidő meghosszabbításáért a Takarékszövetkezet nem jogosult semmilyen, általa megállapított mértékű díjat, jutalékot vagy költséget felszámítani, amennyiben a futamidő meghosszabbítására öt éven belül nem került sor. Lakáscélú jelzáloghitel esetében az Adós, amennyiben a szerződése alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével legalább kilencven napos késedelemben van, a futamidő alatt egy alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő

25


meghosszabbítását legfeljebb öt évvel. Az ilyen kérelem teljesítését a Takarékszövetkezet alapos ok nélkül nem tagadhatja meg. A takarékszövetkezet ebben az esetben sem számít fel díjat, költséget, jutalékot.

Prolongálás díja:

1.000 Ft

Előtörlesztési díj a 2016.03.20.-ig kötött jelzálog hitelek befizetett összeg 2 %-a esetén: Díjtalan - ha a fennálló tartozás összege kisebb, mint 1 millió Ft, és a megelőző 12 hónapban előtörlesztés nem volt. - amennyiben az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt Előtörlesztési díja 2016.03.20.-ig kötött lakáscélú befizetett összeg 1 %-a, felhasználású hitel esetén: Díjtalan: -a szerződés hatályba lépésétől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges vagy teljes előtörlesztés alkalmával, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés részben vagy egészben más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét - ha a fennálló tartozás összege kisebb, mint 1 millió Ft, és a megelőző 12 hónapban előtörlesztés nem volt -amennyiben az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt Előtörlesztési díj a 2016.03.21.-től kötött jelzálog és befizetett összeg 1,5 %-a lakáscélú hitel esetén Díjtalan az előtörlesztés, amennyiben az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt. Előtörlesztés fogyasztási (személyi) hitel esetén: Az előtörlesztés időpontja és a szerződés lejárata közötti előtörlesztett összeg: 0,5 %-a időtartam nem haladja meg az 1 évet: maximum a lejáratig elszámolható szerződéses kamat összege Az előtörlesztés időpontja és a szerződés lejárata közötti előtörlesztett összeg: 1,0 %-a időtartam meghaladja meg az 1 évet: maximum a lejáratig elszámolható szerződéses kamat összege Díjtalan : - 12 hónap alatt egy alkalommal a fogyasztó által teljesített 200.000 Ft összegű előtörlesztés - -amennyiben az előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt

A kamatok, díjak, költségek és jutalékok mértéke, esedékessége egyedileg, a hitelszerződésben kerül megállapításra.

9. A teljes Hiteldíj mutató korlátozás szabályai A pénzügyi intézmény – az alábbiakban meghatározott kivétellel – fogyasztónak nem nyújthat olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. Kivéve: Hitelkártya-szerződéshez vagy fizetési számlához kapcsolódó, vagy a mindennapi élet felszerelési tárgyainak, tartós fogyasztási cikkeinek (ide nem értve a gépjárművet) megvásárlásához, szolgáltatások igénybevételéhez nyújtott kölcsönre, valamint a kézizálog fedezete mellett nyújtott kölcsönre vonatkozó teljes hiteldíj mutató nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét.

26


Az érintett naptári félévet megelőző hónap első napon érvényes jegybanki alapkamat irányadó az adott naptári félév teljes idejére. 2016. december első napján a jegybanki alapkamat 0,9 % volt. Így a fogyasztónak nyújtható hitel maximum THM-je 2017 első félévében: 0,9 % + 24 %= 24,9 % lehet ( személyi hitel+ egyéb lakossági hitel) 0,9 % + 39% = 39,9 % ( hitelkártya, folyószámla hitel esetében)

10.

Kamatfelár változási mutatók

A Téti Takarékszövetkezet referencia kamatlábhoz kötött kamatozású hiteleinél – az alábbi kivétellel – a H4F (MNB kódjelű) kamatfelár számítási mutatót, és az abban rögzített változási elveket használja. A mutató részleteit az alábbiak tartalmazzák:

H4F 4. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén (Forrás: http://www.mnb.hu/fairbank/kamatfelar-valtoztatasi-mutato/forinthitel/H4F ) A mutató a 3 havi átlagos ÁKK referenciakamat és a BIRS különbségéből ragadja meg a likviditási prémiumot forinthitelek esetén. Emellett figyelembe lehet venni olyan bankrendszert érintő, bankoktól független működési költséget (új fiskális teher), amely 2014. december 31-t követően jelentkezik vagy emelkedik meg. A mutatónak 3 változata van a 3 éves (H4F3), a 4 éves (H4F4) és az 5 éves (H4F5) kamatperiódusra, ahol a 3, 4 és 5 éves kamatperiódus esetében a megegyező futamidejű hozamok értendők a képletben. A 4 évet átfedő kamatperiódus esetén az 5 éves ÁKK és BIRS hozamokat kell behelyettesíteni a képletbe.

ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás). Egészen pontosan a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. nap hónapját megelőző 3 hónapban az ÁKK referenciakamat, illetve BIRS 3-havi számtani átlaga. ákk: Az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) által havi rendszerességgel közzétett, az elsődleges forgalmazók árjegyzési kötelezettsége alapján a 3 (3 éves kamatperiódus esetén) és 5 éves (4 és 5 éves kamatperiódus esetén) névleges futamidejű államkötvényre vonatkozóan kereskedési naponként számított és közzétett referenciahozamok értéke. BIRS: a kamatperiódus hosszához alkalmazkodó lejáratú BIRS 3 havi átlagolása az a pénzügyi mutató amely a Hitelező hitelkockázatától és piaci megítélésétől egyaránt független és kifejezi, hogy ezen az áron tudja a Hitelező változó kamatozású forrását fix kamatozásúra cserélni, biztosítva ezzel a fogyasztó számára a periódus alatt változatlan kamatot/kamatfelárat. A BIRS (Budapest Interest Rate Swap) jegyzések 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 és 15 év lejáratokra kerülnek publikálásra, és olyan jegyzések, melyek a bankközi piacon átlagos piaci feltételek mellett a bankok által egymás részére az adott futamidőre jegyzett HUF kamatswap (IRS) vételi és eladási kamatlábak számtani középértékének (midswap) átlaga, ahol az adott futamidőre vonatkozó éves fix kamat (ACT/365 bázison) kerül jegyzésre a 6 hónapos BUBOR (ACT/360) jegyzéssel szemben. A Magyar Forex Társaság a Magyar Nemzeti Bankkal közösen működteti a Budapesti Kamatswap Fixing (BIRS), napi megállapítását szolgáló fixingeljárást. A BIRS ráták elérhetők az MNB honlapján.

27


KT: A 2015. január 1-én vagy azt követően hatályos jogszabályban (ideértve az Európai Unió kötelező jogi aktusát is) előírt olyan fizetési kötelezettség, amelyet a pénzügyi intézmények a fizetési kötelezettség alanyaként (nem a fizetési kötelezettség alanyai helyett vagy javára) teljesítenek, feltéve, hogy e fizetési kötelezettség a pénzügyi intézményt a) e jogállására vagy a hitel-, kölcsön- vagy pénzügyilízing-nyújtásra való jogosultságára tekintettel, b) a hitel-, a kölcsön- vagy pénzügyilízing-szerződések megkötése vagy azok teljesítése következtében, c) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-szerződés alapján kapott kamat, díj vagy más hozam alapulvételével, vagy d) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-ügylethez közvetlenül kapcsolódó költség, ráfordítás alapulvételével, de nem jogsértő magatartása jogkövetkezményeként terheli. A mutató értékét a 2015. január 1-ét követően bevezetett (jogszabályban megállapított) fizetési kötelezettség kivezetése, vagy az ezen időpontot követő emelések későbbi csökkentése mérsékeli. A mutató számítása: A mutató értéke 2015. április 1-én 0. A mutató értéke évente egyszer, minden év április 1-én (ha az előző évre vonatkozó fizetési kötelezettség megállapítására előírt határidő március 20-át követő időpont, akkor a határidő leteltének napját követő második hónap első napján) változik az alábbi képlet szerint:

ahol: KTi: az i. évi fizetési kötelezettség miatti kamatváltoztatási mutató bázispontban kifejezve. Adott kamatperiódusban történt fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetését/kivezetését vagy mértékének 2014. december 31-ét követő egy alkalommal történő megemelését/vagy csökkentését egyszer érvényesíthet a pénzügyi intézmény, nem pedig az összes hátralévő kamatperiódus alatt. NAi-1: a fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetése vagy mértékének 2014. december 31-ét követő megemelése miatt a t–1. évre a pénzügyi intézmények által megfizetett összeg. ALLi-1: a fizetési kötelezettség alapját közvetlenül befolyásoló hitelállomány t–1. évi Felügyeleti Mérleg szerinti nettó átlagállományának a nagysága, ideértve azt az esetet is, amikor a fizetési kötelezettség alapját az adott hitelállományon elért kamat vagy díjbevétel képezi.

Kivételt jelent a Kiváltó hitel ( 5.3 pont és 6.3 pont), amely hitelek esetében az alkalmazott

H1F: 1. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén (Forrás: http://www.mnb.hu/fairbank/kamatfelar-valtoztatasi-mutato/forinthitel/H1F ) A mutató két kamatperiódus között az 5 éves magyar állampapírhozam százalékos változásából indul ki, amely százalékos változásnak a bázisra – 2015. január első munkanapján az Államadósság Kezelő Központ által közzétett 5 éves állampapír referencia kamat - vetített mértéke adja meg a viszonyszámot bázispontban kifejezve. Az ügyfél kamata tehát olyan mértékben változik, amely megegyezik az állampapírhozamok százalékos változásával.

28


Képletben:

Kamatváltoztatás mértéke:

ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás), ákk az Államadósság Kezelő Központ által közzétett 5 éves állampapír referencia kamat. Indext kezdeti értéke a 2015. január első munkanapján az Államadósság Kezelő Központ által közzétett 5 éves állampapír referencia kamat szorozva 0, 25-vel. ákk1,2,3..5 a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. napot megelőző hónapjában az Államadósság Kezelő Központ által közzétett 5 éves állampapír referencia kamat havi számtani átlaga. A jelzálogkölcsönök fedezetéül szolgáló jelzáloglevelek hozamai az állampapír piaci hozamokkal összhangban mozognak. Jellemzően a jelzáloglevelek 3 és 7 év közötti futamidejűek és hozamuk a mindenkori megegyező futamidejű állampapír hozamok 125 százaléka körül ingadoznak egy szűk sávban, nagy megbízhatósággal. A felár így a mindenkori állampapírhozam 25 százaléka körül ingadozik.

Egyéb rendelkezéseket a Takarékszövetkezet Üzletszabályzata és az ÁSZSZ tartalmazza. A dolgozói hitelek kondícióit külön hirdetmény szabályozza. A Hirdetményben foglalt kondícióktól a Takarékszövetkezet egyedi ajánlat alapján eltérhet! Téti Takarékszövetkezet

29

Lakossági hitelek HIRDETMÉNYE

Recommend Documents