Životní pojištění Maximal Invest Evropských příležitostí 1

Životní pojištění Maximal Invest Evropských příležitostí 1 Představujeme Životní pojištění Maximal Invest Evropských příležitostí 1 je určeno klientům, kteří chtějí jednorázově investovat do investičního životního pojištění s plnou ochranou vložené investice ke dni konce pojištění a potenciálem zajímavého výnosu a současně se pojistit pro případ smrti následkem úrazu. Podkladovým aktivem je investiční certifikát, který je nabízen v rámci životního pojištění. Klient má prostřednictvím tohoto investičního nástroje možnost participovat na vývoji evropského akciového indexu Euro Stoxx 50®. Životní pojištění Maximal Invest Evropských příležitostí 1 obsahuje pojištění pro případ smrti následkem úrazu zdarma až do výše 500 000 Kč. Pojištění nabízíme s jednorázovým pojistným již od 30 000 Kč.

Hlavní výhody • Zajištění návratnosti 100 % investované částky ke konci pojištění za podmínek uvedených dále v tomto dokumentu. • Možnost volby oprávněné osoby pro bezproblémové dědictví vložených prostředků. • Možnost snížení daňového základu až o 12 000 Kč ročně při splnění zákonných podmínek včetně sjednání pojistné smlouvy bez možnosti výběrů z hodnoty pojištění. • Pojištění pro případ smrti následkem úrazu zdarma až do výše 500 000 Kč. Před uzavřením pojištění doporučujeme seznámit se s riziky na straně 5 a podmínkami podkladového investičního certifikátu na stranách 2 až 4. Emitent podkladového investičního certifikátu nevyjadřuje ve vztahu k akciím, které tvoří index Euro Stoxx 50®, jakékoliv investiční doporučení.

Výnos ke dni konce pojištění

Možnosti výnosu Maximální výnos pojištění:

Hodnota při splatnosti/ke dni konce pojištění

10,4 % (za celou pojistnou dobu). Minimální výnos pojištění: 0 % (za celou pojistnou dobu). Ke dni konce pojištění bude vyplaceno: 1. bude-li Konečná hodnota indexu Euro Stoxx 50® (stanovená jako průměr pěti po sobě jdoucích dnů) vyšší než Počáteční hodnota indexu (stanovená jako průměr pěti po sobě jdoucích dnů), bude vyplacena investovaná částka a výnos. Výnos je vypočten jako 65 % procentního nárůstu indexu Euro Stoxx 50®. Maximální možný výnos je 10,4 % za celou pojistnou dobu. Toto maximum bude dosaženo v případě růstu indexu Euro Stoxx 50® o 16 % a více.

110,4 % 100 %

2. bude-li Konečná hodnota indexu Euro Stoxx 50® nižší nebo rovna Počáteční hodnotě Indexu, bude vyplaceno 100 % investované částky. Výnosy nezohledňují poplatky a daně. Investicí / investovanou částkou se rozumí jednorázové pojistné snížené o vstupní (alokační) poplatek.

0

100 % 116 %

Tento popis produktu je úplný pouze s uvedením stran 2, 3, 4 a 5.

Výkonnost indexu v %

Vydáno 01/2016

1

Pro koho je pojištění vhodné? Pojištění je určeno pro klienty s investičním profilem: Opatrný a vyšší.

Produktové skóre:

Pokud máte jiný investiční profil a využíváte portfoliový způsob investičního poradenství, tento produkt pro vás může být vhodný jako součást portfolia finančních produktů. Pro více informací se obraťte na svého bankovního poradce.

1

3

2

velmi opatrný

opatrný

4

5 odvážný

6

7

velmi odvážný

Detailní informace o významu Produktového skóre, způsobu jeho výpočtu a aktualizaci naleznete na www.csob.cz nebo získáte u svého bankovního poradce.

Daně Výnosy z životního pojištění, částečný odkup v době trvání pojistné smlouvy (příjem z pojištění osob, které není pojistným plněním a nezakládá zánik pojistné smlouvy) i odkupné vyplacené při předčasném zániku pojistné smlouvy podléhají zvláštní sazbě daně odváděné srážkou na straně pojistitele, jejíž výše je dána zákonem a aktuálně činí 15 %.

Parametry pojištění Typ

Investiční životní pojištění

Upisovací období

8. 1. – 12. 2. 2016 (může být ukončeno i dříve)

Počátek pojištění

22. 2. 2016 (pojistné musí být zaplaceno do 12. 2. 2016)

Pojistná doba

5 let

Konec pojištění / Splatnost podkladového investičního certifikátu

22. 2. 2021

Minimální pojistné

30 000 CZK

Měna

CZK

Vstupní (alokační) poplatky

1 % z jednorázového pojistného

Výstupní poplatky

0 % na konci pojištění, 1 % z hodnoty výplaty před koncem pojištění

Produktové skóre

3 na stupnici 1 (nízké) do 7 (vysoké) Vhodný pro klienty s investičním profilem: opatrný a vyšší

Dostupnost

Kdykoli v průběhu trvání pojištění může klient vypovědět pojištění (podepsat žádost o odkup). Smlouva zanikne po uplynutí 15denní lhůty k nejbližšímu pracovnímu dni. Klient obdrží do 5 pracovních dnů od ČSOB Pojišťovny odkupné ve výši hodnoty pojištění vytvořené ke dni zániku pojištění snížené o výstupní poplatek a případnou srážkovou daň.

Parametry podkladového aktiva Emitent

Československá obchodní banka, a. s. („ČSOB“) Investiční certifikáty (dále jen „Investiční certifikáty“) budou vydány v rámci neveřejného programu/emise investičních certifikátů ČSOB. Informační materiál, jehož součástí jsou společné emisní podmínky a Emisní dodatek vypracovaný pro tuto emisi, budou osloveným investorům k dispozici v sídle ČSOB.

Rating Emitenta

S&P A Moody’s A2

Datum emise

22. 2. 2016

Den expirace

22. 2. 2021

Dny stanovení Počáteční hodnoty indexu

22. 2. 2016, 23. 2. 2016, 24. 2. 2016, 25. 2. 2016, 26. 2. 2016

Dny stanovení Konečné hodnoty indexu

12. 2. 2021, 15. 2. 2021, 16. 2. 2021, 17. 2. 2021, 18. 2. 2021

Počáteční hodnota indexu

Stanovena jako prostý aritmetický průměr Oficiálních uzavíracích hodnot Indexu (Closing level) platných a zveřejněných v systému Reuters ve Dnech stanovení Počáteční hodnoty Indexu

Konečná hodnota indexu

Stanovena jako prostý aritmetický průměr Oficiálních uzavíracích hodnot Indexu (Closing level) platných a zveřejněných v systému Reuters ve Dnech stanovení Konečné hodnoty Indexu


Vydáno 01/2016

2

Index

Eurostoxx 50 Euro Stoxx 50® je vážený akciový index, který je tvořen výhradně akciemi emitovanými v členských zemích eurozóny (Belgie, Finsko, Francie, Holandsko, Irsko, Itálie, Lucembursko, Německo, Portugalsko, Rakousko, Řecko a Španělsko). Původní hodnota tohoto indexu byla 1 000 a byla vypočtena na základě podkladových kurzů k 31. 12. 1991. Hlavním cílem indexu je být trvalým ukazatelem trendů obchodování na evropských burzách. Složení indexu k 17. 12. 2015 Ticker

Název

FP FP Equity

TOTAL SA

4,76

BAYN GY Equity

Bayer AG

4,51

SAN FP Equity

Sanofi

4,42

ABI BB Equity

Anheuser-Busch InBev SA/NV

4,15

DAI GY Equity

Daimler AG

3,65

ALV GY Equity

Allianz SE

3,47

SAP GY Equity

SAP SE

3,25

SIE GY Equity

Siemens AG

3,24

SAN SQ Equity

Banco Santander SA

3,20

BAS GY Equity

BASF SE

3,06

UNA NA Equity

Unilever NV

2,90

BNP FP Equity

BNP Paribas SA

2,78

CS FP Equity

AXA SA

2,48

DTE GY Equity

Deutsche Telekom AG

2,45

INGA NA Equity

ING Groep NV

2,26

TEF SQ Equity

Telefonica SA

2,19

BBVA SQ Equity

Banco Bilbao Vizcaya Argentaria SA

2,10

ISP IM Equity

Intesa Sanpaolo SpA

2,08

MC FP Equity

LVMH Moet Hennessy Louis Vuitton SE

1,89

OR FP Equity

L'Oreal SA

1,82

AIR FP Equity

Airbus Group SE

1,79

BN FP Equity

Danone SA

1,79

IBE SQ Equity

Iberdrola SA

1,75

ENI IM Equity

Eni SpA

1,72

AI FP Equity

Air Liquide SA

1,69

GLE FP Equity

Societe Generale SA

1,62

ITX SQ Equity

Industria de Diseno Textil SA

1,62

ORA FP Equity

Orange SA

1,49

SU FP Equity

Schneider Electric SE

1,47

BMW GY Equity

Bayerische Motoren Werke AG

1,47

UCG IM Equity

UniCredit SpA

1,44

DG FP Equity

Vinci SA

1,43

ASML NA Equity

ASML Holding NV

1,42

DBK GY Equity

Deutsche Bank AG

1,32

ENEL IM Equity

Enel SpA

1,29

MUV2 GY Equity

Munich Re

1,26

ENGI FP Equity

Engie SA

1,24

FRE GY Equity

Fresenius SE & Co KGaA

1,23

EI FP Equity

Essilor International SA

1,17

DPW GY Equity

Deutsche Post AG

1,16

VOW3 GY Equity

Volkswagen AG

1,10

NOKIA FH Equity

Nokia OYJ

1,10

PHIA NA Equity

Koninklijke Philips NV

1,08


Váha v %

Vydáno 01/2016

3

UL NA Equity

Unibail-Rodamco SE

1,08

G IM Equity

Assicurazioni Generali SpA

1,07

VIV FP Equity

Vivendi SA

1,05

SAF FP Equity

Safran SA

1,02

SGO FP Equity

Cie de Saint-Gobain

0,94

EOAN GY Equity

E.ON SE

0,81

CA FP Equity

Carrefour SA

0,71

Participace

65 %

Maximum pro Bonus

10,4 %

Výplata z Investičního certifikátu v Den expirace

Klientovi bude v Den expirace z Investičního certifikátu vyplaceno: Pokud bude Konečná hodnota indexu vyšší než Počáteční hodnota indexu, bude splacena Nominální hodnota a Bonus, který bude stanoven dle vzorce:

Kde : Konečná hodnota Indexu : Počáteční hodnota Indexu Pokud bude Konečná Hodnota Indexu nižší nebo rovna Počáteční hodnotě Indexu, bude splaceno 100 % Nominální hodnoty.

Možné scénáře vývoje podkladového aktiva Jedná se o různé varianty možného vývoje hodnoty certifikátu v závislosti na vývoji podkladových aktiv. Jednotlivé scénáře neslouží jako ukazatel skutečné budoucí výkonnosti a výnos je podmíněn pozitivním vývojem hodnoty podkladového aktiva, jehož hodnota může v průběhu investice kolísat. Varianta č. 1 Rozhodná hodnota Indexu

Konečná Hodnota Indexu

Podíl na nárůstu Indexu


3 500

3 850

6,5 %

106,5 % Nominální hodnoty

Rozhodná hodnota Indexu




3 500

5 180

10,4 %

110,4 % Nominální hodnoty





3 500

3 500

0%

100 % Nominální hodnoty





3 500

2 200

0%

100 % Nominální hodnoty

Varianta č. 2

Varianta č. 3

Varianta č. 4


Vydáno 01/2016

4

Vývoj podkladového indexu Euro Stoxx 50® od roku 2005 do současnosti 5 000

4 000

3 000

2 000

1 000

0 12/2005

12/2006

12/2007

12/2008

12/2009

12/2010

12/2011

12/2012

12/2013

12/2014

12/2015

Zdroj: Bloomberg Údaje uvedené v grafu se týkají minulosti. Výkonnost v minulosti není spolehlivým ukazatelem budoucích výnosů.

Upozornění na rizika Hodnota investice do podkladového aktiva a příjem z ní mohou v čase kolísat. Vyplacená částka může být v případě výběru před koncem pojistné doby vyšší nebo nižší než původně investovaná.

Úrokové riziko

Podmínky ochrany investice:

Rizika spojená s vnějšími vlivy

Cílem podkladového investičního certifikátu je vyplatit investorovi nejméně 100 % investované částky ke dni splatnosti. Zajištění ochrany hodnoty 100 % investované částky se váže pouze ke dni splatnosti a za podmínky splnění závazků emitenta podkladového aktiva. V případě nesplnění závazků nemusí být investovaná částka včetně výnosů vyplacena nebo může být vyplacena pouze částečně, popřípadě může dojít k časovému zpoždění výplaty. Investorům není poskytována žádná formální záruka.

Riziko, kdy hodnota investice nebo investičního nástroje je ovlivněna vnějšími vlivy, jako např. daňovým režimem nebo ekonomickým, finančním a politickým vývojem, které mohou mít materiální dopad na výkonnost podkladového aktiva nebo investice jako takové.

Mezi významná rizika patří:

Pojištění depozit

Riziko, kdy hodnota investice nebo investičního nástroje je ovlivněna pohyby úrokové sazby.

Riziko inflace Investiční životní pojištění neposkytuje ochranu proti růstu cen zboží a služeb v ekonomice znamenající pokles kupní síly investice.

Na tento produkt se nevztahuje pojištění vkladů ve Fondu pojištění vkladů ČR ani jiné země Evropské unie.

Kreditní riziko Riziko, že emitent podkladového aktiva, tedy ČSOB nebude schopen plnit své závazky a riziko, že ČSOB Pojišťovna nebude schopna plnit své závazky. Toto může být způsobeno například jeho/její špatnou finanční situací nebo hrozbou či zahájením insolvenčního řízení.

Měnové riziko Riziko, kdy hodnota investice nebo investičního produktu je ovlivněna pohyby měnových kurzů.

Produktové skóre 3 na stupnici od 1 (nízké) do 7 (vysoké) Produktové skóre umožňuje srovnání spořících a investičních produktů ze skupiny KBC. Bere v úvahu nejen kolísavost investice, ale také další prvky (ochranu kapitálu, úvěrové ratingy, alokaci aktiv, expozici s cizími měnami a likviditu). Investoři budou informováni o všech změnách v Produktovém skóre prostřednictvím internetových stránek.

Upozornění Tento materiál vydává Československá obchodní banka, a. s., jako informaci o životním pojištění. Veškeré informace jsou poskytnuty za předpokladu, že budou využity pouze vámi. Každému zájemci doporučujeme provést vlastní zhodnocení a analýzu každého pojištění. Jakékoli odhady výnosů nebo údaje o minulých výnosech slouží pouze pro informační účely a nejsou zárukou budoucích výnosů. Tento materiál není nabídkou podle § 1732 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „občanský zákoník“), ani veřejnou nabídkou podle § 1780 občanského zákoníku, ani veřejnou nabídkou cenných papírů podle § 34 a násl. zákona č. 256/2004 Sb., o podnikání na kapitálovém trhu, ve znění pozdějších předpisů. Informace uvedené v tomto dokumentu se vztahují k datu jeho vypracování, tj. 17. 12. 2015, není-li výslovně v tomto dokumentu uvedeno jinak. Bližší informace o organizačních a administrativních opatřeních přijatých k řízení potenciálních střetů zájmů při poskytování investičních služeb a k zamezení jejich vlivu na zájmy svých klientů, a popisy činností, které takto ČSOB řídí, jsou popsány v dokumentu „Přístup ČSOB k omezování střetů zájmů při poskytování investičních služeb“, který je k dispozici na internetové stránce: www.csob.cz/WebCsob/Csob/MiFID/MiFID_PB_ Omezovani_stretu_zajmu.pdf.

Československá obchodní banka, a. s., se sídlem Praha 5, Radlická 333/150, PSČ 150 57, IČO: 00001350, zapsaná v obchodním rejstříku vedeném Městským soudem v Praze, oddíl B: XXXVI, vložka 46.


Vydáno 01/2016

5

Životní pojištění Maximal Invest Evropských příležitostí 1

Recommend Documents