1
KONDÍCIÓS LISTA (HIRDETMÉNY) PASSZÍV ÜZLETÁG Lakossági megtakarítások kondíciói valamint betétbiztosítási feltételei egységes szerkezetben
A termékkivezetés kapcsán: Kiadás időpontja: 2016.02.16. Betéti kamatcsökkentés kapcsán: Kiadás időpontja:2016.05.11. Betéti kamatok esetében: Hatályos: 2016.05.27-től Termék kivezetés esetén: Hatályos: 2016.07.01-től Indoklás: Hpt. 279.§ 15. bekezdés értelmében tájékoztatjuk tisztelt Ügyfeleinket, hogy az okiratos megtakarításokat kivezetjük, ennek értelmében a megtakarításokban történő forgalmazását 2016.02.16-án meghirdetettek szerint 2016.07.01-től megszüntetjük. 2016.07.01-től ezekbe a megtakarítási formákba új befizetés nem történhet, új megtakarítás nem nyitható. (8. és 10. pont szerinti megtakarítási formák) Továbbá tájékoztatjuk tisztelt Ügyfeleinket, hogy a Megtakarítások kamatát a jegybanki alapkamat 2016.04.27-től történő csökkentése miatt 2016.05.27-től csökkentettük. Jelen hirdetmény a korábbi módosításokkal egységes szerkezetben kerül kiadásra.
Pannon Takarék Bank Zrt.
2
Hasznos fogalmak: EBKM: egységesített betéti kamatláb mutató JBA: Jegybanki Alap Kamat Betéti kamat: a betétszerződésben, takarékbetét-szerződésben a betétesnek a betétösszeg visszafizetésén felül megfizetni ígért kamat (82/2010. (III. 25.) Korm. rendelet 2.§ b) bekezdés). Betéti okirat: a hitelintézetnél elhelyezett betétek közül az, amely nem számlán és nem könyves betétben került elhelyezésre, függetlenül az okirat elnevezésétől, címletezésétől, lejáratától, illetve attól, hogy bemutatóra szóló-e vagy sem. Egyszeri betétlekötés: a lekötési idő lejártát követően a betét lekötése megszűnik, és látra szóló betétként működik, vagy nem kamatozik tovább. Folyamatos (ismétlődő) betétlekötés: a futamidő végén a betétet automatikusan újra lekötik. Ez kétféleképpen történhet. A futamidő végén a hitelintézet: • a kezdeti tőkeösszeg, valamint a futamidő alatt megszolgált kamat együttes összegét köti le újra, ebben az esetben a betét kamatos kamattal kamatozik tovább, vagy • csak az eredeti tőkeösszeg kamatozik tovább. Periodikus betétlekötés: időszak kiválasztása melletti betét lekötés lejárati rendelkezéssel A betéti konstrukciók kamatozási típusa: Az idő függvényében: - Sávos: a fizetett kamat mértéke függ a betétlekötés kezdetétől eltelt időperiódusok számától, azaz kamatperiódusonként különböző mértékű a járó kamat. - Lépcsős: az adott határ feletti futamidőre lekötött betét a hosszabb futamidőre érvényes feltételek szerint kamatozik a lekötés teljes ideje alatt (pl.: lekötési idő: 20-30 nap, 31-60 nap. Egy 35 napra lekötött betét a 31-60 nap közötti lekötésekre érvényes feltételek szerint kamatozik a lekötés teljes ideje alatt.) - Egyszerű: az idő függvényében nincs eltérés a betét után fizetett kamatban. Az összeg függvényében: - Sávos: az összeg egyes sávokba eső részösszegeire az adott sávra meghatározott kamat jár. - Lépcsős: az adott összeghatár felett a betét teljes összege a magasabb összegre érvényes feltételek szerint kamatozik. - Egyszerű: az összeg függvényében nincs eltérés a betét után fizetett kamatban. Fix kamat esetén a lekötés futamideje alatt nem változik a kamatláb. Változó kamatozáskor automatikusan módosul a kamatláb mértéke a hirdetményben közzétett módon. Változtatható kamatozáskor a betét kamatlába a futamidő alatt a hitelintézet döntése alapján, előre nem szabályozott módon módosítható. A termékek nevében a változó elnevezést alkalmazzuk.
3 Általános információk a megtakarítási számlák díjairól1 A számlavezetési díja:
díjmentes (0 Ft)
Tranzakciós díjak: Készpénz befizetés: Betét lekötés: Készpénz felvétel: Átvezetés lakossági bankszámlára:
díjmentes (0 Ft) díjmentes (0 Ft) díjmentes (0 Ft) díjmentes (0 Ft)
Tájékoztatás évente egy alkalommal:
díjmentes (0 Ft)
/A megtakarításról a Banknál lakossági bankszámlával rendelkező ügyfelek kérhetik, hogy a lakossági bankszámlára vonatkozó értesítési feltételekkel egyezően kapjanak tájékoztatást a megtakarításról is. Ebben az esetben egy kivonaton – integrált kivonat – jelenik meg a lakossági bankszámlán és a megtakarításon történt pénzmozgás és költség elszámolás, de elkülönítve számlaszámonként./
1
Az ettől eltérő díjakat a terméknél külön megjelenítjük.
4 1. Ifjúsági, otthonteremtő betét élő, de már nem nyitható megtakarítási forma 1997.01.01-től jogszabályi előírás alapján nem nyitható! 2010.04.20-tól
2012.12.03-tól
2013.05.17-től
2013.10.21-től
2016.04.20-
2012.12.02-ig
2013.05.16-ig
2013.10.20-ig
2014.08.18-ig
tól
0,25
0,01
Megnevezés Éves kamat (%) 5 éven túl
1,5
1,0
0,5
EBKM = az éves kamat mértékével 2. Gyámhatósági számlabetét éves kamat (%):jegybanki alapkamat (JBA)-1,5 % 2 változó kamatozású, az idő és az összeg függvényében is egyszerű kamatozású EBKM= az éves kamat mértékével 3. START Számla (Babakötvény) 2012.10.01-től új számla nem nyitható! A számla típusa: Kamat mértéke:
természetes személy részére vezetett látra szóló bankszámla Mindenkori jegybanki alapkamat / év (%)
Számlavezetési költség: 0 Ft változó kamatozású, az idő és az összeg függvényében is egyszerű kamatozású EBKM= az éves kamat mértékével
Megnevezés 3 hónap 6 hónap 12 hónap 24, 36, 48, 60 hónap
-
2
4. Takarék számlabetét (176,177) Éves kamat Éves kamat 2015.04.01-ig 2015.04.02-től2 JBA – 2 % JBA - 1,3% JBA – 1,75 % JBA – 1,5 % JBA – 1,5 %
JBA - 1,3% JBA - 1,5% JBA - 1,5%
lejárat előtti felvét esetén: 0% 0% EBKM= az éves kamat mértékével változó kamatozású, az idő függvényében lépcsős, a kamat függvényében egyszerű kamatozású - a kamat jóváírása év végén (december 31-én), vagy megszüntetéskor esedékes. Minimum elhelyezhető összeg: 1.000.- Ft Netbankban történő betét lekötéskor a minimum összeg 50.000 Ft Netbankban történő részfelmondás esetén ennek az összegnek a számlán kell maradni.
A számított kamat a Jegybanki alapkamathoz kerül igazításra, ha a számított kamat mértéke a számítási mód alapján nem éri el a 0,25%-os mértéket, akkor a kamat mértéke 0,25% lesz.
5 5. Takarék Számlabetét II. (178, 179, 180) Kamatozása változtatható, az idő és az összeg függvényében is lépcsős kamatozású. Betétlejárat előtti felmondáskor alkalmazott kamatláb: 0 % *A 3 és a 6 hónapos lekötés esetén, a lejáratot követően (ha az ügyfél nem köti le ismét a betétet, illetve az eredeti elhelyezéskor nem rendelkezik a lekötés folyamatos megújításáról) a kamat: 0 % Netbankban történő betét lekötéskor a minimum összeg 50.000 Ft Netbankban történő részfelmondás esetén ennek az összegnek a számlán kell maradni. Hatályos: 2016.04.20-tól 2016.05.26-ig Sávhatárok (Ft) Takarék Számlabetét II. Éves kamat % 3 hónap* 6 hónap* 1 év 1-1.000.000 0,30 0,30 0,30 1.000.0010,70 0,70 0,70 3.000.000 3.000.0010,95 0,95 0,95 5.000.00 5.000.0010,95 0,95 0,95 Hatályos: 2016.05.27-től Sávhatárok (Ft)
1-1.000.000 1.000.0013.000.000 3.000.0015.000.00 5.000.001-
3 hónap* 0,15
Takarék Számlabetét II. Éves kamat % 6 hónap* 1 év 0,15 0,15
EBKM 2,3,4,5 év 0,30
0,30%
0,70
0,70%
0,95
0,95%
0,95
0,95%
EBKM 2,3,4,5 év 0,15
0,15%
0,55
0,55
0,55
0,55
0,55%
0,80
0,80
0,80
0,80
0,80%
0,80
0,80
0,80
0,80
0,80%
6. Takarék Számlabetét II. (változtatható kamatozású) érvényes: 2008.12.12-től (178) (51-es)3 Bankunknáll már meglévő betétállomány átmozgatása esetén. 2010.02.28-tól új megtakarítás nem helyezhető el! Sávhatárok (Ft) Éves kamat % 3 hónap* 6 hónap* 1 év 1-1.000.000 JBA-0,75% 1.000.001JBA-0,5% 3.000.000 3.000.001JBA-0,25% 5.000.00 5.000.001JBK-0,25% EBKM= az éves kamat mértékével 6,7. pont szerinti betétek esetén a betétlejárat előtti felmondáskor alkalmazott kamatláb: 0 % *A 3 és a 6 hónapos lekötés esetén, a lejáratot követően (ha az ügyfél nem köti le ismét a betétet, illetve az eredeti elhelyezéskor nem rendelkezik a lekötés folyamatos megújításáról) a kamat: 0 % 3
A számított kamat a Jegybanki alapkamathoz kerül igazításra, ha a számított kamat mértéke a számítási mód alapján nem éri el a 0,25%-os mértéket, akkor a kamat mértéke 0,25% lesz.
6 7. Napra lekötött betétek a.) Lakossági változó kamatozású, napra leköthető betét (560) Kamatozása változtatható, az idő és az összeg függvényében is lépcsős kamatozású. - Leköthető legkisebb összeg: 5.000 Ft - az elhelyezendő betétösszegnek oszthatónak kell lennie 100 Ft-al. - Lekötési idő előtti felvét esetén a kamat: évi 0 % EBKM = az éves kamat mértékével Netbankban történő betét lekötéskor a minimum összeg 50.000 Ft Netbankban történő részfelmondás esetén ennek az összegnek a számlán kell maradni.
Hatályos: 2016.04.20-tól 2016.05.26-ig Lekötési Összeghatár (Ft) és Éves kamat (%) Futamidők 5.000-99.999 100.000500.0002.000.000(nap) 499.999 1.999.999 4.999.999 7–30 0,01 0,01 0,01 0,01 31-60 0,01 0,05 0,30 0,55 61-90 91-120 0,01 0,05 0,30 0,70 121-180 181-270 0,01 0,45 0,70 0,80 271-364 365-450 451-540 0,25 0,45 0,70 0,80 541-730 731 felett
Hatályos: 2016.05.27-től Lekötési Futamidők 5.000-99.999 (nap) 7–30 0,01 31-60 0,01 61-90 91-120 0,01 121-180 181-270 0,01 271-364 365-450 451-540 0,10 541-730 731 felett
Összeghatár (Ft) és Éves kamat (%) 100.000500.0002.000.000499.999 1.999.999 4.999.999 0,01 0,01 0,01
5.000.000-tól 0,15 0,70 0,70 0,95
0,95
5.000.000-tól 0,01
0,01
0,15
0,40
0,55
0,01
0,15
0,55
0,55
0,30
0,55
0,65
0,80
0,30
0,55
0,65
0,80
7 b.) Lakossági fix kamatozású napra lekötött betét (520) Kamatozása fix, az idő és az összeg függvényében is lépcsős kamatozású. - Leköthető legkisebb összeg: 5.000 Ft - az elhelyezendő betétösszegnek oszthatónak kell lennie 100 Ft-al. - Lekötési idő előtti felvét esetén a kamat: évi 0 % - EBKM = az éves kamat mértékével Netbankban történő betét lekötéskor a minimum összeg 50.000 Ft Netbankban történő részfelmondás esetén ennek az összegnek a számlán kell maradni
Hatályos: 2016.04.20-tól 2016.05.26-ig Lekötési Összeghatár (Ft) és Éves kamat (%) Futamidők 5.000-99.999 100.000500.0002.000.000(nap) 499.999 1.999.999 4.999.999 7–30 0,01 0,01 0,01 0,01 31-60 0,01 0,05 0,30 0,55 61-90 91-120 0,01 0,30 0,55 0,70 121-180 181-270 0,01 0,45 0,70 0,80 271-365 Hatályos: 2016.05.27-től Lekötési Futamidők 5.000-99.999 (nap) 7–30 0,01 31-60 0,01 61-90 91-120 0,01 121-180 181-270 0,01 271-365
Összeghatár (Ft) és Éves kamat (%) 100.000500.0002.000.000499.999 1.999.999 4.999.999 0,01 0,01 0,01
5.000.000-tól 0,01 0,80 0,90 0,95
5.000.000-tól 0,01
0,01
0,15
0,40
0,65
0,15
0,40
0,55
0,80
0,30
0,55
0,65
0,80
c.) Lakossági változó kamatozású periodikusan leköthető betét (545) A betét időküszöbös 2014.08.19-től 2015.08.19-től 2016.04.20-tól 2016.05.27Megnevezés 2015.08.18-ig
Lekötési idő 7 nap 14 nap 1 hó 3 hó 6 hó 9 hó 12 hó -
0,05 0,05 0,40 0,55 0,80 1,05 1,30
2016.04.19-ig
2016.05.26-ig
Éves kamat % 0,01 0,01 0,20 0,35 0,60 0,85 1,00
0,01 0,01 0,05 0,20 0,45 0,70 0,85
től
0,01 0,01 0,01 0,05 0,30 0,55 0,70
kamatozása változtatható, az idő függvényében lépcsős az összeg függvényében egyszerű kamatozású - Leköthető legkisebb összeg: 5.000 Ft - az elhelyezendő betétösszegnek oszthatónak kell lennie 100 Ft-al. - Lekötési idő előtti felvét esetén a kamat: évi 0 % EBKM = az éves kamat mértékével Netbankban történő betét lekötéskor a minimum összeg 50.000 Ft Netbankban történő részfelmondás esetén ennek az összegnek a számlán kell maradni.
8 d.) Lakossági fix kamatozású periodikusan lekötött betét (505) EBKM = az éves kamat mértékével - Leköthető legkisebb összeg: 5.000 Ft - az elhelyezendő betétösszegnek oszthatónak kell lennie 100 Ft-al. Betétlejárat előtti felmondáskor alkalmazott kamatláb: 0 % Kamatozása fix, az idő és az összeg függvényében lépcsős kamatozású. Netbankban történő betét lekötéskor a minimum összeg 50.000 Ft Netbankban történő részfelmondás esetén ennek az összegnek a számlán kell maradni.
Hatályos:2016.04.20-tól 2016.05.26-ig Sávhatárok Lakossági fix kamatozású periodikusan lekötött betét (Ft) Éves kamat % 1 hónap 3 hónap 6 hónap 1 év 1-500.000 0,01 0,01 0,01 0,01 500.0011.000.000 1.000.0012.000.000 2.000.0015.000.000 5.000.001-
0,05
0,30
0,30
0,30
500.001
0,30
0,30
0,30
0,30
1.000.001
0,30
0,30
0,30
0,30
2.000.001
0,30
0,30
0,30
0,30
5.000.001
Hatályos:2016.05.27-től Sávhatárok Lakossági fix kamatozású periodikusan lekötött betét (Ft) Éves kamat % 1 hónap 3 hónap 6 hónap 1 év 1-500.000 0,01 0,01 0,01 0,01 500.0011.000.000 1.000.0012.000.000 2.000.0015.000.000 5.000.001-
Min.leköthető összeg (Ft) 1
Min.leköthető összeg (Ft) 1
0,01
0,15
0,15
0,15
500.001
0,15
0,15
0,15
0,15
1.000.001
0,15
0,15
0,15
0,15
2.000.001
0,15
0,15
0,15
0,15
5.000.001
9 8. Könyves betétek4 2016.07.01-től ezekbe a megtakarítási formákba új befizetés nem történhet, új megtakarítás nem nyitható! Az elhelyezhető legkisebb összeg 100 Ft. A gyámhatósági takarékbetét kamatozása változó, a többi változtatható, az idő függvényében lépcsős, az összeg függvényében egyszerű kamatozású
Megnevezés
2013.10.21-től
2014.06.23-tól
2014.08.19-től
2015.08.19-től
2016.04.20-
2014.06.22-ig
2014.08.18-ig
2015.08.18-ig
2016.04.19-ig
tól
EBKM
éves kamat (%) látra szóló (51)
0,00
0,00
0,00
0,01
0,01
0,01
JBA-1,5%
JBA-1,5%
JBA-1,5%
JBA-1,5%
JBA-1,5%
JBA-1,5%
3 hónapra lekötött (61)
0,10
0,08
0,05
0,05
0,01
0,01
1 évre lekötött (52)
0,10
0,08
0,05
0,05
0,01
0,01
2 évre lekötött (53)
0,10
0,08
0,05
0,05
0,01
0,01
3 évre lekötött (54)
0,10
0,08
0,05
0,05
0,01
0,01
lekötési időn belüli felvét esetén
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
gyámhatósági takarékbetét (59)
9. Takaréklevél 2013.03.14-től új megtakarítás nem helyezhető el! Címletváltás nem lehetséges! Az elhelyezhető legkisebb összeg 5.000 Ft. Címletek: 5.000, 10.000, 20.000, 50.000, 100.000 Ft. Kamatozása változtatható, az idő függvényében lépcsős, az összeg függvényében egyszerű kamatozású.
Megnevezés
2013.05.17-től
2014.06.23-tól
2014.08.19-től
2016.04.20-
EBKM
2014.06.22-ig
2014.08.18-ig
2016.04.19-ig
tól
%
Éves kamat %
4
1 éven belül
0,10
0,08
0,05
0,01
0,01
1 év után
0,10
0,08
0,05
0,01
0,01
2 év után
0,10
0,08
0,05
0,01
0,01
3 év után
0,10
0,08
0,05
0,01
0,01
A számított kamat a Jegybanki alapkamathoz kerül igazításra, ha a számított kamat mértéke a számítási mód alapján nem éri el a 0,25%-os mértéket, akkor a kamat mértéke 0,25% lesz.
10
10. Takarékszelvény betéti okirat (lejárata 3 hónap) (341) 2016.07.01-től ezekbe a megtakarítási formákba új befizetés nem történhet, új megtakarítás nem nyitható! éves kamat %
Megnevezés
2014.07.24-től
2014.09.15-től
2015.04.02-től
2016.04.04-től
2014.09.14-ig
2015.04.01-ig
2016.04.03-ig
2016.04.28-ig
1-30 napra
0,05%
0,05%
0,05%
0,01%
0,00%
31-60 napra
0,10%
0,10%
0,10%
0,05%
0,05%
61-90 napra
2,85%
1,35%
1,05%
0,69%
0,25%
EBKM
1,00%
0,50%
0,40%
0,25%
0,10%
2016.04.29-től
Kamatozása fix, az idő függvényében sávos, az összeg tekintetében egyszerű kamatozású.
11. Takarékszelvény betétszerződés (lejárata 3 hónap) (501) Az elhelyezhető legkisebb összeg 1.000 Ft. Kamatozása fix, az idő függvényében sávos, az összeg tekintetében egyszerű kamatozású.
éves kamat %
Megnevezés 2014.09.15-től
2015.04.02-től
2015.08.05-től
2016.04.04-től
2015.04.01-ig
2015.08.04-ig
2016.04.03-ig
2016.04.28-ig
1-30 napra
0,05%
0,05%
0,05%
0,05%
0,05%
31-60 napra
0,10%
0,10%
0,10%
0,10%
0,10%
61-90 napra
4,65%
4,05%
3,45%
3,00%
2,55%
EBKM
1,60%
1,40%
1,20%
1,05%
0,90%
2016.04.29-től
11
Adózási feltételek A személyi jövedelemadó törvény alapján a kamatjövedelem adómértéke: • 2006. szeptember 01-jétől 20 % • 2011. január 1-től 16 %. • 2016. január 1-től 15 % Kamatjövedelmet terhelő Egészségügyi Hozzájárulás (EHO) A 2013.08.01-től hatályos az egészségügyi hozzájárulásról szóló 1998. évi LXVI. törvény értelmében a 2013.08.01-én és azt követően megszerzett kamatjövedelmet 6%-os mértékű egészségügyi hozzájárulás terheli. Az egészségügyi hozzájárulást a jogszabály értelmében a kifizető (Bankunk) állapítja meg, vonja le, vallja be és fizeti be az adóhatóság részére. Azon magánszemélyek esetében, akik az egészségügyi hozzájárulás megfizetésére nem kötelezettek a tőlük levont egészségügyi hozzájárulást visszaigényelhetik a mindenkor hatályos Adózás rendjéről szóló jogszabályban meghatározott módon. A visszaigényléshez Bankunk az ügyfél kérésére a levont egészségügyi hozzájárulás összegéről igazolást állít ki a tárgyévet követő év január 1-e után. Betétbiztosítási feltételek A jelen „Hirdetmény”-ben szereplő betétek a hitelintézetekről és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 2013. évi CCXXXVII. törvény (Hpt.) 213. §-ában felsoroltak kivételével – az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) által biztosítottak. A biztosítás további részleteiről a www.oba.hu honlapon tájékozódhat Tájékoztatjuk, hogy a Bank – évente egyszer díjmentesen – köteles az OBA által megfogalmazott egységes Ügyfél-tájékoztatót ügyfelei rendelkezésére bocsátani. Az Ügyfél-tájékoztató tartalmazza a betétes neve alatt – a Banknál, az adott időpontban nyilvántartott – OBA által biztosított betéteinek összegét, mint konszolidált biztosított betéti (KBB) információt. A KBB adat mutatja meg, hogy az OBA egy ügyfél egy hitelintézetnél tartott összesen mekkora összegű megtakarítását biztosítja (azaz a bank fizetésképtelensége esetén ennyit fizet az OBA az ügyfélnek). Az Ügyfél-tájékoztatót a Bank a betétes kifejezett kérése alapján bocsátja a betétes rendelkezésére, postai úton vagy a Bank ügyfélfogadásra kijelölt helyiségében történő személyes átadással.
