Lakossági hitelek HIRDETMÉNY A Takarékszövetkezet a következő hiteldíjakat alkalmazza a 2017. január 1 folyósított hiteleknél: Lakossági hitelek, kölcsönök esetén alkalmazott referencia kamatok: 3 havi BUBOR (2017.01.01 - 2017.03.31.) (Hónap végét megelőző munkanap – T-1 napi) Referenciakamat Kamattámogatott lakáshitelhez (ÁKK) (2017.01.01 – 2017.01.31.) Jegybanki alapkamat (JAK) Már nem forgalmazott (deviza kiváltó) hitelek esetén
0,37 % 0,60 % 0,90 %
Kamatfelár változási mutató részletei a 15. pont alatt olvashatóak.
Tartalomjegyzék 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. a. b. c. d. e. 12. 13. 14. 15. 16. a. b. 17. 18. 19. 20.
Személyi (fogyasztási) hitelek (jelzálog fedezet nélkül): .................................................................2 Szabad felhasználású jelzáloghitel: ...................................................................................................2 Takarék Személyi Hitel (Külön Hirdetményben): ............................................................................3 Takarék Kiváltó Hitel (Külön Hirdetményben): ...............................................................................3 Lakossági Bankszámlahitel (LBH) ...................................................................................................3 Takarék Folyószámlahitel (külön Hirdetményben) ..........................................................................3 Kényszerhitel (Overdraft) Lakossági fizetési számlához..................................................................3 Fundamenta kompakt hitel ................................................................................................................4 Piaci kamatozású lakáshitel – lakó-, egyéb ingatlan vásárlás, építés, bővítés ..................................5 Piaci kamatozású lakáshitel – lakó-, egyéb ingatlan korszerűsítés, felújítás ....................................5 Lakáscélú állami támogatások ..........................................................................................................7 Fiatalok és több gyermekes családok részére nyújtott kamattámogatott lakáscélú hitel a 134/2009. (VI.23.) Korm. rendelet alapján (2009.10.01-) .................................................................................7 Otthonteremtési Kamattámogatásos hitel 341/2011. (XII.29.) Korm. rendelet alapján (új lakásnál 2 gyerekig) ...........................................................................................................................................8 10+10 Takarék Otthonteremtési Hitel a 341/2011. (XII.29.) Korm. rendelet alapján (új lakásnál 3 gyerektől – Külön Hirdetményben) ..................................................................................................9 Családok otthonteremtési kedvezménye (CSOK) ...........................................................................10 12/2001 Korm. rendelet alapján járó lakásépítési támogatás, utólagos igénybevétel esetén ..........10 Adó visszatérítési támogatás ...........................................................................................................10 Munkáltatói hitel (lebonyolítás külső munkáltatók részére) ...........................................................10 Késedelmi kamat mértéke ...............................................................................................................11 Hátralékos, nem fizető hitelekkel kapcsolatos költségek ...............................................................11 Már nem forgalmazott termékek .....................................................................................................11 12/2001 Korm. rendelet alapján nyújtott kiegészítő kamattámogatásos hitel .................................11 Deviza hitel kiváltására adott Forint hitel (2011-2012) ...................................................................11 TAKARNET Díjak (tulajdoni lap lekérés) .....................................................................................11 A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása ..............................................................11 Teljes Hiteldíj Mutató korlátozás szabályai ....................................................................................12 Kamatfelár változási mutató ...........................................................................................................12
2. oldal 1.
Személyi (fogyasztási) hitelek (jelzálog fedezet nélkül):
Díj megnevezése Hitelbírálati díj (Ft) 200.000 Ft alatt 200.001 Ft-tól 500.000 Ft-ig 500.001 Ft-tól 1.500.000 Ft-ig 1.500.001 Ft-tól Kamat (évi)
Folyósítási jutalék
Mértéke 3.000 Ft 15.000 Ft 20.000 Ft 1,5% 3 havi BUBOR + 9 % kamatfelár (jelenleg: 9,37%) egyszeri 1 %, maximum 200.000.- Ft
Esedékesség
Megfizetés módja
Hitelkérelem benyújtásakor
egyszeri díj
havonta
Törlesztő részlet
folyósításkor
egyszeri díj
Igénybe vehető kölcsönösszeg:
50.000 Ft - 2.000.000.- Ft
Futamidő:
2 év - 5 év
Hitel előtörlesztési díj (Ft): Évente egy alkalommal a 200.000 Ft-ot meg nem haladó előtörlesztés: ha az előtörlesztés időpontja és a lejárat között legfeljebb egy év van: ha az előtörlesztés időpontja és a lejárat között több mint egy év van: THM (1 Millió Ft-ig): (500.000 Ft hitelösszegre, 3 év futamidő) THM (1 Millió Ft-tól): (3.000.000 Ft hitelösszegre, 5 év futamidő)
Ingyenes Az előtörlesztett összeg 0,5%-a. Az előtörlesztett összeg 1,0%-a. 12,90% 10,98%
Reprezentatív példa: A hitel teljes összege: A hitel futamideje: A hitelkamat típusa: A hitel bruttó kamata: Egyéb díjak: Bírálati díj: Folyósítási jutalék (1%, max.: 200.000 Ft):: A teljes hiteldíj mutató: Törlesztőrészletek összege: Törlesztőrészletek száma: A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj:
2.
1.000.000,- Ft 24 hónap változó 9,37% 20.000 Ft 10.000 Ft 13,16% 45.855,- Ft/hó 24 100.520,- Ft 1.100.520,- Ft
Szabad felhasználású jelzáloghitel:
Díj megnevezése Hitelbírálati díj (Ft) 200.000 Ft alatt 200.001 Ft-tól 500.000 Ft-ig 500.001 Ft-tól 1.500.000 Ft-ig 1.500.001 Ft-tól Kamat (évi)
Folyósítási jutalék Igénybe vehető kölcsönösszeg:
Mértéke 3.000 Ft 15.000 Ft 20.000 Ft 1,5% 3 havi BUBOR + 9 % kamatfelár (jelenleg: 9,37%) egyszeri 1 %, maximum 200.000.- Ft
Esedékesség
Megfizetés módja
Hitelkérelem benyújtásakor
egyszeri díj
havonta
Törlesztő részlet
folyósításkor
egyszeri díj 500.000 Ft - 15.000.000.- Ft
3. oldal Futamidő:
3 év - 10 év
Hitel előtörlesztési díj (Ft): Évente egy alkalommal a 200.000 Ft-ot meg nem haladó előtörlesztés: ha az előtörlesztés időpontja és a lejárat között legfeljebb egy év van: ha az előtörlesztés időpontja és a lejárat között több mint egy év van: Ingatlanforgalmi értékbecslés
Ingyenes Az előtörlesztett összeg 0,5%-a. Az előtörlesztett összeg 1,0%-a. Szükséges
Közokirat
Hitelbírálattól függően
Biztosítási díj az ingatlanfedezetre vonatkozóan THM (1 Millió Ft-ig): (500.000 Ft hitelösszegre, 3 év futamidő) THM (1 Millió Ft-tól): (3.000.000 Ft hitelösszegre, 5 év futamidő)
Biztosító társaság Hirdetménye szerint. 24,85% 12,37%
Reprezentatív példa: A hitel teljes összege: A hitel futamideje: A hitelkamat típusa: A hitel bruttó kamata: Egyéb díjak: Bírálati díj: Értékbecslés díja: Földhivatali bejegyzés díja:
3.000.000,-Ft 60 hónap változó 9,37%
Folyósítási jutalék (1%, max.: 200.000 Ft):: A teljes hiteldíj mutató: Törlesztőrészletek összege: Havi biztosítási díj – ingatlanfedezet – Biztosító részére fizetendő: Törlesztőrészletek száma: A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj:
30.000 Ft 12,37% 62.816,-Ft/hó 1.000 Ft/hó 60
3.
45.000 Ft 25.000 Ft 12.600 Ft
828.960,-Ft 3.828.960,-Ft
Takarék Személyi Hitel (Külön Hirdetményben):
A Takarék Személyi Hitel kondíciói külön Hirdetményben találhatóak. 4.
Takarék Kiváltó Hitel (Külön Hirdetményben):
A Takarék Kiváltó Hitel kondíciói külön Hirdetményben találhatóak. 2015.szeptember 30-án forgalmazása befejeződött. 5.
Lakossági Bankszámlahitel (LBH) (2016.12.31-től forgalmazása megszűnt)
Díj megnevezése Kamat (évi) Rendelkezésre tartási jutalék:
6.
Mértéke 3 havi BUBOR + 13,5% kamatfelár (jelenleg: 13,87%) 0%
Esedékesség havonta
Megfizetés módja Folyószámlán terhelésre kerül
havonta
Folyószámlán terhelésre kerül
Takarék Folyószámlahitel (külön Hirdetményben)
7. Kényszerhitel (Overdraft) Lakossági fizetési számlához Fedezetlen, bankkártyával rendelkező folyószámlához nyílik meg automatikusan (külön szerződéskötés nélkül), amennyiben folyószámlán fedezetlenség jelentkezik. Kamat (évi) 22,00% THM: (375.000 Ft hitelösszegre, 1 év futamidő) 24,36%
4. oldal 8.
Fundamenta kompakt hitel
Díj megnevezése Hitelbírálati díj (Ft) 200.000 Ft alatt 200.001 Ft-tól 500.000 Ft-ig 500.001 Ft-tól 1.500.000 Ft-ig 1.500.001 Ft-tól Kamat (évi) Igénybe vehető kölcsönösszeg: Futamidő:
Mértéke 3.000 Ft 15.000 Ft 20.000 Ft 1,5% 3 havi BUBOR + 4% kamatfelár (jelenleg: 4,37%)
Esedékesség
Megfizetése módja
Hitelkérelem benyújtásakor
egyszeri díj
havonta
Törlesztő részlet
325.000 Ft – 3.284.486 Ft 52 hónap – 123 hónap
THM*: (1.000. 000 Ft hitelösszegre, 7,72% 5 év futamidő) *A fenti díjakon kívül jelzálog bejegyzés költsége, LTP számlanyitási díj, LTP havi kezelési költség, engedményezési díj, értékbecslési díj tételekkel számolva. Reprezentatív példa: A hitel teljes összege: A hitel futamideje: A hitelkamat típusa: változó, 5 éves kamatperiódussal A hitel bruttó kamata: Egyéb díjak: Bírálati díj: Értékbecslési díj: Jelzálogbejegyzés földhivatali díja: Engedményezési díj - Fundamenta: Folyósítási jutalék (1%, max.: 200.000 Ft):: A teljes hiteldíj mutató: Törlesztőrészletek összege (Futamidő alatt Fundamenta betéti részre befizetések + kamat): Havi biztosítási díj – ingatlanfedezet – Biztosító részére fizetendő: Törlesztőrészletek száma: A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj:
1.000.000,-Ft 60 hónap 4,37% 20.000,- Ft 25.000,- Ft 12.600,- Ft / ingatlan 5.000,- Ft 10.000 Ft 7,72% 3.642,-Ft/hó kamat 1.000,- Ft/hó 60 218.500,- Ft 1.218.500,- Ft
5. oldal 9.
Piaci kamatozású lakáshitel – lakó-, egyéb ingatlan vásárlás, építés, bővítés
Díj megnevezése Hitelbírálati díj (Ft) 200.000 Ft alatt 200.001 Ft-tól 500.000 Ft-ig 500.001 Ft-tól 1.500.000 Ft-ig 1.500.001 Ft-tól Kamat évi* Folyósítási jutalék Futamidő Igényelhető hitelösszeg
Mértéke
Esedékesség
Megfizetés módja
3.000 Ft 15.000 Ft 20.000 Ft 1,5% 3 havi BUBOR + 6% kamatfelár (jelenleg: 6,37%) 1 %, maximum 200.000.- Ft
Hitelkérelem benyújtásakor
egyszeri díj
havonta
Törlesztő részlet
folyósításkor egyszeri díj 3 év – 15 év 100.000 Ft – 15.000.000 Ft (maximum: a forgalmi érték 75%-a) Lakás és családi ház építéséhez, bővítésre. Az előtörlesztett összeg 1%-a
Igényelhető Előtörlesztési díj:
(Nem kerül felszámításra előtörlesztési díj részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) esetén, ha a fogyasztó fennálló tartozása nem haladja meg az egymillió forintot és a megelőző 12 hónap alatt nem történt előtörlesztés. ˗ Nem kerül felszámításra előtörlesztési díj részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) esetén, ha az előtörlesztésre a hitelszerződés hatálybalépését követő két éven belül kerül sor, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. ) Ingatlanforgalmi értékbecslés szükséges Közokirat Hitelbírálattól függően. THM * 7,37% (5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre számolva*) *A fenti díjakon kívül 25.000 Ft értékbecslési díjjal, földhivatali bejegyzés díjával számolva. ˗
Reprezentatív példa: A hitel teljes összege: A hitel futamideje: A hitelkamat típusa: A hitel bruttó kamata: Egyéb díjak: Bírálati díj: Értékbecslés díja: Földhivatali bejegyzés díja: Folyósítási jutalék (1%, max.: 200.000 Ft):: A teljes hiteldíj mutató: Törlesztőrészletek összege: Havi biztosítási díj – ingatlanfedezet – Biztosító részére fizetendő: Törlesztőrészletek száma: A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj:
10.
5.000.000,-Ft 240 hónap változó 6,37% 75.000 Ft 25.000 Ft 12.600 Ft 50.000 Ft 7,37% 36.897,-Ft/hó 1.000 Ft/hó 240 4.095.280,-Ft 9.095.280,-Ft
Piaci kamatozású lakáshitel – lakó-, egyéb ingatlan korszerűsítés, felújítás
Díj megnevezése Kamat évi* Folyósítási jutalék Hitelbírálati díj (Ft) 200.000 Ft alatt 200.001 Ft-tól 500.000 Ft-ig 500.001 Ft-tól 1.500.000 Ft-ig 1.500.001 Ft-tól
Mértéke 3 havi BUBOR + 6% kamatfelár (jelenleg: 6,37%) 1 %, maximum 200.000.- Ft 3.000 Ft 15.000 Ft 20.000 Ft 1,5%
Esedékesség havonta
Megfizetés módja Törlesztő részlet
folyósításkor
egyszeri díj
Hitelkérelem benyújtásakor
egyszeri díj
6. oldal Futamidő Igényelhető hitelösszeg
3 év – 15 év 200.000 Ft – 15.000.000 Ft (maximum: a forgalmi érték 75%-a) Lakás és családi ház építéséhez, bővítésre, korszerűsítés, felújítás. Az előtörlesztett összeg 1%-a
Igényelhető Előtörlesztési díj:
(Nem kerül felszámításra előtörlesztési díj részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) esetén, ha a fogyasztó fennálló tartozása nem haladja meg az egymillió forintot és a megelőző 12 hónap alatt nem történt előtörlesztés. ˗ Nem kerül felszámításra előtörlesztési díj részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) esetén, ha az előtörlesztésre a hitelszerződés hatálybalépését követő két éven belül kerül sor, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét.) Ingatlanforgalmi értékbecslés Szükséges Közokirat Hitelbírálattól függően. THM * 7,37% (5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre számolva*) *A fenti díjakon kívül 25.000 Ft értékbecslési díjjal, földhivatali bejegyzés díjával számolva. ˗
Reprezentatív példa: A hitel teljes összege: A hitel futamideje: A hitelkamat típusa: A hitel bruttó kamata: Egyéb díjak: Bírálati díj: Értékbecslés díja: Földhivatali bejegyzés díja: Folyósítási jutalék (1%, max.: 200.000 Ft):: A teljes hiteldíj mutató: Törlesztőrészletek összege: Havi biztosítási díj – ingatlanfedezet – Biztosító részére fizetendő: Törlesztőrészletek száma: A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj:
5.000.000,-Ft 240 hónap változó 6,37% 75.000 Ft 25.000 Ft 12.600 Ft 50.000 Ft 7,37% 36.897,-Ft/hó 1.000 Ft/hó 240 4.095.280,-Ft 9.095.280,-Ft
7. oldal 11. a.
Lakáscélú állami támogatások Fiatalok és több gyermekes családok részére nyújtott kamattámogatott lakáscélú hitel a 134/2009. (VI.23.) Korm. rendelet alapján (2009.10.01-)
Díj mértéke Hitelbírálati díj (Ft) 200.000 Ft alatt 200.001 Ft-tól 500.000 Ft-ig 500.001 Ft-tól 1.500.000 Ft-ig 1.500.001 Ft-tól Hiteltípus Lakáshitel új lakásépítés, új vásárlás Lakáshitel lakáskorszerűsítés
Mértéke
Esedékesség
Megfizetés módja
3.000 Ft 15.000 Ft 20.000 Ft 1,5% Ügyleti kamat % (évi)
Hitelkérelem benyújtásakor
egyszeri díj
3,660% 3,660%
Igényelhető hitelösszeg
Igényelhető Futamidő: Előtörlesztési díj: ˗
˗
Közokirat Ingatlanforgalmi értékbecslés * A fenti díjakon kívül földhivatali bejegyzés díjával számolva. (5.000.000 Ft hitelösszegre és 20 év futamidőre)
Kamattámogatás % (évi) 0
Kamat % (ügyfelet terhelő) (évi) évi 3,660% 3,360
*THM % 4,39%
4,39% évi 3,660% 1.000.000.- Ft – 10.000.000 Ft ** **fővárosban és megyei jogú városban max. 12.500.000.-Ft Korszerűsítés esetén: 1.000.000.- Ft-tól 5.000.000.- Ft Lakás és családi ház építéséhez, vásárlás, korszerűsítésre. 3-20 év Az előtörlesztett összeg 1%-a 0
3,420
(Nem kerül felszámításra előtörlesztési díj részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) esetén, ha a fogyasztó fennálló tartozása nem haladja meg az egymillió forintot és a megelőző 12 hónap alatt nem történt előtörlesztés. Nem kerül felszámításra előtörlesztési díj részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) esetén, ha az előtörlesztésre a hitelszerződés hatálybalépését követő két éven belül kerül sor, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét.) Hitelbírálattól függően. Szükséges
A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. Az adósok kamattámogatásra csak a le nem járt tőketartozásuk esetén jogosultak. Lejárt tőketartozásnak a kölcsönszerződés felmondása miatt esedékessé vált tőketartozás, valamint a fel nem mondott kölcsönszerződésből eredő lejárt tőketartozás minősül, amelynek törlesztési késedelme a 30 napot meghaladja. Reprezentatív példa: A hitel teljes összege: A hitel futamideje: A hitelkamat típusa: A hitel bruttó kamata: Egyéb díjak: Bírálati díj: Értékbecslés díja: Földhivatali bejegyzés díja: A teljes hiteldíj mutató: Törlesztőrészletek összege: Havi biztosítási díj – ingatlanfedezet – Biztosító részére fizetendő: Törlesztőrészletek száma: A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj:
5.000.000,-Ft 240 hónap változó 3,660% 75.000 Ft 25.000 Ft 12.600 Ft 4,39% 29.411,-Ft/hó 1.000 Ft/hó 240 2.298.640,-Ft 7.298.640,-Ft
8. oldal b.
Otthonteremtési Kamattámogatásos hitel 341/2011. (XII.29.) Korm. rendelet alapján
Konstrukció megnevezése
Otthonteremtési hitel – ÚJ LAKÁS – legfeljebb kettő gyermek nevelése esetén Otthonteremtési hitel – ÚJ LAKÁS – három, vagy több gyermek nevelése esetén Otthonteremtési hitel – HASZNÁLT lakásra
Ügyfél által fizetendő (nettó) kamat
Ügyleti kamat1
THM2
Kamattámogatás (az első öt évben) 3
3,780%
4,52%
60%
3,780%3
3,780%
4,52%
70%
3,780%3
3,780%
4,52%
50%
3,780%3
Az első öt évben3 3,420
3,390%
3,480
Öt év után (6. évtől) 3,780% 3,780% 3,780%
1
: A Takarékszövetkezet a jelen dokumentumban feltüntetett kamatok, díjak, költségek változtatásának jogát fenntartja. A fennálló kölcsönszerződések egyoldalú módosítására a Hitelintézet és ügyfelek között megkötött egyedi szerződésben, illetve a vonatkozó jogszabályokban és a Magatartási Kódexben foglaltak az irányadók. (341/2011. Kormányrendelet szerint az Otthonteremtési Kamattámogatásos hiteleknél alkalmazandó referenciahozam mértéke 2017. január hónapra vonatkozóan: 0,60%) 2
: A 83/2010 (III.25.) Kormányrendeletnek megfelelően a THM számítás 5.000.000,- Ft hitelösszeggel, 20 év futamidőre történt. A THM értéke nem tükrözi a hitel kamatkockázatát.
3
: amennyiben az ügyfél által fizetendő nettó kamat (éves hitelkamat kamattámogatással csökkentett mértéke) 6% alá csökkenne, kamattámogatásként az a mérték vehető igénybe, ami az éves hitelkamat 6%-os mértékének eléréséhez szükséges. Kapcsolódó díjak:
•
Bírálati díj mértéke:
200 000 Ft összeghatárig 200 001 Ft-tól 500 000 Ft-ig 500 001 Ft-tól 1 500 000 Ft-ig 1 500 001 Ft-tól
3 000,- Ft 15 000,- Ft 20 000,- Ft 1,5%
A hitel kapcsolódó (nemfizetés, és egyéb esetek) egyéb díjakat a Takarékszövetkezet Hitel hirdetménye tartalmazza. A hitel fő tulajdonságai: A hitel futamideje (hónap): Kamattámogatás időtartama (hónap): Összege: finanszírozható ingatlan piaci értéke Törlesztése: évi kamat mértéke
60-240 60 minimum : 1.000.000,- Ft maximum: új lakás építése vagy vásárlása esetén: 15.000.000,- Ft használt lakás vásárlása esetén: 10.000.000,- Ft maximum: új lakás építése vagy vásárlása esetén: 30.000.000,- Ft használt lakás vásárlása esetén: 20.000.000,- Ft A hónap 20. napján esedékes havonta egyenlő részletekben (annuitás). A törlesztő-részlet tartalmazza a tőketörlesztést, és az aktuálisan fizetendő kamatot is. Kamata változó, kamatperióduson belül fix. Az első kamatperiódus a szerződéskötésnapján kezdődik és az első kamatfordulót megelőző napig tart, minden további kamatperiódus a kamatforduló napjától a következő kamatfordulót megelőző napig tart. az Államadósság Kezelő Központ Zártkörűen Működő Részvénytársaság (a továbbiakban: ÁKK Zrt.) által havi rendszerességgel közzétett, a közzétételt megelőző három naptári hónapban tartott 12 hónapos névleges futamidejű
9. oldal
Kamattámogatás
diszkont kincstárjegy aukcióin kialakult – a betéti kamat és az értékpapírok hozama számításáról és közzétételéről szóló kormányrendeletnek megfelelően számított – átlaghozamok adott aukciókon elfogadott mennyiségekkel súlyozott számtani átlaga (ennek hiányában a referenciahozamnak a) 130%-a, növelve 3 százalékponttal. A hitelkamatok részletezése a fenti táblázat alapján. A kamattámogatás részletezése a fenti táblázat alapján.
Reprezentatív példa: A hitel teljes összege: A hitel futamideje: A hitelkamat típusa: A hitel bruttó kamata: Egyéb díjak: Bírálati díj: Értékbecslés díja: Földhivatali bejegyzés díja: A teljes hiteldíj mutató: Törlesztőrészletek összege: Havi biztosítási díj – ingatlanfedezet – Biztosító részére fizetendő: Törlesztőrészletek száma: A teljes hiteldíj összege, amely magába foglalja az adós által fizetendő összes kamatot, díjat, költséget: Az adós által visszafizetendő teljes összeg, tőke+ teljes hiteldíj:
5.000.000,-Ft 240 hónap változó 3,780% 75.000 Ft 25.000 Ft 12.600 Ft 4,52% 29.723,-Ft/hó 1.000 Ft/hó 240 2.373.520,- Ft 7.373.520,- Ft
Az otthonteremtési kamattámogatásról szóló 341/2011.(XII.29.) Kormányrendelet alapján az ügyleti kamat mértéke megegyezik a Kormányrendelet szerint, havi rendszerességgel közzétett állampapírhozam – ennek hiányában a referenciahozam – 130 %-a, növelve a kamatfelár mértékével. Kamatfelár mértéke: fix, évi 3,00 %. A kamatfelár mértékét a Takarékszövetkezet az Adósok, Zálogkötelezettek számára kedvezőtlenül, egyoldalúan nem módosíthatja. A Magyar Állam a kölcsön kamatainak megfizetéséhez – ha a 341/2011. (XII. 29.) Korm. rendelet másként nem rendelkezik – a kölcsön futamidejének lejártáig, de legfeljebb öt évig nyújt támogatást. Ezt követően az Adósok a kamattámogatás megszűntének időpontjában hatályos Hirdetmény szerinti ügyleti kamatot kötelesek megfizetni a Hitelező részére. Az Adósok kamattámogatásra csak a le nem járt tőketartozásuk után jogosultak, lejárt tőketartozás esetén, valamint a teljes kölcsöntartozás, és járulékainak egy összegben történő esedékessé válása esetén az Adósok az ügyleti kamat mindenkori mértékét kötelesek megfizetni.
c.
10+10 Takarék Otthonteremtési Hitel a 341/2011. (XII.29.) Korm. rendelet alapján (új lakásnál 3 gyerektől – Külön Hirdetményben)
A termék kondíciói külön Hirdetményben találhatóak.
10. d.
Családok otthonteremtési kedvezménye (CSOK)
A Takarékszövetkezet a 16/2016 és a 17/2016 Korm. Rendelet előírásai alapján foglalkozik a fogyasztók által benyújtott lakáscélú állami támogatások lebonyolításával. A CSOK konkrét feltételeit a vonatkozó rendeletek tartalmazzák.
Eltartott gyermekek száma *
Új lakás vásárlására, építésre nyújtott CSOK feltételeinek teljesítése esetén
Családi otthonteremtési kedvezmény összege ** (Ft)
Minimális hasznos alapterület
Lakás (nm)
Egylakásos lakóépület (nm)
Használt lakás vásárlására, bővítésére nyújtott CSOK feltételeinek teljesítése esetén Családi otthonteremtési kedvezmény összege ** (Ft)
Lakás minimális hasznos alapterület e (nm)
1
600.000
40
70
600.000
40
2
2.600.000
50
80
1 430 000
50
2 200 000
60
10.000.000
60
90 2 750 000
70
3 4 vagy több
* Az összeg meghatározása során valamennyi eltartott (meglévő, vállalt) gyermeket - beleértve azokat a gyermekeket is, akik után már vettek igénybe vissza nem térítendő állami támogatást - figyelembe kell venni. ** Ha már vettek igénybe korábban valamely gyermek után vissza nem térítendő állami támogatást, ebben az esetben a korábban igénybe vett állami támogatás és a most igénybe vehető támogatás különbözete igényelhető. Amennyiben az új lakás vásárlására, építésre nyújtott CSOK feltételeinek nem felel meg, de a használt lakás vásárlására nyújtott CSOK feltételeinek igen, akkor a használt lakás vásárlására fordítható támogatás összege új lakás vásárlására, illetve építésre is igénybe vehető. e.
12/2001 Korm. rendelet alapján járó lakásépítési támogatás, utólagos igénybevétel esetén
Díj megnevezés Ügyintézési díja
Mértéke A kedvezmény összegének 1,5 %-a, maximum 30 000.- Ft
Lakásépítési kedvezmény (szocpol) utólagos igénybevételére akkor jogosult, ha a 12/2001. ( I.31) Korm. rendelet 2009.06.30ig hatályos feltételeivel megkötött élő lakáshitele van és a lakáskölcsön igénylésekor Önnek nem volt lakástulajdona, lakásigénye méltányolható volt és új lakást épített vagy értékesítés céljára újonnan épített lakást vásárolt. 12.
Adó visszatérítési támogatás
A legfeljebb 150m2 hasznos alapterületű összkomfortos lakás vagy legfeljebb 300m2 hasznos alapterületű családi ház természetes személy építője vagy építtetője az építési költség megfizetéséhez vagy az építési telek vásárlásához adóvisszatérítési támogatást igényelhet legfeljebb 1 alkalommal legkésőbb 2019. december 31-ig legfeljebb 5.000.000 forint összegben. Az adó-visszatérítési támogatást és a CSOK-ot egy hitelintézetnél kell igényelni. 13. Munkáltatói hitel (lebonyolítás külső munkáltatók részére) Díj megnevezés Mértéke Lebonyolítási díj A hitelösszeg max. 6,0%-a.
11. 14.
Késedelmi kamat mértéke
A késedelmi kamat mértékét általánosan az alábbi táblázat tartalmazza. Ha ettől eltérő érték kerül megállapításra, vagy jogszabályi korlátba / (ügyleti kamat x 1,5)+3 / ütközik, akkor a késedelmi kamat mértéke az adott termék kondícióinál került feltüntetésre. Díj megnevezés Késedelmi kamat
15.
Mértéke Évi 6,00%
Hátralékos, nem fizető hitelekkel kapcsolatos költségek
A következő díjak a már korábban folyósított (régi, meglévő állomány) hitelekre is vonatkoznak: Értesítés átterhelt kamatról (kieg. lak.hitelnél) Értesítés 40 nappal a KHR-be kerülés előtt Felszólítási díjak (adós, kezes, adóstárs is) Felmondó levél küldése: Jogi képviselőnek átadás: 16. a.
0,- Ft 0,- Ft 509,- Ft 2 034,- Ft 3 051,- Ft
Már nem forgalmazott termékek 12/2001 Korm. rendelet alapján nyújtott kiegészítő kamattámogatásos hitel
Megnevezés 2002. május 1. előtt nyújtott hitelek esetén Ügyfél által fizetendő
Kamat (Nincs új folyósítás) 4,91%
nincs
(Nincs új folyósítás) 2,90%
évi 1,75%
2003. december 22-től nyújtott hitelek esetén (Nincs új folyósítás) Ügyfél által fizetendő 1,675%
évi 1,75%
2002. május 1-től nyújtott hitelek esetén Ügyfél által fizetendő
Kezelési költség
(12/2001 /I.31./ Kormány rendelet szerint a kiegészítő kamattámogatású hiteleknél alkalmazandó referenciahozam mértéke 2015. december hónapra vonatkozóan: 0,65%) b.
Deviza hitel kiváltására adott Forint hitel (2011-2012)
Megnevezés (mindenkori jegybanki alapkamat+4%)
Kamat
4,90%
Kezelési költség
THM: 1% kez. ktg-nél 11,24% (A konstrukciót 2011.10.01 – 2012.02.28. között lehetett igénybe venni.)
17.
TAKARNET Díjak (tulajdoni lap lekérés)
A Takarnet díjai külön Hirdetményben találhatóak meg.
18.
A THM (teljes hiteldíj mutató) értékének meghatározása
A THM számításának képlete:
12. Ck: a k sorszámú hitelrészlet összege, csökkentve a hitel felvételével összefüggő, az első hitelfolyósításig fizetendő költségekkel, Dl: az 1 sorszámú törlesztőrészlet vagy díjfizetés összege, m: a hitelfolyósítások száma, m’: az utolsó törlesztőrészlet vagy díjfizetés sorszáma, tk: az első hitelfolyósítás időpontja és minden ezt követő hitelfolyósítás időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, ezért t1 = 0, sl: az első hitelfolyósítás időpontja és minden egyes törlesztőrészlet vagy díjfizetés időpontja közötti időtartam években és töredékévekben kifejezve, X: a THM értéke.
19.
Teljes Hiteldíj Mutató korlátozás szabályai
A hitelszerződés megkötésekor a THM értéke nem lehet magasabb, mint a szerződéskötés naptári félévét megelőző hónap első napján érvényes jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt értéke. A hirdetmény kiadása naptári félévét megelőző hónap első napján (2016.12.01-én) érvényes jegybanki alapkamat mértéke 0,90 %, a THM korlát 0,90%+24%= 24,90%. Semmis az a fogyasztóval 2017.12.01 és 2017.06.30 között ingatlan jelzálog fedezete mellett kötött hitelszerződés, amelyben a THM értéke meghaladja a 24,90%-ot. Hitelkártya-szerződéshez vagy fizetési számlához kapcsolódó, vagy a mindennapi élet felszerelési tárgyainak, tartós fogyasztási cikkeinek (ide nem értve a gépjárművet) megvásárlásához, szolgáltatások igénybevételéhez nyújtott kölcsönre, valamint a kézizálog fedezete mellett nyújtott kölcsönre vonatkozó teljes hiteldíj mutató nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét. A hirdetmény kiadása naptári félévét megelőző hónap első napján (2016.12.01én) érvényes jegybanki alapkamat mértéke 0,90 %, a THM korlát 0,90%+39%= 39,90%. Semmis az a fogyasztóval 2017.01.01. és 2017.06.30. között megkötött ebben a bekezdésben megadott hitelcél mellett megkötött hitelszerződés, amelyben a THM értéke meghaladja a 39,90%-ot.
20.
Kamatfelár változási mutató
A Lövő és Vidéke Takarékszövetkezet referencia kamatlábhoz kötött kamatozású hiteleinél a H4F (MNB kódjelű) kamatfelár számítási mutatót, és az abban rögzített változási elveket használja. Az mutató részleteit az alábbiak tartalmazzák:
H4F: 4. számú kamatfelár-változtatási mutató forinthitelek esetén (Forrás: http://www.mnb.hu/fairbank/kamatfelar-valtoztatasi-mutato/forinthitel/H4F ) A mutató a 3 havi átlagos ÁKK referenciakamat és a BIRS különbségéből ragadja meg a likviditási prémiumot forinthitelek esetén. Emellett figyelembe lehet venni olyan bankrendszert érintő, bankoktól független működési költséget (új fiskális teher), amely 2014. december 31-t követően jelentkezik vagy emelkedik meg.
A mutatónak 2 változata van a 3 éves (H4F3) és az 5 éves (H4F5) kamatperiódus, ahol a megegyező futamidejű hozamok értendők a képletben.
ahol t a kamatperiódust jelöli, mely maximum 6 lehet (5 darab kamatváltoztatás). Egészen pontosan a kamatperiódus fordulónapja előtti 120. nap hónapját megelőző 3 hónapban az ÁKK referenciakamat, illetve BIRS 3-havi számtani átlaga.
13. ákk: Az Államadósság Kezelő Központ Zrt. (ÁKK) által havi rendszerességgel közzétett, az elsődleges forgalmazók árjegyzési kötelezettsége alapján a 3 (3 éves kamatperiódus esetén) és 5 éves (5 éves kamatperiódus esetén) névleges futamidejű államkötvényre vonatkozóan kereskedési naponként számított és közzétett referenciahozamok értéke.
BIRS: a kamatperiódus hosszához alkalmazkodó lejáratú BIRS 3 havi átlagolása az a pénzügyi mutató amely a Hitelező hitelkockázatától és piaci megítélésétől egyaránt független és kifejezi, hogy ezen az áron tudja a Hitelező változó kamatozású forrását fix kamatozásúra cserélni, biztosítva ezzel a fogyasztó számára a periódus alatt változatlan kamatot/kamatfelárat. A BIRS (Budapest Interest Rate Swap) jegyzések 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 12 és 15 év lejáratokra kerülnek publikálásra, és olyan jegyzések, melyek a bankközi piacon átlagos piaci feltételek mellett a bankok által egymás részére az adott futamidőre jegyzett HUF kamatswap (IRS) vételi és eladási kamatlábak számtani középértékének (midswap) átlaga, ahol az adott futamidőre vonatkozó éves fix kamat (ACT/365 bázison) kerül jegyzésre a 6 hónapos BUBOR (ACT/360) jegyzéssel szemben. A Magyar Forex Társaság a Magyar Nemzeti Bankkal közösen működteti a Budapesti Kamatswap Fixing (BIRS), napi megállapítását szolgáló fixingeljárást. A BIRS ráták elérhetők az MNB honlapján.
KT: A 2015. január 1-én vagy azt követően hatályos jogszabályban (ideértve az Európai Unió kötelező jogi aktusát is) előírt olyan fizetési kötelezettség, amelyet a pénzügyi intézmények a fizetési kötelezettség alanyaként (nem a fizetési kötelezettség alanyai helyett vagy javára) teljesítenek, feltéve, hogy e fizetési kötelezettség a pénzügyi intézményt
a) e jogállására vagy a hitel-, kölcsön- vagy pénzügyilízing-nyújtásra való jogosultságára tekintettel, b) a hitel-, a kölcsön- vagy pénzügyilízing-szerződések megkötése vagy azok teljesítése következtében, c) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-szerződés alapján kapott kamat, díj vagy más hozam alapulvételével, vagy d) a hitel-, kölcsön-, vagy pénzügyilízing-ügylethez közvetlenül kapcsolódó költség, ráfordítás alapulvételével, de nem jogsértő magatartása jogkövetkezményeként terheli. A mutató értékét a 2015. január 1-ét követően bevezetett (jogszabályban megállapított) fizetési kötelezettség kivezetése, vagy az ezen időpontot követő emelések későbbi csökkentése mérsékeli. A mutató számítása: A mutató értéke 2015. április 1-én 0. A mutató értéke évente egyszer, minden év április 1-én (ha az előző évre vonatkozó fizetési kötelezettség megállapítására előírt határidő március 20-át követő időpont, akkor a határidő leteltének napját követő második hónap első napján) változik az alábbi képlet szerint:
ahol:
KTi: az i. évi fizetési kötelezettség miatti kamatváltoztatási mutató bázispontban kifejezve. Adott kamatperiódusban történt fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetését/kivezetését vagy mértékének 2014. december 31-ét követő egy alkalommal történő megemelését/vagy csökkentését egyszer érvényesíthet a pénzügyi intézmény, nem pedig az összes hátralévő kamatperiódus alatt.
NAi-1: a fizetési kötelezettség 2014. december 31-ét követő bevezetése vagy mértékének 2014. december 31-ét követő megemelése miatt a t–1. évre a pénzügyi intézmények által megfizetett összeg.
ALLi-1: a fizetési kötelezettség alapját közvetlenül befolyásoló hitelállomány t–1. évi Felügyeleti Mérleg szerinti nettó átlagállományának a nagysága, ideértve azt az esetet is, amikor a fizetési kötelezettség alapját az adott hitelállományon elért kamat vagy díjbevétel képezi.
IGAZGATÓSÁG
