SVINDLEREK.qxd
7/12/2013
5:12 PM
Page 1
Kari Nars
Svindlerek
SVINDLEREK.qxd
7/12/2013
5:12 PM
Page 3
NINCS ÚJ A NAP ALATT
3
Kari Nars
Svindlerek ELCSALT MILLIÁRDOK, VILÁGRASZÓLÓ SZÉLHÁMOSSÁGOK
SVINDLEREK.qxd
7/12/2013
5:12 PM
Page 4
Svindlerek / 4
A fordítás alapja: Kari Nars: Miten Miljoonia Huijataan Published by agreement with Tammi Publishers & Elina Ahlback Literary Agency, Helsinki, Finland, 2009. All rights reserved. Copyright © Kari Nars, 2009 Fordította © G. Bogár Edit, 2013 Szerkesztette: Németh Anikó Annamária
Borítóterv: Tabák Miklós
A könyv megjelenését a FILI támogatta.
HVG Könyvek Kiadóvezetõ: Budaházy Árpád Felelõs szerkesztõ: Török Hilda ISBN 978-963-304-110-9 Minden jog fenntartva. Jelen könyvet vagy annak részleteit tilos reprodukálni, adatrendszerben tárolni, bármely formában vagy eszközzel – elektronikus, fényképészeti úton vagy más módon – a kiadó engedélye nélkül közölni. Kiadja a HVG Kiadó Zrt., Budapest, 2013 Felelõs kiadó: Szauer Péter www.hvgkonyvek.hu
Nyomdai elõkészítés: Kedves László Nyomás: Reálszisztéma Dabasi Nyomda Zrt. Felelõs vezetõ: Vágó Magdolna
SVINDLEREK.qxd
7/12/2013
5:12 PM
Page 5
Svindlerek / 5
Tartalom
Elõszó
11
1. NINCS ÚJ A NAP ALATT „Ez alkalommal másképp lesz”
17
Néhányan a leghírhedtebbek közül
19
A piszkos pénz égeti a zsebet
20
Áttörés a 20. század elején
20
2. A PÉNZ HATALMA A mammon hívei
25
A hét fõbûn
26
Hiszékenység és kapzsiság
27
Piramisjátékok
28
Hálózati kereskedelem
29
Szervezeti bûnözés
30
Adóparadicsomok
32
A siker titka
34
A lebukás veszélye
39
3. ALKALOM SZÜLI A SZÉLHÁMOST? A gyors meggazdagodás reménye
43
A hazugság ára
44
Feltétlen bizalom
47
Csalók és áldozataik
48
Törvényes balhé
50
Bûntudat nélkül
52
SVINDLEREK.qxd
7/12/2013
5:12 PM
Page 6
6
SVINDLEREK
4. A SVINDLEREK VILÁGA Bûnbeesõk
57
A tisztesség és a bûnözés határán
60
Nõi csalók és áldozatok
63
5. VILÁGRASZÓLÓ SZÉLHÁMOSSÁGOK Spekulációs ciklusok
69
A pénzügyi csalók két típusa
71
6. A DÉLTENGERI TÁRSASÁG BUBORÉKJA A buborék létrejötte
75
Sir John Blunt, az ellenszenves fõbûnös
76
Eufória a londoni tõzsdén
77
Spekulációs álomvállalkozások
78
A Buboréktörvény és Blunt bárósága
79
Öngyilkossági hullám
81
Senki sem úszta meg
83
A legnagyobb balek
85
A nagy vasútmánia
86
7. MACGREGOR GENERÁLIS, EGY FANTOMÁLLAM MEGÁLMODÓJA Poyais hercege
91
Útikönyv a fantomállam csodáiról
94
Birtokok adásvétele és hitelek
95
Az elsõ áldozatok
96
A végsõ megpróbáltatás
97
Folytatás Franciaországban
98
Végjáték
100
SVINDLEREK.qxd
7/12/2013
5:12 PM
Page 7
NINCS ÚJ A NAP ALATT
7
8. FINNORSZÁG LEGNAGYOBB PÉNZÜGYI CSALÓJA, NILS IDMAN A fekete bárány
103
A becsvágyó tamperei pénzügyér
103
A kontroll hiánya
105
Idman szélhámosságai
107
Az elsikkasztott milliók sorsa
108
A dráma vége
109
Szigorú ítélet és tetemes károk
112
A csõdbe vitt testvér és a pénzzé tett kastély
114
9. VICTOR LUSTIG ELADJA AZ EIFFEL-TORNYOT Von Lustig gróf
117
A fantasztikus pénznyomó gép
117
Az Eiffel-torony eladása egy ócskavas-kereskedõnek
120
Al Capone mint áldozat
123
Veszélyes pénzhamisítások
125
Nyugdíjas évek az Alcatrazban
126
10. CHARLES PONZI, A PIRAMISJÁTÉK ÚTTÖRÕJE William 520% Miller
131
Ifjúkori botrányok Kanadában
132
Magasabb sebességre kapcsolva
133
A Ponzi-szisztéma alapképlete
134
Befolyó dollármilliók
135
A viszontagságok kezdete
137
A pénzügyi elemzõ gyanút fog
138
A befektetõk tömeges menekülése
139
A „ponzizás” ára
140
Fedélzeti fogságban
142
Ponzi kiadatlan emlékiratai
143
SVINDLEREK.qxd
7/12/2013
5:12 PM
Page 8
Svindlerek / 8
Irány Rio de Janeiro!
145
Hattyúdal
146
11. IVAR KREUGER, A GYUFAKIRÁLY TÜNDÖKLÉSE ÉS BUKÁSA Életre szóló külföldi tapasztalatok
149
A világméretû gyufabirodalom ura
152
Kreuger forradalmi pénzügyi megoldásai
154
A csúcson
156
A fordulópont
157
Nagy ünnepségek ünnepelt nélkül
159
Szorul a hurok
159
A források elapadása
160
Az utolsó hazugságra is fény derül
162
Lövés dördül Párizsban
163
Az ügy felgöngyölítése és a végzetes okirat-hamisítás
165
A csõd
167
A feje tetejére állított befektetési bank
168
A miniszterelnök leszereplése
169
A haszonélvezõ Wallenbergek
170
Kreuger titka
170
A munka megszállottja
173
Érzelmi sivárság és a karrier mozgatórugói
174
12. A PLAYBOY CORNFELD MILLIÁRDOS CSALÁSA A pénzügyi világ fenegyereke
179
A befektetési alap felfutása
179
Cornfeld zseniális alkalmi ötletei
181
A befektetõk megkopasztása
182
Az IOS összeomlása és Cornfeld menesztése
184
A bankkirály, aki megszökött a bíróság elõl
185
Cornfeld édes élete
188
SVINDLEREK.qxd
7/12/2013
5:12 PM
Page 9
A pénz hatalma / 9
13. AZ ENRON-BOTRÁNY Az Enron tündöklése
191
A legjobban fizetett vezérigazgató
193
Lay bûntársai
193
Az árfolyam zuhanása és a befektetõk menekülése
195
A végjáték és a csõd
197
Súlyos vádak
199
Politikai kapcsolatok és az Arthur Andersen bukása
200
14. A WINCAPITA PIRAMISJÁTÉKA Sokféle igazság
205
A WinCapita indulása
207
A Ponzi-szisztéma
209
Munkába állnak a jól fizetett felhajtók
210
Az átverés lélektana
211
Az áldozatok
212
A mézesmadzag
214
Megtévesztõ adatok
216
Kevesek haszna mások vesztesége árán
218
A rendõrség tovább nyomoz
219
15. AZ ÉVSZÁZAD LEGNAGYOBB SZÉLHÁMOSSÁGA 150 évre ítélték
225
Madoff színre lép
225
A kulisszák mögött
228
Madoff vonzerejének titka
231
Egy „tuti” befektetési stratégia
232
A háló kivetése egy elegáns golfklubban
234
Gondatlan milliomosok és vagyonkezelõk
235
Bankok a pácban
236
A Madoff-rejtély
244
Legközelebbi barátait is sikerült átvernie
245
SVINDLEREK.qxd
7/12/2013
5:12 PM
Page 10
Svindlerek / 10
Amerikai hírességek csillagászati veszteségei
246
További amerikai áldozatok
248
Európai milliomosok is bedõltek
250
A hittestvérek megpróbáltatásai
251
„Biztonságos befektetés”
251
Luxusjachtok, magánrepülõgép és countryklubok
253
Mit tudott Madoff felesége?
255
Szemfényvesztés
257
Nem mindenki ment lépre
258
A Fairfeld Greenwich Group kivételes rámenõssége
259
Mi volt a háttérben?
261
Hová lett a pénz?
263
Miért lépett Madoff a bûn útjára?
265
Kapzsiság és pánik
266
Megbánja-e Madoff a tetteit?
269
Megrögzött szociopata?
270
16. SVINDLEREK ÉS ÉRTÉKBEFEKTETÕK Hogyan épülnek a piramisjátékok?
277
Nem mindenki vesztes
278
Mindenbõl elégtelen
279
Valós helyzetfelmérés
280
Buffett leckéje
282
A befektetés aranyszabálya
283
Jegyzetek Felhasznált irodalom Név- és tárgymutató
285 289 297
SVINDLEREK.qxd
7/12/2013
5:12 PM
Page 11
A pénz hatalma / 11
Elõszó
Mindannyian álmodozunk a gyors meggazdagodásról, még akkor is, ha olyan, mint a délibáb: minél közelebb kerülünk hozzá, annál elérhetetlenebbnek tûnik. Az amerikai szupercsaló, Bernard Madoff és a finn WinCapita áldozatai pontosan tudják, milyen ez az érzés. Az emberek kapzsisága és pénzsóvársága termékeny táptalaja a szélhámosságoknak. A csalók mesés bevételek ígéretével vonzó csapdákat állítanak. Sokan, akik hiszékenységük miatt el sem tudják képzelni, hogy becsaphatják õket, a hihetetlen nyeremény reményében kapva kapnak az ajánlatokon. A milliárdos szélhámosságok nemcsak az egyénekre, a nemzetgazdaságokra is hatással vannak: a csalók milliárdokat rejtenek el adóparadicsomokban, ami jelentõs adóbevétel-kiesést okoz. A kormányok kénytelenek növelni a becsületes emberek adóterheit. Gyengül a törvény tisztelete, és romlik a társadalmi morál. A pénzügyi csalások legelképesztõbb történetei elsõsorban Angliához és az Egyesült Államokhoz fûzõdnek. Az amerikai Bernard Madoff például a piramisjátéknak nevezett szélhámossággal szédítõ összeget, 65 milliárd dollárt csalt ki áldozataitól. De a feltételezések szerint a finnországi WinCapita-féle pénzügyi csalásnál is legalább 100 millió eurót csaltak ki mintegy 10 ezer finn állampolgártól. Közgazdászként és bankszakemberként közel ötven éve kísérem figyelemmel a pénzvilág eseményeit. De még mindig meglep, milyen jóhiszemûek az emberek, ha pénzrõl van szó. Remélem, ez a könyv sokak szemét felnyitja, és hozzájárul, hogy minél többen felismerjék a pénzügyi szélhámosságokat.
SVINDLEREK.qxd
7/12/2013
5:12 PM
Page 12
Svindlerek / 12
Könyvemben a tíz legnagyobb horderejû csalás történetével foglalkozom a 18. századtól egészen napjainkig. Mindegyik érdekfeszítõ, az elkövetõk már-már zseniálisak, és valamennyi esetnek nagy visszhangja volt. Néhány nagyszabású csalást egyrészt azért hagytam ki, mert nem illett bele a válogatás egészébe, másrészt túlságosan bonyolult lett volna. Nem foglalkozom például a bóvlikötvények királya, Michael Milken spekulációival, a tõzsdespekuláns Ivan Boesky és a csekkhamisító Frank Abagnale manipulációival sem. Nem ismertetem egyes magánpénzintézmények, például a nagy múltú Barings Banket romba döntõ Nick Leeson vagy a Société Générale banknak hatalmas veszteséget okozó Jéro ˆme Kerviel módszereit. Ezek a milliárdos visszaélések ugyanis nem magánvagyonok közvetlen megcsapolását jelentették, a bankok pedig nem hoznak szívesen nyilvánosságra információkat ilyen ügyekben. Az általam összegyûjtött esetek kapcsán inkább azt szeretném bemutatni, kikbõl lesznek bûnözõk, és milyen módszerekkel tudják félrevezetni az embereket. Arra is szeretnék kitérni, kiket lehet rászedni, és miért van kevesebb nõ a csalók és az áldozatok között. Annak is utánanéztem, hogy ezekben az esetekben mi lett a szélhámosok sorsa, és hová tûntek az elsikkasztott összegek. A könyv alapjául elsõsorban az általam egy évtizeden át vizsgált eseményekrõl összegyûjtött dokumentumok szolgáltak. Ezeken kívül sok érdekes anyagot sikerült szereznem tudományos könyvtárakból és az interneten fellelhetõ cikkekbõl. A feltárás során néhány pontatlanságot, illetve ellentmondást is sikerült feltárnom, aminek oka részben az lehet, hogy a nyilvánosság elõtt, a rendõrségi nyomozás során és a bíróságon az igazságnak gyakran többféle verziójára derült fény – a bûnözõk ugyanis nem szívesen leplezik le önmagukat tel-
SVINDLEREK.qxd
7/12/2013
5:12 PM
Page 13
Elõszó / 13
jesen, és a rendõrség sem adja közre a nyomozás valamennyi eredményét. Ezúton szeretném köszönetemet kifejezni Rasmus Finnilä bankárnak, Erkki Karmila vezérigazgató-helyettesnek és Pekka Sirviö jogásznak bátorításukért és építõ jellegû megjegyzéseikért, amelyekkel emelték a könyv szakmai színvonalát. Az esetleges hibákért azonban csakis engem terhel a felelõsség. A pénz általában nem vész el – mindössze átvándorol egy másik zsebbe. Ez a könyv reményeim szerint hozzájárul ahhoz, hogy a becsületes emberek ne válhassanak csalók áldozataivá. Bár nem kergetek hiú ábrándokat, mert a gyanútlan emberek általában könnyen belesétálnak a lehengerlõen érvelõ pénzvadászok kelepcéibe. De vajon miért? Nézzük meg közelebbrõl! Kari Nars Helsinki, 2011. december 1.
