Készítette: Sojnoczki József Credithungary Kft.
Lakáshitelek Lakástakarékpénztár Kamattámogatott lakáshitel Zöld hitelek Zöld hitel - K&H Energia takarékos finanszírozás – Erste Ökohitel – UniCredit Új Széchenyi-terv - ZBR
Piaci lakáshitelek: építésére - engedélyköteles átalakítására - engedélyköteles felújítására – nem engedélyköteles Építés, átalakítás finanszírozási arányok: 25% önerő + 75% hitel
Építési hitelhez szükséges dokumentumok: érvényes építési engedély költségvetés tervezet hitelkérelem Építési hitelek jellemzői: szakaszos folyósítás, műszaki szemlékkel, készültségi fokonként bankonként változó, 35%, 35%, 25%, a fennmaradó 5% hitel folyósítása a használatbavételi engedély bemutatásakor
Lakástakarékpénztár (OTP, Fundamenta): Piaci lakáshitelekkel kombinálható hitelkonstrukció Minden hozzátartozónak 1 db lakáskassza köthető, amely megtakarítások után 30% állami támogatás + kamatok járnak A lakáskassza megtakarítás összegéhez a meghatározott szerződéses összegig pluszban kedvezményes lakáskölcsön vehető igénybe
Példa: egy 20 000 Ft-os lakáskasszánál 49 hónapra: saját befizetés 980 000 Ft állami támogatás és kamat 321 843 Ft igénybe vehető lakáskölcsön 1 918 157 Ft szerződéses összeg 3 220 000 Ft törlesztés 65 hónapon keresztül 34 132 Ft
minden jogosultnak érdemes igénybe vennie kritériumai:
◦ 35 év alatti gyermektelen vagy egy gyermeket nevelő ◦ 45 év alatti, legalább 2 gyermeket nevelő fiatalok jogosultak rá ◦ első lakás építésre vagy vásárlásra ◦ hitelösszeg Budapesten 12,5 M Ft, vidéken 10 M Ft ◦ vételár vagy építési költség telekár nélkül Budapesten 25 M Ft, vidéken 20 M Ft lehet ◦ futamidő 1-35 évig ◦ kamattámogatás az első 20 évig ◦ a 10 M, illetve 12,5 M Ft hitelen felül szinkronban kiegészíthető piaci lakáshitellel 75% finanszírozási arányig ◦ kamat mértéke 3,4-4,1% között gyermekek számától függően ◦ kiegészítő kamattámogatást az állam fizeti
Példa az összehasonlításra
10 000 000 Ft 20 évre Hiteltípus
Havi törlesztőrészlet
Kamat
THM
Piaci lakáshitel
88 168 Ft
8,74% 9,38%
Kamattámogatott hitel
74 181 Ft
4,10% 7,15%
A Kereskedelemi és Hitelbank új hitelkonstrukciója Célja: energia-megtakarítást eredményező lakáscélú beruházások finanszírozása.
Hitelcél lehet: hőszigetelés nyílászárók energia-megtakarítást eredményező felújítása vagy cseréje szoláris nyereségek passzív hasznosítása (pl. épületek, loggiák beüvegezése) fűtési rendszer és használati melegvíz ellátás korszerűsítése, felújítása, átalakítása
Hitelcél lehet: megújuló energiafelhasználás növelése a hagyományos energiahordozók megújuló energiaforrásokkal való helyettesítésére irányuló beruházások: ◦ ◦ ◦ ◦ ◦
napkollektor telepítése napelemek telepítése hőszivattyú telepítése biomassza (pellet, faháncs) kazánok telepítése szélenergia hasznosító rendszer (áramtermelés) telepítése
igényelhető kölcsön összege: 1-10 M Ft
10 000 000 Ft 20 évre /kamat:7,25%, THM:8,8%/ Hiteltípus
Havi törlesztőrészlet
Zöld hitel
79 038 Ft
Célja: a rendelkezésre álló eszközökkel támogassa a környezetbarát technológiák, módszerek elterjedését, a megfelelő energiaminősítésű besorolást kapott (tanúsítvánnyal rendelkező) ingatlanokkal kapcsolatos beruházások (építési jellegű, illetve vásárlás) kedvezményes kondíciókkal történő finanszírozása. Energiatanúsítvány alapján két kategória: - Passzívház: szakértő tanúsítja, hogy az ingatlan éves primer energia fogyasztása a 15 kwh/m2-t nem haladja meg - Energiatakarékos ingatlan: a Rendelet által meghatározott számítási módszertan alapján szakértő tanúsítja, hogy A+ vagy A energetikai minősítési osztályba esik. Az egyes energiahatékonysági kategóriákra érvényes kamatkedvezmény mértéke: - Passzívház: 0,40% - A+ energiahatékonyság: 0,30% - A energiahatékonyság: 0,20%
Az Energetikai Tanúsítvány elkészítésére jogosult szakértők listája a Magyar Építész Kamara Hivatalos Névjegyzékében megtalálható (www.mekon.hu). Hitelcél: Lakásépítés (építés körébe tartozó saját kivitelezések, illetve megbízás alapján történő építés) Építési célnak minősül: emelet-ráépítés, tető-beépítés, és bővítés Lakásvásárlás (használt, valamint új) Felújítás és korszerűsítés Hitelösszeg: 500 000 Ft – 50 000 000 Ft, maximum a forgalmi érték 75%-a lehet hitel Kamat: 1-6.hónapban (első kamatperiódus) kedvezményes kamat 7,49%7,74%, THM 9,47%,utána 8,34%-8,79% THM 9,69% 0% kezelési költség a teljes futamidő alatt Hat hónapos kamatperiódus Folyósítási jutalék 1,5%, minimum 25 000 Ft, maximum 150 000 Ft
Ha a jogszabályi feltételek alapján korszerűsítési és felújítási célra nem jogosult támogatott lakáshitelre, akkor válassza az erre a célra igényelhető ÖkoHitelünket: az igényelhető hitelösszeg 500 000 − 40 000 000 forint, igényelheti 1, 3 vagy 10 éves kamatperiódussal, induló banki költségek nélkül, kérhet türelmi időt: így Önnek a tőketörlesztést nem kell rögtön a hitelfelvétel után megkezdenie, azonban a türelmi idő lejáratát követően emelkedni fog a törlesztőrészlet, a futamidő akár 30 év is lehet, ráadásul, ha a korszerűsítéssel, felújítással energiamegtakarítást is elér, akkor bankunk az ingatlanértékelő helyszíni szemléje alapján további kamatkedvezményeket nyújt. THM: 9,46%3
Az Új Széchenyi Terv 7 programja közül: 2. pont: zöldgazdaság-fejlesztési programban kiemelt alprogram az energiahatékonyság Új zöldotthon- építési alprogram Élhető panel- felújítás alprogram Távhő hatékonysági alprogram Mi otthonunk felújítási alprogram
Az Új Széchenyi Terv 7 programja közül: 3. pont: Otthonteremtési program, melynek kiemelt elemei: az öngondoskodás ösztönzése, lakástakarékpénztári megtakarítások növelése lakókörnyezet minőségének javítása, lakásállomány korszerűsítése ◦ ◦ ◦ ◦
lakásépítés és lakásfelújítás támogatása városrész-rehabilitáció telep-rehabilitáció kéményfelújítás támogatása
Ezek a pályázati kiírások még folyamatban vannak, a programban benne vannak, magánszemélyek részére a kiírások még nem történtek meg.
