Vállalkozásfejlesztési teendők a vállalkozói szükségletek szerint
Kovács István elnök
Magyar Vállalkozásfejlesztési Hálózat Konzorcium
MVHK
Problémák 1. n n n
n n
n
duális gazdaság Nagy adó és adminisztrációs teher, bürokrácia. nem vállalkozásbarát ügyintézés az állami hatóságok részéről Kevés EUEU-s forrás jut el a KKVKKV- fejlesztésre, A vállalkozásfejlesztési támogatási programok hatékonysága eredményessége gyenge. nincs jó támogatáspolitika 2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
1
Problémák 2.
n
n
n n
n n
A támogatási programok elfeledkeznek mikrovállalkozásokról.. (90 %) mikrovállalkozásokról Az EUEU-s forrásokból túl sokat emészt fel a közvetítés mikro--kis mikro kis--, és középvállalkozások rovására. magas a korrupció A vállalkozásokat segítő intézményrendszer hatékonytalan a versenyeztető és alulfinanszírozó neoliberális támogatási politikától és gyakorlattól. Szakmaiatlan támogatási programok stb 2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
Evidencia lánc 1.
n n
n n n n n
Vállalkozók nélkül nincs tartós jólét EU--s források és a vállalkozásfejlesztési EU intézményrendszer hatékonyabb hasznosítása kell Ha most sem, akkor mikor? A kkvkkv-fejlesztés a fejlődés motorja! Differenciált kkv fejl fejl.. megközelítés, eszközök A mikrovállalkozások speciális kezelése Forrás biztosítás, tudásfejlesztés 2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
2
Vállalkozói szükségletek Alacsony adóterhek
Segítő intézményrendszer VállalkozásFejlesztési programok
kis adminisztrációs terhek
Támogatások
Kedvező infrastruktúra
Szakképzett munkaerő
pénz, tudás
Fejlett pénzügyi rendszer, hitelek
Kedvező piaci környezet, jó üzleti partnerek 2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
Mikro-, kisvállalkozások Mikrofejlesztésének kulcsa 1.Tudás és kultúra: n
Motiváció, információ, szakismeret, speciális vállalkozói készségek és képzettségek, mentális és kulturális felkészítés, valamint a bizalom kialakítása TANÁCSADÁS
2. Fejlesztési forrás: n
2010. 03.27.
Támogatás, és/vagy olcsó kedvezményes lejáratú hitel MIKROFINANSZÍROZÁS Kovács István
MVHK
3
Tudáshiány n n
Történelmi okok Tudás: Információ n Adott vállalkozási terület szakmai ismeretei n Vállalkozói ismeretek: n
Pénzügyi folyamatok n Marketing n Vezetési ismeretek n Döntési helyzetek kezelése n
n
TANÁCSADÁS 2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
tanácsadás fontossága
n
„Marketing kommandó”: a vállalkozások fejlődésének legfőbb korlátja az információhiány
n
A „tudás” megszerzésének lehetőségei : n Iskolarendszerű
Képzés ( hosszú) n Továbbképzések, tanfolyamok, tréningek (idő és pénzhiány) n Képzett munkaerő felvétele (forráshiány, költséghatékonyság) n A tudás időszaki megvásárlása: TANÁCSADÓI PROGRAM, 2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
4
Forráshiány n
Forrásképződés: Saját, családi forrás n Nyereség felhalmozás n Kockázati tőke n Támogatás n Részvény, kötvény, lízing n Hitel n ????? n
2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
MI AZ OKA, hogy nincs saját forrás? n n n n n
Történelmi múlt Éles verseny Nagy adóprés Magas kamatok Alacsony hatékonyság, ( tudáshiány)
n gyenge
nyereségképződés ( tudáshiány) n Megoldás: MIKROHITEL 2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
5
Magyarországon HITELKÉPESSÉG nagy
Bankok
közepes
20%-át
Kisvállalk.
Takarékszövetkezetek
Erős mikrováll.
Stabil mikrovállalkoz.
segítségre támogatásra Szoruló mikrovállalkozások
MIKROHITEL
tanácsadás
Potenciálisan támogathatóak 2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
MI AZ OKA a 2020-80 %%-nak? a 3,63,6- 96,4% 96,4%--nak?
Magyar bankok? n Tudáshiány
Tanácsadás MIÉRT? Mikrohitel
PÉNZ hiánya (tőke/fedezet hiánya) n
Meg kell erősíteni a vállalkozásokat, hogy bankképesek lehessenek! HOGYAN? A bankok nem vállalkozásfejlesztési szervezetek! 2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
6
Összes banki és takszöv takszöv.. mikrovállalkozói hitel darabszáma 20032003-2009 PSZÁF. 800 000 Éven túli hitelek összesen
700 000 600 000 500 000
Éven belüli hitelek összesen
400 000 300 000 200 000
élő hitelek száma
100 000 0
2003
2010. 03.27.
2005
2007 2009 Kovács István MVHK
Mikrovállalkozóknak nyújtott éven túli banki és tak.szöv tak.szöv.. hitelek száma (db.) 30 000 25 000 Éven túli hitelek összesen
20 000 15 000
ebből Ft. hitel
10 000 5 000 0 2 003 2010. 03.27.
2 005
2 007 Kovács István
2 009
ebből beruh. Ft hitel
MVHK
7
Összes mikrovállalkozó (2007)és a hitelek száma (2009) összevetése 1200000
1.100 688 653 600 175,5
19,5
1000000
összes mikrováll. összes működő mikrováll. 1-9 főt foglalk. élő hitelek éven túli hitel
800000 600000 400000 200000 0
vállalkozók száma
2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
HVK-k Mikrohitel kihelyezései HVK1992--2009. MI AZ OKA? 1992 0,3 0,5 0,85 1,3
3
6
3
5 6,35
10000
28.400 db. 57,8 Mrd Ft.
9000 8000 kihelyezések száma db.
7000 6000 5000 4000
kihelyezés összesen Mó. Ft-ban
3000 2000 1000 0 1992 2010. 03.27.
1995
1998
2001
2004
2007
Kovács István
MVHK
8
Összes GOPés KMOP 6 000
5 000
4 000
bankok
3 000
MIFIN
2 000
HVK-k 1 000 egyéb sacc 2008.IX
2008.XI
2009.III
2009.V.
2009.IX
2010. 03.27.
2009 XI
Kovács István
2009 XII
2010 .III
MVHK
GOP 6 000 5 000 4 000 3 000 2 000
bankok MIFIN
1 000
HVK-k egyéb sacc
2008.IX
2010. 03.27.
2008.XI
2009.III
2009.V.
2009.IX
2009 XI
Kovács István
2009 XII
2010 .III
MVHK
9
HVK-k és más szolgáltatók HVKMikrohitel kihelyezései 9 megyében ÚMMH 2009.12.31. 5000 4500 4000 3500 db szám
3000 2500 2000 1500
összeg
1000 500 0 9 HVK 2010. 03.27.
mások a 9 megyében Kovács István
MVHK
Mi az a HVK ? 1. n
n
n
Európai Unió irányelvei szerint létrehozott non--profit vállalkozásfejlesztési ügynökség, non szolgáltató, és támogatásközvetítő funkciókat lát el Kormányzati és önkormányzati érdekeket szolgál
n nem vállalkozás, államiállami-önkormányzati n
szervezet, kamara, érdekképviseleti szervezet. A HVK nem versenytársa ezen szervezeteknek! 2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
10
Mi a HVK 2. n
n
n
tevékenységi köre kötött: alapvetően csak vállalkozásfejlesztés: információ információ--közvetítés, tanácsadás, vállalkozók képzése, mikrohitel nyújtás és inkubációs szolgáltatások. KkvKkvfejlesztési programok kezdeményezése, menedzselése ingyenesen, vagy kedvezményes árú szolgáltatások,, állami/EU szolgáltatások állami/EU--s forrásokra van szüksége.. szüksége Nem piaci szereplő. szereplő. A legfejlettebb országok is vannak ilyen államilag támogatott programok, 2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
Mi a HVK? 3. n
n
egy tipikus hídképző szervezet a vállalkozások között, állami, vagy privát szervezetek és programok között. Az EU által megszabott és elvárt jellemzők: non-profit nonn teljesítménykényszer n társadalmi kontroll alatt áll, támogató, segítő (kuratóriumi, FB, Önkormányzati) háttér, n szektor semleges, és politikamentes n integrált szolgáltatásokat nyújt n auditált, auditált , transzparens, transzparens,Kovács átlátható 2010. 03.27. István MVHK n
11
Hogyan működtek a HVK HVK--k? n
n n n
Kiépülésüket, és vállalkozásfejlesztési tevékenységüket az EU Phare finanszírozta éves üzleti tervek alapján Negyedéves pénzügyi és szakmai auditok Szoros elszámoltatás, transzparens működés Társadalmi és szakmai kontroll
2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
HVK Hálózatosodás n
n n
n
n
Az EU Phare programja, MVA irányításával és szervezésében 19911991- és 1995 1997 Vállalkozásfejlesztési Hálózat Egyesület. 2000. ( DFC ) Magyar Vállalkozásfejlesztési Hálózat Konzorcium ( MVHK) 2003. decemberében MVHK nonprofit kft (OVK kht. ) 2006--tól EMN tagság 2006 2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
12
Konzorciumi eredmények 1 n n n n n n n n n
Létezünk! GVOP 2.2.1. HMA Mikrohitel plusz (MFB, Garantiqa Garantiqa)) MFB, Garantiqa ÚMMH ( JEREMIE alap MV Zrt Zrt.,., Garantiqa Garantiqa)) ÚM KVH (MFB, Garantiqa Garantiqa)) EMN EMN bizottságok JASMINE : 2 HVK a 15 európaiból. 2010. 03.27.
1.
2. 3. 4. 5.
6.
Kovács István
MVHK
Vállalkozásokat segítő intézményrendszer Üzleti szolgáltatásokat biztosító vállalkozások (kkv--k, pénzintézetek, stb) (kkv Vállalkozói érdekképviseletek Kamarák Non--profit fejlesztési ügynökségek (NGONon (NGO-k) Állami tulajdonú pénzintézetek, támogatásközvetítő, közreműködő szervezetek Államigazgatási szervek, hivatalok 2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
13
Javasolt 4 szintű támogatáspolitika a vállalkozásfejlesztésben Ingyenes információ, tanácsadás n Közvetett támogatás, szolgáltatásokkal: emeltszintű tanácsadás, képzés támogatása, alacsonyabb hitelkamat (JEREMIE Mikrohitel!), inkubátorház, ipari park, n Alacsonyabb intenzitású közvetlen támogatás n Magasabb intenzitású közvetlen támogatás n
2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
Magyar Vállalkozásfejlesztési Hálózat Konzorcium (MVHK Nonprofit Kft.)
HÍD: n Vállalkozó Vállalkozó--vállalkozó n Vállalkozó Vállalkozó--pénzintézetek n Vállalkozó Vállalkozó--kormányzati programok között MVHK Kft.
14
Köszönöm megtisztelő figyelmüket !
Kovács István
MVHK
Európai mikrohitelezési időhorizont n n n n n n n n
1990-91 Franciaország ADIE 19901991--92 Magyarországi PHARE: HVK 1991 HVK--k (MFI) 1993--tól más országok mikrohitel programjai 1993 1997. nov.27 Európai Közösségi állásfoglalás mikrohitelről 2006: Danuta Hübner a mikrohitelről mikrohitelről,, Bizottság COM(2006) 349 2006 JEREMIE 2008 JASMINE 2009 PROGRESS 2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
15
MIKROHITEL felértékelődése n n n
n
Danuta Hübner EU Régióbiztos JEREMIE (Új Magyarország Mikrohitel Mikrohitel)) JASMINE ( 50 millió Euro, 15 kiválasztott szervezet Európában) PROGRESS ( 100100-150 millió Euro )
2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
EVIDENCIÁK 1. A mikrohitel az nem egyenlő a kereskedelmi bankok által mikrovállalkozóknak adott hitellel n A mikrohitel a banki módszerekkel nem hitelezhető mikrovállalkozások speciális hitelezését jelenti n A ker.bankok vállalkozások, s nem vállalkozásfejlesztési szervezetek! n
2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
16
EVIDENCIÁK 2. n
n
n
A MIKROHITEL CÉLJA: vállalkozásfejlesztés, mely az elszegényedés elleni harc és a gazdaságdinamizálás hatékony eszköze! A Mikrohitel egy sajátos speciális vállalkozásfejlesztési eszköz a KeletKelet-közép Európában A kereskedelmi banki módszerekkel nem finanszírozhatók forráshoz jutását segíti, tanácsadással, képzéssel, mentoringgal együtt
2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
EVIDENCIÁK 3. A mikrohitel hatékony eszköz: Az önfoglalkoztatásban, létszámmegtartásban n Gazdaság dinamizálásban n Fekete gazdaság elleni küzdelemben n A vállalkozók bankképessé tételéhez n A társadalmitársadalmi-gazdasági kirekesztés, elszeelszegényedés ellen n
2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
17
EVIDENCIÁK 4. Mikrohitellel fejleszthetők azok a mikrovállalkozók, akik: 1. Nem mernek fejleszteni, beruházni (mert félnek a jövőtől, konvergencia program terheitől, nem bíznak magukban eléggé, stb.) : tanácsadás 2. Akarnak hitelt felvenni, de kereskedelmi módszerekkel nem hitelezhetők 3. Akik kapnának hitelt, de annak terheit nem tudják vállalni (pl. magas kamat miatt)
2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
EVIDENCIÁK 5. A KeletKelet-közép közép--európai mikrohitelezési környezet lényegesen eltér mind a bangladesi, mind a nyugatnyugat-európai környezettől, így a gyakorlatok automatikusan nem adaptálhatóak. A keletkelet-közép közép-európai mikrohitelezés specialitásai: n Nem csak a szociális, szegénységi hitelezést kell teljesítenie, n Hanem egy valódi mikrovállalkozói réteget is, amit a bank nem tud finanszírozni, mert: n n n n n n
Alultőkésítettek, forráshiányosak Alacsony jövedelmezőségűek Fedezethiányosak Tudás és képességhiányosak Hiányzik a múlt, a tapasztalat Magas tranzakciós költséggel lennének hitelezhetők
2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
18
EVIDENCIÁK 6. A keletkelet-közép közép--európai mikrovállalkozások tradicionális tőkehiánya nem csökkenthető, csak: n Támogatással n Vagy nyereségági forrásképződéssel, ami nehezen érhető el, ha a tevékenysége nyereségtartalmát a fejlesztéseinek relatíve magas hitelarány igénye és a magas kamatok mind elviszik. EU: „ezen régiók tartós leszakadásra lesznek ítélve…” 2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
EVIDENCIÁK 7. 1. JEREMIE Mikrohitel = vissza térítendő TÁMOGATÁS Mikrohitelezés = Támogatásközvetítés 2. Fejlesztéspolitikai megfontolásból szükséges, hogy minél több fejlődésre képes mikrovállalkozás kapjon éven túli beruházási forrást, s alacsony mikrohitel kamatok alkalmazásával de minimis támogatást! 2010. 03.27.
Kovács István
MVHK
19
