1
KONDÍCIÓS LISTA (HIRDETMÉNY) PASSZÍV ÜZLETÁG Lakossági megtakarítások kondíciói valamint betétbiztosítási feltételei egységes szerkezetben
Kiadás időpontja:2015.10.26. Hatályos: 2015.10.26-tól
Indoklás: Hpt. 279.§. 15. bekezdés értelmében tájékoztatjuk ügyfeleinket, hogy a hirdetmény módosításának oka a Tartós Megtakarítási számla termék kivezetése a forgalmazásból.
Pannon Takarék Bank Zrt.
2
Hasznos fogalmak: EBKM: egységesített betéti kamatláb mutató JBA: Jegybanki Alap Kamat Betéti kamat: a betétszerződésben, takarékbetét-szerződésben a betétesnek a betétösszeg visszafizetésén felül megfizetni ígért kamat (82/2010. (III. 25.) Korm. rendelet 2.§ b) bekezdés). Betéti okirat: a hitelintézetnél elhelyezett betétek közül az, amely nem számlán és nem könyves betétben került elhelyezésre, függetlenül az okirat elnevezésétől, címletezésétől, lejáratától, illetve attól, hogy bemutatóra szóló-e vagy sem. Egyszeri betétlekötés: a lekötési idő lejártát követően a betét lekötése megszűnik, és látra szóló betétként működik, vagy nem kamatozik tovább. Folyamatos (ismétlődő) betétlekötés: a futamidő végén a betétet automatikusan újra lekötik. Ez kétféleképpen történhet. A futamidő végén a hitelintézet: • a kezdeti tőkeösszeg, valamint a futamidő alatt megszolgált kamat együttes összegét köti le újra, ebben az esetben a betét kamatos kamattal kamatozik tovább, vagy • csak az eredeti tőkeösszeg kamatozik tovább. Periodikus betétlekötés: időszak kiválasztása melletti betét lekötés lejárati rendelkezéssel A betéti konstrukciók kamatozási típusa: Az idő függvényében: - Sávos: a fizetett kamat mértéke függ a betétlekötés kezdetétől eltelt időperiódusok számától, azaz kamatperiódusonként különböző mértékű a járó kamat. - Lépcsős: az adott határ feletti futamidőre lekötött betét a hosszabb futamidőre érvényes feltételek szerint kamatozik a lekötés teljes ideje alatt (pl.: lekötési idő: 20-30 nap, 31-60 nap. Egy 35 napra lekötött betét a 31-60 nap közötti lekötésekre érvényes feltételek szerint kamatozik a lekötés teljes ideje alatt.) - Egyszerű: az idő függvényében nincs eltérés a betét után fizetett kamatban. Az összeg függvényében: - Sávos: az összeg egyes sávokba eső részösszegeire az adott sávra meghatározott kamat jár. - Lépcsős: az adott összeghatár felett a betét teljes összege a magasabb összegre érvényes feltételek szerint kamatozik. - Egyszerű: az összeg függvényében nincs eltérés a betét után fizetett kamatban. Fix kamat esetén a lekötés futamideje alatt nem változik a kamatláb. Változó kamatozáskor automatikusan módosul a kamatláb mértéke a hirdetményben közzétett módon. Változtatható kamatozáskor a betét kamatlába a futamidő alatt a hitelintézet döntése alapján, előre nem szabályozott módon módosítható. A termékek nevében a változó elnevezést alkalmazzuk. Tartós megtakarítás fogalma: A Tartós Megtakarítási Szerződés alapján a Tartós Megtakarítási Számlán elhelyezett pénzösszegek lekötési ideje a betét elhelyezésének naptári évét követő három naptári év (hároméves lekötési időszak), mely további két naptári évvel ötéves lekötési időszakra folytatólagosan meghosszabbítható. A Tartós Megtakarítási Számlára abban az esetben alkalmazhatók a tartós befektetésekre vonatkozó kedvező adózási szabályok, amennyiben a Számlán elhelyezett pénzösszeg a vállalt lekötési időszak utolsó napján is még a Bank
3 nyilvántartásában szerepel. Ennek megfelelően a Számlán elhelyezett pénzösszeg a befizetés naptári évét követő harmadik (hároméves lekötési időszak esetén), folytatólagos meghosszabbítás esetén ötödik (ötéves lekötési időszak esetén) naptári év végéig nem vehető fel, a Számla nem szüntethető meg, illetve a tartós megtakarítás nem szakítható meg. Általános információk a megtakarítási számlák díjairól1 A számlavezetési díja:
díjmentes (0 Ft)
Tranzakciós díjak: Készpénz befizetés: Betét lekötés: Készpénz felvétel: Átvezetés lakossági bankszámlára:
díjmentes (0 Ft) díjmentes (0 Ft) díjmentes (0 Ft) díjmentes (0 Ft)
Tájékoztatás évente egy alkalommal:
díjmentes (0 Ft)
/A megtakarításról a Banknál lakossági bankszámlával rendelkező ügyfelek kérhetik, hogy a lakossági bankszámlára vonatkozó értesítési feltételekkel egyezően kapjanak tájékoztatást a megtakarításról is. Ebben az esetben egy kivonaton – integrált kivonat – jelenik meg a lakossági bankszámlán és a megtakarításon történt pénzmozgás és költség elszámolás, de elkülönítve számlaszámonként./
1
Az ettől eltérő díjakat a terméknél külön megjelenítjük.
4 1. Ifjúsági, otthonteremtő betét élő, de már nem nyitható megtakarítási forma 2010.04.20-tól
2012.12.03-tól
2013.05.17-től
2013.10.21-től
2014.08.19-
2012.12.02-ig
2013.05.16-ig
2013.10.20-ig
2014.08.18-ig
től
0,25
0,05
Megnevezés Éves kamat (%) 5 éven túl
1,5
1,0
0,5
EBKM = az éves kamat mértékével 2. Gyámhatósági számlabetét éves kamat (%):jegybanki alapkamat (JBA)-1,5 % 2 változó kamatozású, az idő és az összeg függvényében is egyszerű kamatozású EBKM= az éves kamat mértékével 3. START Számla (Babakötvény) A számla típusa: Kamat mértéke:
természetes személy részére vezetett látra szóló bankszámla Mindenkori jegybanki alapkamat / év (%)
Számlavezetési költség: 0 Ft változó kamatozású, az idő és az összeg függvényében is egyszerű kamatozású EBKM= az éves kamat mértékével
Megnevezés 3 hónap 6 hónap 12 hónap 24, 36, 48, 60 hónap
-
2
4. Takarék számlabetét (176,177) Éves kamat Éves kamat 2015.04.01-ig 2015.04.02-től2 JBA – 2 % JBA - 1,3% JBA – 1,75 % JBA – 1,5 % JBA – 1,5 %
JBA - 1,3% JBA - 1,5% JBA - 1,5%
lejárat előtti felvét esetén: 0% 0% EBKM= az éves kamat mértékével változó kamatozású, az idő függvényében lépcsős, a kamat függvényében egyszerű kamatozású - a kamat jóváírása év végén (december 31-én), vagy megszüntetéskor esedékes. Minimum elhelyezhető összeg: 1.000.- Ft Netbankban történő betét lekötéskor a minimum összeg 50.000 Ft Netbankban történő részfelmondás esetén ennek az összegnek a számlán kell maradni.
A számított kamat a Jegybanki alapkamathoz kerül igazításra, ha a számított kamat mértéke a számítási mód alapján nem éri el a 0,25%-os mértéket, akkor a kamat mértéke 0,25% lesz.
5 5. Takarék Számlabetét II. (178, 179, 180) Kamatozása változtatható, az idő és az összeg függvényében is lépcsős kamatozású. Betétlejárat előtti felmondáskor alkalmazott kamatláb: 0 % *A 3 és a 6 hónapos lekötés esetén, a lejáratot követően (ha az ügyfél nem köti le ismét a betétet, illetve az eredeti elhelyezéskor nem rendelkezik a lekötés folyamatos megújításáról) a kamat: 0 % Netbankban történő betét lekötéskor a minimum összeg 50.000 Ft Netbankban történő részfelmondás esetén ennek az összegnek a számlán kell maradni. Hatályos: 2014.08.19-től 2015.08.18-ig Sávhatárok (Ft) Takarék Számlabetét II. Éves kamat % 3 hónap* 6 hónap* 1 év 1-1.000.000 0,65 0,65 0,65 1.000.0011,05 1,05 1,05 3.000.000 3.000.0011,30 1,30 1,30 5.000.00 5.000.0011,30 1,30 1,30 Hatályos: 2015.08.19-től Sávhatárok (Ft)
1-1.000.000 1.000.0013.000.000 3.000.0015.000.00 5.000.001-
3 hónap* 0,45
Takarék Számlabetét II. Éves kamat % 6 hónap* 1 év 0,45 0,45
EBKM 2,3,4,5 év 0,65
0,65%
1,05
1,05%
1,30
1,30%
1,30
1,30%
EBKM 2,3,4,5 év 0,45
0,45%
0,85
0,85
0,85
0,85
0,85%
1,10
1,10
1,10
1,10
1,10%
1,10
1,10
1,10
1,10
1,10%
6. Takarék Számlabetét II. (változtatható kamatozású) érvényes: 2008.12.12-től (178) (51-es)3 Takarékszövetkezetünknél már meglévő betétállomány átmozgatása esetén. 2010.02.28-tól új megtakarítás nem helyezhető el! Sávhatárok (Ft) Éves kamat % 3 hónap* 6 hónap* 1 év 1-1.000.000 JBA-0,75% 1.000.001JBA-0,5% 3.000.000 3.000.001JBA-0,25% 5.000.00 5.000.001JBK-0,25% EBKM= az éves kamat mértékével 6,7. pont szerinti betétek esetén a betétlejárat előtti felmondáskor alkalmazott kamatláb: 0 % *A 3 és a 6 hónapos lekötés esetén, a lejáratot követően (ha az ügyfél nem köti le ismét a betétet, illetve az eredeti elhelyezéskor nem rendelkezik a lekötés folyamatos megújításáról) a kamat: 0 % 3
A számított kamat a Jegybanki alapkamathoz kerül igazításra, ha a számított kamat mértéke a számítási mód alapján nem éri el a 0,25%-os mértéket, akkor a kamat mértéke 0,25% lesz.
6
7. Napra lekötött betétek a.) Lakossági változó kamatozású, napra leköthető betét (560) Kamatozása változtatható, az idő és az összeg függvényében is lépcsős kamatozású. - Leköthető legkisebb összeg: 5.000 Ft - az elhelyezendő betétösszegnek oszthatónak kell lennie 100 Ft-al. - Lekötési idő előtti felvét esetén a kamat: évi 0 % EBKM = az éves kamat mértékével Netbankban történő betét lekötéskor a minimum összeg 50.000 Ft Netbankban történő részfelmondás esetén ennek az összegnek a számlán kell maradni.
Hatályos: 2015.04.20-tól 2015.08.18-ig Lekötési Összeghatár (Ft) és Éves kamat (%) Futamidők 5.000-99.999 100.000500.0002.000.000(nap) 499.999 1.999.999 4.999.999 7–30 0,05 0,05 0,05 0,10 31-60 0,05 0,40 0,65 0,90 61-90 91-120 0,05 0,40 0,65 1,05 121-180 181-270 0,05 0,80 1,05 1,15 271-364 365-450 451-540 0,60 0,80 1,05 1,15 541-730 731 felett
Hatályos:2015.08.19-től Lekötési Futamidők 5.000-99.999 (nap) 7–30 0,01 31-60 0,01 61-90 91-120 0,01 121-180 181-270 0,01 271-364 365-450 451-540 0,40 541-730 731 felett
Összeghatár (Ft) és Éves kamat (%) 100.000500.0002.000.000499.999 1.999.999 4.999.999 0,01 0,01 0,05
5.000.000-tól 0,60 1,05 1,15 1,30
1,30
5.000.000-tól 0,30
0,20
0,45
0,70
0,85
0,20
0,45
0,85
0,85
0,60
0,85
0,95
1,10
0,60
0,85
0,95
1,10
7 b.) Lakossági fix kamatozású napra lekötött betét (520) Kamatozása fix, az idő és az összeg függvényében is lépcsős kamatozású. - Leköthető legkisebb összeg: 5.000 Ft - az elhelyezendő betétösszegnek oszthatónak kell lennie 100 Ft-al. - Lekötési idő előtti felvét esetén a kamat: évi 0 % - EBKM = az éves kamat mértékével Netbankban történő betét lekötéskor a minimum összeg 50.000 Ft Netbankban történő részfelmondás esetén ennek az összegnek a számlán kell maradni Hatályos: 2015.04.20-tól 2015.08.18-ig Lekötési Összeghatár (Ft) és Éves kamat (%) Futamidők 5.000-99.999 100.000500.0002.000.000(nap) 499.999 1.999.999 4.999.999 7–30 0,05 0,05 0,05 0,10 31-60 0,05 0,40 0,65 0,90 61-90 91-120 0,05 0,65 0,90 1,05 121-180 181-270 0,05 0,80 1,05 1,15 271-365 Hatályos: 2015.08.19-től Lekötési Futamidők 5.000-99.999 (nap) 7–30 0,01 31-60 0,01 61-90 91-120 0,01 121-180 181-270 0,01 271-365
Összeghatár (Ft) és Éves kamat (%) 100.000500.0002.000.000499.999 1.999.999 4.999.999 0,01 0,01 0,01
5.000.000-tól 0,50 1,15 1,25 1,30
5.000.000-tól 0,03
0,20
0,45
0,70
0,95
0,45
0,70
0,85
1,05
0,60
0,85
0,95
1,10
c.) Lakossági változó kamatozású periodikusan leköthető betét (545) A betét időküszöbös 2013.10.21-től 2014.06.23-tól 2014.08.19-től 2015.08.19-től Megnevezés 2014.06.22-ig 2014.08.18-ig 2015.08.18-ig Éves kamat % Lekötési idő 7 nap 0,10 0,08 0,05 0,01 14 nap 0,10 0,08 0,05 0,01 1 hó 1,00 0,80 0,40 0,20 3 hó 1,25 1,05 0,55 0,35 6 hó 1,50 1,30 0,80 0,60 9 hó 1,75 1,55 1,05 0,85 12 hó 2,00 1,80 1,30 1,00 -
kamatozása változtatható, az idő függvényében lépcsős az összeg függvényében egyszerű kamatozású - Leköthető legkisebb összeg: 5.000 Ft - az elhelyezendő betétösszegnek oszthatónak kell lennie 100 Ft-al. - Lekötési idő előtti felvét esetén a kamat: évi 0 % EBKM = az éves kamat mértékével Netbankban történő betét lekötéskor a minimum összeg 50.000 Ft Netbankban történő részfelmondás esetén ennek az összegnek a számlán kell maradni.
8
d.) Lakossági fix kamatozású periodikusan lekötött betét (505) EBKM = az éves kamat mértékével - Leköthető legkisebb összeg: 5.000 Ft az elhelyezendő betétösszegnek oszthatónak kell lennie 100 Ft-al. Betétlejárat előtti felmondáskor alkalmazott kamatláb: 0 % Kamatozása fix, az idő és az összeg függvényében lépcsős kamatozású. -
Netbankban történő betét lekötéskor a minimum összeg 50.000 Ft Netbankban történő részfelmondás esetén ennek az összegnek a számlán kell maradni.
Hatályos:2014.08.19-től 2015.08.18-ig Sávhatárok Lakossági fix kamatozású periodikusan lekötött betét (Ft) Éves kamat % 1 hónap 3 hónap 6 hónap 1 év 1-500.000 0,10 0,10 0,10 0,10 500.0011.000.000 1.000.0012.000.000 2.000.0015.000.000 5.000.001-
0,40
0,65
0,65
0,65
500.001
0,65
0,65
0,65
0,65
1.000.001
0,65
0,65
0,65
0,65
2.000.001
0,65
0,65
0,65
0,65
5.000.001
Hatályos:2015.08.19-től Sávhatárok Lakossági fix kamatozású periodikusan lekötött betét (Ft) Éves kamat % 1 hónap 3 hónap 6 hónap 1 év 1-500.000 0,05 0,05 0,05 0,05 500.0011.000.000 1.000.0012.000.000 2.000.0015.000.000 5.000.001-
Min.leköthető összeg (Ft) 1
Min.leköthető összeg (Ft) 1
0,20
0,45
0,45
0,45
500.001
0,45
0,45
0,45
0,45
1.000.001
0,45
0,45
0,45
0,45
2.000.001
0,45
0,45
0,45
0,45
5.000.001
9
8. Könyves betétek4 Az elhelyezhető legkisebb összeg 100 Ft. A gyámhatósági takarékbetét kamatozása változó, a többi változtatható, az idő függvényében lépcsős, az összeg függvényében egyszerű kamatozású
Megnevezés
2013.05.17-től
2013.10.21-től
2014.06.23-tól
2014.08.19-től
2015.08.19-
2013.10.20-ig
2014.06.22-ig
2014.08.18-ig
2015.08.18-ig
től
EBKM
éves kamat (%) látra szóló (51)
0,00
0,00
0,00
0,00
0,01
0,01
JBA-1,5%
JBA-1,5%
JBA-1,5%
JBA-1,5%
JBA-1,5%
JBA-1,5%
3 hónapra lekötött (61)
0,10
0,10
0,08
0,05
0,05
0,05
1 évre lekötött (52)
0,25
0,10
0,08
0,05
0,05
0,05
2 évre lekötött (53)
0,25
0,10
0,08
0,05
0,05
0,05
3 évre lekötött (54)
0,25
0,10
0,08
0,05
0,05
0,05
lekötési időn belüli felvét esetén
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
gyámhatósági takarékbetét (59)
9. Takaréklevél 2013.03.14-től új megtakarítás nem helyezhető el! Az elhelyezhető legkisebb összeg 5.000 Ft. Címletek: 5.000, 10.000, 20.000, 50.000, 100.000 Ft. Kamatozása változtatható, az idő függvényében lépcsős, az összeg függvényében egyszerű kamatozású.
Megnevezés
2013.05.17-től
2014.06.23-tól
2014.08.19-
EBKM
2014.06.22-ig
2014.08.18-ig
től
%
Éves kamat %
4
1 éven belül
0,10
0,08
0,05
0,05
1 év után
0,10
0,08
0,05
0,05
2 év után
0,10
0,08
0,05
0,05
3 év után
0,10
0,08
0,05
0,05
A számított kamat a Jegybanki alapkamathoz kerül igazításra, ha a számított kamat mértéke a számítási mód alapján nem éri el a 0,25%-os mértéket, akkor a kamat mértéke 0,25% lesz.
10 10. Takarékszelvény betéti okirat (lejárata 3 hónap) (341) éves kamat %
Megnevezés
2014.02.14-tól
2014.03.31-től
2014.06.06-tól
2014.07.24-től
2014.09.15-től
2014.03.30-ig
2014.06.05-ig
2014.07.23-ig
2014.09.14-ig
2015.04.01-ig
1-30 napra
0,05%
0,05%
0,05%
0,05%
0,05%
0,05%
31-60 napra
0,10%
0,10%
0,10%
0,10%
0,10%
0,10%
61-90 napra
4,65%
4,05%
3,45%
2,85%
1,35%
1,05%
EBKM
1,60%
1,40%
1,20%
1,00%
0,50%
0,40%
2015.04.02-től
Kamatozása fix, az idő függvényében sávos, az összeg tekintetében egyszerű kamatozású.
11. Takarékszelvény betétszerződés (lejárata 3 hónap) (501) Az elhelyezhető legkisebb összeg 1.000 Ft. Kamatozása fix, az idő függvényében sávos, az összeg tekintetében egyszerű kamatozású. éves kamat % Megnevezés
2014.02.14-
2014.03.31-
2014.06.06-tól
2014.07.24-
2014.09.15-től
2015.04.02-től
2015.08.05-
tól
től
2014.07.23-ig
től
2015.04.01-ig
2015.08.04-ig
től
2014.03.30-ig
2014.06.05-
2014.09.14-
ig
ig
1-30 napra
0,10%
0,05%
0,05%
0,05%
0,05%
0,05%
0,05%
31-60 napra
0,20%
0,15%
0,15%
0,15%
0,10%
0,10%
0,10%
61-90 napra
7,50%
7,00%
6,40%
5,80%
4,65%
4,05%
3,45%
EBKM
2,60%
2,40%
2,20%
2,00%
1,60%
1,40%
1,20%
Adózási feltételek A személyi jövedelemadó törvény alapján a kamatjövedelem adómértéke: • 2006. szeptember 01-jétől 20 % • 2011. január 1-jétől 16 %.
Kamatjövedelmet terhelő Egészségügyi Hozzájárulás (EHO) A 2013.08.01-től hatályos az egészségügyi hozzájárulásról szóló 1998. évi LXVI. törvény értelmében a 2013.08.01-én és azt követően megszerzett kamatjövedelmet 6%-os mértékű egészségügyi hozzájárulás terheli. Az egészségügyi hozzájárulást a jogszabály értelmében a kifizető (Bankunk) állapítja meg, vonja le, vallja be és fizeti be az adóhatóság részére. Azon magánszemélyek esetében, akik az egészségügyi hozzájárulás megfizetésére nem kötelezettek a tőlük levont egészségügyi hozzájárulást visszaigényelhetik a mindenkor hatályos Adózás rendjéről szóló jogszabályban meghatározott módon. A visszaigényléshez Bankunk az ügyfél kérésére a levont egészségügyi hozzájárulás összegéről igazolást állít ki a tárgyévet követő év január 1-e után.
11
Betétbiztosítási feltételek A jelen „Hirdetmény”-ben szereplő betétek a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 213. §-ában felsoroltak kivételével – az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítottak. A biztosítás további részleteiről a www.oba.hu honlapon tájékozódhat Tájékoztatjuk, hogy a Bank – évente egyszer díjmentesen – köteles az OBA által megfogalmazott egységes Ügyfél-tájékoztatót ügyfelei rendelkezésére bocsátani. Az Ügyfél-tájékoztató tartalmazza a betétes neve alatt – a Banknál, az adott időpontban nyilvántartott – OBA által biztosított betéteinek összegét, mint konszolidált biztosított betéti (KBB) információt. A KBB adat mutatja meg, hogy az OBA egy ügyfél egy hitelintézetnél tartott összesen mekkora összegű megtakarítását biztosítja (azaz a bank fizetésképtelensége esetén ennyit fizet az OBA az ügyfélnek). Az Ügyfél-tájékoztatót a Bank a betétes kifejezett kérése alapján bocsátja a betétes rendelkezésére, postai úton vagy a Bank ügyfélfogadásra kijelölt helyiségében történő személyes átadással.
