LAKOSSÁGI HITEL KONDÍCIÓS LISTA

LAKOSSÁGI HITEL KONDÍCIÓS LISTA (változások pirossal kiemelve)

Meghirdetve: 2014. október 09. Hatályos: 2014. október 09.

I. A HITELSZÖVETKEZET ÁLTAL ALKALMAZOTT REFERENCIAKAMATOK

MEGNEVEZÉS

ÉRVÉNYES

Jegybanki alapkamat 3 hónapos BUBOR*

KAMATMÉRTÉK

Honlapon közzétett aktuális érték

(tárgynegyedév utolsó munkanapját megelőző 2. napi)

*Forrás: www.mnb.hu

II. HITELEK A Magyar Vidék Hitelszövetkezet a lakosság részére az alábbi kondíciók szerint nyújt hiteleket.

II.1 Hitelkeret (folyószámlahitel) Díj megnevezés Kamat Hitelkeret beállítási jutalék Rendelkezésre tartási jutalék évi Hitelbírálati díj Futamidő* Felvehető hitelösszeg Szerződésmódosítási díj THM**

Mértéke 3 havi BUBOR + 13,25%

Esedékesség

0%

hitelkeret beállításakor

0,5%

havonta

havonta

Megfizetés módja fizetési számlán terhelés egyszeri díj hitelkeretből levonásra kerül kamattal együtt, rendelkezésre tartott hitelösszeg után

hitelkérelem egyszeri díj - készpénz benyújtásakor 3-12 hónap 1-3 havi nettó munkabérnek megfelelő összeg, max. 600 000 Ft 1 % 17,38 % (375.000 Ft hitelösszeg, 1 év futamidő esetén) 2 500 Ft

* A futamidő lejárata előtt a Hitelszövetkezet felülvizsgálatot végez, pozitív döntés esetén a hitel futamideje egy évvel meghosszabbodik. **Lakossági fizetési számla számlavezetési díjával számolva

A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát.

II.2 Személyi kölcsön Díj megnevezés

Mértéke 3 havi BUBOR + 12,25%

Esedékesség

Megfizetés módja

havonta

Törlesztő részlet

Folyósítási jutalék

0%

folyósításkor

Rendelkezésre tartási jutalék*

1%

havonta

Kamat

Hitelbírálati díj Futamidő Felvehető hitelösszeg Törlesztés módja Szerződésmódosítási díj Előtörlesztés THM**

egyszeri díj - folyósított összegből levonásra kerül kamattal együtt, rendelkezésre tartott hitelösszeg után

hitelkérelem egyszeri díj - készpénz benyújtásakor 1-5 év Max. 2 500 000 Ft (1 000 000 Ft felett kiegészítő fedezet szükséges) havi, annuitásos 1% 1% (előtörlesztett tőke után fizetendő) 15,41 % (2 500 000 Ft hitelösszeg, 5 év futamidő esetén) 10 000 Ft

* Folyósításig fizetendő a ki nem folyósított hitelösszeg után **Lakossági fizetési számla számlavezetési díjával számolva

A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 2

II.3 Lombard hitel magánszemélyeknek Hitelszövetkezetünknél elhelyezett állampapírokra, betétekre és betétszámlákra nyújtott hitel. Díj megnevezése Kamat Folyósítási jutalék

Rendelkezésre tartási jutalék évi Hitelbírálati díj

Mértéke 3 havi BUBOR + 3,5%

Esedékesség havonta

negyedévente

folyósításkor

0%

0,5 %

30 000 Ft

havonta

negyedévente

hitelkérelem benyújtásakor

Megfizetés módja esedékesség szerint egyszeri díj folyósított összegből levonásra kerül rendelkezésre tartás alatt fizetési számláról levonásra kerül egyszeri díj készpénz

Felvehető hitel összeg Futamidő Tőketörlesztés Szerződésmódosítási díj Előtörlesztési díj THM

1 000 000 - 50 000 000 Ft 3 - 12 hónap lejáratkor 1% 1% (előtörlesztett tőke után fizetendő) 7,95% (2 500 000 Ft hitelösszeg, 1 év futamidő esetén) % ( 3 000 000 Ft és 1 év futamidő esetén) A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. II.4 Szabad-felhasználású HUF alapú jelzáloghitel Díj megnevezése Kamat

Mértéke 3 havi BUBOR + 5,25%

Esedékesség

Megfizetés módja

havonta

törlesztő részlet

Folyósítási jutalék

0,5 %

folyósításkor

Rendelkezésre tartási jutalék

0,5 %

havonta

30 000 Ft

hitelkérelem benyújtásakor

Hitelbírálati díj Felvehető hitel összeg Futamidő Törlesztés módja Szerződésmódosítási díj Előtörlesztési díj THM*

egyszeri díj folyósított összegből levonásra kerül rendelkezésre tartás alatt a fizetési számláról levonásra kerül egyszeri díj készpénz

1 000 000 - 50 000 000 Ft 1 - 15 év havi, annuitásos 1% 1% (előtörlesztett tőke után fizetendő) 7,80% ( 5 000 000 Ft és 20 év futamidő esetén)

*Értékbecslési díjjal, valamint a lakossági fizetési számla számlavezetési díjával, átutalási díjjal, ügyintézési díjjal (tulajdoni lap) és a földhivatali bejegyzés díjával számolva.

Az előtörlesztési díj felszámítás feltételeinek részletezését a jelen Kondíciós Lista IV. 4. pont tartalmazza. Ingatlanforgalmi értékbecslés szükséges. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. 3

II.5 Ingatlancélú HUF alapú jelzáloghitel Díj megnevezése Kamat

Mértéke 3 havi BUBOR + 4,25%

Folyósítási jutalék

Rendelkezésre tartási jutalék Hitelbírálati díj Felvehető hitel összeg Futamidő Törlesztés módja Szerződésmódosítási díj Előtörlesztési díj THM*

Esedékesség

Megfizetés módja

havonta

törlesztő részlet

egyszeri díj folyósított 0,5 % folyósításkor összegből levonásra kerül rendelkezésre tartás alatt a fizetési 0,5 % havonta számláról levonásra kerül hitelkérelem egyszeri díj 30 000 Ft benyújtásakor készpénz 1 000 000 - 50 000 000 Ft 1 - 15 év havi, annuitásos 1% 1% (előtörlesztett tőke után fizetendő) 6,73% ( 5 000 000 Ft és 20 év futamidő esetén)

*Értékbecslési díjjal, valamint a lakossági fizetési számla számlavezetési díjával, átutalási díjjal, ügyintézési díjjal (tulajdoni lap) és a földhivatali bejegyzés díjával számolva.

Az előtörlesztési díj felszámítás feltételeinek részletezését a jelen Kondíciós Lista IV. 4. pont tartalmazza. Ingatlanforgalmi értékbecslés szükséges. A THM meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembe vételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke változhat. A THM mutató nem tükrözi a hitel kamatkockázatát. II.6 Gyűjtőszámla hitel Devizahitellel rendelkező magánszemélyek a 2011. évi LXXV. törvény értelmében igényelhetik a devizakölcsönük törlesztési árfolyamának átmeneti rögzítését, amennyiben a hiteladós megfelel a jogszabályban előírt feltételeknek. A kérelmet írásban kell az adósnak kezdeményezni. Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés megkötését azon természetes személy hiteladós kezdeményezheti, akinek a Hitelintézettel szemben CHF, EUR vagy JPY alapú devizakölcsön tartozása áll fenn. A hiteladós jogosult valamennyi devizakölcsönéhez kapcsolódóan gyűjtőszámlahitelre vonatkozó kérelmet benyújtani. Gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződés megkötését a hiteladós írásban kezdeményezheti, ha legkésőbb a gyűjtőszámlahitel első folyósításáig a devizakölcsön fedezetéül szolgáló ingatlanra vezetett végrehajtás nincs folyamatban. A Hitelszövetkezet a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt svájci frank esetén 180HUF/CHF, euró esetén 250HUF/EUR japán jen esetén a 2,5 HUF/JPY árfolyamot alkalmaz. A rögzített árfolyam alkalmazási időszaka: - kezdő időpontja a felek által kötött, a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeretszerződés alapján a hiteladós által tett, közjegyzői okiratba foglalt tartozáselismerő nyilatkozat Hitelintézet részére történő átadás időpontját - ha nem kerül sor közjegyzői okiratba foglalására, a gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeretszerződés megkötését - követő, a devizakölcsön törlesztésére vonatkozó soron következő második törlesztési esedékességi nap, -

záró időpontja a kezdő időponttól számított 60 hónap vagy - amennyiben az korábbi időpontra esik - a devizakölcsön végső lejáratának időpontja, amennyiben a hiteladós devizakölcsönből eredő – a rögzített árfolyam figyelembevételével fennálló – tartozása megfizetésével 180 napot meghaladó késedelembe esik, akkor a késedelem 181 napja, amennyiben pedig a fedezeti ingatlannal szemben megindított végrehajtási eljárás miatt a 4

devizakölcsönt és gyűjtőszámlahitelre vonatkozó hitelkeret-szerződést a Hitelintézet felmondta, a felmondás napja. A rögzített árfolyam alkalmazási időszaka alatt az árfolyam különbözet megfizetése gyűjtőszámlahitel terhére történik. A Gyűjtőszámla-hitel jellemzői: A hitel futamideje: gyűjtőszámla-hitel szerződéskötésekor megegyezik a kapcsolódó devizakölcsön hátralévő futamidejével. A futamidő a rögzített árfolyam alkalmazási időszak lejártát követően a törlesztő részlet nagyságától függően meghosszabbodhat. mentesített követelésrész: A devizakölcsön aktuális, devizában meghatározott törlesztő részletéből az ügyleti kamatra, kezelési költségre és díjakra eső beszedéskori aktuális – maximum a legmagasabb árfolyam- és rögzített árfolyam közti árfolyamkülönbség, melyet az ügyfélnek nem kell megfizetnie legmagasabb árfolyam: azon árfolyam, amely felett a devizakölcsön aktuális, devizában meghatározott teljes törlesztő részletére eső beszedéskori aktuális és legmagasabb árfolyamon közti árfolyamkülönbséget a Magyar Állam fizeti meg az ügyfél helyett,  svájci frank esetén a 270 HUF/CHF  euró esetén a 340 HUF/CHF  japán jen esetén a 3,3 HUF/JPY A hitel devizaneme: a hitel forintban kerül nyújtásra Hiteldíj: csak ügyleti kamat kerül felszámításra, 3 havi kamatperiódusú változó kamat, amelynek mértéke a rögzített árfolyam záró időpontjáig a kamatperiódus kezdő időpontjával érintett hónap első napján érvényes 3 havi BUBOR aktuális mértéke, mely 3 havonta tőkésítésre kerül, a rögzített árfolyam záró időpontját követően maximum a devizakölcsön céljával azonos célra nyújtott forinthitelre megállapított piaci kamat Egyéb költségek: Közjegyzői díj és Késedelmi kamat: aktuális Hirdetmény szerint, egyéb díj, költség, jutalék a gyűjtőszámla-hitelkonstrukciót nem terheli A hitelszövetkezet a rögzített árfolyam alkalmazási időszaka záró időpontjától számított 15 napon belül írásban értesíti az adóst a gyűjtőszámla-hitelkeret-szerződés futamidejéről és az első kamatperiódusra érvényes havi törlesztő részlet forint összegéről. Előtörlesztés: előtörlesztést teljesítés esetén az előtörlesztett összeget – amennyiben a devizakölcsönből eredő tartozása a hiteladósnak még fennáll – a devizakölcsön előtörlesztéseként kell elszámolni. A devizakölcsön részleges vagy teljes előtörlesztésére annak tényleges elszámolásakor a Hitelintézet által alkalmazott törlesztési árfolyamon kerülhet sor. III. DÍJAK, JUTALÉKOK A hitelekre vonatkozó egyéb általános költségek: Díj megnevezés Levelezési díj Felszólító levél Helyszíni ellenőrzés díja Földhivatali eljárás díja Ügyfél tudakozvány

Mértéke 150 Ft 1 000 Ft / alkalom HUF hitelek esetében 10 000 Ft / alkalom 6 250 Ft/ tulajdoni lap hitel bírálatkor és a hitel folyósítása előtt közvetlenül a földhivatalnak fizetendő 4 000 Ft (ÁFA mentes) Központi Hitelinformációs Rendszer (KHR, korábban BAR) nyilvántartásba vételről szóló információ kérése ügyfél tudakozvánnyal. Az ügyfél tudakozvány benyújtása ugyanazon igénylő részéről naptári évenként egy alkalommal díjmentes, amennyiben az igénylő igazolja, hogy a naptári évben ügyfél tudakozványt még egyetlen referenciaszolgáltatóhoz sem nyújtott be.

Jelzálogbejegyzés, opció és jelzálogtörlés igazgatási szolgáltatás díja Szerződésmódosítási díj Fizetési terven felüli törlesztés (előtörlesztés)

12 600 Ft / jelzálog és opció bejegyzése 6.600 Ft / jelzálog és opció törlése a módosított összeg 1 %-a 1 % (előtörlesztett tőke után fizetendő) 5

Értékbecslés díja*

Közvetlenül az értékbecslőnek fizetendő. Az értékbecslés díja egyedileg kerül megállapításra az értékbecslő díjszabása alapján. Az ügyfél kérésére különböző igazolások 2 000 Ft/db Az ügyfél kérésére másolatok készítése 200 Ft/db Egyoldalú tartozáselismerő nyilatkozat közjegyzői Egyedileg megállapított, közvetlenül a okiratba foglalása közjegyzőnek fizetendő, kb. a hitel összegének 1%-a Fizetési meghagyás Kibocsátása jogszabály szerint felszámítható Végrehajtási és peres eljárás költsége Jogi eljárás miatt felmerülő összes, tényleges költség (különösen végrehajtói és ügyvédi munkadíj, illeték, perköltség stb.) Lejárt tőketartozás után A tényleges teljesítés napjáig a mindenkori ügyleti kamat + évi 6% késedelmi kamat Ingatlan felülvizsgálati díj A mindenkor aktuális értékbecslés díjszabása alapján *Az adásvételi érték és az értékbecslésben szereplő piaci érték közül az alacsonyabbik értéket kell a hitelbírálatnál figyelembe venni.

IV. ÁLTALÁNOS INFORMÁCIÓK A kondíciós listában szereplő hitelek esetében a kamatmértékek havi kamatfizetés feltételezése mellett, és éves mértékben kerültek kialakításra. Minden ügyletben a Hitelszövetkezet a kamatváltozási jogát fenntartja, így a jelen Kondíciós Listában feltüntetett kamatok mértékétől - az adósminősítéstől, az ügylet kockázatától, a számlaforgalom nagyságától, a futamidő hosszától, a refinanszírozott hitelek esetében a mindenkor érvényes jogszabályok és megállapodásoktól függően – a Hitelszövetkezet jogosult eltérni, és egyedi kamatmértéket megállapítani. A Hitelszövetkezet a hiteldíj mértékének meghatározását a Hpt. kölcsönök árazására vonatkozó rendelkezései, a Magatartási Kódex, valamint a Hpt. 279. § (3)-(4) bekezdéseinek megfelelő belső szabályzatában rögzített árazási elvek alapján hajtja végre. A folyósítási jutalék mértékét a folyósított kölcsön/igénybevett hitelösszeg százalékában vagy konkrét összegben határozza meg a Hitelszövetkezet. A fizetendő kamat mértéke minden esetben referenciakamat + kamatfelár struktúrában kerül meghatározásra és a referenciakamat kamatperiódusonként automatikusan változik, kamatperióduson belül rögzített. Minden ügyletben a Hitelszövetkezet a kamatváltozási jogát fenntartja. A kamatok és a kapcsolódó díjak, jutalékok és költségek mértéke és esedékessége a konkrét szerződésben egyedileg kerül megállapításra. IV.1 Általános szabályok lakossági hitelekre A Magyar Vidék Hitelszövetkezet csatlakozott a 2010. január 1. napján hatályba lépett, a lakosság részére hitelt nyújtó pénzügyi szervezetek ügyfelekkel szembeni tisztességes magatartásáról szóló Magatartási Kódexhez. Így Hitelszövetkezetünk a Kódex rendelkezéseinek maradéktalan érvényesülése mellett folytatja hitelezési, pénzügyi tevékenységét a lakosság körében. A Hitelszövetkezet kizárólag a hitelkockázati fedezet figyelembevételével nem nyújt hitelt, a hiteligénylő természetes személy hitelképességét, illetve hitelezhetőségét minden egyes hitelbírálatkor megvizsgálja. A természetes személy vagy a természetes személy háztartásának jövedelmi helyzete alapján megállapított hitelezhetőségi limit befolyásolja az igényelhető hitel nagyságrendjét. Devizahiteleket a Hitelszövetkezet nem nyújt. Az alkalmazott kamatok, díjak és jutalékok mértéke változhat. A változásokat a mindenkor hatályos Kondíciós Lista tartalmazza. IV.2 Egyoldalú szerződésmódosítás A referencia-kamatlábhoz kötött jelzáloghitelek – ideértve a lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés vagy pénzügyi lízingszerződést is - esetében az Ügyfél által fizetendő kamat és a referenciakamat különbségét (a kamatfelárat) a Hitelszövetkezet egyoldalúan az Adós számára kedvezőtlenül kizárólag az alábbi esetekben módosíthatja: a) az Adós egyhavi törlesztőrészlettel 45 napot meghaladó fizetési késedelembe esik, vagy

6

b) az Adós a fedezetül szolgáló ingatlanra kötött, a pénzügyi intézményre engedményezett illetve a

pénzügyi intézmény zálogjogával terhelt vagyonbiztosítást a pénzügyi szolgáltató postai úton vagy más, a szerződésben meghatározott közvetlen módon történő értesítése ellenére legalább két hónapon keresztül nem fizeti.

A fentiekben meghatározott a) feltétel bekövetkezése esetén a Hitelszövetkezet 0,00%-kal emeli meg a szerződésben megállapított kamatfelár mértékét. A fentiekben meghatározott b) feltétel bekövetkezése esetén a Hitelszövetkezet 0,00%-kal emeli meg a szerződésben megállapított kamatfelár mértékét. Az így megemelt mértékű kamatfelár kerül felszámításra mindaddig, amíg a kamatfelár emelés a) illetve b) pont szerinti oka fennáll. Amennyiben a kamatfelár emelés oka megszűnik, úgy a Hitelszövetkezet az ok megszűnése, illetve az erről való tudomásszerzés napját követő naptól a kamatfelár mértékét az eredeti mértékre csökkenti. A rögzített kamatozású (nem referencia-kamatlábhoz kötött) jelzáloghitelek – ideértve a lakáscélú hitel- és kölcsönszerződés vagy pénzügyi lízingszerződést is – esetében a kamat egyoldalúan az Ügyfél számára kedvezőtlenül kizárólag a kamat mértékére ténylegesen hatást gyakorló, az alábbi feltételek bekövetkezése esetén módosítható: (a) A forrásköltségek, forrásszerzési lehetőségek kedvezőtlen változása:  jegybanki alapkamat emelkedése,  bankközi pénzpiaci kamatlábak emelkedése,  a Hitelszövetkezet lekötött ügyfélbetétei kamatának emelkedése,  a refinanszírozást biztosító, nyilvánosan kibocsátott értékpapír kamatának emelkedése,  a Hitelszövetkezet hitelezési tevékenysége refinanszírozásául szolgáló hitel-, kölcsönszerződések költségének bizonyítható növekedése. (b) A kamat az Ügyfél számára kedvezőtlen módosítására a hitelkockázat változásai alapján:  a Hitelszövetkezet eszközminősítési vagy belső adósminősítési szabályzata alapján az ügyfél, illetve a hitelügylet magasabb kockázati kategóriába történő átsorolása esetén, ha az átsorolásra a kölcsön összegében vagy a fedezetül szolgáló ingatlan értékében bekövetkezett legalább 10%-os változás miatt került sor, feltéve, hogy ez a változás a kölcsön visszafizetését jelentős mértékben veszélyezteti, vagy  ha az Ügyfél 30 napon túli fizetési késedelembe esett, és a Hitelszövetkezet eszközminősítési vagy belső adósminősítési szabályzata alapján azonos kockázati kategóriába tartozó hitelügyletek, illetve ügyfelek kockázatának növekedése esetén az adott kockázati kategóriában az értékvesztés, és ezáltal az alkalmazott kockázati felár mértékének emelését teszi indokolttá. (c) a Hitelszövetkezet adott tevékenységének költségeit növelő, a hitel-, kölcsönszerződés szerinti jogviszonyokat szorosan és közvetlenül érintő jogszabályváltozás. A rögzített kamatozású jelzáloghitelek esetén a módosításról a hatályba lépést 90 nappal megelőzően tájékoztatjuk Ügyfeleinket, akik jogosultak hitelük díjmentes felmondására. Az Ügyfél felmondása hatályát veszti, ha a kamatperiódus végéig a felmondással érintett szerződésből eredő tartozás teljes összege nem kerül megfizetésre Hitelszövetkezet részére. A díjakat vagy költségeket évente legfeljebb a Központi Statisztikai Hivatal által közzétett előző évi éves fogyasztói árindex mértékében lehet emelni. A Hitelszövetkezet a kockázati megítélés változása alapján nem érvényesít kamatemelést azon Ügyfeleknél, akik szerződési kötelezettségeiket folyamatosan teljesítették, a hitel futamideje alatt nem estek fizetési késedelembe. Fennálló szerződést a Hitelszövetkezet egyoldalúan nem módosít új díj vagy költség bevezetésével. Az egyes kamat, díj vagy költségelemek szerződésben meghatározott számítási módja egyoldalúan, az ügyfél számára kedvezőtlenül nem módosítható. Egyéb feltétel, ideértve az egyoldalú módosításra okot adó körülmények felsorolását, egyoldalúan nem módosítható a fogyasztó számára kedvezőtlenül. A kamatok, kapcsolódó díjak és jutalékok mértéke és esedékessége egyedileg, a hitelszerződésben kerülnek megállapításra.

7

A kamatok elszámolása: A Hitelszövetkezet a fennálló követelések után kamatot számít fel (ügyleti kamat). A Hitelszövetkezet az ügyleti kamatot, a rendelkezésre tartási jutalékot és más, időtartamhoz kötött díjakat - ha a szerződés másként nem rendelkezik - a következő módon számolja el: Kamat = Tőke x kamatláb x kamatnapok száma* 36.000 *kamatnap: a folyósítás napjától a törlesztés napjáig eltelt naptári napok száma A Hitelszövetkezet a kölcsön éves kamatlábát mindenkor a folyósítás időpontjában érvényes Hirdetményben megállapított érték szerint számolja el, melyet a szerződéskötés napjára vonatkozóan tájékoztató jelleggel közöl. IV.3 Előtörlesztés Ügyfeleink bármikor jogosultak a hitel részleges vagy teljes előtörlesztésére. Az előtörlesztési díjakat az egyes hitelek kondíciós táblázataiban tüntettük fel. Az előtörlesztés az Ügyfél aláírt nyilatkozata alapján történik. A nyilatkozatot az előtörlesztés értéknapját megelőző 1 banki munkanappal 12 óráig kell az Ügyfélnek a Hitelszövetkezethez eljuttatnia. Előtörlesztés esetén a hitelintézet csökkenti a kölcsön teljes díját az előtörlesztett részlet vonatkozásában a Szerződés eredeti lejárata szerint fennmaradó időtartamára vonatkozó hitelkamattal és a hitelkamaton kívüli minden egyéb ellenszolgáltatással. Az Ügyféllel történő eltérő megállapodás hiányában előtörlesztés esetén a kölcsön futamideje nem változik. Az előtörlesztés nem mentesíti az Ügyfelet a szerződésben vállalt havi törlesztő részletek rendszeres megfizetése alól, kivéve, ha az Ügyfél az előtörlesztéssel a teljes tartozását kiegyenlítette. Lakossági hitelügyletek esetében általánosan érvényes, hogy az előtörlesztés költségei nem haladhatják meg az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartamra fizetendő hitelkamat összegét az előtörlesztés időpontjában érvényes feltételek figyelembevételével. Fogyasztónak nyújtott hitel esetén az előtörlesztési díj mértéke nem haladhatja meg az előtörlesztett összeg  1%-át, ha az előtörlesztés időpontja és a hitel hitelszerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam meghaladja az egy évet,  0 - 0,5%-át, ha az előtörlesztés időpontja és a kölcsön szerződés szerinti lejáratának időpontja közötti időtartam nem haladja meg az egy évet.  1%-át lakáscélú jelzáloghitel esetén  1%-át nem lakáscélú jelzáloghitel esetén Nem számít fel a Hitelszövetkezet előtörlesztési díjat fogyasztóval kötött szerződés esetén:  a fizetési számlához kapcsolódó hitelkeret-szerződés esetén.  előtörlesztés visszafizetési biztosítékként kötött biztosítási szerződés alapján történt.  ha 12 hónap alatt egy alkalommal a fogyasztó által teljesített előtörlesztés összege nem haladja meg a 200 000 Ft-ot,  jelzáloghitel esetén a fogyasztó részleges vagy teljes előtörlesztése (végtörlesztés)  alkalmával, ha a fogyasztó fennálló tartozása nem haladja meg az 1 millió forintot és a megelőző 12 hónapban nem volt előtörlesztése  lakáscélú jelzáloghitel esetén a szerződés hatálybalépésétől számított 24 hónapot követően teljesített első részleges, vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) alkalmával, kivéve, ha a részleges vagy teljes előtörlesztés (végtörlesztés) – részben vagy egészben – más pénzügyi intézmény által folyósított kölcsönből történik, vagy ha az előtörlesztett összeg meghaladja a kölcsönszerződésben meghatározott kölcsönösszeg felét. IV.4 Jelzáloghitel futamidő meghosszabbítása Jelzáloghitel esetén a futamidő meghosszabbításáért a hitelszövetkezet nem számít fel semmilyen díjat, jutalékot vagy költséget, amennyiben a futamidő meghosszabbítására 5 éven belül nem került sor. Jelzáloghitel esetén, amennyiben a szerződés alapján fennálló kötelezettsége teljesítésével a fogyasztó legalább 90 napos késedelemben van, a fogyasztó a futamidő alatt 1 alkalommal írásban kezdeményezheti a futamidő meghosszabbítását 5 évvel. Ebben az esetben sem számít fel a Hitelszövetkezet díjat. IV.5 THM (teljes hiteldíj mutató): 83/2010.(III.25) Kormány rendelet előírásai alapján a hitelszövetkezet teljes hiteldíj mutatót számol a 3 hónapos futamidőt meghaladó Hpt. 2. sz. mellékletének III.13. pontjában meghatározott lakossági kölcsön (fogyasztási kölcsön, valamint lakás illetőleg üdülő vagy egyéb ingatlan vásárlása, építése, felújítása, bővítése,

8

korszerűsítése, továbbá közműfejlesztésre nyújtott kölcsön) esetén illetve a fogyasztóknak nyújtott hitelről szóló 2009. évi CLXII. törvény hatálya alá tartozó hitel és pénzügyi lízing esetén, amely a kölcsönszerződés elválaszthatatlan részét képezi. A 2011. évi CXCIII. törvény 3.§-a alapján, a hitelszövetkezet – a (2) bekezdésben meghatározott kivétellel – fogyasztónak nem nyújthat olyan kölcsönt, amelynek a teljes hiteldíj mutatója meghaladja a jegybanki alapkamat 24 százalékponttal növelt mértékét. (2) Hitelkártya-szerződéshez vagy fizetési számlához kapcsolódó, vagy a mindennapi élet felszerelési tárgyainak, tartós fogyasztási cikkeinek (ide nem értve a gépjárművet) megvásárlásához, szolgáltatások igénybevételéhez nyújtott kölcsönre, valamint a kézizálog fedezete mellett nyújtott kölcsönre vonatkozó teljes hiteldíj mutató nem haladhatja meg a jegybanki alapkamat 39 százalékponttal növelt mértékét. A teljes hiteldíj az ügyfél által a kölcsönért fizetendő terhelés, amely tartalmazza a fogyasztó által a hitelszerződés kapcsán fizetendő összes díjat (ideértve a kamatot, díjat, jutalékot, költséget és adót), valamint a hitelhez kapcsolódó járulékos szolgáltatások költségeit, ha a hitelező számára ismertek, továbbá a szolgáltatás igénybevételét a hitelszerződés megkötéséhez vagy ajánlat szerinti megkötéséhez a hitelező előírja, ideértve különösen    

a fogyasztó által felajánlott fedezet értékbecslésének díját, építésnél a helyszíni szemle díját, számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségeit és fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségeket, kivéve, ha számla fenntartását a hitelező nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették.  a hitelközvetítőnek fizetendő díjat,  az ingatlan-nyilvántartási eljárás díját,  a biztosítási és garancia díját, Ha a fogyasztó által igényelt számlatípus még nem ismert, a Hitelszövetkezetnél elérhető legkedvezőbb feltételekkel kínált számlatípust kell figyelembe venni, amelynek igénybevételéhez a hitelhez nem kapcsolódó feltételek teljesítése nem szükséges. A THM számításánál nem vehető figyelembe:  a prolongálás (futamidő hosszabbítás) költsége,  a késedelmi kamat,  egyéb olyan fizetési kötelezettség, amely a szerződésben vállalt kötelezettség nem teljesítéséből származik,  közjegyzői díj,  kereskedelmi kölcsön vagy kapcsolt hitelszerződés esetén a fogyasztó által a termékek vagy szolgáltatások megvételéért fizetett – a vételáron felüli – díj függetlenül attól, hogy készpénzzel vagy hitelből fizeti, valamint  a számlavezetés és a készpénz-helyettesítő fizetési eszköz használatának költségei és a fizetési műveletekkel kapcsolatos egyéb költségek, ha a számla fenntartását a hitelező nem írja elő az adott hitelszerződéshez és költségeit a fogyasztóval kötött szerződésben egyértelműen és külön feltüntették. Jelzáloghitelek esetén a Hitelszövetkezet a THM számításnál az alábbiak figyelembevételével járt el:    

az ingatlan készültségi fokának függvényében szakaszosan, de előre nem meghatározható időpontokban folyósított jelzáloghitel esetén úgy kell tekinteni, hogy az egész hitel az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, az ingatlan készültségi fokának függvényében, de előre nem meghatározható időpontokban tartott helyszíni szemléknél úgy kell tekinteni, hogy a helyszíni szemlék várható díja az első hitelfolyósítás időpontjában kerül kifizetésre, ha a hitelező a jelzáloghitelt vagy az ingatlanon alapított önálló zálogjogot egy jelzálog-hitelintézetnek adja el, az eladásig terjedő időszakot 2 hónapnak kell tekinteni, ha a helyszíni szemlék száma előre nem határozható meg, két szemle díját kell figyelembe venni.

Jelzáloghitel esetén a hitelhez szükséges vagyonbiztosítás díját a THM számításánál nem kell figyelembe venni. A THM értékek meghatározása az aktuális feltételek, illetve a hatályos jogszabályok figyelembevételével történt és a feltételek változása esetén a mértéke módosulhat. A THM mutató mértéke nem tükrözi az egyes hitelek árfolyamkockázatát és az egyes hitelek kamatkockázatát. IV.6 Jelzáloghitelek esetén magállapított hitelösszeg maximum értéke Természetes személynek nyújtott jelzáloghitelek esetén a forgalmi érték alapján megállapítható hitelösszeg maximuma

9

Az ingatlanra alapított jelzálogjog fedezete mellett nyújtott hiteleknél a vállalható hitelösszeg maximumát a körültekintő lakossági hitelezés feltételeiről és a hitelképesség vizsgálatáról szóló 361/2009.(XII.30.) Kormányrendelet szabályozza. E szerint fedezeti ingatlan forgalmi értékének  forint hitelek esetén 80 %-a (2012.01.01-től) Az ingatlan nyilvántartásban már bejegyzett fennálló terheket a bejegyzett jelzálog összege alapján kell figyelembe venni. (és nem az aktuális tartozás alapján) Építés alatt álló létesítménynél a teljes készültség eléréskori forgalmi érték vehető figyelembe. Ugyanazon ingatlanra nyújtott többféle pénznemű hitelnél az alacsonyabb limitet kell figyelembe venni. A Hitelszövetkezet a lakóingatlan piaci értékét legalább háromévente, lakóingatlannak nem minősülő ingatlan piaci értékét legalább évente egyszer, jelentős változásoknak kitett ingatlanpiac esetén ennél gyakrabban felülvizsgálja, melynek költsége ügyfelet terheli. Az adásvételi érték és az értékbecslésben szereplő piaci érték közül az alacsonyabbik értéket kell a hitelbírálatnál figyelembe venni.

V. A MAGYAR VIDÉK HITELSZÖVETKEZET KÖZPONTI ELÉRHETŐSÉGEI

Központi fiók:

7623 Pécs, Köztársaság tér 2.

Telefon:

06-72/511-043, 236-211

Fax:

06-27/212-225

E-mail:

[email protected]

Web:

www.mvhsz.hu

10